1、风险？
风险是指引致损失的事件发生的可能性。
风险的三要素？
风险因素、风险事故、损失。
风险因素：又叫风险条件，是指导致风险事故发生或在风险事故发生时使损失加剧的条件。（损失的间接原因）
风险事故：又叫风险事件，是指损失的直接原因。
损失：是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少。
2、按风险的环境分类可分为静态风险和动态风险
静态风险：由自然力的不规则变动、人们的行为引起的，与社会的经济、政治变动无关。动态风险：与社会的经济、政治变动有关。3、按风险的性质分类可分为纯粹风险、投机
风险
纯粹风险：只有损失的可能性而无获利的可
能性的风险，后果只有两种，损失、无损失。
投机风险：有损失的可能性也有获利的可能
性的风险，后果有三种，损失、无损失、获
利。
4、风险管理？指经济单位通过对风险的识
别、估测、评价，并选择适当的风险处理技
术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险
所引起的损失，期望达到以最小的成本获得
最大的安全保障的管理活动。
风险管理的目标：成本最好，安全保障最大。
控制型：避免、预防、抑制
财务型：自留、转嫁（保险转嫁、非保险转
嫁）
5、风险管理的基本程序？
第一步：风险识别，对企业面临的、潜在的
风险判断、归类、鉴定的过程（基础）；
第二步：风险估测，对风险发生的概率和损
失大小进行估计和预测；
第三步：风险评价，通过定性、定量分析，
确定风险等级；
第四步：选择风险管理技术，风险管理的关
键，技术分控制型和财务型两类；
第五步：效果评价，对风险管理技术适用性
和收益的分析、修正。
6、可保风险？
可以被保险公司所接受承保的风险。（一般为
纯粹风险）
保险公司并非无险不保
7、可保风险的要件？
纯粹风险（非投机）、偶然性风险（非必然）、意外风险（非故意）、大量标的均有受损的可能性（非少数标的）、有重大损失可能性（非小额损失）。8、保险职能？
风险转移（核心）和损失的分担
分散危险（基本职能、手段）补偿损失
（目的）
积蓄基金（由分散危险派生）监督危险
（由补偿损失派生）
9、商业保险的构成要素?
专营机构（保险公司）保险合同（形式）
可保利益（前提）
大数法则（数理基础）保险基金（物质基础）
10、商业保险与社会保险的比较?
共同点：都是经济保障制度，目的和作用都是为了补偿损失，保证经济生活的安定。不同点：
社会保险商业保险
保费来源多方投保人（单位、政府）投保人一方
保险金额与保障水平统一：较低自由决定：较高实施原则社会公平个人公平
经营机构及目的政府指定机构，非营利性保险公司，营利性受益人资格法定继承人指定或法定
保障对象劳动者公民
实施方式与依据强制：法律自愿：合同
11、商业保险与救济的比较?
相同：都是灾后保障经济安定的措施。
不同点：
救济商业保险
权利义务单方施舍双务合同，有偿
给付对象事先不能确定，较
广泛事先约定，被保险人、受益人
主张权利形式多样，数量不
定严格按保险合同的约定
12、保险合同自身的特征?
双务性、射幸性、补偿性、条件性、最大诚信、附和性、个人性
13、保险合同的要素：主体、客体和内容。保险合同的主体?
保险合同当事人：保险人与投保人
保险合同的关系人：被保险人、受益人、保单持有人
受益人?人身保险合同中由投保人或被保险人指定的，在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。
受益权?人身保险合同的保险金请求权。（及时通知义务）
14、保险合同的客体?
可保利益：投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。
PS:保险合同的内容？
保险合同的主要条款（当事人的姓名和住所、保险标的、保险金额、保险费、保险期限）、保险合同的形式（投保单、暂保单、保费收据、保险单、批单即背书）
15、保险合同主体的变更?
涉及到保险合同的转让：第一，不得随意转让，即转让须经保险人同意；（如一般财产保险合同）第二、可随标的自动转让，不须经保险人同意。（职货物运输保险合同）
人身保险主体的变更：第一、被保险人不得变更；第二、投保人、受益人变更不须经过保险人同意，但转让后须书面通知保险人。
16、保险合同效力
合同的无效（约定无效与法定无效、全部无效与部分无效、自始无效与失效）
合同的解除合同的复效
合同的终止（当事人之间因合同所确定的权利义务关系的消失）
原因：期满而终止（自然终止）、因解除而终止（法定解除、约定解除、任意解除）、因违约失效而终止、因履行全部义务而终止。17、保险合同的解释原则?
文义解释、意图解释、有利于被保险人的解释、批注优于正文、后加批注优于先加批注的解释、补充解释。18、保险利益?
投保人或被保险人对保险标的所具有的法律
上承认的经济利益，这种经济利益因保险标
的的完好、健在而存在，因保险标的损毁、
伤害而受损。
19、保险利益原则与财产险、人身险的区别?
来源不同
财产险——财产所有权、经营权、使用权、
承运权、保管权、抵押权、留置权等。
人身险——人身关系、亲属关系、雇佣关系、
债权债务关系、与投保人有劳动关系的劳动
者。
对可保利益时效的要求不同
财产险——投保时、出险时（特别强调后者），
有效期始终存在
人身险——投保时
确定可保利益价值的依据不同
财产险——保险标的的实际价值
人身险——被保险人的需要与缴费能力
20、最大诚信原则?（最早源于海上保险）
定义：保险双方在订立或履行保险合同时，
必须以最大的诚意履行义务，互不欺骗和隐
瞒，同时恪守合同的认定与承诺，否则保险
合同无效。
原因：风险发生及其损失的不确定性、保险
双方信息的不对称性、保险人对保险标的的
非控制性。
目的：防止道德风险，避免保险欺诈行为，
维护风险双方的正当权益，保证保险活动正
常进行。
内容：
第一，告知（重要事实、告知的形式）。
投保人的告知形式有无限告知和询问回答告
知（我国采用）两种。
保险人的说明形式有明确列明和明确说明
（我国采用）两种形式。
第二，保证。
按保证存在的形式通常可分为明示保证和默
示保证。
按保证是否已经确实存在通常可分为确认保
证和承诺保证。
21、违反最大诚信原则的法律后果?
违反告知义务：因疏忽而未告知、误告、隐
瞒、欺诈，保险人解除合同、不承担责任、
退还保费或按比例减少保险金的规定。新保
险法增设了不可抗辩的规则，规定自合同成
立之日起超过两年的，保险人不得解除合同，
即保险合同成立满两年后，保险公司不得再
以该投保人未履行如实告知义务解除合同。
违反保证义务：（保险人有权解除合同，不承
担责任）
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保
险人的有关情况提出询问的，投保人应如实
相告。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定
的如实告知义务，足以影响保险人决定是否
同意承保或者提高保险费率的，保险人有权
解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解
除事由之日起，超过三十日不行使而消失。
自合同成立之日起超过两年的，保险人不得
解除合同，发生保险事故的，保险人应当承
担赔偿或者给付保险金的责任。
22、近因?
