第一章理财规划基础
题库3-1-8
问题：
[多选]一般来说,家庭建立现金储备主要包括。
A.A、日常生活储备
B.B、意外现金储备
C.C、家族支援现金储备
D.D、追加投资储备
E.E、投机性储备
问题：
[多选]理财规划的程序除制定理财计划外还包括。
A.A、建立客户关系
B.B、收集客户信息
C.C、分析客户财务状况
D.D、实施理财计划
E.E、持续理财服务
问题：
[多选]理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有（）。
A.正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益
B.正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂
C.正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲
D.正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩
E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背
如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。理财规划师以自己的专业知识进行判断，不带感情色彩是客观公正原则的要求。
出处：辽宁11选5 https://www.doczj.com/doc/0715415327.html,;
问题：
[单选]基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。
A.A．青年家庭
B.B．中年家庭
C.C．老年家庭
D.D．壮年家庭
考点：家庭模型
问题：
[单选,A2型题,A1A2型题]下列违反客观公正原则的是（）。
A.理财规划师以自己的专业知识进行判断
B.理财规划过程中不带感情色彩
C.因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒
D.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。所谓"客观"，是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。
问题：
[多选]家庭消费支出规划主要包括（）。
A.住房消费规划
B.汽车消费规划
C.信用卡消费规划
D.教育支出规划
E.个人信贷消费规划
家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。
问题：
[问答题,简答题]请简述devcfg配置数据流程。
第一节 个人理财相关定义 本节共计4 个考点，3个高频考点 考点1．个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1）投资与财富管理——财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理——本质上是一致的 3）个人理财业务与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 【例题，多选】 个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程 A．身份地位B．财务状况 C．理财能力D．身涯规划 E．风险属性 答案：BDE 考点2．银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 （1）个人客户，需求方 （2）商业银行 供给商，是个人理财业务的提供商之一 （3）非银行金融机构 （4）监管机构 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A．个人客户主要以个人理财的需求方出现 B．个人理财业务的提供商是商业银行 C．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案：ACD 考点3．理财顾问服务和综合理财服务（高频） 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金 进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务 和综合理财服务
理财基础知识第一章理财规划基础练习题及答案解析 （2011.10.01根据第四版教材修订） 一、单项选择题 1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。 A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划 D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划 【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A．是否有稳定充足收入 B．是否购买了适当保险 C．是否享受社会保障 D．是否有遗嘱准备 【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标 3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。 A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划 C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划 D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 4．退休前期的理财优先顺序为（）。 A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划 B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划 C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划 D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划 【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 5．日常生活储备主要是为了（）。 A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活 B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击 C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等 【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则 6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。 A．青年家庭
