基础加其他四科之一《一般选个人理财，比较简单》
资格考试每年举办几次?
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资格考试是一年举办一次还是两次?
2006年（试点）和2007年每年考试举行一次。以后根据中国银行业从业人员资格认证委员会常务委员会2007年1月审议通过的《中国银行业从业人员资格认证考试实施办法（试行）》，资格考试每年五月、十月各举行一次。具体考试日期在每次考试前2个月向社会公布。特殊情况另行规定。
资格考试的考试内容是什么?
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考试的内容都包括哪些?考试大纲来源于哪?
资格考试主要测试应试人员所具备的银行相关的专业知识、技术和能力。
资格考试分公共基础科目和专业科目。公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识。专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能。
资格考试大纲由认证办公室组织制定。资格考试的命题范围以公布的考试大纲为准。
资格考试由谁来组织?
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资格考试的报名及考试由谁来组织负责?
认证办公室设立中国银行业从业人员资格考试办公室（简称考试办公室），具体承办资格考试工作。
资格考试的报名、考场设置、考试纪律、监考、评卷等考务事项，由考试办公室依据《中国银行业从业人员资格认证考试实施办法（试行）》另行规定。
什么人能具备报名条件?
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考试报名有什么限制?什么人能具备报名条件?
资格考试面向社会开放。符合以下条件的人员，可以报名参加资格考试：
（一）年满18岁；
（二）具有完全民事行为能力；
（三）具有高中以上文化程度。
有下列情形之一的人员，不得报名参加考试，已经办理报名手续的，报名无效：
（一）因故意犯罪受过刑事处罚的；
（二）曾被银行及金融业机构开除公职的；
（三）依照《中国银行业从业人员资格认证考试实施办法（试行）》规定，应试人员有以下情形之一的，经考试办公室确认后，视情节、后果分别给予警告、考试成绩无效、2年内或终身不得报名参加资格考试等处分：1、考试报名时本人隐匿或伪造资格认证所需真实信息的；2、违反考场纪律，扰乱考场秩序，
有作弊等违纪行为的。
考试成绩通过怎样评判?
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考试多少分算是通过?成绩有效年数有限制么?
资格考试成绩分“通过”和“未通过”。
资格考试成绩由考试办公室公布并颁发资格考试成绩证明。
资格考试成绩2年有效。
考场及考试中有何约束责任?
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考场及考试中有何约束责任?由谁来监控?
应试人员有以下情形之一的，经考试办公室确认后，视情节、后果分别给予警告、考试成绩无效、2年内
或终身不得报名参加资格考试等处分：
（一）考试报名时本人隐匿或伪造资格认证所需真实信息的；
（二）违反考场纪律，扰乱考场秩序，有作弊等违纪行为的。
考试工作人员有违纪行为的，视情节、后果给予相应的处理；情节特别严重，构成犯罪的，由司法机
关处理。
公共基础证书与专业证书区别?
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领取公共基础证书与专业证书有什么区别?
资格证书分公共基础证书和专业证书。公共基础证书是银行业所有人员应具有的从业资格证明；专业证书是银行业相关专业岗位人员的从业资格证明。同时拥有公共基础证书与专业证书，可以申请中国银行
业从业人员资格认证证书。
考试后该怎样取得资格证书?
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考试后怎样取得资格证书，有什么条件?需要那些程序?
（一）参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩；
（二）提出证书申请；
（三）通过资格审核；
（四）已获得公共基础证书方可进行专业证书申请；
（五）认证委员会规定的其它条件。
认证办公室根据银行业从业人员所在机构提供的从业岗位和职业操守的相关证明进行资格审核。对同时符合上述条件者，由认证委员会颁发银行业从业人员资格证书。
凡非银行业从业人员参加资格认证考试并取得通过成绩的，由认证委员会颁发银行业从业人员考试成绩证明。考试成绩证明2年有效，在有效期内均可提出证书申请。
资格证书是否需要进行年检?
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对已经取得的银行业从业资格证书是否需要年检?
资格证书自颁发日起每2年进行一次年检。取得资格证书的人员，须向认证办公室申请年检。
认证办公室建立从业人员证书管理数据库，进行证书公示和证书年检登记管理。
办理银行从业人员资格证书年检手续必须符合以下条件：
（一）遵守法律、法规以及中国银行业监督管理委员会有关规定；
（二）具有良好的职业操守，从业期间无违规违纪记录；
（三）完成规定学时的年度继续教育；
（四）遵守认证委员会资格证书管理的其他相关规定。
资格证书年度继续教育是资格认证办公室组织的或认可的相关培训，年度继续教育的内容及要求另行
制定。
在规定时间内未在认证办公室办理年检手续的、以及年检未通过的，其资格证书将自动被注销。
资格考试怎样在线报名?
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资格考试如何进行在线报名?程序是怎样的?
2007年中国银行业从业人员资格认证专业科目考试采取网上报名方式
报名网址：https://www.doczj.com/doc/0210809983.html,/apply/
今年能否用06年的报考账号?
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2007年报名能否使用2006年的考试报名账号?
2006中国银行业从业人员资格认证（试点）考试报考账号已经无效，在2007年报名时，需要重新
注册。
报名时如何在线注册账号?
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在线报名时，如何注册一个新的账号?
登陆考试报名网址https://www.doczj.com/doc/0210809983.html,/apply/，在报名网站点击个人报名入口，通过个人登录界面右侧的“立即申请”链接进入注册页面，注册时务必勾选“我已经仔细阅读过并同意《报名须知》”并填
写了全部必填项（红色星号）。
报名时是否需要提供相片?
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报名采用在线报名，是否需要再另准备相片?
由于所有科目都采取机考，将采取现场拍照的方式，考生在网上报名时不需提供照片。
在线报名常遇到的问题?
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（一）在注册的时候，点击“立即申请”没有反映是怎么一回事?
可能是您的电脑使用了类似3721的屏蔽弹出窗口的软件，造成报名窗口无法弹出。解决方法是关闭
类似软件或设置允许弹出窗口即可。
（二）在线报名时，个人基本信息还能修改么?
在报考付费确认前，考生可随时登录考试平台自行修改所有个人基本信息，但缴费成功后，考生姓名、证件号码等关键字段将不提供修改。通过邮件或BBS留言修改信息均无效。
准考证的领取时间、方式?
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准考证在什么时候领取?领取的方式?
