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理财漫谈（二）-投资组合业绩表现的决定因素
文章来源：信托易
股票市场忽高忽低，不同板块涨跌更替，债基和货基市场此消彼长。找人咨
询分析市场情况，发现要么讲得太深奥听得云里雾里，要么分析角度和预期变化方向是在太多无法统一。那么，有没有什么简单的方法来抓住投资业绩的核心呢？
1986 年著名的经济学家Brinson、Hood、Beebower在发表的论文《资产组合业绩表现的决定因素》（《Determinants of Portfolio Performance》）中，通过对91家大型养老金公司10 年的投资绩效分解发现，总投资回报的91.5%由资产配置决定，只有4.6%由产品决定，1.8%由市场时机决定，剩下的2.1%由其他因素决定。
很多人可能会拿出一些现实的例子来反驳，例如：6年多过去了，上证指数还没回到07年的高峰，难道不能说明选时能力很重要吗？买到涨停股和跌停股，一天的差别就是20%，难道不能说明选择产品的能力很重要吗？对这些反驳，长升财富认为运用上述结论时，需要结合以下几个策略：
1、时间分散。为了防止配置资产时建仓成本过高，建议逐步增加至目标仓位，在市场高峰时，尤其要谨慎。
2、不同产品间分散投资。投资组合的目的不是为了寻找涨停股，而是为了获取持续稳健的收益。分散投资可以降低单支股票选择所带来的影响。
3、长期策略。短期投资和长期投资的业绩决定因素不一样。当投资时间覆盖一个经济周期以上时，选择具体产品的能力和选时能力的作用就会很小。
摩根.斯坦利投资集团的创始人、首席投资策略师戴维.M.达斯特，就自始至终像信徒一样虔诚于资产配置。他说：“在过去很多年来，摩根.斯坦利的资产管理人和研究策略师都强调资产配置在实现长期投资成功上的重要性。”达斯特将资产配置视为一项艺术、一门科学。
理财的基本知识 一、理财的小知识 1、不知理财为何物 收入有两种方式，分别为工资收入和投资收入。在理论上，想要赚到更多钱，无疑要从工资和投资两方面入手。然而，现实生活中却很少有人知道“理财为何物”。对于他们而言，“努力工作，争取升职加薪”是他们提高收入的唯一途径，总是安于赚多少是多少的状态，不知通过投资理财来增收和改变生活状态。 2、等有钱了再理财 很多理财老实人都存在这样的一个错误观点，认为理财是有钱人的事，总觉得自己收入不高，只要能保障生活就行了，至于理财，还是需要等到有钱了再说。事实上，理财一事是不分有钱没钱的，有钱的人需要理财来变的更有钱，没钱的人则需要理财来摆脱经济困境。若非得分一下，也不过是大钱“大理”和小钱“小理”的区别罢了。
3、将省钱等同于理财 说到理财，很多老实人都会存在误区，比如说，片面性地将理财理解为省钱。对于这些人而言，理财就是通过不断降低生活质量，减少生活开支来实现的。而事实上，理财是在保障正常生活开支的基础上，通过从开源和节流两方面入手来实现的。理财也需注重投资获益，一味地节省并不是正确意义上的理财，反而是将理财片面化理解了。 4、天生胆小，不敢负债 很多人都认为“无贷一身轻”，因此，不论是买房还是买车，都会选择全额支付。然而，这种全额支付的消费方式，不仅不会使人们为无负贷而轻松多少，反而会加重人们的经济负担，使得家庭资金流动性大大降低。因为想要全额买房买车，就得长时间储蓄积累资金，而这样则会导致手上可用于投资的资金减少和获益机会流失。 5、过于迷信理财法则 在投资理财中，很多人都会犯这样一个错误，那就是在没有仔细分析自身财务状况的基础上，盲目地套用理财专家们总结出来的理财法则。比如说，在家庭理财上，很多老实人将“4321法则”、“72法则”等奉为金科玉律。对于这样的现象，理财师提醒，只有对自身的财务状况有充分的了解，才能制定最为适合的投资理财方案，才能在投资中赚到钱。 二、理财基础知识 1、网贷投资量小或者没有投资 P2P网贷理财现在是一个较好的理财渠道，选择安全可靠的网贷平台，获取较高收益。因
个人投资理财的方法和技巧 说到理财，很多人觉得无法下手，其实只要对投资理财有了一定认识，同时做好了自 身情况分析，便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习，从而实现理财的梦想，结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧!越是穷人，越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富，怎样投资理财才是最正确的?投资理财的方法和技巧有哪些?以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。 一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不 是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持 很重要。 二：储蓄 其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，嘉丰 瑞德理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的 金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。 三：预留备用金 备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。一般，嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时，都会建议 这部分资金以活期存款，年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品，年化收 益率都在4%左右等方式存放，能随用随取。 