人民银行反洗钱现场检查的具体内容
一、检查时间：6月或7月
二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查（我行共30家支行，
会抽取6家支行检查其中会有两家县域支行，可能是灵宝支行和卢氏支行，营业部为必查支行）
三、检查内容：
(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定
(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全
(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别
方面进行检查
(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等
方面检查交易报告是否完整、有无漏报错报情况。
(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开
户证件是否为二代身份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐全，是否符合规定，审批程序是否完整，是否有违规操作，特别是财政户。
(六)宣传和培训方面
反洗钱测试卷三 一、单选题 1、各部门（条线）应将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并建立相应业务操作规程，且具有可操作性，下列表述错误是的（）。 A、与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求 B、反洗钱内控要求和操作规程不应独立于业务条线操作规程 C、业务条线业务操作规程中应有反洗钱风控要求 D、各部门（条线）岗位职责只需简单的配合反洗钱工作即可 2、根据《金融机构反洗钱风险评估标准》（银反洗发[2012]45号）的规定，关于反洗钱绩效考要求,下列表述错误是的（）。 A、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围 B、对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容 C、绩效考核应包含，对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容 D、对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容 3、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。（） A、将3000美元结汇入客户的人民币账户 B、1000美元现钞兑换 C、张三转账18万元到李四账户 D、提取现金1万元 4、接收境外汇入汇款的金融机构，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。 A、汇款人工作单位 B、汇款人住所 C、汇款行地址 D、汇款人身份证明文件 5、接收境外汇入汇款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATE的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATE有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行（）。 A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息 B、应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C、应要求境外机构补充汇款人账号 D、应要求境外机构补充汇款人住所 6、利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的（）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。
中国人民银行关于印发《反洗钱现场检查管理办法（试行）》的通知 (银发〔2007〕175号) 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行、城乡信用社，各证券公司、期货公司、基金管理公司、各保险公司、保险资产管理公司：为规范反洗钱现场检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号发布）等有关法律法规和规章的规定，人民银行研究制定了《反洗钱现场检查管理办法（试行）》，现印发给你们，请遵照执行。执行过程中遇到问题，请及时报告人民银行总行。 中国人民银行 二○○七年六月四日 反洗钱现场检查管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定，制定本办法。 第二条中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查，应遵守本办法。 中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，副省级城市中心支行，地（市）中心支行和县（市）支行。 第三条中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。 第四条反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。 第五条中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供。 第六条现场检查工作结束后，检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》（银办发［2006］160号文印发）立卷归档，妥善保管。 第二章管辖 第七条中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查： （一）金融机构总部； （二）中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。 第八条中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：（一）辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构； （二）上级行授权其现场检查的金融机构。
