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1. 概述 ................................................................................................................................. - 4 -
1.1. 调研目的 ............................................................................................................................... - 4 -1.
2. 调研范围 ............................................................................................................................... - 4 -
1.3. 调研方式 ............................................................................................................................... - 4 -
2. 调研记录 ......................................................................................................................... - 4 -
2.1. 官方网站 ............................................................................................................................... - 4 -
2.1.1. 概述 ............................................................................................................................ - 4 -
2.1.2. 业务需求 .................................................................................................................... - 5 -2.2. 移动应用 ............................................................................................................................... - 5 -
2.2.1. 概述 ............................................................................................................................ - 5 -
2.2.2. 业务需求 .................................................................................................................... - 5 -2.
3. 城市仓储配送一体化 ........................................................................................................... - 6 -
2.3.1. 概述 ............................................................................................................................ - 6 -
2.3.2. 基础管理 .................................................................................................................... - 6 -
2.3.3. 业务管理 .................................................................................................................... - 7 -2.4. 调研总结 ............................................................................................................................. - 11 -
1.概述
此次调研范围主要涉及到XX有限公司（以下简称“XX”）打造XX城乡配送服务平台的各个业务环节。
本调研报告文档仅对XX城乡配送服务业务的调研成果进行描述，是建立在对XX 现有及未来配送业务的访谈基础上，如实反映配送业务现行的情况。
1.1.调研目的
此次调研旨在了解XX运输业务的基础管理、主要业务流程及业务需求，在业务需求的基础上，结合实际业务，适当分析，形成《业务需求调研报告》，以便项目的各参与人员理解需求，后续的项目开发将依托于该调研报告展开，并按照计划完成项目开发任务。
1.2.调研范围
本次调研主要围绕XX三大信息化建设系统，进行专项调研，调研范围包括：
1、官方网站
2、移动应用
3、城市仓储配送一体化
1.3.调研方式
本次调研主要采用以下方式开展：
1、调研范围：依托于合同附件功能清单范围，展开需求调研。
2、会议与现场交流：采用乙方询问，甲方作答，乙方做记录的方式。
2.调研记录
2.1.官方网站
2.1.1.概述
XX官方网站的建设，主要包括品牌介绍、公司介绍、订单中心、O2O展示板块、公司动态、公司愿景、人才招聘、联系我们、组织结构等具体的菜单、页面及功能。
2.1.2.业务需求
1、首页布局
注册、订单中心、货物跟踪（无需注册也可进行运单的查询和跟踪）、品牌介绍（含价格展示）、O2O（农副供销产品、电子商务平台）、增值服务介绍、网点查询、公司动态、日常问答、投诉建议、在线客服、二维码（微信扫描）。
2、菜单规划
一级菜单主要包括：我的公司、货物跟踪、业务介绍、帮助中心、公司介绍，具体的功能如下：
a)我的公司：我要下单、订单中心、收货人/发货人档案、个人资料、站内
消息；
b)货物跟踪：参照德邦，预留与仓库监控视频（该功能只针对将仓储交由
我们的合作企业开发）的对接接口；
c)业务介绍：品牌详细介绍（含图片或动画）、农副供销产品、电子商务平
台、增值服务介绍；
d)帮助中心：新手指南、常见问题、联系客服（参照德邦）；
e)公司介绍：公司简介、愿景、规划及目标、公司动态、人才招聘、联系
我们；
f)系统后台：包括信息发布管理、会员资质审核、数据统计、模块图示、
背景、文字更改等。
2.2.移动应用
2.2.1.概述
在手机终端对XX的配送业务进行处理，包括客户端及司机端。
2.2.2.业务需求