四：善用保险 保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主，并以意外险 和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。 要做投资理财首先要有正确的理财观念，正确的理财观念相当于我们的指向标，一旦 迷失方向，就将步入歧途，如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念，下面为大家介绍几种正确的理财观念，希望大家仔细观看： 1、鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资 合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候，务必分 散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投 资理财渠道中，唯有保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢?答案是：13781元;那如果是250个涨停板呢?答案是：222.9亿元。因此 我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。
投资理财知识教学总结 投资理财知识教学总结 作为一名新老师，由于接触到课本比较晚。为了给学生上好每一堂课，我利用空余时间充分研究教材内容，认真备好每一堂课。而 且随着社会的进步和知识的更新，书本上的知识有的已经陈旧。因 此我在备课时既广泛参阅了各种最新资料，又请教了有丰富教学经 验的老教师，及时补充和调整了教材内容。 在教案编写中，一方面与教材相联系，体现教材的要求，使教材更加具体；同时，结合新的投资理财专业知识。并对教学的难点、 重点和教学步骤、程序都做出规定。力争讲解透彻，使学生尽快地 理解教学内容。 二、重视采用新的教学方法、教学手段，提高教学效果 传统的教学方法是教师在课堂上讲解，主要借助于书本、教师的语言和在黑板上的板书这些比较单一的媒体，讲解一些基本理论、 基本概念、基本方法和过程等。 投资理财既介绍了投资与理财方面的基础理论和基础知识，理论性较强。同时，又具有一定的实践技术性。因此，在授课中，我采 用了理论讲授法和启发式教学方法。“理论讲授”法，是指在理论 较强的章节，以老师讲授为主，向学生介绍基本理论方法，会计界 新的理论观点，为学生系统掌握会计理论知识奠定基础；“启发式”教学方法主要是指课堂问答和讨论会计问题，加强与学生的互动。 同时，采用“讲练结合”教学方法。对于技术性强的章节，边讲边练，使他们的专业知识与能力得到有效的巩固与提高。 考试是检查学生学习成果和教师教学效果的重要方式，是学生学习成绩的阶段性、总结性的检查与评定，在教学中占据重要的地位。考试的标准、方法、内容、手段等是否恰当，直接影响学校的教育
质量。为了更好地适应素质教育的要求，培养和提高学生的综合素质， 为社会培养出具备扎实知识基础和较强创新能力的人才，需建立起新型的考试和评价体系。 改革后的考核方式更好地适应了素质教育的.要求，有利于发挥考试的教育评价作用达到确保教学质量以及激励学生自觉学习的目的，又必须有利于正确发挥考试的教育导向作用达到服务于素质教育和创新人才培养的目的。 四、注意向老教师请教，吸收新知识 作为一名刚踏上讲台的新教师，缺乏相应的教学经验。为了上好这门课，我既积极强化自身的知识储备，广泛查阅学习相关的专业知识；同时，注重向老教师学习，吸收他们在授课过程中的工作经验。本学期，听了胡兴民、王允高、宫映华等多位老师的课，学习他们的工作经验，对自己的授课帮助很大。 当然，在本学期的教学过程中，仍存在一些不足及需要改进的地方。在以后的工作中，我将进一步坚持和继续加强专业知识的钻研与学习，多学习教学经验，多探讨各种适合学生学习的教学方法，努力提高自身的教学水平。
一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标 赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。 好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。 好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。 二、理财从记账开始 找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。 可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。 拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。 每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10 天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。 当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。 三、投资——让钱生钱