第一章理财规划基础 真题回顾 1．某投资组合含有60％股票，20％债券，20％活期存款。这一组合最适合哪个年龄层次?( ) A．青年时期 B．中年时期 C．退休以后 D．均适用 2．对待中华民族传统文化，正确的立场是( )。 A．古为今用 B．拿来主义 C．全盘肯定 D．彻底抛弃 3．从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是( )。 A．“对不起，先生，这事儿不归我管，您问别人吧” B．“大哥，我这里的价格最低，你要能发现价格更低的，我把东西送给你” C．“嘿……这位大嫂，你的包忘带了，自己的东西可要多留意” D．“同志，您好，看了半天了，买点什么吧” 答案：1．A 2．A 3. 四、同步强化练习 (一)单项选择题 1．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。 A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作
2．理财规划的最终目标是( )。 A．财务安全 B．财务自由 C．财务独立 D．个人收入最大化 3．个人理财目标的首要目的是( )。 A．个人价值最大化 B．个人财务状况稳健合理 C．个人收入最大化 D．个人财务危机减少到零 4．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )． A．上方 B．下方 C．平行 D．重合 5．若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。 A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由 6．为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。 A．意外现金储备 B。家庭支援现金储备 C．投机储备 D．日常生活覆盖储备 7．意外现金储备的用途不包括( )。 A．一些重大的事故对家庭短期的冲击 B．车祸 C．重大疾病需临时垫资 D．亲友急需现金 8．青年家庭理财规划的核心策略是( )。 A．防守型 B．攻守兼备型 C．进攻型 D无法
个人理财规划基础 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 下列关于投资理财和个人理财规划的表述中，正确的是：√ A个人理财规划就是投资理财规划 B个人理财规划就是生活理财规划 C投资理财规划的目的是帮助客户实现终生的财务安全、自主、自由和自在，提高生活质量 D投资理财是在客户的生活目标得到满足之后，追求投资于黄金、外汇、不动产等投资工具的最优回报正确答案： D 2. 在帮助客户进行教育投资规划时，个人理财规划师不应该做的是：√ A分析客户当前和预期的收入状况 B了解客户的教育需求和子女的基本情况。 C分析客户教育投资资金供给与需求之间的差距 D帮助客户选择能够产生巨大增值的理财工具 正确答案： D 3. 个人税务筹划面临的最多的风险是：√ A金融风险 B法律风险 C健康风险 D环境风险 正确答案： B 4. 退休计划开始的最好时间是：√ A退休之后
B退休前几年 C退休前几十年 D退休当年 正确答案： C 5. 个人理财规划业首先出现的国家是：√ A美国 B加拿大 C日本 D中国 正确答案： A 6. 世界上最早提供个人理财规划服务的人员是：√ A银行理财师 B保险营销人员 C证券服务人员 D经济分析师 正确答案： B 7. CFP资格认证制度的国际化运动始于：√ A20世纪70年代 B20世纪80年代 C20世纪90年代 D21世纪初 正确答案： C 8. 美国CFP执业者认为，激发客户寻求个人理财规划咨询服务的主要生活事件中，所占比例最大的是：√ A意识到退休的临近 B婚姻的转变
理财规划师考试 目录 1.考试简介 (1) 2.职业介绍 (1) 3.职业发展和前景 (1) 4.证书等级 (2) 5.报名条件 (2) 5.1报考条件助理理财规划师(具备以下条件之一者) (2) 5.2理财规划师(具备以下条件之一者) (2) 5.3高级理财规划师(具备以下条件之一者) (3) 6.报名材料 (3) 7.考试时间 (3) 8.考试科目 (4) 9.考试题型 (4) 10.考试教材 (5) 11.成绩查询 (7) 12.成绩公布 (7) 13.考试题库 (7) 14.工作内容 (8) 1.考试简介
2.职业介绍 3.职业发展和前景 4.证书等级
5.1报考条件助理理财规划师(具备以下条件之一者) (1)连续从事本职业工作6年以上。 (2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。 (3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。 (4)具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。 (5)具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 5.2理财规划师(具备以下条件之一者) 5.3高级理财规划师(具备以下条件之一者) (1)连续从事本职业工作19年以上。 (2)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。 (3)取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 (本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学)。
报名时填写国家职业资格鉴定申请表，同时提交照片，身份证明、学历 证明、工作年限证明等材料原件及复印件。 不同年份不同地区，所需报名材料会略有不同，具体情况请参看当年当 地相关政府部门公告。 7.考试时间 2012年4月AFP资格认证考试 1.考试科目及考试时间 AFP考试 2012年04月07日(周六)上、下午，共6小时 2.报名时间 2012年02月20日——2012年03月14日 2012年7月AFP/CFP/EFP资格认证考试 1.考试科目及考试时间 ①AFP考试 2012年07月07日(周六)上、下午，共6小时 ②CFP考试 2012年07月07日(周六) 投资规划上午3小时 员工福利与退休计划下午1.5小时 个人税务与遗产筹划下午1.5小时 2012年07月08日(周日) 个人风险管理与保险规划上午2.5小时 综合案例分析下午3.5小时 ③EFP考试 2012年07月08日(周日)上午3小时 2.报名时间 2012年05月20日——2012年06月19日[2] 8.考试科目 2011年5月开始，国家理财规划师二级、三级考试改为计算机上机考试； 三级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力；均为选择题。
个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编
目录 第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29
