2012年金融机构反洗钱业务竞赛
一．一．判断（100题）
1、保险公司通过自己聘用人员识别的客户数，也可计入“通过第三方识别”的客户数。 N
2、保险公司委托金融机构和其他第三方代为签订保险合同的，仍然要承担反洗钱所规定的客户身份识别责任。 Y
3、客户本人将保险费以现金形式存入银行的，不能视为保险公司直接以现金收取保费。Y
4、如果保险费没有到达保险机构的客户身份识别限额，但保险公司仍对新客户采取了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》所规定的客户身份识别措施的，在填报非现场监管报表时，金融机构可以将识别这类新客户的数据列入“新客户”数中。
N
5、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定，对于保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同需进行客户身份识别，其中的金额均不包括本数。N
11、如果金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，且提出的未报告理由不具有明显的非合理性或尽职调查工作不存在重大失误，人民银行各分支机构不得将此情形认定为违规。Y 12、如果某一交易客观上具有可疑交易所规定的异常特征，但金融机构却有合理理由排除这些疑点，或者没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，仍应将将这些交易作为可疑交易报告的内容。
N
13、如果金融机构不能确定其协助配合有关部门开展的工作是否涉及反洗钱，可不将有关情况填入“金融机构协助公安机关或其他机关打击洗钱活动”一栏。Y
14、客户的身份证件或身份证明文件过期后，客户之前的业务委托也同时失效。N
15、按照规定，金融机构不能将在境内的交易记录保存在境外。 N
16、客户手持被代理证件可作为代理关系存在的证据之一。Y
17、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办
法》中规定金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，其中对私客户的代理协议可不限于书面合同。 Y
18、金融机构不得违反法律规定向境外金融机构提供有关客户身份信息、交易记录。 Y
19、金融机构不可以向境外金融机构提供反洗钱内部控制制度等文件资料。N
20、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中要求，金融机构要定期进行内部审计，其中的“定期”是指一年。N
21、目前我国法律制度对金融机构获得外国政要名单的渠道作出强制性规定。 N
22、金融机构可以将客户应更新有效身份证件或证明文件的期限统一确定为证件或证明文件到期后的“三个月”或其他固定的时限。 N
24、中国人民银行及其分支机构可根据实际情况，确定辖内金融机构报送非现场监管信息的渠道和方式。（） Y
25、金融机构对《反洗钱非现场监管意见书》有异议的，应当在收到相关处理文书之日起15日内向发出文书的中国人民银行或其分支机构提出申述、申辩意见。（）N 10天
26、金融机构应于每年或者每季度结束后的10个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。（）N 5日
27、沃尔夫斯堡集团成立于1997年。N 1999
28、代理行客户是指金融机构的一家客户或机构，本身是金融业务机构，而使用该金融机构的代理行业务账户来对它自身的顾客进行交易。Y
29、《联合国反腐败公约》是联合国为打击跨国、跨区域的腐败犯罪主持制定的国际法律文件。其中，有关反洗钱的内容占了大量篇幅，是公约的重要组成部分。Y
30、我国主要依据《中华人民共和国海关法》、《中国海关对进出境旅客通关的规定》、《中华人民共和国海关法行政处罚实施细则》来实施FATF《特别建议第九项》的相关规定。Y
31、1999年12月联大通过了《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》。Y
32、金融行动特别工作组在《关于洗钱问题的四十项建议》之外，于2001年10月专门制定了八项《制止恐怖分子筹资活动的特别建议》。2004年10月22日，金融行动特别工作组在巴黎召开大会，专门针
对恐怖分子和犯罪分子跨国境运输现金问题单独制定了一项特别建议，使《制止恐怖分子筹资活动的特别建议》的内容从八项增加到九项。Y
33、《金融行动特别工作组四十项建议和九项特别建议遵守情况评估方法》只包含20种特定犯罪。N
34、《中华人民共和国反洗钱法》2007年1月1日正式实施。Y
36、随着经济、金融的一体化，犯罪等也有国际化的趋势，我们应加强与世界各国的交流与合作，在反洗钱上尤其要加强金融与司法部门的国际交流与合作。Y
37、对于打击地下钱庄和洗钱等违法犯罪活动，要重点关注国内企业与海外关联企业的资金往来账户、关注个人大额的本外币资金异常划转的账户。Y
38、利用电子支付工具无形、数字化特点可以很容易地完成现金形态的转移和资金的转移。 Y
40、FATF《四十项建议》明确指出：“金融机构应特别注意随着新科技或发展中的科技应运而生的洗钱手段，这些技术可能有利于隐蔽身份”。 Y
42、国际刑警组织是一个具有反洗钱功能的综合性国际组织,总秘书处设在法国里昂。Y
43、金融行动特别工作组的秘书处设在美国纽约。 N
44、我国金融机构的境外分支机构应当遵循所在国家或地区反洗钱方面的法律规定，依法与其金融监管部门和其他部门配合。 Y
45、依据我国反洗钱相关规定，账户资料应自开户之日起至少保存5年。N
46、大额交易报告制度，是指凡在规定金额以上的交易，不论是否可疑，都应当向反洗钱主管机关报告的制度。 Y
47、离析阶段是洗钱链条中的最后阶段。N
48、就利用国际金融系统洗钱而言，跨国洗钱的历史可以追溯到20世纪30年代。Y
49、洗钱罪的客体是指刑法所保护的而为洗钱犯罪行为所侵害的社会关系。Y
50、洗钱罪的犯罪主体既有自然人又有法人，也就是说任何个人或单位都可能犯洗钱罪。Y
51、对于清洗何种刑事犯罪违法所得和收益才构成洗钱犯罪，世界各国的看法不尽相同。Y
52、巴塞尔银行监管委员会成立于1974年底。 Y
53、金融行动特别工作组的简称是FATF。Y
54、美国《1970年银行保密法》建立了现金交易报告制度。Y
55、金融行动特别工作组的《四十项建议》最初发布于1992年4月。
N
57、中国人民银行的分支机构无权对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。N
59、在中华人民共和国境内依法设立的汽车金融公司、货币经纪公司报告涉嫌恐怖融资的可疑交易适用于《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。Y
