金融机构同业合作机构一览表
68家信托公司，91家公募基金公司，67家基金子公司，111家证券公司，832家银行，115家财务公司，40家金融租赁......
【1】68家信托公司
1 国民信托国民信托有限公司
2 国投信托国投信托有限公司
3 华鑫信托华鑫国际信托有限公司
4 外贸信托中国对外经济贸易信托有限公司
5 金谷信托中国金谷国际信托有限责任公司
6 英大信托英大国际信托有限责任公司
7 北京国投北京国际信托有限公司
8 中诚信托中诚信托有限责任公司
9 中粮信托中粮信托有限责任公司
10 中信信托中信信托有限责任公司
11 爱建信托上海爱建信托有限责任公司
12 安信信托安信信托投资股份有限公司
13 中泰信托中泰信托有限责任公司
14 华澳信托华澳国际信托有限公司
15 上海信托上海国际信托有限公司
16 中海信托中海信托股份有限公司
17 华宝信托华宝信托有限责任公司
18 东莞信托东莞信托有限公司
19 大业信托大业信托有限责任公司
20 粤财信托广东粤财信托有限公司
21 平安信托平安信托有限责任公司
22 华润信托华润深国投信托有限公司
23 中投信托中建投信托有限责任公司
24 杭州工商信托杭州工商信托股份有限公司
25 昆仑信托昆仑信托有限责任公司
26 万向信托万向信托有限公司
27 浙金信托浙商金汇信托股份有限公司
28 紫金信托紫金信托有限责任公司
29 国联信托国联信托股份有限公司
30 江苏信托江苏省国际信托有限责任公司
31 苏州信托苏州信托有限公司
32 长安信托长安国际信托股份有限公司
33 陕国投陕西省国际信托股份有限公司
34 西部信托西部信托有限公司
35 建信信托建信信托有限责任公司
36 国元信托安徽国元信托有限责任公司
37 百瑞信托百瑞信托有限责任公司
38 中原信托中原信托有限公司
39 民生信托民生信托股份有限公司
40 北方信托北方国际信托股份有限公司
41 天津信托天津信托有限责任公司
42 长城新盛信托长城新盛信托有限责任公司
43 华融国际信托华融国际信托有限责任公司
44 重庆信托重庆国际信托有限公司
45 新华信托新华信托股份有限公司
46 四川信托四川信托有限公司
47 中铁信托中铁信托有限责任公司
48 方正东亚信托方正东亚信托有限责任公司
49 交银国际信托交银国际信托有限公司
50 陆家嘴信托陆家嘴国际信托有限公司
51 山东信托山东省国际信托有限公司
52 厦门信托厦门国际信托有限公司
53 兴业国际信托兴业国际信托有限公司
54 中航信托中航信托股份有限公司
55 中江信托中江国际信托股份有限公司
56 华宸信托华宸信托有限责任公司
57 新时代信托新时代信托股份有限公司
58 中融信托中融国际信托有限公司
59 吉林信托吉林省信托有限责任公司
60 华信信托大连华信信托股份有限公司
61 甘肃信托甘肃省信托有限责任公司
62 华能贵诚华能贵诚信托有限公司
63 西藏信托西藏信托有限公司
64 云国投云南国际信托有限公司
65 山西信托山西信托股份有限公司
66 五矿国际信托五矿国际信托有限公司
67 湖南信托湖南省信托有限责任公司
68 渤海信托渤海国际信托有限公司
【2】91家公募基金公司
1天弘基金2004-11-08 中资企业
2华夏基金1998-04-09中外合资企业
3南方基金1998-03-06中资企业
4工银瑞信2005-06-21中外合资企业
5嘉实基金1999-03-25
6易方达 2001-04-17
7广发基金2003-08-05中资企业
8中银基金2004-08-12中外合资企业
9上投摩根2004-05-12中外合资企业
10汇添富2005-02-03中资企业
11博时基金1998-07-13中资企业
12银华基金2001-05-28
13招商基金2002-12-27
14富国基金1999-04-13
15鹏华基金1998-12-22中外合资企业16华安基金1998-06-04中资企业
17大成基金1999-04-12中资企业
18建信基金2005-09-19中外合资企业19华宝兴业2003-03-07中外合资企业20景顺长城2003-06-12中外合资企业21国投瑞银2002-06-13中外合资企业22交银施罗德2005-08-04
23华泰柏瑞2004-11-18中外合资企业24融通基金2001-05-22
25诺安基金2003-12-09中资企业
26国泰基金1998-03-05中外合资企业27农银汇理2008-03-18中外合资企业28泰达宏利2002-06-06中外合资企业29长盛基金1999-03-26中外合资企业30长城基金2001-12-27
31兴业全球2003-09-30
32宝盈基金2001-05-18中资企业
33万家基金2002-08-23
34中邮基金2006-05-08
35信诚基 2005-09-30
36海富通 2003-04-18
37银河基金2002-06-14
38华商基金2005-12-20
39民生加银2008-11-03
40国联安2003-04-03中外合资企业
41国寿安保2013-10-29
42中海基金2004-03-18
43光大保德信2004-04-22中外合资企业
44中欧基金2006-07-19
45申万菱信2004-01-15中外合资企业
46浦银安盛2007-08-05
47长信基金2003-05-09
48国海富兰克林 2004-11-15中外合资企业49摩根士丹利华鑫2003-03-14中外合资企业50金鹰基金2002-11-06中外合资企业
51新华基金2004-12-09
52东吴基金2004-09-02
53东方基金2004-06-11
54汇丰晋信2005-11-16
55泰信基金2003-05-23中资企业
56安信基金2011-12-06
57华富基金2004-04-19
58中加基金2013-03-27
59天治基金2003-05-27中资企业
60信达澳银2006-06-05
61上银基金2013-08-30
62益民基金2005-12-12
63诺德基金2006-06-08中外合资企业
64鑫元基金2013-08-29
65兴业基金2013-04-17国有企业
66平安大华2011-01-07中外合资企业
67国金通用2011-11-02
68长安基金2011-09-05中资企业
69华润元大2013-01-17
70财通基金2011-06-21中资企业
71国开泰富2013-07-16
72德邦基金2012-03-27
73道富基金2013-05-31
74金元惠理2006-11-13
75浙商基金2010-10-21
76英大基金2012-08-17中资企业
77富安达2011-04-27中资企业
78中信建投基金 2013-09-09
79永赢基金2013-11-07
80方正富邦2011-07-08
81纽银基金2010-07-20
82前海开源2013-01-23
83华宸未来2012-06-20中外合资企业
84东海基金2013-02-25中资企业
85华福基金2013-10-25中资企业
86华富基金2004-04-19
87红塔红土2012-06-12中资企业
88江信基金2013-01-28
89圆信永丰2014-01-02
90中金基金2014-02-10国有企业
91中原英石2013-01-23
【3】67家基金子公司
1工银瑞信投资管理有限公司 5000万
2嘉实资本管理有限公司 30000万
3深圳平安大华汇通财富管理有限公司3000万4华夏资本管理有限公司5000万
5北京方正富邦创融资产管理有限公司2000万
7富安达资产管理（上海）有限公司2000万8上海兴全睿众资产管理有限公司2000万
9北京千石创富资本管理有限公司2000万
10深圳市红塔资产管理有限公司 2000万
11鹏华资产管理（深圳）有限公司3000万12北京天地方中资产管理有限公司2000万13民生加银资产管理有限公司 12500万
14上海新东吴优胜资产管理有限公司2000万16万家共赢资产管理有限公司6000万
17首誉资产管理有限公司5000万
18招商财富资产管理有限公司10000万
19博时资本管理有限公司5000万
20德邦创新资本有限责任公司 5000万
21上海金元惠理资产管理有限公司2000万22上海聚潮资产管理有限公司2000万
23汇添富资本管理有限公司 5000万
