1、电子货币（Electronic Money），是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据或者通过银行及第三方推出的快捷支付服务，通过使用某些电子化途径将银行中的余额转移，从而能够进行交易。严格意义是消费者向电子货币的发行者使用银行的网络银行服务进行储值和快捷支付，通过媒介（二维码或硬件设备），以电子形式使消费者进行交易的货币。
●概念：是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种
金额的币值。随着基于纸张的经济向数字经济的转变，电子现金将成为主流。
●种类：（主要有两种）电子钱包与电子现金。
●特点：匿名性、节省交易费用、节省传输费用、持有风险小、支付
灵活方便、防伪造及防重复性、不可跟踪性。
●功能：
（1）转账结算功能：直接消费结算，代替现金转账；
（2）储蓄功能：使用电子货币存款和取款；
（3）兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑；
（4）消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。
●电子货币对金融机构和社会影响有哪些？
简单的一方面是：电子货币不是传统的现金，是数据与数据的交易，无论你怎么转账怎么交易，现金都在银行，银行的钱都拿去投资了，对经济的发展是很有帮助的，也是未来货币的主导方向。但是也有缺点，电子货币对金融而言，极容易造成经济泡沫，同等的资金，发生的金融效果确实双倍的，也就是说，资金在数字上有流通的作用，但在银行方面，他们掌握的现金，又发生了另外的作
用，对社会而言，电子货币的流通，必然会减少市场上现金人民币的流通，容易造成通货膨胀，物价上涨。
2、银行卡
●概念：消费者向电子货币的发行者支付传统货币，而发行者把与传统货币的相等价值，以电子形式存储在消费者持有的电子设备中。
●种类：（主要有两种）一种是基于Internet网络环境使用的且将代表货币价值的二进制数据保管在微机终端硬盘内的电子现金；一种是将货币价值保存在IC卡内并可脱离银行支付系统流通的电子钱包。
●特点
（1）以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通；
（2）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；
（3）集金融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；
（4）电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；
（5）现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。
●优点：
（1）方便
（2）安全
（3）通用
（4）增加社会效益
3、非现金交易
●概念：非现金交易是指以现金以外其他支付手段进行货款清算的交易方式，非现金支付手段包括票据、信用卡、电子结算等。非现金交易以银行信用为基础，是银行信用制度和结算制度的产物。采用非现金交易可以促成买卖，节约交易时间，降低交易费用。
●结算方式：我国企业采用的非现金结算方式有：支票、银行本票、银行汇票、汇兑、商业汇票、委托收款、托收承付7种。
●优点：
无现金支付有利于减少现金印制、运输、处理、销毁、保险和安保等所带来的资源耗费；无现金支付还能够有效提高资金交易透明度，遏制现金使用可能带来的违法犯罪行为。
●缺点：
（1）在电子货币时代，人们面临新风险。网络诈骗、电信诈骗，正在成倍地增长。罪犯利用安全漏洞盗窃或伪造他人身份，“无现金生存”者往往在无意识的情况下，账号已被破解，钱款也在网络世界里瞬间消逝。
（2）“无现金社会”的便利会给另一类人群带来不利。有很多老年人至今不会上网，不会用手机银行，不会用手机支付，甚至还有少部分老人不会用智能手机，还经常忘记银行卡密码。所以，这部分人群还是需要去银行窗口，和真人交流.