第一章个人理财需求与规划 一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标 二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置 三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。 （1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。 （2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。
第一节个人理财相关定义 本节共计4 个考点，3个高频考点 考点1．个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1）投资与财富管理——财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理——本质上是一致的 3）个人理财业务与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 【例题，多选】 个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程 A．身份地位B．财务状况 C．理财能力D．身涯规划 E．风险属性 答案：BDE 考点2．银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 （1）个人客户，需求方 （2）商业银行 供给商，是个人理财业务的提供商之一 （3）非银行金融机构 （4）监管机构 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A．个人客户主要以个人理财的需求方出现 B．个人理财业务的提供商是商业银行 C．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案：ACD 考点3．理财顾问服务和综合理财服务（高频） 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金 进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务 和综合理财服务
第一章理财规划基础模拟题1 一、单项选择题 1理财规划的最终目标是要达到（D ）。A财务自主要功能B财务安全C财务自主D财务自由 2以下不属于个人财务安全衡量标准的是（D）0A、是否有稳定充足收入B 是否购买适当保险C是否享受社会保障D是否有遗嘱准备 3、家庭与事业形成期的理财优先顺序是（A ）o A、应急款规划、房产 规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划B、 保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子 女教育规划C大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、 现金规划；子女教育规划D子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划 4、退休期的理财优先顺序为（A ）o A、退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D 税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 5、日常生活覆盖储备主要是为了（ A ）0 A应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其 他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活 B应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支 所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击 C应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备 D保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等
6、基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（ D ）。 A、青年家庭B中年家庭C、老年家庭D壮年家庭 7、下列关于理财规划步骤正确的是（A）。 A、建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 B收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 C建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务 D建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 8、下列违反客观公正原则的是（ C ）。 A理财规划师以自己的专业知识进行判断 B理财规划过程中带感情色彩 C因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒 D对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露 9 非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括 （ D ）。A 取消其理财规划师资格 B 终生不得执业 C 不得再次参加理财规划师职业资格考试 D罚款
《个人理财》第01章在线测试 《个人理财》第01章在线测试 剩余时间： 31:29 答题须知：1、本卷满分20分。 2、答完题后，请一定要单击下面的“交卷”按钮交卷，否则无法记录本试卷的成绩。 3、在交卷之前，不要刷新本网页，否则你的答题结果将会被清空。 第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分） 1、以下理解或做法符合金融理财定义的是 A 、赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务 B 、贺先生认为金融理财的目的是为了追求每个生命周期收入均大于支出 C 、理财师小王每遇客户就推荐所在机构新推出的理财产品 D 、理财师小张分析所在机构新推出的理财产品很符合客户吴先生的需求，于是向吴先生推荐该产品 2、根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会对金融理财的定义，下列哪项是错误的？ A 、金融理财不是产品推销，是一种综合金融服务。 B 、金融理财强调由专业理财人员为客户提供综合财务规划。 C 、金融理财强调由专业理财人员通过规范的操作流程，帮助客户实现人生各阶段的目标。 D 、金融理财的目标是帮助客户迅速致富。 3、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？ A 、教育投资规划 B 、健康规划 C 、退休规划 D 、居住规划 4、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I 收集客户资料及个人理财目标 II 综合理财计划的策略整合 III 客户关系的建立 IV 分析客户现行财务状况 V 提出理财计划 VI 执行和监控理财计划。正确的次序应为＿＿＿＿＿＿＿＿＿。 A 、I ，III ，VI ，V ，IV ，II B 、III ，I ，IV ，V ，VI ，II C 、III ，V ，II ，I ，VI ，IV D 、III ，I ，IV ，II ，V ，VI 5、制订个人理财目标的基本原则之一是，将＿＿＿＿＿＿＿＿＿作为必须实现的理财目标。 A 、个人风险管理 B 、长期投资目标 C 、预留现金储备 D 、短期投资目标 第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分） 1、银行个人理财投资者教育的内容主要包括( )。 A 、普及理财基础知识 B 、宣传相关的政策法规