24信达新兴财富资产管理有限公司 2000万25银华财富资本管理有限公司 2000万
26深圳华宸未来资产管理有限公司2000万27国泓资产管理有限公司 5000万
28深圳新华富时资产管理有限公司2000万29中信信诚资产管理有限公司 5000万
30深圳市融通资本财富管理有限公司 2000万31国泰元鑫资产管理有限公司5000万
32上海华富利得资产管理有限公司3500万33上海财通资产管理有限公司2000万
34建信资本管理有限责任公司5000万
35瑞元资本管理有限公司5000万
37兴业财富资产管理有限公司20000万
38天治资产管理有限公司 5000万
39深圳前海金鹰资产管理有限公司2000万
40中海恒信资产管理有限公司 2000万
41国投瑞银资本管理有限公司5000万
42富国资产管理（上海）有限公司2000万
43长城嘉信资产管理有限公司 5000万
44上海长江财富资产管理有限公司2000万
45深圳中欧盛世资本管理有限公司2000万
46东方汇智资产管理有限公司5000万
47上海瑞京资产管理有限公司2000万
48诺安资产管理有限公司5000万
49前海开源资产管理有限公司 2000万
50农银汇理资产管理有限公司 2000万
51景顺长城资产管理有限公司 3000万
52道富资产管理有限公司 5000万
53华安未来资产管理（上海）有限公司3000万54大成创新资本管理有限公司10000万
55南方资本管理有限公司 20000万
56长盛创富资产管理有限公司5000万
57上海浦银安盛资产管理有限公司2000万
58安信乾盛财富管理有限公司 2000万
59中铁宝盈资产管理有限公司5000万
60交银施罗德资产管理有限公司 5000万
61深圳华润元大资产管理有限公司3000万
62国海富兰克林资产管理有限公司 2000万
63鑫沅资产管理有限公司5000万
64北银丰业资产管理有限公司 10000万
66申万菱信资产管理有限公司2000万
67永赢资产管理有限公司 5000万
【4】111家证券公司
1爱建证券有限责任公司 11.00亿上海
2安信证券股份有限公司 28.25亿深圳
3北京高华证券有限责任公司10.72亿北京4渤海证券股份有限公司32.27亿天津
5财富里昂证券有限责任公司5.00亿上海6财富证券有限责任公司21.36亿湖南
7财通证券有限责任公司14.00亿浙江
8长城证券有限责任公司20.67亿深圳
9长江证券承销保荐有限公司1.00亿上海10长江证券股份有限公司23.71亿湖北
11川财证券经纪有限公司0.93亿四川
12大通证券股份有限公司22.00亿大连
13大同证券经纪有限责任公司1.00亿山西14德邦证券有限责任公司10.08亿上海
15第一创业证券股份有限公司19.70亿深圳16东北证券股份有限公司6.39亿吉林
17东方证券股份有限公司42.82亿上海
18东海证券有限责任公司16.70亿江苏
19东莞证券有限责任公司15.00亿广东
20东吴证券股份有限公司20.00亿江苏
21东兴证券股份有限公司20.04亿北京
22方正证券股份有限公司61.00亿湖南
23高盛高华证券有限责任公司8.00亿北京24光大证券股份有限公司34.18亿上海
26广发证券股份有限公司29.60亿广东
27广州证券有限责任公司14.34亿广东
28国都证券有限责任公司26.23亿北京
29国海证券股份有限公司7.17亿广西
30国金证券股份有限公司10.00亿四川
31国开证券有限责任公司58.70亿北京
32国联证券股份有限公司15.00亿江苏
33国盛证券有限责任公司5.93亿江西
34国泰君安证券股份有限公司61.00亿上海35国信证券股份有限公司70.00亿深圳
36国元证券股份有限公司19.64亿安徽
37海际大和证券有限责任公司5.00亿上海38海通证券股份有限公司82.28亿上海
39航天证券有限责任公司6.00亿上海
40和兴证券经纪有限责任公司3.31亿四川41财达证券有限责任公司14.17亿河北
42恒泰长财证券有限责任公司0.56亿吉林43恒泰证券股份有限公司21.95亿内蒙古44红塔证券股份有限公司13.87亿云南
45宏源证券股份有限公司14.61亿新疆
46华安证券有限责任公司24.05亿安徽
47华宝证券有限责任公司15.00亿上海
48华创证券有限责任公司5.00亿贵州
49华林证券有限责任公司8.07亿深圳
50华龙证券有限责任公司21.53亿甘肃
51华融证券股份有限公司30.03亿北京
52华泰联合证券有限责任公司10.00亿深圳53华泰证券股份有限公司56.00亿江苏
55华鑫证券有限责任公司16.00亿深圳
56江海证券有限公司13.63亿黑龙江
57金元证券股份有限公司31.74亿海南
58联讯证券有限责任公司1.16亿广东
59民生证券有限责任公司21.77亿北京
60南京证券有限责任公司18.79亿江苏
61平安证券有限责任公司30.00亿深圳
62齐鲁证券有限公司52.12亿山东
63日信证券有限责任公司6.00亿内蒙古64瑞信方正证券有限责任公司8.00亿北京65瑞银证券有限责任公司14.90亿北京
66山西证券股份有限公司24.00亿山西
67开源证券有限责任公司5.00亿陕西
68上海证券有限责任公司26.10亿上海
69申银万国证券股份有限公司67.16亿上海70诚浩证券有限责任公司2.01亿辽宁
71世纪证券有限责任公司7.00亿深圳
72首创证券有限责任公司6.50亿北京
73太平洋证券股份有限公司15.03亿云南74天风证券股份有限公司8.37亿湖北
75天源证券经纪有限公司1.84亿青海
76万和证券经纪有限公司1.25亿海南
77万联证券有限责任公司11.50亿广东
78五矿证券有限责任公司8.80亿深圳
79西部证券股份有限公司12.00亿陕西
80西藏同信证券有限责任公司6.00亿西藏81西南证券股份有限公司23.23亿重庆
82厦门证券有限公司0.50亿厦门
84新时代证券有限责任公司14.63亿北京
85信达证券股份有限公司25.69亿北京
86兴业证券股份有限公司22.00亿福建
87银泰证券有限责任公司10.00亿深圳
88英大证券有限责任公司12.00亿深圳
89招商证券股份有限公司46.61亿深圳
90浙商证券有限责任公司29.15亿浙江
91中德证券有限责任公司10.00亿北京
92中航证券有限公司13.26亿江西
93中国国际金融有限公司10.37亿北京
94中国中投证券有限责任公司50.00亿深圳95中国民族证券有限责任公司13.94亿北京96中国银河证券股份有限公司60.00亿北京97中山证券有限责任公司13.55亿深圳
98中天证券有限责任公司10.38亿辽宁
99中信建投证券有限责任公司61.00亿北京100中信证券（浙江）有限公司8.85亿浙江101中信万通证券有限责任公司8.00亿青岛102中信证券股份有限公司110.17亿深圳103中银国际证券有限责任公司15.00 上海104中邮证券有限责任公司5.60亿陕西
105中原证券股份有限公司20.34亿河南
106众成证券经纪有限公司0.63亿深圳
107华英证券有限责任公司8.00亿江苏
108第一创业摩根证券公司8.00亿北京
109摩根华鑫证券有限责任公司10.20亿上海110国泰君安证券资产管理公司8.00亿上海111上海东方证券资产管理公司3.00亿上海
【4】832家银行
1国家开发银行
2中国进出口银行
3中国农业发展银行4中国工商银行
5中国农业银行
6中国银行
7中国建设银行
8交通银行
9中信银行
10中国光大银行
11华夏银行
12中国民生银行
13招商银行
14兴业银行
15广发银行
16平安银行
17上海浦东发展银行18恒丰银行
19浙商银行
20渤海银行
21中国邮政储蓄银行22北京银行
23天津银行
24沧州银行
25承德银行
26廊坊银行
27秦皇岛商行
28河北银行
29唐山商行
30张家口商行
31邢台商行
32保定商行
33邯郸商行
34长治市商业银行35晋城商行
36晋中市商业银行37晋商银行
38大同市商业银行39阳泉市商业银行40内蒙古银行
41包商银行
42鄂尔多斯银行43乌海银行
44盛京银行
45鞍山银行
46抚顺银行
47本溪市商业银行48丹东银行
49锦州银行
50营口银行
51阜新银行
52辽阳银行
53铁岭银行
54朝阳银行
55盘锦市商业银行56葫芦岛银行
57营口沿海银行
