中级经济师考试金融专业知识与实务模拟题及
答案知识
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第一章金融市场与金融工具 第一节金融市场与金融工具概述 一、金融市场的涵义与构成要素 (一)金融市场涵义 金融市场指有关主体，按照市场机制，从事货币资金融通、交易的场所或营运网络。是由不同市场要素构成的相互联系、相互作用的有机整体，是各种金融交易及资金融通关系的总和。简而言之，是资金融通的场所。 (二)金融市场的构成要素 四个基本要素：金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介和金融市场价格 1.金融市场的主体 市场上的参与者。资金供求双方。主体具有决定性的意义。决定着金融工具的数量和种类，决定市场的规模和发展程度，市场的深度、广度和弹性。 (1)家庭 家庭是金融市场上主要的资金供应者。也需要资金，但需求数额一般较小。 (2)企业 企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。对资金有需要也有供给。除此之外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。 (3)政府 在金融市场上，各国的中央政府和地方政府通常是资金的需求者。政府也会出现短期资金盈余，此时，政府部门也会成为暂时的资金供应者。 (4)金融机构 金融机构是金融市场上最活跃的交易者，分为存款性金融机构和非存款性金融机构。存款性金融机构：商业银行、储蓄机构和信用合作社。非存款性金融机构：保险公司、养老金、投资银行、投资基金等。金融机构在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。 (5)中央银行 中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，既是金融市场中重要的交易主体，又是监管机构之一。 交易者：是各金融机构的最后贷款人，因此是资金的供给者;而且在金融市场上进行公开市场操作调节货币供应量(既是供给者又是需求者)。 监管者：代表政府对金融市场上交易者进行监督，防范金融风险，使金融市场平稳运行。 2.金融市场客体 金融市场客体即金融工具，是指金融市场上的交易对象或交易标的物。 (1)金融工具的分类 ①按期限不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具。货币市场工具是期限在一年以内的金融工具。资本市场工具是期限在一年以上的金融工具，包括股票、企业债券、国债等 ②按性质不同，金融工具可分为债权凭证与所有权凭证。债权凭证是依法发行，约定一定期限内还本付息的有价证券——债权债务关系——债券等。所有权凭证是股份公司发行，证明投资者股东身份和权益，并据以取得股息的有价证券——所有权——股票等 ③按与实际金融活动的关系，可分为原生金融工具和衍生金融工具。原生金融工具：商业票据、股票、债券等。衍生金融工具：是在原生金融工具基础上派生出来的，有远期合约、期货、期权和互换等。 (2)金融工具的性质 ①期限性：金融工具中的债权凭证一般有约定的偿还期。 ②流动性 流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。金融工具的收益率高低和发行人的资信程度是决定流动性高低的重要因素。 ③收益性 ④风险性 金融工具的风险一般来源于两个方面：一是信用风险;二是市场风险。 这四个性质之间的联系：期限性和收益性、风险性成正比，与流动性成反比。流动性与收益性成反比。收益性与风险性成正比。流动性与风险性成反比。 3.金融市场中介 金融市场中介是指在金融市场上充当交易媒介，从事交易或促使交易完成的组织、机构或个人。金融市场中介与金融市场主体存在区别，中介的目的是获取佣金。 中介的作用：促进资金融通，降低交易成本，构造和维持市场运行。 4.金融市场价格
中级经济师考试 《金融专业知识与实务》备考习题 一、单项选择题（每题1分） 第1题 在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（）。 A.家庭 B.企业 C.中央银行 D.政府 正确答案：B, 第2题 最常用的一种信用衍生产品是（）。 A.金融远期 B.金融互换 C.信用违约掉期 D.金融期权 正确答案：C, 第3题 如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于（）。 A.弱式有效市场 B.半强式有效市场 C.强式有效市场 D.半弱式有效市场 正确答案：B, 第4题 中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是（）。 A.政府的银行 B.垄断的银行 C.银行的银行 D.发行的银行 正确答案：D,
第5题 对我国金融资产管理公司进行监管的金融机构是（）。 A.中国人民银行 B.中国证监会 C.中国银行 D.中国银监会 正确答案：D, 第6题 如果某证券的β值为1.5，若市场投资组合的风险溢价水平为10%，则该证券的风险溢价水平为（）。 A. 5% B. 15% C. 50% D. 85% 正确答案：B, 第7题 各国商业银行普遍采用的组织形式是（）。 A.单一银行制度 B.分支银行制度 C.持股公司制度 D.连锁银行制度 正确答案：B, 第8题 如果某商业银行法定存款准备金为13万元，超额存款准备金为7万元，则实际存款准备金为（）万元。 A. 6 B. 7 C. 13 D. 20 正确答案：D, 第9题 现代商业银行财务管理的核心是（）。 A.基于利润最大化的管理 B.基于投入产出的最大化管理 C.基于价值的管理 D.基于核心资本的效率管理 正确答案：C, 第10题 为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，《新巴塞尔资本协议》在最低资本金计量要求中，提出（）。 A.外部评级法 B.流动性状况评价法 C.内部评级法 D.资产安全状况评价法 正确答案：C, 第11题 狭义的金融创新是指（）的创新。 A.金融工具 B.金融机构