一名合格的理财师必须具备七大知识领域一名合格的理财师必须具备以下七大知识领域：（1）理财的基础知识；（2）金融资产运用的基础知识；（3）有关人生设计的基础知识；（4）房地产运用的基础知识（5）风险与保险均衡的理财设计知识；（6）节税理财设计的基础知识；（7）财产及财产转移设计的基础知识等。下面将各个知识领域作一些大致的介绍。 一、理财基础知识 理财师应该非常明确什么是理财，理财业迅速发展的背景因素有哪些，理财发展的历史及现状等。客户的理财目标，就是在一定期限内，客户给自己设定的一个个人资产的增加预期值，即一定时期的个人理财目标，具体包括：（1）按时间长短分为短期目标（1年左右）、中期目标（3～5年）、长期目标（5年以上）。 （2）按人生过程分为个人单身期目标（开始工作到结婚之前）、家庭组成期目标（结婚到生育子女之前）、家庭成长期目标（子女出生到子女上学之前）、子女教育期目标（子女上学到子女就业之前）、家庭成熟期目标（子女就业到子女结婚之前）、退休前期目标（退休以前）和退休后目标（退休以后的时期）。 理财师在关注客户个人理财目标的制定时，要注意以下几点： （1）要适合客户自身的条件（客户所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等）。 （2）要符合客户自己人生各个阶段的要求，要长、中、短期目标相结合。 （3）个人理财目标的内容要非常清楚，即时间明确、数字具体。
对于客户个人理财目标不切实际或不妥的地方，理财师应该提醒客户进行修正，也就是说，客户个人理财目标制定好后，不是一成不变的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间（如一年），对原来所制定的理财目标进行一次修正。 二、金融资产运用的基础知识 与经济金融有关的基础知识主要包括以下几个方面：经济发展动向、财政金融政策变动、金融机构的种类和特征、利息的种类和分析、外汇汇率动向、股票和房地产价格变动等。能够把握以上各方面的动向，是理财师知识体系中最起码的要求。理财师在进行理财策划时，不能对客户作出诸如今后利率一定上升、股票一定上涨、所投资的外汇要贬值、房地产价格要下跌等断言，因为这样将会误导客户。原因很简单，在这些方面，靠人力是无法准确判断将来会如何变化的。以上所讲的各个方面仅仅为理财师策划提供环境分析信息。 另外，受财政政策因素影响的利率、汇率、股价等，受到市场这一看不见的手操作着，特别是汇率和股价，我们靠个人力量是不可能控制它的。理财师必须不断提高自己的分析判断能力，慎重地为客户做出判断。 如何利用金融资产是理财策划的基础知识。这是基于客户的人生设计，因此与所谓的投资不同，理财师如何利用金融资产，有效实现客户的人生目标，这是最基本的知识。例如：为孩子准备教育基金如何筹措，购房首付款如何设计，为了安度晚年退休前应该准备多少储蓄等等。 金融资产设计是基于客户的人生设计，主要包括整理客户金融资产的所有资料，提出具体的理财方法建议，还要向客户说明目前存在的风险。无论采用哪一种投资方式，都存在风险。
投资理财综合实训报告 总结 Document serial number【KKGB-LBS98YT-BS8CB-BSUT-BST108】
投资理财综合实训报告总结 近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。 进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后，就接着理财规划几投资建议。 投资理财需要根据的理财目标而定，如养老、保障、投资、强制储蓄、应急等不同的理财目标有不同的流动性、资金安全、收益、期限等需求，适宜于不同的理财产品。在理财之前，还需要考虑保障需求以及近期的大笔开支，在这些开支都已经进行了之后，剩余的资金才属于闲置资金。在闲置资金中，需要根据风险偏好来确定投资比例，偏激进，能承受较高风险以期获得较高收益，可以考虑多配置偏股票类的基金，偏稳健则可以考虑多配置存款、银行理财产品、债券基金等。以家庭为例，在短期的理财规划中，可以进行理财产品的购买，比如股票型基金、货币型基金等；在家庭金融资产增值规划中，根据偏好类型，对无风险资产、低风险资产和风险投资进行比例的分配。理财规划的过程中，也要重视家庭资产的流动性管理以及合理避税规划等方面。在中长期的理财规划中，如果家庭里边有子女的话，要及早进行子女的教育金储备规划。另一方面也对家庭的长期期权投资以及养老医疗保险方面进行规划。进行投资理财规划是为了更好的运作的资金，让投资者获得最大的效益，从而能从各方面提高自己的生活水平和生活质量，因此在进行投资理财建议的时候需要考虑各个方面，将各个投资理财方案进行对比，将最佳方案投入使用。就像之前布置的作业中的案例一样，如果不懂得投资自己手中的资金，即使是一个生活水平较高的家庭，面对突如其来的意外，对一个家庭的打击是致命的。对家庭进行投资理财规划，是对整个家庭负责的一种行为。进行投资理财规划，能够为家庭（个人）增加收益，从而可以提高家庭的生活水平；进行金融风险资产组合投资，能够将在增加收益的情况下分担风险；对医疗保险、养老保险方面进行投资可以为自己的将来形成一份保障。 通过投资理财综合实训课程的学习，让我学到了很多，不仅是在多资金的运作上，也让我对“投资”这两个字理解更加深刻，正如一个大家耳详能熟的
投资理财基础知识-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN
各证券交易品种的涨跌幅限制怎规定 股票、基金交易实行价格涨跌幅限制，涨跌幅比例为10%，其中S股、ST股票和*ST股票价格涨跌幅比例为5%。 什么是基本分析 基本分析的理论基础是：“基本分析”假设任何股票都有其内在的价值，其内在价值是该股票未来现金流量经风险调整贴现率贴现后的净现值。“基本分析”方法分析的就是影响股票未来现金流量和风险大小的各种各样的外部因素和内部因素，从而对股票的内在价值的变动予以评估预测。 通俗一些讲，基本分析就是根据企业过去和现在的内外部经营状况的数据，尝试计算出企业未来可能的赢利数据，再拿此数据来倒推计算出目前企业股票的合理价值，若股票现价高于此价值属于价值高估该抛出，若低于此价则认为价值低估该买入。 什么是技术分析 技术分析是指仅从证券的市场行为来分析股票价格未来变化趋势的方法，其特点是通过对市场过去和现在的行为，应用数学和逻辑上的方法，归纳总结一些典型的行为，从而预测股票和股票市场的未来变化趋势。 技术分析的理论基础是三大假设： （1）市场行为包括一切信息。 （2）价格是沿趋势运动的。 （3）历史会重演。 什么是市盈率 市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率，即： 市盈率＝普通股每股市场价格÷普通股每年每股盈利 上式中的分子是当前的每股市价，分母可用最近一年盈利，也可用未来一年或几年的预测盈利。市盈率是估计普通股价值的最基本、最重要的指标之一。 投资者应当明白只有动态的市盈率才能真正反映股票的价值，证券市场看重的是预期与未来，成长性是投资时最应考虑的因素之一。
