车险经营:科学管理出效益
苗长青
发布时间:2010-08-13
当前，多数保险企业都意识到要想在日益激烈的市场环境中生存发展，就必须找到产生效益的经营模式，否则规模越大可能面临的亏损风险越大。因此，不少企业都在调整发展战略，从追求规模向追求效益转变。那么，作为以经营车险为主的财险公司，如何才能跳出越做越亏的怪圈，尽早产生承保利润呢？笔者认为车险要想出效益必须要靠科学管理，科学的管理模式是产生效益的关键因素。
车险经营管理一般包括营销、核保和理赔三个环节，因此公司的效益应体现在每个环节管理中。
从提高营销员的效益意识开始
车险营销部门的主要职责，简单说就是通过各种营销手段把保险产品销售给客户，为公司带来业务收入。各公司对营销部门都是非常重视，不惜重金招聘大批销售人员，并制定各种提成激励机制，并对中介代理机构采用支付高额拥金的措施，刺激业务量增长。业务人员为了完成公司下达的业务指标，更为获取个人的提成收入，调动各种人脉关系，拓展各种代理渠道，尽最大可能扩大业务量。
业务员完成业务指标固然重要，但更重要的不是把所有的潜在客户都拉进来，而是把优质客户拉进来，并能给公司带来效益。但目前在多数公司的考核体系下，业务人员往往只关心销售额，对客户的赔付风险并不关心，普遍认为业务质量和赔付情况是核保核赔部门负责的事，与自己无关。这样一来，有的业务员明知某项业务质量不好但仍希望保进来充量，经常站在客户一边与两核部门发生争执，甚至协助客户弄虚作假，获得公司的审核通过，最终损害了公司的利益。
如何才能让业务员既关注业务数量，又关注业务质量，主动放弃垃圾客户去开发优质客户呢？
首先，公司要有效益优先的观念，不能一味追求上规模，盲目相信规模效益。公司在制定政策上要有全局性和系统性，应从制度上和考核机制上调动每个人的效益观念，把个人利益和公司的整体利益统一起来，让包括业务员在内的所有员工都自觉地把自己的工作与公司价值联系起来。
其次，公司应把赔付率作为考核业务员业绩的一项考核指标。这样业务员在展业过程中，才能既会考虑完成业务量指标，又会重视业务的质量和将来的赔付情况，就会主动配合两核赔门，尽可能提高业务品质，主动放弃市场上的一些赔付较高的不良客户或业务渠道，下功夫去开拓高品质业务，主动为公司创造承保效益。
最后，公司应把资源向高品质业务倾斜。公司应在充分调研市场的前提下，细分目标市场，锁定目标客户群，并把不同的客户群体按照赔付情况分类，然后把公司的政策、费用等资源向优质客户倾斜，这样才能提高开发优质客户的市场竞争力。阳光保险公司推行的“红、黄、蓝”管理模式就是一个成功范例。阳光保险把客户群体对公司的贡献高底分“红、黄、蓝”三类，针对不同的客户，制定不同的业务政策、服务策略，最终提高了资源投入的效率，使阳光保险到目前一直保持年年盈利。
核保管理是实现盈利的关键
车险核保是指保险公司对保险标的进行评判和分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析过程。核保工作的好坏直接关系到保险合同能否顺利履行，关系到保险公司的承保盈亏和财务稳定，因此严格规范的核保工作是降低赔付率、增加保险盈利的关键，也是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志。
各公司的核保部门一般都编制承保手册。承保手册具体规定承保的险种、费率，以及哪些车型可保，哪些车型应限制承保或拒保等。承保手册起到了向保险营销人员和代理人传达承保政策的作用，也为核保人做出承保决定提供依据。目前的问题是各公司的承保手册内容互相参照，大同小异，缺乏差异化。往往一项业务要么是各公司都抢着承保，要么是都拒绝承保。其实核保政策的制定是一个复杂且科学的过程，各公司应该跟据自身的特点和市场定位，统计分析大量的历史数据，结合当前的市场实际情况，针对不同的客户特点，车辆特点、
使用性质、历史赔付等多因素，制定差异化承保条件和费率报价。建立在严密精算基础上的核保政策，才是确保承保效益的关键。
理赔管理的重点是防范道德风险
车险理赔是车险经营管理的最后一环，很多人认为理赔部最重要任务就是控制赔付率，赔付率高了就是理赔人员工作没做好。实际上理赔最主要的任务应是做好服务，诚实履行保险合同，兑现公司的服务承诺，为公司树立良好的口碑和信誉，为业务发展打造买点和品牌。其次才是通过科学的流程管理，规避理赔人员的道德风险，提高理赔人员的打假防骗的技能，尽可能降低赔付率。其实当公司选择了某项业务，基本上就决定了未来的赔付率，尤其车险的风险状况，理赔人员事先无法控制，只能在事后尽最大可能减少不合理的赔付。
车险理赔具有案件量大、案均损失小、出险分布地域广、参与理赔人员多、道德风险高等特点。这就要求经营车险的公司要按照业务规模组建相应的理赔服务队伍，少则几十人，多则几百人，那么对于如此庞大的理赔队伍，如何通过有效管理，使各岗位人员严格遵守理赔原则，避免发生道德风险呢？笔者认为应从以下三方面着手。
首先，要建立科学的理赔流程制度。流程制度是理赔人员日常工作的操作规范和执行标准，必须要有科学性和系统性，应充分利用现代IT技术，将管理思想和IT系统有机统一起来，尽可减少人为因素，实现理赔的标准化。
例如平安保险不惜花费巨资打造了理赔平台系统，实现了将核价、核赔等关键环节的后台大集中，一方面实现了标准化操作，规避了分散作业的道德风险，另一方面也提高了工作效率，节约了理赔成本。另外应成立独立的案件稽核岗位，定期抽查案件质量，可起到很好的威慑作用。只有通过好的管理制度，才能有效规避内部风险，才能从根本上减少保险欺诈风险。
其次，要组建高素质的理赔队伍。再好的制度也要靠人去执行落实，没有高素质的人才，制度往往很难落实到位。目前车险理赔人员是鱼龙混杂，起点大多不高，有的公司也没有规范培训，公司的制度落实不到位，造成车险理赔的投诉率居高不下。更有个别理赔人员串通
修理厂等代理人员采取不法手段谋取个人利益，损害公司的利益。笔者认为理赔人员的态度比能力更重要。良好的职业操守和工作态度，是公司良性发展的基础，否则能力越强意味着不确定风险越大。
最后，要建立科学的考核机制。好的考核机制可有效调动工作积极性，为理赔人员的不断进步提供原动力。目前许多公司对对理赔人员并没有建立透明的考核机制，吃“大锅饭”的情况仍比较常见，大家干多干少一个样，一旦发生差错则可能要受到处罚。结果导致理赔人员的工作主动性和积极性受到很大挫折，遇事相互推委，不愿承担责任等不良现象便常有发生。笔者建议应把理赔各项指标如结案率、估损偏差率、投诉率等分解到每个人头上，定期考核评比，奖优罚劣。另外对通过个人努力成功识破虚假案件拒赔的，公司应给予适应奖励。通过绩效工资与工作考核相合起来，调动大家的工作积极性，提高工作效果。