a)客户可以在微信端进行在线的下单、物流状态跟踪、物流及收货等信息
的查询；
b)司机可以在线接收平台调度中心分配的订单，用手机扫条形码处理业务、
反馈运输结果，并且上传到服务器进行同步。
c)公司活动提醒，相关温馨提示（包括：新活动、新线路开通，天气预报）。
d)具体功能和布局，由建设方进行设计，业主方确认即可。
2.3.城市仓储配送一体化
2.3.1.概述
XX对于品牌打造、配送业务及仓储的业务需求和描述，以及系统功能的要求。
2.3.2.基础管理
1、品牌管理
a)同城速配：面向城区及城区内部的循环配送；
b)县际速配：利用高速公路，连接主城区与各县城的物流线，满足城区之
间的高配送要求；
c)城乡配送：利用国道或者省道等运输干线，拉通城乡物流双向通道。
d)城市控件中，优先显示XX市区及县、镇、乡的信息。
2、网点及线路管理
a)城市配送网点带仓储的功能，考虑物业小区、社区、街道办作为配送的
网点。
b)乡镇网点以国道和省道为核心，覆盖交通通畅的乡镇网点，乡镇网点将
以一镇一网点进行前期布局；
c)以当地的货运班车进行网点覆盖，班车将定时定点进行循环配送，班车
需要与“订单配送”相结合，随时接受调度任务，保障运力投入和运营
成本。如果是专线配送，则通过调度中心临时派车。乡镇网点的末端配
送，将考虑微客或者三轮车作为运力资源（乡镇网点根据安全要求、服
务标准要求和实际情况自行安排配送车辆）；
d)XX将整合其他联盟成员货源资源，这些联盟成员在系统中作为独立的网
点，依托于联盟成员自身的货源，联盟成员可以在平台上进行配送下单、
跟踪等。按照联盟章程，联盟成员享受资源共享、利益分成的原则，系
统将针对联盟成员下单的信息形成结算统计报表（包括成本、收益、利
润、代收运费等），作为平台的结算依据。
e)按照品牌分类管理线路，并支持对线路途经网点的随时编辑，里程维护
（可以自定义网点，编辑网点之间的距离，以便核算路程的价格）。
3、车辆管理
a)精品线路均以自有车为主，考虑购买minibus作为城市运输工具；
b)车辆管理维度：将司机身份证、驾驶证、运输证、行驶证进行电子备档；
c)保险：XX统一为自有车辆和整合的社会车辆购买保险，需要记录保险险
种、到期时间、理赔记录结果等；
d)车辆状态管理：车辆的运行状态与业务绑定，业务开展中为繁忙状态，
业务停滞中为空闲状态等，可以有列表进行呈现；
e)预留GPS对接功能，以便后续对车辆的追踪管理。
4、仓库管理
a)仓库类型：包括仓储型仓储和中转型仓储，仓储型主要针对商贸企业进
行货物的存储，中转型主要针对待配送货物进行暂存。
b)库位管理：加入库位的规划（虚拟库位，主要是为了方便查看货物存放
在某区域）；
c)结算标准：存储型仓储按照商贸企业租用仓库平方来结算，提前付三个
月，根据谈判结果，可能一个季度结算一次。增值服务费用（如二次包
装、拆包等）需要有单据进行结算记录和统计。中转型仓储免费；
d)货物二次包装：会设置单独的二次包装作业区进行作业。
2.3.3.业务管理
1、订单管理
a)订单来源：订单有三种方式：官网订单、手工订单、第三方平台订单。
官网订单是有用户在官网直接下单而生成；手工订单是客户到网点，由
网点营业人员开手工订单，网点人员平台录单；第三方平台订单是联盟
成员或者合作三方机构下单，直接对接到平台中形成订单信息；
b)订单功能：包括新增、受理、撤销等。在线下单需要有服务协议，用户
同意后方可进入提交环节，尽可能保证有效订单质量；
c)客户下单可以根据自身对运输时效的要求，选择运输品牌（城市配送，
城乡等），由于时效要求不同，匹配的品牌不同，价格也将不同；
d)货物跟踪：提供客户查询目前的订单状态，车辆情况，装载状态等；
2、计划管理
a)合同制的客户要求提前下单，便于XX提前安排运力和提货准备，满足货
运时效等要求；
b)分配运力。订单下达后，对于城配业务均是同一车型的情况下，系统需
要有随机筛选运力车辆功能，筛选出运力车辆后，再由调度确认。确认
需要有时间定义，如在规定时间内调度部门未确认，则由系统自动匹配。
自有车辆均是车辆与司机一一对应，社会车辆只绑定车辆与车主。该需
求的目的是提高作业效率，保证配送质量，合理分配配送环节风险。
c)对于在线下单的零散货，由于无法确定货物的真实性，配送中心需要根
据司机集货的货物（重量、体积）情况，临时确定车辆车型的配送需求；
对于商贸企业在线下单，一般是提前下单，且对货物的装载都会有预估，
且较为准确；
3、作业管理
a)商贸企业终端可以在网上直接选择配送需求，后台同时生成《提货单》
和《配送单》，指定发货仓库（网点）出库到收货仓库入库（网点）。XX
根据指令，事先打印《提货单》，并指定配送计划后打印《配送单》（配
送单根据不同商贸企业单独打印单据），后安排司机将《提货单》和《配
送单》随车到达指定发货网点，由该网点接收《提货单》并出库，且网
点人员和司机在《配送单》上签字，网点和司机各留一联，回执给XX一
联。
b)针对货运班线只需要在出发网点打印《派送清单》，由网点和司机在派送
清单上签字即可，各个网点待司机到目的网点后，由目的网点打印《收
货单》由司机和目的网点负责人签字，通过业务的串联，保证整套业务
的闭环。针对终端网点配送到客户，由终端网点打印《派送单》，完成末
端配送后，由终端客户在《派送单》上签字，终端网点、司机、客户各
一联，回执XX一联。目前不考虑专线直接配送到终端客户的业务。
c)中转外发业务。目前均为城市配送，线路和运力完全满足，如果涉及干
线运输业务，将通过系统外执行。
d)合同管理：针对商贸企业，体现到各个网点的提货费和送货费用，按照
货物品类的基价、数量、里程（出发网点和目的网点的距离）三要素来
计费，设置上限（整车价格），价格不高于上限价格，根据结算方式生
成结算清单。针对零散客户，另外按照标准的重货和体积计费，现场计
量。
e)费用结算：针对商贸企业，根据结算周期有结算清单，资金流需要体现
和结算的闭环。针对散户均现结，司机、随车人员或网点代收。
f)配送过程中，客户可以进行订单、货物和车辆跟踪：查询订单的货运，
仓储状态，并且可以通过仓储视频监控看到自身货物所在的仓储情况；
在功能中，预留GPS车辆行车轨迹和状态的跟踪接口，以便后续可以进
行车辆的运输轨迹跟踪；
g)针对班线只需要派送清单即可，各个网点待司机到网点后，打印《配送
单》由司机和网点负责人签字。
h)《配送单》通过三联纸打印（客户、司机，配送网点留存）。
i)网点到终端客户配送，由网点打印《派送单》，由客户签收。
j)配送到达网点后，给客户发送通知短信，配送到客户处后，发送感谢短信；
4、短信功能
a)货物到达终端网点后，发送消息给收货人；
b)收货人签收后，发送消息给收货人。
5、费用管理
a)计费标准包括了里程的单位价格（基价）、数量、里程；
b)针对商贸企业，到各个网点的提货费和送货费用，按照货物品类的基价、
数量、里程（出发网点和目的网点的距离）三要素来计费（会有协商的价
格）；并且设置上限（整车价格），单位数量运输价格高于上限后，按照整
车价格计价；
c)针对零散客户，另外按照标准的重货和体积计费，现场计量；
d)阵地商贸企业，根据结算方式，生成结算清单，供企业查看和下载；
e)零散客户均为现金结算，司机、随车人员或网点代收费用；
f)储存的货物在48小时内发货的，均不收仓储费用，旨在提高仓库周转效
率；
6、入库管理
a)主要针对配送中心的入库，均为采购入库，由配送中心仓管人员根据到
货清单，进行初验和采购入库；
b)采购入库单需要和随车的采购清单进行比对，查看是否漏项，如有漏项
则不入库；
c)货品入库前进行货物清点，如有破损进行破损处理。
7、出库管理
a)根据提货单时间、货物等要求，提前进行拣货等安排；