造成保险标的损失的最直接、最有效、起决
定性作用的原因。
Ps:近因不是指造成保险标的损失最初的原
因，也不是最终的原因，而是一种能动而有
效的原因。即只论效果，不论时空。
23、近因原则：保险人处理理赔案的一项重
要原则：当保险标的遭受损害，被保险人索
赔时，保险人须查勘近因，若近因属于保险
责任，保险人则必须承担赔付保险金的义务，
否则保险人不承担赔付责任。
24、近因原则的应用：
单一原因致损
多种原因同时致损
多种原因连续发生致损
多种原因间断发生致损
25、损失补偿原则：对于价值补偿性保险，保险合同生效后，若发生保险责任范围内的损失，保险人必须作出补偿，保险赔偿是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获取额外的利益。（不适用于人身保险）
适用范围：价值补偿性保险，如财产险、人身险中的医疗费用保险。
损失赔偿条件：保险人对保险标的具有保险利益、被保险人遭受的损失在保险责任范围之内、被保险人遭受的损失能用货币衡量。损失赔偿方式：第一损失赔偿方式、比例计算赔偿方式
26、定值保险——货物运输保险、古董名画等艺术品等特殊财产保险
27、不定值保险——企业财产保险、火灾保险、汽车保险等一般财产保险。
28、重置价值保险：以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。
29、代位追偿原则：（损失补偿原则派生的原则）（包括权利代位和物上代位）
在财产险中，保险标的因第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，在赔偿金额的范围内依法取得对第三者的索赔权或对保险标的的所有权。
权利代位：在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。
代位追偿权产生条件：保险标的的损失是由于保险责任事故引起的、保险事故由第三方的责任引起、保险必须在履行了赔偿责任后才能取得代位求偿权。
物上代位原则：当保险标的发生推定全损时，保险人在按保险金额全数赔付后，依法取得该标的的所有权。
委付：保险标的发生推定全损，投保人或被保险人将保险标的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。权利代位与物上代位区别
取得的权利不同：前者是保险人取得投保方的求偿权，后者是保险人取得标的所有权。赔付金额的处理不同
承担义务不同
30、重复保险分摊原则：投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上的保险人订立保险合同，且保险金额的总和超过了保险价值。
31、重复保险的分摊方式：比例责任分摊方式（保险金额）、限额责任分摊方式（赔偿限额）。
32、保险形态的分类方法：法定分类法、理论分类法、实用分类法。
33、保险技术
计算技术
风险转嫁方式（足额保险、不足额保险、超额保险）
业务承保方式（原保险、再保险、复合保险、重复保险、共同保险）
给付形式（定额保险适用于人身保险，损失保险适用于财产保险、定额保险与利益保险、现金保险与实物保险）
34、自愿保险：保险双方当事人自愿签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合实施的保险。（任意保险）
35、法定保险：国家对一定的对象以法律法令或条例规定其必须投保的保险。（强制保险）
36、法定保险的特点：
全面性：凡是法定的保险对象，都须参加。统一性：保险金额和保险费率由国家法律统一规定。
37、普通保险与政策保险：
为实施社会保障政策目的而开办的社会保险，如养老保险、医疗保险、失业保险。
为实现国民生活安定的政策目的而开办的国民生活保险，如汽车第三者赔偿责任保险。为实现农业增产增收政策目的而开办的农业保险，如种植业保险、养殖业保险。
为实现扶持中小企业发展政策目的而开办的信用保险，如无担保保险。
为实现促进国际贸易目的政策目的而开办的输出保险，如出口信用保险、海外投资保险。
38、财产损失保险：以各种有形的物质财产作为保险标的，对其因遭受保险事故而导致的损失由保险人进行补偿的保险。39、财产险的特点：保险标的是有形财产
投保人、被保险人和受益人高度一致
业务经营十分复杂
防灾防损特别重要
40、财产损失保险补偿的注意事项：
根据近因原则来判明保险责任，尤其要准确
分清保险责任、除外责任和附加责任；
以保险金额、被保险人的保险利益或保险财
产的实际损失为最高赔偿限额；
对第三者导致的财产保险损失，在赔偿后应
行使代位追偿权以维护保险人的经济利益；
严格按照承保方式或约定方式履行赔偿义
务；
对重复保险的保险财产损失，要按照重复保
险分摊原则在所有承保人之间分摊损失；
在赔款计算中，除剔除不属于保险财产和保
险责任范围内的损失外，还应扣除免赔额，
对有关费用还需要进行分摊。
41、火灾保险：以存放在固定场所并处于相
对静止状态的财产物资为保险标的，由保险
人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔
偿责任的一种财产保险。
42、火灾保险的特征
财产性质（固定地点、相对静止）
财产地址（不得随意变动）
财产形式（多样）
43、火灾保险可保范围
适用范围最广泛的一种保险业务
团体火灾保险（企业、团体及机关单位）
家庭财产保险（家庭、个人）
44、火灾保险的赔偿
对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用
于自身的赔偿限额；
注意扣除残值和免赔额；
团体火灾保险一般采用比例赔偿方式，家庭
财产保险一般采用第一危险赔偿方式。
45、保险经营的特殊原则
风险大量原则（首要原则）
风险选择原则：事先风险选择、事后风险选
择
风险分散原则：核保时的风险分散（控制保
险金额、规定免赔额、实行比例承保）、承保
后的风险分散
46、保险理赔的原则
重合同、守信用的原则
实事求是的原则
主动、迅速、准确、合理的原则
47、保险理赔的程序
损失通知：发出损失通知书是被保险人必须
履行的义务
审核保险责任：保险单是否仍有效力、损失
是否由所承保的风险所引起、损失的财产是
否为保险财产、损失是否发生在保单所载明
的地点、损失是否发生在保险单的有效期内、
请求赔偿的人是否有权提出索赔、索赔是否
有欺诈
进行损失调查：分析损失原因、确定损害程
度、认定求偿权利
赔偿给付保险金
损余处理
代位求偿
48、运输保险：以处于流动状态下的财产为
保险标的的一种保险。包括运输货物保险和
运输工具保险。（定值保险）
49、运输保险特征：保险标的具有流动性、
保险风险大而复杂、异地出险现象、第三者
责任大。
50、工程保险：以各种工程项目为主要承保
对象的一种财产保险。
51、工程保险特征：承保风险责任广泛而集
中、涉及较多的利益关系人、不同工程保险
险种的相互交叉、工程保险承担的主要是技
术风险。
52、责任风险：以被保险人依法应承担的民
事经济赔偿责任和经过特别约定的合同责任
作为保险标的的财产保险。
53、责任保险特征：产生与发展基础的特征
（法律）、补偿对象的特征（被保险人、受害
人）、承保标的的特征（各种无形的民事法律
责任）、承保方式的特征（多样化——独立承
保、附加承保、组合承保）、赔偿处理的特征
（涉及到受害的第三者、处理权在法院或执
法部门、保险人具有事故责任处理参与权、
保险赔款非被保险人所有而为受害人所有）
54、职业责任保险承保方式：以索赔为基础
的承保方式、以事故发生为基础的承保方式。
55、年金保险：以生存为给付保险金条件，
按约定分期给付生存保险金，且分期给付生
存保险金的间隔不超过一年的人寿保险。
划分
56、按缴费方式划分：趸缴年金、期缴年金
按被保险人数划分：个人年金、联合年金、
最后生存者年金、联合及生存者年金
按给付是否变动划分：定额年金、变额年金
按给付开始日期划分：即期年金、延期年金
按给付方式划分：终身年金、最低保证年金、
定期生存年金。
57、意外伤害保险的保险责任：被保险人在
保险期限内遭受了意外伤害、被保险人在责
任期限内死亡或残废、被保险人所受意外伤
害是其死亡或残废的直接原因或近因。
58、意外伤害保险的特征：保险金的给付（死
亡保险按约定给付、残废保险按百分比给
付）、保费计算基础（保险金额损失率）、保
