村合作金融机构合规知识竞赛试题之七
**省农村合作金融机构合规知识竞赛试题之七
A.岗位职责B、岗位说明书C.岗位轮换制度
5.应按有关规定全面落实对会计.出纳.财务、信贷.综合业务操作.安全保卫等各岗位规章制度执行情况的定期检查制度，分管负责人每月应不少于（A ）次对定期检查制度实施情况进行再检查，确保定期检查制度落到实处。
A% 1 B、2 C、3 D、4 6、基层行社应设立专门的档案资料保管室，按照档案管理的有关规定集中管理各类档案资料。文书、会计、信贷等档案资料应分柜保管。明确档案资料管理人员及其工作职责，建立档案资料保管和调阅制度。每天取阅和新产生的重要资料应随时或于营业终了后入室入柜保管，重要档案资料严
禁隔夜入室。每（c）终了要及时对档案资料逬行整理，文书档案资料要装订成册，会计、
信贷档案按规定装订、上交总部。
A、月度B.季度 C.年度
7.主要负责人重视网点文明服务工作.召开研究文明服务工作会议每（B ）不少于1次;
带班领导坚持每天检查文明服务工作。
A、月
B、季C■年
&应健全党的组织生活，加强党员教育，长期坚持“三会一课”制度。“三会一课”中的“三会”
指（ABC）。
A.党小组会议
B.党支部委员会会议
C.支部全体党员大会
D.党委会。
9.对客户的业务请求和咨询实行（B）；对不属于职责范围的，应告知客户联系人和联系电话，或逬行记录并及时将结果回复客户。
A、“行长（主任）负责制” B. “首问负责制”C、“客户经理负责制” D. “内勤
主任负责制”
10.文明优质服务的内容包fig以下哪些方面（ABCDE） ?
文明服务、组织管理规范试题及答案
一、选择题
答题要求：在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项是正确的，请将正确选项的代码填入括号内。1、基层行、社每月召开全体员工参加的工作例会（不占用营业时间）应不少于（ A ）次＜
A、1
B、2
C、3
D、4
2、每天必须有一位负责人带班，认真履行以下带班职责：（）
A、召开晨会。每天上午营业开始前召开全体应到岗员工参加的晨会，对前一天的工作进行简要回顾，分析存在的问题，指出当天工作中应注意的事项等。
B、保持环境整洁，检查安全设施运行情况。对外营业前做好营业准备，按时营业；营业期间观察营业状况，确保正常安全营业。发现重大问题要果断及时处置和报告。
C、做好考勤，坚持查岗。每天应到岗员工应按时签到，外勤人员需要外出工作的，应先签到并注明工作去向和任务，在参加完晨会后方可外出。检查内勤人员坚守岗位情况，保证营业岗位任何时候不少于两人。
D、检查各项登记簿的记载情况。
E、每日工作终了，带班领导应填写《带班日志》。
3、经常开展互查和自查活动，对上级和本级在检查、稽核中发现的违规等问题应在规定时间内整
改或纠正，并对相关责任人及时进行处理。这里的相关责任人指（ABCD ）。
A、当事人
B、岗位制约人
C、有关稽核人员
D、网点负责人以及行社分管领导
4、每个工作岗位均应制定明确详细的（ A ）,并张贴上墙。
A、服务意识
B、服务技能
C、工作效率
D、工作纪律及服务环境
E、服务设施等
二、填空题
答题要求：将正确的答案填在横线上。
11、每项管理工作和业务操作均应制定规范清楚的工作流程，并将工作流程图张贴上墙。每位员工应熟记与
本岗位所有工作有关的工作流程，严格按照流程操作。
12、各行、社总部应统一印制《员工手册》，详细载明员工应遵循的职业道德、劳动纪律、仪表举止、违反规定将受到的处罚及处罚依据等内容。
13、员工不得参与赌博、经商或变相搭伙经商，一经发现，任何员工均有义务制止和向本机构负责人或上级机构报告。发现员工有购买巨额彩票、与本人收入水平不相称的大额开支等行为，任何员工均有义务报告本机构负责人，本机构负责人应重点关注其行为，必要时可报告上级机构，防止发生侵占公款等案件。
14、基层行、社应根据上级文件精神，制订员工考核考绩办法，将员工的收入与其能力、行为和工作业绩挂钩。
15、按照安徽省农村合作金融机构视觉识别系统规定，设置辖内网点的横式招牌、机构名牌、营业时间牌、防撞色带和门头小灯箱。
16、点钞机应外接计数器，点验钞币应方便客户监—
仃、对待客户要做到来有迎声、问有答声、走有送声；使用文明用语，语气亲切、耐心，语速中等；递送单据、现金动作幅度适中，无摔、扔、掷等不文明行为。提倡双手递送单据。
18、在规定时间内办结业务。接待客户时不得拖延时间，不得中断服务，不得与他人讨论、谈笑, 不得接打电话或收发短信。
19、柜面工作人员统一着装，佩戴工号牌。
20、营业大厅应在显著位置公示服务监督电话，设置固定页码的意见簿。
三、判断题
答题要求：请判断以下各小题的对错，正确的用V表示，错误的用X表示
21、基层行、社各管理岗位、业务岗位不得有未经上级批准聘用的任何用工形式的员工。对工勤岗位可据工作需要自行聘用临时用工。（X）
22、严格按照考核考绩办法对每位员工进行行为和业绩考核，考核考绩结果可以不向员工反馈，
：农村合作金融机构 农村合作金融机构以其点多面广的优势，在服务“三农”和支持区域经济发展中占有一席之地，但面对快节奏的经济社会发展，面对同行业的激烈竞争，受传统思维定势影响，农村合作金融机构无论是内在管理还是服务手段，都相对滞后于其它金融机构，与商业银行开展“一站式”、“零距离”服务更无与伦比。服务观念难转，创新意识不强，已成为影响和制约农村合作金融机构业务发展的最主要障碍，一线基层行社背负沉重压力。 如何破解这一难题，近年来无论监管部门，还是行业管理部门——省联社及其办事处，都在围绕加强和改进基层行社文明规范服务方面着力推出一系列举措，一方面通过不断深化改革，加大县级统一法人改造力度，加快成立农村合作银行步伐，按照现代金融企业目标和实现科学管理，完善农村合作金融机构服务流程；另一方面，加快电子化、信息化建设，解决长期以来农村合作金融机构基层行、社结算“瓶颈”障碍，逐步实现了全省、全国范围通存通兑，极大提高了与同行业竞争能力，服务上得到社会认知。 从2008年开始，安徽省联社以合规建设为抓手，在全省农村合作金融机构深入开展了“标准基层行、社”创建工作，推动基层行社在组织管理、文明服务、会计基础、信贷基础和