向理赔要效益，关键是要建立严格的理赔规则和标准，用科学的激励机制，让理赔人员积极主动的去严格执行，另外，保险公司应并加强培训，提高理赔人员打假防骗的技能，尽可能减少理赔过程中的“跑、冒、滴、漏”风险。如果简单的要求把赔付率控制在多少以下，则会歪曲理赔的基本服务职能，为了控制赔付率而想方设法少赔或拒赔，影响理赔服务的社会满意度。
目前经营车险的财产保险公司正从重规模向重效益转变，本文从车险营销管理、核保管理和理赔管理三个方面论述只有科学管理才能出效益。
中保网·中国保险报 2010年08月12日
车险经营:科学管理出效益 苗长青 发布时间:2010-08-13 当前，多数保险企业都意识到要想在日益激烈的市场环境中生存发展，就必须找到产生效益的经营模式，否则规模越大可能面临的亏损风险越大。因此，不少企业都在调整发展战略，从追求规模向追求效益转变。那么，作为以经营车险为主的财险公司，如何才能跳出越做越亏的怪圈，尽早产生承保利润呢？笔者认为车险要想出效益必须要靠科学管理，科学的管理模式是产生效益的关键因素。 车险经营管理一般包括营销、核保和理赔三个环节，因此公司的效益应体现在每个环节管理中。 从提高营销员的效益意识开始 车险营销部门的主要职责，简单说就是通过各种营销手段把保险产品销售给客户，为公司带来业务收入。各公司对营销部门都是非常重视，不惜重金招聘大批销售人员，并制定各种提成激励机制，并对中介代理机构采用支付高额拥金的措施，刺激业务量增长。业务人员为了完成公司下达的业务指标，更为获取个人的提成收入，调动各种人脉关系，拓展各种代理渠道，尽最大可能扩大业务量。 业务员完成业务指标固然重要，但更重要的不是把所有的潜在客户都拉进来，而是把优质客户拉进来，并能给公司带来效益。但目前在多数公司的考核体系下，业务人员往往只关心销售额，对客户的赔付风险并不关心，普遍认为业务质量和赔付情况是核保核赔部门负责的事，与自己无关。这样一来，有的业务员明知某项业务质量不好但仍希望保进来充量，经常站在客户一边与两核部门发生争执，甚至协助客户弄虚作假，获得公司的审核通过，最终损害了公司的利益。 如何才能让业务员既关注业务数量，又关注业务质量，主动放弃垃圾客户去开发优质客户呢？
首先，公司要有效益优先的观念，不能一味追求上规模，盲目相信规模效益。公司在制定政策上要有全局性和系统性，应从制度上和考核机制上调动每个人的效益观念，把个人利益和公司的整体利益统一起来，让包括业务员在内的所有员工都自觉地把自己的工作与公司价值联系起来。 其次，公司应把赔付率作为考核业务员业绩的一项考核指标。这样业务员在展业过程中，才能既会考虑完成业务量指标，又会重视业务的质量和将来的赔付情况，就会主动配合两核赔门，尽可能提高业务品质，主动放弃市场上的一些赔付较高的不良客户或业务渠道，下功夫去开拓高品质业务，主动为公司创造承保效益。 最后，公司应把资源向高品质业务倾斜。公司应在充分调研市场的前提下，细分目标市场，锁定目标客户群，并把不同的客户群体按照赔付情况分类，然后把公司的政策、费用等资源向优质客户倾斜，这样才能提高开发优质客户的市场竞争力。阳光保险公司推行的“红、黄、蓝”管理模式就是一个成功范例。阳光保险把客户群体对公司的贡献高底分“红、黄、蓝”三类，针对不同的客户，制定不同的业务政策、服务策略，最终提高了资源投入的效率，使阳光保险到目前一直保持年年盈利。 核保管理是实现盈利的关键 车险核保是指保险公司对保险标的进行评判和分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析过程。核保工作的好坏直接关系到保险合同能否顺利履行，关系到保险公司的承保盈亏和财务稳定，因此严格规范的核保工作是降低赔付率、增加保险盈利的关键，也是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志。 各公司的核保部门一般都编制承保手册。承保手册具体规定承保的险种、费率，以及哪些车型可保，哪些车型应限制承保或拒保等。承保手册起到了向保险营销人员和代理人传达承保政策的作用，也为核保人做出承保决定提供依据。目前的问题是各公司的承保手册内容互相参照，大同小异，缺乏差异化。往往一项业务要么是各公司都抢着承保，要么是都拒绝承保。其实核保政策的制定是一个复杂且科学的过程，各公司应该跟据自身的特点和市场定位，统计分析大量的历史数据，结合当前的市场实际情况，针对不同的客户特点，车辆特点、
一、前言 目前，加强车险业务经营管理，如何减损?一直以来在各个保险公司整个业务经营中具有举足轻重的地位和作用，为此，各保险公司充公认识到全面完成本年各项指标任务的重要性，大力优化车险业务结构，严格控制高风险、高赔付的业务，从承保源头抓起，从每一位承保人员抓起，全面提高车险业务经营管理水平，增强盈利能力，使车险真正成为增收保费和创造利润的骨干险种。由此，保险公司在做大做强，做精做细的同时，就必须从严格控制减损方面入手，在总公司的考核中，是否取得预期效果，是对各个公司经营管理水平的重大考验。 二、目标有效的减损方式 对于如何有效减损？各保险公司可谓煞费苦心，推出查勘外包减损、防灾减损、购买天气信息、车险打假、结合有关部门严查酒驾等方式，的确很有成效，但是费心费力。长期以来，各保险公司一直致力于寻找一家正规、全面、专业、且网点分布健全的专业汽车修复公司。而企业正是这样一家变废为宝的绿色企业，能为保险公司做到全面、省时、服务快捷、质量保证，并能真正做到为保险公司减损战略合作伙伴。年6月，企业开始与保险公司全面合作，将受损的汽车部件在不影响安全前提下，以先修后换的原则，在减损实效取得很大的突破，在年6月-年12月份之间，企业为保险公司减损金额将近三千万元。 三、车险减损战略合作伙伴 1、企业简介 公司是一家专业从事汽车外观件修复，集美国先进技术，与优良设备于一身的专业修复公司。公司自年成立以来，与10余家世界著名的美国汽车专业维修公司建立了长期的战略合作伙伴关系，并成功地从美国引进多项高科技含量的汽车外观件修复的技术、工艺与优异产品, 填补了中国在此领域的诸多空白, 引领中国汽车修复技术与世界同步发展。同时，公司非常重视员工的培训，致力于打造一支具有专业水准的服务团队，为客户提供优质的服务和技术支援，多年来深得广大客户与保险公司的信赖与支持。这些都显示着公司在中国汽车外观件修复方面不可替代的开拓实力和引领地位, 蕴含着公司对汽车修复事业的执著与追求。 1