金融业反洗钱监管方式的国际比较与启示 童文俊2010-05-13 摘要：近年来，发达国家金融业反洗钱监管出现了由“规则为本”反洗钱方式向“风险为本”反洗钱方式的转变。该文回顾了近年来我国金融业反洗钱工作取得的成绩，在对两种反洗钱监管方式进行分析和比较的基础上，提出我国应从战略角度推动风险为本方法的实施，制定指引以明确风险为本的反洗钱监管要求，加强对洗钱风险可能性模型及计量方式的研究，并重点开展对反洗钱内控措施有效性的评价。 关键词：反洗钱，监管方式，国际比较 监管的方法或手段来看，当前国际金融业反洗钱监管主要有“规则为本”和“风险为本”两种方式。在反洗钱金融行动特别工作组（FATF）和沃尔斯堡集团等反洗钱组织的倡导和影响下，近年来，发达国家金融业反洗钱监管出现了由“规则为本”反洗钱方式向“风险为本”反洗钱方式的转变。 一、“规则为本”金融业反洗钱监管方式 规则为本的金融业反洗钱监管方式是反洗钱处于起步阶段国家比较通行的监管模式。该方式通过建立规则，制定各项反洗钱规范性条文，以法律、法规或行政命令要求金融机构一一遵照执行，并通过现场检查等强制性措施督促指导金融机构严格遵守反洗钱法规。 在规则为本监管方式下，概括来说，金融业反洗钱监管部门遵循合规性监管理念，其工作重心主要表现在以下方面：一是制定规则和各种规定：二是监督检查各类金融机构执行规定的合规性，三是将不合规处罚作为一种日常机制和主要监管方法。 规则为本的监管实际上是一个制定规范－－检查执行－－调整规范－－再检查执行的过程。在此过程中，金融机构要根据规范的要求履行相应的反洗钱义务，监管部门通过检查等手段了解金融机构的执行情况，
关于人民银行大连市中心支行开展反洗钱现场 检查的通知 各分支行、市行营业部： 根据《中国人民银行大连市中心支行现场检查通知书》（大银反洗钱现检字[2009]11号）（以下简称《通知书》）精神，人民银行大连市中心支行将于2009年11月2日至11月6日，对分行及部分分支行开展反洗钱现场检查。为贯彻落实人民银行精神，做好人民银行现场检查的协调配合，现将《通知书》）转发给你们，请各单位认真做好各项前期准备工作，确保现场检查顺利完成。 一、检查内容和范围 （一）检查内容 1、内控制度的健全性和有效性 （1）是否建立健全大额和可疑交易报告制度及操作规程、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度及其操作规程，业务流程和操作规范是否合理。 （2）是否定期进行内部审计，评估操作流程是否健全、有效，并及时修改和完善相关制度和内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程。 2、反洗钱组织机构建立及运行 （1）是否在高级管理层中明确专人负责反洗钱合规工作，该专人是否能够严格履行职责，监督指导本机构反洗钱工作的有效开展。
（2）本机构反洗钱牵头部门设置是否合理，能否有效上传下达，协调各项工作。 （3）反洗钱领导小组各成员部门组成是否合理，能否全面涵盖反洗钱各项工作、各项业务。 （4）反洗钱岗位管理人员是否专职，是否经过必要的上岗前的培训与考核。 3、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 （1）是否按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，科学划分客户风险等级；是否在持续关注的基础上，适时调整客户风险等级，并据此开展客户身份识别工作；对风险等级较高客户或者账户的业务审核是否严于对风险等级较低客户或者账户的业务审核。 （2）在为客户提供开立账户、办理业务等金融服务时，执行客户身份识别情况；在与客户的业务关系存续期间，是否采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 （3）在为客户办理一次性交易、境外汇出（汇入）资金中执行客户身份识别制度情况。 （4）对已经报送的可疑交易中涉及的客户，是否进行了客户身份重新识别。 （5）是否按照有关规定保存客户身份资料和交易记录。 4、大额和可疑交易报告 （1）大额和可疑交易报告报送是否及时、准确、完整，是否
信用社反洗钱现场检查流程 为切实履行金融机构反洗钱法定义务，进一步推动我局反洗钱工作，建立有用的反洗钱管理体系，防止我局各营业网点被洗钱犯罪活动所利用，根据国家有关法律法规和中国人民银行有关反洗钱的规定，特制定本流程指引。 一、反洗钱现场检查目的 现场检查的主要目的是判定被检查单位是否全面执行了反洗钱法律和法规，是否按要求制定了行之有用的反洗钱内控制度和工作程序，是否按照要求进行了大额和可疑资金交易报告，并对被检查机构的反洗钱工作整体状况和风险水平作出评价，从中发现被检查机构存在的问题，并要求被检查机构限期整改，排除风险，增强反洗钱工作主动性、紧迫感，提高反洗钱工作整体水平，进一步防范和遏制洗钱犯罪。 二、现场检查的法律依据 根据现行的反洗钱法律法规框架，现场检查的主要法律依据分为五个层面： （一）全国人民代表大会及其常委会通过的法律 主要包括《刑法》、《商业银行法》等。 （二）国务院发布的行政法规 主要包括《个人存款账户实名制规定》等。 （三）反洗钱监管部门颁布的规章 主要包括《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法。等。 （四）各金融机构以文件形式印发的规定 如各金融机构自行制定的反洗钱工作执行细则、反洗钱岗位责任制等。
三、现场检查的主要内容 （一）反洗钱组织机构建设情况 (二)反洗钱内控制度建设和执行情况 （三）客户尽职调查情况 （四）大额和可疑交易报告执行情况 （五）账户资料及交易记录的保存情况 （六）反洗钱宣传和业务培训情况 （七）配合司法机关调查涉嫌洗钱案件情况 （八）对反洗钱工作的意见和建议 四、检查的主要方式 （一）问话会谈 通过与例外部门、例外业务的临柜人员谈话，达到对以下方面的了解： 1、对反洗钱职责的理解度。 2、各岗位职责范围，反洗钱内控体系、工作程序、运转和报告程序等 3、了解各局反洗钱业务培训效果。 4、听取反洗钱专职人员的意见。 （二）书面测试 根据各县（市）局提供的反洗钱岗位员工名单，通过对反洗钱各岗位人员的现场书面答题，了解各岗位人员对反洗钱知识的掌握程序。 （三）调阅资料 通过查看会议记录、会议决定和各类计划总结等，完成相应的检查内容。 1、各局各级别〔县（市）局、辖属机构和营业网点〕的反洗钱组织机构。