安全保卫方面有了规范可依。通过创建活动深入开展，全省农村合作金融形象得到树立，服务质量明显提升，可持续发展能力增强，无不折射出规范化、标准化服务效应，发挥出农村合作金融机构和广大员工适应社会、参与竞争、促进发展的内在动力。 一、当前农村合作金融机构服务面临现状与不足 农村合作金融机构历经50多年风雨历程，历史积淀和传统 观念影响疾固深深，其劣根性造就了服务意识上与其他金融机构服务上的差距。目前，农村合作金融机构基层行社服务面临现状和存在的主要问题是： 1、服务意识淡薄。受长期以来传统观念和“重业务，轻服务”思想影响，在一些基层行、社服务观念转变一定程度滞后于业务发展观念上的转变，导致一些基层网点对服务认识不高，服务意识不强，在这些因素作用下，也导致一些员工只图索取，不求奉献，养成等客上门的“官商衙门”作风严重。对客 户的需求漠不关心，岗位服务优劣不闻不问，主动性和最基本服务意识缺乏。 2、服务态度冷漠。一些基层行、社临柜人员不能坚守岗位，尽职服务，经常串位脱岗，相互聊天，看与业务无关报刊杂志，甚至在营业间用餐或吃零食等，对前来办理业务的客户视而不见，动作迟缓，接待顾客不主动热情，对开展“三声、四问”和使用文明服务“十字”用语不适应，从而在临柜服务用
银行业金融机构绩效考评监管指引 第一章总则 第一条为促进银行业金融机构建立有效的激励约束机制，转变发展方式，实现审慎经营，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村信用社等吸收公众存款的金融机构。 在中华人民共和国境内依法设立的金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、城市信用社以及经银监会批准设立的其他金融机构，适用本指引。政策性银行和实施条线管理的商业银行参照本指引执行。 第三条本指引所称绩效考评，是指银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。 第四条银行业金融机构绩效考评应当坚持以下原则： (一）稳健经营。银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标。 (二）合规引领。绩效考评应当体现监管要求，促进银
行业金融机构合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序。 (三）战略导向。绩效考评应当以发展战略为导向，以经营计划为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实休经济的能力。 (四）综合平衡。银行业金融机构应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评。 (五）统一执行。银行业金融机构应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性。 第二章考评指标 第五条银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。 第六条合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况，包括合规执行、内控评价、违规处罚等方面。 合规经营类指标中的内控评价，应当与银行业金融机构自身或外部审计的年度评价结果相一致。
关于农村合作金融立法必要性的研究 关于农村合作金融立法必要性的研究 作者侯圣鑫中国政法大学法学院法律硕士 摘要： 农村合作金融作为我国金融体系的重要组成部分，对我国经济发展和农村社会的稳定健康有重要的作用，在未来可预见的时期内，具有相当重要的制度价值。但是我国农村合作金融的相关立法却是十分落后，本文在介绍目前我国农村合作金融立法现状、简要分析农村合作金融的地位和作用、简要分析农村合作金融存在的亟待解决问题的基础上，论证了农村合作金融立法的必要性。 关键词：农村合作金融；立法现状；立法必要性 近几年来，虽然我国的金融立法已经有了较快的发展，《中央银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》相继制定。但是有关农村合作金融的专门性法律仍然没有制定出台，致使农村合作金融组织无章可循，从而导致其市场定位不当，功能异化等现象。因此尽快制定统一完整的农村合作金融法是农村合作金融组织健康发展的重要保证。我国农村合作金融立法滞后的原因是多方面的，立法者和理论界既没有充分认识到农村合作金融的重要地位和作用，也没有全面分析我国农村合作金融存在的诸多问题。 一、我国农村合作金融立法现状 分析我国农村合作金融的立法必要性，首先要对我国农村合作金融的立法现状有清楚的认识。我国目前没有专门的农村合作金融法律，我国的农村合作金融法是由各种合作金融方面的规X行文件表现出来的。从应然层面上讲，农村合作金融规X性文件的表现形式主要有以下几种： （一）农村合作金融法律 农村合作金融法律是由国家最高权力机关及其常设机关依法制定的有关农村合作金融活动的规X性法律文件。我
国目前没有专门的农村合作金融法律，有关农村合作金融的法律规定散见于《中华人民XX国中国人民银行法》、《中华人民XX国银行业监督管理法》等金融法律。我国《立法法》第八条规定，涉及基本经济制度以及财政、税收、海关、金融和外贸基本制度的事项只能制定法律。关于合作金融的法律在合作金融法律规X体系中处于最高的地位，具有最高的效力。但我国专门的农村合作金融法的缺失是合作金融法律体系存在的最大问题，它使得农村合作金融缺少完整统一的法律规X。 （二）农村合作金融行政法规 农村合作金融行政法规是指国家最高行政机关即国务院依法制定的各种有关农村合作金融活动的规X性法律文件。目前我国的农村合作金融主要由行政法规来调整，主要有《国务院关于金融体制改革的决定》和《国务院关于农村金融体制改革的决定》。农村合作金融行政法规是根据宪法和合作金融法律制定的，是从属于宪法和合作金融法律的，它的效力低于合作金融法律，不得与宪法和合作金融法律相抵触。合作金融行政法规是现在我国调整合作金融的层级最高的规X性文件。 (三)农村合作金融地方性法规 农村合作金融地方性法规是指省级的人民代表大会及其常委会为执行和实施宪法、法律和行政法规，根据本行政区的具体情况和实际需要，在法定权限内制定、颁布并在本辖区内施行的合作金融规X性文件。我国省级地方权力机关结合本地区合作金融发展的实际情况制定了一定数量的合作金融地方性法规。但是由于我国实行金融事业的全国统一管理，合作金融地方性法规数量较少，它并不是我国合作金融法律体系的主体。 （四）农村合作金融规章 农村合作金融规章包括农村合作金融部门规章和农村合作金融地方政府规章。合作金融规章是指合作金融主管机关合作金融法律和合作金融法规制定的规X性文件。我国的合作金融业在历史上主管机关更换了多次，这些机关曾先后制定了若干相关的规X性文件，如《农村信用合作社等级管理试行办法》（中国农业银行，1995）、《农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系实施方案》（国务院农村金融体制改革部际协调小组，1996）、《农村信用合作社管理规定》（中国人民银行，1997）、《农村信用社安全设施及管理办法》（中国人民银行农村合作金融监督管理局，1997）等。此外，部门规章亦包括其他行政部门颁发的与合作金融相关的规X性文件，如《城乡信用