投资理财入门基本知识 绝大部分人都喜欢投资理财，但不是任何人都能做得好的。特别是要做一个投资理财的高手，那就更不容易。那么，下面是小编为大家分享投资理财入门基本知识，欢迎大家阅读浏览。 一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标 赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。 好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。 好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。 二、理财从记账开始 找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。 可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财
务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。 拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。 每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。 当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。 三、投资让钱生钱 梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如何
制定一份完善的个人理财方案 一. 现状分析 大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。 二.个人投资理财的主要类型和特点： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得
欢迎阅读 理财心得体会 这学期选修个人理财与投资课程不仅使我学到了有关外汇的一些知识，还认识到理智投资及合理理财的重要性。我觉得这些都跟我们的生活都息息相关。 中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为 每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。学习理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生活。 节约永远无法让你成为下一个松下幸之助，无论你怎么节约，就算你不吃不喝不消费，最好的结果也不过是你的口袋里的钱财不会变少而已。我们需要的是学会如何利用手中的
钱去生钱，这就是我所认为的理财的第二个方面“生财”。殊不知日益飙升的房价对于刚刚走出大学校门的学子来说除了无奈更多了份对未来的恐惧。很显然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本来就不多，又哪来余力去支付价值百万的房子？沦为“房奴”其实已经很不错了，至少他们有了拿出首付的实力和接受被奴的魄力和勇气。所以我觉得要改变这种现状我们就需要去学习如何生财，如何利用你手中所剩无几的钱去赚钱，或者说是去投资 做一个简单的T型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到我们将来的生活方式和态度。
个人投资理财基本思路 摘要 成功吸引成功，民工吸引民工，要想成为富人就必须学会投资理财。纵观中国历史，近现代一百多年的历程是屈辱与抗争的历史；放眼中国现在，30多年的改革开放，使中国的经济增长速度四倍于欧美国家。本文就个人投资理财的基本思路做出了基本的阐述。首先阐释了个投资理财的研究背景、目的及意义和研究思路及方法；其次就投资理财的发展状况及存在的误区进行了分析；然后由案例分析探讨了投资理财的合理规划；最后通过对投资理财的需求分析明确发展思路。 关键词：个人投资理财，理财原则，理财误区，理财对策，发展趋势
The Basic Idea Of Personal Finance And Investment ABSTRACT Success successful, migrant workers to attract migrant workers, in order to become rich, must learn to finance and investment. Throughout Chinese history, the modern course of more than one hundred years is the history of humiliation and fight; look to China now,30 yea rs of reform and opening up, China 's economic growth rate four times in Europe and the United states. In this paper, the basic idea of personal finance and investment made elaborate basically. The first explanation of a finance and investment