b)货物装卸和拣配完成后，将货物运送到待提货区域；
c)车辆到达后进行装车作业，并打印《配送单》，司机和配送中心发货人
员签字确认后，方可送往目的地。送到目的地后由收货目的地人员在《配
送单》确认收货签字栏签收，对有问题的可备注签收，并由司机和收货
网点发货人员签字确认。该业务单据需要由经办人员各留一联。
8、库存管理及报表
a)主要提供及时库存报表；
b)保质期预警报表；
c)入库清单、出库清单；
d)安全库存预警报表；
e)货物存储区域报表；
f)按商贸企业货物类型查询报表（库存报表即能体现各类货物库存情况、
便于查询即可）；
9、权限管理
a)所有商贸企业的单据流转、货物信息、仓库数据等业务，均需要进行隔
离；
b)每个网点间的数据根据权限进行隔离；
c)操作人员根据网点、权限的不同，进行数据权限设置。
10、预留接口
a)关于结算模式（在线结算），需要XX后续与银联、第三方支付企业谈好
后，再沟通对接事宜。
b)代收货款主要体现在农产品方面，代收货款由采购方支付到平台，再由
平台转给农民侧。这块同样需要XX与银联或第三方支付企业谈合作后，
再沟通对接事宜。
2.4.调研总结
通过此次调研，基本掌握了XX城乡配送服务业务中配送线路、车辆管理、订单管理、运输计划、运输作业、派送管理、货物交接等核心的业务流程及相关部门所提出的需求，为后续的业务蓝图设计打下了良好的基础。
调研后，我方会尽快与设计提交蓝图方案，进入开发交付环节。
目录 0.文档介绍 (1) 0.1发布与修改历史 (1) 0.2文档目的与范围 (1) 0.3读者对象 (2) 0.4参考文档 (2) 0.5术语与缩写解释 (2) 1系统简述 (3) 1.1系统目的 (3) 1.1.1管理目标： (3) 1.1.2使用目标： (3) 1.2系统范围 (3) 1.2.1客户组织结构图 (3) 1.2.2客户人员结构图 (3) 1.2.3系统业务关系图 (3) 1.2.4系统面向的用户群 (4) 1.3产品应当遵循的标准或规范 (4) 1.4定义、首字母缩写词和缩略语 (4) 2用户当前操作模式 (5) 2.1用户需要解决的问题 (5) 3功能性需求 (6) 3.1功能结构图 (6) 3.2功能１ (6) 3.2.1子功能点１ (6) 3.2.2...... . (7) 3.2.3与其它功能模板间的接口 (7) 3.3...... . (7) 4产品的非功能性需求 (8) 4.1对系统环境的要求 (8) 4.2对易用性的要求 (8) 4.3软硬件环境需求 (8) 4.3.1对系统软件的技术要求 (8) 4.3.2对系统硬件的技术要求 (8) 4.4用户对安全性的要求 (8) 4.5对可维护性的要求 (8) 4.6对培训的要求 (8) 5附录A：用户需求调查记录 (10) 5.1A.1需求标题1 (10) 5.2A.N 需求标题N (10)
0.文档介绍 0.1发布与修改历史 参与者及其贡献 0.2文档目的与范围 提示：文档介绍是对本文涉及内容和目的的高度概括。本节内容是读者接触到的本文的第一段正式的文字，我们必须用不超过500字的文字描述简明扼要的告诉他们如下几个重要信息： 0.2.1、本文的目标 0.2.2、本文的主要内容的概括；
智慧营销同业调研报告 根据境内机构智慧营销领导小组7月22日召开的第一次会议要求，零售与公司智慧营销工作小组组织对智慧营销数字化专项取得一定突出成效的同业银行及在智慧营销领域有较好实施经验的科技厂商组织开展调研，现将调研情况汇报如下： 一、典型银行调研 （一）宁波银行 1、宁波银行战略及核心竞争力 （1）宁波银行以“大银行做不好，小银行做不了”为经营策略，积极探索中小银行差异化的发展道路，持续积累在各个领域差异化的比较优势，努力将公司打造成中国银行业中一家具备核心竞争力，在细分市场客户服务上具备比较优势的优秀商业银行。 （2）以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，持续深化公司银行、零售公司、个人银行、财富管理、私人银行、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务等利润中心建设，提升永赢基金、永赢租赁、宁银理财的可持续发展能力，形成更加多元化的盈利布局，以更好地适应银行业科技化、市场化、国际化的发展趋势。 （3）以“支持实体、服务中小”为经营宗旨，持续完善产品、优化流程、提升服务，争取在各个业务触点都能为客户提供优质便捷的金融服务，积极支持实体经济发展，不断加大对中小企业转型升级的支持力度，持续提升普惠金融服务的质效。 （4）以“融合创新、转型升级”为发展方向，将金融科技作为银行最重要的生产力之一，加强投入，提升水平。经过持之以恒的努力，公司的金融科技支撑能力已经在同类银行中建立起比较优势，可以支撑下阶段银行各项业务的持续拓展和转型升级。 2、宁波银行近年突出成绩及亮点 各利润中心的可持续发展能力不断增强。公司各利润中心坚持为客户创造价值的理念，进一步明确在细分市场中的业务策略，在金融科技的推动下，商业模式在持续完善升级，正在逐步建立差异化的比较优势，发展的可持续性不断增强。
建设银行调研报告 (一)自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需 通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。XX年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅XX年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了党中央、国务院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。 (1)积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解 决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。XX年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元，比上年增加近900亿元。XX年前9个月，基础设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。 (2)努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列;个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。
(3)积极探索解决中小企业“融资难”的新方法新手段。建立了120多家小企业“信贷工厂”，组建专门团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷，累计为XX多个客户发放48亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅20%以上，中小企业客户已占公司类客户的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40%左右。 (4)切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年村镇银行达到100家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。 (5)破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。 (6)帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。 (7)努力满足“保民生”的多重金融服务需要。专门推出面向教育、医疗、社保、环保领域的“民本通达”系列产品。XX年9月末