第一章个人理财概述【章节测试】 一、单项选择题 1．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划 D．私人银行业务 2．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。 A．法定代理关系 B．委托代理关系 C．存款业务关系 D．贷款业务关系 3．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨 4．关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）。 A．主体是商业银行 B．服务的目的是实现客户资产增值 C．是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D．是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 5．与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。 A．风险性 B．收益性 C．建议性 D．个性化 6．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。 A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D．私人银行业务不是个人理财业务 7．2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日
开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。 A．增加股票配置 B．增加外汇配置 C．增加股票型基金配置 D．增加存款配置 8．影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。 A．宏观经济因素 B．行业发展状况 C．企业经济效益 D．国际经济形势 9．高通胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。 A．上升 B．下跌 C．不变 D．都有可能 10．GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。 A．本国公民 B．国内居民 C．常住居民 D．不包括外国人的常住居民 11．当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（）。 A．上升 B．下跌 C．不变 D．大幅波动 12．反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（）。 A．国内生产总值 B．人均生产总值 C．消费物价指数 D．工业增加值 13．商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是（）。 A．贴现率 8．转贴现率 C．再贴现率 D．同业拆借率 14．当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将（）。 A．快速上升
个人理财实务》 课后习题及答案 西华师范大学商学院编 第一章个人理财需求与规划.......................... 1… 第二章个人理财基础知识 .......................... ...?...※认识家庭的财务状况............................ ...??...第三章现金、储蓄和消费信贷理财 . (8) 第四章银行理财产品理财 ......................... 10…第五章证券投资理财 ............................ 12??…第六章保险理财.................................. 17……第七章房地产理财 .............................. 20- ??…第八章外汇与黄金理财 .......................... 23??…第九章个人税收规划 ............................ 27 ??…第十章人生事件规划 ............................ 29 ??…
参考书目...................................... 29 ........ 第一章个人理财需求与规划 一、单选题 1?投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化B?风险最小化 C?期望收益最大化D?给定期望收益条件下最小化投资风险 2?下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄B?按揭买房C?退休D?休假 3?以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划B?健康规划C?退休规划D?居住规划 4?制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A.个人风险管理 B.长期投资目标 C.预留现金储备D购房目标 二、多项选择题 1?个人理财的基本原则是（BC）。 A.收益率最大化 B.保障第一 C.分散投资 D.风险最小化 2?个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD ）。 A.个人单身期目标 B.家庭组成期目标 C.家庭成长期目标 D.子女教育期目标 3?人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD ）。 A.节俭生财 B.理财是富人、高收入家庭的专利 C.理财是投机活动 D.只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD ）。 A.激进型 B.稳健型 C.保守型 D.极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD ）。 A.设定理财目标 B.审视财务状况 C.明确理财阶段 D.优化资产配置 三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资°（X） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息 ，收益比较稳定，收益水平 不咼。（2） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全°（x） 4. 个人风险管理主要是通