农村合作金融机构非信贷资产风险分类标准 一、安全性非信贷资产 安全性非信贷资产依照账面价值法直接认定为正 常类。 二、风险性非信贷资产 风险性非信贷资产具体分类标准如下： （一）专项央行票据 根据风险分类法，确定“专项央行票据”风险类别为： 1、在兑付期内的专项央行票据直接认定为正常类。 2、在延长兑付期内的专项央行票据直接认定为关注类 （二）同业债权 “同业债权”包括：拆放同业（含拆放银行业、拆放金融性公司和调出调剂资金）、存放同业款项（含存放联社款项）和买入返售资产等。其均采用风险分类法进行质量分类。 GAGGAGAGGAFFFFAFAF
1、“拆放同业” （1）正常类是指拆借人（或交易对手，下同）能够履行合同，没有足够理由怀疑拆借本息不能按时足额偿还。一般具有以下特征： ①拆借人经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，能正常足额偿还所负债务。 ②拆借未到期。 ③本笔拆借能按期支付利息。 ④如有担保，担保应合法、有效、足值。 （2）关注类是指尽管拆借人目前有能力偿还拆借本息，但存在影响债务偿还的不利因素。一般具有以下特征： ①宏观经济、行业、市场、拆借人内部经营管理或财务状况发生变化，对正常经营产生不利影响，但其偿还债务的能力尚未出现明显问题。 ②拆借人改制（如合并、分立等）对农村合作金融机构债务可能产生不利影响。 ③拆借人还款意愿差，不与农村合作金融机构积极合作。 GAGGAGAGGAFFFFAFAF
④拆借人完全依*其正常营业收入无法足额偿还债务，但担保合法、有效、足值，完全有能力通过追偿担保足额收回债务。 ⑤担保有效性出现问题，可能影响债务归还。 ⑥拆借款项逾期不超过90天（含）。 ⑦欠息不超过90天（含）。 （3）次级类是指拆借人的还款能力出现明显问题，完全依*其正常营业收入无法足额偿还债务，即使执行担保，也可能造成一定损失。一般具有以下特征： ①拆借人支付出现困难，且难以获得新的资金。 ②拆借人正常营业收入和所提供的担保都无法保 证农村合作金融机构足额收回债权。 ③因拆借人财务状况恶化，或无力还款而需要对该笔拆借合同的还款条款作出较大调整。 ④拆借款项逾期90天以上至180天（含）。 ⑤欠息90天以上至180天（含）。 （4） GAGGAGAGGAFFFFAFAF
关于新型农村金融机构的调查报告1
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关于新型农村金融机构的调查报告 调查对象：新型农村金融机构 调查内容：机构类型现状主要业务趋势存在问题 为了培育一批运行良好的新型农村金融机构，配合社会主义新农村建设，促进农村经济快速稳定健康发展，改善农村金融服务状况银监会计划2011年设立1924家新型农村金融机构。数据显示截止到2009年11月份全国已有138家新型农村金融机构开业，其中村镇银行118家，贷款公司8家，农村资金互助社12家。 一新型农村金融机构的类型 （一）村镇银行 村镇银行是指经中国银监会批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。对投资人的要求，银监会发布的《村镇银行管理暂行规定》作了相关规定：企业入股，财务状况良好，入股前上一年度盈利；年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上；境内自然人入股，须有完全民事行为能力，有良好信用记录，企业和自然人的入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；有符合任职资格条件的董事和高级管理人员，有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 村镇银行应该是未来新型金融机构发展的主要趋势，自开展以来
已有118家试点分布全国各地，是新型金融机构中比重最大的。它有着商业银行的性质，在经营过程中较农村信用社没有沉重的历史包袱，担子较轻；较小额贷款公司可以在一定范围内吸收存款，后续资金有保证。但是，由于刚刚涉足农村市场村镇银行运行起来会感到经验不足，新问题层出不穷。随着准入政策的放宽，村镇银行及其他金融机构的数量将逐渐增多，竞争也愈来愈激烈。 （二）贷款公司 贷款公司作为新型金融机构，它是由有限股东的自有资金和来自一个机构的批发性融资开展相关业务。按照央行的规定它只能办理贷款业务以降低经营过程中的风险。目前我国已有7家设立，如下图： 中国人民银行小额贷款首批试点列表 公司名称公司所在 地 成立日 期 注册资金 （万元） 晋原泰小额贷款公司山西平遥 2005.12. 17 1600 日升隆小额贷款公司山西平遥 2005.12. 17 1700 全力小额贷款公 司四川广元 2006.04. 10 2000 江口华地贷款公 司贵州江口 2006.08. 15 3000 信昌小额贷款公 司陕西户县 2006.09. 18 2200 4
银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法 第一章总则 第一条为科学评价辖内银行业金融机构（以下简称“银行”）合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法。 第二条本办法适用于银监局辖区各类银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。 第三条银行合规风险管理评估的总体目标是，银行通过适时有效开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身合规风险管理状况，及时解决合规缺陷和问题，持续改进和强化合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。 第四条银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面。 第五条银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。 第六条银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估工作，并纳入银行合规风险管理计划。银行应根据经营规模、业
