与既定的规则，不存在滞后性。合规1、合规的范围界定——合规一词，（我
工作本身就包含了不断修正规则的方一辩已经说明），《商业银行合规风
行为。合规绝对不是墨守成规，其本险管理指引》将其明确定义为商业银
身具有创新性，是与时俱进的。
行的经营活动与法律、规则、准则相
4、银行业务要素——按照其资产负债
一致；请注意，不仅仅只是法律，请
表的构成，银行业务主要分为三类：对方辩友不要再把合规的概念理解
负债业务、资产业务、中间业务。
的如此狭隘。
5、合规的目的——合规的目的是为了2、发展——根据现代汉语词典的解
保障资产质量，降低风险；最终的目释，“发展”即为发育、进展、变化。
的是为了维持银行、银行业乃至整个是一个中性词，不能说发展就一定是
金融体系、国民经济的稳定运行（这向上的、好的发展；相反，脱离了合
也是发展的目的，合规与发展的终极规的发展必定是危险的、不能持续
目的是一致的）。银行业务发展和业的。
务合规是两个平行的概率，（这才有发展是个中性词，存在正与负，好
比较的意义）；不存在谁是谁的目的。
与坏，优与劣，我们今天讨论的是
6、发展是硬道理，并结合XX银行的大
金融学领域的范畴，发展也应该取
发展来讲—— XX说过，发展是硬道相对应的定义（对方可能取哲学的
理，合规是发展的硬道理；如果不合定义），我方一辩已经开篇名义，“发
规，何谈发展，合规是发展的基石，展”即为发育、进展、变化。
我们 XX银行之所以得到了外界一致3、合规的滞后性——对方辩友混淆了
的好评认可，关键是在于我们多年坚“合规”与“规则”的概念，合规是
持合规经营，按规则办事，践行资产一种行为、一个动态的过程，不等同
质量是生命的经营理念。
7、合规自身都是发展的，所以发展重
要——
马克思主义哲学告诉我们，一切客—对方辩友扭曲了我方观点，我方从来不否认发展的重要性，发展的确可以解决温饱问题，但是合规却是发展的根本是发展的前提条件。
观事物都是运动发展的，合规当然10、合规阻碍创新——合规不是墨不能例外啦！如果对方辩友认为合守成规，请对方举出实例。
规是发展的，所以发展比合规更重11、《巴塞尔协定》为何多次修改—要，那是不是发展比一切客观事物—合规这项工作也是在不断创新的，都重要呢？规则是相对的，规则具有一定程度上8、科学发展观——首先，对方辩友谈的前瞻性和超前性，需要不断地修
到了发展都是好的发展，健康的发正。
展，却没有看到发展也有好有坏，不12、凭什么说合规就是发展的基础合规盲目的发展可能带来不好的后——对方辩友如果忘记了我行企业果，我们需要的是在优先合规的基础文化手册上的行训，我可以再从新为上，健康可持续的发展。您念一遍：按规则办事，没有规矩，其次，对方辩友说科学发展观，即不成方圆。遵循透明、科学、高效的重点在“科学” 二字，科学发展观流程制度是我行稳健快速发展的基意味有好又快的发展，具体到本辩础；规则面前人人平等。——另外，题，即在合规基础之上的发展，是我行“严格”的管理理念，要求严格不是对方辩友也同意了我方观点执行行业政策，依法治行；健全内部呢？控制制度，从严治行。
9、发展是生存之本，解决温饱问题—13、经济基础决定上层建筑——在
马克思主义经济学中，经济基础指社
会发展一定阶段占统治地位的生产关
系的总和（即所有制形式、交换形式、
分配方式的总和）。上层建筑指
请对方辩友为大家详细阐明下为什么
业务发展等同于经济基础，它符合经
济基础的那一条定义了？
14、合规为发展服务——合规不是
为发展服务，而是为了监督和规范发
展。现代汉语词典对服务的解释是：
为别人做事，满足别人的要求，显然
不能说合规服务于发展。如果对方辩
友还不能理解两者的关系，打个简单
的比方，难道对方辩友认为银监局是
为银行服务的吗？一个服务机构怎么
会有监督与处罚的权力呢？
15、对方强调发展的重要性——我方不
否认发展的重要性，但是这是一个比
