信贷期末复习重点2010

2010 银行从业资格考试《公司信贷》强化练习(1)1.我国《担保法》规定的担保方式包括(ABCDE) 。

A.保证B.抵押D.定金E.留置解析：按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。

故 A 、B 、C、 D、 E 选项均符合题意。

2.我国现有的外汇贷款币种包括 (ABCD ) 。

A.美元B.港元D.欧元E.澳元解析：以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。

现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。

故 A 、 B 、C、 D 选项符合题意。

3.按贷款期限划分。

公司信贷的种类包括(ABCE) 。

A. 短期贷款B. 中期贷款C.长期贷款D. 永久贷款E.透支解析：按贷款期限划分，公司信贷可分为透支、短期贷款、中期贷款和长期贷款。

故 A 、B、 C、 E 选项符合题意。

4.下列属于公司信贷理论的有(ABCDE ) 。

A. 真实票据理论B. 资产转换理论C.预期收人理论D. 商业贷款理论E.超货币供给理解析：公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段，故 A 、B 、 C、 E 选项符合题意。

美国称“真实票据理论”为“商业贷款理论”，故 D 选项符合题意。

5.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括(ABC) 。

A.有利于满足银行资金的流动性需求B.带有自动清偿性质C.以真实的商业票据为凭证作抵押D. 可以在金融市场上被出售E.会增加银行的信贷风险解析：根据亚当斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。

因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。

故 A 、 B、 C 选项符合题意。

6.下列属于真实票据理论的缺陷的有(CE)。

A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B.由于收人预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险C.局限于短期贷款不利于经济的发展D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动解析：真实票据理论的缺陷比较明显，银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展。

5、信用风险：信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。

信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性6、审贷分离:贷款调查人员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款的发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不利的责任。

7、个人住房贷款：是指借款人以自己或第三人所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证，并承担连带责任的贷款。

8、贷款展期：是指借款人因故使借款未能按合同约定期限偿还而要求继续使用贷款。

9、贷款公开授信：公开授信是指商业银行对符合一定条件的单一法人客户或集团性客户，在对其风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的综合授信额度，与客户签订授信协议，使客户在一定时期和核定的额度内能够便捷地使用银行信用。

公开授信必须与客户签订公开授信协议，协议中须载明公开授信额度的金额、有效期及使用条件。

每次使用信用的期限要根据其具体用途按相关规定执行。

1、贷款授权管理与授信管理贷款授权，是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。

贷款授信，是指商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度。

具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保。

2、信用贷款、质押贷款、抵押贷款与保证贷款信用贷款是以借款人自身的信用作为担保而发放的贷款，换言之是以单一的信用担保方式发放的贷款，因而亦称“信用担保贷款”。

信用贷款特点：手续简便、风险较大、利率较高、金额与期限的限制、审查严格。

质押贷款是以质物为债务履行的担保而发放的贷款，借款人或第三人为出质人、银行为质权人，质押的动产或权利为质物。

质押贷款可分为动产质押贷款和权利质押贷款两种。

20XX年银行从业资格考试《公司信贷》复习重点精华资料1：项目非财务分析一、项目背景分析项目背景分析有利于银行了解整个项目的背景，具体可以从宏观和微观两个层面进行分析。

1.宏观背景从宏观角度看，对项目的背景分析主要包括以下两个方面。

(1)项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要(2)项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划2.微观背景分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。

首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。

(1)项目企业分析(5)企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。

因此，对项目单位概况的分析应从这几个方面人手。

(2)投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估。

评价投资该项目能给地方、部门和企业带来的益处，从而判断项目发起单位提出的理由是否充分，包括能否更充分地利用资源、降低能源消耗、增加加工产品的附加价值，能否扩大生产规模、填补本地区的空白、提高产品的竞争力，能否增加出口满足市场需要或是可替代出口，能否扩大就业并利用社会协作条件、优惠政策和现有的基础设施等。