车险销售工作总结(精选多篇) 第一篇：车险部工作总结 车险业务管理部十月份理赔工作总结 按照既定的工作计划与安排，车险业务管理部十月份的理赔工作主要围绕业务培训和强化管理等方面做了几项重点工作。 一、主要工作及成效 （一）加大了理赔业务的培训力度，采取“定期和集中”的视频培训方式对全省理赔客服人员进行了全方位的业务培训。一是针对询报价工作中存在的问题，组织了询报价专项培训，在规范询报价工作的基础上对实际操作做了重点提示，同时结合定损工作传授了部分典型车辆的配臵和配件更换经验；二是针对现场查勘工作中的问题和薄弱环节，结合总公司的《车险现场查勘环节执行手册》和《理赔实务规程》组织了《车险现场查勘操作规范与要点》专项视频培训，总结和归纳了现场查勘的九个重要节点、现场查勘的八项准备工作、现场查勘拍照的五要求和五步曲，并对现场查勘记录的规范撰写、常见事故现场的查勘要点、主要风险点的查勘要点和疑点案件特征及对策进行了详细地讲解；三是结合总公司近期将推出的简易赔案项目，完成了《车险简易赔案项目及实务操作简介》转培训。 （二）加大了理赔内勤的轮训力度，采取“面对面、一对一”的现场培训方式，以系统操作、单证收集、简易赔案
理算、未决赔案清理等为培训要点，先后对秦皇岛、廊坊、唐山、沧州等机构的理赔内勤进行了较为全面和系统的培训与指导。本次轮训将对规范操作、提高质量和效率起到积极的促进作用。 （三）完成了“1000元以下车险赔案免现场查勘方案”的论证，从不符合保监要求并会影响信誉和服务水平、不符合总公司规定并会影响第一现场查勘率、客户上传损失照片缺乏操作性并会导致结案率指标的恶化、损失1000元以下难以界定并存在一定的道德风险等四个角度做了分析和阐述，得出了暂不宜推行此方案的结论，并对加强理赔服务、改善服务水平提出了建设性的意见。 （四）组织学习、探讨了山东省分公司车险业务的管理经验。。。。 二、存在的主要问题 各机构理赔客服中心存在的普遍问题集中体现为“责任心差，执行力弱”；而省公司车险部存在的突出问题则是“管理薄弱”。 （一）责任心差。概况地讲，责任心差就是“三个缺乏”，一是缺乏实事求是和一查到底的精神，二是缺乏对自己负责、对公司负责的精神，三是缺乏深入学习和钻研理赔业务的精神。表现在具体工作中就是：对事故现场没有按照规范要求仔细查勘，更多的是流于形式、走了过场；对于可疑案
论如何做好车险业务承保管理工作 一、统一经营理念 1、确立品质优先、效益导向的工作理念；，以发展为主题，以创新和服务为手段，全面提升安邦价值； 2、以效益为中心，保持高品质业务的持续稳定增长，在积极拓展市场的同时，优化险种结构，提升队伍素质，将安邦打造成精致型企业; 3、建立完整的承保组织架构，确立以两核为中心的营销体系，确立分层级的运营管理； 4、配套的管理制度和流程，健全各项管理制度，建立有竞争力的激励考核机制 二、明确组织架构体系，明确岗位职责 1、垂直管理，由总公司车险核保部对全国各事业部、各级机构车险核保人员进行统一管理； 2、实行分级授权，明确各级别岗位职责。前端无风控人员，总部与机构信息十分不对称，对于前端市场风险的掌握不足，市场变化情况也不能及时应对。根据机构规模配备核保人员，受总公司直接管理，核保负责人必须具备从业经验。 3、保费规模较大的三级机构配备风控人员，受总公司直接管理； 4、明确二、三级机构车险风控人员岗位职责 （1）、按照总公司要求，结合分公司的实际情况，负责制定工作计划并组织实施；（2）、负责所辖机构车险业务的初核、复核工作，对特殊风险、大风险业务要做到现场查勘，并提出承保意见。确保承保单证的质量，确保承保要素的齐全，资料的真实可靠； （3）、负责所辖机构的业务经营分析，经营数据分析，负责所辖机构车险经营过程和结果的监督、考核； （4）、负责所辖机构的市场调研，为总公司决策提供依据； （5）、负责机构车险业务签报的审核及上报工作； （6）、负责全辖车险业务检查，包括对机构实地检查以及协会互查等； （7）、负责全辖车险业务培训，包括对核保系列、管理人员、出单系列、销售人
2017年车险工作心得体会范文 017年在车险工作的这段时间里，初步形成一套完整的管理制度，使整个客服工作和人的行为均在制度的管控范围之内，做到有法可依，有章可循。下面是学习啦小编为大家收集整理的2017年车险工作心得体会范文，欢迎大家阅读。 2017年车险工作心得体会范文篇1 市分公司：00*年是中国人民财产保险股份有限公司改制后的第一年，我公司在滁州市分公司党委、总经理室的正确领导以及公司全体员工的共同努力下，同舟共济，深化内部改革，克服各种不利因素，全体员工转变观念，努力拓宽服务领域，提前两个月完成了市公司下达的各项指标任务，现将二○○四年度我公司各项工作总结汇报如下： 一、全年业务经营状况 1、业务发展情况。全年实现保险费收入1473.6万元(去年923.7万元)，同比上升59.5%，(已赚净保费1094.3万元)。其中：机动车辆险保费收入1289万元，企业财产险保费收入48.4万元，学生、幼儿意外伤害险保费收入64万元，其它各类责任险保费49.3万元。 2、赔款支出等情况。全年共支付各项赔款787.6万元，综合赔付率为53.44%。其中：车辆险赔款737万元，赔付率为57.17%，企业财产险赔款 12.4万元，家财险赔款1.8万元，各类责任险赔款6万元。 3、到目前为止，全年共缴纳地方税金83.3万元。
二、二○○四年的几项主要工作： (一)求真务实，周密部署。 各项工作抓前抓早，摈弃前松后紧的不良工作作风，对全年工作早计划早安排。在省、市全保会议未召开前，保费任务尚未分配的情况下，公司自我加压，于年底就提前分配年度1-2月份个人保费任务计划，开展小指标劳动竞赛，实行人人头上有指标，并制定了严格的奖罚制度，对完不成任务者实行待岗处理，只发基本生活费，完成任务后重新上岗。由于措施得力，首季保费收入同比上升?﹪，实现了“开门红”，为全年目标任务的顺利完成打下了基础。 (二)提高认识，统一思想。 今年是人保财险公司股改重组上市后的第一年，各项工作是否取得预期效果，是对公司经营管理水平的重大考验，对公司未来发展也将产生深远的影响。为此，公司班子和全体员工充分认识到全面完成今年各项指标任务的重要性，全保会议后，公司及时研究贯彻落实会议精神的具体措施，提出了“强化车险管理、提高盈利能力和提高优质业务占比、注重实现优化业务结构为重点”的工作方针，努力提升公司创造最大价值的能力。 (三)认真做好车险经营管理和车贷逾期清收工作 加强车险业务经营管理，做好车贷逾期清收，是今年两项非常重要的业务工作。车险业务一直以来是整个业务经营