反洗钱现场检查管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定，制定本办法。 第二条中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查，应遵守本办法。 中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，副省级城市中心支行，地（市）中心支行和县（市）支行。 第三条中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。 第四条反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。 第五条中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供。 第六条现场检查工作结束后，检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》（银办发〔2006〕160号文印发）立卷归档，妥善保管。 第二章管辖 第七条中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查： （一）金融机构总部； （二）中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。 第八条中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查： （一）辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构； （二）上级行授权其现场检查的金融机构。 第九条上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构；下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的，可以请求上级行进行现场检查。 第十条中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的，应当报请共同上级行指定管辖。 第三章现场检查准备 第十一条中国人民银行及其分支机构（以下简称检查单位）应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工作情况，确定被检查的金融机构（以下简称被查单位）。 第十二条检查单位对被查单位进行现场检查应当立项。检查单位的反洗钱
反洗钱题目和答案 一、 1、身份资料和交易纪录保存内容应真实。。。对 2、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式对 3、证券期货业机构在办理法人或其他组织授权他人办理业务时，要求。。。。复印件。对 4、洗钱犯罪侵害的客体是我国金融管理秩序。对 5、中国的《反洗钱法》，既是一部反洗钱组织法，也是一部反洗钱行为法对 6、金融机构经评估论证后认定，自行。。。结论。对 7、反洗钱和反恐怖融资领域中。。。程度错 8、上游犯罪分子“自洗钱”指的是上游犯罪分子利用自身开立的账户转移犯罪所得及其收益。对3 9、客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易纪录中的“保存”。错 10、为了便于反洗钱工作资料。。。。。。规范化管理（）对 11、根据《刑法》规定，个人犯洗钱罪的，最高可以洗钱数额20%的罚金。错 12、证券期货业金融机构依据《》（2号），。。。工作原则对 13、对洗钱犯罪“明知”。。。。综合分析对 14、客户身份识别中识别“”是指所有从事交易活动的客户。错 15、各国对各类洗钱行为都规定了相同的罪名。错 16、上游犯罪各国认定存在差异，源于各经济体对于洗钱犯罪的打击力度和政策取舍。对 17、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，。。。。。。资金监测。对 18、FATF创始国包括西方七国在内的15个国家以及欧盟欧洲委员会对 19、中国否认上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体。对 20、客户身份识别的“差异性”是指。。。分配资源。对 21、证券期货业金融机构必须利用计算机系统等手段辅助完成部分初评工作。错 22、为了便于反洗钱工作资料的及时调取和更新，。。。。。。规范化管理（）错 23、反洗钱和反恐怖融资领域中的有效性指的是。。。。。程度。错 24、埃格蒙特集团是。。。。银行业协会。错 25、随着洗钱犯罪的集团化。。。。扩大。对 26、证券期货业机构只需在开户、变更信息、存取款支取、销户环节进行客户身份识别。 错 27、根据《刑法》规定，个人犯洗钱罪的，最高可处于洗钱数额20%的罚金。错 28、与洗钱行为不同，洗钱。。。的界定。对 29、客户身份识别的留存目的只是防止客户身份资料和。。。真实。错 30、在我国，客户身份识别是反洗钱法律制度的强制性要求，是反洗钱义务主体及其工作人员必须履行的法定义务。对 31、反洗钱的目标就是洗钱刑事犯罪化。错 32、证券期货业金融机构思考直接确定代理机构确认的客户风险等级。错 33、根据《刑法》规定，个人犯洗钱罪的，最高可判20年有期徒刑。错 34、根据《刑法》规定，个人犯洗钱罪的，最高可处洗钱数额20%的罚金。错 35、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。对 36、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、。。。。上游犯罪。错 37、在我国，法人机构无法构成洗钱罪的犯罪主体。错
