农业保险研究论文（农业保险研究论文）
从西南旱灾看我国政策性农业保险制度的完善摘要：农业是我国的基础产业，而农业保险则是推进农业稳步发展的重要保障，其对于减轻农业因遭受自然灾害所受到的损失具有不可替代的作用。本文分析了我国农业保险制度的现状及其在灾后所暴露出来的一系列问题，并在此基础上探讨了如何建立科学、有效、健全的农业保险制度，以切实保障农民的利益。
关键词：农业；农业保险；政策性农业保险
09年秋季以来，我国西南地区的广西、重庆、四川、贵州和云南5省（区、市）遭受重大旱灾，据国家防总办公室统计，截止3月23日，上述5省（区、市）因灾直接经济损失超过236.6亿元。对此，财政部、民政部及时下拨中央旱灾救灾补助资金1.85亿元。但是，相对于236.6亿元的直接经济损失，1.85亿元的救助资金可谓杯水车薪。由此，依靠农业保险来分散农业风险，减轻政府负担，则显示出了积极的意义。
一、我国农业保险的现状及问题分析
农业保险，是指为农业生产者在从事种植业、养殖业生产过程中因遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。2002年颁布的《中华人民共和国农业法》（以下简称《农业法》）提出，国家要建立和完善农业保险制度。2004年，中国保监会一方面在上海、吉林黑龙江先后批设了安信、安华和阳光3家不同经营模式的专业性农业保险公司；另一方面依靠地方政府支持，在江苏、四川、
辽宁、新疆等省份开展了保险公司与政府联办为政府代办以及保险公司自营等多种形式的农险试点，实行国家、地方财政补贴、农户投入的形式。
各地根据自身实际情况，选择一些对当地经济发展和农民增收具有支柱作用、开办历史较长、具有一定保费规模的险种，如海南的橡胶树保险、陕西和山东的苹果保险云南的烤烟保险、广西的甘蔗保险等进行试点，逐步推广特色农作物保险业务，为促进地方经济发展、保障农民增收做出贡献。
截止2009年，我国政策性农业保险已经覆盖了全国主要的粮油棉产区和畜禽主产省，试点险种新增加了育肥猪保险和森林保险，中央政策性险种扩大到了9个。去年全国农业保险保费收入133.9亿元；提供风险保障3812亿元同比增长59%；参保农户1.33亿户，同比增长48%①。然而，西南旱灾后，我国农业保险暴露出农业保险赔付占农业经济损失比例小的问题。以重庆为例，旱灾造成的农业经济损失60多亿元，保险赔付仅有10多万元，仅为六万分之一②。旱区的绝大部分作物并未投保，暴露了我国农业保险的“软肋”，凸显了农业巨灾风险分散机制的缺位。造成这一局面主要有以下几方面原因：（一）农民参保积极性不高
一方面，农民自身对于农业保险的认识不够深刻，转嫁风险的意识还不高，西南地区的受灾农民普遍认为农业保险意义不大，遇上自然灾害会有民政部门的救济金解决缺粮问题；另一方面，虽然各级财
政对农业保险费有一定比例补贴，但由于农业保险的高赔付率性质，保险公司出于防范风险和经济利益的考虑，制定的保费依然偏高，影响了农民自愿参与投保的积极性。
（二）农业保险覆盖面狭窄
种植业保险险种只限于四大粮食作物和养殖业两类。种植业品种为水稻、小麦、玉米、油菜，养殖业为能繁母猪、育肥猪。在有些地区，一些效益较好的农产品并未纳入保险范围。有资料显示，目前全国粮食作物的承保比重只有0.01%，棉花0.02%，大牲畜1.1%，奶牛3.6%，生猪0.8%，家禽1.3%，水产养殖2.5%。同时，一些地区对参保农产品的规模作了规定，设置了高门槛。如此一来，基本上全是农业龙头企业投保并受益，而广大散户农民则无法参保并通过农业保险得到补偿，这就影响了农业生产的良性循环与健康发展。以重庆试点农业保险为例，在重庆市试点政策性农业保险的区县，仅对一些形成产业规模的农产品投保，如生猪、奶牛、柑橘。还规定生猪出栏要达到50头以上、奶牛养殖5头以上，柑橘种植面积达5亩以上，才能成为获财政保费补助的投保人。而种植面积较大、在旱灾中受灾最严重的稻谷等粮食作物，由于没有形成规模经营，大多由单家独户种植，政府实行直补政策但没有参保。
（三）商业保险公司经营农业保险参与度低
我国的商业性保险公司一方面迫于国家政策性，不得不经营农业保险业务，另一方面又不得不面对经营政策性农业保险的高成本、高
风险、高赔付问题，这个矛盾极大地影响了商业保险公司经营农业保险的积极性。纵观世界，有很多国家在开展农业保险时都建立了有效的风险分散机制，通过再保险或者农业风险基金等形式来分散农业保险经营者的风险。而我国的农业再保险制度显然是一个“短板”，不仅导致保险公司经营风险增大，也影响了保险公司承保能力的扩大和经营稳定性，从而使得很多保险公司在开展农业保险时畏首畏尾。在今年4月19日举行的“首届亚太区农业保险再保险国际研讨会”上，国家农业部产业政策与法规司副司长黄延信表示：“缺少有效的风险分散机制，保险公司超赔数额巨大，是农业保险发展面临的突出问题。”
（四）当前农业保险领域中存在法律空白
十六届三中全会作出的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》、2004年至2006年的中央1号文件、《国务院关于保险业改革发展的若干意见》都对农业保险发展提出了明确要求。但我国农业保险至今仍未建立统一的农业保险法规体系，除了《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）《农业法》有原则性规定以外，基本处于无法可依的局面，而一般适用于各种商业保险的《保险法》不适用或不完全适用于农业保险；《农业法》也只是“鼓励商业性保险公司开展农业保险业务”，并没有新的条文来进一步规范和促进农业保险业务的开展。
由于法律没有规定政府在农业保险中的职能和作用，致使政府支
持农业保险工作随意性大，政策宣传力度不够，使农民对农业保险认识上有误解，影响了农民参保的积极性。
二、完善农业保险制度的对策鉴于我国农业保险制度的上述不足，笔者建议从以下几方面对其加以完善：
（一）加强宣传，政府支持，提高农民参保意识
充分利用一切舆论工具进行宣传，逐步提高农业政策性保险的覆盖率和参保率；大力开展以农户通过农业龙头企业、农民专业合作社、村级集体等形式整体参保的同时，协调发展散户农民参保。中央及地方财政应在允许范围内进一步加大支持力度，提高对保费的补贴比率，有利于进一步激发农户参保的积极性，提高保险的覆盖面。
（二）扩大险种，做到“应保尽保”
农险公司要根据当地实际，制定合理的保险条款，适当提高赔付标准；逐步增加农业政策性保险的险种，对农业保险进行更精细的分类，将地方主导、特色产业、经济作物、易受损作物纳入农业政策性保险范围。
（三）商业保险公司积极介入和推进
在现阶段，政策的最终落实者——商业保险公司的行动尤其重要。从国际经验看，只要政府对农业保险给予足够的支持，商业保险公司仍然乐于开拓农业保险市场。至于具体的支持措施则有很多，比如目前学者热烈讨论的“以险养险”机制，实行保费（纯保费和经营保费）补贴，税收优惠，引入竞争机制允许更多的保险公司承保，支持多种
形式的保险主体形式，督促奖励保险公司进行优化政策性农业保险的条款设计等。借鉴西方国家开展农业保险的先进经验，建立有效的风险分散机制，通过再保险或者农业风险基金等形式来分散农业保险经营者的风险。
（四）加快完善已有的法律体制
由于缺乏长效机制推动和保障，各地做法不一，程度不同，极不利于农业保险的规范发展。为巩固成果，扬长避短，形成合力，当前亟需通过立法，建立长效、规范的制度体系。2007年1月，《农业保险条例》就已经被列入国务院2007年立法计划，由保监会负责起草，但至今仍未出台。应加快立法进程，就农业保险的目标、保障范围、保障水平、组织机构与运行方式、政府的职能作用作出明确的法律规定，使农业保险依法实施，保险机构依法经营，农民权益依法得到保障。
参考文献：
[1]付娟,李岩.商业保险公司经营农业保险的策略初探.农业保险与金融.2005(4).