(3)投资环境评估对拟建项目的环境评估主要包括以下几个方面：工业建设的优惠政策和措施等条件，资源、市场、社会协作条件，可供利用的基础设施，建设用地条件，自然条件，劳动力来源，其他推动或吸引投资者提出建设意向的背景材料等。

理论上，以上的各项评价需先确定评价指标体系和评价标准，然后选择具体的评价方法，如等级尺度法、冷热图法、道氏评估法、抽样评价法、相似度法等。

从我国目前状况和具体项目出发，对投资环境的评估和选择，可选择对项目影响较大的若干因素，经过综合评分来判断优劣，进而为银行发放项目贷款进行决策支持。

二、市场需求预测分析定义：市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。

银行信贷管理一、单选二、多选三、名词*1、交易成本：在融资领域中，交易成本主要指借贷双方完成交易所需要的费用，主要包括搜寻费用或信息费用、谈判费用、实施费用。

2、信贷资金管理体制：即银行组织和管理信贷资金的基本模式。

包括信贷资金管理权限的划分和信贷资金管理方式的选择两部分内容。

*3、保值储蓄：是国家根据物价上涨情况，对储户存入银行的3年期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。

*4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证件上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码，以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。

*5、同业拆借：是指金融机构之间的短期借款，是银行为解决短期资金余缺、调剂准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。

6、贷款政策：是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。

7、存量控制法：贷款存量，亦即某一时点上的贷款余额。

存量控制法就是控制贷款余额的方法。

借款人的贷款余额不超过控制额度前提下可反复周转使用贷款，适用于临时性、周转性贷款的管理。

8、流量控制法：流量，亦即一定时期内贷款的累计发放额。

流量控制法是控制贷款累计发放额的管理方法。

贷款额度可以一次用完，也可分次用完，即用即减，直至全部用完。

适用于那些需要严格控制规模的贷款和一些专项性贷款。

*9、贷款授权：是指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项，对贷款授权对象所作出的一定限制性规定。

主要表现为对贷款授权对象资格的认定、对贷款授权对象行使权力范围的界定、对贷款授权对象权力大小的限定，以及授权主体管理贷款授权事项的某些原则等。

*10、授信：是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务、责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。