经济师金融专业知识与实务单选题及答案 The document was prepared on January 2, 2021
1、 现代经济中的信用货币发行主体是() A 、印钞厂 B 、银行 C 、财政 D 、政府 标准答案： b 2、现代经济中，国家必须通过中央银行来控制和管理货币流通，使货币流通符合客观的流通规律，保证信用货币的正常流通，所以，西方经济学中把信用货币称为() A 、准货币 B 、第三代货币 C 、电子货币 D 、管理货币 标准答案： d 3、 当财政赤字迫使银行超经济需要发行货币时，则这部分信用货币蜕化成典型的() A 、足值 B 、一般等价物 C 、纸币 D 、辅币 标准答案： c 4、 工资及对个人其他支出，在我国当前实行现金管理条件下，是()主要渠道。 A 、现金发行 B 、现金归行 C 、现金投放 D 、现金回笼 标准答案： c 5、 存款货币流通，又称()，即银行转账结算而引起的货币流通。 A 、转账流通 B 、结算流通 C 、支票流通 D 、非现金流通 标准答案： d 6、 凯恩斯把人们持有货币的动机分为() A 、交易动机;支付动机;储存动机 B 、支付动机;投机性动机;储存动机 C 、交易动机;预防动机;投机动机 D 、交易动机;预防动机;盈利动机 经济师金融专业知识与实务单选题及答案 【内部真题资料，考试必过，答案附后】
标准答案： c 7、其他条件一定时，财政结余使货币供应量() A、增加 B、不变 C、上下波动 D、减少 标准答案： d 8、信用产生与发展的基础是() A、社会生产力发展 B、私有制的产生 C、剩余产品的出现 D、贫富分化 标准答案： a 9、属于租赁信用的是() A、补偿贸易 B、来料加工 C、经营租赁 D、赊销 标准答案： c 10、出口方所在地银行向出口商提供信贷，出口商向国外进口商提供延期付款销售，这种信用的形式称为() A、卖方信贷 B、买方信贷 C、补偿信用 D、外汇信贷 标准答案： a 11、国家信用是国家政府以()身份，借助于()筹集资金的一种信用形式。A、债权人;股票B、债务人;债券C、债务人;支票D、债权人;债券 标准答案： b 12、在计算利息额时，按一定期限，将所生利息加入本金再计算利息的计息方法是() A、单利计息 B、存款计息 C、复利计息 D、贷款计息 标准答案： c 13、根据我国《储蓄管理条例》的规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的()计付利息。
7. 民间个人之间的资金融通活动属于（）。 A. 商业信用 B. 消费信用 C. 直接融资 D?间接融资 8. 项目融资的信用基础是（）。 A. 项目发起人的资产状况 项目发起人的信用状况 C. 有关单位提供的担保情况 项目产生现金流量的能力 9. 在一些发展中国家，对于桥梁、高速公路和码头等项目，先由政府投资建设，待项目建成发挥效益之后，再 将经营权转让给外方经营，政府用转让所得资金进行滚动投资，建设新的项目。这种项目融资模式是（）。 A. BOT TOT C. TOB BOB 10. 资产证券化过程中的关键环节是（）。 A. 信用评级环节 B. 用增级环节 C. 组建SPV环节 D. 资产真实销售环节 11. 某资产被认为不适合资产证券化，则可能是由于（）。 A. 资产组合中金额最大的资产所占比重过低 B. 付款间隔期限过长 C. 本息的偿还分摊于整个资产的存活期 D. 资产债务人无权修改合同条款 12. 在多数情况下，项目融资的借款单位就是（）。 A. 项目工程公司 B. 项目发起人 C. 项目管理公司 D. 项目公司 13. 在金融租赁活动中，有一定的设备，但资产流动性差的企业可进行紧急融资的方式是（）。 A. 转租赁 B. 直接租赁
C. 500
20. 现金漏损率是指（）。 A. 漏损现金/库存现金 B. 漏损现金/存款总额 C. 漏损现金/存款准备金 D. 漏损现金/贷款总额 21. 当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是（）。 A. 金融工具创新 B. 金融业务创新 C. 金融制度创新 D. 金融政策创新 22. 在几种主要的衍生金融工具中，远期合约的最大功能在于（）。 A. 转嫁风险 B?价格发现 C. 套期保值 D. 组合套利 23. 外国银行在美国发行的可转让定期存单称为（）。 A. 扬基定期存单 B. 亚洲美元存单 C. 武士定期存单 D. 欧洲美元存单 24. 在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是（）。 A. 信托存款 B. 质押贷款 C. 回购协议 D. 信用卡业务 25. 在商业银行资产负债管理中，体现速度对称原理的平均流动率指标是指（）。 A. 资产的平均到期日与负债的平均到期日之比 B. 负债的平均到期日与资产的平均到期日之比 C. 流动资产的平均到期日与流动负债的平均到期日之比 D. 流动负债的平均到期日与流动资产的平均到期日之比 26. 我国《商业银行风险监管核心指标》有关流动性风险指标的流动性比率是指（）。 A. 核心资本总额与流动性资产总额之比，其不得低于15 %
中级经济师考试《金融实务》知识点整理笔记（十一） 第十一章金融监管及其协调 第一节金融监管概述 一、金融监管的涵义、目标与原则 （一）金融监管的涵义 金融监管属于管制的范畴。管制（Regulation）一般是指国家以经济管理的名义进行干预。本文所说的金融监管，倾向于一般意义上的管制定义，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。 （二）金融监管的目标 第一，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。 第二，减少金融风险，确保经营的安全。 第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。 （三）金融监管的基本原则 金融监管的基本原则主要有以下六点： 1.监管主体独立性原则 监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。 2.依法监管原则 在市场经济条件下，金融机构依法经营，金融监管机构依法监管是确保金融体系正常运行的保证。