务复杂程度、内控风险状况等，合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。 对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。 第二章评估程序与要求 第七条银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。 第八条评估准备阶段。 （一）银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。 （二）银行应制定评估实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等，全面收集评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。 （三）银行可聘请外部机构承担部分内容的评估工作，但银行应监督其评估过程，确保其合规性，并承担其评估结果及相关责任。 第九条评估实施阶段。
**省农村合作金融机构合规知识竞赛试题之七 文明服务、组织管理规范试题及答案 一、选择题 答题要求：在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项是正确的，请将正确选项的代码填入括号内。 1、基层行、社每月召开全体员工参加的工作例会（不占用营业时间）应不少于（A）次。 A、1 B、2 C、3 D、4 2、每天必须有一位负责人带班，认真履行以下带班职责：（） A、召开晨会。每天上午营业开始前召开全体应到岗员工参加的晨会，对前一天的工作进行简要回顾，分析存在的问题，指出当天工作中应注意的事项等。 B、保持环境整洁，检查安全设施运行情况。对外营业前做好营业准备，按时营业；营业期间观察营业状况，确保正常安全营业。发现重大问题要果断及时处置和报告。 C、做好考勤，坚持查岗。每天应到岗员工应按时签到，外勤人员需要外出工作的，应先签到并注明工作去向和任务，在参加完晨会后方可外出。检查内勤人员坚守岗位情况，保证营业岗位任何时候不少于两人。 D、检查各项登记簿的记载情况。 E、每日工作终了，带班领导应填写《带班日志》。 3、经常开展互查和自查活动，对上级和本级在检查、稽核中发现的违规等问题应在规定时间内整改或纠正，并对相关责任人及时进行处理。这里的相关责任人指（ABCD）。 A、当事人 B、岗位制约人 C、有关稽核人员 D、网点负责人以及行社分管领导 4、每个工作岗位均应制定明确详细的（ A ），并张贴上墙。
A、岗位职责 B、岗位说明书 C、岗位轮换制度 5、应按有关规定全面落实对会计、出纳、财务、信贷、综合业务操作、安全保卫等各岗位规章制度执行情况的定期检查制度，分管负责人每月应不少于（ A ）次对定期检查制度实施情况进行再检查，确保定期检查制度落到实处。 A、1 B、2 C、3 D、4 6、基层行社应设立专门的档案资料保管室，按照档案管理的有关规定集中管理各类档案资料。文书、会计、信贷等档案资料应分柜保管。明确档案资料管理人员及其工作职责，建立档案资料保管和调阅制度。每天取阅和新产生的重要资料应随时或于营业终了后入室入柜保管，重要档案资料严禁隔夜入室。每（ C ）终了要及时对档案资料进行整理，文书档案资料要装订成册，会计、信贷档案按规定装订、上交总部。 A、月度 B、季度 C、年度 7、主要负责人重视网点文明服务工作，召开研究文明服务工作会议每（ B ）不少于1次；带班领导坚持每天检查文明服务工作。 A、月 B、季 C、年 8、应健全党的组织生活，加强党员教育，长期坚持“三会一课”制度。“三会一课”中的“三会”指（ABC）。 A、党小组会议 B、党支部委员会会议 C、支部全体党员大会 D、党委会。 9、对客户的业务请求和咨询实行(B)；对不属于职责范围的，应告知客户联系人和联系电话，或进行记录并及时将结果回复客户。 A、“行长（主任）负责制” B、“首问负责制” C、“客户经理负责制” D、“内勤主任负责制” 10、文明优质服务的内容包括以下哪些方面（ABCDE）？
中国银行业监督管理委员会关于加快发展新型农村金融机构有 关事宜的通知银监发[2010]27号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，中国邮政储蓄银行： 自2009年新型农村金融机构三年总体工作安排实施以来，各部门密切配合，各银监局大力推动，各银行业金融机构积极参与，新型农村金融机构培育与发展工作顺利推进。截至2009年末，全国共组建新型农村金融机构230家，其中开业172家，筹建58家。已开业机构共引入各类资本70亿元，吸收存款269亿元，发放贷款181亿元，实现利润1．3亿元。但同时也存在组建进度缓慢、机构类型不尽合理、大中型银行主发起人偏少等突出问题。为加快培育新型农村金融机构，如期完成三年总体工作安排，现将有关事项通知如下： 一、强化执行力，确保完成三年规划。三年规划是各地征求省级人民政府意见后报国务院批准确定的，各地必须严格执行，确保如期完成。银监局要高度重视，把按规划组建新型农村金融机构作为银监局的一项重要工作来抓，“一把手”负总责，强化银监局内部配合，加强银监局之间协作，优化审批流程，提高审批效率，为新型农村金融机构的发展创造良好条件和监管环境。要严格执行新型农村金融机构准入标准，不得抬高或变相抬高准入门槛。凡是出台的与银监会规定不一致的政策办法、规定、细则或条款，要立即予以废止。要按照“全国一盘棋”的思想，破除本位主义，支持本省主发起人走出去，欢迎外省主发起人走进来。银监会将不定期通报、考核各地规划完成情况。 二、因地制宜，允许三年规划适度调整。在确保三年规划机构数量不减、要求不变的前提下，按照实事求是，有利于改善农村金融服务，有利于新型农村金融机构发展的原则，对于年度时间安排与调整、同一县(市)内变更规划地点、增加国定贫困县、粮棉大县、种养殖大县及银行业金融机构网点空白乡镇规划地点等事项，银监局可自主决定并报银监会备案。 三、坚持基本条件不变，合理把握挂钩政策。实施“东西挂钩、城乡挂钩、发达与欠发达挂钩”政策的主要目的在于引导主发起人到经济欠发达地区设立新型农村金融机构。各地要以完成全国规划、重点支持经济欠发达地区新型农村金融机构发展为大局，认真执行挂钩政策，不得以完成省内计划为由放宽、降低或突破准入挂钩政策的原则和要求，省内挂钩也要严格执行银监会有关要求。为确保完成三年规划，避免因东热西冷出现东快西慢、东多西少的情况，对经济发达、投资人积极性高的地区，要严格坚持准入挂钩标准不变；对经济欠发达、主发起人投资意愿不强的地区在坚持准入挂钩政策基本原则的前提下，中西部省定贫困县可按照国定贫困县挂钩标准执行，辽宁、河北和海南三省视同中西部省份，新疆区所有县(市)按国定贫困县对待，以有效解决当地农村地区网点覆盖率低、金融服务空白、竞争不充分的问题。 四、加大推动大中型商业银行参与力度。自新型农村金融机构组建以来，大中型商业银行积极履行社会责任，参与发起设立新型农村金融机构。截至2009年末，大中型商业银行共发起设立26家新型农村金融机构，其中1家政策性银行发起设立6家，4家国有商业银行发起设立9家，4家股份制商业银行发起设立11家。为进一步提高大中型商业银行参与新型农村金融机构组建的积极性，银监会将不定期对大中型商业银行参与新型农村金融机构组建情况进行通