11、统一授信：是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险。

第1章公司信贷概述1.1 公司信贷基础1.1.1 公司信贷相关概念1.1.2 公司信贷的基本要素1.1.3 公司信贷的种类1.2 公司信贷的基本原理1.2.1 公司信贷理论的发展1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征1.3 公司信贷管理1.3.1 公司信贷管理的原则1.3.2 信贷管理流程1.3.3 信贷管理的组织架构第2章公司信贷营销2.1 目标市场分析2.1.1 市场环境分析2.1.2 市场细分2.1.3 市场选择和定位2.2 营销策略2.2.1 产品营销策略2.2.2 定价策略2.2.3 营销渠道策略2.2.4 促销策略2.3 营销管理2.3.1 营销计划2.3.2 营销组织2.3.3 营销领导2.3.4 营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1 借款人3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件3.1.2 借款人的权利和义务3.2 贷款申请受理3.2.1 面谈访问3.2.2 内部意见反馈3.2.3 贷款意向阶段3.3 贷前调查3.3.1 贷前调查的方法3.3.2 贷前调查的内容3.4 贷前调查报告内容要求第4章贷款环境分析4.1 国家与地区分析4.1.1 国别风险分析4.1.2 区域风险分析4.2 行业分析4.2.1 行业风险的概念及其产生4.2.2 行业风险分析4.2.3 行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1 概述5.1.1 借款需求的含义5.1.2 借款需求分析的意义5.1.3 借款需求的影响因素5.2 借款需求分析的内容5.2.1 销售变化引起的需求5.2.2 资产变化引起的需求5.2.3 负债和分红变化引起的需求5.2.4 其他变化引起的需求5.3 借款需求与负债结构第6章客户分析6.1 客户品质分析6.1.1 客户品质的基础分析6.1.2 客户经营管理状况6.2 客户财务分析6.2.1 概述6.2.2 资产负债表分析6.2.3 损益表分析6.2.4 现金流量分析6.2.5 财务报表综合分析6.3 客户信用评级6.3.1 客户信用评级的概念6.3.2 评级因素及方法6.3.3 操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1 概述7.1.1 基本概念7.1.2 项目评估的内容7.1.3 项目评估的要求和组织7.1.4 项目评估的意义7.2 项目非财务分析7.2.1 项目背景分析7.2.2 市场需求预测分析7.2.3 生产规模分析7.2.4 原辅料供给分析7.2.5 技术及工艺流程分析7.2.6 项目环境条件分析7.2.7 项目组织与人力资源分析7.3 项目财务分析7.3.1 财务预测的审查7.3.2 项目现金流量分析7.3.3 项目盈利能力分析7.3.4 项目清偿能力分析7.3.5 财务评价的基本报表7.3.6 项目不确定性分析第8章贷款担保分析8.1 贷款担保概述8.1.1 担保的概念8.1.2 贷款担保的作用8.1.3 贷款担保的分类8.1.4 担保范围8.2 贷款抵押分析8.2.1 贷款抵押的设定条件8.2.2 贷款抵押风险分析8.3 贷款质押分析8.3.1 质押与抵押的区别8.3.2 贷款质押的设定条件8.3.3 贷款质押风险分析8.4 贷款保证分析8.4.1 保证人资格与条件8.4.2 贷款保证风险分析第9章贷款审批9.1 贷款审批原则9.1.1 信贷授权9.1.2 审贷分离9.2 贷款审查事项及审批要素9.2.1 贷款审查事项9.2.2 贷款审批要素9.3 授信额度9.3.1 授信额度的定义9.3.2 授信额度的决定因素9.3.3 授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1 贷款合同与管理10.1.1 贷款合同签订10.1.2 贷款合同管理10.2 贷款的发放10.2.1 贷放分控10.2.2 贷款发放管理10.3 贷款支付10.3.1 实贷实付10.3.2 受托支付10.3.3 自主支付第11章贷后管理11.1 对借款人的贷后监控11.1.1 经营状况监控11.1.2 管理状况监控11.1.3 财务状况监控11.1.4 还款账户监控11.1.5 与银行往来情况监控11.2 担保管理11.2.1 保证人管理11.2.2 抵(质)押品管理11.2.3 担保的补充机制11.3 风险预警11.3.1 风险预警程序11.3.2 风险预警方法11.3.3 风险预警指标体系11.3.4 风险预警的处置11.4 信贷业务到期处理11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2 贷款展期处理11.4.3 依法收贷11.4.4 贷款总结评价11.5 档案管理11.5.1 档案管理的原则和要求11.5.2 贷款文件的管理11.5.3 贷款档案的管理11.5.4 客户档案的管理第12章贷款风险分类12.1 贷款风险分类概述12.1.1 贷款分类的含义和标准12.1.2 贷款分类的意义12.1.3 贷款风险分类的会计原理12.2 贷款风险分类方法12.2.1 基本信贷分析12.2.2 还款能力分析12.2.3 还款可能性分析12.2.4 确定分类结果12.3 贷款损失准备金的计提12.3.1 贷款损失准备金的含义和种类12.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3 贷款损失准备金的计提原则12.3.4 贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1 概述13.1.1 不良贷款的定义13.1.2 不良贷款的成因13.1.3 不良贷款的处置方式13.2 现金清收13.2.1 现金清收准备13.2.2 常规清收13.2.3 依法清收13.3 重组13.3.1 重组的概念和条件13.3.2 贷款重组的方式13.3.3 司法型贷款重组13.4 以资抵债13.4.1 以资抵债的条件及抵债资产的范围13.4.2 抵债资产的接收13.4.3 抵债资产管理13.5 呆账核销13.5.1 呆账的认定13.5.2 呆账核销的申报与审批13.5.3 呆账核销后的管理。

信贷考试复习重点1、银行信贷管理信贷作为经济范畴，在经济理论上有三种互相联系而范围宽窄不同的定义：信贷即信用，亦即借贷行为，属于宽范围；指银行信用，亦即银行存贷款等信用业务活动的总称；指银行贷款，专指以银行为主体的货币资金贷放行为。