XX产品 市场调研报告 1.调研报告提要 1.1.调研范围及目的： 说明本次调研所涉及到的对象和范围，如产品线客户的需求，主要竞争对手等，并陈述各部分调研的具体目的。 1.2.调研概况描述： 对调研过程作出简要说明，包括： ?调研小组及分工； ?调研计划安排及执行情况及搜集到的主要信息； ?调研费用预算及执行情况等。 2.客户需求调研 2.1.客户的需要与欲望分析 按$APPEALS 8个维度，总结市场上客户的需要与欲望，即购买标准：
2.2.客户购买行为分析 决策者分析 描述是如何进行决策的。是谁来做决策的？谁/什么影响着决策？客户决策的方式是什么？客户进行决策所用的流程是什么? ?决策部门； ?典型购买者； ?影响者（职位顺序）； ?决策流程。 购买行为分析 描述客户从产生类别需求（即考虑采购哪类的产品/服务）开始，到做出采购决策为止的购买过程及影响因素： ?影响客户购买的驱动力是什么？ ?影响客户购买的障碍是什么？ ?客户认为的出局标准是什么？ 3.客户情报调研 3.1.客户分类 说明一般以哪几个维度对客户分类，分为哪些类型，目标客户、主要客户？ 3.2.重要客户分析 说明市场上哪些客户是非常重要的，如大客户、战略性客户，对这些客户分类或分别作出分析。
4.竞争情报调研报告 4.1.主要竞争对手概况 根据收集到的信息及调研获得的信息列出竞争对手的概况： 4.2.竞争对手的业务分析 对主要竞争对手的业务战略定位/目标、业务发展趋势、竞争优/劣势、赢利模型、品牌形象、业务问题等作出分析 5.产品/技术调研 5.1.竞争产品包分析 描述本公司产品包与主要竞争产品包在功能/性能等方面的对比：
编号：QC/RE-KA7400 银行创新业务调研报告标准范本 The new situation in operation, especially the emergency, makes the information open and transparent by reporting the details, and then forms a closer cooperative relationship. （工作汇报示范文本） 编订：________________________ 审批：________________________ 工作单位：________________________
银行创新业务调研报告标准范本 使用指南：本报告文件适合在为规范管理，让所有人员增强自身的执行力，避免自身发展与集体的工作规划相违背，按固定模式形成日常报告进行上交最终实现及时更新进度，快速掌握所需了解情况的效果。文件可用word任意修改，可根据自己的情况编辑。 作为中小股份制商业银行，为适应市场需要和加快银行业务的创新步伐，我行近来相继推出了公司业务方面的新产品，现将创新产品的发展情况调查报告如下： 一、创新产品业务发展状况 目前我行公司业务在xx的发展主要依靠的仍是传统性业务，我行没有专事银行业务创新人员，创新产品主要由总行研发自上而下推出，如近期推出的公司业务企业短期融资券、关贸e点通、企业年金业务等，我行还正在营销中，暂时尚未取得成绩。从推出较早的创新业务来看，如汽
车、钢铁金融、保兑仓业务等，目前做得不理想。汽车金融业务方面，在总行与汽车厂商框架协议签署的基础下，我行与十余家厂商在当地的x家经销商合作开展汽车网络服务，目前仅吸收经销商保证金存款x亿元，在xx同业竞争中并无并无优势可讲。 二、制约金融业务创新的因素 (一)分行产品创新须经过申报总行审查、并报银监会审批，总行授权、报当地银监局备案的流程，在一定程度上延缓了产品的创新推出，往往产品推出后失去了最佳营销时机。 (二)产品特征缺乏本土化，抑制了各经营单位推销新产品的热情，市场营销人员
银行产品和服务调查报告 不久之后，自己就将成为一名正式的银行工作者。为了更好地了做好银行工作，我们必须对银行的产品和服务有一个更加全面的认识。为此，我特地走访了几家银行，对其产品和服务进行了对比，据此也对我们某某银行的产品和服务做了一些小小的建议。 一、调查对象：某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成都金沙支行，中信银行成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，中国工商银行成都温江支行 二、调查目的： 对比各银行之间服务和产品的不同之处，提出合理化建议。 三、调查方式： 走访各家银行，通过观察和询问得到调查资料，通过分析得出结论。 四、产品和服务对比总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一些业务处理方式上略有差别。服务方面差别主要体现在国有银行和股份制银行之间，总体来说股份制银行服务优于国有银行服务。 （一）业务方面：存取款业务：这是银行的基本业务，差别不大，不过像农行、工行之类的国有银行等 atm 自助存取款设备利用相对更加充分，而且存进atm 的钱可以再取出来，循环利用，增加效率。 储蓄卡业务：值得一提的是某某银行某某卡业务。某某卡在自助设备上跨行跨省每天第一笔取款免手 续费，这一点使得某某卡的用户体验优于我所调查的其他银行。 信用卡业务：中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派专人到各支行，负责信用卡推广和办理。这有利于优化工作效率，并且能够减小其他部门人员负担。 理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，有时候大堂经理和理财经理的职责是相互重叠的。这对大堂经理和理财经理的能力锻炼是好事，但是有时候会造成大堂经理职责疏忽。如大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大堂经理职责。其他银行大堂经理和理财经理划分比较明显，分工明晰。除此之外，中信银行等的理财业务销售方式相对灵活，如在客户办理房贷等业务时，理财经理会插空宣传理财业务。但中信银行有时会在客户办理其他业务时进行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比较好。 贷款业务：中信银行在个贷部门比较充分利用临时实习生，增加效率，并且减少成本和个贷客户经理压力。 （二）服务方面： 迎接客户：某某和中信等股份制银行在迎接客户方面都做得比较好，不管是客户刚进门，还是客户在办理业务坐下之前，都做到了礼貌迎接。相比之下，农行和工行等国有银行在这方面做得相对欠缺，在客户进门时基本无人迎接，大堂经理也经常不在职责范围之内。但在特定情况下，股份制银行太过热情反而引起客户反感，尤其是老客户，礼貌的迎接反而显得太过模式化。国有银行没人迎接反而让客户感觉更加自由。 取号、填单：某某和中信等股份制银行一般有专人帮助客户取号、引导客户填单，农行和工行等国有银行一般是客户自己取号、自己填单，有疑问询问大堂经理。个人觉得对于有一定 文化程度的人群可以尝试其自助取号、填单，这有助于提高效率，并且让客户感受轻松。办卡：农行备 有自助发卡机，免去填单等麻烦，并且减轻柜面人员压力，提高效率，值得借鉴。 产品营销：总体来说股份制银行营销意识较强，但也有个别过分营销引来客户反感的情况发生。 服务态度：总体来说股份制银行服务态度优于国有银行，但是另一方面体现股份制银行服务方面抓得比较严，有时候会引起内部工作人员反感，服务流于表面化。 五、对某某银行的一些建议 化设备。 2 、信用卡业务专业化，由信用卡中心等机构派专人负责，提高效率，减轻其他部门压力。 3 、大堂经理和理财经理职能分工清晰化。不过也要视情况而定。 4 、理财业务营销方式多样化，可对房贷客户、等待存取款客户等进行营销，也可尝试一些 捆绑式销售。 5 、可充分利用临时实习生，比如个贷部门，处理一些琐碎事务，减少人力成本。 6 、良好的服务意识继续保持，不过服务不能太过模式化，不然显得服务表象化，并有可能 引发内部工作人员的反感。（不过不规定标准服务流程，服务有不能够很好地做到位，思考中?…] 7 、加强客户自助取号、填单意识。 8 、加强工作人员营销意识，不过要杜绝过度营销。注：由于个人经历和知识的有限，一些观点不慎恰 当，望批评指正。