车险经营之道 前言： 目前车险业务市场处于一个高速发展、备受关注的市场，车险的经营环境也随之变得越来越复杂，经营主体逐渐增加。客户需求不断增多，保险所承担的社会责任也在不断增强，多数保险企业都意识到要想在日益激烈的市场环境中生存发展，就必须找到产生效益的经营模式。因此，保险企业都在调整发展战略，从追求规模向追求效益转变。 车险的管理就是一个从上到下的组织协调，以便为正确的决策提供畅通信息渠道的过程。因此，正确的决策来自真实的市场信息以及对信息的准确判断。随着车险业务的迅猛发展，车险管理中的信息传递问题以及人员的组织协调问题也愈见突出。为做出及时而准确的决策，管理决策者应该能够直接面对市场，把握真实市场信息。但是在同业中普遍会存在这样的现象，真实的市场信息是通过不同层级的机构层层传递的，信息在传递中的滞后和失真现象比较严重，因此导致一些预见性的准备措施不力，应急手段不充分，工作中的突发事件出现频率较高，影响了正常的经营。同时由于组织协调的问题，使一些工作分配以及薪酬待遇不尽合理，造成部分员工的工作积极性不高，致使一些业绩较好的员工频频跳槽，直接导致大量客户资源的流失。 因此，作为经营车险为主的保险公司，科学的管理模式是产生效益的关键因素，笔者从车险的指标管理、经营管理、服务管理等环节进行论证，共同探讨车险经营问题。
一、正确理解车险KPI指标 为深化车险的精细化管理，提高专业化经营水平，各家保险公司都制定了机动车辆保险经营的KPI（Key Performance Index）指标。KPI分析是公司战略决策分析和绩效管理的重要工具，KPI整改报告是绩效交流和绩效改善的重要手段，总、分公司的管理部门如何承担起管理、参谋、指挥职能？是我们值得深思熟虑的事情。 目前各保险公司由于人才匮乏，保险公司的管理人员对KPI指标的概念不是很理解，管理部门不管理、不会管理、无力管理，车险管理相关管理部门为了达到指标合格，甚至做出一些超乎寻常的举动，为后续经营带来了更大的危害。 (一)KPI指标的制定 KPI指标的制定应该简单明了，能够准确反映车险经营的结果和导向，为后续车险业务的发展有指导作用，综合整体来看，机动车辆保险经营指标分为承保类、理赔类KPI（Key Performance Index）指标及经营管理指标,如下：
蓝海灵豚保险行业-车险续保维护管理系统 介绍7 蓝海灵豚保险行业运营管理系统 【车险续保管理系统】 一、系统概述 续保能力是保险公司核心竞争力的重要体现。在当前日趋激烈的车险市场竞争环境下，能否不断提升车险业务续保能力、提高续保率，成为保险公司参与车险市场竞争的成败关键。客户资源是保险公司最宝贵的财富，培养忠诚稳定的客户群是公司永续经营的基石，通过提高续保业务的占比，能够大幅降低车险经营的成本。 （一）系统应用价值 1、促进业务发展 在车险新车拉动不足的情况下，通过对存量业务管理水平的提升，加大存量业务保有率，有效促进车险业务发展。 2、提升车险盈利能力 通过对公司存量业务的筛选，加强对优质业务的续保管理，有效提高车险优质业务占比，提升车险整体盈利能力。 3、提升车险经营管理 通过对分支机构续保率的考核，提升各级经营机构业务掌控
能力，对续保动作规范化并进行赋分，为责任人续保考核量化提供依据。激励员工发展优质续保业务的积极性，促进车险整体经营管理水平的提升。 4、提升企业核心竞争力 车险续保维护平台将提升公司续保能力，提高客户忠诚度，降低经营成本，提升企业效益，保障企业长期稳定经营，提升企业的核心竞争力。 5、现有工具存在不足 一致性不能满足：各系统测算结果偏差较大，没有一致口径 及时性不能满足：总公司续保监控系统每月提供，且只能在10号之后。 功能性不能满足：只能提供报表，不能提供业务明细；渠道清分不明确；不具备管理功能和服务功能；无法对续保工作量化考核。 二、系统功能介绍 加强续保业务的规范管理： 1、系统对车险续保业务从续保车辆统计、续保保单查询、竟回率统计、总续保率、新 车续保率、未出险续保率、4S店内续保、4S店外续保、业务员续保、出险车续保率等全方位管理。
保险公司经营管理 一、名词解释 1.资产管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致，具体来讲资产与负 债在一定的风险承受围与约束条件下，为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略的计划、组织、协调以及调整的一系列连续的过程。 2.目标市场是指由一组有共同需要或者特征的购买者所组成的市场。 3.市场定位是指确定目标市场后，企业将通过何种营销方式、提供何种产品和服务，在目 标市场与竞争者以示区别，从而树立企业的形象，取得有利的竞争地位 4.市场集中度：是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，它用来衡量企业的数目和 相对规模的差异，是市场势力的重要量化指标。 5.保险营销是以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向，以满 足消费者转嫁风险的需求为中心，运用整体营销或协同营销的手段，将保险商品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。 6.资产负债管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致，具体来讲资产 与负债在一定的风险承受围与约束条件下，为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略上的计划，组织，协调以及调整的一系列连续的过程。 二、填空 1.作出承保决定 ●正常承保（保险公司按标准费率承保保险标的的风险，出具保险单。） ●条件承保（保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保，出具保险 单。） ●拒绝承保（如果投保人条件明显低于保险人的承保标准，保险人会拒绝承保。） 2.核保包括核保选择和核保控制 3.理赔的基本原则：主动迅速，准确合理 4.保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等 有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。 5.投保动机形成的3个条件：1保险需要的存在2 相应的刺激条件3有满足保险需求的 产品 6.投保决策过程：1风险认知阶段2信息收集阶段3投保方案的评估4投保决策5保后 评价 7.企业资源分为有形资源、无形资源、人力资源 8.核心竞争力：资源（推出）能力核心能力竞争优势 9.五力模型： ●潜在进入者的风险 ●产业现有企业的竞争程度 ●购买方议价的能力 ●供应方议价的能力 ●替代品的威胁 10.市场结构的指标：市场集中度系数和赫务达尔指数 11.“偿二代”的整体框架主要确立了“三支柱”的监管体系。 ●第一支柱是定量资本要求，要求保险公司具备与其风险相适应的资本； ●第二支柱为定性监管要求，在第一支柱的基础上，进一步防难量化的风险，包括风