[2]李明霞.论我国政策性农业保险的发展.现代商贸工业.2009(9).
关于进一步推进政策性农业保险工作的意见 为进一步推进政策性农业保险工作，扩大政策性农业保险覆盖面，保障全市农业和农村经济持续稳定发展，根据上级有关文件精神，结合我市实际，现提出如下意见。 一、总体要求 以提高农业抵御自然灾害风险能力为目标，以建立完善农业风险保障体系为主线，坚持政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的原则，创新保险经营服务模式，扩大保险覆盖面，提高农户参保率，到2020年，全市农业（包括种植业、养殖业、林业）主要品种逐步纳入政策性农业保险范围，小麦、玉米等主要粮食作物及奶牛、能繁母猪、育肥猪等险种力争实现全覆盖，中央及我省规定的其他保险品种参保率达到80%以上，地方特色险种有序展开，全市基本建立起科学合理、运营规范、服务优良、持续长效的政策性农业保险保障体系。 二、工作重点 （一）建立健全农业保险服务体系。各县（市）、区政府要积极支持承保公司建立适合当地农村特点的农业保险服务体系。承保公司要坚持重心下移，建设县级保险服务中心（或支公司）、乡镇保险服务站、村居保险服务点为基础的农业保险服务体系，完善“保险
公司+服务站+服务点+农户”的经营服务网络，实现机构到乡镇、网络到村居、服务到农户，切实解决保险服务“最后一公里”问题。 （二）优化农业保险市场运营结构。各县（市）区要按照公平、公开、公正的原则，建立农业保险市场准入退出机制，遴选承保公司开展政策性农业保险经营。承保公司要建立网络健全、反应快速的应急机制，根据极端气候和可能出现的各类灾害及农业保险发展规模，加强网络队伍建设，提高业务素质，提升应急反应能力，规范理赔程序，缩短理赔时间，确保出灾出险迅速及时，切实保障农民利益。鉴于生态公益林的特殊性，其政策性保险由市林业主管部门在全市范围内公开遴选1-2家保险公司负责承保，积极探索生态公益林保险共保模式。 （三）扩大农业保险覆盖服务范围。有序增加政策性农业保险品种，开发地方特色保险品种，扩大政策性农业保险覆盖面。鼓励逐步开发新型农业经营主体贷款保证保险、农产品产量保险和蔬菜、生猪等价格指数保险等新型政策性农业保险品种。加强县（市）区与保险公司合作，结合产业发展实际和农民风险防范需求，开发地方特色政策性农业保险险种,满足不同区域、不同时节、不同农户的保险需求。加快推进种植业保险，提高小麦、玉米、棉花、花生、日光温室等险种的参保率。加快发展森林保险，扩大公益林、商品林保险覆盖面，公益林保险保费除中央、省配套外，其余部分由市、县（市）区配套。加快推动畜牧业保险，深化生猪保险改革,推行能繁母猪与仔猪同保，育肥猪保险实行以生猪体长为主要参数的理赔方式。
政策性农业保险发展模式研究摘要：2004年，国家在“中央一号”文件中明确了我国农业保险发展的新方向，即建立政策性农业保险补贴制度，由政府补贴农业保险保费，以此来激励我国农业保险加快发展。目前，比较成功的有四种模式，本文分析研究了这些农业保险模式，以此为我国政策性农业保险顺利开展提供理论依据。 关键词：农业保险；政策补贴；农业风险 一、政策性农业保险实施现状 农业保险根据经营主体不同，可以分为政策性农业保险和商业性农业保险，如表1所示，政策性农业保险在许多方面与商业保险存在差别。而政策性农业保险的政策性主要体现在补贴上，保费补贴和业务补贴是政府对农业保险补贴的两种方式，保费补贴就是在农民购买保险时补贴一定比例的保费；而业务补贴的主要对象是保险公司。我国主要实行的是对保费进行补贴。 二、我国政策性农业保险成功模式 我国政策性农险虽然起步晚，但在国家政策的指导下，各级政府部门认真落实，各地区积极探索政策性农业保险助推扶贫工作的方法，都取得了明显的成效。目前，国内政策性农险形成了四种有代表性的经营模式，有上海“安信模式”、吉林“安华模式”、黑龙江“互助制模式”、浙江“共保体模式”。表2为2010-2015全国公共财政支出中农业生产保险补贴部分的金额。 （一）上海“安信”模式结合了农业保险商业性和政策性的两种模
式，以政府财政补贴为启动资金，让农民乐于接受农业保险，与此同时推进其他商业险种，以点带面，?合力构建农村民生保障系统。对于保险公司来说多样性的险种结构中，各个险种会产生不同的经营结果，有些可能亏损也有些可能盈利，当总体的收入超过成本时，保险公司即是产生利润的，他们也就原意去承保一些亏损的业务，不至于停办。单独承保小麦，出险后保险公司可能亏损，承保小麦的农户承保家财险不出险就不产生赔款，保险公司能够获益，同时受灾农民也得到保障。? （二）浙江“共保体”模式中“共保”的意思就是共同承保，具体来说就是浙江省辖区内的各家保险公司自愿组合成为“共保体”来承保特定的农业保险业务，各家公司之间签订“共保合同”，以合同为依据共负盈亏。“共保体”其实就和其它形式的组织一样，只不过它的成员是各家保险公司，组织内部对所有的日常事务和问题解决办法都有详细的规定，一般来说承保比例占总标的最大的为“首席承保人”，对重要事项会有更多话语权，其它公司也是按照各自共保比例的大小来承担责任和义务。 （三）黑龙江“互助制”模式与其他模式最大的不同在于，在这种经营模式下?保险人和被保险人不是两个不同的群体，而是共同的对农业保险由需求的会员，会员们既是保险人又是被保险人。每个会员同时也是股东，是互助组织的出资人，大家按照公司章程的约定加入组织，共同承担农业生产经营风险。 （四）吉林“安华”模式在的成功主要在拓展销售渠道和方法方面，
如何让发展我国的农业险