58吉林银行
59哈尔滨银行
60龙江银行
61上海银行
62江苏银行
63南京银行
64苏州银行
65江苏长江商业银行66金华银行
67稠州银行
68杭州银行
69湖州银行
70嘉兴银行
71宁波银行
72绍兴银行
73台州商行
74温州银行
75民泰商行
76泰隆商行
77徽商银行
78福建海峡银行
79泉州银行
80景德镇市商业银行81北京银行南昌分行82赣州商行
83九江银行
84南昌银行
85上饶银行
86齐鲁银行
87齐商银行
88枣庄市商业银行
89东营市商业银行
90潍坊银行
91济宁银行
92泰山市商业银行
93威海市商业银行
94日照银行
95莱商银行
96临商银行
97德州银行
98烟台银行
99山东省城市商业银行合作联盟有限公司100洛阳银行
101郑州银行
102开封市商业银行
103南阳市商业银行
104三门峡市商业银行
105信阳银行
106驻马店银行
107焦作市商业银行
108新乡银行
109湖北银行
110汉口银行
111华融湘江银行股份有限公司
112长沙银行股份有限公司
113广州银行
114东莞银行
115广东南粤银行
116广东华兴银行
117珠海华润银行
118广西北部湾银行
119柳州银行
120桂林银行
121重庆银行
122重庆三峡银行
123成都银行
124自贡市商业银行
125攀枝花市商业银行
126泸州市商业银行
127德阳银行
128绵阳市商业银行
129乐山市商业银行
130南充市商业银行
131宜宾市商业银行
132凉山州商业银行
133遂宁市商业银行
134雅安市商业银行
135达州市商业银行
136贵州银行
137贵阳银行
138富滇银行
139曲靖市商业银行
140玉溪市商业银行
141西藏银行股份有限公司142长安银行
143西安银行
144兰州银行
145青海银行股份有限公司
146宁夏银行
147昆仑银行股份有限公司
148乌鲁木齐商行
149大连银行
150宁波银行股份有限公司
151宁波东海银行股份有限公司
152宁波通商银行股份有限公司
153厦门银行股份有限公司
154厦门国际银行
155青岛银行
156北京农村商业银行股份有限公司
157天津农村商业银行
158天津滨海农村商业银行
159沧州融信农村商业银行股份有限公司160鄂尔多斯农村商业银行
161沈阳农村商业银行
162吉林九台农村商业银行股份有限公司163长春农村商业银行股份有限公司
164上海农商行
165江苏高淳农村商业银行
166江苏溧水农村商业银行
167徐州淮海农村商业银行
168江苏新沂农村商业银行
169江苏邳州农村商业银行
170江苏宜兴农村商业银行
171江苏扬中农村商业银行
172江苏丹阳农村商业银行
174江苏镇江农村商业银行
175江苏宝应农村商业银行
176江苏仪征农村商业银行
177江苏高邮农村商业银行
178江苏江都农村商业银行
179江苏金湖农村商业银行
180江苏盱眙农村商业银行
181江苏涟水农村商业银行
182江苏淮安农村商业银行
183连云港东方农村商业银行184江苏赣榆农村商业银行
185江苏沭阳农村商业银行
186江苏泗洪农村商业银行
187江苏泗阳农村商业银行
188江苏民丰农村商业银行
189江苏兴化农村商业银行
190江苏泰州农村商业银行
191江苏姜堰农村商业银行
192江苏东台农村商业银行
193江苏响水农村商业银行
194江苏大丰农村商业银行
195江苏阜宁农村商业银行
196江苏建湖农村商业银行
197江苏盐城黄海农村商业银行198江苏如东农村商业银行
199江苏启东农村商业银行
200江苏海安农村商业银行
201江苏海门农村商业银行
203江苏南通农村商业银行
204江苏紫金农村商业银行
205无锡农村商业银行
206江阴农村商业银行
207常熟农村商业银行
208张家港农村商业银行
209吴江农村商业银行
210昆山农村商业银行
211太仓农村商业银行
212江苏射阳农村商业银行
213靖江农村商业银行
214江南农村商业银行
215杭州联合农村商业银行
216浙江杭州余杭农村商业银行股份有限公司217浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司218浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司219浙江禾城农村商业银行股份有限公司
220浙江嘉善农村商业银行股份有限公司
221浙江德清农村商业银行股份有限公司
222浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司223浙江诸暨农村商业银行股份有限公司
224浙江新昌农村商业银行股份有限公司
225浙江义乌农村商业银行
226浙江舟山定海农村商业银行股份有限公司227浙江舟山普陀农村商业银行股份有限公司228浙江南浔农村商业银行股份有限公司
229蚌埠农村商业银行
230巢湖农村商业银行
关于金融同业业务的最新监管规定
合规风险提示 （二○一四年第四期） 中信银行合规部二○一四年五月二十二日关于金融同业业务的最新监管规定 为促进商业银行同业业务规范健康发展，维护银行体系稳健运行，近日，人民银行牵头、五部委联合发布了《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号，以下称“127号文”），之后银监会又发布了《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发[2014]140号），作为127号文的配套性政策文件。两项新规本着“强管理”、“控风险”、“回本质”的原则，旨在规范银行同业业务。为保障我行同业业务规范发展，现将有关监管重点提示如下： [对同业业务的义务性规范要求] 一、新规明确了适用机构范围和业务范围 （一）机构范围：适用于我国境内依法设立的商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。 （二）业务范围：主要业务类型包括：同业拆借、同业
存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。 二、新规明确了商业银行法人总部的职责 （一）统一经营管理： 1.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。 2.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，已开展的存量同业业务到期后结清；不得在金融交易市场单独立户，已开立账户的不得叙做业务，并在存量业务到期后立即销户。 3.应于2014年9月底前实现全部同业业务的专营部门制。 （二）统一风险管理： 1.商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系； 2.由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，确保风险得到有效控制； 3.建立健全前中后台分设的内部控制机制； 4.加强内部监督检查和责任追究，确保同业业务经营活动依法合规。 （三）统一授权管理： 1.商业银行应建立健全同业业务授权管理体系，由法人
5大金融机构与融资租赁的合作模式 商业银行与融资租赁公司（包括金融机构和非金融机构）是比较典型的“合作+竞争”关系。对商业银行而言，融资租赁是企业获得融资的另一重要渠道，与银行信贷存在替代和竞争关系；同时融资租赁公司自己也需要商业银行的服务，在授信、中间业务等方面有着广阔的合作空间。我国融资租赁业还处于起步发展阶段，商业银行发展相对成熟，探讨两者的合作模式和前景具有现实意义。 按照我国《商业银行法》，商业银行不能直接办理融资租赁业务。但商业银行可以通过合作的方式介入融资租赁业务，能够扩展市场，借助租赁公司强化在产业链条中的竞争优势。融资租赁公司缺乏稳定的资金来源，缺少网络化的分支机构，难以在跨行政区域方面形成网络效应，通过与商业银行的合作，实现更好的发展。现阶段，商业银行与融资租赁公司之间的合作，主要在以下三个方面：1、客户与金融产品的共享通用方面的合作2、境内人民币融资方面的合作3、国际业务方面的合作 1.客户与金融产品的共享通用方面的合作（一）银行推荐客户，并提供结算等服务的模式 是指银行向租赁公司推荐有租赁需求的客户，由租赁公司独立作出业务决策，银行在应收租赁款归集、资金账户监管提供服务，双方还可约定租后管理合作事宜。这种模式涉及的