最新数据显示，2009年我国国产汽车产销突破1300万辆，同比增长创历史最高，销量跃居全球第一。如此巨大的汽车市场能给中国车险业发展带来多大的机会呢？ 事实上，中国汽车市场井喷式效应，已经在2009年产险行业首次实现历史性扭亏中得到印证。尽管面临着诸多不利因素的影响，车险仍保持了快速发展的势头，增速达到了25%，实现了三年翻一番的目标，保费收入约2150亿元。在财产险业务中的占比达到了历史性的70%以上。产险扭亏，车险的作用不言而喻。 2010年，车险市场是否会随汽车市场再上一层楼？车险业在产品结构、销售渠道、理赔服务等诸多方面会出现何种新的趋势呢？ 趋势之一 小排量汽车增长改变客户构成 在小排量车购置税减半、汽车下乡、以旧换新等多项利好政策影响下，车险市场继续保持较快的增长。而随着小排量汽车的增加，车险市场客户群也随之发生改变。
“汽车市场快速增长的一个重大因素是国家的政策措施：2009年1月，将小排量汽车购置税减半。这给车险市场带来的最直接的影响就是，拉动新增车险的增长。”中央财经大学教授郝演苏如是说。 针对今年的车险市场，他表示，2010年财产保险市场将可能继续保持较快增长，其重要原因在于车险市场的增长潜力。“2009年我国汽车销售量在小排量车购置税减半、汽车下乡、以旧换新等多项利好政策综合作用下激增了50%，从而带动了车险的较快增长。2010年，作为国家支柱性产业之一的汽车行业将继续受到政策的激励。”郝演苏说，2009年12月9日召开的国务院常务会议明确，将汽车下乡政策延长实施至2010年底，已纳入汽车下乡补贴渠道的摩托车下乡政策执行到2013年1月31日。其中，行业最为关注的减征1.6升及以下小排量乘用车车辆购置税政策，延长至2010年底，减按7.5%征收。另外，汽车以旧换新的单车补贴金额标准提高到5000元至1.8万元；节能与新能源汽车示范推广试点城市也由13个扩大到20个。在这些政策的促进下，车险市场能够继续保持较快的增长，从而带动财产保险市场的增长。
保险公司的三年经营规划保险公司车险**人寿保险责任有限公司三年经营发展规划一、企业精神及经营理念、方针（一）企业精神：守护青春，携手创业，共享未来守护青春——中国沪春人寿保险责任有限公司将立足青年市场，坚持诚信稳健的经营方针，踏实前行；努力塑造厚实、博大的公司形象，通过贴心服务，吸引客户立足“沪春”，成为公司的忠诚客户；通过为全体同仁创造良好的工作环境和条件，使他们自觉扎根于公司，努力工作。 携手创业——依靠每一位客户的信任与支持，在董事会、总裁室领导下，全体同仁团结一致、上下一心，始终以艰苦创业的精神开展工作，以建设“百年强店”的精神贯穿企业成长、发展的全过程，不断把公司推向新的高度。 共享未来——公司将牢记每一位支持公司发展的客户以及同甘共苦、为企业发展呕心沥血的股东和员工，伴随着公司不断走向新的成功，公司将为他们带来持续的价值增长，把丰硕的果实回馈给他们，共享美好未来。 （二）经营理念：诚信为先，稳健经营，价值为上，服务社会诚信为先：以诚实守信为先导，取信于客户，立足于信用。 稳健经营：始终恪守稳健安全的基本准则，稳步经营，健康发展。 价值为上：始终以市场为导向，不断为公司和股东创造价值，使员工实现价值，帮助客户提升价值。 服务社会：作为社会组成的一分子，企业的最终使命是服务社会，体现社会价值，真正实现可持续发展。 （三）经营方针坚持以市场为导向，实施差异化战略，提供专业化服务；坚持科学规范管理，努力实现成本领先，培育公司核心
竞争力；坚持诚信稳健经营，平衡股东、员工、客户、社会利益，实现可持续发展；坚持发挥后发优势，追求价值最大化，把公司建设成为一流的人寿保险公司。 二、经营目标总的目标是，经过三年时间的努力创业，将公司建设成为制度健全、管理科学、经营规范、初具实力的现代保险企业，力争在国内寿险市场占有重要一席，树立良好品牌形象，为建设一流的人寿保险公司奠定坚实基础。 1、三年经营指标预测。 提存已发生未报告准备金 210 492 886.4 转回已发生未报告准备金 0 210 492 提存未到期准备金 6545 13890 26422 利息收入1874.01 2074.99 2283.83 帐面利润 -6291.67 -3630 297.58 2、组织机构与人力资源。 公司实行扁平化管理。经过3年时间，计划在全国建设15家分公司，150家左右营业部或支公司，确保在全国重要城市和区域经济中心拥有自己的网点。 根据“整体设计、逐步实施、三年到位”的指导思想，总公司职能部门拟设为13个：办公室、战略发展部、人力资源部、计划财务部、资金运用部、稽核审计部、信息技术部、市场部、公司业务部、个人业务部、人身险业务部、再保险部、核赔部。 组织机构图如下：监事会董事会总裁室办公室股东大会战略发展部人力资源部信息技术部计划财务部稽核审计部资金运用部公司业务部再保险部核赔部人身险部个人业务部市场部成都分公司宁波分公司杭州分公司北京分公司南京分公司深圳分公司上海分公司在人员编制方面，公司总部开业当年控制在50人以内，开业第二年控制在65人左右，第三年控制在80人左右；分