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目录 1. 概述 ................................................................................................................................. - 4 - 1.1. 调研目的 ............................................................................................................................... - 4 -1. 2. 调研范围 ............................................................................................................................... - 4 - 1.3. 调研方式 ............................................................................................................................... - 4 - 2. 调研记录 ......................................................................................................................... - 4 - 2.1. 官方网站 ............................................................................................................................... - 4 - 2.1.1. 概述 ............................................................................................................................ - 4 - 2.1.2. 业务需求 .................................................................................................................... - 5 -2.2. 移动应用 ............................................................................................................................... - 5 - 2.2.1. 概述 ............................................................................................................................ - 5 - 2.2.2. 业务需求 .................................................................................................................... - 5 -2. 3. 城市仓储配送一体化 ........................................................................................................... - 6 - 2.3.1. 概述 ............................................................................................................................ - 6 - 2.3.2. 基础管理 .................................................................................................................... - 6 - 2.3.3. 业务管理 .................................................................................................................... - 7 -2.4. 调研总结 ............................................................................................................................. - 11 -
客户分析报告模板 客户分析的目的： - 与客户产生共鸣，让我们从他们的视角看问题，也就是说，当我们更充分地理解他们的需求并知道如何帮助他们时，我们就可以更好地为他们服务 - 判断该客户对我们的有多大的吸引力，也就是说，我们是否值得花费更多的时间和资金赢得和推动与该客户的业务发展呢？ - 判断我们有多大的可能性赢得和推动与他们的业务发展，也就是说，我们的资源和能力是否充分；我们自身的成长情况，是否足以持续地向提供客户需要的产品、服务和满足其他方面的要求。 - 使我们掌握了解和分析客户情况的方法,获得查询信息的广泛渠道。 客户基本信息： - 公司名称： - 国家： - 业务类型： - 员工数 - 营业额： - 增长率：（过去5年的每年度营业额） - 经营场地和资产情况： - 股本结构和主要股东及其背景资料： - 客户的企业组织结构： - 与我司联系人：（姓名、年龄、性别、个性、爱好等） - 采购决策流程及相关人员： - 分支机构： - 其他方面： 客户关系： - 与我司联络起始时间： - 与我司首份合约起始时间： - 历年来按月的出货统计： - 上年度和本年度客户来访中国的人员和时间： - 历年来客户重大投诉和索赔情况： - 其他方面： 业务信息： - 产品线及产品组合情况： - 向我司采购产品情况： - 对产品的特殊要求、设计和品质标准等： - 交货时间： - 支付条件：