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农村合作金融机构实施贷款五级分类 摘要:贷款五级分类作为一种国际先进的信贷管理方法,在我国银行业推行了近10年,并于2006年在全国农村合作金融机构全面推开。但由于农村合作金融机构信贷管理基础和风险管理能力薄弱,从目前一些农村信用社试点的情况看,实施贷款五级分类还存在一些现实障碍,必须在推行的过程中加以解决,否则五级分类的优越性难以得到有效发挥。关键词:农村合作金融机构;贷款风险管理;贷款五级分类贷款风险五级分类是现代银行业真实、全面、动态地识别、反映和监控信用风险的重要手段,通过分类可以发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题并加以改进。我国从1997年开始试行贷款五级分类,2001年12月在银行中全面推行。考虑到农村合作金融机构(含农村商业银行、农村合作银行和农村信用社)的实际情况,直到2003年12月银监会才印发《农村信用社贷款风险五级分类实施方案(试行)》,并在江苏、广东等地的部分信用社进行了试点。2006年3月22日下发了《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》,开始在全国农村信用社全面推开。虽然农村合作金融机构是最后一批推行贷款五级分类的机构,可以充分借鉴国内银行近10年的实践经验,但由于农村合作金融机构先天条件薄弱,从目前农村信用社试点的情况看,实施贷款五级分类还存在一些现实障碍,必须有针对性地加以解决。一、农村合作金融机构实行贷款五级分类的现实障碍1.农村合作金融机构管理层存在思想顾虑和畏难情绪,主动推行五级分类的积极性不高。从近年银行五级分类结果看,五级分类标准比“一逾两呆”要严格,得出的不良贷款率一般要高4至5个百分点。因为五级分类不仅考虑贷款的还本付息情况,还考虑客户本身的各种潜在风险,一些虽未到期或不欠息的“正常”贷款,只要其借款人存在违约风险或财务状况严重恶化,都可能在五级分类时被划入不良贷款。由于农业贷款受自然、社会等条
目录 摘要 ..................................................... 错误!未定义书签。关键字 . (1) Abstract (1) Keywords (1) 一、新型农村金融机构定义 (2) 二、新型农村金融机构发展现状 (2) 1、村镇银行发展状况 (2) 2、农村资金互助社发展状况 (3) 3、小型贷款公司的发展状况 (3) 三、新型农村金融机构可持续发展存在的障碍 (4) 1、新型农村金融机构可持续发展的外部障碍 (4) （1）农村信用环境差 (4) （2）政策扶持力度不够 (4) （3）政府监管不到位，监管难度大 (5) 2、新型农村金融机构可持续发展的内部障碍 (5) （1）资金来源有限 (5) （2）金融产品单一 (5) （3）从业人员素质普遍较低 (5) （4）盈利能力相对较差 (6) （5）多种风险问题突出 (6) 四、农村新型金融机构可持续发展相应策略 (6) 1、解决外部障碍的相应对策 (6) （1）完善信用体系，优化农村信用环境 (6) （2）加大政府扶持力度 (7) （3）加强政府监管 (8) 2、解决内部障碍的相应对策 (8) （1）拓宽资金来源渠道 (8) （2）注重金融服务创新 (8) （3）引进与培养金融人才 (9) （4）制定灵活的利率定价机制，提升盈利水平 (9) （5）提高风险控制能力 (10) 结语 (10) 参考文献 (10)
我国新型农村金融机构可持续发展研究 重庆工商大学派斯学院经济系公理（1）班学生：师少楠 指导老师：刘放 摘要:自2006年国家鼓励设立农村新型金融机构进行增量改革以来，农村新型金融机构获得了空前的发展，但是在发展的过程中遇到后续资金不足、社会认可度低等问题的困扰，面临着如何实现可持续发展的难题，政策预期目标难以实现，发展规划难以落实。随着我国农村新政策的推广不断加深，农村新型金融机构在我国广大农村得到了相应的发展，有的甚至已经找到了适合的生存土壤，缓解了农村金融供给不足，并逐步实现了规模的扩大。但是在一些经济欠发达地区的农村新型金融机构仍然存在着资金规模有限、缺乏技术支撑、风险隐患突出、监管力度缺失等问题，严重影响着农村金融机构的发展。本文将在分析新型农村金融机构发展现状的基础上，针对所出现的问题提出扶持对策和方向。 关键字：新型农村金融机构可持续发展问题 Abstract：Since 2006, the State encourages the establishment of new-type rural financial institutions are incremental reform, rural financial institutions to obtain the unprecedented development, but met follow-up insufficient funds, low social recognition of problems in the process of development, facing the problem of how to realize the sustainable development, the policy is expected to realize the goal, development planning difficult to implement. With the promotion of China's new rural policy unceasing deepening, rural financial institutions has been a corresponding