经营机动车辆保险的风险防范(一) 内容提要:机动车辆保险（以下简称车险）占据各家财产保险公司的半壁江山。自2003年1月1日起实行车险产品和费率改革，各家财产保险公司新的车险产品和费率体系相继推出。保险人在通过创新满足社会对车险产品需求的同时，如何防范和控制车险经营风险就成为能否实现保险人和保险客户双赢的现实课题。影响车险承保质量的因素包括费率厘定、单证管理、核保技术、应收保费管理四个主要方面。理赔风险主要有条款设计风险、查勘风险、估价风险等。 风险控制和管理是保险人经营的重要内容，也是经营技术水平的体现，对于基层经营单位缺乏或不具备风险管理控制能力的，上级管理部门必须集中核保、核赔管理，加大对风险的管控力度，以确保企业整体经营的稳健性和可持续性。 一、车险承保风险的防范 俗话说病从口人，如果车险核保工作不到位，劣质标的被接受，将使保险售后的理赔服务处于被动。其原因在于劣质标的必然导致高出险率，高出险率必然导致查勘（包括回勘）、定损、核价、理算、审批、支付赔款的工作量增加，管理投入加大，经营成本攀升。因此，承保管理比理赔管理更为重要。影响承保质量的因素包括费率厘定、单证管理、核保技术、应收保费管理四个主要方面。 （一）费率厘定的风险 保险人所收取的保费是否能够与所承保的风险额相互匹配，是经营过程中面临的第一风险。保险业务得以开展的基础是法理基础和数理基础。法理基础是《中华人民共和国保险法》、各项保险法规和相关专业法规；数理基础是大数法则。大数法则是保险产品费率厘定的基础，根据大数法则，大量的、同质的具有同一风险的标的中有规律可以测算的损失金额除以投保标的的、总价值之商——纯损失率，构成了费率I，在此基础上再考虑经营成本的费用率，构成了费率II，预定承保利润率，构成了费率Ⅲ，连同为防止费率不稳定而设定的费率浮动因子，即费率Ⅳ，一并构成了总的保险费率。因此，作为标的纯损失的费率I的测算准确与否是费率厘定的关键，测算不准确将产生经营风险——测算高了，必然抑制有效需求，影响产品销量，固定费用摊销受到影响；测算低了，纯费率难以与实际损失率匹配，则必然影响预定利润率和费用率，影响保险人自身的经营效益。此外，面对今天这样一个竞争日趋激烈的保险市场，传统的预定利润的定价方法正在面临着挑战。保险产品的定价不仅要考虑纯损失率，还要根据目标客户的心理和行为特征以及市场同类产品的价格综合考虑，考虑成本之外的行为价格和市场价格。例如，可以根据产品和所指向的客户的特性，分析其价格弹性，再决定销售过程中应采取的价格调整策略。因此，必须建立起科学的精算体系，积累有效的经营数据，两者加以结合，制定出适合各个地区的车险费率，是防范经营风险，实现保险合同双方权益的首要技术环节。 （二）单证风险 每一保险合同项下保费进帐的同时带来的是保险人对被保险人所持保险合同上载明的自然灾害和意外事故所导致经济损失的补偿责任。保险单、批单、保费发票、投保单、保险证等共同构成了完整的保险合同，是保险经营得以实现的实物载体。因此，保险单证是保险经营的第一风险控制要点，应切实加强重要保险单证的印制、发放、使用、调拨、核销等实务的操作管理。 （三）核保风险的识别与控制 1.风险细分 根据使用性质可以将车辆划分为营运车辆、生产用车、行政用车、私人生活用车等，不同使用性质的车辆的出险概率不同，出险后的损失程度也不相同。同一车辆在不同地区由于自然条件的差异，所导致的出险率不同，同一车辆、同一使用性质、同一地区由于驾驶人员的技
（业务管理）车险业务分析 指引
车险业务分析指引 一、制定目的 (壹)贯彻车险运营思想 通过制定《指引》，充分体现总公司车险运营思想，且严格贯彻执行。 (二)优化业务结构，提高运营效益 明确运营管控重点，提高分公司业务调控能力，促进运营效益的提高。 二、核心内容 (壹)总体运营指标 保费收入(保费完成进度)、赔付率和应收率、及时立案率和结案率作为运营的核心内容，于车险业务分析中需要予以重点分析，分析其异常原因，以及改善措施。 (二)各项辅助指标 为保证总体和分项运营指标的完成，另有多个辅助指标需于运营过程中加以关注， 包括平均费率、车均保费、出险频度、满期保费、实收保费、及时查勘率、预估偏差率I、预估偏差率II、案均赔款、案均总赔款、已决金额、已决件数、未决金额、未决件数、立案件数、报案件数、平均结案时间等，要通过对辅助指标的分析，找出业务运营中存于的不足和差距，保证总体运营指标的实现。 三、分析方法 (壹)逐层分析法 逐层分析方法是从面到点的分析方法。通过从整体向局部细化分析，找出业务运营中的具体问题。
(二)比较分析法 比较分析法是通过和上年或往年同期数据对比，分析当前运营情况的方法。 (三)趋势分析法 趋势分析方法是通过记录壹段时间内的数据轨迹来判断业务发展走向的方法。 四、分析重点 进行车险业务分析时，应包含但不限于以下内容： (壹)业务发展分析 1、业务发展 分析业务发展要从多个方面加以分析，如纵向时间分析，通过累计保费增长率、单月保费增长率、日均保费等，清晰地掌握自身业务发展情况。 2、业务来源 可根据业务获得的渠道进行分类分析。例如可按照中介和直销分类，也可按照团队及业务员进行分析。 (二)业务品质分析 1、赔付率 重点关注历年制赔付率和承保年度制满期赔付率情况： 历年制和满期赔付率的当前情况，是首先需要关注的，另外，通过和前期对比可于壹定程度上了解赔付率的变化趋势； 2、业务结构 具体的维度选择要以最有利于找出影响整体业务质量的关键点为原则。 业务结构的分析维度有：险种产品，使用性质，所属性质，车辆种类(或加以
车险经营指标 1、基准保费是指按照费率表中的基准费率计算得出的初始保费（即保险公司初次签发的保险单上扣除所有折扣之前的保险费，以往我们称之为“毛保费”）。 2、签单保费是指在保险公司初次签发的保险单上注明的“保险费合计”项下的保费金额（即基准保费扣除所有折扣后的保险费），也就是客户初次投保时应缴纳的保险费。 根据定义可知：签单保费的计算公式为： 3、批改保费是指以批单形式对原保单要素进行变更而引起的原保单签单保险费的增加或减少的保费金额。 4、签单净保费指签单保费减去批减保费金额，加上批加保费金额以后的保险费（签单净保费不扣除手续费）。 5、单均保费是指按照设定的统计口径和统计方式筛选出某类保单的平均保费。
如本年大量承保私人摩托车，而上年基本未承保，此时必须按照私人所有以及车辆种类或车种明细进行比较，不能简单的按照合计数据进行对比，否则会出现单均保费大幅变化的情况。 6、满期保费 指自保单生效之日起到报告期止已满期的那部分保费，计算方式一般为24分法或365分法。 7、未满期保费 指自保单生效之日起到报告期止尚未满期的那部分保费，其统计方法同满期保费。 8、会计年度制赔付率
会计年度制赔付率的统计口径是按照期间发生制的原则进行的，它客观地反映了统计期间赔款支出和保费收入情况，与财务的统计方法基本相似 此公式与前面所学的公式I有什么不同？本公式增加了对未决赔款的考虑。 9、承保年度制赔付率
承保年度制赔付率是按照权责发生制的原则进行统计的，此赔付率精确地反映了生效期起在统计起止期间内的保单截止报告日，其承保、批改情况以及此批保单项下发生的赔款情况。 优点：这种承保年度制赔付率的统计方法能够准确地反映年度保单的经营情况和品质情况。 缺点：由于一个年度保单的生效时间前后长达二年，数据反映比较滞后，不能及时地指导经营政策的调整修订。 承保年度制赔付率与会计年度制赔付率
车险经营指标 Document serial number【NL89WT-NY98YT-NC8CB-NNUUT-NUT108】