险期限（一般不超过一年）、责任准备金（保
险费的百分比）
59、健康保险所指的疾病：必须是由于明显
外来原因所造成的、必须是非先天性的原因
所造成的、必须是由于非长存的原因所造成
的。
60、健康保险的特点：保险期限（通常为一
年的短期合同、个人寿险为长期合同）、精算
技术、健康保险的给付、经营风险的特殊性、
成本分摊、合同条款的特殊性、健康保险的
除外责任。
61、再保险：也称分保。保险人在原保险合
同的基础上，通过订立再保险合同的形式，
将其所承保的部分风险和责任向其他保险人
进行转移的行为。
62、危险单位：保险标的发生一次灾害事故
可能造成的最大损失范围。
63、再保险与原保险区别：主体不同：原保
险主体为投保与保险人，再保险主体均为保
险人
保险标的不同：原保险的保险标的较广泛，
再保险的保险标的是原保险人的一部分风险
责任
合同性质不同：原保险中财产合同属补偿性，
大部分人身险合同属给付性，再保险合同均
属经济补偿性。
64、保险经营行为的特征：保险经营活动是
一种特殊的劳务活动、保险经营资产具有负
债性、保险经营成本和利润计算具有特殊性、
保险经营具有分散性和广泛性。
65、保险在微观经济中的作用：有利于受灾
企业及时恢复生产；有利于企业加强经济核
算；有利于企业加强风险管理；有利于安定
人民生活；有利于民事赔偿责任的履行。
66、保险在宏观经济中的作用（社会的稳定
器、经济的助动器）：保障社会再生产的正常
进行；推动商品的流通和消费；推动科学技
术向现实生产力转化；有利于财政、信贷收
支平衡的顺利实现；增加外汇收入，增强国
际支付能力；动员国际范围内的保险基金。
67、财产保险基本险？
火灾、雷击、爆炸、飞行物体和空中运行物
体的坠落、被保险人拥有财产所有权的自用
的供电供水供气设备因保险事故遭受破坏，
引起停电停水停气以及造成保险标的的直接
损失，保险人予以负责。
68、产品责任保险的责任范围：承保产品造
成的对消费者或用户及其他任何人的财产损
失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任，以及
由此而导致的有关法律费用等。
赔偿：以产品在保险期限内发生事故为基础，
而不论产品是否在保险期内生产或销售。
69、成数再保险：原保险人将每一危险单位
的保险金额，按照约定的比率分给再保险人
的再保险方式。
特点：合同双方的利益一致、手续简化，节
省人力和费用、缺乏弹性、不能均衡风险责
任。
70、溢额再保险：由保险人与再保险人签订
协议，对每个危险单位确定一个由保险人承
担的自留额，保险金额超过自留额的部分称
为溢额，分给再保险人承担。
特点：可以灵活确定自留额、比较繁琐费时
71、新型人寿保险：投资连结保险、万能保
险、分红保险。
损害补偿原则的具体应用 一、比例赔偿方式 1.在不定值保险中，以保额与出险时财产实际价值的比例来计算赔款， 公式为：赔偿额=保险财产损失额×保险保障程度 （保险保障程度=保险金额/标的受损时的实际价值） 2.在定值保险中，以实际损失额与保险财产的完好价值的比例来计算赔款， 公式为：赔偿额=保额 × 损失程度 （损失程度=损失额 / 保险标的的完好价值） 特点：损失计算不受市价升降影响 例：某保户投保财产险，保额80万元，保险财产的实际账面价值100万元。在保险期间发生保险责任范围内的火灾事故，导致损失5万元，出险时该保险标的的实际价值125万元，计算赔偿额。 答： 不定值保险：赔款=5×80／125=万元 定值保险：赔款=80×5／100=4万元 按第一危险赔偿时：赔款=5万元 （第一危险赔偿方式：指保险人在承保时把责任或损失分为两部分.第一部分是≤保额的损失，保险人按足额保险负责赔偿，第二部分是＞保额的损失，称为第二损失，保险人不负赔偿责任。） 二、分摊方法 1. 比例责任法 比例责任法又称保额比例分摊制。即各保险人按各自保险单中承保的保额与总保额的比例承担赔偿责任。 计算公式是：某保险人赔偿额=损失额× 例：王某有套住房价值20万元。 1999年3月2日，王某所在单位为全体职工在甲公司投保了家财险，每人保额为15万元。王某的妻子李某所在单位于同年4月1日向乙公司为每一职工投保了保额为10万元的家财险。 1999年12月2日王某家着火，损失万元。 按比例责任制，各保险公司应分摊多少赔款 计算如下： 甲公司：125000× =75000元 乙公司：125000× = 50000元 2. 责任限额法 责任限额法又称独立责任制，是以各个保险人的独立责任比例来(即无他保的情况)分摊损失的方法。 计算公式为：某保险人赔偿额=损失额× 之和所有保险人的保险金额某保险人的保险金额100000150000150000+100000150000100000+额之和 所有保险人独立责任限某保险人独立责任限额
名词解释 1、风险：从广义看，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，就认为该事件存在风险。在保险中，风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。风险的属性：客观性、损失性和不确定性。 2、汉立区三角：说明损失频率高的事件，损失程度小；损失频率低的事件，损失程度大。 3、保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 4、保险深度：是一个国家（地区）的保险费收入占该国家（地区）国内生产总值的比例，它反映了保险业为国内生产总值贡献的程度。保险深度大，反映该国（地区）的保险业比较发达。公式：保险深度=保费收入÷国内生产总值 5、保险密度：是一个国家（地区）的人均保险费支出，它反映了该地（平均意义上）人们在收入中用于保障的部分。公式：保险密度=保费总收入÷总人口 保险密度大，反映了该国（地区）居民的风险保障意识强。 6、保险利益：是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，又称可保利益。 衡量投保人对保险标的是否具有保险利益的弃权标志是看投保人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。 7、弃权：保险人放弃其在保险合同中可以主张的权利。 禁止反言：保险人既已放弃其在合同中的某种权利，将来不得再向对方主张这种权利。也称为“禁止抗辩”弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定（一般为两年）。 8、重复保险：投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。 9、近因：造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而不是指时间上、空间上最接近损失的原因。 10、保险金额：由保险合同的当事人确定、并在保单上载明的被保险标的的金额，它又可以看作是被保险人的责任限额。 11、免赔额：是常见的保险条款。免赔额是指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，保险人不负责赔偿，而由被保险人自行承担损失的一定比例或金额。
保险学：社会保险- 一、我国社会保险经办服务体系的历史沿革 20世纪80年代前，我国板块化的社会保险业务经办部门，并不是严格意义上的社会保险业务管理服务机构。自1951年以来，我国社会保险经办机构的改革和发展历程，大致可以分为三个阶段。 2、多部门管理阶段(20世纪80年代初期―1998年) 这一时期，我国的社会保险工作由原劳动部、民政部、人事部、卫生部和国务院医疗保险制度改革领导小组五部委分别承担对应保险的监管职能，但社会保险的主要服务管理工作仍由企业负责。1980―1991年，现代社会保险经办服务体系尚处于建立之中，社会保险的管理服务工作仍主要由企业承担。从1984年开始，一些地方开始实行企业职工养老保险费用社会统筹的改革，至此我国现代意义的社会保险经办机构逐步成立。1986年起，各省市人民政府遵循中发[1986]9号文和国发[1986]77号文通知的精神，结合当地实际，不断加强劳动人事部门的组织建设，并相继建立经办社会保险业务的专门机构，一般称为XX省(市)社会劳动保险公司，这标志着我国社会保险经办机构初步建立。为适应社会主义市场经济体制改革的步伐，1993年中共中央发出《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》，该《决定》明确建立统一的社会保险管理机构，并将社会保险的行政管理与基金经营分开。1994年，原劳动部成立社会保险事业管理局，负责指导各地经办管理工作。此时，许多管理服务工作仍由企业来承担。 3、归口管理阶段(1998至今)