4、网上银行
●概念：网上银行又称网络银行、在线银行或电子银行，它是各银行在互联网中设立的虚拟柜台，银行利用网络技术，通过互联网向客户提供开户、销户、
查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项，使客户足不出户就能够安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
●功能：
从技术的角度看，网上交易至少需要四个方面的功能，即商户系统、电子钱包系统、支付网关和安全认证。其中后三者是网上支付的必要条件，也是网上银行运行的技术要求。
●特点
网上银行的特点是客户只要拥有账号和密码，便能在世界各地通过互联网，进入网络银行处理交易。
●网上银行的优势体现在以下几点：
（1）大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。
（2）无时空限制，有利于扩大客户群体
（3）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务
●业务范围
一般来说，网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务
●分类
（1）按照有无实体分类。
按照有无实体网点，我们可以将网上银行分为两类：
一类是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”；另一类是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务
（2）按照服务对象分类。
按照服务对象，我们可以把网上银行分为个人网上银行和企业网上银行两种。
①个人网上银行。个人网上银行主要适用于个人和家庭的日常消费支付与转账。客户可以通过个人网上银行服务，完成实时查询、转账、网上支付和汇款功能
②企业网上银行。企业网上银行主要针对企业与政府部门等企事业客户。企事业组织可以通过企业网上银行服务实时了解企业财务运作情况，及时在组织内部调配资金，轻松处理大批量的网上支付和工资发放业务，并可处理信用证相关业务。
网上银行认证机制
为了确保安全，网上银行一般都引进权威的第三方认证机制，使用第三方认证中心的证书完成网上交易，以可靠地解决网上信息传输安全和信用问题。目前国内的网上银行的第三方认证机构通常是CFCA(中国金融认证中心)。CFCA
是由中国人民银行牵头，工行、农行、中行、建行及深圳发展银行在内的12家商业银行参与组建的专门金融认证机构，为目前国内最具权威性的金融认证机构。
5、普惠金融
普惠金融（inclusive finance）这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。
中文名：普惠金融
提出时间：2005年
提出单位：联合国
性质：为社会提供服务
服务意义：普惠金融重视消除贫困、实现社会公平，但这并不意味着普惠金融就是面向低收入人群的公益活动。中国银行业协会党委书记潘光伟指出，普惠金融不是慈善和救助，而是为了帮助受益群体提升造血功能，要坚持商业可持续原则，坚持市场化和政策扶持相结合，建立健全激励约束机制，确保发展可持续。普惠金融需要讲究市场性原则，在发展普惠金融过程中，既要满足更多群体的需求，也要让供给方合理受益。
多地探索普惠金融发展新模式
中国产业经济信息网01-09
在国家一系列促进普惠金融发展的战略规划和政策措施出台之后，我国普惠金融发展也步入了一个新阶段。《经济参考报》记者近日在浙江、陕西和河南多地调研时了解到，中国人民银行针对各地不同特征及发展状况，通过探索普惠金融综合服务站、对失信户进行“信用重建”、多方参与“分段分担”的风险分担机制等普惠金融新模式，来打通“金融服务最后一公里”。目前，经过前期试点，普惠金融已逐步从理念走向共识、从规划走向实践、从碎片化走向体系化。业内人士预期，在未来很长时间内，普惠金融将是金融服务实体经济的一项重点工作，也将是填补资源配置洼地的良方。
在“普”的深耕上，普惠金融服务站的设立起到不可替代的作用。以浙江宁波为例，该市2273个行政村已设立了3203个服务站，实现了辖内全覆盖。同时，服务站已建成信息管理系统，各商业银行可实现对服务站的动态化、规范化管理。
普惠金融在“普”及之余，更要“惠”及大众。记者在采访中发现，不少针对农户的小额贷款均体现了利息低、审批时间快的特点。家住陕西省宜君市彭镇武家塬村的农民马燕青告诉记者，“之前农信社来村里采集信用信息，我就问了一下，但没抱什么希望，结果第三天人家就打电话让我办贷款手续，一上午贷款手续就全部办完。”而据当地普惠金融服务站的工作人员介绍，现在“想贷款到村头找服务站”的观念已经深入人心。“贷款一般是基准利率，还能根据忙季闲季收放贷款额度，大家热情都比较高。”该工作人员说。
普惠金融的持久发展离不开信息数据的支持。多地在推进试点发展农民贷款的过程中，也通过实施“信用信贷相长”行动计划，推动解决长期以来农民信用空白、信用意识弱及信用建设难问题。
记者还了解到，部分地区还探索对失信农户进行“信用重建”，助其能更为平等地享受金融服务。据人行陕西铜川中心支行介绍，其创新性地推出了贫困户信用重建机制，针对有发展意愿的贫困户，探索构建“优惠+谅解+救济”的信用重建机制。自开展试点工作以来，当地已为1100户信用重建农户发放4800万元贷款，其中为542户信用重建贫困户发放1743万元贷款。