基层人行反洗钱执法检查的难点与建议 摘要：现阶段我国基层人行反洗钱执法检查存在着反洗钱人手不足、被检查对象范围狭窄、手工检查效率低下、缺乏明确的实施细则、检查效果不理想和处罚力度不够等难点，针对这些难点，笔者提出了相应的建议。 关键词：基层人行反洗钱检查 监督检查金融机构执行反洗钱的规定情况是人民银行的法定职责。1反洗钱执法检查是人民银行发现金融机构反洗钱过程中存在的问题和不足的重要途径和方法，是人民银行履行反洗钱职责的重要环节。现阶段我国基层人行反洗钱执法检查尚存在诸多难点亟待解决。 一、反洗钱执法检查面临的难点与问题 1.从检查主体看，基层人行反洗钱人手不足，检查主体力量薄弱。 目前，在省会中支以下一级的中支，反洗钱机构尚处于缺位状态，大多数基层人行反洗钱工作都是由会计结算部门的一至两人兼职担任，难以确保反洗钱的专业性、经常性和主动性。同时，反洗钱工作综合性强、涵盖面广，它要求工作人员和检查人员不仅对经济、金融、科技电子知识要熟悉，还要知晓国内外法律法规，基层人行现有工作人员能达到此要求的实在为数不多。 2.从检查客体看，被检查对象范围过于狭窄。 在《中华人民共和国反洗钱法》尚未正式实施前所进行的反洗钱执法检查都未将保险公司、证券公司、信托投资公司、期货经纪公司等非银行类金融机构的人民币业务纳入执法检查的范畴。 3.从检查的依据看，反洗钱法律法规体系尚不健全，检查人员判断难度大。 迄今为止，我国尚未颁布反洗钱执法检查的实施细则，仅是有的省会中支制定了《反洗钱现场检查操作规程》，这些规定主要对检查程序、内容、方法作了大致规定，检查人员判定可疑交易的依据是现有的法律法规。但现有法律法规界定很模糊，如相关法规对可疑资金 1《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：......(九)执行有关反洗钱规定的行为。
反洗钱基础知识测试题 （附参考答案） 一、不定项选择 1、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 ABCD 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所 得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措 施的行为。 A、毒品犯罪 B、黑社会性质的组织犯罪 C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪 2、《中华人民共和国反洗钱法》自 B 起施行。 A、2006年1月1日 B、2007年1月1日 C、2008年1月1日 D、2008年3月1日 3、 ABCD 是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A、了解客户 B、大额现金交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作 4、国务院反洗钱行政主管部门是指 B 。 A、中国反洗钱分析监测中心 B、中国人民银行 C、公安部 D、中国银行业监督管理委员会 5、金融机构反洗钱工作的原则包括（ABDE） A、合法审慎原则 B、保密原则
C、封闭管理原则 D、了解客户原则 E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则 6、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行处以罚款？（DE） A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； B、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的； C、要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的； D、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； E、将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的。 7、金融机构在与客户开展下列 ABCD 业务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其它身份证明文件，进行核对并登记。 A、建立业务关系 B、为客户提供规定金额以上的一次性现金汇款 C.、为客户提供规定金额以上的一次性现钞兑换 D、为客户提供规定金额以上的一次性票据兑付 8、我国 B 最先明确了洗钱罪的罪名和罪刑。 A、修订后的新宪法 B、修订后的新刑法 C、修订后的新中国人民银行法 D、金融机构反洗钱规定 9、我国具有FIU（反洗钱金融情报中心）职能的机构是（ D） A、中国人民银行反洗钱局 B、公安部 C、中国人民银行调查统计司 D、中国反洗钱检测分析中心
浅谈反洗钱的几点问题及办法 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付的稳定。 一、基层金融机构反洗钱工作存在的主要问题 (一)金融机构经营行为不规范。 随着金融改革的深入，金融机构经营主体多元化趋势更加明显，竞争日益加剧，追求经济利益的最大化始终是金融机构的目标，基层金融机构表现尤其突出。随着众多金融机构在基层设点运营，地方同业竞争日趋激烈。金融机构迫于外部竞争和内部考核的压力，为了更多争取客户资源，不同程度地采取放宽开户条件、直接或变相提高存款利率、放松现金管理、简化审核手续等手段来吸引客户，争取存款，拓展业务。在此情况下，基层金融机构容易放松对客户身份的识别，忽略对大额资金来源的甄别和审查，甚至明知资金来源有问题，为防止客户流失，以牺牲原则为代价，给客户出主意、想办法，违规处理业务，埋下风险隐患，给有效预防和查处洗钱活动人为设置障碍，不利于反洗钱工作的顺利开展。 (二)对反洗钱工作重要性认识不足。 一是反洗钱意识淡薄，内控制度流于形式。反洗钱内控制度在基层金融机构不能得到有效执行，管理人员和一线员工把开展反洗钱工作片面地认为是加强对客户的审查以及对业务的束缚，不利于稳定客户和吸收存款，容易导致反洗钱工作只做表面文章。二是基层金融机构囿于经营成本和人员条件，难以按规定建立健全组织机构、配备相应岗位人员，一人多岗、违规兼岗现象比较普遍，职责不清，责任不明，反洗钱的各项制度难以在实际工作中得到有效贯彻落实。三是认识不到位。基层金融机构认为洗钱应是大城市的工作，与基层无关，在基层开展反洗钱工作成本过高，意义不大，反洗钱工作未能有效纳入绩效考核，加之人民银行对基层金融机构的现场检查和非现场监管较少。因此，基层金融机构反洗钱工作的主动性和积极性不高，逐步形成不肯为甚至不愿为的观念。 (三)基层金融机构从业人员反洗钱素质低，影响反洗钱工作的开展。 基层金融从业人员的综合素质相对偏低，与反洗钱工作的要求存在较大差距，警惕性差，缺乏对洗钱行为的分析、甄别能力和技能，不能够及时发现、遏制可疑的资金交易或关联交易，极易被洗钱犯罪分子所利用。此外，部分从业人员政策水平偏低、法制观念较差、业务处理随意性较大，为了竞争不惜违规、违纪甚至违法开展业务，给洗钱犯罪留下了可乘之机。 (四)科技监测网络建设迟滞，反洗钱技术手段落后。 偏远地区基层金融机构交易信息不能全部纳入反洗钱系统，仅依靠传统的手