development in the vast rural areas of China, and some even have found a suitable for the survival of the soil, to alleviate the inadequate supply of rural finance, and gradually realize scale expansion. But in some economically underdeveloped areas of rural financial institutions are still limited capital scale, the problem of the lack of technical support, risk, supervision and lack of prominent, seriously affecting the development of rural financial institutions. Based on analyzing the current situation of the development of new type of rural financial institutions, in the light of the problems put forward the supporting strategy and direction. Keywords: the new type of rural financial institutions,sustainable development,problem
金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准 一、环境（Circumstance）（29分） 1. 组织架构（18分） 1.1 风控架构：（2分） 1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。（1分） 参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。（2）董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣0.5分。 1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。（1分） 参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员。发现一项问题，均扣0.5分，扣完为止。（2）金融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。（3）金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治理结构。如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。以上各项累计最高可扣1分。 1.2 高管履职：（4分） 1.2.1 董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。（2分） 参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣0.5分。（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的，扣0.1分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣0.5分。（3）在制度中明确、完整地规定了董事会（或下设专业委员会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任。上述层次人员的责任缺一项扣0.5分。 1.2.2 高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员反洗钱履职情况。（2分） 参考评分要点：（1）高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）讨论反洗钱事项的会议次数年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（2）董事长或总经理（或类似职务人员）对反洗钱工作的书面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（3）根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具有履行相关反洗钱职责的素质或能力，判断标准：一是会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情
村合作金融机构合规知识竞赛试题之七
**省农村合作金融机构合规知识竞赛试题之七
A.岗位职责B、岗位说明书C.岗位轮换制度 5.应按有关规定全面落实对会计.出纳.财务、信贷.综合业务操作.安全保卫等各岗位规章制度执行情况的定期检查制度，分管负责人每月应不少于（A ）次对定期检查制度实施情况进行再检查，确保定期检查制度落到实处。 A% 1 B、2 C、3 D、4 6、基层行社应设立专门的档案资料保管室，按照档案管理的有关规定集中管理各类档案资料。文书、会计、信贷等档案资料应分柜保管。明确档案资料管理人员及其工作职责，建立档案资料保管和调阅制度。每天取阅和新产生的重要资料应随时或于营业终了后入室入柜保管，重要档案资料严 禁隔夜入室。每（c）终了要及时对档案资料逬行整理，文书档案资料要装订成册，会计、 信贷档案按规定装订、上交总部。 A、月度B.季度 C.年度 7.主要负责人重视网点文明服务工作.召开研究文明服务工作会议每（B ）不少于1次; 带班领导坚持每天检查文明服务工作。 A、月 B、季C■年 &应健全党的组织生活，加强党员教育，长期坚持“三会一课”制度。“三会一课”中的“三会” 指（ABC）。 A.党小组会议 B.党支部委员会会议 C.支部全体党员大会 D.党委会。 9.对客户的业务请求和咨询实行（B）；对不属于职责范围的，应告知客户联系人和联系电话，或逬行记录并及时将结果回复客户。 A、“行长（主任）负责制” B. “首问负责制”C、“客户经理负责制” D. “内勤 主任负责制” 10.文明优质服务的内容包fig以下哪些方面（ABCDE） ?