推动我国政策性农业保险发展 内容摘要：本文总结分析了我国农业保险20年来波动起伏发展的现状，深入探讨我国农业保险面临的困境及其成因；结合我国农地制度缺陷与小规模农户经营风险特征分析，提出了发展我国政策性农业保险发展的思路与建议。 关键词：农业保险巨灾风险政策性保险 我国农业保险业经历了一个曲折的发展过程，从1982年开始由民政部门、农业部门、保险公司等陆续开办了一些农业保险业务。1982年到1992年农业保险业务呈上升趋势，到1992年当年农业保险费收入达到8.62亿元。但保费快速上升的同时是居高不下的赔付率，1991年农业保险的赔付率为119%.在政府支持性措施减弱以后，过高的赔付率导致农业保险业务逐步萎缩，中国人民保险公司不得不调整农险结构，对一些风险大、亏损多的农险业务进行战略性收缩，而其他保险公司则是退出农业保险的经营。1993年以后农险规模和保费收入也逐年下降，2000年农险保费收入下降到3.87亿元，2002年继续缩减为3.0亿元，全国农民人均缴纳农险保费不到1元。我国农业保险远未发挥其化解农业风险、保障农业生产稳定发展的作用。 我国农业保险发展存在的问题 考察我国农业保险20年来的发展历程，发现我国农业保险主要存在以下5个方面的问题： 我国农业保险发展缺乏法律保障和政策支持 农业保险业发展20年来我国没有制定专门的农业保险法规，在《中华人民共和国保险法》中没有针对农业保险的专门条款，使得农业保险业务的开展缺乏法律支撑；连WTO农业国内支持与保护的“绿箱政策”允许对农业保险发展的保护条款，我国都没有有效利用。日益加剧的农业自然风险和市场风险，凸显国家农业保险政策的懦弱和不足，现有对农业保险的扶持政策远不能适应农业保险发展的需要。 农业保险的深度和强度较低 我国农业保险在总体上普及率很低，覆盖面很小，除新疆生产建设兵团业务覆盖面较宽、有一定保险深度以外，全国农业保险承保率不及应保面的5%.1993年是我国农业保险发展的高峰年，当年全国的粮食作物承保面为4.8%、经济作物11.1%、耕牛3.66%、奶牛1.87%、牲猪1.18%、家禽约1.3%、水产养殖2.5%、森林4.59%.除经济作物覆盖面超过10%以外，其余均在5%以下。 1993年以后农业保险的萎缩，农业的投保覆盖面进一步下降。目前我国种养两业95%以上均处在缺乏保险保障的状态之下，农业生产完全处于一种不确定性的包围之中。 农业保险费率居高不下 我国目前农业保险费率居高不下主要包括以下两个方面的原因：一是逆向选择严重，通常是自然灾害发生频繁的地区急于投保，而一些旱涝保收的地区则不愿参加保险，造成农业保险的高赔付率，直接导致了农业保险的高费率；二是农险理赔复杂、特别是养殖保险核损较为困难，容易产生道德风险，骗赔的现象较多，也在一定程度上造成了农业保险的高费率。 农业保险的经营长期亏损 我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，经营农险的风险巨大，农险的赔付率远远高于安全线。1982年-2002年期间农业保险的平均赔付率高达88%，远高于农业保险经营盈亏平衡点79%的赔付率；其中有7年的赔付额超过投保额，开展农险业务的保险公司长期亏损。尽管免除了农险营业税，但国家的扶持力度不大，农险业务难以为继。而且我国农险存在着政策性保险业务商业化经营的弊端，这也导致农险经营的长期亏损。 农民投保意愿较低
政策性农业保险工作总结 篇一：严桥乡XX年政策性农业保险工作总结 严桥乡XX年政策性农业保险工作总结 农业生产的高风险性，已极大地阻碍了农业发展的步伐，开展政策性农业保险，构建农业保险体系，增强农业抵御风险能力，减轻农业生产风险，提高农业市场竞争力，是政府支持农业的重要举措，是解决“三农”问题的重要手段，也是顺应农业发展趋势、推进社会主义新农村建设的需要。 XX年我乡政策性农业保险工作严格按照县农险办、县国元农业保险公司的相关文件精神和要求，按照统一部署，扎实工作，创新思路，实行“政府推动+市场运作+农户自愿”的模式，组织开展投保工作。 经过全体乡、村干部的努力，XX年我乡政策性农业保险工作开展顺利，全部或超额完成了小麦、水稻、玉米、能繁母猪等的投保任务，并且按照县农险办和县国元保险公司的要求及时报送各种材料、资料，农业保险档案材料整理规范，保管完善，有力地促进了我乡农业生产和发展，特别是对有灾情的农户在恢复生产上发挥了积极的作用。 现将我乡开展农业保险工作的有关情况总结汇报如下： 一、农业保险开展情况 1、越冬小麦播种面积48900亩，全乡共有1691户投保，投保耕地面积亩，上交保险费元，参保比例达,%。单独参保种植大户3户（兴北村韩传文，红
岗村洪光跃、李福刚），投保面积838亩。 2、XX年全乡水稻投保面积亩，上交保费元。 3、在XX年午季小麦核灾中，全乡共报损小麦面积亩（其中包括单独承保大户亩），获得理赔金额129650元（其中包括单独承保大户理赔的3063元）。 4、在秋季水稻核灾中，全乡共报损水稻面积亩，共获得理赔金额365000元，理赔率%，亩均赔付元，共有1864户农户获得理赔。 二、主要工作措施 （一）、健全组织、加强领导，层层落实。 为加强对农业保险工作的领导，按照上级要求，我乡成立了由分管农业副乡长孙义松为组长，由乡财政所、农技站、畜牧站、农经站等部门为成员单位的政策性农业保险领导工作小组，工作小组下设办公室负责日常工作事务。 乡政府组织召开了农业保险工作会议，研究制定了严桥乡政策性农业保险工作实施方案，并将此方案下发到村（居）委会及相关单位，具体落实各项工作，将农业保险工作分解到各村各组（队）。同时，将政策性农业保险工作纳入政府农村工作目标考核，为做好该项工作提供有力保障。 （二）、强化业务培训，提高服务能力。 为更好发挥政策性农业保险减轻农业生产风险、支持特色农业发展的积极作用，我乡对全乡7个行政村的协保员进
我国政策性农业保险论文 一、青海省政策性农业保险补贴中存在的问题 （一）参保率低 农牧民受教育程度低，保险意识不强，即使政府提供大量保费补贴，农户也不一定购买农业保险，在补贴过程中还会出现道德风险和逆向选择。青海省属多民族聚居省份，现有少数民族人口269.28万人，约占全省总人口的46.98%。农民投保意识不高，制约了省财政补贴农业保险工作的进一步开展。 （二）缺乏对财政补贴资金的监督和管理 青海省缺乏专门的管理机构对农险补贴资金进行管理，保费补贴资金的发放、使用，补贴对象的核查等相关制度体系不完善。农业保险相关法律法规的制定进程缓慢，缺乏对政策性农业保险有效开展的法律支持。 （三）财政补贴主要针对农户，对农业保险公司的补贴力度较低 目前财政补贴的对象主要针对参保农户，对保险公司的补贴力度不够，在一定程度降低了保险公司的经营积极性。目前，青海省的农业保险主要由中国人保青海省分公司承担，经营和受补贴主体单一，同时再保险、巨灾风险基金等制度缺失，财政资金无法对配套措施提供支持。 （四）财政补贴标准难以确定 由于缺乏政策型农业保险数据库建设和相关分析技术，如何寻找财政补贴资金在政府、农户、农险公司之间的平衡，是一个需要长期加以研究的问题。 二、青海省政策性农业保险财政补贴的基本思路 农业保险财政补贴在政策性农业保险的推广和开展中得到了广泛的采用，农业保险制度设计涉及财政补贴对象、补贴保险产品、补贴方式和财政补贴资金安排等方面。 （一）补贴对象 农户和承保农业保险的保险公司是农业保险的参与主体，也是财政补贴的对象。通过财政补贴农户，可以增强农户的购买力，使农户能够负担较高的农业保险费，从而提高农户对农业保险的投保率。另一方面财政也要对承保农业风险的保险公司提供补贴，降低其经营成本，提高其承保农业保险的积极性。