二、全国社会保险经办服务体系建设取得的成绩 1、全国社会保险经办服务体系已初步建成 经过多年的改革建设，我国社会保险经办服务体系业已初步形成以各级社会保险经办机构为主干、以社会服务机构为依托、以市场服务机构为辅助、以社区服务为基层平台、以网络通讯服务为基础平台、以信息化手段为基本技术支撑的服务网络。 2、社保经办机构服务规模不断扩大，保障能力稳步提升 (1)覆盖城乡的社会保险制度逐步建立，各险种参保人数纪录不断刷新 (2)经办机构管理社会保险基金规模不断扩大 (3)社会保险待遇支付和结算服务能力不断增强 3、经办机构经费投入和支出规模不断增加 4、经办机构信息化服务水平不断提升 5、经办机构管理体制逐步捋顺，管理手段更加有效
保险学概论 第一章 一、风险：偶然事件的发生引起损失的不确定性 二、风险特点：客观性、普遍性、具体风险发生的偶然性、大量风险发生的必然性、风险的可变性（其他表述：客观性、普遍性、社会性、不确定性、可测性、变化性） 三、（选择）风险要素： 1．风险因素：a物质风险因素（自然因素、物质因素（物品本身特性引起）），b道德因素（故意行为引起），c心理因素（不注意不关心以致增加风险发生机会） 2．风险事故 3．风险损失 四、风险分类： 1．按产生原因划分：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 2．按性质划分：纯粹风险、投机风险 3．按标的划分（按风险损害对象划分）：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险 4．按产生的环境划分：静态风险、动态风险 5．按殃及的范围和损失的多少划分：巨灾风险、一般风险 五、纯粹风险与投机风险区别 1．纯粹风险是指一旦发生风险只有损失机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损失可能又有获利希望的风险。 2．纯粹风险由于频繁发生，重复性较强，因此其规律较容易把握，人们可以用数理统计的方法计算其发生的频率、损失的程度，进而确定保险费率。投机风险一般都是不规则的，无规律，不可测算。 六、风险管理方法： 1．控制型：避免、预防、分散、控制 2．财务型：风险自留、转移风险 七、保险定义： 1．经济角度：保险是分担意外事故损失的一种财务行为。 2．法律角度：保险是一方同意补偿另一方损失的契约，是合同行为。 3．社会功能角度：保险是有效转移风险、保障社会稳定的一种手段，是社会经济保障制度主要组成部分。 4．风险管理角度：保险是风险管理的一种方法。 5．《保险法》中保险定义：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 6．本书保险定义：保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金额的形式，实现对少数成员因该风险事故所致经济损失的补偿行为。 八、保险法定义：保险法是以保险关系为调整对象的法律规范的总称 九、可保风险构成条件 1．风险必须是纯粹的风险 2．风险必须具有不确定性 3．风险必须使大量标的均有遭受损失的可能性 4．风险必须有导致重大损失的可能 5．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失
保险学试题 一、单项选择题 1．（）是双方当事人都履行义务的合同。 A．双务合同B．单务合同C．附合合同D．对人合同 2．（）是指保险合同在有效期间内，因某种原因，停止其效力。 A．保险合同的中止B．保险合同的终止 C．保险合同的解除D．保险合同的转让 3．（）是指由于人们主观上的疏忽或过失，以致增加了风险事故发生的机会和扩大了损失程度的因素。 A．主观风险因素B．心理风险因素 C．实质风险因素D．道德风险因素 4．（）是指在保险合同中当事人双方就保险标的所确定的金额。 A．保险费B．保险金额C．保险期间D．保险利益 5．（）是指投保人在签订保险合同时，把有关保险标的的重要情况如实地向保险人作口头或书面的陈述。 A．保证B．要约C．告知D．弃权 6．（）是指保险合同当事人的任何一方将合同的争议提交有管辖权的法院，对保险争议进行审理和作出判决的方式。 A．协商解决B．调解C．仲裁D．诉讼 7．（）是指不可预料或非故意行为造成的损失。 A．自然灾害B．意外事故C．生物灾害D．社会风险 8．（）是世界上惟一的以个人名义承保保险的组织形式。 A．专业再保险公司B．出面公司C．劳合社D．私营股份有限公司9．（）是以被保险人在约定保险期内死亡或在任何时期死亡为条件，保险公司给付一次性保险金的保险。 A．死亡保险B．生存保险C．生死保险D．年金保险 10．（）是当被保险人因疾病不能从事工作，以及因病而致残时，由保险人给付保险金的保险。 A．人寿保险B．健康保险C．人身保险D．人身意外伤害保险 11．（）承保出口商因买方不履行贸易合同而遭受的经济损失。 A．投资保险B．国内商业信用保险 C．出口信用保险D．政治风险保险 12．（）是海上保险的原始形式。 A．共同海损B．单独海损 C．船、货抵押借款D．共同海损和船、货抵押借款 13．（）是以被保险人在约定期内生存作为给付年金的条件。 A．定期年金保险B．终身年金保险 C．保证年金保险D．联合年金保险 14．（）即私人经营的保险业务机构。 A．政府保险人B．私营保险人 C．特定保险人D．其他保险人 15．（）是指可能产生收益和造成损害的风险。 A．投机风险B．特定风险 C．自然风险D．纯粹风险
《保险学》课程练习题 第一章风险与保险 一、名词解释 风险风险因素风险事故损失 纯粹风险投机风险风险管理可保风险 风险单位 二、单项选择题 1．关于风险因素、风险事故和损失三者之间的关系，下面表述正确的是___________。A.风险因素直接导致损失发生 B.风险事故是引起风险因素增加的基本条件C.只有实质风险因素才是导致损失的直接原因 D.风险因素是导致风险事故形成的基本条件，风险事故是导致损失的直接原因 2．以风险的性质为分类标准，风险可以被区分为___________。 A.静态风险与动态风险 B.财产风险与人身风险 C.自然风险与社会风险 D.纯粹风险与投机风险 A.保险 B.避免 C.自担风险 D.损失控制 6．对于损失频率高、损失程度小的风险，一般采用__________。 A．保险 B.自担风险 C.避免风险 D.损失控制 7．企业使用自有资金或借入资金补偿灾害事故损失称为__________。 A.保险 B.自担风险 C.避免风险 D.损失控制 三、问答题 1.试述风险的特征。 2.风险识别有哪些基本方法？ 3.试述风险处理的方法。 4.可保风险应具备哪些条件？
5.试述保险与风险管理的关系。 6.试分析你的家庭面临的风险及应采用何种管理方法。
第二章保险产生和发展 一、名词解释 保险深度保险密度共同海损 二、问答题 1．简述保险产生和发展的条件。 2．分析全球保险业发展的趋势。 三、思考题 你如何评价我国保险业在国民经济中发挥的作用。
第三章保险性质、职能及其作用 一、名词解释 保险保险人投保人被保险人保险利益保险标的保险基金 二、问答题 1．比较保险与储蓄、社会救济、保证、赌博的异同点。 2．商业保险与社会保险有哪些不同。 3．论述保险的职能。 4．简述保险基金的特征。