3.外部监管与自律并重原则 4.安全稳健与经营效率结合原则 保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。 5.适度竞争原则 促进银行机构间的适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为；二是防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。 6.统一性原则 统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一，以及国内金融和国际金融相统一。 （四）金融监管的作用 金融监管是确保金融机构稳健经营、维持社会货币信用体系的稳定、促进经济发展的重要保证。 第一，维护信用、支付体系的稳定。 第二，保护存款人、投资者和被保险人的利益。 第三，保证金融机构依法经营。 第四，促进金融机构之间的公平竞争。 第五，解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为。 二、金融监管的理论 （一）公共利益论
金融专业知识与实务 （初级） 、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有1个 最符合题意） 1. 中央银行增加黄金、外汇储备，货币供应量（） A. 不变 B. 减少 C.增加 D. 上下波动 2. 我国央行首要调控的货币是（）。 1、M和M和M 和M 3. 马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（） A.货币数量论 B. 劳动价值论 C.剩余价值论 D. 货币金属论 4. 弗里德曼的货币需求函数中的Y表示（） A.国民收入 B. 工资收入 C.名义收入 D. 恒久性入 5. 其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将 A.增加 B.减少 C.不变 D.不定 6.通货膨胀首先是种（）。
A.制度现象 B.经济现象
C.心理现象 D. 社会现象 7.投资和信贷相结合的租赁形式是（ A.杠杆租赁 B. 金融租赁 C.经营租赁 D. 财务租赁 8.某客户购买贴现国债，票面金额为100元，价格为91元，期限为1年，其收益率为（）。 9. 假定某储户2004年8月1日存入定活两便储蓄存款5000元，于2004年10月1日支取，如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为%活期储蓄利率为%银行应付利息为（）。 10. 借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是（ A.资本 B. 利息 C.工资 D. 利润 11. 名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是（ A.市场利率 B. 优惠利率 C.固定利率 D. 实际利率 12.某银行2004年5月20日向某公司发放贷款100万，贷款期限为 一年，假定利率为%该公司在2005年5月20日还贷款时应付利息为（）。 13. 从事汽车消费信贷业务并提供相关金融服务的专业机构是 B.
经济专业技术资格考试 金融专业知识与实务(中级) 考试大纲 考试目的 测查应试人员是否理解和掌握金融市场与金融工具、利率与金融资产定价、金融机构与金融制度、商业银行经营与管理、投资银行与证券投资基金、信托与租货、金融工程与金融风险、货币供求及其均衡、中央银行与金融监管、国际金融及其管理等相关的原理、方法、技术、规范(规定)等,以及是否具有从事金融专业实务工作的能力。 考试内容与要求 1.金融市场与金融工具。理解金融市场与金融工具的性质与类型,理解货币市场及其工具,理解资本市场及其工具,理解金融衍生品市场及其工具,分析我国的各类金融市场及其工具,理解互联网金融的特点和模式,分析我国的互联网金融。 2.利率与金融资产定价。计算单利与复利、现值与终值,理解利率风险结构、利率期限结构和利率决定理论,计算各种收益率,理解并掌握金融资产定价,分析我国的利率市场化。 3.金融机构与金融制度。理解金融机构的性质、职能、类型及体系构成,理解不同类型金融机构的金融制度,分析我国金融机构体系与金融制度。 4.商业银行经营与管理。理解商业银行经营与管理的内容、原则和关系,开展商业银行的负债、贷款、中间业务和理财业务的经营,进行商业银行资产负债、资本、风险、财务的管理,进行人力资源开发与管理分析我国商业银行的经营与管理。
5.投资银行与证券投资基金。理解投资银行的性质、经营机制和功能,分析投资银行的主要业务,理解证券投资基金的性质、特点、参与主体、法律形式和运作方式、类别等内容,理解基金管理人和基金托管人，分析基金管理公司的主要业务。 6.信托与租赁。理解信托的性质、功能、起源与发展、设立及管理、市场及其体系,进行信托公司的经营与管理,理解租货的性质、种类、特点、功能、产生与发展,进行租金管理,开展融资租赁,进行金融租赁公司的经营与管理。 7.金融工程与金融风险。理解金融工程及其内容产生与发展、管理风险的方式及优勢、应用领域、分析方法,理解和应用金融远期合约、金融期货、金融互换和金融期权,理解金融风险及其类型,进行内部控制和全面风险管理,设计金融风险管理的流程,进行各类风险的管理,理解“巴塞尔协议Ⅱ”和“巴塞尔协议Ⅲ”的内容和要求,分析我国的金融风险管理。 8.货币供求及其均衡。理解货币需求理论,分析不同货币需求理论的影响因素及其异同,理解货币供给理论,分析货币供给过程和货币层次,计算货币乘数，分析货币均衡及其实现机制,分析通货膨胀与通货紧缩及其治理。 9.中央银行与金融监管。理解中央银行的相对独性、性质、职能和业务,分析金融宏观调控与货币政策体系,理解金融监管的基本原则和主要理论,分析我国金融监管的发展演进,分析我国金融监管的框架和内容。 10.国际金融及其管理。理解汇率及其决定的基础与因素、变动的影响,理解汇率制度的类型和划分,分析我国人民币汇率制度的改革,理解国际收支平衡表，理解国际收支不均衡及其调