第一章个人理财概述 第一节什么是个人理财 一、个人理财的含义 个人理财是一个热门话题。 银行：理财服务，理财产品 证券公司：集合理财 基金公司：号称理财专家 保险公司保障和投资功能一体的理财产品分红险、万能险。 投资，赚钱 理财＝投资？ 理财更关注财富和生活目标之间的达成程度，讲究如何统筹一生的财务资源，从而完成人生不同阶段的生活目标。 提高个人生活质量、规避风险、保障终身生活为目标。 个人理财的服务对象是个人或家庭，它是帮助个人或家庭合理利用财务资源，实现个人人生目标的综合过程。 国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义如下： 个人理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制订出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。 从国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义，可以看出其包含以下四点含义：1.个人理财不是单个金融产品的推销活动，而是为客户提供综合金融服务。所谓综合金融服务是指为客户提供投资规划、住房规划、子女教育投资规划、退休规划、税务规划及遗产规划等涵盖一生的全方位服务。 2.个人理财是专业理财人员为客户量身定做的一整套理财方案，而不是客户自己理财。专业理财人员可以使更多的公众受益，同时专业理财人员为客户理财时必须遵循规范的理财执业流程。 3.个人理财是针对客户一生的长期规划，能满足客户人生不同阶段的各种理财需求，其目标是实现客户在财务上的自由和自主。 4.个人理财不是一次性的产品服务，而是一个动态服务过程。 二、为什么需要个人理财 需求进行有针对性的金融组合服务，是全方位、分层次、个性化和系统性的金融服务。二、为什么需要个人理财 (一）个人理财规划是收支平衡的“调节器” 纵观人的一生，财富收支总是不一致的：有时候收人大于支出，有时候收人小于支出。如何让人一生的收入和支出保持平衡，需要进行科学的、专业的理财规划。
第一章理财规划基础 一、理财规划概述 理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。 理财规划的定义强调以下几点： 1、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。他不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方位的、多层次、个性化的财务服务。 2、理财规划强调个性化。每个客户都有自己独特的财务与非财务状况，并且往往差异巨大。这就决定了理财规划服务不可能有一成不变的模式，而是因客户具体情况而异。 3、尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，她贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。 4、理财规划通常由专业人士提供。 二、理财规划的目标与原则 理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。 理财规划的具体目标：1、必要的资产流动性。2、合理的消费支出。3、实现教育期望。4、完备的风险保障。5、积累财富。6、合理的纳税安排。7、安享晚年。8、有效的财产分配与传承。 理财规划的原则：1、整体规划。2、提早规划。3、现金保障优先。4、风险管理优于追求收益。5、消费、投资与收入相匹配。6、家庭类型与理财策略相匹配。 三、理财规划的内容、工具与流程 理财规划的主要内容：1、现金规划。2、消费支出规。3、教育规划。4、风险管理与保险规划。5、税收筹划。6、投资规划。7、退休养老规划。8、财产分
国家理财规划师培训随堂练习题 第一章理财规划基础 一、单项选择题(请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内) 1 理财规划的最终目标是要达到（）。 A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自主 D. 财务自由 2 财务自由主要体现在（）。 A. 是否有适当、收益稳定的投资 B. 是否有充足的现金准备 C. 是否有稳定、充足的收入 D. 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 3 在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的（）。 A. 平行 B. 下方 C. 上方 D. 右方 4 若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（）。 A. 基本收益 B. 财务独立 C. 额外收入 D. 财务自由 5 单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（）。 A. 日常生活储备 B. 意外现金储备 C. 家族支援现金储备 D. 追加投资储备 6 以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A. 是否有稳定充足收入 B. 是否购买适当保险 C. 是否享受社会保障 D. 是否有遗嘱准备 7 以下属于客户非财务信息的是（）。 A. 社会保障情况 B. 风险管理信息 C. 投资偏好 D. 工资、薪金 8 家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。 A.应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划 B.保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划 C.大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划 D.子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划 9 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。 A. 客户家庭资产负债表分析 B. 客户家庭现金流量表分析 C. 财务比率分析 D. 客户婚姻、子女状况 10 持续理财服务不包括（）。