《保险学概论》练习题及答案大全保险学概论综合练习 一、填空题: 1、风险的基本要素包括__风险因素___、__风险事故___和_损失_。 _道德风险因素和_心理风险因素___。 2、风险因素可分为___实质风险因素__、 3、风险是损失的不确定性。它有两层含义:一是可能存在的损失;二是损失是不确定的。 4、按风险的损害对象分类，风险分为__财产风险____、_责任风险___、__人身风险_和___信用风险__。 5、纯粹风险导致两种结果，即__损失__和___无损失__;投机风险导致三种结果，即___ _无损失和___获利___。损失__、 6、风险管理技术分为_控制法_____和___财务法______两大类。 7、保险的基本职能是:___经济补偿____和____保险金给付____。保险的派生职能是__融资职能____和___防灾防损职能_____。 8、保险具有宏观和微观的作用。 9、按保险的实施方式分类，保险分为__自愿保险______和____法定保险 ________。 10、按保险的对象分类，保险分为__财产保险______和__人身保险____ 11、保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫__再保险___。 12、按业务承保方式分类，保险分为___原保险_、_再保险__、_重复保险__和_共同保险_____。
13、保险具有___经济性_、_互助性______、_契约性______和_科学性 ___________的特点。 14、西方国家的保险学说主要有损失说、非损失说和二元说三种。 15、最初，劳合社只准法人资格的团体成为其成员。 16、火灾保险起源于德国。 17、第一家公营火灾保险社就是__汉堡保险局_。 18、____巴蓬________被称为“现代保险之父”。 19、哈雷生命表_____的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。 20、1988年3月我国第一家股份制保险企业__平安保险公司__________在深圳开业。 21、保险利益的存在必须具备三个条件，即(1)__合法的利益 _(2)_确定的利益 __(3)_ 经济利益__。 22、财产保险的保险利益包括______现有利益___、___预期利益______、 _____责任利益___和合同利益等。 23、保险合同的订立和保险关系的存在必须以____保险利益________的存在为前提和依据。 24、投保人对保险标的不具有_____保险利益_______的，保险合同无效。 25、根据最大诚信原则，要求投保方履行____如实告知________和____信守承诺_____的义务。 26、最大诚信原则的内容包括______如实告知______、__保证____、_弃权__与_____禁止反言_______。 27、投保人的告知形式有__无限告知___和_询问回答告知___两种。保险人的说明形式有_明确列明________和_明确说明___两种。
保险学计算题
保险学计算题 1、再保险 ①赔付率超赔再保险 赔付率超赔合同常有一项特别规定，接受公司对其责任额只负责90%，其余10%转归分出公司负责，此所谓90%共同再保险。这种规定的目的可使分出公司对超过预定赔付率以上的赔款仍有一定的利害关系，防止分出公司核保不严或理赔过宽而损及接受公司的利益。 例：某一航空险赔付率超赔分保合同约定，分出公司负责75%以内赔款，接受公司负责75%－125%之间的赔款并有150万元限额，还有90%共同再保险规定。年终核算后，当年已决赔款2080000元，已赚保费1600000元，分保双方赔款额计算如下： 赔付率＝2080000／1600000＝130% 接受公司赔款额＝（50%×1600000）×90% =800000×90%＝720000（元） 分出公司赔款额＝（75%×1600000）＋（800000×10%） ＋（5%×1600000）＝1200000＋80000 ＋80000＝1360000（元） 赔付率超赔分保方式适用于农作物保险、汽车险、航空险、责任险、人身意外伤害险和其他年度赔付率波动较大而经营不稳定的业务。 ②溢额再保险(excess loss) 1）定义：溢额再保险是由分出公司以保险金额为基础, 按风险单位确定一定额度的自留额，以自留额的一定线数作为分保额，分保双方按照自留额与分保额各占全部保险金额的比例分配保险费和分摊赔款。
2）责任额、分保比例、保费与赔款计算 例：船舶险溢额分保合同约定，自留额500万元，第一溢额分保合同分保额6线，第二溢额分保合同分保额10线。现有三笔业务发生，其责任额、分保比例、保费和赔款计算如下表： 溢额再保险计算示例单位：万元 ③险位超赔再保险 1）定义：以每一风险单位所发生的赔款来计算自赔额和分保额。若赔款金额在自赔额以内，由分出公司赔付；若赔款金额超过自赔额，超额部分由接受公司在分保额以内负责赔付。 2）特征：由于一次事故可能造成数个风险单位的损失，险位超赔在一次事故中的赔款计算可分为两种情况：一是按风险单位分别计算，每次事故赔款对风险单位数量没有限制；二是每次事故赔款有风险单位的限制，一般为每次事故接受公司只能赔付2－3个风险单位限额的损失。 3）计算：
《保险学》期末考试题 系别_______ 班级_______ 学号___________ 姓名____________ 核分人签名______________ 一?单项选择题（每小题1分，共20分） 1?默示保证与明示保证的法律效力相比（） A.前者效力大于后者 B.后者效力大于前者 C.具有同等效力 D.视具体情况而定 2.（）是险位超赔分保合同在空间上的扩展。 A超额赔付率分保B.事故超赔分保 C.超额损失分保 D.超额赔款分保 3.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为 6000 元，则（）。 A.6000元全部退还给被保险人 B.将1000元退还给被保险人 C.6000元全归保险人 D.多余的1000元在保险双方之间分摊 44 4.根据我国《保险法》规定，保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保 险人在订立保险合同时应当向投保人（），否则，该条款不产生效力。 A.明确说明 B.询问告知C?无限说明D.明确列明 5.某险位超赔再保险规定，分出公司自赔额为300万，分入公司责任额为500 万，若一危险单位发生赔款1000万，则分入公司赔偿（）。 A.300万元 B. 500万元 C. 700万元 D. 1000万元 6.再保险合同的性质为（） A.补偿性 B.给付性 C.临时性 D.定值性 7.按保险标的价值是否载入保险合同进行分类，保险合同可分为（） A定值保险合同和不定值保险合同 B.足额保险合同与补偿保险合同 C.足额保险合同与非足额保险合同 D.定额保险合同与不定额保险合同 8.人身保险中，投保人申报的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年 龄限制的，保险人可以解除合同，但是自合同成立之日起超过（）的除外。 A. 1年 B. 2年 C. 3年 D. 5年 9.财产保险基本险对（）风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。 A.火灾 B.爆炸 C.暴雨 D.雷击 10.我国对人身保险合同保险利益的确定方式是（）。 A.对被保险人的存在有精神幸福 B.被保险人死亡造成投保人经济损失
东财《保险学概论》复习题及参考答案 一、单项选择题(只有一个正确答案 【1】李利在两家保险公司购买了两份人寿保险,保险金额各为10万元,在保险期内,李利不幸去世,其受益人得到死亡保险金20万元,对于这个事例,下列说法错误的是(。A: 人身保险合同是给付性合同,因此,应按保险金额给付 B: 寿险不存在重复给付问题,因为人的生命和身体不能用价值来衡量 C: 寿险不存在超额保险问题,因为人的生命和身体不能用价值来衡量 D: 人寿保险存在超额保险 答案: D 【2】真实年龄不符合合同约定的年龄限制,保险人有权解除合同,并在扣除手续费后向投保人退还保费。但是我国《保险法》规定,超过(后,保险人丧失这一权利。 A: 2年 B: 3年 C: 4年 D: 5年 答案: A 【3】外出忘记锁门对于室内财物被盗属于(。 A: 道德风险因素 B: 逆选择风险因素 C: 物质风险因素
D: 心理风险因素 答案: D 【4】保险人核保后,向投保人签发保险单,这一过程属于保险合同订立过程中的( 。 A: 要约 B: 要约邀请 C: 承诺 D: 申请 答案: C 【5】对随机事件观察的数量越多,实际结果越有可能接近预期的结果。这一规律称为(。A: 大数法则 B: 逆选择 C: 保险补偿 D: 风险选择 答案: A 【6】李女士胳膊骨折,其医疗费用保险中的某项条款要求:在保险公司补偿之前,她必须自己先支付合理医疗费用中的250美元。这一要求是(。 A: 免责条款 B: 自负额 C: 共保条款