一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1.中央银行增加黄金、外汇储备，货币供应量（）。 A.不变 B.减少? C.增加 D.上下波动 2.我国央行首要调控的货币是（）。 A.M1、M2和M3 B.M1和M2 C.M0和M1 D.M3 3.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（）。 A.货币数量论 B.劳动价值论 C.剩余价值论 D.货币金属论 4.弗里德曼的货币需求函数中的y表示（）。 A.国民收入 B.工资收入 C.名义收入 D.恒久性入 5.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不定 6.通货膨胀首先是一种（）。 A.制度现象 B.经济现象 C.心理现象 D.社会现象 7.投资和信贷相结合的租赁形式是（）。 A.杠杆租赁 B.金融租赁 C.经营租赁 D.财务租赁 8.某客户购买贴现国债，票面金额为100元，价格为91元，期限为1年，其收益率为（）。 9.假定某储户2004年8月1日存入定活两便储蓄存款5000元，于2004年10月1日支取，如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为2.25%，活期储蓄利率为1.85%，银行应付利息为（）。 A.225元 B.135元 10.借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是（）。 A.资本 B.利息 C.工资 D.利润 11.名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是（）。 A.市场利率 B.优惠利率 C.固定利率 D.实际利率 12.某银行2004年5月20日向某公司发放贷款100万，贷款期限为一年，假定利率为4.5%。该公司在2005年5月20日还贷款时应付利息为(中国经济师考试网.发布于?)（）。 A.54000元 B.4500元 C.375 D.6000元 13.从事汽车消费信贷业务并提供相关金融服务的专业机构是（）。 A.汽车金融公司 B.汽车集团公司 C.汽车股份公司 D.金融投资公司 14.投资基金是由若干法人发起设立，以（）的方式募集资金 （）。
2007年经济师屮级金融专业知识与实务试题及答案 一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1. 金融租赁公司属于O。 A. 非金融机构 B. 非银行类金融机构 C. 政策性金融机构 D. 投资性金融机构 2. 货币市场工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，有（）之誉。 A. 货币 B. 票据 C. 基础货币 D. 准货币 3. 证券回购业务实际上是一种（）行为。 A. 证券交易 B. 短期质押融资 C. 商业贷款 D. 信用贷款 4. 在现行的外汇管理体制下，人民币已经实现了（）。 A. 世界货币 B. 与外币自由兑换 C. 经常项目可兑换 D. 资本项目可兑换 5. 信托是随着商品经济的发展而岀现的一种财产管理制度，英本质是（）。 A. 吸收存款，融通资金 B. 受人之托，代人理财 C. 项目融资 D. 规避风险，发放贷款 6. 基础货币等于（）。 A. 通货+存款货币 B. 存款货币+存款准备金 C. 通货+存款准备金 D. 原始存款+派生存款 7. 如果不考虑其他因素，法泄存款准备金率r=ll%，现金漏损率h=5%,那么存款乘数为（）。 A. 2.25 B. 4.75 C. 6.25 D. 8.75
8. 假设货币供给疑为16亿元，通货为10亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为（）。 A. 1.6 B. 2.5 C. 3 D. 4 9. 如果存款乘数K=4,法泄存款准备金率r=10%,不考虑英他因素，则超额准备金率e为（）。 A. 10% C. 20% B. 15% D. 25% 10. 按贷款对象，消费贷款可分为买方信贷和卖方信贷，后者是发放给（）的贷款。 A. 金融机构 B. 消费者 C. 销售企业 D. 社会公众 11. 与内源融资相比，外源融资的特点表现在经济主体投融资（）。 A. 基本不受外界的影响 B. 成本较低 C. 不受自身积累速度的影响 D. 风险较小 12. 在项目融资的所有协议中，核心的协议是（）。 A. 信用担保协议 B. 特许权协议 C. 完工协议 D. 融资协议 13. 在资产证券化中，发行人从银行借入信用增级所需的资金，并将其投资于髙信用等级的短期商业票据。这种 信用增级措施是（）。 A. 设计银行信用证 B. 建立超额担保 C. 建立储备基金账户 D. 设置现金担保账户 14. 在资产证券化中，将原始权益人的资产过户给特殊目的公司（SPV）,必须以真实销售的方式进行。这里的真 实销售是指O。 A. SPV破产时该资产不列入淸算范囤 B. 原始权益人破产时该资产不列入清算范囤 C. SPV获得证券发行收入 D. 原始权益人破产时该资产列入淸算范国 15. 并非所有资产都可以证券化，以下属于可以证券化资产特征的是（）- A. 具有标准化的合同条款