60、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产不是恐怖融资。N
61、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。Y
62、保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务不适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
Y
63、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。Y
64、金融机构交易记录的保存的期限，应自业务关系开始时算起。
N
65、金融机构保存客户身份资料和交易记录的期限一般为5年。 Y
66、一次性交易的交易记录的保管期限为3年。N
67、在履行客户身份识别义务时，客户无正当理由拒绝更新客户基本信息，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。Y
68、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。Y
69、金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，在委托协议
中明确双方在识别客户身份方面的职责后，可不承担未履行客户身份识别义务的责任。N
70、除银行业金融机构以外的其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。Y
71、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户法定代表人或者负责人的变更时应当得重新识别客户。
Y
72、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的应当重新识别客户。 Y
73、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户行为或者交易情况出现异常的，金融机构应当重新办理业务。N
75、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。Y
76、金融机构应当根据客户或者账户的信誉等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息。N 风险
79、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。Y
80、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人电话三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。N 住所
81、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。Y
82、金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作做出统一要求。Y
83、金融机构应对本级机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。N
84、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中不要求了解客户及其交易目的和交易性质，要了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。N
85、从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身
份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。Y
87、金融机构应当按照安全、准确、保密、完整的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。Y
88、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是由人民银行单独发布的。N +3监
89、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。Y
90、中国人民银行及其分支机构反洗钱工作人员违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的,依法给予行政处罚。N
处分
91、中国人民银行县(市)支行发现金融机构违反反洗钱规定的,依照有关规定进行处罚或者提出建议。N
中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本规定的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构按照前款规定进行处罚或提出建议
92、中国人民银行和其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反《金融机构反洗钱规定》的行为给予行政处罚的，应当遵守《中华人民共和国反洗钱法》的有关规定
应当遵守《中国人民银行行政处罚程序规定》的有关规定。N
93、中国人民银行或者其分支机构发现可疑交易活动需要调查核实的，可以向金融机构调查可疑交易活动涉及的客户账户信息、交易记录和其他有关资料，金融机构及其工作人员应当予以配合。N
或者其省一级分支机构
94、中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时可将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。Y
95、中国人民银行在履行反洗钱职责需要时，可以询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明。 Y
96、金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。 Y
97、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，不得向任何单位和个人提供。N
非依法律规定，不得向任何单位和个人提供98、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。 Y
99、金融机构应当按照规定向中国人民银行、公安机关报告人民币大
额交易和可疑交易。N
中国反洗钱监测分析中心
100、金融机构及其分支机构的工作人员应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。N 负责人