D: 既存状况 答案: B 【7】某企业以其房产作为抵押向银行贷款1000万元,该银行对这家企业的房产( 。 A: 在企业还清贷款之前具有保险利益 B: 在企业还清贷款之后具有保险利益 C: 如果企业不愿偿还贷款则不具有保险利益 D: 无论企业是否偿还贷款都不具有保险利益 答案: A 【8】Dean的便利店常有人偷东西。Dean安装了一套监控系统,在价格标签上扫入磁条。 如果有人没有付钱就拿走商品,价格标签的磁条就会发出警报。这种风险管理措施是(。 A: 风险转移 B: 风险自留 C: 风险避免 D: 损失控制 答案: D 【9】投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险人订立保险合同,而且保险金额超过了标的的价值的保险称之为( 。
概念：绝对免赔额、相对免赔额，重复保险、定值保险、第一损失保险、比例分保、代位求偿权原则、公众责任险、人寿保险、保险合同、强制保险、自愿保险 甲为自己投保一份人寿险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。该份保险的保险金依法应全部支付给甲妻以死亡为给付条件的保险合同中，被保险人可直接指定受益人而无须征得他人同意。 在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而使对方造成经济损失的风险是信用风险 在各类风险中，对农业生产危害最大的是自然灾害 如果雷击导致大树折断，大树折断压倒房屋，最后导致家用电器损坏，这里家用电器损坏的近因是雷击 除合同另有约定外，重复保险的赔付方式是比例责任分摊 保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 2003年1月18日陈某以自己的名义购置一辆桑塔纳汽车，投保当年车辆损失险，保险金额为20万元。3月20日，陈某有病住进医院，其女婿小王（无驾照）未询问陈某同意，乘机驾车外出游玩，不慎翻车，小王受伤，轿车全损。陈某有权请求保险公司予以赔偿，保险公司如果赔偿，能对小王行使代位请求赔偿的权利，小王无权向保险公司请求赔偿投保人在交纳保险费的宽限期届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可按中止方式 公民甲通过保险代理人乙向保险公司投保，保险代理人乙既可以是单位，也可以是个人保险合同成立后，除法律或保险合同另有规定外，不得解除保险合同的主体是保险人保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保险人明确说明，未明确说明的该条款不产生效力 保费收入总额占国内生产总值的比重是指保险密度B保险深度C保险金额D保险价值王某欲将其祖传古董投保家庭财产保险，应选择的保险合同类型是不定值保险合同 三、多项选择题（共10分，每题1分） 在船舶保险中，对船舶有保险利益的人包括租船人、船舶经营人 国内货物运输保险包括水上运输险、陆上运输险、航空运输险 公众责任险包括场所责任险、电梯责任险、个人责任险 失程度 人身保险合同的变更包括投保人变更、受益人变更 保险市场供给主要受到偿付能力、保险费率、保险监管、市场规范程度的影响 保险市场需求受经济体制、保险费率、消费心理、消费者货币收入影响 根据我国《保险法》，设立保险公司，应当具备条件：有符合本法和公司法规定的章程、符合保险法规定的注册资本最低限额、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员、有健全的组织机构和管理制度、有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施我国保险法规定，保险公司可以采取的组织形式有国有独资公司、股份有限公司 人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，保险人不得享有向第三者追偿的权利、被保险人有权向第三者请求赔偿、受益人有权向第三者请求赔偿 同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务、经保险监督管理机构核定，可以同时兼营财产保险业务和短期健康保险业务
《保险学》期末考试 结合案例，说明保险利益原则在人身和财产保险的运用差别，字数在1000字左右。 保险利益原则的基本内涵是指在签订保险合同时要求投保人必须对投保的标的具有保险利益，否则，保险合同无效;保险标的发生保险责任事故,被保险人不得因投保而获得不属于保险利益限度内的额外利益。 保险利益原则在财产保险合同和人身保险合同中有着不同的实用性，具体表现在： （一）保险利益的来源不同。 财产保险中的保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利。包括：财产所有权；财产经营权、使用权；财产承运权、保管权；财产抵押权、留置权。一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。分析：游客对故宫博物院没有保险利益。因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，问保险公司是否予以承保？ 而人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系。包括：自我人身关系；亲属关系；雇佣关系；债权债务关系。案例：小张(男)和小王(女)大学时就是一对恋人，毕业后虽然在不同城市工作，但仍不改初衷，鸿雁传情。小王生日快到了，约好到小张那里相聚。小张想给她个惊喜，就悄悄买了份保单，准备生日那天送给小王。谁知在小王赶往小张所在城市的路上，遭遇车祸身亡。小张悲痛之余想起了手里的保单，不料保险公司核查后却拒绝支付保险金。这是为什么呢?保险四原则中第二个原则就是：保险利益原则。简单地说，就是您不能给与您“毫不相干”的财产或者他人买保险。“毫不相干”在这里当然不是说丝毫没有关系，而是说没有法律上承认的利益关系。这里的保险利益要满足三个条件：首先，保险利益必须是合法的利益，为法律认可，受法律保护;其次，保险利益必须是客观存在的、确定的利益，不能是预期的利益;第三，保险利益必须是经济利益，这种利益可以用货币来计量。保险利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。保险利益原则要求保险人或投保人对投保标的必须具有保险利益。 王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。保险公司不予承保。保险法明确规定必须要有保险利益。只有父母、子女、配偶才可以。兄弟姐妹是不可以的。（二）对保险利益的时效要求不同。 财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别是在保险事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。但海上货物运输保险比较特殊,投保人在投保时可以不具有保险利益,但当保险事故发生时必须具有保险利益。投保人A购买了一份房屋保险，一年以后，他将这所房屋的所有权转让给了另外一个人，这时如果A投保人的保单仍在有效期内，他也不可能从被保险人那里获得赔偿，因为此时A投保人已不对房屋具有保险利益。 某车辆的车主甲在投保机动车辆保险后，将该车出售给乙，如果没有办理批单转让批改手续，则发生保险事故时，因合同无效保险人不能履行赔付责任。因为保险事故发生时，被保险人已不存在保险利益。 而人身保险则着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，保险合同生效后，就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。如：已解散企业的职工可持有企业为其办理的保险单向保险人索赔；同理，离异后的夫妻也不因可保利益的不存在而丧失索赔权。某投保人为其雇员投保人身保险，即使在保险期内该雇员离开这家公司，保险合同依