research background, purpose and significance, research ideas and methods; secondly, the investment development status and existence of the errors were analyzed; and then by case analysis of Finance and investment planning; by the end of the investment demand analysis develops train of thought clearly. KEY WORDS: Personal Investment Management，Financial Management Principle，Financial Errors，Financial Strategies，Development Ttrend
投资理财学习心得体会 人们往往感叹：做出一个决定容易坚守住这个决定却如此的痛苦就好比爱上一个人容易厮守到老却很难这层意思用在投资理财上来说再形象不过了我们似乎每天都愿意乐此不疲的在投资上做决定每天都在认真地分析找出合适的投资标的希望自己出手即中赚得盆满钵满然而纵观市场缺乏正确投资理念的投资者每天都处于两种状态当中：一是解套、二是后悔而这一切的一切都是因为我们太喜欢做决定了少量的客观信息来源加上丰富的主观意识让每一次“决定”看起来都是那样的完美谁知那却是危机四伏的沼泽地理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值大学期间是学习投资理财的黄金时间也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段 理财是对自己人生的一种长远规划大学生进入社会后就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题这些无不与理财投资有着密切的联系 这个学期学习了《投资理财》我从中学到了： 一、要具备投资的时间价值和机会成本意识货币在将来某个时间里的价值可以转化为现时的资本价值这个过程称为货币的资本化资本就是对货币预期的收入进行贴现折成现时价值而所谓贴现就是预先吧利息扣掉它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬从投资的角度看你得到的就是货币的时间价值而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用
途货币资金具有多种投资方式选择其中一种投资方式而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本 二、充分认识到投资不等于投机 个人进行投资不可避免地存在投机动机和行为如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益这种行为通常被认为是投资行为如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益并甘冒极大风险这种行为通常被称为投机行为 投机者躁动不安喜欢一个接一个的行动不像一般投资者那样沉稳执着投机者信仰的是机变灵敏犀利和权谋 在个人所进行的金融投资过程中应采取具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为一味的纯粹地进行投机是很危险的也是不可取的但又不能绝对地排斥投机二者在一定条件是可以相互转化的 三、经济繁荣时适当减持存款股票债券增加房地产等实物投资 这个时期的特点是生产的增加满足不了需求的增长生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升由于商品价格同时也上涨企业生产仍有较为丰厚的利润但利率也随之上调很高时尽管虚拟投资利润丰厚但风险也日益增大不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的压力还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控导致银根紧缩而带来的经济减缓风险因此投资是应保持高度谨慎的态度在这种情况下投资房地产是一个不错的选择能保值增值较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力
投资理财入门的基础知识学习 1、借钱进行投资没有通过投资理财获益一般有三个原因，一是 没有赶上好时机，二是没有钱进行投资，三是没有投资意识和头脑。大多数人都不怀疑自己的投资能力，认为只要赶上好时机，有一定 的资金，自己就能靠投资赚钱。在这种思想的作用下，借钱投资的 行为也就也来越多了。 然而，借钱进行投资靠谱吗?当然不。俗话说，不怕一万，就怕 万一。且不管你是真有水平，还是过于自信，投资市场的发展趋势 却是很难掌握的，上一刻还是“好”时机，下一刻也许就成了“坏”时机。所以，借钱进行投资的行为还是要尽量避免，毕竟赶上“好 时机”还好，赶不上可就惨了，不仅可能要亏本负债，还可能会导 致倾家荡产。 2、只相信银行储蓄当手里有一笔闲置资金的时候，你的选择是 什么? 对于投资者来说收益、安全是考虑最主要的两个因素。我们可以把风险分为安全性理财产品，比如一些债务证券，银行存蓄，国债 是最为安全的一种，但是国债发行比较少，难购买; 风险性比较小的产品，这类产品大部分是一些基金类产品，基金类产品风险小，但是收益率也相对来说不高。 还有就是相对风险高的产品，股票是最典型的，股票行情好的时候很容易赚钱，行情差的时候大量现金被套牢也是很正常的事情。 投资前一点要对理财产品有所了解。上面的几种算是传统的理财产品，现在除了债券、基金、股权、期权等等理财产品，还有就是 掺次不齐的P2P网贷产品的出现，让投资者选择增多，风险也变得 更多，投资需谨慎。