二、单选（100题）
1、如果客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，金融机构应按照身份识别办法中有关( )的客户身份识别要求，履行勤勉尽职义务。 D A高风险业务 B高风险行业 C重要客户 D外国政要
2、金融机构要通过流程控制，强化勤勉尽责义务。利用技术手段筛查出交易数据后，金融机构应根据需要进一步分析、审核和判断，提高所报告的可疑交易信息的( )。 A
A有效性B完整性C准确性D可靠性
3、非现场监管报表“客户身份识别情况统计表”中反映的是金融机构履行客户身份识别义务的情况，该表“新客户”项下的数据应反映( )。 B
A所有办理业务的客户数B所有来金融机构开立账户的客户
C通过开立账户等方式与金融机构建立了业务关系
D所有建立业务关系的客户数
4、非现场监管报表“客户身份识别情况统计表”中反映的是金融机构履行客户身份识别义务的情况，该表“跨境汇兑”、“一次性交易”项下的数据应反映金融机构 ( ) 。 A
A识别的客户的家数 B办理业务的次数
C开立账户数 D办理交易的笔数
5、对于非现场监管报表中的“受益人数”，保险公司应填写( )量。
B
A实际控制客户的自然人（数）B保险合同所列的受益人数量
C交易的实际受益人数D保险单投保人（数）
6、保险公司委托金融机构和其他第三方代为签订保险合同的，仍然要承担《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》所规定的 ( )。 C
A大额交易报告责任B可疑交易报告责任
C客户身份识别责任D以上均是
7、客户本人将保险费以现金形式存入银行的，( )视为保险公司直接
以现金收取保费。 C
A可以B由保险公司决定是否 C不能 D由业务员觉得是否
8、保险费没有到达《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》所规定的客户身份识别限额，但保险公司仍对新客户采取了所规定的客户身份识别措施的，( ) 。 B
A金融机构必须将此类数据列入非现场监管报表
B鼓励金融机构将识别这类新客户的数据，列入非现场监管报表
C金融机构不能将此类数据列入非现场监管报表
D以上做法均不正确
9、保险公司通过非本公司聘用的且不在金融机构任职的人员识别的客户数，计入“( )”的客户数。 B
A客户识别总数 B通过第三方识别
C通过代理行识别数 D他人代理数
10、保险公司通过自己聘用人员识别的客户数，计入“( )”的客户数。 A
A客户识别总数 B通过第三方识别C通过代理行识别数D他人代理数
11、保险公司识别人身保险（含团险）客户的起点金额依照( )计算。 C
A单个保险单金额B期缴金额
C单个保险人的保险金额D单个保险人单期期缴金额
16、金融机构应加强对客户身份资料信息的维护管理工作，确保客户身份资料的（）。 B
A完整性和准确性B准确性和有效性C完整性和有效性D真实性和有效性
17、金融机构应在（）中，明确专人负责反洗钱合规管理工作，确保反洗钱合规管理人员及各业务条线上反洗钱相关人员能移及时获得所需信息及其他资源。 C
A反洗钱领导小组 B中层领导 C高级管理层 D整个机构
18、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定自然人账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的大额款项划转交易适用于（） B
A仅适用于境内交易B 既适用于境内交易，又适用于跨境交易C 仅适用于跨境交易D根据不同情况适用不同的交易
19、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定的风险等级划分标准应由( ) 规定。 C
A中国人民银行总行B中国人民银行各分支机构
C金融机构自行D金融机构与人民银行共同
20、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》规定如果发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与( ) 名单相关的，金融机构应在按规定向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告的同时，按照我国法律和有权部门为执行联合国安理会决议所作安排的要求采取适当措施。 C
A国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单
B司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单
C联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单
D中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单
21、在识别可疑交易时，对客户为单位进行累计计算时，应将某一客户（）累计计算。 C
A在同一金融机构的同一营业网点开立的所有账户发生的交易
B在同一金融机构的不同营业网点开立的同一性质账户发生的交易C在同一金融机构的不同营业网点开立的所有账户发生的交易
D在同一金融机构的同一营业网点开立的同一性质账户发生的交易
22、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的“可疑交易发生后的10个工作日”是从（）起计算。 B
A构成可疑交易的第一笔交易发生之日
B构成可疑交易的最后一笔交易发生之日
C构成可疑交易中的任何一笔均可
D构成可疑交易的居中的一笔交易发生之日
23、中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出（），进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。 D
A《反洗钱非现场监管走访通知书》 B《反洗钱非现场监管质询通知书》
C《约见金融机构高级管理人员谈话通知书》
D《反洗钱非现场监管意见书》
24、金融机构应自《反洗钱非现场监管质询通知书》送达之日起（）个工作日内，书面回复被询问的问题。 A
A5 B10 C15 D30
25、中国人民银行及其分支机构在现场走访时，反洗钱工作人员不得少于（）人，并应出示执法证。 B
A 1
B 2
C 3
D 5
26、（）应组织检查人员对有关检查内容进行复核、综合分析，制作《现查检查事实确认书》。 C
A检查组组长B检查组 C主查人 D检查组成员
27、检查组进行现查检查时，应对检查工作进行记录，编制（）。
B
A工作日志 B现场检查工作底稿 C事实确认书 D
现查检查取证记录
35、中国人民银行及其（）反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。