东财《保险学概论》复习题主观题解题指导 本复习题页码标注所用教材为： 教材名称单价作者版本出版社 保险学概论36 刘子操、刘波2007年7月第4版中国金融出版社 如学员使用其他版本教材，请参考相关知识点 四、简答题 【51】简述保险合同的特征。 考核知识点：保险合同的特征，参见P83 答案: 附合合同;射幸合同;双务合同;有偿合同 【52】简述人身保险的特点。 考核知识点：人身保险的特点 答案: 人身保险的特点：（1）保险标的的特殊性.人身保险的标的是人的生命和身体，而人的生命和身体是难以用货币来衡量其价值的。（2）保险金额的定额给付性。人身保险标的特殊性使得当被保险人发生保险责任范围内的保险事故时不能像财产保险那样根据事故发生时财产损失的实际程度支付保险赔款，并以保险金额为最高限额。（3）生命风险的相对稳定性。以生命风险作为保险事件的人寿保险，其主要风险因素是死亡率。人们经过长期的实践，利用数学和统计学的技术编制出生命表，比较精确地计算出死亡率。（4）保险期限的长期性。（5）人身保险的储蓄性。 【53】简述信用保险的特点。 考核知识点：信用保险的特点 答案: 信用保险具有以下几个特点：第一，实行额度管理。卖方就买方的信用向保险人投保，保险人则根据买方的信用状况或信用等级确定具体的信用额度，并据此设定责任限额。第二，设立黑名单制度。对于经常违约和进行合同欺诈等行为的买方设立黑名单制度，取消其信用额度，并对黑名单进行不断更新和保密。第三，坚持保密原则。保险人不得透露（尤其是向借贷赊销的债务人）投保信用保险的有关事实，以防止买方出现逆选择风险。第四，提取等额准备金。第五，要建立健全追偿体系。信用保险的保险事故通常是买方违约所致，保险人向被保险人（卖方）赔偿后，可取得代位追偿权。每一笔业务，都涉及追偿问题。第六，信用保险是各国鼓励出口的政策工具，一般不是由商业保险公司经营，而是由政策性保险公司经营。中国出口信用保险公司就是政策性保险公司。 【54】简述健康保险的特点。 考核知识点：健康保险参见P197-198 答案: 健康保险具有以下几个特征：（1）出现频率高，保险费率高。疾病对人类的侵袭最为频繁，几乎所有的人每年都会因疾病需要得到医疗服务，其中相当一部分人需要治疗，由此决定了医疗保险的高出险频率、高损失率的特点。于是又使得医疗费用保险费用总额大于其他保险，保险费率自然也高出其他保险。（2）损失频率不固定，损失幅度不稳定。一个社区内某一时期人群的发病率、患病率、住院率以及门诊医疗费等指标，虽然可以通过历年的统计资料做出粗略的估计，但由于它们受诸如自然灾害大面积发生、传染病地方病的起没、气候的急剧变化等因素的影响，很难预测准确，一旦出现不利情况，保险人将会发生大面积亏损。（3）保险费率误差大。保险费率计算的直接依据是患病率、住院率以及治疗疾病所支出的费用，这些数据受性别、年龄、职业等因素影响，不易准确把握，即使已经积累了一定的统计资料，也未必掌握它的规律性。再者，医疗保险涉及到许多医学上的技术问题，情况复杂，尤其是危险难以估计。这些因素决定了费率的不准确性。（4）易发生道德风险。医疗保险的道德风险来源于两个方面：一是医疗环节上的技术问题，比如被保险人患病治疗可选择的方案不是唯一的，而不同的治疗方案的费用开支差别甚大；二是医疗及有关环节上的问题，比如医生开人情方、借机搭车开药、出假证明，被保险人小病大养、无病呻吟、冒名顶替、涂改发票等。由此可见，保险公司
保险学有关计算题汇编 包括：①固定资产的赔偿金额、②车险的赔偿金额、③第三方责任险的赔偿金额、④共同保险的赔偿金额、⑤保费的计算 一、固定资产赔偿金额的计算 （1）全部损失 ①保险金额大于或等于出险时重置价值赔偿金额＝出险时重置价值 ②保险金额小于出险时重置价值赔偿金额＝保险金额 （2）部分损失 ①保险金额大于或等于出险时重置价值赔偿金额＝实际损失 ②保险金额小于出险时重置价值 赔偿金额＝（保险金额/出险时重置价值）×实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用 2、某厂按投保当时的保险财产实际价值100万元投保，后来保险财产遭受了火灾损失，试按下列两种情况以不定值保险方式分别计算赔款。 （1）出险时保险财产实际价值为120万元，损余价值为6万元，另付施救费用1.2万元，应该赔偿多少？（2）出险时保险财产实际价值为90万元，损余价值为4.5万元，另付施救费1.2万元，应该赔偿多少？ 解：（1）赔款= 6ⅹ（100/120）+ 1.2ⅹ（100/120）（2）赔款= 4.5 + 1.2 = 5.7（万元） 二、车险赔偿金额的计算 （1）全部损失 ①如保险金额≦出险时的实际价值，按保险金额赔偿 ②如保险金额>出险时的实际价值，按出险时实际价值赔 （2）部分损失 ①保险金额按投保时新车的购置价确定：赔款＝实际修理费用 ②保险金额按投保时新车的实际价值确定：赔款＝实际修理费×（保险金额/投保时新车购置价） 例题： 1.投保时新车购置价20万，保险金额20万，发生损失修理费用为5万元，若出险时车辆的实际价值分别为20万、25万和18万，则保险公司分别应该赔偿多少？ （保险金额按投保时新车的购置价确定：赔款＝实际修理费用全是5万元） 2.投保时新车购置价为22万元，保险金额按实际价值投保为15万元，出险时新车购置价为20万元，实际修理费为5万元，保险公司如何赔偿？ （保险金额按投保时新车的实际价值确定：赔款＝实际修理费×（保险金额/投保时新车购置价＝5×15/22） 三、保费的计算 例题：张小姐买了一辆二手车，她按该车的实际价值8万元投保车辆损失险，其中基本保险费为600元，保险费率为1.2％，若投保9个月，她应缴纳的保险费是多少？ 解：应缴纳的保费= 600+ 80000ⅹ1.2％ⅹ9/12
精品文档 江西农业大学2013～2014学年第一学期期末考试试卷(A) 课程名称： 保险学 开课单位： 经管学院 考试方式： 闭卷 适用班级： 金融、劳保、经济 考试日期： 2013年 考试时间： 120分钟 2、考试结束后，考生务必将试卷、答题纸和草稿纸交给监考教师。 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 1.个人故意促使事故发生,导致损失的风险因素属于（ ） A.心理风险因素 B.道德风险因素金 C.人为风险因素 D.物质风险因素 2. 某保险标的的保险金额为90万元，实际价值为120万元，出险后该标的的损失为80万元，按照比例赔偿方式，保险人应支付的赔偿额为（ ） A.60万元 B.80万元 C.90万元 D.120万元 3.财产保险独有的原则是（ ） A.保险利益原则 B.最大诚信原则 C.赔偿原则 D.近因原则 4.某汽车的保险金额为200，000元，规定绝对免赔额为2，000元。汽车出险发生全损，其中合理的施救费用为5，000元，则保险人应支付赔款（ ） A.195，000 B.200，000 C.203，000 D.205，000 5. 在产品责任保险中，不属于被保险人的是（ ） A.产品制造方 B.产品出口方 C.产品使用方 D.产品零售方 6.在保险合同的履行过程中，由于丧失了某些必要条件致使合同暂时失去效力，称为（ ） A.合同终止 B.合同中止 C.合同复效 D.合同中断 7. 保险人按照合同约定，定期向被保险人给付保险金的险种是（ ） A.意外伤害保险 B.死亡保险 C.年金保险 D.健康保险 8、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为 受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（） A 李女士的法定继承人 B 李女士的孩子的监护人 C 李女士的配偶 D 李女士的代理人 9、下列陈述错误的是（） A 财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益 B 人身保险合同的标的无法用货币衡量 C 财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础 D 多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人 10、下列保险合同中，使用代位追偿原则的是（） A 责任保险合同 B 定期寿险合同 C 年金保险合同 D 意外伤害保险合同 11、某人投保了人身意外伤害保险，某天在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（） A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞 12、按照保险金额的一定比例确定再保险合同的自留金额和分出金额的保险合同是（ ）A.