中国人民银行反洗钱现场检查管理办法 中国人民银行反洗钱现场检查管理办法 银发[2007]175号 第一章 总则 第一条 为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定，制定本办法。 第二条 中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查，应遵守本办法。 中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，副省级城市中心支行，地（市）中心支行和县（市）支行。 第三条 中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。 第四条
反洗钱现场检查包括现场检查立项、现场检查实施和现场检查处理等。 第五条 中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提 供。 第六条 现场检查工作结束后，检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》（银办发［2006］160号文印发）立卷归档， 妥善保管。 第二章管辖 第七条 中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查： （一）金融机构总部； （二）中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。 第八条 中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查： （一）辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构；
（二）上级行授权其现场检查的金融机构。 第九条 上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构；下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的，可以 请求上级行进行现场检查。 第十条 中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的，应当报请共同上级行指定管辖。 第三章 现场检查准备 第十一条 中国人民银行及其分支机构（以下简称检查单位）应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工作情况，确定被检查的金融机构（以下简称被查单位）。 第十二条 检查单位对被查单位进行现场检查应当立项。检查单位的反洗钱执法部门就每个被查单位要分别填写《现场检查立项审批表》（附1 ），制定《现场检查实施方案》（附2 ），经本行（部）行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准后组织实施。 第十三条 检查单位在现场检查实施前应成立现场检查组。检查组成员包括组长、主查人和检查人员。
反洗钱题目和答案一、 1、身份资料和交易纪录保存内容应真实。。。对 2、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式对 3、证券期货业机构在办理法人或其他组织授权他人办理业务时，要求。。。。复印件。对 4、洗钱犯罪侵害的客体是我国金融管理秩序。对 5、中国的《反洗钱法》，既是一部反洗钱组织法，也是一部反洗钱行为法对 6、金融机构经评估论证后认定，自行。。。结论。对 7、反洗钱和反恐怖融资领域中。。。程度错 8、上游犯罪分子“自洗钱”指的是上游犯罪分子利用自身开立的账户转移犯罪所得及其收益。对 3 9、客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易纪录中的“保存”。错 10、为了便于反洗钱工作资料。。。。。。规范化管理（）对
11、根据《刑法》规定，个人犯洗钱罪的，最高可以洗钱数额20%的罚金。错 12、证券期货业金融机构依据《》（2号），。。。工作原则对 13、对洗钱犯罪“明知”。。。。综合分析对 14、客户身份识别中识别“”是指所有从事交易活动的客户。错 15、各国对各类洗钱行为都规定了相同的罪名。错 16、上游犯罪各国认定存在差异，源于各经济体对于洗钱犯罪的打击力度和政策取舍。对 17、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，。。。。。。资金监测。对 18、FATF创始国包括西方七国在内的15个国家以及欧盟欧洲委员会对 19、中国否认上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体。对 20、客户身份识别的“差异性”是指。。。分配资源。对 21、证券期货业金融机构必须利用计算机系统等手段辅助完成部分初评工作。错
22、为了便于反洗钱工作资料的及时调取和更新，。。。。。。规范化管理 （）错 23、反洗钱和反恐怖融资领域中的有效性指的是。。。。。程度。 错 24、埃格蒙特集团是。。。。银行业协会。 错 25、随着洗钱犯罪的集团化。。。。扩大。 对 26、证券期货业机构只需在开户、变更信息、存取款支取、销户环节 进行客户身份识别。 错 27、根据《刑法》规定，个人犯洗钱罪的，最高可处于洗钱数额20% 的罚金。错 28、与洗钱行为不同，洗钱。。。的界定。 对 29、客户身份识别的留存目的只是防止客户身份资料和。。。真实。 错 30、在我国，客户身份识别是反洗钱法律制度的强制性要求，是反洗 钱义务主体及其工作人员必须履行的法定义务。 对 31、反洗钱的目标就是洗钱刑事犯罪化。