中级经济师考试《金融实务》知识点整理笔记（七） 第七章货币供求及其均衡 第一节货币需求 一、货币需求与货币需求量的涵义 货币需求是指经济主体对执行流通手段和价值贮藏手段的 货币的需求。 货币需求量是指在特定的时间段和区域内（如一个国家），社会各个部门（企事业单位、政府和个人）对货币持有的需求总和。 “购买力总量说” “流通总量说”。前者是一个存量概念，后者是一个流量概念。需要指出的是，我们考察货币需求量，通常都是从存量角度计量的。 二、货币需求理论的发展（理论模型） 货币需求理论主要分析经济中哪些因素会影响到社会各个 部门的货币需求量，这些因素又是如何对社会各个部门的货币需求产生影响的。 （一）马克思关于流通中货币量的理论 马克思关于流通中货币量的分析先以金币流通为假设条件，可表达为： 这一规律可用符号表示为：
式中，P是商品价格，T是商品交易量，V是货币流通的平均速度，是货币需求量。公式表明：货币量取决于价格的水平、进入流通的商品数量和货币的流通速度这几个因素。 马克思揭示的货币必要量规律，是以他的劳动价值论为基础的，该理论的前提条件是： （1）黄金是货币商品。 （2）商品价格总额是既定的。 （3）这里考察的只是执行流通手段职能的货币量， （二）费雪方程式与剑桥方程式 欧文·费雪（）于1911出版的《货币的购买力》一书，是交易型货币数量学说的代表作。在该书中，费雪提出了著名的“交易方程式”，也被称为费雪方程式，即： 上式还可以表示为： 这一方程式表明，物价水平的变动与流通中的货币数量的变动和货币的流通速度变动成正比，而与商品交易量的变动呈反比。费雪认为，交易方程式中的V和Y两个变量在长期中都不受M变动的影响。V是制度因素影响的，它取决于人们的支付习惯、信用发达程度、运输条件等社会因素，而Y则取决于资本、劳动力及自然资源的供给状况和生产技术等非货币因素。因此，在货
2008年经济师中级金融专业知识全真试题
一、单项选择题 1.合约的双方约定在未来某一确定日期，按照确定的价格买卖一定数量的某种金融资产称为（）。 A.金融期权 B.金融期货 C.金融远期 D.金融互换 2.货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有（）特性。 A.货币 B.准货币 C.基础货币 D.有价证券 3.将金融市场划分为直接金融市场和间接金融市场，是（）。 A.按交易标的物划分 B.按地域范围划分 C.按交易中介划分 D.按交易程序划分 4.（）是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。 A.家庭 B.企业
C.金融机构 D.政府 5.附属资本最高不得超过核心资本的（）。 A.100% B.50% C.20% D.10% 6.我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是（）。 A.资本公积金 B.盈余公积金 C.长期次级债券 D.未分配利润 7.法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的（）。 A.10% B.25% C.35% D.50% 8.在IPO中的“绿鞋期权”行使期内，若市场股价高于股票发行价，则主承销商应当作出的操作是（）。 A.用15%的超额资金在市场按市场价购进股票并按发行价配售给投资者 B.按发行价额外配发募集总量15%的股票并将其按原来认购比例配售给机构投资者 C.用15%的超额资金在市场按市场价购进股票并持有至股价上涨至发行价
D.按发行价额外配发募集总量15%的股票并按竞价方式销售给公众投资者 9.若公开发行股数在（）股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于50家。 A.1亿 B.4亿 C.5000万 D.50亿 10.以下不属于证券经纪业务基本要素的是（）。 A.证券经纪商 B.证券交易的标的物 C.委托人 D.证券交易方式 11.证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型（）。 A.审批制 B.核准制 C.注册制 D.登记制 12.由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是（）。 A.全额包销 B.尽力推销 C.余额包销 D.混合推销
经济师中级金融专业知识与实务试题及答案解析 一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1. 在我国，企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称为 （）。 A.结汇 B.售汇 C.付汇 D.换汇 2. 中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解（）。 A.银行风险 B.信用风险 C.非系统性风险 D.系统性风险 3. 我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。 A.F股 B.H股 C.B股 D.A股 4. 同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本 上都是（）拆借。 A.质押 B.抵押 C.担保 D.信用 5. 银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证 是（）。 A.支票 B.汇票 C.本票 D.存单