- 定价情况： - 物流情况： - 历年来每年的平均每个订单的金额: - 客户对其供应商的要求： - 竞争对手情况及其在客户方的地位： - 其他方面： 促销和采购节奏： 我方满足客户需求的能力： - 数量： - 交货时间： - 定价： - 质量： - 设计/特殊要求： - 符合其它要求： - 有助于客户的业务发展： - 相对与客户的要求，我方供应厂商所必须具备的能力： - 与竞争对手相比的优势和不足： - 其他方面： 深入剖析： - 客户的客户（如零售商-细分市场及其定位）： - 客户的价值主张： - 客户的主要竞争对手： - 客户目前的业绩： - 客户的市场地位和份额：（包括其整体产品和服务的情况，我司相关产品的情况）- 客户的关键成功因素： - 客户对供应商要求和期望： - 近期财务年报： - 近期媒体报道： - 其他方面： 客户评估： - 对我们公司的吸引力： - 如何巩固和增进客户关系： - 赢利成长性： - 保持长期业务来往的可能性： - 我方资源和能力的适应性、改进和提高要求： - 其他方面：
（金融保险）关于中国建设银行主要业务的调查
关于中国建设银行主要业务的调查 摘要: 中国建设银行成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）。这次的调查主要是通过银行调查和网上搜索来主要了解中国建设银行的主要业务，大概了解到中国建设银行的业务有人民币存款贷款结算业务，人民币储蓄业务以及经中国人民银行批准的代理业务（涉及许可运营的项目凭许可证运营）。最终根据相关资料总结出调查结果，最后形成调查报告。 关键字：商业银行，中国建设银行，主要业务 内容： （1）银行信息：中国建设银行成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）。 建设银行自成立至今，经历了三个阶段： 第壹阶段，为经办国家财政拨款时期。1954年10月，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拨款，管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。 第二阶段，为国家专业银行时期。从20世纪80年代中期起，为适应经济金融体制改革和经济发展的要求，建设银行先后开办了现金出纳、居民储蓄、固定资产贷款、工商企业流动资金贷款、国际金融、住房贷款和各种委托代理业务。通过开办各种面向社会大众的商业银行业务，丰富了银行职能，为向现代商业银行转轨打下了坚实的基础。
第三阶段，为国有商业银行时期。1994年，按照国家投融资体制改革的要求，建设银行将财政职能和政策性基本建设贷款业务分别移交给财政部和国家开发银行，从功能转换上迈出了向现代商业银行转轨的重要壹步。 2004年9月15日，中央汇金投资有限责任X公司、中国建银投资有限责任X公司、国家电网X公司、上海宝钢集团X公司和中国长江电力股份有限X 公司在京召开会议，决议共同发起设立中国建设银行股份有限X公司。中国建设银行将由国有独资商业银行改制为国家控股的股份制商业银行。 （2）调查方式：银行咨询，网上搜索 （3）调查结果： 壹、资产业务 资产业务，是商业银行的主要收入来源。 （壹）放款业务--商业银行最主要的资产业务 壹：信用放款 信用放款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的放款，是壹种资本放款。主要包括1、普通借款限额2、透支放款3．备用贷款承诺4．消费者放款5．票据贴现放款 二：抵押放款 抵押贷款有以下几种类型：1．存货贷款2．客帐贷款，银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。3．证券贷款4．不动产抵押贷款三：保证书担保放款 保证书担保放款，是指由经第三者出具保证书担保的放款。保证书是保证人为借款人作贷款担保，和银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和
实施技术文档 目录 1 客户基本情况调研 2 1.1 客户公司介绍 2 1.2 组织结构 2 1.3 权限关系 2 2 企业配置需求调研 3 2.1 角色相关配置 3 2.2 员工信息配置 4 2.3 业务配置 4 3 客户CRM业务需求调研 5 3.1 市场部分 5 3.1.1 线索管理 5 3.2 客户/联系人管理 5 3.2.1 客户管理 5 3.2.2 联系人管理 6 3.3 销售管理7 3.3.1 机会管理7 3.3.2 报价管理8 3.3.3 销售合同管理8 3.3.4 收款管理9 3.4 服务管理10 3.4.1 服务请求10 3.4.2 服务收费11 3.5 产品管理12 3.6 活动管理12 3.7 竞争管理12 3.8 知识库管理13 3.9 报表与分析13 文档签收错误！未定义书签。
1客户基本情况调研 1.1客户公司介绍 公司简介： 1.2组织结构 此处填写公司组织部门结构，如下图： 说明：组织结构图反应公司职能部门分布以及上下级关系。 组织结构图 1.3权限关系 此处添加公司各部门的职位上下级关系图，如下图： 说明：以管理层次图方式描述公司的上下级关系，此关系涉及到上级对下级数据的可视性。系统默认上级可以查看下级数据，平级之间数据互不可见。
职权图 2企业配置需求调研 说明：该部分主要调研CRM系统中的角色权限配置和员工的角色分配、数据共享信息和审核流程等 2.1角色相关配置 此处由Crm工程师根据企业需求来共同填写企业各使用帐户的权限分配。角色配置定义的是各角色的使用模块和操作权限。 角色配置表
2.2员工信息配置 此表描述的是客户使用CRM 系统的帐户信息，职权、部门和角色对应职权图、组织结构图和角色分配表。 员工信息表 2.3业务配置 编码规则 采用手动编码或自动编码 数据共享 1.销售的机会、报价、合同、应收款、客户信息等销售模块除总经理、副总经理、销售部和市场部外， 其他部门均无无权查看以上信息（销售共享或分配的信息除外） 2.售后支持组：商务部的客户资产管理需共享给技术支持部。 3.工程部经理可以看到实施项目模块的信息；财务经理可以看到销售中涉及金额的模块信息，包括： 合同、应收款、实施项目、服务收费模块；技术部经理能看到实施项目模块信息。 4.各销售人员能看到其他部门在系统中记录的关于自己负责项目的相应信息，而其他销售人员是不能 看到的。在销售人员未主动共享前其他部门是不能看到销售部人员的系统记录信息的。 5.销售人员的共享操作说明： a.当销售人员在销售过程中的某次销售需要售前技术支持的时候，需要销售人把对应的客户资 料共享给受理支持的技术人员。 b.工程部的所有实施项目需要共享的销售经理。 备注：所有共享信息都是针对某一个模块进行共享，而不能针对某模块中的某些字段进行共享。 审核流程 审核流程定义表
银行同业自查报告 篇一：XX年银行同业业务现场检查要点 XX年银行同业业务检查要点 一、检查总体要求 （一）制度建设情况。银行能否在开展新业务、新产品前做到制度先行；是否针对各项同业业务制定了业务政策、制度和程序，并定期对其进行评价、检讨和修订；经营计划及考核办法的制定、实施、完成情况如何。 （二）组织架构与岗位职责。是否由一个委员会或部门履行同业业务风险管理的职能；各业务部门设臵是否遵循了必要的分离原则；岗位之间是否存在必要的监督和制约；部门、岗位是否具有正式、成文的职责说明；关键岗位是否执行了轮岗和强制休假制度。 （三）授权授信管理。是否严格按照制度进行授权和转授权；是否存在超出授权范围的交易；限额管理情况如何；是否设定交易对手或投资对象的授信额度和期限；所涉及的同业业务是否纳入统一授信管理。 （四）会计核算。是否对各类同业业务制定了相关会计核算办法；记账方法和会计科目的使用是否正确；是否按规定及时、全面对账；后台结算部门如何对前台交易进行监督；是否按照“实 质重于形式”的会计核算原则，根据业务实质和实际承