中华会计网校会及时公布考试的相关动态信息。
考前10天，考生可凭考生编号和密码登录中国银行业从业人员资格认证考试页面自行进行准考证打
印。
中国银行业从业人员资格认证证书申请及审核常见问题
一、证书颁发相关问题
1.中国银行业从业人员资格认证证书颁发的人员范围是什么？
2.非银行从业人员考试通过后能获得证书吗？
3.中国银行业从业人员资格认证证书有几张证书？
4.通过几科考试才能获得中国银行业从业人员资格认证证书？
二、证书申请相关问题
5.参加考试时是非银行从业人员，但证书申请时已成为银行从业人员，能申请证书吗？
6.通过了考试但忘记申请证书怎么办？还能申请证书吗？
三、证书审核相关问题
7.证书申请后由谁进行证书审核？
8.证书审核的内容是什么？
9.如何判断是否成功通过证书审核并获得证书呢？
10.什么证书审核状态一直是“未审核”？
11.什么没有通过证书审核？
四、资格审核表相关问题
12.哪类考生申请证书需要打印资格审核表？
13.非中国银行业协会会员单位的银行从业人员如何获得资格审核表？？
14.非中国银行业协会会员单位的银行从业人员应将资格审核表提交给谁？
15.属于中国银行业协会会员单位的考生，为什么证书申请时系统仍提示打印资格审核表？
五、其他相关问题
16.忘记了报考账号和密码怎么办？
17.为什么报考账号和密码正确，仍然无法进入证书申请系统？
一、证书颁发相关问题
1、中国银行业从业人员资格认证证书颁发的人员范围是什么？
（1）银监会监管下的银行业金融机构的从业人员考试成绩合格并通过资格审核将获得中国银行业从业人员
资格认证证书。
（2）根据《中国银行业从业人员资格证书管理暂行办法（试行）》第六条，证书的获得办法和程序：
①参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩；
②提出证书申请；
③通过资格审核；
④已获得公共基础证书方可进行专业证书申请；
⑤认证委员会规定的其它条件。
第七条认证办公室根据银行业从业人员所在机构提供的从业岗位和职业操守的相关证明进行资格审核。
满足第六条和第七条的银行业从业人员将获得中国银行业从业人员资格认证相应科目的证书。
2、非银行从业人员考试通过后能获得证书吗？
所有非银行从业人员（包括学生、其他非银行业机构的考生、曾在银行业金融机构工作但申请证书时已离
职的考生）均不能获得证书。
根据《中国银行业从业人员资格证书管理暂行办法（试行）》第九条，非银行业从业人员参加资格认证考试并取得通过成绩的，由认证委员会颁发银行业从业人员考试成绩证明。考试成绩证明2年有效，在有效
期内均可提出证书申请。
该类人员考试通过后将会获得成绩合格证明，成绩合格证明无需申请，在线成绩查询获得60分（含）以上即可自行进行成绩合格证明打印。成绩合格证明两年有效，两年内成为银行从业人员后即可申请证书，逾
期成绩作废。
3、中国银行业从业人员资格认证证书有几张证书？
中国银行业从业人员资格证书为“1+N”的证书模式，即一门公共基础证书+N个专业证书。
根据《中国银行业从业人员资格证书管理暂行办法（试行）》第三条，“资格证书分公共基础证书和专业证书。公共基础证书是银行业所有人员应具有的从业资格证明；专业证书是银行业相关专业岗位人员的从业
资格证明”。
中国银行业从业人员资格认证证书的所有证书均为单科证书，不存在几张单科证书换一张总的从业资格证
的情况。
4、通过几科考试才能获得中国银行业从业人员资格认证证书？
中国银行业从业人员资格认证证书均为单科证书。
（1）公共基础为必选科目，通过公共基础科目考试及证书审核的银行从业人员将获得公共基础证书。（2）专业科目（个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款）为可选科目，考生可选择其中一科或多科报考。专业科目考试及审核通过后的银行业从业人员将获得相应单科专业资格证书。
（3）单独通过公共基础考试而未报考其他专业科目的银行从业人员，可申请公共基础证书。
（4）单独通过专业科目（个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款）考试，未通过公共基础考试的考生，
不能申请证书，只能获得成绩合格证明。
成绩合格证明无需申请，在线成绩查询获得60分（含）以上即可自行进行成绩合格证明打印。成绩合格证明2年有效，2年内通过公共基础考试，且符合证书申请条件的银行从业人员，可于当年证书申请系统开
放时同时申请公共基础以及专业资格证书。
二、证书申请相关问题
5、参加考试时是非银行从业人员，但证书申请时已成为银行从业人员，能申请证书吗？
考试时属于非银行从业人员而证书申请时成为银行业从业人员，此类考生可以申请证书。
请符合条件的银行从业人员在证书申请规定时间内，登录证书申请系统，正确填写相关个人信息，同时仔细阅读证书申请流程，确保所填申请信息准确无误。特别注意正确选择本人单位从属上级机构。
6、通过了考试但忘记申请证书怎么办？还能申请证书吗？
成绩合格证明无需申请，在线成绩查询获得60分（含）以上即可自行进行成绩合格证明打印。成绩有效期
为2年。
证书申请系统将于每年6月及11月开放，请考试通过但未及时申请证书的银行从业人员在证书申请系统开
放时进行证书申请。
证书审核获得通过的考生，可在证书颁发之日起自行登录证书申请系统打印证书。2009下半年银行业从业人员资格认证证书申请须知来源：考试大2009/11/3 【考试大：中国教育考试第一门户】视频课程模拟考场字号:T T
2009下半年银行业从业人员资格认证证书申请时间：2009年11月6日9:00至11月25日17：00，流程如下图所示。
根据《中国银行业从业人员资格认证证书管理暂行办法(试行)》(以下简称《暂行办法》)第二章第六条规定，证书的获得办法和程序：(一)参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩;(二)提出证书申请;(三)通过资格审核;(四)已获得公共基础证书方可进行专业证书申请;(五)认证委员会规定的其它条件。
一、申请要求
依照《暂行办法》规定，银行业从业人员(银行业从业人员是指受中国银行业监督管理委员会监管的金融机构中的从业人员)在考试获得通过后可向认证办公室提交资格证书申请。非银行业从业人员和逾期未进行证书申请的银行业从业人员将获得成绩合格证明，相关信息将在证书管理系统中备案。成绩合格证明两年内有效，银行业从业人员两年内可于6月、11月进行证书申请。
二、申请时间
2009年11月6日9:00至11月25日17：00
三、申请方式
凭报名时获取的个人报考账号和密码登录认证考试证书系统
(https://www.doczj.com/doc/0210809983.html,/certificate/)进行证书申请。
》》证书申请入口
四、申请流程
在线填写详细个人信息，并对相关事项做出法律声明。非中国银行业协会会员单位的银行业从业人员须按系统提示打印证书审核申请表，按照审核流程完成证书申请。
五、审核流程
1.中国银行业协会会员单位从业人员证书审核流程
中国银行业协会会员单位的从业人员由其所在机构对其职业操守进行审核，具体工作流程见下图：
2.财务公司从业人员证书审核流程
中国财务公司协会会员单位的从业人员在提交证书申请后，应打印《中国银行业从业人员资格认证资格审核申请表》，由所在单位人力资源部门对该申请人职业操守进行审核并盖章确认。并于2009年11月6日至11月30日16:00前将资格审核申请表交至中国财务公司协会进行复审。由认证办公室对证书申请进行终审。通过资格审核的从业人员将获得资格证书。具体工作流程见下图：