6. 假设一国货币供给量为18亿元，基础货币为6亿元，则该国的货币乘数为 （）。 A.2 B.3 C.4 D.6 7. 下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是（）。 A.法定存款准备金 B.派生存款 C.超额准备金 D.原始存款 8. 基础货币与货币供给量之间的关系是（）。 A.基础货币量＞货币供给量 B.基础货币量＜货币供给量 C.基础货币量＝货币供给量 D.基础货币量≥货币供给量 9. 股份公司在某个财务年度内的盈余不足以支付规定的股利时，必须在以后盈利较多的 年度如数补足过去所欠股利。这种股票是（）。 A.普通股票 B.累积优先股 C.非累积优先股 D.不参加分配优先股 10. 商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，除分期付款、委托代销、预付货款 外，还包括（）。 A.消费贷款 B.赊销商品 C.抵押贷款 D.质押贷款 11. 企业发行股票融资属于（）。 A.间接融资 B.债权融资 C.内源融资 D.外源融资
第一章金融市场与金融工具；第一节金融市场与金融工具概述；1.金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构；2.金融工具的分类：；按期限不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场；按性质不同，金融工具可分为债权凭证与所有权凭证；按与实际信用活动的关系，可分为原生金融工具（基础；3.金融工具的性质:期限性,流动性,收益性,风险；4.金融市场的类型：；按照市场中交 第一章金融市场与金融工具 第一节金融市场与金融工具概述 1.金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构、中央银行及监管机构。 2.金融工具的分类： 按期限不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具。 按性质不同，金融工具可分为债权凭证与所有权凭证。 按与实际信用活动的关系，可分为原生金融工具（基础金融工具）和衍生金融工具。 3.金融工具的性质:期限性,流动性,收益性,风险性。 4.金融市场的类型： 按照市场中交易标的物的不同,分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场等。 按照交易中介作用的不同,分为直接金融市场和间接金融市场。
按照金融工具的交易程序不同，分为发行市场和流通市场。 按照金融交易是否存在固定场所，分为有形市场和无形市场两类。 按照金融工具的本原和从属关系不同，分为传统金融市场和金融衍生品市场。 按照地域范围的不同，分为国内金融市场和国际金融市场。 5.金融市场的功能:资金积聚功能,宏观调控功能,财富功能,风险分散功能,交易功能,资源配置功能,反映功能 第二节传统的金融市场及其工具 1.货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。 2.同业拆借市场有以下几个特点：（1）期限短（2）参与者广泛（3）在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金（4）信用拆借 3.同业拆借市场有以下几个功能：（1）调剂金融机构间资金短缺，提高资金使用效率。（2）同业拆借市场是中央银行实施货币政策， 4.回购协议市场:证券的卖方以一定数量的证券为抵押进行短期借款，条件是在规定期限内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。在证券回购协议中，作为标的物的主要是国库券等政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。 5.证券回购作为一种重要的短期融资工具，在货币市场中发挥着重要作用：（1）证券回购交易增加了证券的运用途径和闲置资金的灵活性。（2）回购协议是中央银行进行公开市场操作的重要工具。
金融专业知识与实务 1、名词解释 2、单选 3、简答 4、计算 5、论述 6、案例分析 名词解释 1、私募股权投资：私募股权投资（Private[1] Equity，简称PE），是指投资于非上市股权， 或者上市公司非公开交易股权的一种投资方式。 2、金融创新：变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工 具所无法取得的潜在的利润，这就是金融创新，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。 3、派生存款：派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款。是原始存款的对称，是原始存 款的派生和扩大。是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。 4、隐蔽性通货膨胀：隐蔽性通货膨胀，是指不以价格总水平公开上涨，而以物资供给短缺、 黑市盛行、配售面扩大、黑市价格与国家控制价格差额扩大等形式表现的一种通货膨胀。 又称抑制型通货膨胀。 5、预期理论：对于相同大小的所得和所失，我们对所得看得更重，这一事实叫做预期理论。 这个理论最早由卡尼曼和特维斯基于1979年（Kabnenman and Tversky,1979a）提出。6、利率市场化：利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供 求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。 7、二元制中央银行制：二元中央银行制是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行， 并有地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构，从而形成由中央地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。 8、余额包销：余额包销，也称助销，是指承销商（承销团）按照规定的发行额和发行条件， 在约定期限内向投资者发售股票，到销售截止日，如投资者实际认购总额低于预定发行总额，未售出的股票由承销商负责，并按约定时间向发行人支付全部证券款项。余额包销的承销商要承担部分发行风险。 单选 1、货币的性质：充当一般造价物 2、在国家财政的主要职能：支付手段 3、信用的基本特征：以偿还为条件的单方面转移 4、工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用：商业信用 5、在多种利率并存的条件下，起决定作用的是：基准利率 6、金融工具中，属于间接融资工具的是：CDs（大额可转让定期存单） 7、短期金融市场也称：货币市场 8、货币供应量一般指：流通中的现金量和存款量之和 9、央行货币政策的影响，MV=PY 10、通胀与货币供应量、货币价值 11、基础货币由（央行）提供