基础知识 第一章;理财规划基础 单选 1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）2015 年5月真题 A 财务比率分析 B 客户家庭利润表分析 C 客户家庭资产负债表分析 D 客户家庭现金流量表分析 答案：B 解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：1客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；2、客户家庭现金流量表的分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；3、财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等 2．一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二者的区别可以体现在( )。[2010年5月二级真题] A．投资规划更强调创造收益B．投资更强调实现目标 c．投资技术性更强D．投资规划只不过是工具 答案; C 【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。投资是投资规划的一部分，和其
相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。 3．考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。[2009年1 1月二级真题] ． A．日常生活覆盖储备B．家庭生活覆盖储备 C．意外现金储备D．医疗现金储备 答案：c 【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。 4．理财规划师职业操守的核心原则是( )。[2009年11月二级真题] A．个人诚信B．知识丰富c．专业尽责D．谦虚谨慎答案：A 【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。正直诚信原则要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。 5．在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括( )。 [ 2009年5月二级真题] A．日常生活储备B．意外现金储备 C．投资现金储备D．家庭支援现金储备 答案：c
第一章理财规划基础 一、单项选择题 1.理财规划的最终目标是要达到( d )。 A.财务独立 B.财务安全 C.财务自主 D.财务自由 2.财务自由主要体现在( c )。 A.是否有适当、收益稳定的投资 B.是否有充足的现金准备 C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D.是否有稳定、充足的收入 3.在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( c )。 A.平行 B.下方 C.上方 D.右方 4.若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( d )。 A.基本收益 B.财务独立 C.额外收入 D.财务自由 5.单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作( b )。 A.日常生活储备 B. 意外现金储备 C.家族支援现金储备 D.追加投资储备 6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( d )。 A.是否有稳定充足收入 B.是否购买适当保险 C.是否享受社会保障 D.是否有遗嘱准备 7.以下属于客户非财务信息的是( c )。 A.社会保障情况 B.风险管理信息 C.投资偏好 D.工资、薪金 8.单身期的理财优先顺序是( a )。 A.职业规划、现金规划、投资规划、火额消费规划 B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划 C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划 D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划
9.家庭与事业形成期的理财优先顺序是( a )。 A.应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划 B.保险规划、现金规划;应急款规划、房产规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划 C.大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;子女教育规划 D.子女教育规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划 10.退休期的理财优先顺序为( a)。 A.退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划 B.资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划 C.投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划 D.税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 11.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( d )。 A.客户家庭资产负债表分析 B.客户家庭现金流量表分析 C.财务比率分析 D.客户婚姻、子女状况 12.持续理财服务不包括( d )。 A.定期对理财方案进行评估 B.不定期的信息服务 C.不定期的方案调整 D.定期到客户单位做收入调查 13.青年家庭的理财核心策略应为( a )。 A.进攻型 B.攻守兼备型 C.保守型 D.中度保守型 14.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列( c )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。 A.现金规划 B.风险管理与保险规划 C.投资规划 D.财产分配与传承规划 15.以下哪项属于客户的财务信息?( b ) A.客户子女情况 B.客户收入状况 C.客户理财目标 D.客户理财需求
智慧树知到《个人理财》章节测试答案 第一章 1、下列关于理财规划的说法正确的有（）。 A:是简单的金融产品销售 B:强调个性化 C:经常以短期规划方案的形式表现 D:通常由专业人士提供 E:是一项长期规划 正确答案：强调个性化,经常以短期规划方案的形式表现,通常由专业人士提供,是一项长期规划 2、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。 A:整体规划 B:提早规划 C:现金保障优先 D:消费、投资与收入相匹配 E:风险管理优于追求收益 正确答案：整体规划,提早规划,现金保障优先,消费、投资与收入相匹配,风险管理优于追求收益 3、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A:是否有稳定充足收入 B:是否购买适当保险 C:是否享受社会保障 D:是否有遗嘱准备