风险较低，执行的难度较低。（二）租赁公司推荐客户，银行协助管理的模式是指租赁公司与银行签署合作协议，租赁公司将其直接营销的客户，统一到合作银行开设结算账户，由银行提供租赁款归集服务，或者还提供账户监管和租后管理等服务。这种模式涉及的风险也较低，执行的难度也较低。 2.内人民币融资方面的合作（一）租赁公司推荐客户，银行提供保理服务的模式是指租赁公司向银行 推荐已完成的租赁项目和客户给银行，银行基于对承租人的授信或者租赁公司提供的增信，提供应收租赁款的保理服务。这种保理既包括对售后回租的保理，也包括直接租赁等其他租赁形式的保理。这种模式下，银行承担信用风险，要在给予承租人的授信条件和额度内合作，或在租赁公司提供的增信措施的授信条件和额度内合作。（二）租赁公司推荐 客户，银行提供结构化保理服务的模式是指租赁公司向 银行推荐尚未完成资金交付的租赁项目和客户给银行，银行基于对租赁合同认可，视“未完成租金”为“已完成租金”，进行保理。这种模式主要是商业银行基于租赁公司营销的优质项目而进行的合作。这种模式下，银行承担信用风险，一般要在对承租人进行主体评级授信基础上，还要对融资租赁项目进行债项评级授信，两个评级授信都符合银行要求的情况下，才可开展合作。（三）联合营销，杠杆租赁的模式是指银行和租赁公司配合，对于具有综合金融需求的优质客户
**银行同业授信管理办法 第一章总则 第一条为加强金融机构同业业务授信管理，统一授信标准，防范和控制信用风险，保障资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等有关法律、规章，结合我行实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称“金融机构”，是指依法成立的境内外银行业和境内非银行业金融机构，包括： 境内银行业金融机构，是指在中国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）注册的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行、外资法人银行、中外合资银行等金融机构和其他新型农村金融机构（村镇银行和农村资金互助社）等。 境外银行业金融机构，是指在中国境外和香港、澳门、台湾地区注册的商业银行、多边金融合作组织、投资银行等。 境内非银行业金融机构，是指在中国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）注册的企业集团财务公司、证券公司、金融租赁公司、汽车金融公司、信托公司、保险公司、期货公司、金融资产管理公司、贷款公司、货币经纪公司、证券交易所和证券结算公司等。 第三条本办法所称的“同业业务”，是指《**银行同业业务管
理办法》中规定的业务范围。 本办法所称“授信”，是指金融机构向我行提出申请或我行主动对其核定一定授信额度，用于我行对其进行直接或间接同业业务信用发放。 本办法所称的“授信额度”，是指我行在对单一金融机构客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够且愿意承担的同业业务风险总量。 第四条同业业务授信，实行“统一授信、分类审批、集中管理”的原则。 统一授信，是指我行总行对金融机构客户统一给予授信额度。 分类审批，是指根据不同的客户类型以及不同的授信业务品种，用分类评价体系进行授信审批，实行差异化的授信政策。 集中管理，是指总行同业业务部作为我行金融机构客户关系管理部门，负责协调各级机构资源共同进行市场营销、客户服务和关系维护、对客户进行信用评价、授信前调查以及授信后管理，并监控全行金融机构客户授信额度使用情况。 第五条我行按照以下要求对同业业务进行综合授信额度管理： （一）只对具备独立法人资格的金融机构总部评审可授信额度。 （二）经核定并获得批准的授信额度为最高综合授信额度（以下简称“综合授信额度”）。其项下各类交易额度总额不得高于综合授信额度。 —2—
金融机构同业合作机构一览表 68家信托公司，91家公募基金公司，67家基金子公司，111家证券公司，832家银行，115家财务公司，40家金融租赁...... 【1】68家信托公司 1 国民信托国民信托有限公司 2 国投信托国投信托有限公司 3 华鑫信托华鑫国际信托有限公司 4 外贸信托中国对外经济贸易信托有限公司 5 金谷信托中国金谷国际信托有限责任公司 6 英大信托英大国际信托有限责任公司 7 北京国投北京国际信托有限公司 8 中诚信托中诚信托有限责任公司 9 中粮信托中粮信托有限责任公司 10 中信信托中信信托有限责任公司 11 爱建信托上海爱建信托有限责任公司 12 安信信托安信信托投资股份有限公司 13 中泰信托中泰信托有限责任公司 14 华澳信托华澳国际信托有限公司 15 上海信托上海国际信托有限公司 16 中海信托中海信托股份有限公司 17 华宝信托华宝信托有限责任公司 18 东莞信托东莞信托有限公司 19 大业信托大业信托有限责任公司 20 粤财信托广东粤财信托有限公司 21 平安信托平安信托有限责任公司 22 华润信托华润深国投信托有限公司 23 中投信托中建投信托有限责任公司
24 杭州工商信托杭州工商信托股份有限公司 25 昆仑信托昆仑信托有限责任公司 26 万向信托万向信托有限公司 27 浙金信托浙商金汇信托股份有限公司 28 紫金信托紫金信托有限责任公司 29 国联信托国联信托股份有限公司 30 江苏信托江苏省国际信托有限责任公司 31 苏州信托苏州信托有限公司 32 长安信托长安国际信托股份有限公司 33 陕国投陕西省国际信托股份有限公司 34 西部信托西部信托有限公司 35 建信信托建信信托有限责任公司 36 国元信托安徽国元信托有限责任公司 37 百瑞信托百瑞信托有限责任公司 38 中原信托中原信托有限公司 39 民生信托民生信托股份有限公司 40 北方信托北方国际信托股份有限公司 41 天津信托天津信托有限责任公司 42 长城新盛信托长城新盛信托有限责任公司 43 华融国际信托华融国际信托有限责任公司 44 重庆信托重庆国际信托有限公司 45 新华信托新华信托股份有限公司 46 四川信托四川信托有限公司 47 中铁信托中铁信托有限责任公司 48 方正东亚信托方正东亚信托有限责任公司 49 交银国际信托交银国际信托有限公司 50 陆家嘴信托陆家嘴国际信托有限公司 51 山东信托山东省国际信托有限公司 52 厦门信托厦门国际信托有限公司
关于规范金融机构同业业务的通知 银发[2014]127号 近年来，我国金融机构同业业务创新活跃、发展较快，在便利流动性管理、优化金融资源配置、服务实体经济发展等方面发挥了重要作用，但也存在部分业务发展不规范、信息披露不充分、规避金融监管和宏观调控等问题。为进一步规范金融机构同业业务经营行为，有效防范和控制风险，引导资金更多流向实体经济，降低企业融资成本，促进多层次资本市场发展，更好地支持经济结构调整和转型升级，现就有关事项通知如下： 一、本通知所称的同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。 金融机构开展的以投融资为核心的同业业务，应当按照各项交易的业务实质归入上述基本类型，并针对不同类型同业业务实施分类管理。
二、同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。 同业拆借应当遵循《同业拆借管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第3号发布）及有关办法相关规定。同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算。 三、同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为结算性同业存款和非结算性同业存款。同业存款相关款项在同业存放和存放同业会计科目核算。 同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。同业借款相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算。 四、同业代付是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。受托方同业代付款项在拆出资金会计科目核算，委托方同业代付相关款项在贷款会计科目核算。