D
A分行B县支行 C营业管理部 D分支机构
36、《联合国反腐败公约》基本上沿用了（）所规定的洗钱条款，但在打击腐败的国际曾面上规定了许多具有创新性的制度。 D
A《关于洗钱问题的四十项建议》 B《九项制止恐怖分子筹资活动的特别建议》C《金融行动特别工作组四十项建议和九项特别建议考评方法》
D《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
37、（），我国最高立法机关在《刑法修正案》中，将恐怖主义犯罪列为洗钱犯罪的上游犯罪。 C
A 1998年9月1日
B 2000年10月1日
C 2001年12月1日
D 2001年9月1日
38、金融行动特别工作组通常每（）对全体成员进行一轮互评。
C
A 1年
B 2年
C 3年
D 4年
39、（）我国通过了《全国人大常务委员会关于禁毒的决定》。 D
A 1989年12月1日
B 1990年10月1日
C 1991年12月1日
D 1990年12月1日
40、国际社会打击洗钱犯罪的第一个国际法律文件是1988年12月19日联合国外交大会通过的（）。 D
A《联合国反腐败公约》 B《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
C《关于禁毒的决定》D《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》
41、现场检查结束后，检查组应就检查的基本情况和检查查证的事实和问题进行全面的梳理、核实、总结，并将检查情况、事实向被检查机构反馈，向（ )报告。 B
A行长 B主管领导
42、反洗钱现场检查组原则上按检查方案规定的时间结束检查。如需延期，应报检查方案审批人批准。退出现场时间应（）被检查单位。 A
A告知 B不告知
43、现场检查取证记录及证据附件由主查人编制《中国人民银行现场检查取证材料清单》，统一汇总、统一管理，并（）负责。B
A签章 B签字
44、现场检查取证时，需填写《中国人民银行登记保存证据材料通知书》一式（）份，加盖派出检查行公章，送被查单位签收。A
A二B三
45、现场检查程序一般包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和（）五个阶段。 A
A档案整理B行政处罚
46、（）是金融机构可疑支付交易报告的最终接受者。 B
A国务院B人民银行总行
47、中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》，于（）施行。
A
A 2007年1月1日B2007年5月1日
48、目前世界通行的反洗钱交易报告制度主要有两种形式：一是以美国、澳大利亚等国为代表的大额交易和可疑交易报告制度，二是以（）为代表的可疑交易报告制度。 B
A中国B英国
49、中国反洗钱监测分析中心隶属于（） A
A中国人民银行B最高法院 C公安部 D司法部
50、目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是（） D
A埃格蒙特集团B亚太反洗钱小组
C欧亚反洗钱与反恐融资小组D金融行动特别小组
51、在反洗钱工作中确定个人客户身份的最主要证件是（） A
A居民身份证B军人身份证C边民出入境通行证D护照
52、2001年《刑法》与1997年《刑法》的规定相比增加的洗钱罪的上游犯罪是（） C
A毒品犯罪B黑社会性质的组织犯罪C恐怖活动走私犯罪
53、( )是目前世界各国普遍遵守的反洗钱国际标准，是反洗钱领域最重要和最基本的标准 C
A《四十项建议》B反恐融资九项特别建议C金融行动特别工作组的“40+9”建议 D《1986年控制洗钱法》
54、反洗钱工作的核心问题和基础工作是（B）的采集、分析和报告。
A大额交易信息B可疑交易信息
C大额和可疑外汇资金交易信息D现金交易信息
55、洗钱链条中的最后阶段是（） D
A处置阶段B离析阶段C配置阶段D融合阶段
56、金融行动特别工作组的《四十项建议》最初发布于（）年。
B A1989 B1990 C1992 D1996
59、金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在（）中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。 B
A销售合同B委托协议C销售协议D有关合同
61、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定除（）以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。 D
A银行B保险公司C证券公司D信托公司
62、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过（）的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。 A A有效期B试用期C失效期D存续期
63、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户为（）的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。 C
A政治人物B企业高管C外国政要D重要客户
64、在与客户的业务关系（）期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 D
A保存B停止C确定D存续
65、金融机构的反洗钱风险划分标准应报送（）。 A
A人民银行B金融监管机构C上级行D总行
66、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。 C A月B季C半年D一年
67、在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币（）万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印
件。 C
A2万B5万C1万D1千
68、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值（）美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。 D
A2万B5万C1万D1千
69、金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作做出（）要求。 B
A明确B统一C具体D详细
70、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求金融机构定期进行（），评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。 D