农业保险课程论文 学生姓名：万鹏学号： 20093002 专业年级： 2009级农林经济管理 题目：我国政策性农业保险探究 指导教师：王慧青教授 评阅教师： 2011 年12 月
摘要 政策性农业保险是农业保险的一部分，但与其他农业保险相比，不但呈现出了其独有的特征，而且也赋有了更多的功能与作用。本文在结合实践的基础上，通过对政策性农业保险内涵的界定，政策性农业保险和商业性农业保险的区别，深入辨析和推理了政策性农业保险的功能与作用；同时也通过对其作用路径的剖析，勾勒出了其功能与作用之间的内在联系。从而，得出我国实行政策性农业保险的正确性。 关键词：农业保险、政策性农业保险、商业性农业保险 我国政策性农业保险探究 一、农业保险的内涵 （一）农业保险的含义 农业保险是指专为农业生产者在从事种植和养殖业生产过程中,对遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供保障的一种保险。在现代农业中,农业保险发挥以下的经济补偿职能:一是有利于建立农村灾害保障体系,使农业生产在遭受自然灾害后能迅速恢复再生产,保障农业的持续稳定增长;二是通过农业保险的市场化运作,可以提高处置灾害或疫情的透明度,使真正需要救济的农民享受到农业补贴政策的优惠。三是农业保险通过专业的防灾防损机制,发挥风险管理优势,为巨灾风险的可预测、可衡量、可管理提供经验、技术和人力上的支持。
（二）保险的种类 由于农业内涵的广泛性与发展性，农业保险的业务种类繁多，学术界和保险业按照不同的分类标准对农业保险迚行了分类。目前主要的分类方式有以下两种。 1.按照承保对象与范围不同的分类。这种划分方式是沿袭农业的广义与狭义之分而形成的，将其相应地分为广义的农业保险和狭义的农业保险，或称为“大农险”与“小农险”。“小农险”的承保对象与范围仅限于种植业和养殖业，通常被称之为“两业保险”；“大农险”的承保对象与范围则涉及广义农业的各个环节，因此也被称为“农村保险”。 2.依据经营目标不同的分类。按照经营目标的不同，可以将农业保险分为商业性农业保险和政策性农业保险两类。其中，商业性农业保险的经营目标是获取利润最大化；政策性农业保险的经营目标是最大程度地实现政府预定的政策目标，而不以利润最大化作为经营的首要目标，或不作为唯一的经营目标。在我国保险实践中，又常根据保费补贴主体的不同，将政策性农业保险分为中央政策性农业保险和地方政策性农业保险。 二、农业保险与商业保险的比较 农业性农业保险和政策性农业保险的边界，农业险是政策性保险，但这幵不意味着所有农业保险产品都必须实行政策性经营。事实上1791年诞生在德国的雹灾保险，就是由私营保险公司经营的，而且德国、英国、法国等至今都是以私营保险公司为主经营雹灾保险。在日本，除一部分大田作物(水稻、早稻、小麦等)和马、牛、猪、蚕等饲养项目是依法强制实行政策性保险之外，花卉、某些设施农业、精细农业产品的保险，实际上都是商业性经营。这就有必要对农业保险的具体项目和内容迚行分析，讨论商业性农业保险和政策性农业保险的区别及其原因。 只有那些关乎国计民生幵对农业和农村经济、社会发展有重要意义，而商业性保险公司又不可能或不愿意从事经营的农业保险项目，才有可能纳入政策性保险经营。也就是说，从宏观层面上讲，政策性农业保险项目必须有较强的政策意义；而从微观层面上讲，这些保险产品因其成本高、价栺高，在竞争的保险市场上难以成交。符合这些条件的农业保险项目或产品主要包括： 1.农作物多风险保险。这类标的的农作物风险通常很高，例如玉米、棉花、水稻、小麦等作物，由于这些产品涉及食物和纤维供给的安全，在国民经济中具有重要的战略地位，从而在相当长的时间里具有重要的政策意义。同时，洪涝、干旱、霜冻、冰雹、病虫害等风险事故的发生机率相当高。据统计，1961—1990年30年间，我国农作物遭受这些灾害的面积占播种面积的比例高达29.8%，而成灾面积占播种面积的比例为16%，这两个比例在20世纪90年代和21世纪以来还有迚一步的提高。在湖南、湖北、安徽等省，水灾的发生率超过30%。作物的损失率显然很高。笔者曾在陕西关中地区做过调查，棉花的社会损失率在9%—18%左右，粮食作物的社会损失率在7%—13%左右。这也就是以产量为保障目标的多风险农作物保险的纯费率高达2%—15%的原因。 2.3／要家畜家禽死亡保险。现阶段，畜牧业在我国也具有重要的政策意义，而且畜牧业保险标的因疫病和意外事故死亡的风险也很大。笔者曾在某大城市调查过为期10年的奶牛的社会死亡率，其平均死亡率约为3%—5%，在疫病流行的年仹高达10%，其中，犊牛平均死亡率高达12%—16%。家畜家禽保险对畜牧业的持续、稳定发展具有一定的战略意义。而这两大类农业保险项目都难以迚入竞争的商业保险市场。不符合政策性农业保险项目上述特征和条件的保险项目和产品主要包括： 1.某些单风险农作物保险。例如，农作物冰雹灾害保险，或者某些地区[例如新疆、