人名知识点整理
基础多选题整理 1.需求的构成要素：购买意愿和支付能力;供给的构成要素：生产意愿和提供能力。 2.估计量的性质：无偏性、有效性、一致性。 3.资本供给在短期内是垂直线，在长期内是一条后弯曲线。 4.会计4个基本前提：会计主体、持续经营、会计分期、货币计量。 5.完全竞争市场的特征：很多生产者和消费者、产品是同质的、买卖双方对市场信息了解 充分、进入退出市场自由。 6.政府预算的原则：完整性、统一性、可靠性、合法性、公开性、年度性。 7.世界上出现过的国际货币体系有三个：国际金本位制、布雷顿森林体系、牙买加体系。 8.财政支出绩效评价指标选择的原则：相关性、可比性、重要性、经济性。 9.政府间事权及支出责任划分的原则：受益原则、效率原则、区域原则、技术原则。 10.购买性支出：政府投资、行政事业费等；转移性支出：福利支出、财政补贴等。 11.政府间财政收入划分的原则：集权原则、效率原则、恰当原则、收益与负担对等原则。 12.会计信息的质量要求包括：可靠性、相关性、清晰性、可比性、实质重于形式、重要性、 谨慎性和及时性。 13.会计计量的属性：历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值。 14.财政政策的功能：协调功能、导向功能、稳定功能、控制功能。 15.金融风险的特征：不确定性、相关性、高杠杆性、传染性。 16.现代预算管理体制的核心内容：预算编制科学完整、预算执行规范有效、预算监督公开 透明。 17.一般应作为中央财政收入的是：流动性强的、调控能力强的、份额大的。 18.不能用于质押：房产证、土地使用权证、财产保险单等。 19.衡量国债规模限度的指标：国债负担率（国债累计余额/GDP），国债依存度（国债收入 /财政支出）。 20.IMF贷款种类有：备用安排（最早最基本）、中期贷款、减贫与增长贷款及其他贷款。 特点有：（1）主要用于解决国际收支问题（2）有政策条件（3）临时性。 21.我国政府预算体系：公共财政预算（基础）、政府性基金预算、国有资本经营预算、社 会保障预算。 22.货币需求理论：
中级经济师金融专业知识与实务模拟题 XX：__________ 指导：__________ 日期：__________ lB.认股优先
C.清偿优先 D.资产分配优先 5、公司哪起人认购全部股份而设立的股份XX，其设立的方式称为＿＿＿＿＿。 A.募集设立 B.发起设立 C.定向募集设立 D.社会募集设立 6、从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的＿＿＿＿＿，属于信贷X畴。 A.中间业务 B.表外业务 C.授信业务 D.委托业务 7、下列票据行为中，属于基本票据行为的是＿＿＿＿＿。 A.承兑 B.付款 C.背书 D.出票 8、商业银行的存种类划分方法之一，是根据存款的期限及提款方式分为活期存款、储蓄存款和＿＿＿＿＿。 A.担保存款 B.公家存款 C.定期存款
D.私人存款 9、中国工商银行于2000年4月份购买了摩托罗拉（中国）电子XX10亿元人民币应收账款，这是国目前最大一笔＿＿＿＿＿业务。 A.贷款 B.代理融通 C.负债 D.中间 10、服务性租赁亦称经营笥租赁，是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要身承租人提供设备的＿＿＿＿＿服务的一种租赁形式。 A.技术 B.资金 C.使用 D.改造 11、某银行最近开展了信用签证和验资业务，这些业务属于＿＿＿＿＿业务。 A.技术服务 B.代理融通 C.资信咨询 D.评估咨询 12、一般说来，商业银行流动性资产与流动性负债的比例不得低于＿＿＿＿＿。 A.20% B.25% C.30% D.35% 13、商业银行资产负债管理理论发展的历史顺序是＿＿＿＿＿。
A.负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论 B.资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论 C.资产负债管理理论资产管理理论负债管理理论 D.资产负债管理理论负债管理理论资产管理理论 14、我国某商业银行在一段时间内在人民银行备付金存日平均余额为500万元，库存现金日平均余额为100万元，在该时段各项存款日平均余额为65000万元，请问该银行的支付能力＿＿＿＿＿。 A.不足 B.较足 C.正好符合人民银行规定的比例 D.大大超出人民银行规定的比例 15、一般说来，我国商业银行贷款与存款的比例不得超过＿＿＿＿＿。 A.100% B.65% C.80% D.75% 16、政策性金融机构资金的渠道主要有＿＿＿＿＿。 A.政府提供、发行债券、借款筹资、社会保障体及邮政储蓄 B.政府投资、企业存款存款、国外借款 C.政府拨款、吸收存款、国外借款、社会保障体系及邮政储蓄 D.政府拨款、企业借款、居民储蓄、发行债券 17、政策性金融机构具有＿＿＿＿＿等五个特征。 A.一般由政府倡导、企业出资、公益笥、专业性、特殊的融资原则 B.完全由政府投资、不完全以盈利为目的、公益性、计算性、投资性
经济师中级金融专业知识与实务真题 标准化管理部编码-[99968T-6889628-J68568-1689N]