A内部评比B内部抽查C内部调查D内部审计
71、中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反《金融机构反洗钱规定》的，应当报告（），由该分支机构按有关规定进行处罚或者提出建议。 A
A其上一级分支机构 B县（市）支行领导C中心支行D其所属中心支行
72、中国人民银行或其分支机构在实施反洗钱现场检查前，应填写（），列明检查对象、检查内容、时间安排等内容，经中国人民银行或者其分支机构负责人批准后实施。 C
A现场检查通知书B现场检查实施方案C现场检查立项审批表D
现场检查资料调阅清单
73、中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会指导（）制定本行业的反洗钱工作指引。 D A银行业金融机构B证券公司C保险公司D
金融行业自律组织
74、金融机构及其工作人员依法提交（），受法律保护。 D
A客户身份信息B交易记录C客户开户资料D大额交易和可疑交
易报告
75、（）应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。
C A中国人民银行B中国人民银行及其分支机构C金融机构及其工作人员D金融机构
76、反洗钱现场检查时，检查人员不得少于（）。 B
A1人B2人C3人D4人
77、金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送（）、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。 A
A反洗钱统计报表客户身份资料B客户基本信息C客户交易记录
78、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向（）提供。
D
A中国人民银行分支机构B公安机关C司法机关D任何单位和个人
79、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）报告 D
A中国人民银行反洗钱监测中心B公安机关C中国人民银行分支机构D中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报案
84、保险机构对下列那种行为不需作为可疑交易上报（）。 C
A短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。B频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。C保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。D对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
85、通过（）支付自然人保险费，而不能合理解释（）与投保人、被保险人和收益人关系的，保险机构应作为可疑交易上报。 C
A保险经纪人B代理人C第三人D第三责任人
86、法人、其他组织坚持要求以（）或转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的，保险机构应作为可疑交易上报。 B
A汇票B现金C汇款D本票
87、保险机构支付赔偿金，给付保险金时，客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往（）以外的其他人的，保险机构应作为可疑交易上报。 A
A投保人受益人B被保险人C第三责任人
88、发现所获得的有关投保人、被保险人和（）的姓名、名称、住所、
联系方式或财务状况等信息不真实的，保险机构应作为可疑交易上报。 B
A第三责任人B受益人C第三方D保险经纪人
89、对于犹豫期（）时称大额发票丢失的，或同一担保人短期内多次（）遗失发票总额达到大额的，保险机构应作为可疑交易上报。D
A变换险种，退保投保，B变换险种退保，C投保退保，D退保93、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移
交____机构。B A金融机构上级B国务院有关部门指定的C监管部门D监管部门指定的
94、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存__年。B
A三B五C十D十五
95、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当____客户身份资料。 C
A撤销B保留C及时更新D不能更改
96、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和____保存制度。C
A账户资料B档案C交易记录D风险等级划分
97、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向____、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。 A
A公安B税务C身份核查系统D人民银行
98、金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该____承担未履行客户身份识别义务的责任。 A
A金融机构B第三方C客户D代理机构
99、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的____措施。 D
A审查B内部控制C监督D客户身份识别
100、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当____。D
A报告可疑交易B向公安机关报案C向监管机构报告D重新识别客户身份
三、多选（30题）
5、金融机构应加强对金融从业人员在反洗钱和反恐怖融资方面的宣传、引导和培训，通过各种形式及时向其传达反洗钱和反恐怖融资方面的（）、（）和（）。A,B,C, A,法律规定B监管政策C内控要求D国际惯例
6、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在。在现实中，除对公客户外，对私客户的代理协议可不限于书面合同，但（）除外。B,D, A,内部员工的代理B高风险客户C资金量大的客户D高风险业务
7、境内金融机构不得违反法律规定向境外金融机构提供有关（）。B,D, A,反洗钱内控制度 B反洗钱客户身份信息C反洗钱内审意见D反洗钱客户交易记录
9、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定的对公客户的身份证明文件包含（）。
A,B,C, A,营业执照B组织机构代码证C税务登记证 D公民身份证
10、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，下列哪些客户可以定为高风险等级客户？（）A,B,C,D,E