我国反洗钱监管手段探析 摘要近年来随着反洗钱工作的不断深入，反洗钱监管手段等方面还存在一些不足，尚需进一步完善。本文通过分析，提出了完善建议。 关键词反洗钱法规完善建议 中图分类号：f832.39 文献标识码：a 我国反洗钱监管主要法规依据是“一法四规”：《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。在微观操作层面，主要依据人总行年修订出台的《反洗钱现场检查手册》。总体上讲，我国反洗钱现场检查目的明确，法规依据充分，检查程序也比较规范。但随着反洗钱工作的不断深入，反洗钱监管有效性还存在一些不足，尚需进一步完善。 一、我国反洗钱监管现状分析 （一）注重合规监管，风险导向性不足。 依据我国现有的反洗钱法律法规，人民银行各级机构在履行反洗钱现场检查职能中，大都注重金融机构履行反洗钱义务的合规性。虽然近两年倡导引进风险导向监管理念，但在执行中仍存在偏差，对金融机构识别洗钱风险以及控制和防范能力缺乏有效的评价和监管手段。首先，在检查对象的确定上，基本是“轮流坐庄”，按
金融机构比例抽查检查对象。现有的非现场监管体系缺乏科学的风险监管指标，很难为现场检查提供风险导向的监管目标。检查方案的制定也是遵循普遍适用的合规性原则，没有突出被查机构的业务发展实际和风险状况，缺乏针对性。其次，在现场检查的实施过程中，各项检查内容主要是围绕其合规性展开，尤其是反洗钱内控制度的建设和实施，着重判断其“有”或“没有”，对其是否全面、充分，其风险控制水平是否与业务规模、结构、风险及复杂程度相适应等等，都缺乏评价的标准和手段。因此，检查人员就无法对其整体风险控制水平和能力作出准确的结论，并提出适当的监管意见，风险监管意识不足。 （二）检查、监测高风险业务手段不足。 随着我国银行卡、网上银行等新兴业务的迅猛发展，其隐蔽、开放性的服务，资金转移高效便捷的特点为犯罪分子提供了洗钱的便利，逐渐成为洗钱犯罪的新动向。与传统的银行业务相比，这些新兴业务在客户身份识别、交易资料保存、大额交易审核等方面都存在制度执行上的难度，是银行机构识别、控制洗钱风险的难点和重点，而我国现行反洗钱监管中，对此类高风险业务还缺乏一套规范的目标操作程序和电子化的交易监测手段，只能采用传统的检查方式、方法，难以达到有效识别可疑交易资金，准确判断银行风险的目的。 （三）对金融机构的监管要求操作性不足。
15.对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在10个工作日内书面申诉或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳。 对 16.中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出（），进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。 C A 《反洗钱非现场监管约见谈话记录》 B《反洗钱现场监管走访通知书》 C《反洗钱非现场监管意见书》 D《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》 5-1 1.以下哪些说法是正确的ABC A．反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻核查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式 B．中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查 C．中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责 D．中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚 2.人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序ACD A．准备 B．进驻现场 C．实施 D．处理 3.反洗钱全面检查的内容包括ABCDE A．内控体系建设情况 B．客户身份识别工作情况 C．客户身份资料和交易记录保存情况 D．大额和可疑交易报告制度执行情况 E．宣传培训情况、内部审计情况 1.反洗钱现场检查的方式有ABCD A．查阅资料 B．询问 C．现场测试 D．数据筛选 2.被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合ABCD A．提供必要的工作条件 B．配合进行现场会谈
C．及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据 D．做好检查保密工作 3.现场检查准备阶段包括哪些配合措施ABC A．按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告 B．严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据，并在规定时间内提交给检查组 C．准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅 D．被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认 4.在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以 对被查机构有关证据材料予以先行登记保存 错 5.根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有()之一的，由人民银行责令 限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款ABC A．违反保密规定，泄露有关信息的 B．故意提供虚假材料的 C．拒绝、阻碍反洗钱检查的 D．未指定专人联络现场检查事项的 10.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严重的处 十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款 错 6.金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人 民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款 对 11.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈 对 5-2 1.以下说法正确的有ACD A．金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供 B．金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户 C．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生，处五十万元以上伍佰万元以下罚款