新常态下金融机构如何扶持工业企业的 发展 本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！ 随着社会经济的发展、社会环境的改变、科技技术的发展，各大行业在发展的同时也在不断的进行改革，国家政府也对技术和理论提出了相应的政策支持，从而加快经济和技术的发展，坚持走可持续发展的道路，促进工业企业的快速发展，提升我国在国际市场中的地位，以此促使我国发展中国特色社会主义国家。当前，我国一些金融机构依据实践获取的经验，不断的进行自我革新，与传统的金融服务相比，拓展了工业企业发展的途径。 在二十世纪末开始，工业企业的发展已经成为我国经济发展的主要途径，有助于带动我国的经济增长、解决人民就业问题、扩大市场的规模、促进技术的革新、吸引外来投资者等多方面的发展，工业企业的发展逐渐成为人们关注的焦点问题。虽然工业企业在发展的过程中获取了有效的利益和经验，但不可否认的是在发展的过程中还存在一定的问题。也就是指工业
企业很难获取外来投资者的支持，这就制约了工业企业的发展，促使工业企业在发展的过程中面对着一定的挑战。本文主要是对新常态下金融机构如何扶持工业企业的发展进行分析。 一、制约工业企业发展的主要因素 伴随着社会经济的不断发展，社会环境的不断改变，工业企业也在不断进行技术革新和理论的转变，但不可否认的是在发展的过程中还存在一定的问题，导致工业企业的生产效益逐渐下降，在一定程度上限制了企业获取的利益，其中主要体现在以下三个方面：第一，企业生产的原材料、能源、人工等各种成本过高影响企业效益。有的工业企业因生产的产品结构单一，利润空间较小，在全球性经济环境影响下，原材料价格居高不下和用工成本增加成是影响企业效益的主要原因。第二，企业停产停业情况在逐渐的增长，并且成为发展的必然趋势。由于国家相关的政策规定，要求工业企业在发展的过程中一定要具备相关的证明，如企业安全证、采矿证，但是在现实生活中具备完善证件的企业并不多，这就导致很多的工业企业在国家在检查的过程中出现问题，从而促使企业停产、
我国银行同业业务发展的现状和问题 《深圳金融》2014年第3期 摘要:近年来,银行同业业务一直是商业银行快速发展和创新活跃的重点领域,银行同业业务为市场提供优金融势服务的同时也伴随着一些争议而广受关注,近期市场又在讨论银监会预期的“同业融资管理办法”新规范的出台。本文立足市场实际,对银行同业业务的现状、问题进行分析,并提出发展建议。 关键词:银行同业业务、制度经济学 一、银行同业业务现状 (一同业业务概念。狭义的银行同业业务指依据人行《同业拆借管理办法》,金融机构间的资金拆借业务。这是基于资金流动性缺口而拆借资金的传统同业范畴。广义的同业业务指以金融同业客户为服务与合作对象,以同业资金融通为核心的各项业务。从主体上看主要是服务银行自营和代客两方面的交易需求。交易涉及的市场主要有银行间货币市场、票据转贴交易市场、信贷资产交易市场、信托资产交易市场、不良资产交易市场、外汇衍生及商品交易市场等。从产品功能看分为四类1, 1四类业务的主要品种有,一是资金类,如同业拆借、同业借款、人民币质押外币质押借款、货币互存、债券回购、票据回购、信贷资产回购,同业存放、债券代持、股票质押融资等;二是投资类,如债券投资、票据转贴、同业代付、投资信托计划、理财计划等;三是资产管理类,如银行理财投资信托计划、投资理财产品、信托贷款、私募股权、信贷资产买卖等;四是交易服务类,如代理外汇买卖、衍生产品交易、贵金属商品市场交易、风险资产或不良资产交易、信托通道业务、信贷资产证 资金类、投资类、资产管理类、交易服务类,这四类产品在交易中往往通过组合交易和相关机构的链条式参与,实现各方交易目的和盈利收益。近年来,在一些股份制商业银行引领下,同业业务发展迅速,新产品层出不穷,同业业务量、收入、利润等在商业银行各项业务的占比和贡献明显提高。
金融机构如何支持中小企业发展 中小企业多数处于起步时期，资金紧缺，自身融资能力有限，迫切需要金融部门的支持。在此，就全市金融机构支持中小企业情况进行了专项调研，并提出一些建议，仅供参考。 一、金融机构对中小企业提供资金支持的现状及存在的问题 中小企业不仅是拉动全市经济增长的主要动力，而且还是安置就业的主渠道。但中小企业所得到的金融支持却与其在全市经济社会发展中的地位极不对称。中小企业普遍反映得到银行的贷款十分困难，而与之形成鲜明对比的是，多数金融机构贷款营销难，究其原因主要有以下三个方面： 第一，从银行方面来看，主要有五个因素。一是授权有限。国有商业银行的信贷管理体制调整后，对贷款审批权限实行严格的分级管理，上收了基层机构的贷款审批权，几乎每一笔贷款都需一级分行的授权，极大地削弱了基层机构的自主能力，从而限制了基层机构支持中小企业贷款的权限。二是体制僵化。国有商业银行在信贷管理体制与监督机制方面，审批环节过多，手续比较复杂，信贷约束机制过于僵化，这就形成了贷款审批权限的高度集中、审批程序的复杂化与中小企业资金需求高频率、小金额、快周转、强时效之间的矛盾。据调查，多数中小企业对流动资金需求较旺，且资金周转频繁，而银行从受理到发放一般需要大约一个星期的时间，新开户企业的首笔贷款又必须上报一级分行审批，申请贷款的中小企业往往是急不可待，望而兴叹。三是重“大”轻“小”。在营销战略上，国有商业银行实施的是“四重”战略。将贷款主要投放在“重点地区、重点行业、重点产品、重点客户”上，这使得贷款投向高度集中，信贷资金更多地流向了国有大型企业，往往形成“贷大、贷长、贷垄断”现象。中小企业大多数规模较小，信用等级能达到商业银行要求的也为数不多，绝大多数企业望尘莫及。据统计，四家国有银行8月末对中小企业贷款占全部贷款的比重（按加权平均）为30.42%，建设银行仅为10%，相对于中小企业对GDP73%、对就业70%的贡献率，资金支持显然不足。商业银行的这种抓大放小、扶强扶优的战略思想从上到下是一脉相承的，致使一些基层机构对中小企业的支持显得无能为力。四是双高一低。即贷款门槛高，管理成本高，信贷人员营销能力低。商业银行贷款条件相对过高、程序复杂，中小企业很难达到标准，所以很难得到银行的支持。从银行角度考虑，对中小企业贷款的管理成本要远远高于大型企业，据不完全统计，平均约为大型企业的5倍左右。在商业银行追求利润最大化与风险最小化的利益驱动下，对中小企业贷款的积极性肯定要受到很大的制约。多样化的企业和激烈的市场竞争，对营销人员提出了新的挑战，信贷营销人员往往由于能力和水平所限，对市场的专业性知识了解得太片面，甚至匮乏，导致对中小企业的申请项目不能进行正确的前景预测，很难与银行达成共识，使企业失去了贷款的机会。五是责权利失衡。银行信贷约束与激励机制不对称，责、权与利并不统一。经办员要承担很大的风险责任，致使每笔贷款的发放谨小慎微，国有银行表现尤为突出，贷款发放的多少与信贷人员的利益相关不大，加之中小企业的贷款风险相对较高，限制了信贷人员的放贷积极性。 第二，从中小企业自身来看，有四个主要原因。 从企业自身来说，中小企业融资受到阻碍有四个原因：
袇关于规范金融机构同业业务的通知 [2014]127号 膃银发 薀近年来，我国金融机构同业业务创新活跃、发展较快，在便利流动性管理、优化金融资源配置、服务实体经济发展等方面发挥了重要作用，但也存在部分业务发展不规范、信息披露不充分、规避金融监管和宏观调控等问题。为进一步规范金融机构同业业务经营行为，有效防范和控制风险，引导资金更多流向实体经济，降低企业融资成本，促进多层次资本市场发展，更好地支持经济结构调整和转型升级，现就有关事项通知如下： 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金袀一、本通知所称的 融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。 羇金融机构开展的以投融资为核心的同业业务，应当按照各项交易的业务实质归入上述基本类型，并针对不同类型同业业务实施分类管理。