3.其他银行业金融机构的从业人员证书审核流程
其他银行业金融机构的从业人员在提交证书申请后，应打印《中国银行业从业人员资格认证资格审核申请表》，由所在单位人力资源部门对该申请人职业操守进行审核并盖章确认。并于2009年11月6日至11月30日16:00前将资格审核申请表交至所在地省级银行业协会进行复审。由认证办公室对证书申请进行终审，通过资格审核的从业人员将获得资格证书。具体工作流程见下图：
六、证书发放
该批次证书审核工作将于2009年11月26日至12月25日进行，通过资格审核的申请人即可获得中国银行业从业人员资格认证证书，本次证书颁发日期为2010年1月1日。
自本次考试起，中国银行业从业人员资格认证全部采用电子证书及成绩合格证明，不再发放纸质证书及成绩证明(详见2009年10月19日中国银行业协会网站《中国银行业从业人员资格认证考试改进发放证书及成绩合格证明方式的公告》)。
中国银行业从业人员资格认证办公室
二〇〇九年十一月二日
常见问题 目录 问题一：硬证书驱动安装应选择哪个版本？ (3) 问题二：已安装了数字证书驱动控件，用户登录时显示未安装控件，如何解决？ (4) 问题三：如何测试数字证书驱动是否安装成功？ (9) 问题四：为什么无法正常登录？ (13) 问题五：预览时无法查看上传的pdf或jpg文件，如何解决？ (15) 问题六：如何进行支付？支付后能否修改或删除申请件的信息？ (17) 问题七：待支付业务管理页面如何操作？ (18) 问题八：网上申请件的发票如何发放？ (19) 问题九：驱动安装正确，输入PIN码登录报错，如何处理？ (19) 问题十：收到审核成功的邮件进行软证书下载，点击【下载】按钮，弹出如下图报错,如何处理？ (24) 问题十一：软证书登录时出现下图提示，如何处理？.. 25 问题十二：使用下图所示硬证书登陆系统提示未插入载体-20001错误，如何处理？ (26)
问题十三：PIN码输入错误次数9次以上（包括测试页面的PIN码输入）或者PIN码遗忘的，如何处理？ (31) 问题十四：一台电脑是否可以装多种类型数字证书驱动？ (32) 问题十五：如何修改PIN码？ (33) 问题十六：电子营业执照注册成功后，登陆系统提示登录验签失败，如何处理？ (35) 问题十七：商标文件电子送达常见问题解答？ (36)
问题一：硬证书驱动安装应选择哪个版本？ 答：图1及图2两种硬证书只能在winXP或win7 32位操作系统下使用，需安装32位驱动。 图3及图4两种硬证书可在winXP-win10操作系统下使用，需安装64位驱动。 图1 图2
图3 图4 问题二：已安装了数字证书驱动控件，用户登录时显示未安装控件，如何解决？ 答：如用户登录时显示如下图 1、先卸载所有已安装的数字证书驱动控件。 2、将浏览器关闭（如为硬证书用户，需将硬证书从计算机上拔除），重新安装驱动。 3、打开IE浏览器，“工具”—“Internet Explorer选项”，如图1：
中国银行业概况及发展趋势 （一）全国银行业概况 1、中国经济发展概况 改革开放以来，中国国民经济持续快速发展。根据国家统计局初步核算数据，2016年中国国内生产总值已达到74.41万亿，位列全球第二。2012年至2016年GDP的年均复合名义增长率达8.64%，中国是全球经济增长最快的国家之一。 2、国内银行业市场格局 在中国经济高速增长同时，中国银行业亦得到快速发展。根据中国人民银 行数据，2012年至2016年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为15.42%和14.35%。下表列示了2012年至2016年中国银行业人民币和外币的贷款和存款数据： 根据中国银监会统计口径，国内银行业金融机构主要分为大型商业银行、股 份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构等。
（1）大型商业银行 大型商业银行是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，其在中国银行业中扮演了重要的角色，是企业、机构及个人客户的主要融资来源。截至2016年12月31日，五家大型商业银行资产总额占中国银行业金融机构资产总额的37.29%，负债总额占中国银行业金融机构负债总额的37.21%。 下表列示了截至2016年12月31日，五家大型商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。 （2）股份制商业银行 根据中国银监会统计口径，除五家大型商业银行，中国共有12家股份制商 业银行。近年来，股份制商业银行把握有利的市场机遇，取得持续较快发展，市 场份额不断提升，逐渐成为中国银行体系重要组成部分。截至2016年12月31 日，股份制商业银行的资产总额和负债总额分别占中国银行业金融机构资产总额 和负债总额的18.72%和18.99%。 下表列示了截至2016年12月31日，股份制商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。
中国银行业监管新框架体系解读 巴塞尔协议Ⅲ是全球银行业监管的标杆，其出台必将引发国际金融监管准则的调整和重组，影响银行的经营模式和发展战略。在我国，最近公布的“十二五”规划建议中强调“参与国际金融准则新一轮修订，提升我国金融业稳健标准。”>>了解更多相关知识请点击合时代 应该说，巴塞尔协议Ⅲ的制定和实施，将有助于我国银行业加强宏观审慎监管和微观审慎监管，全面提升银行业风险控制水平。金融危机之后，银监会提出需要对金融危机的教训进行深刻反思的同时推进全面改革，在金融监管国际场所，银监会也强调监管改革应坚持高标准、严要求，并在资本定义、反周期超额资本、流动性监管、资本充足率监管标准和过渡期安排等重大问题上，提出了我国的明确观点。而在国内，巴塞尔协议Ⅲ出台之际，银监会及时推出了四大监管工具，包括资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大方面，及时进行了跟进，构成了未来一段时期中国银行业监管的新框架。 划分系统重要性银行和非系统重要性银行，分别进行差异化监管。金融危机后世界各国形成的一个广泛共识是，“大而不倒”是一个极为复杂的问题，需要建立起事前和事后的一整套解决措施。为此，国际监管界引入了全球系统重要性银行的概念，要求将其放到国际的平台上监管，由国际组织进行运行稳定性评估、同行评议。目前，针对我国实际情况，银监会正在研究对“大而不能倒”金融机构具体的监管方法。这项工作所采取的第一个步骤，就是银监会将改变目前按照资产规模划分银行为大中小型银行的做法，转而在银行资产规模的基础上，再考虑复杂性和内外关联性等，将银行划分为系统重要性银行和非系统重要性银行，监管部门针对两类银行分类采取差异化监管措施。如对于系统重要性银行，相应的资本充足率标准、实施新监管工具要求、过渡期要求等将会实行更严格的监管。此前业界传闻各国有大型银行、中信、招商银行等被划分为系统重要性银行，资本充足率要求从严等，虽然这一消息随后被否认，但银监会统筹考虑，将对不同系统重要程度的银行实施差异化监管，维护金融体系稳健运行的思路已然确立。实际上这些工作一直在进行。如从2010年起，银监会对大型银行新增了附加资本的要求，高于小银行；另外，未 来新的监管规定，如扩大风险资产的覆盖面等，将首先在大行上推进，大行的时间表要先于小银行；以及对大银行设立控股子公司，对大银行组织架构和业务结构过分复杂进行监管等等。这些监管举措显示了监管部门“对于大而不倒”机构的监管思路和安排，将对不同规模和类型银行的经营发展带来重要影响。 提升资本充足率要求，实行全新的资本监管制度。应该说，巴塞尔委员会1988年资本协议确定8%的资本充足率，并不是基于最优资本结构理论计算的结果。本轮国际金融危机显示，银行按照8%计提的资本远远不能覆盖吸收危机期间所遭受的实际损失，更不能充分反映银行被动地应对外部冲击带来的社会成本，包括倾销资产的连锁反应、信贷收缩阻碍经济复苏等。金融危机后提高银行资本监管标准已成为国际共识。目前，英国、新加坡及香港等国家和地区已将资本充足率标准提高至12%～16%。“十二五”期间，我国银