, A,我国相关政府部门印发的黑名单中的客户B外国政要C
在一定时期内频繁办理一次性业务的客户D在日常交易监控中被报送可疑交易的客户E政府官员
11、下列哪些人员属于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中的“外国政要”？（）A,B,C,D, A,外国现任的高层政要B外国离任的高层政要C外国现任的国有企业高管D外国离任的政党要员
12、如金融机构的客户及其交易对手、境外代理行被某个国家或者国际组织列入制裁对象，但该制裁名单超出我国承认的制裁名单范围，金融机构应（）。A,C, A,自行评估风险B向人民银行报告以期其对风险进行评估C采取恰当的应对措施D采取人民银行风险评估后制定的防范措施
13、对于非居民客户提供的身份证件或身份证明文件，金融机构可以按照要求，采用（）措施识别非居民客户身份。A,B,C, A,请非居民客户提供由客户所在国家或地区认可的机构出具的公证证明B请非居民客户提供经我国驻该国使馆、领馆出具的认证
证明C可请求境外代理行协助识别D进行口头询问
14、按照规定，如需对联合国安理会有关制裁决议中所列的恐怖组织和恐怖分子的账户资金实施冻结的，应由我国（）依法做出决定，金融机构按照相关冻结通知的要求采取措施。A,B,D, A,司法机关B国务院有关部门C中国人民银行D国务院有关机构
15、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》规定中如果发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与（）名单相关的，金融机构在按规定向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告的同时，可继续办理业务A,B,D,
A,国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单B司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单C联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单D中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单
16、反洗钱现场检查中，检查组组长的职责：（）A,B,C,
A,主持进场会谈和离场会谈B 确认现场检查结果C决定现场检查中的其他重要事项D提出处理意见
17、反洗钱现场检查取证记录上应载明的事项有：（）A,B,C, A,证据的来源和取得过程B证据的编号、名称C证据原件或复印件D证据的取得时间
18、检查组应就检查中发现的问题进行取证。取证资料包括被检查单位（）、（）和（）等原件或复印件。A,B,C, A,有关凭证B 报表C反洗钱工作档案D谈话记录
19、反洗钱现场检查小组离开被检查单位前，检查组应退还全部（），并与检查单位举行（），由检查组组长通报（）有关情况。A,B,C, A,借阅材料B离场会谈C检查 D问题反馈E处理意见
20、实施反洗钱调查时，调查组应当调查如下情况：（）
A,B,C,D, A,被调查对象的基本情况B可疑交易活动是否属实C可疑交易活动发生的时间、金额、D 资金来源和去向等E被调查对象的关联交易情况
21、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。A,C,D,E, A,与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；B未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机
构负责反洗钱工作的；C违反保密规定，泄露有关信息的；D拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；E 拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的
22、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。A,B,C, A,未按照规定履行客户身份识别义务的；B未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；C未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；D 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
23、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。A,B,D, A,未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；B未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；C未按照规定履行客户身份识别义务的；D未按照规定对职工进行反洗钱培训的
24、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分。A,B,C,D, A,违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；C违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的； D 其他不依法履行职责的行为。
25、调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由________签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。A,D, A,调查人员B客户C第三者D 在场的金融机构工作人员
26、调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的_________；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。A,B,D, A,账户信息 B 交易记录C录像记录D其他有关资料
27、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱________工作。C,D,E, A,调查 B 审计C培训D宣传
28、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的