农业保险政策性属性首次得到明确 作者：陈娜 来源：《农村财务会计》 2019年第11期 本刊记者陈娜 财政部、农业农村部、银保监会、林草局近日联合印发《关于加快农业保险高质量发展的 指导意见》（以下简称《指导意见》）。《指导意见》提出，到2022年，基本建成功能完善、运行规范、基础完备，与农业农村现代化发展阶段相适应、与农户风险保障需求相契合、中央 与地方分工负责的多层次农业保险体系。10月16日，财政部相关负责人就有关情况进行解读 并回答了记者提问。 在推进农业保险改革发展方面，上述负责人表示,《指导意见》从顶层设计上明确了加快农业保险高质量发展的指导思想、基本原则、主要目标、保障措施等，是在新的历史时期推动我 国农业保险改革发展的重要举措，是今后一段时期开展农业保险工作的根本遵循。据介绍， 《指导意见》首次明确了农业保险的政策性属性，提出“农业保险作为分散农业生产经营风险 的重要手段，对推进现代农业发展、促进乡村产业振兴、改进农村社会治理、保障农民收益等 具有重要作用”。《指导意见》拓展了农业保险的内涵和外延，提出进一步拓宽农业保险服务 领域，探索开展一揽子综合险，将农业生产设施设备、农民短期意外险等一并纳入农业保险服 务范围，满足农户多元化的风险保障需求。同时鼓励探索开展“农业保险+”，加强农业保险赔付资金与政府救灾资金的协同运用，推进农业保险与信贷、担保、期货（权）等金融工具联动。该负责人称，《指导意见》还突出强调了提质增效、转型升级的要求，提出了一系列加快农业 保险高质量发展的创新性举措，我国农业保险将进入高质量发展的新时期。 《指导意见》提出加快农业保险高质量发展，明确到2022年，稻谷、小麦、玉米3大主粮作物农业保险覆盖率达到70%以上，收入保险成为我国农业保险的重要险种，农业保险深度达 到1%，农业保险密度达到500元/人。到2030 年，农业保险持续提质增效、转型升级，总体发展基本达到国际先进水平，实现补贴有效率、产业有保障、农民得实惠、机构可持续的多赢格局。该负责人表示,要实现上述目标，2022年我国农业保险保费收入需达到840亿元，相当于 年均增长10%以上，这一目标基本符合我国农业保险发展规律，且具有一定挑战性，经过努力 预计可如期实现。 据介绍，为加大协同推进力度，《指导意见》明确提出财政部会同中央农办、农业农村部、银保监会、林草局等部门成立农业保险工作小组，统筹规划、协同推进农业保险工作，并对相 关部门的工作职责作出了明确规定。同时，要求各省（区、市）参照中央做法，成立由财政部 门牵头的农业保险工作小组，统筹推进当地农业保险工作。 农民获得感是体现农业保险发展质量的关键指标，该负责人称,《指导意见》将提升农民获得感贯穿始终，给出了一系列的解决方案和措施，提出了具有很强操作性的思路和办法。《指 导意见》指导思想即落脚在“更好满足‘三农’领域日益增长的风险保障需求”，基本原则对 可能侵害农民利益的行为作了禁止性规定，保障措施中既有“提高农业保险服务能力”等总体 要求，又有“五公开、两到户”等具体部署。 此外，该负责人强调，《指导意见》把基础设施建设放在更加重要的位置，提出以信息化 推动提升农业保险发展水平，作了完善农业保险条款和费率拟订机制、加强农业保险信息共享、优化保险机构布局、完善风险防范机制等四方面要求。据介绍，目前有关部门正在研究成立中 国农业再保险公司，拟将其作为加强农业保险基础设施建设的重要抓手和承载主体。
政策性农业保险的理论依据及发展策略 摘要：农业保险市场失灵的存在为政府干预提供了理由，借鉴国际经验，我国建立了政策性农业保险制度。该制度自推广以来，取得长足发展，对稳定和发展农业生产起了重要作用，但是因种种原因该制度还面临着诸多困难。本文针对问题做了相应的探讨。 关键词：农业保险；政策性农业保险；发展策略“政策性农业保险是指政府为了实现特定的政策目标，通过参与部分农业保险产品的运营，或对相关农业保险业务参与主体提供一定的扶持、优惠或补贴等促进政策的一种制度安排”。 [1]国内外政府之所以要介入农业保险领域原于该市场存在失灵。[2]、[3] 一、政策性农业保险的理论依据 （一）农业保险具有准公共产品属性 公共财政理论依据产品是否具备竞争和排他性，将产品分为私人产品、纯公共产品和准公共产品。私人产品同时具备竞争性和排他性，由市场提供；纯公共产品同时具备非竞争性和非排他性，由政府提供；准公共产品要么具备竞争性和非排他性，要么具备非竞争性和排他性，其介于私人产品与纯公共产品之间，由市场加政府联合提供。 那么农业保险属于何种产品？不防假定其归属于私人产品，则同时具备竞争必和排他性。如果具备竞争性则应满足有效需求和有效供给两个条件。然而，农业保险有别于其他险种，即风险高。高风险导致农业保险保费率也高。高额的保费率相对低收入的农民，导致对农业保险的潜在需求无法转变成有效需求。另外，农业保险受逆向选择的影响较其他险种要大，通常以营利为目的的保险公司不愿意提供这种产品。可见，农业保险市场不是一个有效的市场。为了解决这一问题，国际通行做法是给予农业生产者或保险机构一定水平的财政补贴，从而解决有效需求和供给不足问题，这种做法我国称之为政策性农业保险。 （二）农业保险具有正外部效应 福利经济学认为，当厂商边际私人净产值不等于边际社会净产值时就产生了外部效应，可分为正外部效应和负外部效应。如果边际社会净产值大于边际私人净产值，称之为正外部效应，而相反则称之为负外部效应。为鼓励更多具有正外部效应的交易发生，政府一般采用税费减免、财政补贴等手段。 农业保险具有正外部效应。首先，农业本身就具有正外部效应，因为农业是国民经济的基础，农业稳定，不仅农民受益，而且会惠及整个社会；农业歉收，受损的也不只是农民，而会波及社会的每个成员。可见，农业生产边际社会净产值大于边际私人净产值，具有正外部效应之特性。其次，农业保险具有正外部效应。因为有了农业保险后，农民无后顾之忧，敢于投入，从而保证农业再生产顺利进行和国民经济的稳定。 （三）农业保险信息不对称 农业保险市场存在信息不对称。因为，农业保险一般采用委托——代理制度，在该制度下农业生产单位作为委托方处于信息优势方，而作为代理方的农业保险经营机构往往是处于信息劣势方。如此一来，很容易产生逆向选择和道德风险。据有关专家统计，仅农作物保险赔付一项其道德风险所占的比例高达20%，在牲畜赔付中骗赔现象更为严重。[4] 二、我国政策性农业保险发展现状