接受反洗钱现场检查考试要点及访谈要点*考试要点： 一、《中华人民共和国反洗钱法》经第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。立法宗旨：预防洗钱、维护金融秩序、遏制洗钱犯罪。 二、现行的反洗钱法律法规：“一法五令”，一法指《中华人民共和国反洗钱法》；五令指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》 三、国家反洗钱行政主管部门（人民银行），其通过成立（反洗钱监测分析中心）（在上海和深圳）进行反洗钱资金监测。 四、洗钱行为：洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪（7种犯罪）所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。打击洗钱犯罪的法律《刑法》，个人洗钱犯罪，可判处五到十年有期徒刑，最高十年。 五、金融机构反洗钱工作的三大原则：合理审慎原则、
保密原则，与司法机合作原则。 六、对未执行反洗钱职责金融机构的处罚：未按照规定履行客户身份识别义务的、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报告大额交易和可疑交易的，情节严重的，由反洗钱行政主管部门处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款。 七、反洗钱三大核心工作（履行职责的三大制度） 客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告。 （1）客户身份识别：新单（承保环节）：现金：趸交保险费 2万元以上，期交累计2万元以上，转账：趸交保险费20万元以上，期交累计20万元以上；给付、退保（保全环节），金额在1万元以上，均进行客户身份识别，具体包括9要素：姓名、性别、国籍、职业、地址、联系方式、身份证件、号码和有效期限。以上信息发生改变，均要进行重新识别。团体客户识别：留存“三证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。 （2）客户身份资料及交易记录保存：5年。 （3）大额和可疑交易报告。大额报告：单笔或累计20万元以上的现金缴款、现金支取及其他形式的现金收支。可疑报告：如不计损失退保，频繁投退保、借款等（在访谈要点
反洗钱宣传培训活动，使员工ABCD 联合国禁毒署职责ABCD 洗钱的危害性体现ABCD 划分客户等级考虑因素ACD 身份识别遵循原则ABCD 以下说法正确的ABC 义务机构义务机构分支机构 中国人民银行职责ABCD （银发2008 391号）ABCD 根据相关法律规定，年度报告内容覆盖AB本机构全部分支机构FATF哪些年份进行了修改1996 2003 2012 风险等级划分后，金融机构应ABCD 公安部第一批“东突”名单ABCD 从新识别身份包括ABCD 客户洗钱风险分类参考指标AB 目前世界国际监管组织ABCD 客户洗钱风险分类AB 洗钱者选贵金属、古玩ABCD 根据，涉嫌恐怖融资可疑交易AB 应当保存的客户身份资料包括AB 不得擅自解除冻结，应立即解除冻结ABCD 考虑客户背景、社会经济活动。客户风险子项ABCD 工作责任制的涵盖范围包括，各司其职ABC 后勤不选 FATF拥有ABC 30不选 关于金融机构反洗钱规定，以下表述正确的是ABCD 我国与反洗钱有关的规章包括ABCD 新版四十条建议包括的主要内容ABCD FATF在1990年提出四十项建议，包括ABCD 以下哪些个人因素属于ABCD 下列关于大额交易和可疑交易报告制度ABCD 世界银行和国际货币基金组织发挥作用ABCD 证券期货业金融机构洗钱风险BD内部、外部 中国人民银行在反洗钱工作中的主要职责ABCD 下述国际多边合作机制重要议题ABCD 对于高风险客户加强对其监测分析ABCD 不得为哪些客户开立账户ACD 客户洗钱风险分类参考指标AB 身份识别中“保存”ABD 区域性反洗钱国际组织ABCD 洗钱的危害性主要体现ABCD 可以交易报告通常可分为ABC 身份识别制度的重要现实意义ABC 划分客户风险等级ACD性别不选 应当保密的内容ABC 公安部与人民银行建立ABCD
xx银行股份有限公司 反洗钱现场检查协助管理实施细则（试行） 第一章总则 第一条根据中国人民银行《反洗钱现场检查管理办法（试行）》、《反洗钱非现场监管办法（试行）》及《xx银行股份有限公司反洗钱管理办法》，特制定本细则。 第二条本细则适用于总行及各分支机构。 第二章反洗钱现场检查协助管理 第三条接到人民银行及其分支机构或其他执法机关现场检查通知后，各级内控合规部门应及时与监管机构进行联络沟通，进一步详细了解检查范围、内容及具体要求等，并及时向本级机构行长办公会或上级内控合规部门汇报。 第四条按照监管机构的检查要求，各级内控合规部门及专项协查小组应组织各相关部门进行各项准备工作：指定各部门、各专业协查配合人员及工作要求，填制、汇总反洗钱相关基础信息；准备与反洗钱相关的凭证、账簿、报表、报告等资料；总结文字汇报材料提交检查组归档。
第五条在现场检查过程中，应由各级内控合规部门及专项协查小组负责协助监管机构工作，保持沟通联系，提供所需资料、协调解决问题。 第六条监管机构入驻现场后，由被检查机构内控合规部门组织现场检查启动会，介绍反洗钱工作情况；监管机构介绍检查的目标、内容及具体要求等。 第七条在现场检查过程中，各相关部门应全力协助配合检查工作，及时、准确、全面提供监管机构需要的各项资料，所提供资料应经相关部门负责人审核，并由内控合规部门及专项协查小组统一提供。 第八条在现场检查过程中，发现被检查机构存在违反反洗钱规定的，各级内控合规部门及专项协查小组应与监管机构沟通确认，同时督促被检查机构及时整改，并向上级内控合规部门报告。 第九条现场检查结束后，被检查机构内控合规部门及专项协查小组应继续与监管机构保持持续有效的信息交流与沟通，协调妥善解决检查中发现的相关问题。 第十条现场检查结束后，自收到监管机构出具的《现场检查事实认定书》之日起5个工作日内，被检查机构内控合规部门及专项协查小组应组织相关部门对《现场检查事实认定书》所述事实进行确认或提出异议。对《现场检查事实认定书》所述事实没