银行经营管理是以研究银行自身资产负债配置的“流动性、安全性、盈利性”目标为对象，以资产负债管理、风险管理等为主要内容的学科。

信贷管理是研究银行与企业部门、居民部门之间借贷关系的管理理论、体制、机制和业务技术学问。

两者既有联系又有区别：信贷业务是商业银行的基本业务，信贷管理属于商业银行经营管理的范畴；但两者又是独立的领域。

信贷的基础信用是信贷活动产生的基础。

基于对买方信用的信任，卖方（资金借出方）将货币资金出借给买方（或货币资金的借入方），买方给卖方一定的承诺，保证按约定期限归还货币资金，并支付其使用货币资金的报酬——利息。

这时，买方和卖方之间就产生了债权债务关系，也即信贷关系。

商业银行信贷管理（一）管理的含义：是指为了实现预定的目标而组织和使用人力、物力、财力等各种物质资源的过程。

（二）广义信贷管理的两层含义：1、宏观层次（信贷杠杆）2、微观层次（银行内部）（三）银行信贷管理的含义：是指银行为了提高信贷资金的经济效用，运用信贷杠杆对国民经济活动过程的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。

即，商业银行如何配置信贷资金，才能有利于发展经济并增加自身盈利地决策活动。

信贷杠杆➢信贷杠杆是指国家根据国民经济运行状况，通过调节利率和确定不同的贷款方向、贷款数量、贷款成本，以控制和引导资金运用、调整国民经济运行的重要手段。

➢比如，银行通过贷与不贷，贷多贷少，早贷与晚贷款，时间长短，利率高低等办法，对生产和流通施加影响，进而调节社会经济生活。

在我国，这种调节主要表现在两个方面：1.宏观调节，即通过贷款在不同部门和不同行业之间的分配和差别利率，压缩长线产品的生产，确保短线产品的发展，协调国民经济各部门之间及其内部的比例关系，保持国民经济的平衡发展；2.微观调节，即通过贷款在不同企业间的分配和差别利率，实行区别对待，择优扶植，促进企业不断提高劳动生产率，并按照社会需要组织生产和经营。

国际信贷知识点整理【题型】一、判断：10个*2分=20分二、单选：10个*1分=10分三、多选：10个*2分=20分四、简答：3个*8分=24分五、计算：1个*10分=10分六、论述：1个*16分=16分【重点整理】1、国际信贷是一国的银行、其他金融机构、公司企业、政府以及国际金融机构，在国际金融市场上向另一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业、国际金融机构等进行资金融通的活动。

主体——两国及两国以上法人机构活动——资金融通，指有借有还的资金双向运动场所——国际金融市场2、了解国际金融市场。

国际信贷是通过国际金融市场进行的。

广义的国际金融市场是指进行各种国际金融业务活动的场所，包括国际货币市场、国际资本市场、国际外汇市场、国际黄金市场等。

狭义的国际金融市场是指国际间经营借贷资本及进行国际借贷活动的场所，也称国际资金市场。

国际金融市场按照不同的标准而有不同的分类。

在国际信贷中，国际金融市场特指狭义国际金融市场。

3、【简答】传统的国际金融市场与新型的国际金融市场的区别是什么？（在岸金融市场与离岸金融市场的是区别是什么？）答：①传统国际金融市场的主要特征是交易货币为市场所在国本币，交易行为受该国政策与法律、法规管辖。

由于借贷货币为市场所在国本币，因此，又称为在岸国际金融市场。

②新型国际金融市场是二次大战以后形成的所谓离岸金融市场，即该市场交易货币为市场所在国外币，因此，欧洲货币市场又叫离岸金融市场或境外金融市场，由于该市场筹资、投资或贷款的货币为外币，所以市场上各交易行为基本不受市场所在国法规和税制限制。