担风险情况纳入表内或表外核算。 （五）资本与拨备。是否存在通过少计或不计加权风险资产以降低资本要求的行为；是否严格按照监管要求计提准备金。 （六）流动性管理。流动性风险管理体系、政策和程序是否完善、有效；是否建立了完整的现金流测算和分析框架，有效计量、监测和控制现金流缺口；流动性风险限额管理是否有效。 （七）信息沟通。是否建立了有效的业务操作系统和管理信息系统；并建立有效的信息交流和反馈机制；是否建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地进行信息披露；上报的监管统计数据的质量管理能否达到规定的良好标准。 （八）合规管理。合规部门是否审核评价各项政策、程序和操作指南的合规性；能否实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，通过合规风险报告路线向上报告。 （九）内外部审计情况。内外部审计是否将所有同业业务纳入检查计划，检查、评估的频率是否达到制度要求；对同业业务的政策、程序和执行情况的检查和评估是否有效；发现的问题是否得到切实整改。 （十）其他方面。检查人员应对同业业务交易资金的流向、
水利厅档案管理系统 需求调研报告 版权所有不得复制 Copyright ? BroadenGate Technologies, Co., Ltd. All Rights Reserved
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Catalog 目录 1需求调研流程 (4) 1.1调研整体流程 (4) 1.2组成部分关系 (6) 1.3分析过程 (7) 2需求调研和分析的方法、策略和步骤 (7) 2.1如何调研 (8) 2.2如何分析 (8) 2.3调研方法 (9) 2.4基本策略 (9) 2.5结构化方法分析步骤 (10) 2.6UML方法分析步骤 (10) 3需求调研相关要求 (11) 3.1文档规范 (11) 3.2需求管理 (12) 3.3调研成果 (13)
1需求调研流程 1.1 调研整体流程
●问题识别：解决目标系统做什么，做到什么程度。需求包括：功能、性能、环境、 可靠性、安全性、保密性、用户界面、资源使用、成本、进度。同时建立需求调查 分析所需的通信途径。 ●分析与综合：从数据流和数据结构出发，逐步细化所有的软件功能，找出各元素之 间的联系、接口特性和设计上的限制，分析它们是否满足功能要求并剔除不合理部 分，综合成系统解决方案，给出目标系统的详细逻辑模型。[常用的分析方法有面 向数据流的结构化分析方法SA（数据流图DFD、数据词典DD、加工逻辑说明）、 描绘系统数据关系的实体关系图ERD、面向数据结构的Jackson方法JSD、面向对 象分析方法OOA（主要用UML）、对于有动态时序问题的软件可以用形式化技术， 包括有穷状态机FSM的状态迁移（转换）图STD、时序图、Petri网。每一种分析 建模方法都有其优势和局限性，可以兼而有之以不同角度分析，应该避免陷入在软 件需求方法和模型中发生教条的思维模式和派系斗争，一般来说结构化方法用于中 小规模软件、面向对象方法用于大型软件。] ●编制需求分析文档 ●需求评审 1.2 组成部分关系 需求分析可分为问题识别、分析与综合、编制需求分析文档、需求评审等四个阶段，包括以下几个方面：确定软件所期望的用户类；获取每个用户的需求；了解实际用户任务和目
金融机构同业业务的自查报告 金融机构同业业务自查报告篇一： 一、组织开展情况 为有效落实《XX银行XX分行加强内部管控遏制违规经营和违 法犯罪专项检查工作实施方案》，我支行对20**年至xx年本机构同业业务会计核算的真实性、合规性以及整改问责情况进行重点自查，涉及的同业账户种类包括银行、信托公司、保险公司等。 二、检查内容 我支行20**年至20XX年涉及的同业账户共有13个，现将检查内容汇报如下： （一）XX银行XX路支行，开立基本存款账户，账号为XXXXXX，科目开立无误，20**年至20XX年未发生业务。该账户已设置为久悬 账户。 （二）XX市农村信用合作联社，开立非预算单位专用存款账户，账号为XXXXXX，科目开立无误，20**年至20XX年未发生业务。该账户已于20XX年XX月XX日销户。 （三）XX银行股份有限公司，开立一般存款账户，账号为XXXXXX，科目开立无误，20**年至20XX年发生的业务有活期结息、扣除网银 年费、销户，该账户已于20XX年X月X日销户，手续合规、齐全。 （四）XX银行股份有限公司，开立一般存款账户，账号为XXXXXXXX，20**年至20XX年发生的业务有活期结息、扣除网银年费、购买支票、开立定期、定期结清、补计利息、销户等。定期开立科目
为XXX，科目开立无误，开立定期利率审批表、同业定期存款合同齐全，补计利息利率审批表齐全，该账户已于20XX年X月XX日销户，手续合规完整。 （五）XX银行股份有限公司XX路支行，开立一般存款账户，账号为XXXXXX，科目开立无误，20**年至20XX年未发生业务。该账户已于20XX年X月XX日销户。 （六）XXXX银行股份有限公司XX支行，开立一般存款账户，账号为XXXXXX，20**年至20XX年发生的业务有购买支票、开立定期、定期结清、补计利息等。定期开立科目为XXX，科目开立无误，开立定期利率审批表、同业定期存款合同齐全，补计利息利率审批表齐全。已通知客户于近日办理销户手续。 （七）XXXX信托有限公司，开立一般存款账户，账号为XXXXXX，科目开立无误，20**年至20XX年未发生业务。该账户已于20XX年X 月X日销户。 （八）XX信托有限公司，共开立4个非预算单位专用存款账户，账号分别为XXXX、XXXX、XXXX、XXXX，科目开立无误，该4个账户专用于中原信托有限公司募集信托款，募集期结束后将募集款项全部转入该单位的信托专户，然后均于20XX年销户，手续合规完整。 （九）XXXX保险股份有限公司XX分公司，共开立2个非预算单位专用存款账户，账号分别为XXXX、XXXX，收入专用户用于保费归集业务，核算银保保费收入资金，支出专用户用于保费支出业务，
业务调研报告
目录 文档概述 ................................................................................................. 错误！未定义书签。 本科简介 .......................................................................................... 错误！未定义书签。 组织架构 (3) 总体流程 (3) 研发中心业务现状与需求 (5) 组织构架 (5) 现有系统 (5) 业务流程 (5) 业务现状 (5) 业务需求 (6) 供应链中心业务现状与需求 (7) 组织构架 (7) 现有系统 (7) 业务流程 (7) 业务现状 (8) 业务需求 (9) 涉及报表或单据 (10) 涉及考核指标 (11) 热水器事业部业务现状与需求 (12) 组织构架 (12) 现有系统 (12) 业务流程 (12) 业务现状 (12) 业务需求 (12) 涉及考核指标 (13) 五金洁具事业部业务现状与需求 (14) 组织构架 (14) 现有系统 (14) 业务流程 (14) 业务现状 (14) 业务需求 (14) 模具事业部业务现状与需求 (15) 组织构架 (15) 现有系统 (15) 业务流程 (15) 业务现状 (16) 业务需求 (16) 营销中心现状与需求 (17)