车险经营指标 1、基准保费是指按照费率表中的基准费率计算得出的初始保费（即保险公司初次签发的保险单上扣除所有折扣之前的保险费，以往我们称之为“毛保费”）。 2、签单保费是指在保险公司初次签发的保险单上注明的“保险费合计”项下的保费金额（即基准保费扣除所有折扣后的保险费），也就是客户初次投保时应缴纳的保险费。 根据定义可知：签单保费的计算公式为： 3、批改保费是指以批单形式对原保单要素进行变更而引起的原保单签单保险费的增加或减少的保费金额。 4、签单净保费指签单保费减去批减保费金额，加上批加保费金额以后的保险费（签单净保费不扣除手续费）。 5、单均保费是指按照设定的统计口径和统计方式筛选出某类保单的平均保费。 如本年大量承保私人摩托车，而上年基本未承保，此时必须按照私人所有以及车辆种类或车种明细进行比较，不能简单的按照合计数据进行 对比，否则会出现单均保费大幅变化的情况。 6、满期保费 指自保单生效之日起到报告期止已满期的那部分保费，计算方式一般为24分法或365分法。 7、未满期保费 指自保单生效之日起到报告期止尚未满期的那部分保费，其统计方法同满期保费。
8、会计年度制赔付率 会计年度制赔付率的统计口径是按照期间发生制的原则进行的，它客观地反映了统计期间赔款支出和保费收入情况，与财务的统计方法基本相似此公式与前面所学的公式I有什么不同？本公式增加了对未决赔款的考虑。 9、承保年度制赔付率 承保年度制赔付率是按照权责发生制的原则进行统计的，此赔付率精确地反映了生效期起在统计起止期间内的保单截止报告日，其承保、批改情况以及此批保单项下发生的赔款情况。 优点：这种承保年度制赔付率的统计方法能够准确地反映年度保单的经营情况和品质情况。 缺点：由于一个年度保单的生效时间前后长达二年，数据反映比较滞后，不能及时地指导经营政策的调整修订。 承保年度制赔付率与会计年度制赔付率 满期赔付率 实际赔付率 实际赔付率的计算方法： 承保年度生效保单的保费收入 说明：由于分母在初期即保持在较高的水平，因此赔付率值较低，但随着出险频度的增加，该赔付率会逐渐提高，至24个月时，其值与满期赔付率值相同。
车险业务分析指引 一、制定目的 (一) 贯彻车险经营思想 通过制定《指引》，充分体现总公司车险经营思想，并严格贯彻执行。 (二) 优化业务结构，提高经营效益 明确经营管控重点，提高分公司业务调控能力，促进经营效益的提高。 二、核心内容 (一) 总体经营指标 保费收入(保费完成进度)、赔付率和应收率、及时立案率和结案率作为经营的核心内容，在车险业务分析中需要予以重点分析，分析其异常原因，以及改善措施。(二) 各项辅助指标 为保证总体和分项经营指标的完成，另有多个辅助指标需在经营过程中加以关注，包括平均费率、车均保费、出险频度、满期保费、实收保费、及时查勘率、预估偏差率I、预估偏差率II、案均赔款、案均总赔款、已决金额、已决件数、未决金额、未决件数、立案件数、报案件数、平均结案时间等，要通过对辅助指标的分析，找出业务经营中存在的不足与差距，保证总体经营指标的实现。 三、分析方法 (一) 逐层分析法 逐层分析方法是从面到点的分析方法。通过从整体向局部细化分析，找出业务经营中的具体问题。 (二) 比较分析法 比较分析法是通过与上年或往年同期数据对比，分析当前经营状况的方法。 (三) 趋势分析法 趋势分析方法是通过记录一段时间内的数据轨迹来判断业务发展走向的方法。
四、分析重点 进行车险业务分析时，应包含但不限于以下内容： (一) 业务发展分析 1、业务发展 分析业务发展要从多个方面加以分析，如纵向时间分析，通过累计保费增长率、单月保费增长率、日均保费等，清晰地掌握自身业务发展状况。 2、业务来源 可根据业务获得的渠道进行分类分析。例如可按照中介与直销分类，也可按照团队及业务员进行分析。 (二) 业务品质分析 1、赔付率 重点关注历年制赔付率与承保年度制满期赔付率情况： 历年制与满期赔付率的当前状况，是首先需要关注的，另外，通过与前期对比可在一定程度上了解赔付率的变化趋势； 2、业务结构 具体的维度选择要以最有利于找出影响整体业务质量的关键点为原则。 业务结构的分析维度有：险种产品，使用性质，所属性质，车辆种类(或加以组合)，业务结构需分析的内容有净保费、车均保费、出险频度、案均赔款、历年制赔付率、满期赔付率等。 3、保费充足性 保费充足性是衡量业务质量的重要指标，赔付率是保费充足性的体现，但是赔付率指标做为一个结果指标，存在滞后性，因此要将对赔付率的控制，提前到对承保业务的过程监控中。 分析保费充足性时要重点关注平均费率，通过分析平均费率变化进行事前监控：（1）通过与前期/同期对比了解当前平均费率情况； （2）平均费率下降时，可从业务结构、险别产品、优惠系数等多个维度寻找原因；
南开大学现代远程教育学院考试卷(专升本) 2019年度秋季学期期末(2020.2) 《保险经营管理》 主讲教师：陈璐 一、请同学们在下列（15）题目中任选一题，写成期末论文。 1、我国财产（或寿险）公司的偿付能力状况及提高偿付能力的对策； 2、保险公司营销渠道的创新——电话营销； 3、我国财险（或寿险）公司经营绩效评价方法及结果； 4、财产保险公司应严把核保关，提高承保质量； 5、中小财产保险公司的经营优势分析； 6、探讨我国保险公司企业管理体制改革的措施 7、我国保险公司投资风险控制分析 8、我国保险公司财务现状和提高财务稳定性的措施 9、我国保险市场主体的竞争与合作关系分析 10、我国保险公司经济效应和社会效益关系分析 11、保险公司经营创造价值分析 12、探析我国保险公司经营理念 13、我国巨灾保险发展现状及未来预期 14、我国保险公司市场决策分析 15、我国再保险发展路径探析 二、论文写作要求 论文的写作要经过资料收集，编写提纲，撰写论文等几个步骤，同学们应结合课堂讲授内容，广泛收集与论文有关资料，占有一定案例，参考一定的文献资料。 三、论文写作格式要求 1、论文题目要求为宋体三号字，加粗居中； 2、正文：正文是论文的主体，应占主要篇幅。论文字数一般在2000－2500字。论文要文字流畅，语言准确，层次清晰，论点清楚，论据准确，有独立见解。要理论联系实际。引用他人观点要注明出处，论文正文数字标题书写顺序依次为一、（一）、1.。 3、正文部分要求为宋体小四号字，标题加粗，行间距为1.5倍行距； 4、参考文献，论文后要标注清楚参考文献附录，参考文献要注明书名作者、（文章题目及报刊名称）版次、出版地、出版者、出版年、页码。序号使用〔1〕〔2〕〔3〕……。