较性辩题，前提当然是两者都重要，
讨论的是谁更重要，请对方辩友给出
比较的标准。
16、不合规的案例都是个例——“合
规”的作用及影响力往往只能通过
“不合规”造成的严重后果来反证。
对方辩友认为这些是个例，没有造成
不可弥补的后果，一方面是因为绝大
部分合规工作做得好，另一方面是因
为发生案例后合规工作及时纠正了错
误的发展趋势。
17、不合规的个例没有造成不可弥
补的后果，我们是在耸人听闻——对
方辩友，难道这些个例还不能提醒您合规的重要吗？难道对方辩友需要
再一次的次贷危机才能让您认识到
不合规的严重后果吗？对方辩友会
不会太残忍啦！
其实，我们今天讨论合规与发展的优先
性问题，首先基于一个立场，就是我们
双方都承认，合规与发展都是重要的！
但这既然是一个比较性的辩题，就应该
有一个比较的标准。
我方认为，当银行业务既合规又发展时，讨论其重要性毫无意义，只有当两者发生冲突，必须做出取舍时，才能看出谁
更优先，谁更重要。打个通俗点的比方，
对方二辩（英俊潇洒 or 美丽温柔），有两个（姑娘 or 帅哥）都是你的追求者，但是很遗憾，中国是一夫一妻制，您最
终只能选其一作为您的终身伴侣，很显然，无论您的选择标准是什么，您选择
的必然是您认为更重要的。
同理，当业务合规与业务发展相冲突时，毋庸置疑，必须取合规舍发展！因为只有合规才能规避风险，保证资产质量；只有合规，才能保障银行乃至整个金融
体系，国民经济的稳健运行。因此，我
方再次重申，银行业务合规优先于业务
发展！
提问：
1.首先我有两个业务问题想请教对方
二辩：
今天我只带了驾驶证，请问能否在前台
开办庐山卡？
我爷爷是一位 80 岁的老人，在家务农，能否办理易得金贷款？
2.再补充一下上述两个问题：
如果我携带着100 万的现金要办理定
存，但我同样无法出示有效身份证件，能否办理？如果我爷爷可以找到 XX银行的刘董事长为其提供保证，能否办理易得金贷款？
看来对方二辩的确是一个尽职的银行工
作人员。不论是办理存款业务，还是贷
款业务，以此类推到银行的所有业务；
无论存 100 元还是 100 万元，无论能提供多么有力的担保；只要不符合规定，不能办就是不能办！当合规与发展相冲
突时，只能取合规弃发展，必须坚持合规优先！在此，我深深的感谢对方二辩用专业的操守证明了我方观点。
3.再追问一下对方理论的漏洞。
4.由于银行的资金池类理财产品资金投
向不明确，导致市场混乱，客户无安
全保障，存在潜在风险，因此，银监
局要求所有银行在 2013 年 4 月前全部整改此类理财产品，否则取消相关银
行发行理财的资格。请问对方二辩，
如何解释银监的这一监管行为？
1、综观中外层出不穷的银行案件，伤害是短期内难以消除的，银行自身
沉痛的经验告诉我们：十案九违规！遭受的信誉损失，也不是短期就能“整法国兴业银行内部一名交易员因违改”过来的。
规操作，买卖期货，令公司损失逾百3、1995 年，巴林银行因利用衍生工亿元，令人触目惊心；国家开发银行具违规投机导致9.27 亿英镑的亏损,原副行长王益利用职务之便，对企业最终导致拥有233 年历史、总投资59违规发放贷款、帮助企业发行股票亿英镑的老牌银行破产。
等，收受钱物上千万元，最终沦为阶4、法国兴业银行一名交易员违反规
下囚，这也血泪教训，难道对方辩友例，秘密进行期指买卖，导致银行损
可以视而不见吗？失高达72 亿美元，在欧洲市场已停2、就在本周，中国农业银行原副行牌，其债券已被评级机构降级。
长杨琨利用职务便利，为他人谋取利
益，收受巨额贿赂，严重违纪违法，
被立案侦查。请问对方辩友怎样看待
这起案件。
2、江苏银行违规泄漏 3.2 万余人的个
人信用报告，受到了人民银行对其通
报批评和责令整改的处罚，导致了银
行的信用危机。信用报告属于客户的
隐私，银行不得泄露客户的信用报
告。违规泄漏客户信息，不仅不合规，
而且不合法！这种行为对客户信心的