For the things that have been done in a certain period, the general inspection of the system is also a specific general analysis to find out the shortcomings and deficiencies 市农村金融业发展情况调 研报告正式版
市农村金融业发展情况调研报告正式 版 下载提示：此报告资料适用于某一时期已经做过的事情，进行一次全面系统的总检查、总评价，同时也是一次具体的总分析、总研究,找出成绩、缺点和不足，并找出可提升点和教训记录成文，为以后遇到同类事项提供借鉴的经验。文档可以直接使用，也可根据实际需要修订后使用。 金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业是促进榆林市经济更好更快发展的重要保障。当前，农村资金的供求矛盾突出已成为农村经济发展和农民收入增长的重大制约因素。推动农村金融改革，改善农村金融服务已经迫在眉睫。最近，根据省政协的通知精神，我市政协财农委组织人员，对全市金融业发展情况进行调研，调研组先后听取了有关方面的情况通报，召开了金融界人士座谈会，并走访了有关金融机构，企业界人士和农村，了解我市
金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下： 一、榆林金融业的现状 （一）榆林金融业机构建设概况 目前，我市共有银行业金融机构5类21家，包括1家政策性银行——农业发展银行；4家大型股份（国家控股）商业银行——中国工商银行榆林分行、中国农业银行榆林分行、中国银行榆林分行、中国建设银行榆林分行；3家银行类农村合作金融机构——榆阳农村合作银行、神木农村合作银行、府谷农村合作银行；9家县级农村信用合作联合社；3家股份制商业银行——长安银行榆林分行、交通银行榆林分行、
中国银行业监督管理委员会合作部关于印发《农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引》及《农村商业银行、农村合作银行组建中清产核资 工作指引》的通知 银监合[2004]61号 各银监局合作金融机构监管处： 根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发[2003]15号)精神，以及《中国银行业监督管理委员会关于印发(农村商业银行管理暂行规定)、<农村合作银行管理暂行规定>的通知》(银监发[2003]10号)等相关规定，为规范农村商业银行、农村合作银行组建工作，银监会合作部制定了《农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引》及《农村商业银行、农村合作银行组建中清产核资工作指引》，供农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组开展组建工作和银行监管机构审核申请材料时参考。 对组建过程中遇到的有关问题，请你们统一归纳整理，及时与银监会合作部反馈沟通。 请将此文转发辖内银监分局及组建单位。 2004年11月5日 农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引 根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发[2003]15号)和《中国银行业监督管理委员会关于印发<农村商业银行管理暂行规定>和<农村合作银行管理暂行规定>的通知》(银监发[2003]10号)精神，现对农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引如下。 一、组建工作及申报程序 (一)申请筹建的各项工作 1．各省(自治区、直辖市)的县(县级市、市辖区)农村信用社联社符合组建农村商业银行、农村合作银行条件的，经银监局同意后即可着手筹建前的各项准备工作。 2．加强组建工作的组织领导。成立农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组。 3．履行组建农村商业银行、农村合作银行的法律程序。召开县联社及农村信用社社员代表大会，按照规定程序审议通过农村信用社合并改制为农村商业银行、农村合作银行决议，以及通过必要的授权决议。已经统一法人的地方，只需要县联社召开社员代表大会，不需要再通过与合并内容相关的决议。 4．开展清产核资及净资产分配工作。县联社或筹备工作小组(受农村信用社社员代表大会委托)聘请有审计评估资质的中介机构对农村信用社进行清产核资和整体资产评估。筹备工作小组对清产核资工作进行复查。筹备工作小组、县联社、中介机构三方按整体资产评估结果确认净资产。在此基础上，筹备工作小组提出净资产分配方案。5．验收整改。经银监会授权，银监局组织对组建阶段各项工作，重点是法律程序、清产核资、净资产分配工作进行验收，向筹备工作小组出具《验收意见书》。筹备工作小组针对验收发现的问题予以整改，出具整改报告，银监局复查。银监局根据对组建工作检查验收和复查结果，出具《组建工作验收报告》，对组建工作法律程序有效性、清产核资结