关于ⅩⅩ银行ⅩⅩ市中心支行开展反洗钱现场 检查的通知 各分支行、市行营业部： 根据《中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ市中心支行现场检查通知书》（大银反洗钱现检字[ⅩⅩ]11号）（以下简称《通知书》）精神，ⅩⅩ银行ⅩⅩ市中心支行将于ⅩⅩ年11月2日至11月6日，对分行及部分分支行开展反洗钱现场检查。为贯彻落实ⅩⅩ银行精神，做好ⅩⅩ银行现场检查的协调配合，现将《通知书》）转发给你们，请各单位认真做好各项前期准备工作，确保现场检查顺利完成。 一、检查内容和范围 （一）检查内容 1、内控制度的健全性和有效性 （1）是否建立健全大额和可疑交易报告制度及操作规程、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度及其操作规程，业务流程和操作规范是否合理。 （2）是否定期进行内部审计，评估操作流程是否健全、有效，并及时修改和完善相关制度和内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程。 2、反洗钱组织机构建立及运行 （1）是否在高级管理层中明确专人负责反洗钱合规工作，该专人是否能够严格履行职责，监督指导本机构反洗钱工作的有效开展。
（2）本机构反洗钱牵头部门设置是否合理，能否有效上传下达，协调各项工作。 （3）反洗钱领导小组各成员部门组成是否合理，能否全面涵盖反洗钱各项工作、各项业务。 （4）反洗钱岗位管理人员是否专职，是否经过必要的上岗前的培训与考核。 3、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 （1）是否按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，科学划分客户风险等级；是否在持续关注的基础上，适时调整客户风险等级，并据此开展客户身份识别工作；对风险等级较高客户或者账户的业务审核是否严于对风险等级较低客户或者账户的业务审核。 （2）在为客户提供开立账户、办理业务等金融服务时，执行客户身份识别情况；在与客户的业务关系存续期间，是否采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 （3）在为客户办理一次性交易、境外汇出（汇入）资金中执行客户身份识别制度情况。 （4）对已经报送的可疑交易中涉及的客户，是否进行了客户身份重新识别。 （5）是否按照有关规定保存客户身份资料和交易记录。 4、大额和可疑交易报告 （1）大额和可疑交易报告报送是否及时、准确、完整，是
实用文档 反洗钱测试卷三 一、单选题 1、各部门（条线）应将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并建立相应业务操作规程，且具有可操作性，下列表述错误是的（）。 A、与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求 B、反洗钱内控要求和操作规程不应独立于业务条线操作规程 C、业务条线业务操作规程中应有反洗钱风控要求 D、各部门（条线）岗位职责只需简单的配合反洗钱工作即可 2、根据《金融机构反洗钱风险评估标准》（银反洗发[2012]45号）的规定，关于反洗钱绩效考要求,下列表述错误是的（）。 A、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围 B、对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容 C、绩效考核应包含，对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容 D、对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容 3、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。（） A、将3000美元结汇入客户的人民币账户 B、1000美元现钞兑换 D、提取现金1 C、张三转账18万元到李四账户万元 4、接收境外汇入汇款的金融机构，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。 A、汇款人工作单位 B、汇款人住所 C、汇款行地址 D、汇款人身份证明文件 5、接收境外汇入汇款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATE的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATE有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行（）。 A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息 B、应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C、应要求境外机构补充汇款人账号 D、应要求境外机构补充汇款人住所 6、利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的（）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。 实用文档 A、客户回访 B、资料保存 C、实地调查 D、身份认证 7、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户洗钱风险等级并（）。 A、报告客户大额交易行为 B、终止交易 C、报告客户可疑交易行为 D、拒绝交易 8、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，银行在与