区别一一①交易货币：在岸金融市场的交易货币主要是市场所在国本币；而离岸金融市场的交易货币为市场所在国外币。

②市场限制情况：在岸金融市场的交易行为受国家政策与法律、法规的管辖;而由于离岸金融市场筹资、投资或贷款的货币为外币，故市场上各交易基本不受市场所在国法规和税制的限制。

4、了解国内金融市场和国际金融市场。

@抵押物的范围：依法可以抵押的财产《物权法》第180条规定可以作为抵押物的财产。

包括：（1）建筑物和其他土地附着物；（2）建设用地使用权；（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（4）生产设备、原材料、半成品、产品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通运输工具；（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

@核心资本充足率（core capital adequacy ratio）是指核心资本与加权风险资产总额的比率（参考值＞＝4%）。

核心资本又叫一级资本和产权资本，包括普通股，盈余，优先股，未分配利润，储务账户。

巴塞尔委员会规定的银行资本充足率，要求资本充足率达到8%，核心资本充足率达到4%。

@银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（Banking Group）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。

国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团@贷款期短期贷款、中期贷款和长期贷款短期贷款指贷款期限在1 年以内（含1年）的贷款。

中期贷款指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

长期贷款指贷款期限在5年（含5年）以上的贷款@贷款种类自营贷款、委托贷款、特定贷款@资产负债表分析1、资产项目1）现金2）应收账款3）存货分析4）固定资产分析2、负债和资本项目1）短期负债。

2）长期负债。

3 ）资本。

@消费信贷的种类♦ 1.居民住宅抵押贷款♦ 2.非住宅贷款3.信用卡贷款@企业贷款的种类定期贷款是指贷款期限在1年以上的贷款。

由于企业定期贷款不具有自动清偿性质，只能从企业的收益或借新债来偿还，因此贷款风险较大。

银行在发放这类贷款时，要进行详细的信用分析。

小企业贷款对于小银行而言，给小企业发放贷款是其主要的服务内容。

与大企业相比，小企业经营风险较大，因此获取贷款的可能性较小。

题型：单选、多选、判断、名词、简答、论述一、选择、判断1、信贷资金的特点*信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、周转和增殖。

明显特点“两权分离、到期归还本金与利息”。

具体表现1、是一种所有权和使用权相分离的资金2、是一种有价格的资金3、是一种有期限约定的资金4、是一种具有特殊运动形式的资金2、信用是信贷活动产生的基础。

信贷的价值运动是不等价的。

（对）3、（二）如何理解“双重支付、双重归流”？第一重支付：g→G，信贷资金由银行贷给使用者；第二重支付：G→W(Pm,A)，信贷资金由使用者作为生产经营资金，用于购买材料和支付生产费用；第一重归流：W’→G’ ，使用者（企业）取得销货收入；第二重归流：G’→ g’ ，使用者将贷款本金和利息归还给银行。

“三重支付、三重归流”？如果把银行从存户手中吸收存款等形成银行的信贷资金来源作为第一重支付，而将银行支付存款的存款提取要求作为第三重归流，则我们可以将信贷资金的运动形式称为“三重支付、三重归流”。

4、我国信贷资金管理体制的历史演变（一）统存统贷（-1979）高度集中管理体制下的银行信贷资金管理体制。

（二）存贷挂钩，差额包干（1979-1984）（三）“实贷实存”（1985-1993）（四）比例管理（1994-）5、现行的信贷资金管理体制—比例管理1、总量控制指中央人民银行主要运用间接的、经济的手段，控制货币发行、基础货币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量，以保证货币信贷的增长与经济发展相适应。

2、比例管理指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保证信贷资金的安全性和流动性。

比例管理指标、资本充足率、存贷款比率、流动性比率、单一贷款比率、中长期贷款比率、备付金比率、资产质量比率……3、分类指导指在统一的货币政策下，对不同的金融机构（商业银行、政策性银行、非银行金融机构）的信贷资金实施有区别的管理方法。

4、市场融通指人民银行主要通过市场（通过7天的同业拆借或7天以上六个月以内的同业短期借款）来促使信贷资金的合理配置，商业银行和非银行金融机构主要通过市场融通资金，改善资产负债结构。