同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业薄二、 拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资 金融通行为。 （中国人民银行令〔2007〕莂同业拆借应当遵循《同业拆借管理办法》 第3号发布）及有关办法相关规定。同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算。 同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业蕿三、 务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为结算性同业存款和非结算性同业存款。同业存款相关款项在同业存放和存放同业会计科目核算。 是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同肇同业借款 业资金借出和借入业务。同业借款相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算。 同业代付是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的羅四、 委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通
金融机构与商业保理公司的合作模式及特征 一）再保理模式 再保理通常作为一种授信增信的模式存在于银行和商业保理公司之间，是保理公司的一种融资方式。本质上是债权的再转让，即企业将其因贸易产生的应收账款债权转让给保理公司后，保理公司再将此转让后的权利义务转移给其他保理商的行为。 银行严格的风控体系使得优质的应收账款得到再转让，保理公司的流动资金得到补充，营运能力得到提高，并有能力进一步开展保理业务，使得实体经济中的企业得到更多的服务。具体来说，银行通常会再转让一些成熟保理产品中的债权，这些产品针对特定的行业及细分行业，流程规范，风险可控。例如，鑫银国际保理公司针对航空业的机票收入循环保理产品，该产品从2010年开发顺利运行至今，得到了银行的认可，该行通过“再保理”模式受让了鑫银国际保理公司转让的该项目应收账款，全额发放了保理预付款。 此外，嘉融信（天津）国际保理有限公司在出口保理领域、渤海国际保理有限公司在租赁保理与物流保理领域、浙江大道保理有限公司在电子商务保理领域、中信保理（天津）有限公司在超市保理领域、远东国际租赁有限公司在租赁保理领域均有一定的影响力。 二）双保理模式 国际保理通常为双保理。在双保理模式下，由出口商与出口国所在地的保理商签署协议，出口保理商与进口保理商双方也签署协议，相互委托代理业务，出口保理商根据出口商的需要提供保理服务。 FCI发布的《国际保理业务通用规则》（General Rules For International Factoring，简称GRIF）详细介绍国际保理业务处理的规则。国内保理商可以通过加入FCI或IFG称为会员，开展国际保理业务。同出口企业签署保理协议后，保理公司向进口保理商申请核准进口商信用额度。进口保理商一旦核准进口商信用额度，在核准额度内的有效应收账款的信用风险由进口保理商承担，保理公司可以据此对出口商融资。但是，保理公司并不是就高枕无忧了。根据GRIF，进口保理商有反转让应收账款的权利，进口保理商可以将已受让的应收账款再次转让回来，并解除其对反转让应收账款的所有义务。 在双保理模式下，即使已核准应收账款，也不能保证进口保理商承担信用风险。因此，保理公司不能因为双保理而放松应收账款审查。为了降低由此带来的风险，保理公司应了解贸易双方，确保出口商的履约能力，避免因货物质量问题而使进口商提出抗辩；同时，应了解进口商的资信和支付能力。因为，进口保理商作为出口保理商代理人和进口商信用担保人的双重身份，若进口商有偿付能力，则进口保理商的利益与出口商一致，它会竭尽全力争取自己或出口商胜诉，以便根据判决要求进口商付款，避免或减少损失；若在诉讼前己经获知进口商无偿付能力，进口保理商就有可能站在进口商的一边希望自己或出口商败诉，达到解除赔付责任的目的。进口商的偿付能力是进口保理商行为取向的关键。因此，保理公司审核进口商的偿付能力和进口保理商的信用。 1.主要优点 （1）出口商与出口保理商签订协议后，一切有关问题均可与出口保理商交涉，并可由此获得全部的保理服务，从而消除在语言、法律、贸易习惯等方面存在的障碍。 （2）出口商有可能获得条件较为优惠的融资。如进口保理商的贴现率比出口保理商低，可要求进口保理商以预付款方式或贴现方式提供融资。进口保理商按自己的贴现率将融资款项付给出口保理商，并由其转交给出口商。在这种情况下，出口保理商必须代出口商向进口保理商担保，对发生纠纷或违约行为的应收账款保证退还相应的融资款项。 （3）出口保理商不必深入细致地研究债务人所在国的有关法律、贸易习惯等就可提供各项专门服务，因为债务人所在地的进口保理商将负责这方面的工作，并为债务人核定相应的信
人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局联合发 布《关于规范金融机构同业业务的通知》 近年来，我国金融改革发展全面推进，金融机构同业业务创 新活跃、发展较快，在便利流动性管理、优化金融资源配置、服务 实体经济发展等方面发挥了重要作用，但也存在部分业务发展不 规范、信息披露不充分、规避金融监管和宏观调控等问题。为进 一步规范金融机构同业业务经营行为，人民银行、银监会、证监 会、保监会、外汇局日前联合印发了《关于规范金融机构同业业 务的通知》（银发[2014]127号，以下简称《通知》）。 《通知》在鼓励金融创新、维护金融机构自主经营的前提下， 按照“堵邪路、开正门、强管理、促发展”的总体思路，就规范同业 业务经营行为、加强和改善同业业务内外部管理、推动开展规范 的资产负债业务创新等方面提出了十八条规范性意见。 《通知》逐项界定并规范了同业拆借、同业存款、同业借款、 同业代付、买入返售（卖出回购）等同业投融资业务。要求金融机 构开展的以投融资为核心的同业业务，应当按照各项交易的业务 实质归入上述基本类型，并针对不同类型同业业务实施分类管理。 《通知》强化了金融机构同业业务内外部管理要求，规范了 会计核算和资本计量要求，设置了同业业务期限和风险集中度要 求，强调了加强流动性管理的重要性。同时，《通知》为金融机构规 、管路敷设技术通过管线不仅可以解决吊顶层配置不规范高中资料试卷问题，而且可保障各类管路习题到位。在管路敷设过程中，要加强看护关于管路高中资料试卷连接管口处理高中资料试卷弯扁度固定盒位置保护层防腐跨接地线弯曲半径标等，要求技术交底。管线敷设技术中包含线槽、管架等多项方式，为解决高中语文电气课件中管壁薄、接口不严等问题，合理利用管线敷设技术。线缆敷设原则：在分线盒处，当不同电压回路交叉时，应采用金属隔板进行隔开处理；同一线槽内强电回路须同时切断习题电源，线缆敷设完毕，要进行检查和检测处理。、电气课件中调试对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行 高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷相互作用与相互关系，根据生产工艺高中资料试卷要求，对电气设备进行空载与带负荷下高中资料试卷调控试验；对设备进行调整使其在正常工况下与过度工作下都可以正常工作；对于继电保护进行整核对定值，审核与校对图纸，编写复杂设备与装置高中资料试卷调试方案，编写重要设备高中资料试卷试验方案以及系统启动方案；对整套启动过程中高中资料试卷电气设备进行调试工作并且进行过关运行高中资料试卷技术指导。对于调试过程中高中资料试卷技术问题，作为调试人员，需要在事前掌握图纸资料、设备制造厂家出具高中资料试卷试验报告与相关技术资料，并且了解现场设备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况 ，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。 、电气设备调试高中资料试卷技术电力保护装置调试技术，电力保护高中资料试卷配置技术是指机组在进行继电保护高中资料试卷总体配置时，需要在最大限度内来确保机组高中资料试卷安全，并且尽可能地缩小故障高中资料试卷破坏范围，或者对某些异常高中资料试卷工况进行自动处理，尤其要避免错误高中资料试卷保护装置动作，并且拒绝动作，来避免不必要高中资料试卷突然停机。因此，电力高中资料试卷保护装置调试技术，要求电力保护装置做到准确灵活。对于差动保护装置高中资料试卷调试技术是指发电机一变压器组在发生内部故障时，需要进行外部电源高中资料试卷切除从而采用高中资料试卷主要保护装置。