内部真题资料，考试必过，答案附后 一、单项选择题 31、有价证券理论价格是一定市场利率和预期收益为基础计算得出的（） A．期值B．现值C．升值D．贬值 32、有价证券理论价格计算的基础是一定的市场利率和证券（） A．现期收益B．交易量C．预期收益D．交割量 33、市场利率是指借贷双方自愿达成的利率，它是根据（）而自由变动的利率 A．货物供求变化B．资金供求变化C．市场供求变化D．物质供求变化 34、金融市场运行的关键是（） A．价格形成B．金融工具C．交易关系D．生产关系 35、利率是（）与借贷资本金的比率 A．利息额B．利润C．剩余价值D．价格 36、下列选项中有关金融衍生工具在形式上的表现表述错误的是（） A．现期合同B．套利合同C．掉期合同D．期权合同 37、在法定的复汇率制中，与金融汇率相比，本币在贸易汇率中相对低估，其目的在于（） A．鼓励资本流入B．抑制资本流入C．刺激出口抑制进口D．刺激进口抑制出口 38、如果一国的经济同时出现国际收支逆差和失业，根据蒙代尔的政策搭配说，应该采取的财政、货币政策搭配是（） A．紧缩的货币政策和紧缩的财政政策B．扩张的货币政策和紧缩的财政政策 C．扩张的货币政策和扩张的财政政策D．紧缩的货币政策和扩张的财政政策 39、政府干预汇率的直接形式是通过（）干预外汇市场 A．国家外汇管理局B．中国人民银行C．中国外汇交易中心D．外汇政策 40、下列选项中，对汇率风险的类型划分表述不正确的是（）
A．交易风险B．经济风险C．划帐风险D．拆算风险 41、就货币可兑换的范围而言，货币可分为（） A．完全兑换与部分兑换B．部分可兑换与资本项目可兑换 C．对内可兑换和对外可兑换D．部分可兑换和经常项目可兑换 42、汇率政策和直接管制政策不改变支出水平，只影响国内外商品相对价格和可得性，因此被称为（） A．财政货币政策B．汇率变更政策C．支出变更政策D．支出转换政策 43、可以较好影响信贷结构的货币政策工具是（） A．再贷款B．再贴现C．存款准备金率D．再贴息 44、菲利普斯曲线可结实货币政策最终目标之间的矛盾关系，这种关系是（） A．稳定物价与充分就业B．充分就业与国际收支平衡 C．经济增长与充分就业D．稳定物价与经济增长 45、无论是广义还是狭义的货币政策，其制定者和执行者都是（） A．商业银行B．政策性银行C．中央银行D．财政部
《金融专业知识与实务》 考试目的 通过本章考试，检验考生对货币形状的进展和演变过程，各种形状的货币差不多概念的熟悉、明白得的程度；检查考生对货币流通概念、形式把握的情形。在此基础上，进一步考察考生对货币需求与货币供给理论的了解和把握；考察考生对现代信用货币流通条件下货币流通的差不多表现形式即货币均衡、通货膨胀、通货紧缩的了解和把握。通过考试，促使考生提高货币差不多知识和差不多理论的水平，学会分析货币流通现状，加强执行国家货币政策的主动性和自觉性。 考试内容 （一）货币形状的进展演变 熟悉货币由足值货币向信用货币的进展演变过程。了解足值货币、信用货币的差不多概念，把握足值货币、信用货币的差不多特点及其存在形式。熟悉信用货币在现代的进展变化，了解经济中现代信用货币与国家曾直截了当发行的纸币的区别与联系，进而把握现代信用货币范畴的扩大及其狭义货币与广义货币的概念。把握狭义货币与广义货币的层次划分及其进展变化的新情形。 （二）货币流通的概念和形式 了解货币流通的概念及其构成内容，熟悉货币流通的两种形式——现金流通与存款货币流通概念和流通领域，了解我国人民币现金与存款货币流通的关系，了解广义货币流通渠道以及流通中广义货币流通与银行信贷的关系。 （三）货币需求的概念及其决定因素 了解货币需求的概念。熟悉费雪方程式和剑桥方程式内容及其相互关系。把握马克思货币需求理论内容；凯恩斯货币需求动机理论、货币需求函数及其特点；弗里德曼货币需求函数理论及其特点和意义。 （四）货币供给的概念及其决定因素 了解货币供给的概念和口径。熟悉决定货币供给的要紧因素，进而把握商业银行信贷收支与货币供给量的关系；中央银行信贷收支与货币供给量的关系；国家财政收支与货币供应量的关系 （五）货币流通状况的表现形式
05年经济师《金融专业知识与实务》（中级试题） 2006-7-3 18:19【大中小】【打印】【我要纠错】 一、单项选择题 （共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1.弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应采取（）。 A.单一规则 B.当机立断 C.相机行事 D.适度从紧 2.财政收支状况对货币供应量有重要影响，如果财政收支平衡，货币供应量（）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不确定 3.财政赤字能否引起通货膨胀，取决于（）。 A.赤字的多少 B.赤字的弥补办法 C. 赤字形成的原因 D. 赤字发生的时间 4.中外学者一致认为，划分货币层次的主要依据是金融资产的（）。 A.稳定性 B.流动性 C.兑换性 D.还原性 5.收购黄金外汇是中央银行的基本业务。如果黄金收购量大于销售量，基础货币量（）。 A.减少 B.增加 C.不变 D.不确定 6.倡导“成本推进型”通货膨胀的是（）。
A.货币学派 B.银行学派 C.凯恩斯学派 D.合理预期学派 7.在项目融资的贷款协议中，贷款的完全追索权一般发生在（）阶段。 A.项目论证 B.项目开发建设 C.项目转让 D.项目经营 8.下列关于项目融资的有限追索权表述中，不正确的是（）。 A.时间上的有限性 B.资金使用上的有限性 C.金额上的有限性 D.对象上的有限性 9.下列各项中，不适合项目融资的是（）。 A.收费公路项目 B.能源开发项目 C.汽车组装项目 D.污水处理项目 10.证券化是指资金供给者和需求者越来越多通过证券市场进行投融资的过程，最初证券化就是指（）。 A.MBS B.ABS C.融资证券化 D.资产证券化 11.在资产证券化过程中，归集权益资产到期的现金流量并催讨过期应收款等业务主要由（）承担。 A. 服务人 B. 发起人 C.发行人 D.证券商 12.保障商业信用这种直接融资方式顺利发展的必要条件是存在发达健全的（）。 A.借贷市场 B.贴现市场