业内人士表示，普惠金融的发展必须要脱离给钱给物这种简单、粗放的模式，而是要注重金融服务的可得性和可持续性，尤其是要做到让传统的弱势群体享受到金融服务的同时，也能助推金融机构实现风险和收益的平衡。在这方面，多地人民银行也进行了相应的探索。
以河南省兰考县为例，据了解，兰考县按照“共同参与、权责利对等”原则，创新建立“四位一体”、“分段分担”的风险分担机制，支持普惠授信业务开展。“通过该机制，一是可使风险由多方分担从而更加分散；二是随着不良率上
升，政府担责递增，压实了政府信用环境建设责任；三是银行担责递减机制实际上设计了承担的风险上限，解除了银行开展普惠授信业务的后顾之忧；四是‘风险隔离’机制在防控风险扩散的同时，也相当于为保险及担保机构设定了承担的风险上限，确保了分担模式的可持续，激发了其参与积极性。”人行兰考县支行人士表示。（记者张莫实习记者向家莹）
6、利率市场化（利率改革的目的所在）
●基本概念：
利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
●利率改革的积极影响：
○1.让金融更好地支持实体
○2. 增加金融机构获利能力
○3. 提高信贷质量
○4. 更有效地吸引闲置资金。
○5. 有利于信誉好的客户
○6. 将推进存款保险制度
○7. 促进农村金融服务进一步提高
○8. 加速银行升级
●利率改革的不利因素
○1、商业银行经营压力增加
○2、利率波动的风险
●利率改革的深远意义
利率市场化将在未来3-5年内完成，是有步骤、有层次、有阶段地逐步完成，既科学又合理。放开贷款利率下限，标志着中国利率市场化改革迈出了关键的一步，利率市场化进程进入了一个新的阶段。
●利率市场化的意义：
利率市场化对我国经济金融的发展有着重要而深远的影响。因为：利率市场化可以提高我国的资源配置效率；利率市场化可以在一定程度上促进国企的改革，促进国有银行向商业银行的转轨；利率市场化有助于建立社会投资和消费的市场传导机制，使中央银行可以有效的利用利率进行宏观经济调控；利率市场化能够
推进货币市场的发育和金融创新的活跃，同时推动资本市场的发展，使金融市场上形成的利率信号具有更强的导向作用，进而抑制非正式金融活动，促进金融市场的平稳运行。
利率市场化对中国经济的影响
利率市场化改革是指国家逐步或完全放弃对利率的直接管制，转向由市场决定利率水平的过程，金融交易主体享有自主决定利率的权利，而政府或中央银行仅享有利用间接手段影响利率的权利。
1）利率市场化后对我国利率水平的影响：从国际经验来看，利率市场化后，利率水平上升和下降的情况都出现过。尽管如此，利率水平的变化存在着一定的规律性：在资金短缺的发展中国家、垄断性银行体系的国家，利率市场化的结果通常是利率水平的持续上升；而在资金充足的发达国家、竞争性银行体系的国家，利率市场化的结果通常是利率水平呈下降的趋势。
2）利率市场化对银行业的影响：从国际经验来看，的确有一些国家在利率市场化后出现了银行倒闭增加的情况。从我国的情况来看，近年来一些中小商业银行经营出现了困难、风险较大，利率市场化后，如果不能建立有序的竞争秩序、如果不能建立相应的存款保险体系、如果不能改善经营管理水平，那么毫无疑问，商业银行尤其是中小商业银行亏损倒闭的风险将会增加。
3）利率市场化对企业的影响：利率市场化对不同的企业产生的影响不尽相同。
对优质企业来说，由于是各家商业银行争夺的焦点，对其贷款利率有下降的可能；利率市场化后，银行可以通过差别利率来区别不同的客户，从而使过去难以获得贷款的较差的一些企业或中小企业有可能得到资金的支持；利率市场化后，民营企业有可能通过正规渠道获得贷款，这将在一定程度上制约高利贷的民间或地下借贷市场的发展。总之，利率市场化对于企业来说是一个利好消息。
4）利率市场化对中国证券市场的影响
5）利率市场化对个人的影响：
利率市场化将极大地促进包括商业银行在内的金融机构的改革与发展，这是因为利率市场化对商业银行提出了更高的要求，例如要求其建立完善的风险管理机制和信贷管理机制，要求采用更多的科技手段和金融创新，要求更进一步提高服务质量。随着金融创新特别是金融工具创新不断增加，更多的金融产品和服务的推出，老百姓可以有更多的选择。毫无疑问，这种状况必将使广大的老百姓从中得到更多的实惠。
6）利率市场化对人民币汇率的影响：
利率和汇率都是宏观经济调控和促进内外部经济均衡的重要经济杠杆，利率的市场化只有与汇率形成机制的市场化密切配合，才有可能充分发挥宏观调控的作用。当前我国人民币汇率形成机制尚未完全市场化，人民币汇率主要是在银行间外汇市场上形成，外汇市场供求关系是决定人民币汇率的基础，但我国的银行间外汇市场仍是一个封闭型的外汇头寸市场，还有一部分外汇供求关系还不能在外汇市场上实现。另外，我国目前实行对资本项目的外汇管理，在这种情况下，人民币利率与汇率无法通过市场机制建立直接的必然联系，利率变化对汇率的影响只能通过商品市场来传导，也就是说，利率变化对汇率的影响更多的是通过宏观经济调控的作用以及对投资者心理预期的影响而间接实现的。因此，从当前来
看，利率市场化对人民币汇率的影响不是很大；从长远来看，利率市场化有利于促进人民币汇率形成机制的市场化。
7）利率市场化对政府货币政策的影响：