一、低收益风险按照风险和收益对等的原则，风险低的理财产品收益率会相对较低，不过，同样是稳健型理财产品，不同产品的收 益率也会出现较大差异，投资者可货比3家，摒弃收益率很低的 “鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用，银行理财 产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下，部分银行甚至 不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。一些结构性理财产品的 预期最高收益率看似诱人，但若设定实现最高预期收益需满足的条 件太苛刻，或者发生的概率太低，那么预期最高收益可能变成“画饼”，最后只能获得低收益甚至零收益。 二、不保本风险许多理财产品银行都贴上了稳健的标签，但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品，部分保本、不保本的理财 产品，均有可能损失本金。因此不能把稳健等同于保本。 三、不可赎回风险理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财产品大多为开放式设计，设定了开放日，比如每个交易日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等，在 开放日期间即可赎回。 一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。 好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现 的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。 好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。 二、理财从记账开始 找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。 说到控制支出，我的小方法与大家分享。 每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月
个人投资理财入门知识 个人投资理财入门知识 一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。 赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。 好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现 的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。 好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的'武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。 二、理财从记账开始 找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。 可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到 财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除 不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。 拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、 饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根
据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些 是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。 说到控制支出，我的小方法与大家分享。 每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期 和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。 1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。 当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未 还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己 还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、 娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已 经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。 三、投资——让钱生钱 梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如 何而来的呢? 收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。 无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。 首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII(海外 基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类 结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。 再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要 获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，