政府与企业合作项目风险 企业面对的风险 相对于一般工程项目，与政府合作开发项目投资额大，建设周期长，涉及政府、项目公司、银行金融机构、保险公司、工程建设承包商、经营管理公司、设备材料供应商、项目产品（服务）购买者等众多当事人，各方之间合同关系复杂，风险因素较一般的工程项目要多，风险管理复杂而困难。主要风险有： （一）政策变动风险 政策的变动以及国家宏观调控手段的变化会给企业带来相当大的影响，在项目实施期间，国家出于宏观经济调控等方面的原因会不断调整经济政策，对于符合国家地区和产业规划的项目会予以支持、甚至给予补贴；对于国家不鼓励的项目，会出台相关的文件进行限制。这些政策的变动会使正在建设中的企业处于被动的地位，直接影响到合作企业的发展和盈利。（二）与政府合作方式选择上存在的风险 企业与政府合作开发的项目，是一个系统的统筹管理的过程。目前，比较常用的有BOT或BT等，这种合作方式对企业有着更高的要求，它一方面要求企业要有技术、金融、保险、贸易、土地、交通能源、通讯、广告的多方面配合；另一方面要求企业与政府部门的密切合作；同时，涉及了多家相互关联的机构，项目管理部门、施工方、投资方、贷款银行等；既涉及工程施工、管理、金融、税收甚至外汇等经济问题，又涉及法律、环保、公众利益等社会性问题。这就需要项目在前期准备过程及过程管理当中，投入大量的人力、物力进行策划和操作。其中，政府对于项目的态度及支持力度、风险分摊的分配及规定，起着重大的作用。因此，企业采用合理的合作方式与政府合作，需要对自身实力有充分认识，同时，又要对项目运作市场做充分的市场调查，合理的合作方式才是企业利益得以实现的关键。 （三）政府诚信风险 就地方政府而言，在与企业进行工程合作时，往往会由于地方财政资金缺乏、市政建设项目紧急等原因，为准备合作的企业提供各项优惠措施，但是在合作项目运作过程中却经常会出现各式各样的不诚信的表现。主要有几下几点：在运作过程中地方或部门的政策调整导致的政府诚信风险。一般来说，政府与企业合作开发工程项目的施工期限较长，在较长周期内可能大大超过了政府官员的任期。或者，在特殊情况下，也存在官员频繁调动的情况。当政府人员发生更迭时，下一届的官员极有可能因为政绩的要求改变区域发展战略。战略方向及重点产生改变，即使对于合作开发项目存在某种承诺，但是资金状况和项目预期也会发生变化。 在工程运作过程中，由于地方政府部门利益调整而导致的信用风险。政府与企业合作工程项目的建设往往是经过反复论证得出的结论，无疑是对于当地经济的发展会有巨大的帮助。但是，作为地方政府的不同的机关部门，在项目进展过程中得到的实际收益往往会有很多不同，随之出现很多的政府行为越位和缺位。我国在政府与企业合作方面的法律法规的不健全导致的风险。以目前政府与企业合作最常采用的BOT融资方式为例，我国关于BOT投资项目还没有正规的、地位较高的成文法规，从而决定了风险的存在。如果政府行为缺乏法制约束，“政府诚信风险”将是企业与政府合作开发项目的最大风险。 （四）市场风险 市场风险是指在一定的成本水平下能否按计划维持产品的质量与产量，以及产品需求量与市场价格波动给项目运营带来的风险。在政府与企业合作工程项目中，由于政府工程工期长的特性，供求关系和价格变化时有发生。在一般意义上，政府与企业合作工程项目周期比较长，又得到了政府的特许和帮助，具有一定的垄断性，但是不能排除由于技术进步等原因带来的市场风险。此外，在原材料市场上，由于原材料涨价的原因导致工程成本加大，是另外一种
人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构同业业务的通知》近年来，我国金融改革发展全面推进，金融机构同业业务创新活跃、发展较快，在便利流动性管理、优化金融资源配置、服务实体经济发展等方面发挥了重要作用，但也存在部分业务发展不规范、信息披露不充分、规避金融监管和宏观调控等问题。为进一步规范金融机构同业业务经营行为，人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局日前联合印发了《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号，以下简称《通知》）。 《通知》在鼓励金融创新、维护金融机构自主经营的前提下，按照“堵邪路、开正门、强管理、促发展”的总体思路，就规范同业业务经营行为、加强和改善同业业务内外部管理、推动开展规范的资产负债业务创新等方面提出了十八条规范性意见。 《通知》逐项界定并规范了同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业投融资业务。要求金融机构开展的以投融资为核心的同业业务，应当按照各项交易的业务实质归入上述基本类型，并针对不同类型同业业务实施分类管理。 《通知》强化了金融机构同业业务内外部管理要求，规范了会计核算和资本计量要求，设置了同业业务期限和风险集中度要求，强调了加强流动性管理的重要性。同时，《通知》为金融机构规范开展同业业务开了“正门”，支持金融机构加快推进资产证券化业务常规发展，积极参与银行间市场的同业存单业务试点，提高资产负
债管理的主动性、标准化和透明度。 规范金融机构同业业务，符合国务院“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，有利于规范金融市场秩序，促进同业业务健康发展，有效防控金融风险，切实保护金融消费者合法权益；有利于引导资金更多流向实体经济，降低企业融资成本，提高金融体系支持实体经济的能力；有利于加快发展多层次资本市场体系，提高直接融资比重，增强金融和经济体系的韧性；有利于落实信贷政策，盘活存量、用好增量，助推经济结构调整和转型升级。 人民银行、银监会、证监会、保监会和外汇局将加强协调配合，统一监管标准，依照法定职责，按照机构监管与功能监管相结合的原则，全面加强对金融机构同业业务的监督检查，严肃查处各种违法违规行为，促进金融业稳定健康发展。（完）附件： 关于规范金融机构同业业务的通知 银发[2014]127号 近年来，我国金融机构同业业务创新活跃、发展较快，在便利流动性管理、优化金融资源配置、服务实体经济发展等方面发挥了重要作用，但也存在部分业务发展不规范、信息披露不充分、规避金融监管和宏观调控等问题。为进一步规范金融机构同业业务经营行为，有效防范和控制风险，引导资金更多流向实体经济，降低企业融资成本，促进多层次资本市场发展，更好地支持经济结构调整和转型升级，现就有关事项通知如下：
银监局及银行业金融机构支持小企业发展经验做法 2019年，**银监局进一步完善推动机制，强化组织领导，充分发挥各监管处室的职能作用，加大了“点对点”推动工作的力度，制订了《2019年推进小企业金融服务和贷款工作实施方案》，组织召开“银行业金融机构小企业金融服务工作座谈会”，确立了小企业融资途径及推动小企业发展的基本思路。 开展了专项调查，摸清了我省小企业难贷款，银行放贷难的“双难”成因，提出推进小企业贷款工作的措施和建议；充分发挥监管引领及服务作用，结合现场检查和非现场监管工作中发现的小企业服务方面的问题，采取监管会谈、风险提示、监管意见书等多种方式，督促银行业进一步完善小企业“六项机制”，加大对小企业的金融支持力度。 一、银监局推进小企业金融服务工作的主要做法（一）为进一步提高小企业金融服务效率和水平，指导银行业协会与银行业签定了《**银行业支持小企业金融服务公约》，组织开展了2019年小企业金融服务和小企业贷款推进工作总结、评价活动，完善了《小企业贷款违约信息共享免责条款》、《查询使用小企业贷款违约信息承诺》，建立了《小企业贷款违约信息共享人员登记表》，确保了违约信息由授权知悉信息的人员严格管理使用；制定《**银行业机构小企业贷款工作考核评比暂行办法》、《**银监局系统小企业金融服务工作考核评比暂行办法》，推进了小企业金融服务争先创优工作。 （二）积极向省政府专题汇报**银监局推进小企业金融服务工作情况，及时反映我省银行业推进小企业贷款工作存在的困难和问题，建议省政府出台《**银行业金融机构小企业贷款风险补偿办法》（目前**海西州已建立了中小企业贷款风险补偿机制）、建立促进小企业信贷业务发展的长效激励机制、成立**省完善小企业金融服务工作的组织机构、建立失信惩戒和守信激励机制，助推小企业金融服务生态环境建设。 加强与省经委、人行西宁中心支行等部门沟通交流，在发挥各自职能作用、实现信息共享、形成政策合力等方面达成共识，初步形成联动合作意见。 （三）充分利用互联网的强大信息交流功能，积极拓展信息服务渠道，开通了“中国中小企业**网金融服务平台”，为银企、银银之间信息沟通和交流开辟了一条新途径，为银行业扩大客户群体，降低金融服务成本，提高小企业融资效