BJCA数字证书使用指南及常见问题 一、为什么要使用CA证书？ 为提高药品分类采购系统信息安全水平，保证系统中敏感信息的机密性、完整性，保证身份鉴别与授权的真实性，增强抗抵赖性，保障供应商的合法权益，我们引入CA数字证书，CA证书是用户在系统中的唯一合法电子化标识。 二、CA证书如何申请？ 需在湖北省公共资源交易中心11层提交数字证书申请资料，审核通过后，根据北京数字认证股份有限公司（BJCA）提供的申请指南进行在线证书申请和付费，由BJCA制作数字证书，并快递。 三、收到BJCA快递的数字证书之后，如何登录药品分类采购系统？ 1.第一步，数字证书客户端安装：进入药品分类采购系统首页，首先点击“CA证书 登录”，如图 点击“CA证书安装下载”，进行证书客户端安装（具体安装方法见“CA安装说明 下载”）。 2.第二步，在USBKey口插入数字证书，检查证书状态。双击“”如下 图：
若未安装成功客户端，请重新安装；若未显示证书信息，则重新插入CA和进行“环境检测”。 3.第三步，修改密码。将CA初始密码修改为便于记忆的密码，点击上图“修改密码” 操作即可。CA初始密码从CA初始密码刮刮卡获取。 4.第四步，登录药品分类采购系统。在登录首页将会显示企业用户名称，指需要输入 修改之后的CA密码，即可登录系统。如图所示： 若出现登录失败等情况，可通过如下方式获取帮助：
四、关于报价加密和解密CA的使用 1.使用CA登录系统之后，业务未处理完成之前，不允许拔掉CA证书。若在此过程中， 拔掉了CA，则需重新登录系统。 2.若报价过程中出现“加密失败”、“解密失败”“签名失败”等字样，先使用CA 客户端检查CA状态，若状态正常，请通过以下方式寻求帮助：
中国银行业监督管理规定文档China banking regulatory document 编订：JinTai College
中国银行业监督管理规定文档 前言：公务文书是法定机关与组织在公务活动中，按照特定的体式、经过一定的处理程序形成和使用的书面材料，又称公务文件。本文档根据公文写作内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。 一、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度； 二、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围； 三、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 四、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； 五、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； 六、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；
七、对银行业金融机构实行并表监督管理； 八、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件； 九、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； 十、对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 十一、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 十二、对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组； 十三、对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销； 十四、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；
数字证书登陆常见问题解决方法 问题一、-10101042错误信息没有符合条件的证书 原因分析：由于客户使用了安全卫士等工具在启动项把我们的 (SMKEYU1O00没有检测到证书所以导致这样的问题 KEY的启动程序g SMKeyU 1000_禄圳性启盘和金晉无眉弁8.23M 錐捋呱扶匕开启荼止启功 解决办法： 第一步，检查数字证书是否已接到电脑上，灯是否亮。 第二步，检查数字证书的驱动是否已安装 第三步，用管理工具登陆检查一下有没有数字证书在UKEY里面 第四步，检查电脑的右下角任务栏里有没有一个U盘图标 U USBKET设备 诟BK町已经插 ZJ 如果没有U盘图标执下面的操作 (1 )执行桌面上的管理工具会自动的调用SMKEY Mon itor.exe 言理工具 (2需手动找到下面这个目录 深圳CA数字证书EKEY t理工具\SMKEYMonitor.exe 双击运行SMKEYMonitor.exe
SMKEYIMonitor. exe； 执行以上操作后应该可以出来一个这样的图标 廿 USBKET设备 USBKtygg 插入I 出现这样的图标就可以登陆本系统。 问题二： 登陆时提示，登陆失败，请检查是否正确安装驱动程序！点击这里下载安装驱动程序。 M”瑛圳帀顷必积盘営理申心”审的聳和c#芋证芳咗?如集氓仍任话耐和谊财ujrjmit辰農诩加軟攻」山頼 解决办法： 双击IE上面的黄色提示加载项，并安装深圳CA数字证书控件 并检查IE的加载项有没有启动（IE-工具-管理加载项） 此忙站龍鼻妥捷以下血星n ”瑕MI帀住翦公积丄誉理申匕”即的“诺划忙皿芋哑於园徉?.如簾够広任适障站和逗负珥莽打鼻宜農话加蛊3b d学i
关于金融统计中各类金融机构划 分的最新通知 境内银行业存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，吸收公众存款的金融机构。包括银行、城市信用社（含联社）、农村信用合作社（含联社）、农村资金互助社和财务公司以及三大国家政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行）。 境内银行业非存款类金融机构：是指由中国银行业监督管理委员会监督管理的，不吸收公众存款的金融机构。包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司。 境内证券业金融机构：是指由中国证券业监督管理委员会监督管理的，具备从事证券业合法资格的金融机构。包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司和投资咨询公司。 境内保险业金融机构：是指由中国保险业业监督管理委员会监督管理的，具备从事保险业合法资格的金融机构。包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司、保险公估公司和企业年金。 境内交易及结算类金融机构：是指为金融交易提供交易场所、服务以及安全环境等活动，并具备一定监督管理职能的金融机构。包括交易所和登记结算公司。