个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。
三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。
个人投资理财计划投资理财计划方法 个人理财的投资规划一般指金融投资的规划，是个人理财中的重要一环。投资规划是投资者在分析投资需求和投资目标的基础上，根据当前投资环境制定资产配置策略，开展具体的投资，并对阶段性投资目标进行评价的一个过程。下面是的个人投资理财计划，欢迎大家参考借鉴! 个人投资理财计划 【理财案例】 陈小姐今年32岁，老家辽宁。几年前，陈小姐来到深圳工作。xx年，陈小姐转入房地产行业，做了一名售楼小姐。个性好强的陈小姐，在工作中比较吃苦，同时也比较注重学习，因此房产业绩做得很不错。去年，她做业务净赚了28万。平均一个月下来有2万多元。 陈小姐这几年在外头工作也赚到了一些钱，但她最终还是打算回老家发展、买房。目前在深圳，陈小姐想先买一辆车来开，费用大概预算20多万这样。而她现在有储蓄约80多万。另外，陈小姐也想进行一些理财和投资。 【理财目标】 个人理财、购置20万左右的汽车。 【理财建议】 对于目前的计划，从陈小姐的财务情况来看，购车的花费其实占比现有资金的比例不算低，占了25%左右。此外还有其他的资金需求和用途，总的来说，建议其个人理财投资计划可如下进行:
1、分配合理的资金用于投资 首先，陈小姐应做好合理的资金分配。比如要在自己的储蓄中划拨出一部分的应急资金，生活备用金出来。这部分是用于不时之需的，一般不能用于投资。这部分资金，要足够维持6-12个月的生活开支。而剩下的资金，才可进行投资和理财即消费。 2、20-40万元左右的稳健投资 在分配出应急资金后，剩下的建议陈小姐可取30%-60%左右用于投资，且是比较稳健的投资。稳健型的投资，当前一般可考虑银行的理财产品或者是市场上的固定收益类产品等。银行理财产品，目前收益率平均在4%-5.5%左右，投资周期一个月至一年都有，投资起点一般5万起。而固定收益类的投资，收益率在6%-11.5%，投资期限也较为灵活，不过投资门槛较高。这两类产品由于安全性较好，建议可作为个人基础投资的选择参考。 3、配多少钱的车? 对于陈小姐考虑的买车，比较了一下财务情况。除去应急资金的准备，其实20万的购车款占总的财产的比重还是很高的，至少25%以上。嘉丰瑞德理财师认为，这样的配置，可能相对于当下的收入情况，略显“豪华”，建议是配置更经济一些的私家车，比如10万左右的车，或者是购买较好的二手车，价格10万左右，也经济实惠许多。汽车这类商品，贬值和损耗较快，故在消费上，建议陈小姐还是量入为出比较好，等以后经济实力更进一步增强后，可再换置好一些的车。
如何学习投资理财，理财需要学习哪些知识 从零开始学理财，我们不仅要学习一些基础知识，更重要的是端正认知财富的观念，改变你的理财观念。通过学习，从观念上改变一个人对“理财”的看法的，掌握理财原则。最后总结是：理财其实很简单，它离我们的生活很近，它跟我们的生活息息相关。如何学好理财知识一直是困扰无数理财新手们的难题，快节奏的现代社会，学习理财知识已经成为每个人规划生活的必修之课。我们通过各种各样的渠道去了解理财知识，可显而易见的，掌握理财知识的精髓绝非一件易事。今天拓天速贷小编就主要从五个方面出发，教你如何学好理财知识。 1.小心一些坏习惯 都说“江山易改本性难移”坏习惯一旦形成了想再改过实属不易。很多职场中人不但没有储蓄、存钱这些好习惯，反倒养成了拖欠信用卡债务的恶习，结果，人生不是从零开始，而是从负数开始。 2.储蓄和投资高效并行 不储蓄，绝对成不了富豪;储蓄不是美德，而是手段;努力工作赚钱不是为了消费而是为了投资;储蓄和投资都要趁早;与其感叹贫穷，不如努力致富。而且面对不断变化的环境，要适当选择好是该储蓄还是该投资，比如现在，定期存钱比投资更重要。无论是靠工作赚钱还是靠"钱生钱"，持续储蓄的习惯绝不能废弃。储蓄金额一定要随着收入的增加等比例提高。最好的"自动储蓄方法"就是定期定额投资。从去年年底以来，全球投资市场波动加大、风险升高。此时，"提高储蓄率"比"找到高获利的投资工具"更容易执行，效果也更明显。 3.懂得审时度势，学会坚持到底 在当今美元弱势的情况下，在正确分析形势后，如果你认为某投资对象有投资价值，那么到该价值到达“终点站”为止都要执著地坚守岗位，如果在中途“下车”，巨额收益也会跟着一起“下车”。读懂形势，才能赚大钱;货币的升/贬值对财产影响巨大;人民币已成为最有魅力的投资对象，因为人民币升值将伴随着巨大的收益。 4.让钱生钱 储蓄是"加法"的金钱累积，投资则是用"乘法"在累积财富。理财越早开始越好，但不应该太早开始投资。如果没有好的观念、策略，赔钱的可能性大。其实理财很简单，从周围的点点滴滴做起，都是为自己将来能够更好的投资做准备。 5.学习富人的理财心得 人生中除了金钱，很多都是财富。比如广阔的人脉、充足的信息、扎实的知识。平时多注重这些“财富”的积累，到关键时刻才能助人一臂之力。言行举止要向富人看齐。在必要的情况下，不要吝惜钱，但即便如此，也要进行合理消费。不是因为虚荣而是因为需要，该用钱的时候决不吝啬。追求合理消费，节约与吝啬截然不同。 除此之外，我们还需要了解理财学习方式有哪些?作为互联网时代，理财学习方式我们首先想到的也是通过互联网在线学习。目前主流的互联网理财学习方式主要有：论坛、社区、在线问答、交流群等等一些