金融机构同业业务的自查报告 金融机构同业业务自查报告篇一： 一、组织开展情况 为有效落实《XX银行XX分行加强内部管控遏制违规经营和违 法犯罪专项检查工作实施方案》，我支行对20**年至xx年本机构同业业务会计核算的真实性、合规性以及整改问责情况进行重点自查，涉及的同业账户种类包括银行、信托公司、保险公司等。 二、检查内容 我支行20**年至20XX年涉及的同业账户共有13个，现将检查内容汇报如下： （一）XX银行XX路支行，开立基本存款账户，账号为XXXXXX，科目开立无误，20**年至20XX年未发生业务。该账户已设置为久悬 账户。 （二）XX市农村信用合作联社，开立非预算单位专用存款账户，账号为XXXXXX，科目开立无误，20**年至20XX年未发生业务。该账户已于20XX年XX月XX日销户。 （三）XX银行股份有限公司，开立一般存款账户，账号为XXXXXX，科目开立无误，20**年至20XX年发生的业务有活期结息、扣除网银 年费、销户，该账户已于20XX年X月X日销户，手续合规、齐全。 （四）XX银行股份有限公司，开立一般存款账户，账号为XXXXXXXX，20**年至20XX年发生的业务有活期结息、扣除网银年费、购买支票、开立定期、定期结清、补计利息、销户等。定期开立科目
为XXX，科目开立无误，开立定期利率审批表、同业定期存款合同齐全，补计利息利率审批表齐全，该账户已于20XX年X月XX日销户，手续合规完整。 （五）XX银行股份有限公司XX路支行，开立一般存款账户，账号为XXXXXX，科目开立无误，20**年至20XX年未发生业务。该账户已于20XX年X月XX日销户。 （六）XXXX银行股份有限公司XX支行，开立一般存款账户，账号为XXXXXX，20**年至20XX年发生的业务有购买支票、开立定期、定期结清、补计利息等。定期开立科目为XXX，科目开立无误，开立定期利率审批表、同业定期存款合同齐全，补计利息利率审批表齐全。已通知客户于近日办理销户手续。 （七）XXXX信托有限公司，开立一般存款账户，账号为XXXXXX，科目开立无误，20**年至20XX年未发生业务。该账户已于20XX年X 月X日销户。 （八）XX信托有限公司，共开立4个非预算单位专用存款账户，账号分别为XXXX、XXXX、XXXX、XXXX，科目开立无误，该4个账户专用于中原信托有限公司募集信托款，募集期结束后将募集款项全部转入该单位的信托专户，然后均于20XX年销户，手续合规完整。 （九）XXXX保险股份有限公司XX分公司，共开立2个非预算单位专用存款账户，账号分别为XXXX、XXXX，收入专用户用于保费归集业务，核算银保保费收入资金，支出专用户用于保费支出业务，
联合体合作框架协议 甲方： 法定代表人： 地址： 乙方：中国建筑一局（集团）有限公司（以下简称“中建一局”）法定代表人： 地址： 鉴于，*********的需要，拟以****方式对******项目进行项目建设，项目总投资约为****亿元。甲乙双方本着互利共赢的原则，创新合作方式达成本合作协议，以兹共同遵守。 一、合作内容 （一）甲乙双方组成联合体，充分发挥甲方的资金优势和乙方的品牌优势、管理优势、施工优势，共同参与*******项目的投资建设工作，确保项目的顺利进行和圆满完成。 （二）*****模式：本项目采用****************的形式进行。 二、合作模式 （一）双方积极发挥各自优势，以联合体争取项目中标。
（二）项目中标后，甲、乙双方与项目业主*****签署《项目合同书》。《项目合同书》约定以项目公司承担*****项目的投资及建设工作，并对项目的建安成本、投资收益、股权+债权回购等事项进行明确约定。 （三）由甲、乙双方及政府代表共同组建项目公司（以下简称“项目公司”），项目公司注册资本暂定为***元人民币，甲、乙双方暂定出资***元人民币，(建议：乙方出资额不高于1000万元)，甲方承担余下额度的出资义务，甲方持股比例暂定为**%，乙方持股比例暂定为不超过5%。政府方投资主体出资***元人民币，持股比例为**%。双方应保证将所认缴的项目公司注册资本金按约定的期限足额注入项目公司。 （四）甲方负责除项目公司注册资本金外，完成本项目所需要的全部资金的募集、筹措工作。乙方负责项目的施工、建设工作。政府方面负责提供项目所涉及到的一切审批、补亏、保底收益等工作。 （五）乙方与项目公司签署《建设工程施工合同》（以下简称《施工合同》），项目工期不超过**个月，由乙方负责标的工程施工总承包。本项目工程预付款比例***%，月进度付款比例不低于85%，竣工结算后支付至95%。乙方可用保修金保函置换5%保修金。 三、资金使用计划与各方利益 （一）资金使用计划 1、在项目中标后且相关合同各方确定后，甲方应在项目公司完
银行同业业务现状及指引2017-08-02 “就目前同业业务发展情况来看，银行同业业务的产品种类主要分为三大方面，即：从负债端出发的同业业务、从资产端出发的同业业务和居间、投顾、委托代理等中间业务收入端出发的同业业务。 原标题：银行同业业务现状分析及建议来源：华尔街见闻作者：周海滨普兰金融大连分公司总经理，曾任某股份制银行总行票据金融事业部产品中心负责人银行同业业务是在市场经济发展的格局下逐渐形成的。银行同业业务的增长表明这种同业创新具有模式灵活、银行创收高和企业需求高的特点。为此，它深受各大银行喜爱。在近年来，银行同业业务取得了迅猛发展，各银行都组建了同业业务部门，解决了部分企业融资难题。但过程中尚存在着许多不完善、不规范的地方，所以该业务仍然存在着操作风险、信用风险、流动性风险以及利率风险，为进一步提高同业业务管理水平，以更好支持实体经济，本文将分析具体情况并提出相应建议。 一、同业业务现状 银行同业业务是指商业银行与其它金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务。自我国商业银行发展同业业务以来，产品种类每年都在增加。比如银行可通过各类同业投资扩大资产规模，利用买入返售、拆入短期资金错配、发行理财产品出表等多种方式赚取利润。同业部在各家银行都被定位利润中心，甚至个别以上，然而在为银行带来高额利润的同50%银行同业资产占总资产的比例高达
时也隐藏着一定风险。在较为严格的监管导向下，银行同业业务也开始逐渐向流动性管理、信用管理职能偏重，随着监管趋严，MPA落地执行，风险权重变化及同业资产内部结构调整下，让同业业务中资本套利空间逐步缩窄，最终结果会使得同业资产在银行总资产中所占比重的上升空间变得非常有限。另一面，随着电商平台、非银金融机构及各类互联网金融的发展，其产品种类不断丰富，银行储蓄存款将会向非银机构转移，而非银机构剩余资金又会以同业（非银）存款形式存出至商业银行，如某宝等大型电商平台通过基金形式存出资金，商业银行的同业负债所占比例或会逐渐上升。 二、同业业务产品种类 就目前同业业务发展情况来看，银行同业业务的产品种类主要分为三大方面，即：从负债端出发的同业业务、从资产端出发的同业业务和居间、投顾、委托代理等中间业务收入端出发的同业业务。主要业务品种包括同业存款、存放同业、协议存款、非银存款、同业借款、同业存单、同业代付、同业偿付、同业代销、委托投资、黄金租赁、同业赊销、票据转贴现、信托受益权、券商资管计划、产业基金、资产证券化、同业理财、福费廷、股票质押式回购等同业投资、负债、居间业务。以上模式作为市场投融资需求的有力补充，为更多市场主体提供了便捷渠道。随着市场经济的进一步发展和同业利差缩窄，加之银监加大监管力度，银行同业部门也会随之转型不断创新，以适应市场进一步发展。 三、同业业务对实体经济作用 从实际情况看，同业业务在经济飞速发展的今天起着非常积极的作用。银行同业投资业务出现的“井喷”式发展能够在一定程度上推动实体经济发展，盘活存量所以银行同业业务的发展对我国在融资渠道方面为企业做相应补充。信贷资产，