境内金融控股公司：是指依据《中华人民共和国公司法》设立，拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务独立企业法人。包括中央金融控股公司和其他金融控股公司。 境内特殊目的载体（SPV）：是指为持有特定资产而对外发行新金融工具，并合法拥有该特定资产，具备完整独立账户的金融实体。包括证券投资基金、资金信托计划、代客理财项目、资产证券化项目。 境内其他金融机构：除上述机构之外的其他金融机构。包括小额贷款公司等金融机构。
中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作银行监管工作意见》《农村商业银行监管工作意见》的通知 （银监发〔2005〕28号2005年6月6日） 各银监局： 为加强对农村合作银行、农村商业银行的监管工作，银监会制定了《农村合作银行监管工作意见》、《农村商业银行监管工作意见》。现将这两个意见印发给你们，请结合实际认真贯彻执行。 请将这两个意见转发给辖内农村合作银行、农村商业银行。 二○○五年六月六日 农村合作银行监管工作意见 为促进农村合作银行持续稳定健康发展，依法合规经营，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》及有关规章制度，现就加强农村合作银行监管工作提出如下意见： 一、监管原则与目标 （一）监管原则 按照“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念和“明确目标、区别对待、分步提高”的基本原则，2007年以前，参照农村合作金融机构监管标准对农村合作银行实施监管，参照商业银行监管标准实施影子评价。从2007年起，在风险监管领域，按照商业银行监管标准与要求，对农村合作银行实施监管；在部分监管指标及监管指标计算口径方面，要考虑农村合作银行金融服务的特殊性，实施有效监管。 （二）监管目标 1.2006年底以前，按《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》口径计算，农村合作银行资本充足率应始终保持在8%以上；不良贷款余额及不良贷款比例实现“双降”，按五级分类口径，平均不良贷款比例达到8%以下。 2.2007年底，按《商业银行资本充足率管理办法》计算，农村合作银行资本充足率达到8%以上；按五级分类口径，多数农村合作银行不良贷款比例达到5%以下。 3.2007年底，其他主要风险监管指标基本达到商业银行监管要求；在全国银行系统综合评级中处于良好水平。 各级监管部门应督促农村合作银行测算主要经营指标，制定分期达标规划与措施。监管部门应每半年就达标进展及完成情况进行考核评价。 二、资本监管 （三）强化资本充足率考核 资本监管是增强农村合作银行风险承担能力、约束资产扩张冲动、控制风险程度的有效手段，是防范金融风险、增强社会信誉、完善市场约束的必经之路。农村合作银行应按“五级分类－提足拨备－做实利润－资本充足率达标”的步骤，对照《商业银行资本充足率管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第2号)、《银行贷款损失准备计提指引》（银发〔2002〕98号）和《中国银行业监督管理委员会关于印发资本充足率统计制度的通知》（银监通〔2004〕18号），完成各项工作，达到资本监管要求。考虑到农村合作银行资金运用的
专利电子申请数字证书常见问题 问：什么是电子申请数字证书？ 答：专利电子申请数字证书是国家知识产权局注册部门为注册用户免费提供的用于用户身份验证的一种权威性电子文档，国家知识产权局可以通过电子申请文件中的数字证书验证和识别用户的身份。数字证书还有对申请文件进行打包加密的功能。 问：用户如何获取数字证书？ 答：电子申请系统用户使用用户名和密码登录专利电子申请网站（https://www.doczj.com/doc/0210809983.html,），点击【用户证书】栏目中的【证书管理】，点击【下载证书】，按照提示下载证书即可。 问：用户数字证书如何备份？证书注销后如何重新申请？ 答：用户数字证书的备份可利用IE浏览器中证书的导入、导出功能实现。证书丢失或证书注销后请求重新签发证书，应向国家知识产权局专利局受理处提交纸件形式的《电子申请用户注册事务意见陈述书》和相关证明文件。《电子申请用户注册事务意见陈述书》可在电子申请网站首页下载。 问：如何知道证书已经下载成功？ 答：打开IE浏览器，在【工具】栏中点击【Internet选项】，在弹出的窗体里面选择【内容】，然后选择【证书】，查看是否含有国家知识产权局专利局签发的证书，证书默认存放在【个人】证书目录下。
问：用户数字证书重新签发后需要如何操作？ 答：用户应当下载新证书，并将新证书及时导出做好备份。并登录电子申请网站，在【证书权限管理】栏目中选择【批量修改证书权限】，将所有申请的操作权限转移到新证书上。 问：由于电脑重装系统，或其他原因导致数字证书不慎丢失，如何重新获取数字证书？ 答：登录专利电子申请网站，在首页的【常用表格】栏目下载《电子申请用户注册事务意见陈述书》，按要求填写表格，并将纸件表格和相关证明文件邮寄到专利局受理处。材料经审查合格后，相关人员会为用户办理证书重新签发手续。请用户在下载证书后及时进行备份，避免由于数字证书丢失而影响使用。 问：数字证书如何供多台电脑共同使用？ 答：网上下载的数字证书文件可以通过IE浏览器导出后再导入到其他电脑上使用。用户可以访问专利电子申请网站，在首页的【帮助文档】栏目中下载《电子申请用户操作流程（初次使用者必读）》并查看数字证书导入和导出的具体操作步骤。 问：电子申请网站中【数字证书更新】的功能如何使用？ 答：用户数字证书有三年有效期，到期前一个月应当登录电子申请网站，使用【数字证书更新】功能完成数字证书的更新。 问：如何设置用户数字证书的密码？
中国银监会（中国银行业监督管理委员会）主要职责: 一、划入的职责(一)中国人民银行对银行业金融机构的监管职责。(二)原中共中央金融工作委员会的相关职责。 二、主要职责(一)制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；起草有关法律和行政法规，提出制定和修改的建议。(二)审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。(三)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。(四)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。(五)负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布。(六)会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。(七)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。(八)承办国务院交办的其他事项。详细请点击https://www.doczj.com/doc/0210809983.html,/zwgk/2005-08/12/content_22121.htm国务院银行业监督管理机构职责：银行业监督管理法第二十九条国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。资产负债表，亦称资金平衡表，它使反映金融机构一定时期财务状况得一种会计报表。金融机构同其它工商企业一样，业也有其每个年度得财务报表，既资产负债表。资产负债表的结构由三大类组成：资产、负债和所有者权益，三者的关系为：资产=负债+所有者权益。中国银行业监督管理委员会要求金融机构按照规定报送以上报表和资料，是金融监督管理的重要组成部分。金融机构按照规定报送的以上报表和资料是监督管理机构的重要信息来源。相对于现场检查来说，根据金融机构报送的报表和资料的稽核，检查，简便易行，具有节约人力和费用，能及时发现问题和弊端等优点，所以银行业监督管理委员会对金融机构进行经常性监督的一种重要手段。金融监管部门正是通过金融机构报送的报表和资料的综合分析，了解金融机构的经营状况和财务状况，进行日常监督管理工作。二者关系：中国银监会是国务院银行业监督管理机构中的一个，还有中央银行等其他金融监督管理机构。