超额赔款再保险合同 B.溢额再保险合同 C.成数再保险合同 D.转分保合同 13、有批货物投保海上货运险，保险金额即为约定保险价值180000美元，保单中规定有3％的绝对免赔率。后在运输途中损失5800美元，保险公司应赔（ ）。 A 5626美元 B 5800美元 C 400美元 D 0（不赔） 14．对雇主责任保险基本责任陈述有误的是（ ）。 Ａ 职业性疾病是指经过医院确诊的与职业有关的疾病 Ｂ 受雇过程是在保险期限内不包括假日和加班 Ｃ 雇员从事的工种必须是列明的或与列明有关的 Ｄ 雇主伤亡属于保险责任范围 15、（ ）是指当保险合同约定的事故发生时，保险金按照合同约定的保险金额给付保险金的保险合同。 A 足额保险金合同 B 定额保险合同 C 超额保险金合同 D 定值保险合同 16．在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（） A 逆选择 B 道德风险 C 心理风险 D 法律风险 17．保险标的在航运途中遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人及其代理人为了避免或减少损失而进行抢救、保护、清理等工作所支付的合理费用，称为（ ）。 A 施救费用 B 特别费用 C 救助费用 D 额外费用 院： 班级： 姓名： 学号： 装 订 线
第一章 风险的基本要素：风险因素风险事故损失 三者关系：风险是由风险因素风险事故和损失三个要素公共构成的。风险因素引起或增加风险事故，风险事故发生可能造成损失。 风险的种类： 按风险的性质：纯粹风险和投机风险 按产生风险的环境：静态风险和动态风险 按风险影响的范围对象：基本风险和特定风险 按风险损失的对象：财产风险人身风险责任风险信任风险 按损失发生的原因：自然风险社会风险经济风险政治风险 保险：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故发生时承担给付保险金的一种经济补偿制度。 保险的基本特征：经济性互济性契约性科学性 保险的基本要素：特定风险事故的存在多数经济单位的结合 费率的合理计算保险基金的建立 保险的类型： 按保险的实施方式：自愿保险和法定保险 按保险政策不同：社会保险和商业保险 按业务承保方式的不同：原保险再保险重复保险共同保险 按所承包的风险风险不同：单一风险保险综合风险保险 按保障主题不同：团体保险个人保险 自愿保险和法定保险的区别： 1、范围和约束力不同 2、保险费和保险金额的规定标准不同 3、责任产生的条件不同。法定保险的保险责任是自动产生的，自愿保险的保险责任是在保险合同成立时产生 4、在支付保险费和赔款时间上，法定保险都有一定的限制；自愿保险仅在赔款时间上有一定限制 社会保险：是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业带来收入减少提供一定物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度 社会保险与商业人身保险的比较： 1、保险性质不同。社会保险是政策保险；商业人身保险是商业保险 2、保险对象不同。社会保险的保险对象是社会劳动者；商业人身保险的保险对象是一切自愿投保的国民 3、保险费的筹集办法不同。社会保险是三方筹资；商业人身保险自愿投保 4、保险关系的建立依据不同。社会保险属于劳动立法范畴；商业人身保险属于经纪立法范畴 5、保障水平不同。社会保险的保障水平是基本生活需要；商业人身保险的保障水平是满足人们特定的需要 6、保险金支付办法不同。社会保险金支付是根据投保人的缴费年限在职工资
保险学概论题库 1按照（给付额是否变动），年金可以分为定额年金和变额年金。 2满足“非本意” 、“外来的”和“突然的”三个要素的“意 外”所造成的伤害（并不一定属于意外伤害保险保障的范围）。 3投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定的年龄限制的，保险人可以解除本合同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，但是自本合同生效之日起逾（2 ）年的除外。 4王某乘坐长途汽车（车票含意外伤害死亡残废保险费）去外地出差，途中遭遇车祸头部受伤，在医院治疗5 天后死亡，在这种情况下，保险人（负有完全的保险责任）。 5有一险位超赔再保险合同，分出公司自赔额为2 000 万元，分入公司的分入责任为4 000 万元，现有一危险单位发生赔款5 000 万元。则，分入公司的应承担的赔款金额是（3 000 万元）。 6终身寿险又称“终身死亡保险”，它提供被保险人终身的死亡保障，一般到生命表的终端年龄 （100 ）岁为止。 7（保险费率取决于被保险人的职业）是意外伤害保险适合于团体投保的最主要原因。 8（保险展业）是保险经营活动的最基本工作，是保险公司所有活动的先导。 9（哈雷）在1963 年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。 10（陶德森）依照年龄等计算保费，提出了“均衡保险费”理论，促进了人身保险的发展。 11（保险市场失灵的存在）是进行保险监管的前提条件。12（实质）风险因素是有形因 素。 131693 年，天文学家哈雷用科 学方法精确地计算出各年龄人口的死 亡率，编制出世界上第一份（生命 表）。 141980 年以后，我国设立的第 一家股份制保险企业是（深圳平安保 险公司）。 15按参加保险的人数不同划 分，人寿保险不包括下列哪项（联合 人寿保险）。 16按飞机保险条款规定，飞机进 行正常修理或连续停航超过10 天 时，在此期间的保险费可以按日计算 退回（50% ），但如果飞机是因为发 生保险责任事故后修理等原因停航的 则对修理期间的停航不退费。 17按风险损害的性质分类，风险 可分为（纯粹风险与投机风险） 18按机动车辆保险条款规定, 投 保附加全车盗抢险的保险车辆，在保 险期间车辆被盗窃序经县以上公安部 门立案证实满（3 个月）为查明下 落者，保险人才负责赔偿。 19按险种结构划分，健康保险可 以划分为（健康保险主险和健康保险 附加险）。 20按照缴费方法的不同，年金可 以分为（趸缴年金和期缴年金）。 21保费收入总额占国内生产总值 的比重是指（保险深度） 22保险标的发生部分损失的，在 保险人赔偿后（30 日）内，投保人 可以终止合同。 23保险的基本特性是保险的 （互助性） 24保险合同变更时最常用的书面 单证是（批单）。 25保险合同的解释原则不包括 （解释应有利于起草人）。 26保险合同纠纷仲裁实行的是 （一裁终局制度）。 27保险合同特有的原则是（最 大诚信原则） 28保险合同终止不包括（自始 无效）。 29保险金额不得超过（保险 价值），超过部分无效。 30保险经纪人基于（投 保 人）的利益，为投保人与保险人订立 保险合同提供中介服务，并依法收取 佣金。 31保险利益从本质上说是某种 （经济利益） 32保险利益为确定的经 济利 益，即指（现有利益和期待利益） 33保险利益为确定的利益是指保 险利益（A和B均是） 34保险人和投保人在制 定（特约条款）时具有最大的自由 度。 35保险人将其承担的保险业 务，以承保形式部份转移给其他保险 人的保险行为是（再保险） 36保险人行使代位求偿权时，如 果依代位求偿取得第三人赔偿金额超 过保险人的赔偿金额，其超过部分应 归（被保险人）所有。 37保险人与被保险人订立保险合 同的正式凭证为（保险单） 38保险人在支付了5000 元的保 险赔款后向有责任的第三方追偿，追 偿款为6000 元则（将1000 元退还 给被保险人）。 39保险条款比较复杂，一般由保 险人事先拟定，要求保险人根据 （最大诚信原则），说明保险合同 主要内容。 40保险责任仅限于意外伤害，这 种保险属于（单纯意外伤害保险）。 41保险展业的方式不包 括（保险公估人展业）。 42被保险船舶遭受保险风险造成 全损，经保险人赔偿损失后，该船残 值（由保险人处理）。