正确答案：是否有遗嘱准备 4、理财规划的最终目标是要达到（）。 A:财务自主 B:财务安全 C:财务增值 D:财务自由 正确答案：财务自由 5、在下列理财工具中，（）的防御性最强。A:固定收益证券 B:股票 C:期货 D:保险 正确答案：保险 6、理财规划的必备基础是（）。 A:做好现金规划 B:做好教育规划 C:做好税收筹划 D:做好投资规划 正确答案：做好现金规划 7、青年家庭理财规划的核心策略是（）。A:防守型 B:攻守兼备型
C:进攻型 D:无法确定 正确答案：进攻型 8、下列违反客观公正原则的是（）。 A:理财规划师以自己的专业知识进行判断 B:理财规划过程中带感情色彩 C:因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒 D:对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露 正确答案：因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒 9、基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（） A:青年家庭 B:中年家庭 C:老年家庭 D:壮年家庭 正确答案：壮年家庭 10、以下属于理财规划组成部分的有（）。 A:现金规划 B:投资规划 C:风险管理和保险规划 D:教育规划 E:消费支出规划 正确答案：现金规划 ,投资规划,风险管理和保险规划,教育规划,消费支出规划
【理财规划师基础知识】第一章理财规 划基础 一、单项选择题 1 ?家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。 A.应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划 B.保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划 C.大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划 D.子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划 【答案】A 2?以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）。 A.是否有稳定充足收入 B.是否购买适当保险 C.是否享受社会保障 D.是否有遗嘱准备 【答案】D
3?家庭与事业形成期的理财优先顺序是（ ）。 A. 应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划 B. 保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规划 C. 大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划 D. 子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划 【答案】A 4?退休期的理财优先顺序为（ A.退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划 ）。 B.资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划 C. 投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划 D. 税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 【答案】A ）。 A. 应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力， 下，保障家庭的正常生活 B. 应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大 事故对家庭短期的冲击 C. 应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备 5.日常生活覆盖储备主要是为了（ 或者因为其他原因失去收入来源的情况 D.保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等 【答案】A 6.基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（ ）。 A.青年家庭 B.中年家庭 C.老年家庭 D.壮年家庭 【答案】D
银行从业资格考试初级个人理财第一章练习题(4) 1、下列有关正直守信原则的说法正确的有() A：正直守信要求理财规划师诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益 B：正直守信的原则决不容忍任何欺骗行为 C：正直守信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字,更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂 D：正直守信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断,坚持客观性,不带感情色彩 E：即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误,此种情形与正直守信的职业道德准则也不相违背 正确答案：ABCE 题目主类型：多选题页码：26.0 测试方向：难易程度：易 解析："选项""正直守信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断,坚持客观性,不带感情色彩 ""说的是客观公正原则。" 分数：1 2、个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段，包括()。 A：个人理财业务形成和发展时期 B：个人理财业务衰退时期 C：个人理财业务萌芽时期 D：个人理财业务萧条时期 E：个人理财业务成熟时期 正确答案：ACE 题目主类型：多选题页码：8.0 测试方向：难易程度：易 解析：个人理财在国外的发展，经历了3个阶段，包括：个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期、个人理财业务成熟时期。 分数：1 3、在我国，理财师的社会责任包括()。
A：理财师是正确的投资理念的重要宣导者 B：理财师担负着为客户资产快速增值的使命。 C：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 D：理财师是客户声音的反馈者 E：理财师是理财风险的揭示者 正确答案：ACDE 题目主类型：多选题页码：30.0 测试方向：难易程度：易 解析：选项"理财师担负着为客户资产快速增值的使命。"内容明显错误。分数：1 4、我国国内个人理财业务迅速发展的原因有()。 A：居民财富积累 B：投资理财工具日趋丰富 C：居民理财技能欠缺 D：金融机构转型的客观需要 E：居民理财需求上升 正确答案：ABCDE 题目主类型：多选题页码：12.0 测试方向：难易程度：易 解析：以上选项内容都是我国国内个人理财业务迅速发展的原因。 分数：1 5、合格理财师的标准可以概括为()。 A：正直守信 B：客观公正 C：专业能力 D：品德