●利率市场化对企业和居民的影响
对企业：（1）企业的财务成本和投资收益的不确定性精明显增强
（2）企业经面临更多创新和复杂金融工具和服务的选择
对居民：（1）利率市场化将会直接影响居民的储蓄倾向
（2）为居民提供更多的市场投资选择和更高的收益可能性
7、汇率改革
中国央行2015年8月11日宣布实施人民币汇率中间价报价新机制后短短3天内，人民币兑美元的中间价已经连续贬值近4%，创4年来新低，引起市场对
负效应“滚雪球”的担忧。而一些金融专家认为，实施新机制后的人民币贬值是短期性的而非趋势性的，随着人民币汇率形成机制改革进一步朝着市场化方向深入迈进，其对国际市场的积极影响将会逐步显现。
人民币汇率形成市场化是我国既定的改革目标，也是最大的社会共识。“8·11”汇改，优化人民币汇率中间价定价机制，迈出了人民币汇率形成市场化关键一步。
所谓“8.11汇改”指的是，2015年8月11日，中国人民银行宣布调整人民
币对美元汇率中间价报价机制，做市商参考上日银行间外汇市场收盘汇率，向中国外汇交易中心提供中间报价。这一调整使得人民币兑美元汇率中间价机制进一步市场化，更加真实地反映了当期外汇市场的供求关系。
●汇率改革指向形成机制
旧的中间价主要是政府指定的，新的中间价基本是市场自发形成的。这次改革的）目的是市场决定汇率，央行已经退出常态干预。
●汇率改革的积极意义
理论上说，这项新政有助于减少行政干预，提高汇率弹性，消除“双层体系”（即已经在香港和其他境外“离岸市场”形成的另一个不同于中国内地“在岸”市场的交易规则和汇率价格），使受到严格管制的人民币对市场做出更灵敏的反应。
过去10年外汇中间价改革都是围绕浮动区间、银行对客户牌价等“技术细节”在推进和完善，而这次改革则是针对中间价的形成机制，这才是汇率问题的核心。由此认为，人民币汇率的市场化改革从此进入了一个崭新阶段。
进一步完善人民币汇率形成机制改革,加快人民币汇率机制的改革是建立和
完善社会主义市场经济体制、充分发挥市场在资源配置中的基础性作用的内在要求,也是深化经济金融体制改革、健全宏观调控体系的重要内容,完全和党中央和国务院关于建立以市场为基础的有管理的浮动汇率制度、完善人民币汇率形成机制、保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定的要求想吻合,
同时,推进人民币汇率形成机制改革,对于解决对外贸易不平衡、扩大内需以
及提升企业国际竞争力、提高对外开放水平都具有重要的意义
8、民间融资
●基本概念：民间融资指的是出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，
以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、
民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金使用权的金融行为。民间金融包括所有未经注册、在央行控制之外的各种金融形式。
●民间融资的五大特点：
1)灵活简便：借贷手续灵活、简便，备受急需资金者青睐
2)利率弹性大：利率高、弹性大，城镇乡村有差别。一般而言，民间融资城镇利率高，乡村利率低
3)融资主体多元化：民间融资增长快、规模大，融资主体多元化
4)专业化趋势：民间融资由“地下”“浮出水面”，逐步呈现出专业化趋势
5)融资行为渐趋理性：民间融资的需求日益旺盛，并能提供较高的投资回报率，从而拓宽了民间融资理性选择的范围。
●民间融资的主要方式
1）.民间借贷
2）.有价证券融资
3）.票据贴现融资
4）.企业内部集资
●民间融资特有的优势
民间借贷能满足民营“短、快、灵”的要求
●民间融资的现状
1）民间借贷方式多样化2）注重社会关系的传统价值观
●民间融资存在的主要问题
1)经营手续不齐全。
2)存有非法集资乱象。
3)潜在风险影响社会稳定。
4)资金用途不合法。
5)标的大、利率高、时间短。
6)违规经营现象突出。
7)税利流失严重。
9、信用：
●概念：信用是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为，体现的是
债权债务关系。
●信用形式：
（1）商业信用
（2）银行信用
（3）国家信用
（4）消费信用
?信用形式是指借贷活动的表现方式，它是信用活动的外在表现。
?以偿还期限为标准，分为短期信用、中期信用、长期信用；
?以信用双方联系方式标准，分为直接信用、间接信用；
?以用途为标准，分为消费信用、生产信用；
?以信用主体为标准，分为商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用、合作信用等形式。
10、金融诈骗案例分析
案例一：e租宝全称为“金易融(北京)网络科技有限公司”，是安徽钰诚集团全资子公司，注册资本金1亿元。平台主打A2P的模式，6款产品都是融资租赁债权转让，预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等，期限分为3个月、6个月和12个月，赎回方式分T+2和T+10两种。自2014年7月上线，2016年1 月警方公布，e租宝以10倍于存款利率的高额利息为诱饵，非法集资500余亿元人民币，涉及投资人约90万名，超95%的项目为虚假项目。
网络理财诈骗案例分析