====工作总结范文精品文档==== 车险公司2019年度总结 我们工作总结为大家整理的车险公司2019年度总结，供大家阅读参考。 市分公司： 200*年是中国人民财产保险股份有限公司改制后的第 一年，我公司在滁州市分公司党委、总经理室的正确领导以及公司全 体员工的共同努力下，同舟共济，深化内部改革，克服各种不利因素，全体员工转变观念，努力拓宽服务领域，提前两个月完成了市公司下 达的各项指标任务，现将二○○四年度我公司各项工作总结汇报如下： 一、全年业务经营状况 1、业务发展情况。全年实现保险费收入1473.6万元(去年923.7 万元)，同比上升59.5%，(已赚净保费1094.3万元)。其中：机动车辆险保费收入1289万元，企业财产险保费收入48.4万元，学生、幼儿 意外伤害险保费收入64万元，其它各类责任险保费49.3万元。2、赔 款支出等情况。全年共支付各项赔款787.6万元，综合赔付率为 53.44%。其中：车辆险赔款737万元，赔付率为57.17%，企业财产险 赔款 12.4万元，家财险赔款1.8万元，各类责任险赔款6万元。3、 到目前为止，全年共缴纳地方税金83.3万元。 二、二○○四年的几项主要工作： ㈠求真务实，周密部署。 各项工作抓前抓早，摈弃前松后紧的不良工作作风，对全年工作 早计划早安排。在省、市全保会议未召开前，保费任务尚未分配的情 况下，公司自我加压，于XX年底就提前分配XX年度1-2月份个人保 费任务计划，开展小指标劳动竞赛，实行人人头上有指标，并制定了 严格的奖罚制度，对完不成任务者实行待岗处理，只发基本生活费， ============================================欢迎下载使用 ============================================
目录 前言...................................................... ....................................................... . (3) 第一部分总则 第一条指导思想 (4) 第二条总体原则..................................................... .. (4) 第二部分车险业务省集中核保模式 第三条省集中核保指导思想 (5) 第四条省集中核保模式 (5) 第五条省集中核保工作流程……………………………………………………..5. 第六条省集中核保内
容 (6) 第七条省集中核保业务分类 (6) 第八条核保权限分级治理 (7) 第三部分车险承保管控政策 一）交强险 第九条交强险承保差不多原则 (8) 第十条交强险退保 (8) 二）商业车险 第十一条业务风险分类治理 (9) 第十二条车辆使用性质的确定原则 (10) 第十三条分客户群承保管控要求 1、家用车承保管控 (11)
2、营业车承保管控 (12) 3、特种车承保管控 (14) 4、农用车、低速货车承保 (16) 5、高价车承保规定 (16) 6、挂车承保规定 (18) 7、黑灰名单业务承保规定 (18) 8、异地车辆承保规定 (19) 9、E类业务承保管控 (20) 10、多次出险客户承保条件 (20) 第十四条分险种承保管控要求
1、车损险（A） (21) 2、第三者责任险 (B)………………………………………………………………….. 22 3、车内人员责任险（D1） (22) 4、全车盗抢险（G） (23) 5、玻璃单独破裂险（F） (23) 6、车身划痕损失险（L） (24) 7、租车人人车失踪（Z） (25) 8、不计免赔率特约条款（M） (25)
２０１８年保险车险行业深度分析报告
? ?车险保费增速放缓，交强险经营相对稳定：车险分为交强险和商车险，以 中资经营为主，今年截至三季度行业增速仅为5%。其中交强险为政策性 险种，行业整体处在偏良性竞争状态，18年增速预计接近9%，综合成本 率略高于商车险但逐年改善且在2017年首次实现行业承保盈利，同时由 于保险公司不具备定价自主权因此也基本不受商车费改影响。 ?商车费改持续深化，行业盈利有待验证：我国车险费改最早可追溯到2001 年，但最终因为精算定价技术以及价格战下行业大面积亏损而终止，2006 年以后行业条款和费率整体上统一。2015年开始行业持续推进了三轮商 车费改，前期看消费者受益明显，体现出一定的社会效益，同时行业盈利 有所改善，但是行业效益的推动因素出现偏差，竞争逐步恶化费用率上升 趋势明显并严重影响行业利润。当前监管叠加行业自律之下车险费用率大 幅上升后缓降，但仍处于历史高位。 ?境外车险费改启示录：我们研究了典型的国家及地区在车险费率市场化方 面的改措施及效果。中国台湾的三阶段费率改革后期实现了费用率逐步趋 降、赔付提升，同时也采取了阈值监管及行业自律，与我国大陆当前情形 最为相似；韩国的渐进式费改同样使得赔付率及行业效益改善，但与我国 渠道结构差异较大；日本不到两年时间完成费改，保费停滞、盈利下降、 行业兼并重组，同时日本产险公司采取创新产品+提升服务+控制成本以应 对费改，这一点与我国粗放式降价策略显著不同；而德国激进式放开定价 权使得行业陷入近十年的承保亏损。我们认为车险费率市场化改革难以短 期完成，短期强政策刺激下市场往往需要更长时间调整恢复，且趋势上看 费改虽短期可能产生反向影响，但长期将导致赔付率上升、费用率压缩， 行业盈利将会下降，同时集中度提升使得部分中小险企退出市场，而行业 自律同样有助于良性适应市场。 ?车险市场未来趋势判断：我们认为未来费改仍将会持续，同时到达完全放 开费率且偏良性竞争的市场将需要较长时间；对费用率的监管将会持续加 强，数据真实性有望提升；预计行业18及19年保费收入增速预计在3-5% 的范围内，而如果车险费率系数继续放开，车险保费增速还会进一步下降； 同时渠道方面车商优势逐步压缩，直销及代理提升服务；后期看行业将会 出现较为明显的赔付率上升、费用率下降，综合成本率预计先降后升，而 明年盈利有望短期明显改善，但后期看ROE仍将处于相对低位。 ?风险提示 1）保费增速不及预期风险 我们判断行业保费增速虽然会持续下行但是仍然会有个位数增长，如果随着费改的继续推进、新车销量持续下滑等原因使得保费增速不及预期，会对产险公司估值产生影响。 2）赔付率上升超预期风险 后期来看车险行业赔付率将逐渐上升，如果赔付率上升超预期可能将会直接影响保险公司的承保利润。 3）盈利改善不及预期风险 我们认为在监管加强以及税率改革的基础上行业短期盈利有望改善，但如果监管力度较弱或税改推进不及预期，则会对行业盈利产生负面影响。