政策性农业保险内涵、功能及作用路径的新诠释 曾玉珍2011-05-17 摘要：政策性农业保险是农业保险的一部分，但与其他农业保险相比，不但呈现出了其独有的特征，而且也赋有了更多的功能与作用。本文在结合实践的基础上，通过对政策性农业保险内涵的界定，深入辨析和推理了政策性农业保险的功能与作用；同时也通过对其作用路径的剖析，勾勒出了其功能与作用之间的内在联系。 关键词：农业保险，政策性农业保险，农业风险，农业损失，现代农业从2004年开始新一轮政策性农业保险试验以来，为了更好地服务于实践，学术界已对政策性农业保险进行了多方面的研究，为后续研究奠定了基础。但与此同时也应注意到三个问题：一是直至目前仍鲜有界定和解析政策性农业保险内涵的文献，且还未能达成共识；二是有些文献将政策性农业保险的功能与作用简单地等同于农业保险的功能与作用；三是大量研究对政策性农业保险的功能、作用和功能定位等基础性问题认识不清，甚至将彼此混为一谈。这些问题的存在不仅使政策性农业保险的研究缺少共有的理论基础，而且也不利于为政策性农业保险实践提供科学系统的指导。因此，本研究将在已有研究基础上，结合政策性农业保险实践，界定和辨析政策性农业保险的相关基础理论。 一、政策性农业保险的内涵 （一）农业保险的种类 由于农业内涵的广泛性与发展性，农业保险的业务种类繁多，学术界和保险业按照不同的分类标准对农业保险进行了分类。目前主要的分类方式有以下两种。 1.按照承保对象与范围不同的分类。这种划分方式是沿袭农业的广义与狭义之分而形成的，将其相应地
分为广义的农业保险和狭义的农业保险，或称为“大农险”与“小农险”。“小农险”的承保对象与范围仅限于种植业和养殖业，通常被称之为“两业保险”；“大农险”的承保对象与范围则涉及广义农业的各个环节，因此也被称为“农村保险”。 2.依据经营目标不同的分类。按照经营目标的不同，可以将农业保险分为商业性农业保险和政策性农业保险两类。其中，商业性农业保险的经营目标是获取利润最大化；政策性农业保险的经营目标是最大程度地实现政府预定的政策目标，而不以利润最大化作为经营的首要目标，或不作为唯一的经营目标。在我国保险实践中，又常根据保费补贴主体的不同，将政策性农业保险分为中央政策性农业保险和地方政策性农业保险。 （二）政策性农业保险的界定 目前在国外文献中尚未找到能完全与我国的“政策性农业保险”相对应的称谓，关于国外对其定义的界定也无从谈起。在我国，近几年已有多位学者分别从多个视角对政策性农业保险进行了界定。庹国柱和朱俊生（2004）将政策性农业保险定义为，为了实现政府的农业和农村经济发展的政策目标而实施的农业保险或建立的农业保险制度；施红（2008）认为，政策性农业保险就是指政府作为风险配置主体介入了农业保险的风险配置过程的一类特殊类型的农业保险；李海军（2009）认为，政策性农业保险是指国家对关系国计民生和国家粮食安全的重要农产品的农业保险给与一定政策扶持和优惠的一种制度安排；段胜（2010）认为政策性农业保险是相对商业性农业保险而言的一种特殊农业保险形式，它是国家依据政策目标或服从特定的政策规划而建立的一种保险制度；庞在礼（2010）提出，政策性农业保险是由政府主导推动，财政给予保费补贴，农民自愿投保，商业保险公司承办，按商业保险规则运作，并提供专业化保险服务的一种农业保险；我国政策性农业保险主要经营者之一中国人民财产保险股份有限公司在《政策性农业保险业务管理办法》中规定，政策性农业保险是指中央或地方财政给予保费补贴的农业保险业务。 基于上述研究，结合政策性农业保险实践特征，本文认为，所谓的政策性农业保险是指政府为了实现特定的政策目标，通过参与部分农业保险产品的运营，或对相关农业保险业务参与主体提供一定的扶持、优惠或补贴等促进政策的一种制度安排。
政策性农业保险工作实施方案 为防范化解农业生产风险，降低农业受灾损失，增强农业抗风险和灾后恢复生产能力，保障农业经营者利益，促进农业农村经济持续健康发展,根据x、市有关政策规定，结合我区实际，制定本实施办法。 一、指导思想 以科学发展观为指导，以保护受灾农民合法利益为目的，以保费补贴政策为指导，以农民自愿为前提，以提高农民抵御自然灾害能力和我区农业综合生产能力为目标，深入开展农业保险工作，逐步扩大范围和社会影响，防范和化解风险，逐步建立规范有序，覆盖面广的农业保险长效机制，保障农民因灾受损能及时得到经济补偿，尽快恢复生产，为我区农业现代化发展提供有力保障。 二、基本原则 （一）坚持政府引导、市场运作的原则。通过实行保费补贴等手段，引导和鼓励各乡镇农户、龙头企业、专业合作经济组织、家庭农场及专业大户等(以下简称“投保人”)参加农业保险，扩大农业保险业务覆盖面，增强农业的抗风险能力。同时充分发挥市场配置资源的基础性作用，以保费补贴为引导，充分运用保险手段防范和化解农业风险。 （二）坚持投保自愿、共同负担的原则。加大教育宣传力度，使广大农户增强风险意识、市场意识、合作意识和互助意识，自主自愿
参加农业保险。保费由中央、x、市、县（区）财政部门、投保人共同负担。 （三）坚持部门协作、稳步推进的原则。财政、农水、林业、气象等各有关部门及保险机构，按照各自职责，积极协调配合，将保费补贴政策与农业信贷及其他强农x政策有机结合，充分发挥扶持政策的综合效应，合力推进农业保险工作。 三、险种和范围 （一）种植业 1.保险品种：温棚（日光温棚和大中型移动温棚）、小麦、水稻、玉米、葵花、马铃薯、脱水蔬菜番茄、枸杞、苹果、葡萄、苜蓿。 2.范围：全区6个乡镇及农（林、牧）场。 （二）养殖业 1.保险品种：能繁母猪、成年奶牛和后备奶牛、肉牛基础母牛、肉羊种羊、基础母羊。 2.范围：全区6个乡镇及农（林、牧）场。 （三）若x政策性农业保险险种和保额发生变化后，我区相应作出调整。 四、承保及费率标准 （一）种植业保险 1.承保方式。按照每户农民实际种植的作物面积或温棚亩数实行统一投保和联户投保。其中：各乡镇以乡镇、村为单位统一进行投保；