组织构架 (17) 现有系统 (17) 业务现状 (17) 业务需求 (17) 涉及考核指标 (18) 财务中心业务现状与需求 (19) 组织构架 (19) 现有系统 (19) 业务流程 (19) 业务现状 (20) 业务需求 (20)
XX市银行同业调研分析报 告
为了践行省联社“XXXXXXX”的发展战略，为XXX商行业务经营发展提供有效信息服务，为要做到“知己知彼，百战不殆”。我们通过实地调研、亲身体验等方式对XXXX市同业银行进行了调查研究，并汇总。现将调研情况整理汇报如下： 目录 一、中国银行业的基本情况 （一）中国银行业概述 （二）中国银行业发展历史 （1）起步阶段 （2）大一统时代 （3）向现代银行金融体系转变 （三）中国银行业市场格局 二、XXXXX的基本情况 （一）XXXXX概述 （二）XXXXX发展历史 （三）XXXXX市场格局 （1）立足“XXXX” （2）服务“XXXXX （3）服务“XXXX” 三、调研目的 四、调研时间
五、调研对象 六、调研人员 七、调研方式 八、调研分析 （一）XXX现有银行业金融机构情况（二）人员岗位及硬件服务设置分析一、中国银行 ①、硬件上 ②、人员配备 二、建设银行 ①、硬件上 ②、人员配备 三、工商银行 ①、硬件上 ②、人员配备 四、农业银行 ①、硬件上 ②、人员配备 （三）、贷款类产品分析 一、建设银行 二、工商银行
三、XXX商业银行 （1）公司类流动资金贷款 1、微小企业贷款 2、小企业一般贷款 3、小企业简易贷款 4、熊猫圆圆小企业贷 （2）个人经营类贷款 1、熊猫圆圆个人贷 2、个人经营性贷款 3、个人联合保证贷款 4、个人营运车贷款 四、中国邮政储蓄银行 1、小企业贷款 2、个人商务贷款 3、经营性车辆贷款 4、小额贷款 五、其他银行贷款产品 （四）理财投资类产品分析 1、建设银行 2、中国银行 3、XXX商业银行 4、乐山市商业银行
XXXXX项目 用户需求分析报告
版本历史 目录 本文档中用到的简称对照表 1.合同管理项目现状调研和需求分析的目标 调研现状 随着业务国际化、信息化的发展，XXXX在传统国际贸易模式中融入电子商务元素，于2011年推出全新的，面向全球的电子商务平台易单网，后台支撑易单网的为ERP系统。但是随着公司业务量的扩大，XXXX在2014年下半年，企业 管理部调研公司3649个销售、3806个采购的合同评审、付款审批流程、权限, 通过数据分析发现公司合同管理权限职责分工不合理、部分环节执行效率低下， 缺乏全生命周期端到端的合同管理流程，部分环节存在失控、执行不到位的问题。 而且当前XXXX国际贸易有限公司的合同都是线下审核，虽然有流程规定说 明审核步骤及审核条款的说明，但审核人不能第一时间摘取出自己职责范围内的条款，且选择审核内容时可能会有疏漏，在会审的业务上，或者出现层层 重复审核的情况，或者出现大家都认为对方审核过而实际上无人审核的情况。 加之合同签订后在落实执行上也需要通过信息化提升管理效率，避免人为失误的控制漏洞。 需求分析的目标 需求分析的目标是为了通过对合同管理软件系统及ERP系统改造优化，通过
合同的结构化管理、标准化管理，订单的系统排程、进度提醒和控制，实现合同的在线制作、变更、审批与在线控制，固化合同管理全流程，最终达到系统防控合同管理风险的目的。 合同管理软件项目要实现的目标为： 1、降低风险：通过合同标准化，条款款项结构化管理，实现合同文本的规范，降低制作、审核过程中的差错和遗漏； 通过合同的在线管理，有效保存合同执行过程中的历史痕迹记录，避免有人随意变更条款但却没有说明，审核人没有审核变更条款的情况；避免审核版本混乱不清的情况；合同审批通过之后才能出现打印按钮，避免线上线下内容 不一致； 通过系统对合同的分类分级、风险点的组合判断，触发不同审批流，降低 合同管理风险； 通过合同管理，有效的实现风险预警管理，包括：应收账款逾期、逾期收货、增值税票未收等，从而实现从事后的坏账预警跟踪处理到事前的有效防范及事中的有效控制。 2、提高效率： （1）通过合同标准化，条款款项结构化管理，审核内容按岗位进行区分，大大降低审核时间，提高审核效率；审批权限合理下放，减少领导层审批瓶颈。 （2）审批及审核合并；减少审批、审核中的重复环节； （3）合并重大业务论证、审核到合同管理平台中，实现重大业务管理的在线化； （4）通过合同在线对比功能，审批人可将变更的条款及原条款做出清晰的比对； 5）通过系统自带的报表功能，可快速配置内部所需报表。
建设银行同业调研报告 WEIHUA system office room 【WEIHUA 16H-WEIHUA WEIHUA8Q8-
建设银行同业调研报告目前是建设银行拓展业务的关键时期，建设银行将构建现代商业银行框架，努力把建设银行建设成为具有一定规模和影响力的区域性银行。建设银行将籍此契机，积极推动金融创新，提升业务水平，适时开办金融创新业务，适应利率市场化进程加快等外部经营环境的变化，探索中国有银的新型服务模式。建立持续的资本补充机制的基础上，发挥建设银行现有的优势，稳步向目标推进，实现全面、协调、可持续发展。 一、业务目标 建设银行将严格依照国家相关法律法规的规定，动态考虑资本金与资产规模扩张之间的平衡制约关系，在满足资本充足率要求的前提下，灵活运用新设机构、并购、参股等方式，坚持地缘性发展原则，走稳健扩张之路，致力于将建设银行做强、做优再做大。建设银行将坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，积极发展公司、个人及资金业务，大力推进业务、产品创新，努力开拓中间业务。建设银行个人业务的发展策略是保持并巩固现有的品牌形象，大力发展个人业务，逐步形成“向党”系列个人业务品牌的区域竞争优势。 1.存款市场：拓展储蓄业务，提高储蓄存款占比建设银行将继续健全储蓄系列，增加本外币存款业务品种。健全银行卡产品系列，完善银行卡功能。建设银行将积极开展银行卡市场营销，逐步形成“红山一卡通”等品牌的区域竞争优势。建设银行将根据监管政
策的要求，针对个人理财业务向综合理财、个人资产管理、个人财务顾问方向发展的趋势，不断提高产品研发能力，拓展个人理财业务。 2.贷款市场：当前状况下，商业银行开拓贷款市场的任务艰巨，大力发展个人信贷业务建设银行将大力拓展有潜力的住房、汽车、教育、旅游、耐用消费品等消费信贷市场，重点发展以个人住房贷款为龙头的个人信贷业务，逐步完善楼宇按揭贷款、个人住房装修贷款、个人房产抵押贷款、汽车消费贷款、个人质押贷款、营运证质押贷款、综合消费贷款、助学贷款等积极开拓个人中间业务建设银行将在巩固现有代理国债、代收代付、代理保险、代理票务等业务的基础上，进一步扩大代收代付业务范围，积极研究和实践以代客理财业务为核心的中间代理业务。然而，目前的现状使得商业银行开拓、贷款市场仍然面临许多急需解决的问题。有效解决这些问题，一方面需要国家宏观政策层面的支持和改进，另一方面更需要商业银行自身转变观念，从内部信贷机制和外部信贷业务方面进行改革尝试与不断调整改进。 3.中间业务市场：建设银行将努力开拓中间业务，使中间业务成为建设银行新的利润增长点，逐步提高中间业务收入在总收入中的占比；建设银行将通过加快业务、服务及技术创新，拓展中间业务品种，延伸银行服务；在巩固现有结算类、代理类等中间业务的基础上，重点发展针对中小客户、城市居民的中间业务品种，逐步形成建设银行中间业务经营特色；加快集成化、高附加值的中间业