（1）. 假项目、假三方、假担保三步障眼法制造骗局：虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。
（2）. 虚构项目设立资金池：用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e
租宝”平台上虚构项目，为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。
（3）.“高收益低风险”的承诺陷阱：1元起投，随时赎回，高收益低风险预期年化收益率在9%至14．6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率，保本保息、灵活支取的承诺。
提示
（1）.融资租赁项目必须是多方参与的真实项目，包括融资租赁企业、承租企业、设备厂商和标的物，不能缺少任何一方。
（2）.其交易结构必须是严格规范，包括设备买卖合同、融资租赁合同等。
（3）.借款资金用途明确、租金回款纳入监控，应收账款必须在人民下属中登网质押。
案例二：泛亚贵金属事件
泛亚资金链早在去年5月就断了，投资人6月份就举报投诉，但直到年底才立案；泛亚的影响仅次于e租宝，投资人涉及20多个省份，总计22万人，约430亿元资金难以追回，影响恶劣。
回顾泛亚事件前前后后，除了监管缺失外，泛亚编织的谎言+高息蒙蔽了很多人的眼睛。泛亚利用投资人对稀土原料价格形成机制、交易规则的不了解，以“日金宝”为载体吸收资金，通过银行渠道违规发售，导致很多人上当受骗。
泛亚的教训告诉我们几点：
第一，任何理财产品，本质上都是融资，都必须有与之对应的资产；
第二，理财产品的收益和资产息息相关，交易规则越复杂，特别是跟您说收益如何高、如何稳定的时候，往往意味着风险也很高，或者合同中存在陷阱；
第三，任何理财产品都需要安全保障措施，比如优先级、债权回购保障、融担公司担保、股权质押等等，这些都需要在投资协议中明确；
第四，高收益意味着风险相对较高，因此理财机构必须对投资人风险承受能力进行调查，这是银监会、证监会强制要求的。怎么调查呢？最简单的是问卷，不管是纸质的还是线上调查；不管是购买时还是开通相关业务，凡是正规渠道必须走的流程。
简单概括起来就是：资产价值可量化且波动范围可预测、交易规则清晰、安全保障措施明确、投资前需进行风险承受能力调查，四点中有一点有疑问，都应该仔细调查、咨询后再做决定。
11、金融市场
●概念：金融市场是资金融通市场，是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。
●金融市场的分类：根据金融市场上交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。货币市场是融通短期（一年以内）资金的市场，资本市场是融通长期（一年以上）资金的市场。
●金融市场体系的分类：金融市场体系包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场，而一般根据金融市场上交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。
●金融市场的六大功能：
1)金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率
2)金融市场具有定价功能，金融市场价格的波动和变化是经济活动的
晴雨表。
3)金融市场为金融管理部门进行金融间接调控提供了条件。
4)金融市场的发展可以促进金融工具的创新。
5)金融市场帮助实现风险分散和风险转移。
6)金融市场可以降低交易的搜寻成本和信息成本。
●金融市场的特点：包括借贷活动的集中性、交易场所的广泛性、交易对象的
特殊性、交易方式的特殊性、市场价格的一致性。
●一个完备的金融市场，应包括四个基本要素：
（1）资金供应者和资金需求者。包括政府、金融机构、企业事业单位、居民、外商等等，即能向金融市场提供资金，也能从金融市场筹措资金。这是金融市场得以形成和发展的一项基本因素。
（2）信用工具。这是借贷资本在金融市场上交易的对象
（3）信用中介。这是指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机构，如银行、投资公司、证券交易所、证券商和经纪人等。
（4）价格。金融市场的价格指它所代表的价值，即规定的货币资金及其所代表的利率或收益率的总和
12 金融机构
●金融机构（Financial Institution）是指从事金融服务业有关的金融中
介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、信托、
基金等行业）与此相应。
●金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金
管理公司等。同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进
行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，
因为不需繁复的文件进行证明。
●性质
从事金融服务业有关的中介机构
●涵盖行业
银行、证券、保险等行业
功能
在市场上筹资从而获得货币资金等