黑龙江省农村合作金融机构员工违规行为处理办法第一章总则 第一条为促进员工依法合规履职，遏制违规违纪行为，有效防范风险，保障黑龙江省农村合作金融机构资产安全、稳健经营和健康发展，根据有关法律法规、规章和本系统相关制度，制定本办法。 第二条本办法所称违规行为，是指黑龙江省农村合作金融机构员工违反国家法律法规、金融规章以及本系统相关制度，应受到处理的行为(以下简称“违规行为”)。 第三条本办法适用于本系统所有员工(含劳务派遣人员)。 处理原则: 第四条 (一)客观公正，人人平等; (二)实事求是，程序规范; (三)权责对等，惩教结合; (四)保障权益，量纪适当。 第二章处理方式及规则 第五条处理方式: (一)纪律处分:警告、记过、记大过、降级(职)、撤职、留用察看、解除劳动合同。 (二)其他处理:经济处罚、诫勉谈话、通报批评、免职、离岗清收、责令辞职。 以上处理方式可以合并使用，也可单独使用。 第六条受到纪律处分的员工，同时给予扣发效益工资的经济处罚。 (一)受到警告处分的，处分期限为6个月，扣发3个月的效益工资;
(二)受到记过处分的，处分期限为12个月，扣发6个月的效益工资; (三)受到记大过处分的，处分期限为18个月，扣发9个月的效益工资; (四)受到降级(职)、撤职处分的，处分期限为24个月，扣发12个月的效益工资; (五)受到留用察看处分的，按当地政府规定的最低工资标准计发工资。留用察看的处分期限为12个月，留用察看期间安排非业务岗位工作。在留用察看期间表现不好，需要解除劳动合同的，按规定程序予以解除劳动合同。留用察看处分期满，表现好的，经考核恢复为正式职工，参照有关规定重新评定工资档次。 第七条受到纪律处分的，从处分决定下达次月起按当年效益工资标准扣发效益工资。 第八条员工在处分期间有悔改表现，且没有再发生违规行为的，处分期满后，处分自动解除。在处分期间工作表现不好或拒不悔改的，由原处理单位研究决定，延迟解除处分。 —1— 第九条受到降级(职)处分的管理人员，降级(职)幅度为一至二级，同时解聘专业技术职务;受到撤职处分的管理人员，即为一般员工。解除处分不视为原岗位职务恢复。 第十条对无级可降、无职可撤的员工，按记大过标准执行。 第十一条员工违规行为触犯国家法律或涉嫌犯罪的，移送司法机关处理。 第十二条受到纪律处分的员工，处分期内不得评先评优，不得晋升提拔使用。 第十三条对违规行为轻微的，应给予责任人每人每次50-5000元的经济处罚。
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/0e14476050.html, 我国农村金融机构发展的SWOT分析 作者：李朵赵特 来源：《环球市场》2017年第05期 摘要：“农业”、“农民”、“农村”问题，是我国社会主义经济建设的重点、难点和关键问题，是影响我国经济持续健康发展的重要因素。农村金融是现代农村经济的核心。当前，我国农业发展进入了一个新的历史阶段，现代农业高投入、高产出的特点需要更大的资金支持，农村经济发展对资金要素的依赖程度日趋增强，而当前我国农村金融服务与金融供给严重不足，使得农民与乡镇企业难以得到与城市居民和企业相同的金融服务，农业发展也因此陷入尴尬境地。 关键词：农村金融机构；SWOT分析；三农问题 一、引言 2004—2016年，中央一号文件连续13次聚焦“三农”。由此可见“三农”问题是贯穿我国现代化发展的基本问题，而农村经济的发展是解决“三农”问题的关键。农村金融机构通过其服务农业、农民、农民，促进农村金融发展，进而带动农村经济繁荣。SWOT分析方法就是通过对对象的内部能力，即优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）和外部环境，即机会（Opportunities）和威胁（Threats）的分析，进而针对性的提出相关措施的一种分析范式。 二、我国农村金融机构发展研究的 SWOT 分析 为了全面分析内部环境和外部环境对我国农村金融机构发展的影响，本文将运用SWOT 分析方法，即通过对S （ Strengths，优势）、W （ Weaknesses，劣势）、O（Opportunities，机会）、T（Threats，威胁）四个方面的分析，综合考虑分析我国农村金融机构所面临的外部环境和内部条件之间的相互关系。 （一）内部因素分析 1.优势分析（S） （1）农村金融服务体系极大丰富。通过多年的不懈努力，我国农村金融机构发展迅速，各家农信社先后改制为农商行，各地也相应的成立了村镇银行农商行分支机构，我国正在形成银行业金融机构、非银行业金融机构和其他微型金融组织共同组成的多层次、广覆盖、适度竞争的农村金融服务体系。农村金融服务体系极大丰富，为支农服务创造了良好的外部环境。 （2）管理链条短，自身机制灵活。农村金融机构与大型商业银行和股份制银行相比，具有管理链条短，核算单位小，决策机制灵活的特点，能够根据市场变化，灵活而积极的调整经营策略，明确支持重点，极大的提升自身的竞争力。