中国政策性农业保险的发展现状与政策建议 张小星 (安徽工程大学管理工程学院安徽芜湖) 【摘要】：农业作为国民经济的命脉，它的平稳发展关系着国家经济的稳定和粮食的安全。然而其生产受到气候、自然灾害等的影响很大,这些因素对农业生产造成了强烈的冲击和产量上的不稳定性。农业保险的产生对防范农业生产风险、保障农业生产、完善农村金融体系发挥着巨大的作用。本文通过对中国政策性农业保险发展现状和存在的问题进行了分析，以期为建立有中国特色的中国政策性农业保险建言献策。 【关键词】政策性农业保险存在的问题政策建议 基金项目：教育部人文社会科学研究项目，项目编号：14YJC790002 2014年省级大学生创新创业训练计划项目，项目编号：AH201410363134 2015年3月23号，我国气象局局长郑国光在世界气象日做了《科学认知气候关注气候安全》的重要讲话，指出持续变化的气候将增大造成干旱、暴雨等极端天气的出现的概率。小麦、玉米、大豆等主要农作物单产下降，主要河流径流量减少或变化不稳定，水土流失、生态退化、物种迁移等生态恶化程度加深，我国面临的气候变化和气候灾害风险可能进一步加剧。 农业保险作为一种专为农业生产者量身定做的的保险，其功能主要是对农民在生产过程中对其因遭受自然灾害或意外事故而造成的经济损失提供相应的赔偿，从而减少甚至避免农业生产者的损失。随着农业的发展和自然灾害的高发农业保险也越来越受到重视。 一、我国政策性农业保险的发展现状 自2007年以来的八年时间里，政策性农业保险在中央政府的大力支持下获得了很快的发展。2015 年中央一号文件特别指出: “积极推动农村金融立法，明确政策性和商业性金融支农责任，促进新型农村合作金融、农业保险健康发展”。农业保险对于推动农业现代化、社会主义新农村建设和城镇化进程具有重要意义,同时对分担农民损失、促进农业专业化生产和稳定农民农业收入发挥着极为关键的作用目。当前，农业保险的覆盖险种不断增多，业务规模也大幅度扩大，保险主体也日益多元化，农业保险受到全国民众的普遍关注。 1.农业保险的保费规模和赔付率状况得到很大改善 由表1可知，在保费规模上，通过2004-2014年十年的发展历程中可以看出，随着农业保险的深入开展，保费增长了7倍，赔付率也由最高的81%下降到了51.2%，基本稳定在60%左右，可以看出农业保险正逐渐步入正轨，审核等工作较以前更加规范精确。2014年我国农业保险为农业提供风险保障达到1.66万亿元，同比增长19.42%；参保农户2.47亿户次，同比上升15.42%；向3500万户投保农户支付赔款214.6亿元，同比增长2.86%。据统计，2014年我国保险保费以325.7亿元位列全球第二，仅次于美国。
发展我国政策性农业保险的路径选择 摘要：文章在比较分析了农业保险的商业性经营模式和政策性经营模式后，认为我国政策性农业保险的发展路径可选择商业性保险为主、政策性保险为辅的近期模式和政策性保险为主、商业性保险为辅的远期模式。远期模式是发展农业保险的一种理想化目标，虽然现阶段它不可能在全国同时实现，但是少数发达地区可以通过地方立法提前实行。 关键词：农业保险；近期模式；远期模式 农业是基础产业，又是弱势产业。发展农业保险是市场经济国家扶持农业发展、稳定农民收入的通行做法。但我国农业保险业务自1982年恢复以来，一直发展缓慢。2006年农业保险费收入8.5亿元，仅占全国财产险保费收入的0.56%。导致我国农业保险发展缓慢的原因是多方面的，选择什么样的经营模式却是一个重要因素。 一、农业保险经营的客观困境及其障碍 由于农业保险标的——农作物及家禽家畜在生长发育过程中面临自然力和人力的作用，其风险远远高于其他产业。农业保险具有高风险损失率和高管理费用率的特点，由此导致农业保险市场的有效需求很难形成。世界各国对农业这一特殊领域如何更好地开展保险进行了长时期的探索，目前基本上形成了两种不同的发展路径：（一）商业性保险经营模式 这种是保险人选择农业中不需要补贴或只需少量补贴的项目，按商业性原则经营农业保险。商业性农业保险多为私人公司经营，西欧
国家是典型代表。他们按照真正意义上的保险经营要求，针对农业中经济价值高的标的，选择损失机会发生少但强度大的风险为承保对象。在西欧，由于地理和气候的原因，农业的雹灾损失十分严重，农作物雹灾保险成为商业性农业保险的主要险种。另外还有火灾、风灾等，这些灾害发生机会虽然不多，却具有毁灭性。毛里求斯承保甘蔗等糖类作物、牙买加承保香蕉。这些都属于高价值的经济作物。对于高价值的农作物，选择适当的风险承保，采用商业性经营原则，完全可以获得经营的成功。经营模式下，保险人与被保险人的权利与义务对等，农民要支付足额的保险费。因而该模式在农业中的可承保面较狭窄。 （二）政策性保险经营模式 这种模式完全是在政府的推动下，把农业保险作为一项保护农业和农民的政策来开展的。主要特点是中央或地方政府对农业保险的经营管理费用及纯保费给予大量补贴，投保农民只需交部分保险费用。一般讲，农民从农业保险中所得到的赔款收入大于他们所交付的费用支出，即从农险中得到了政府的净收入转移。因此，这种经营模式实质上是灾害救济与保险机制的结合，又可称为灾害救济性农业保险。该模式作为政府保护农民收入的一项重要政策，多为政府机构或政府指定的公司经营。 在该经营模式下，农民对保险的有效需求迅速扩张，农业保险得以在广大地区普遍开展。北美国家和日本是这种模式的典型代表。他们承保了大多数主要作物的所有主要自然灾害及病虫害，即主要开展农作物一切险。美国政府早在20世纪80年代初就全额补贴联邦农作
目录 第一章引言 (1) 1.1问题的提出 (1) 1.2研究目的和内容 (2) 1.2.1研究目的 (2) 1.2.2研究内容 (2) 1.3研究方法和技术路线 (3) 1.3.1研究方法 (3) 1.3.2技术路线 (3) 1.4论文结构 (4) 第二章文献综述 (6) 2.1农业保险市场及其运作 (6) 2.2保险公司业绩和竞争力评价 (6) 2.3地区农业保险发展水平评价 (7) 2.4 地区农业保险发展影响因素 (7) 2.5评述 (8) 第三章我国农业保险市场发展概况 (9) 3.1政策性农业保险发展概况 (9) 3.1.1 2004年以来农业保险发展概况 (9) 3.1.2保险公司经营农业保险概况 (12) 3.2 典型省份农业保险发展概况 (15) 第四章保险公司财务业绩评价 (18) 4.1评价方法与数据 (18) 4.1.1保险公司财务业绩计算树 (18) 4.1.2数据来源与计算方法 (19) 4.2评价结果 (19) IV