______________等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。A,B,D, A,现金汇款B现钞兑换C转账结算D票据兑付
29、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向___________举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A,C, A,反洗钱行政主管部门司法机关B公安机关C检察机关
四、简答（30题）
2、金融机构在利用技术手段筛查出交易数据后，应当如何做？在利用技术手段筛查出交易数据后金融机构应根据需要进一步分析、审核和判断，提高所报告的可疑交易信息的有效性。
3、“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”主要针对哪些客户？“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”主要针对不主动披露以代理人身份从事交易活动的客户，但被代理人以外的人仍有可能控制代理人的交易或者享有交易的最终利益。
5、什么是行为异常？“行为异常”指金融机构在办理业务时，发现客户的行为与本人的身份、经济和经营状况、交易习惯、类似市场主体的惯常行为模式等情况不符，且可能涉及洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪活动的行为。
6、什么是“外国政要”？“外国政要”指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法、或者军事高级官员，国有企业高管，政党要员。因为外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员，存在与外国政要类似的风险，所以金融机构对这些人员也要采取相应的客户身份识别措施。
7、冻结恐怖组织和恐怖分子财产资金，应由什么部门决定？如需对联合国安理会有关制裁决议中所列的恐怖组织和恐怖分子的账户资金实施冻结的，应由我国司法机关、国务院有关部门和机构依法作出决定，金融机构按照相关冻结通知的要求采取措施。
8、金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息有哪些？金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：1、反洗钱内部控制制度建设情况；2、反洗钱工作机构和岗位设立情况；3、反洗钱宣传和培训情况；4、反洗钱年度内部审计情况；5、中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工
金融机构洗钱和恐怖融资风险评估 及客户分类管理指引 为深入实践风险为本的反洗钱方法，指导金融机构评估洗钱和恐怖融资（以下统称洗钱）风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资（以下统称反洗钱）工作有效性，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律制定本指引。 第一章总则 一、基本原则 （一）风险相当原则。 金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。 （二）全面性原则。 除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。 （三）同一性原则。 金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予不同的风险等级。 （四）动态管理原则。
金融机构应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。 （五）自主管理原则。 金融机构经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于本指引或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。 （六）保密原则。 金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。 二、功能 （一）本指引所列风险评估要素及其风险子项是金融机构全面科学评估洗钱风险的参考指标，为金融机构划分客户洗钱风险等级提供依据。 （二）本指引所确定的工作流程是金融机构科学整合内部各类资源，特别是发挥业务条线了解客户的基础性作用，有效评估、管理洗钱风险的必要管理措施。 （三）本指引有助于指导金融机构依据洗钱风险评估及客户风险等级划分结果，优化反洗钱资源配置。 三、适用范围 本指引适用于金融机构开展洗钱风险评估、客户洗钱风险等级划分及其他风险管理工作。支付机构及其他应履行反洗钱义务的特定非金融机构可参照本指引开展相关工作。 银行业金融机构可根据实际风险状况，自主决定是否将本指引的
1、在客户身份信息未发生变更的情况下金融机构无需重新识别客户身份。 B. 错 2、金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，人民银行各分支机构就不得将此情形认定为违规。 B. 错 3、反洗钱内部控制制度主要体现反洗钱法律规章要求，不需要与具体业务相结合。 B. 错 4、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道不会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响。 B. 错 5、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。 A. 对 6、金融机构在履行客户身份识别义务时发现可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。 A. 对 7、金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。 A. 对 8、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。 A. 对 9、金融机构的境外分支机构对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时报告金融机构总部，并由总部报告国家公安部、国家安全部，同时抄报中国人民银行。 B. 错 10、为对私客户办理交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上的一次性金融业务，需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常加Q-1009 1992 安心省心 居住地。? A. 对 11、如果短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，但金融机构没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。 A. 对 12、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融?产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。 A. 对 13、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。 B. 错 14、金融机构协助人民银行进行反洗钱调查并排除洗钱嫌疑后，可提示当事人以免发生类似情况。 B. 错 15、金融机构在日常办理业务过程中不得为客户开立匿名账户或者假名账户，但经高级管理层批准的客户除外。