专利电子申请数字证书常见问题 问： 什么是电子申请数字证书？ 答： 专利电子申请数字证书是国家知识产权局注册部门为注册用户免费提供的用于用户身份验证的一种权威性电子文档，国家知识产权局可以通过电子申请文件中的数字证书验证和识别用户的身份。数字证书还有对申请文件进行打包加密的功能。 问： 用户如何获取数字证书？ 答： 问： 用户数字证书如何备份？证书注销后如何重新申请？答： 问： 如何知道证书已经下载成功？ 答： 用户数字证书重新签发后需要如何操作？ 答： 问： 由于电脑重装系统，或其他原因导致数字证书不慎丢失，如何重新获取数字证书？ 答：
问： 数字证书如何供多台电脑共同使用？ 答： 问： 问： 如何设置用户数字证书的密码？ 答： 用户在下载证书的时候，会弹出安装数字证书的提示框，默认的安全级别为中级，此时点击【设置安全级别】，选择“高”，点击【下一步】，输入密码，点击【确定】，即可设置数字证书的密码。 问： 用户下载数字证书的时候没有设置密码，如何重新设置密码？ 答： 用户需要先从IE浏览器中导出数字证书，再将证书重新导入到IE浏览器中。导入时在根据页面上的提示，勾选“启用强私钥保护”和“标志此密钥是可导出的”选项，点击【设置安全级别】，选择“高”，点击【下一步】，输入密码，点击【确定】，即可重新设置数字证书的密码。设置密码后，在每次使用客户端进行数字签名时，系统都会弹出提示信息，要求用户输入密码。 问： 重装系统后数字证书丢失，应如何办理？要填什么表？答:
需要提交纸件形式的《电子申请用户注册事务意见陈述书》和相关证明文件复印件，重新申请证书。个人提交身份证复印件并签名，企业提交营业执照复印件并盖章。邮寄地址是： 北京市海淀区蓟门桥西土城路6号国家知识产权局专利局受理处，邮编： 100088。" 问： 数字证书可以重复下载吗？ 答： 数字证书不可以重复下载，用户下载证书后应立即备份，并妥善保存。 问： 有时候已经成功下载了用户数字证书，但是在客户端系统中无法查看该证书，这是什么原因？ 答： 如果使用的是正式环境下的数字证书，应当在客户端“系统设置”——>“选项”中选择“生产环境”；反之，如果使用的是测试环境下的数字证书，则应当在客户端“系统设置”——>“选项”中选择“测试环境”。 问： 上网看到注册成功了，登录后为什么没有显示用户证书那一栏？ 答： 临时用户不能下载数字证书。 问： 导出备份的数字证书导入其他电脑后，CPC客户端查看不到此证书，是什么问题？
国内银行业金融机构概览 截至2011年底，我国银行业金融机构包括2家政策性银行及国家开发银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，190家农村合作银行，2,265家农村信用社，1家邮政储蓄银行，4家金融资产管理公司，40家外资法人金融机构，66家信托公司，127家企业集团财务公司，18家金融租赁公司，4家货币经纪公司，14家汽车金融公司，4家消费金融公司，635家村镇银行，10家贷款公司以及46家农村资金互助社。我国银行业金融机构共有法人机构3,800家，从业人员319.8万人。 1、政策性银行 （1）国家开发银行 国开行，全称国家开发银行(China Development Bank)，于1994年3月成立，直属国务院领导。目前在全国设有32家分行和4家代表处。十年来，开行认真贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观调控职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。 （2）中国进出口银行 中国进出口银行成立于 1994 年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。
中国进出口银行总部设在北京。截至2011年末，在国内设有21家营业性分支机构；在境外设有东南非代表处、巴黎代表处和圣彼得堡代表处；与1250多家银行的总分支机构建立了代理行关系。 中国进出口银行的主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供金融服务。 （3）中国农业发展银行 中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。全系统共有30个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构，服务网络遍布除西藏自治区外的中国大陆地区。 2、国有商业银行 指工、农、中、建、交5大行，即： 1)中国工商银行 2)中国农业银行 3)中国银行 4)中国建设银行
二、中国银行业监管理念 监管理念，是监管工作中所遵循的指导思想和总体的工作思路。监管理念源于监管实践，是对监管实践经验的总结、归纳和凝练，又是银行业监管的行动指南和行为准则，用于指导银行业监管实践。监管理念是一个开放、动态的体系，而需要不断创新，与时俱进。早在2003 年 4 月银监会成立之始，党中央国务院就提出，银监会要以新理念、新思路和新机制开创银行业监管工作的新局面，在监管理念、方法、技术等方面有所进步，有所创新。为全面落实党中央国务院要求，银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度” 。（一）管法人1.“管法人”的含义所谓“管法人” ，就是注重对法人机构的监督和管理。银行业金融机构的主要监管指标集中于法人，银行内控制度及其执行效果取决于法人，各类风险最终由法人承担。因此，必须“管法人” ，必须实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。强调管法人，就是强化银行业金融机构总部对各级分支机构的管控能力。监管不再是分割式监管，而是集中精力督促银行业金融机构完善公司治理结构，强化合规意识、提高风险管理意识和经营能力，提升银行业金融机构自我管控能力。 管法人是防范系统性风险的需要。如果银行业金融机构法人整体经营理念出现偏差，偏离科学的发展方向，即使一些分支机构经营不错，也难免全局性的灾难。只有管好法人，才能促进银行业金融机构加强管理，才能纲举目张，事半功倍，提高监管效率，实现银行业监管目标。 （二）管风险所谓“管风险” ，就是以风险作为银行监管的主要内容和重点，围绕信用、市场、操作等项风险的识别、计量、监测和控制，不断改进监管的方法和手段，努力管控银行业风险，促使银行体系稳健经营。之所以要管风险，主要基于三方面原因：一是风险监管是银行业监管机构的基本职责。二是风险与银行业的经营将长期并存。三是管风险与合规监管相辅相成。银监会坚持风险监管，强化风险的早期识别、预警和控制，不断提高对风险的管控能力。通过现场检查和非现场监测手段，加强对风险的日常监测和管控，督促银行业金融机构不断完善风险管理的政策、程序以及管控措施，改进风险管理，提高风险管理能力，防范和控制银行业风险。 （三）管内控所谓“管内控” ，就是要求银行业金融机构本身一定要建立起一套有效的内部管控机制。在此基础上，监管者的任务主要是督促银行业金融机构不断完善内控制度，改进内控水平和效果，提高风险管控能力。长期以来，银行业金融机构存在着依赖心理，过分依靠监管部门的检查来帮助其寻找自身经营管理方面的薄弱环节。事实上，外因是条件，内因是关键。如果银行缺乏有效的内控，不能管控自身经营发展中的风险，监管力量再大、监管成本再高，都难以取得良好的管控效果。要促使银行业经营和管理理念从“要我做”转变为“我要做” 。银行业金融机构在改革发展和技术进步的同时，内控能力要有同步的建设。（四）提高透明度所谓“提高透明度” ，是指要求银行业金融机构披露相关信息，提高信息披露质量，让公众方便地获取有关资本充足率、风险状况等重要信息，以加大市场约束力度。同时，要求银行业监管部门提高履行职责的透明度，规范监管行为，接受公众监督。银监会重视信息披露和透明度建设，将提高透明度作为银行业监管的一项重要理念。督促银行业金融机构在不损害自身及客户合法利益的前提下，及时、充分、真实、规范地披露信息，促进市场参与者合理决策，加强公众对银行业的了解和监督，增强监管效果，更好地保护广大存款人和金融消费者利益。
中国银行业监督管理委员会令 2007年第1号 《金融租赁公司管理办法》于2006年12月28日经会第55次主席会议通过。现予公布，自2007年3月1日起施行。 主席刘明康 二○○七年一月二十三日 金融租赁公司管理办法 第一章总则 第一条为促进我国融资租赁业的健康发展，加强对金融租赁公司的监督管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称金融租赁公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。 金融租赁公司名称中标明“金融租赁”字样。未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位和个人不得经营融资租赁业务或在其名称中使用“金融租赁”字样，但法律法规另有规定的除外。 第三条本办法所称融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。
适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产。 第四条本办法所称售后回租业务，是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签定融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的融资租赁形式。售后回租业务是承租人和供货人为同一人的融资租赁方式。 第五条本办法所称关联方关系及关联交易，是指符合有关企业会计准则规定的关联方关系及关联交易。 第六条中国银行业监督管理委员会及其派出机构依法对金融租赁公司实施监督管理。 第二章机构设立、变更与终止 第七条申请设立金融租赁公司应具备下列条件： （一）具有符合本办法规定的出资人； （二）具有符合本办法规定的最低限额注册资本； （三）具有符合《中华人民共和国公司法》和本办法规定的章程； （四）具有符合中国银行业监督管理委员会规定的任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉融资租赁业务的合格从业人员； （五）具有完善的公司治理、内部控制、业务操作、风险防范等制度； （六）具有合格的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施； （七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。 第八条金融租赁公司的出资人分为主要出资人和一般出资人。主要出资人是指出资额占拟设金融租赁公司注册资本50%以上的出资人。一般出资人是指除主要出资人以外的其他出资人。 设立金融租赁公司，应由主要出资人作为申请人向中国银行业监督管理委员会提出申请。 第九条金融租赁公司主要出资人应符合下列条件之一：
问题处理 5.1通用处理技能 5.1.1添加信任站点 查看方法：一般在当前打开的网页右下方会显示“可信站点”字样(如下图)。 如在当前网页右下方未显示信任站点的状态栏，点击当前浏览器上方的查看，状态栏一项打勾即可显示。 如果当前网页状态栏未显示“可信任站点”，而显示“未知区域”，则说明该站点还未被添加为可信站点，需重新添加。操作方法如下： 打开IE浏览器，点击工具—Internet选项—安全，选中受信任的站点或可信站点后点击站点，将需要添加信任站点的网址输入到“将该网站添加到区域中”并将“对该区域中的所有站点要求服务器验证”选项勾选去除，点击“添加”即可。 5.1.2安装证书信任链文件 当遇到证书路径有问题的情况下，电脑时间正常，则需要到汇信网下载中心，下载“ZJCA 证书信任链文件”（下图）， 信任链文件 解压后分别安装两个证书即可。以下图分解说明信任链安装过程：
备注：顺序从左至右。 5.1.3确认IE浏览器版本 打开任意一个网页，点击浏览器上方“帮助-关于Internet Explorer”即可查看浏览器的版本。 “e照通”支持的是以IE核心的浏览器版本，如世界之窗（The World）、傲游浏览器（Maxthon）、腾讯TT（Tencent Traveler）、360安全浏览器（360SE）、搜狗浏览器等；不支持的浏览器有火狐（Firefox）、Opera、苹果等非IE核心的浏览器。
5.1.4安全警报 登录网站时涉及到安全证书的情况下，浏览器将会提示安全警报，点击“是”继续即可。如下图。 5.1.5启用控件 （一）浏览器上被拦截的控件 点击拦截工具条，再点击“为此计算机上的所有用户安装此加载项”，在点击安装后即可，如下图。
数字证书常见故障处理 广东省电子商务认证中心 2013
目录 1问题描述 (1) 2数字证书故障的排查顺序 (1) 3问题归类判断 (1) 3.1硬件识别问题 (1) 3.2驱动问题 (3) 3.2.1卸载注意 (3) 3.2.2安装注意 (3) 3.2.3常见的驱动问题 (3) 3.3证书应用问题 (4)
1问题描述 当遇到用户证书使用存在问题，首先确定问题大致方向，总结有以下3种情况： 硬件识别问题：识别不到硬件或硬件识别异常，导致客户端识别不到证书； 驱动问题：能识别到硬件，但是驱动异常，导致客户端无法识别到证书； 证书应用问题：客户端能识别到证书，但是在登录应用时获取不到证书或报错。 2数字证书故障的排查顺序 如果数字证书使用中存在问题，请按以下次序进行排查： 1．访问数字证书测试网页，检测功能是否正常； 2．有条件的情况下，换台机器测试； 目的：【检测是否本机故障】 如通过，基本判断本机驱动程序安装或机器设置存在问题；按章节3描述检测处理； 如出现未知故障，请记录故障现象及截图，发送网证通客服人员，进行处理； 3．有条件的情况下，换电子密钥（KEY）测试； 目的：【检测是否KEY故障】 如通过，基本判断KEY或数字证书存在问题；请联系网证通客服，重新做证； 3问题归类判断 3.1硬件识别问题 当识别不到证书后，检查硬件识别是否正常，首先打开设备管理器，在开始菜单-计算机-（右键）管理,如下图
再打开设备管理器，插入key根据设备管理器的变化确定硬件识别情况，常见的key在设备管理器出现状态如下： 图：明华KEY 2版，3版 注意：如果能在设备管理器找到设备并显示正常说明硬件识别到了，如果在设备管理器找不到对应的设备，说明识别硬件有问题，此时处理方式：一、检查设备是否有指示灯，指示灯亮否，有指示灯指示灯不亮可能是设备已损坏；二、找其他电脑装上驱动，插上key检查是否正常，排除电脑原因；三、如果有多把key，建议插上另外的key试试。