第五章各省农业保险发展水平评价 (23) 5.1构建评价指标体系 (23) 5.2评价方法与数据 (25) 5.2.1 评价方法 (26) 5.2.2数据来源及标准化 (27) 5.3评价结果 (28) 5.3.1主成分分析结果 (28) 5.3.2熵值法结果 (30) 5.3.3两种得分结果对比 (32) 第六章各省农业保险发展水平影响因素分析 (34) 6.1分析方法 (34) 6.1.1模型假说 (34) 6.1.2实证模型 (34) 6.2.变量和模型设定 (35) 6.2.1 变量设定 (35) 6.2.2 模型设定和数据描述性统计 (37) 6.3 结果分析 (38) 第七章研究结论和政策建议 (41) 7.1研究结论 (41) 7.1.1保险公司业绩分析结论 (41) 7.1.2各省农业保险发展水平分析结论 (41) 7.2政策建议 (42) 7.2.1提升保险公司业绩的政策建议 (42) 7.2.2促进各省农业保险发展的政策建议 (43) 参考文献 (44) 致谢 (49) 作者简历 (50) V
政策性农业保险实施办法 省财政厅 https://www.doczj.com/doc/0d15033503.html, 2010年4月15日 为贯彻落实《安徽省人民政府关于实施33项民生工程的通知》（皖政〔2010〕1号）精神，推动政策性农业保险试点工作健康持续发展，根据《安徽省人民政府关于开展政策性农业保险试点工作的实施意见》（皖政〔2008〕42号）、《安徽省人民政府办公厅转发省财政厅等部门关于进一步做好政策性农业保险工作意见的通知》（皖政办〔2009〕120号）等有关规定，结合我省政策性农业保险试点工作实际，制定本办法。 一、指导思想 认真学习实践科学发展观，坚持以人为本，积极服务“三农”，努力扩大农业保险覆盖面，有效提高农户参保率，确保损失赔付兑现率，不断完善农业保险制度体系，逐步建立起常态化的、持续长效的农业保险保护制度，促进农业农村经济又好又快地发展。 二、基本原则 根据我省农业生产实际和保险业特点，遵循“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”原则，推进我省政策性农业保险试点工作。 三、主要目标 建立健全政策性农业保险工作长效机制，提高农户投保率、政策到位率和理赔兑现率，实现“尽可能减轻农民保费负担”、“尽可能减少农民因灾损失”的目标要求，推动我省政策性农业保险又好又快发展。 四、试点工作主要内容 （一）试点品种。选择种植面广、对促进“三农”发展具有重要意义的大宗农作物和饲养量大、对保障人民生活和增加农民收入具有重要意义的养殖品种，开展政策性农业保险试点。2010年试点品种为：水稻、小麦、玉米、油菜、棉花、大豆、能繁母猪、奶牛。各地应结合本地实际，在上述试点品种范围内自主确定本地试点品种；同时，鼓励各地根据我省农业产业政策、当地农业生产特色以及本地财力状况，自主选择上述品种以外的其他种养品种开展保险试点。 （二）保险责任。种植业保险责任为人力无法抗拒的自然灾害，对投保农作物造成的损失；养殖业保险责任为重大病害、自然灾害、意外事故以及强制捕杀所导致的投保个体直接死亡。 （三）保险金额和费率。补贴险种按照“低保障、广覆盖”的原则确定保障水平。其中：种植业保险金额按保险标的生长期内所发生的种子、化肥、农药、灌溉、机耕和地膜成本等直接物化成本确定；养殖业保险金额为投保个体的生理价值（包括购买成本和饲养成本）。试点地区自行提高保险金额水平而增加的补贴，由当地自行负担。 试点期间各品种保险费率，根据我省相关品种的多年平均损失率，并参照其他试点省份的费率水平确定。 以后年度的试点品种、保险金额和保险费率，按照我省报备中国保监会的保险产品有关规定执行。 （四）保险模式。种植业保险采用“保险公司与地方政府联办”模式，经营风险由地方政府和保险经办机构共担。养殖业保险采用“保险公司自营”模式，保险经办机构在政府保费补贴政策框架下，自主经营，自负盈亏。 （五）试点地区。在17个市和省农垦集团开展政策性农业保险试点工作。 （六）经办机构。国元农业保险股份有限公司、人保财险安徽省分公司为我省政策性农业保险业务的经办机构。各市从中选择保险机构承办本市农业保险业务。
中国政策性农业保险有效需求研究 随着农业产业化的深度推进，农业生产经营的不确定性因素日益增多，农业风险愈来愈呈现复杂多样的特征，威胁着我国农村经济稳定和国家粮食安全。农业保险作为现代农业风险管理的重要工具，具有提升农业综合生产能力、稳定农户收入和提高农户福利水平的经济补偿功能。但农业保险的准公共品属性，决定了它在政府缺位的条件下，必会出现市场失灵。2004～2012年，连续9年的中 央一号文件和政府工作报告均提出加强农业保险发展进程。 2007年，财政部启动了农业保险财政补贴试点试验，使我国政策性农业保 险发展步入良性循环。但与我国几乎全球最高的政府补贴比率极不相称的是，农业保险有效需求水平持续低迷。因此，进行政策性农业保险有效需求问题的研究，对促进我国政策性农业保险有效需求提升，完善农业保险政府补贴运作模式，实现政策性农业保险可持续发展具有一定的理论和现实意义。国内外学者对农业保险需求问题进行了不懈的探索，推动了这一领域研究的蓬勃发展。 但从研究侧重来看，大多研究囿于微观农户层面，缺乏与宏观政府层面相融合的研究成果，尤其是我国现行补贴模式对政策性农业保险有效需求的激励绩效，更高保障水平的补贴模式在我国农业保险实践中的可行性等问题缺乏深入研究 和论证。基于此，本文应用现代保险需求理论、福利经济学理论和公共财政理论，结合已有国内外农业保险需求研究成果和农业保险有效需求机理的理论分析，首先，界定了政策性农业保险和农业保险有效需求的内涵，并构建了政策性农业保险有效需求分析逻辑框架，确定了研究视角；其次，采用实地调研和统计学定量分析相结合的方法，对政策性农业保险有效需求现状、问题及成因进行了解读；再次，采用规范分析和统计学定量分析方法，从微观农户层面和宏观政府层面对政策性农业保险有效需求的提升进行了机理解析；最后，采用统计学定量分析和数值模拟的方法，对差异化补贴模式下政策性农业保险有效需求的变化和可行性进行分析，因地制宜地进行补贴模式选择。基于以上理论分析和实证研究，提出了我国政策性农业保险有效需求提升的政策建议和实施保障。全文研究内容主要分为5大部分：第一部分是问题的提出和研究视角的确定。 通过界定研究背景、研究意义、研究方法、研究内容等，明确提出本文研究问题。在此基础上，提出了可能的创新和不足之处；在对已有文献研究内容和研