中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构数 据治理指引的通知 银保监发〔2018〕22号 各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：现将《银行业金融机构数据治理指引》印发给你们，请遵照执行。 2018年5月21日（此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构）
银行业金融机构数据治理指引 第一章总则 第一条为指导银行业金融机构加强数据治理，提高数据质量，发挥数据价值，提升经营管理能力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引适用于中华人民共和国境内经银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构。 本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、政策性银行以及国家开发银行。 第三条数据治理是指银行业金融机构通过建立组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层及内设部门等职责要求，制定和实施系统化的制度、流程和方法，确保数据统一管理、高效运行，并在经营管理中充分发挥价值的动态过程。 第四条银行业金融机构应当将数据治理纳入公司治理范畴，建立自上而下、协调一致的数据治理体系。 第五条银行业金融机构数据治理应当遵循以下基本原则： （一）全覆盖原则。数据治理应当覆盖数据的全生命周期，覆盖业务经营、风险管理和内部控制流程中的全部数据，覆盖内部数据和外部数据，覆盖监管数据，覆盖所有分支机构和附属机构。
（二）匹配性原则。数据治理应当与管理模式、业务规模、风险状况等相适应，并根据情况变化进行调整。 （三）持续性原则。数据治理应当持续开展，建立长效机制。 （四）有效性原则。数据治理应当推动数据真实准确客观反映银行业金融机构实际情况，并有效应用于经营管理。 第六条银行业金融机构应当将监管数据纳入数据治理，建立工作机制和流程，确保监管数据报送工作有效组织开展，监管数据质量持续提升。 法定代表人或主要负责人对监管数据质量承担最终责任。 第七条银行业监督管理机构依据本指引对银行业金融机构数据治理情况实施监管。 第二章数据治理架构 第八条银行业金融机构应当建立组织架构健全、职责边界清晰的数据治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层和相关部门的职责分工，建立多层次、相互衔接的运行机制。 第九条银行业金融机构董事会应当制定数据战略，审批或授权审批与数据治理相关的重大事项，督促高级管理层提升数据治理有效性，对数据治理承担最终责任。 第十条银行业金融机构监事会负责对董事会和高级管理层在数据治理方面的履职尽责情况进行监督评价。 第十一条银行业金融机构高级管理层负责建立数据治理体系，确保数据治理资源配置，制定和实施问责和激励机制，建立
中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构内部审计 指引》的通知 （银监发〔2006〕51号 2006年6月27日） 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《银行业金融机构内部审计指引》印发给你们，请认真贯彻落实。请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。 二○○六年六月二十七日 银行业金融机构内部审计指引 第一章总则 第一条为促进银行业金融机构完善公司治理，加强内部控制，健全内部审计体系，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国审计法》和《中华人民共和国审计法实施条例》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的政策性银行和商业银行。 经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的其他金融机构可参照执行本指引。 第三条本指引所称内部审计是一种独立、客观的监督、评价和咨询活动，是银行业金融机构内部控制的重要组成部分。通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进银行业金融机构稳健发展。 第四条银行业金融机构内部审计的目标是，保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；改善银行业金融机构的运营，增加价值。 第五条银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以风险为导向，确保客观公正。 第六条中国银监会依据本指引检查评价银行业金融机构内部审计工作。
中国银行业监督管理委员会关于印发《进一步加强国有商业银行分支机构监管工作的指导意见（试行）》的通知 银监发[2005]第87号 2005年12月30日 各银监局： 银监会成立以来，紧紧围绕“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念，不断完善监管工作，对强化国有商业银行一级法人管理体制，督促各行健全内控管理，完善自我约束机制起到了良好效果。但在推进股份制改革、完善经营管理的过程中，部分国有商业银行分支机构暴露出改革滞后、管理不严、内控薄弱等问题。尤其是近一段时期以来，国有商业银行部分分支机构接连暴露大案、要案，涉案金额大，情节恶劣，给国家造成了重大经济损失，也给银行信誉带来较大的负面影响。监管过程中也存在部分派出机构片面理解法人监管理念，放松对国有商业银行分支机构的监督管理，监管人员配备不足、风险预警处置滞后、查处问责有待进一步加强等问题。为进一步加强国有商业银行分支机构监管工作，充分利用现有监管资源，提高监管效率，督促各家银行全面推进改革，切实防范金融风险，严厉打击违法犯罪行为，银监会制定了《进一步加强国有商业银行分支机构监管工作的指导意见（试行）》（以下简称《指导意见》）。现将《指导意见》印发给你们，并就有关问题通知如下：各银监局要认真按照《指导意见》提出的监管工作重点和要求，进一步充实国有商业银行监管队伍，督促指导辖内监管派出机构，进一步加大监督检查力度，完善监管信息收集、反馈、报告要求，规范建立监督检查、监管通报、座谈、质询、风险提示、戒勉谈话等监管制度，在系统内部建立动态跟踪、上下联动、渠道畅通、反应迅速的持续监管工作机制，整体提高监管工作效率。近期，银监会将进一步就银行业金融机构市场准入、高级管理人员履职监管、非现场监测、风险管理等完善制度建设，明确监管职责分工，落实监管问责。各银监局要认真落实有关制度要求，全面加强对国有商业银行分支机构的属地监管工作。 各银监局要全面理解，深刻认识加强国有商业银行分支机构监管是做好法人监管工作的重要组成部分，是全面推进国有商业银行改革、建立防范风险和促进发展长效机制的重要保障。为促进国有商业银行分支机构监管工作的各项要求落到实处，2006年起，银监会将进一步加强对系统内国有商业银行分支机构监管工作的垂直指导，建立完善对派出机构的考核评价制度，强化对各级派出机构有效实施监管行为的管理考核。同时，将结合国有商业银行