反洗钱知识测试题参考答案 单位姓名得分 一、单项选择题：（每题2分，共30分） 1．我国反洗钱依据的法律规定是：（） A．《反洗钱法》 B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易资料记录保存管理办法》 D．《金融机构反洗钱规定》 2．金融机构反洗钱工作的监督管理机关是：（） A．人民银行B．证监会C．保监会D．银监会 3.反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（） A. 3年 B. 5年 C. 10年 D. 15年 4. 金融机构应当在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。 A. 5 B. 10 C. 15 D. 20 5. 我国的《反洗钱法》是什么时候开始颁布实施的？（）
A．2007年1月1日B．2007年3月1日C．2006年10月31日D．2008年2月1日 6. 《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处（）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（）罚款。( ) A.20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下 B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下 C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下 D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下 7.大额和可疑交易报告单位：（） A．中国人民银行B．中国人民银行分支机构C．中国银监会 D．中国人民银行反洗钱监测分析中心 8.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（）。 A、只能是金融机构工作人员 B、只能是金融机构 C、只能是金融机构工作人员或金融机构
资格。（正确） 3．当前，我国银行只需对个人的结算账户履行反洗钱义务，而不必对个人储蓄账户履行反洗钱义务。（错误） 4．我行应向人行报告人民币大额和可疑支付交易信息。（正确） 5．储蓄实名制就是储蓄记名。（错误） 6．企业单位不得使用现金银行汇票和现金银行本票，银行不得为企业单位签发和解付现金银行汇票和现金银行本票。（正确）。 7．中国人民银行对金融机构，其他单位和个人履行反洗钱规定的行为可依法行使检查权（正确）。 8．反洗钱管理工作的主要宗旨是防止金融机构及其他容易被洗钱活动利用的行业或机构被洗钱犯罪犯罪分子利用，对已经发生的洗钱行为及时发现并移交司法机关处理。（正确）9．在金融机构工作人员履行了金融机构反洗钱内控规定的情况下，仍然发生了洗钱犯罪行为，有关工作人员一般要承担法律责任。（错误） 10．金融机构为个人客户开存款账户，办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，不进行核对，但得登记证件的姓名和号码。（错误） 三、选择题。（共40题，每题2分） 1．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（B ）年。 A: 3年 B:5年 C:10年D::15年 2．下列属于可疑支付交易的是C A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付； B、金额20万元以上的单笔现金收付； C、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付； D、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。 3．我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为 （ C ）。 A:20万B:50万C:100万D:500万 4．洗钱的过程具有以下哪些特征（ABCD ） A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。
附件 金融机构反洗钱监督管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范反洗钱监督管理工作，督促金融机构有效履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号发布）等法律和规章，制定本办法。 第二条本办法适用于中国人民银行及其分支机构对在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构的监督管理： （一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行； （二）证券公司、期货公司、基金管理公司； （三）保险公司、保险资产管理公司； （四）金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司； （五）中国人民银行明确须履行有关反洗钱义务的其他金融机构。 第三条中国人民银行负责明确和调整反洗钱监管分
工，制定金融机构反洗钱信息报告制度及反洗钱监管档案管理办法，规范反洗钱监管方法、措施和程序，指导中国人民银行分支机构开展反洗钱监管工作。 第四条中国人民银行及其分支机构应当遵循风险为本和法人监管原则，结合实际，合理运用各类监管方法，实现对不同类型金融机构的有效监管。 第五条金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱工作信息，积极配合中国人民银行及其分支机构的反洗钱监管工作。 第六条中国人民银行及其分支机构监管人员违反规定程序或者超越规定职权的，金融机构有权拒绝监管或者提出异议。金融机构对中国人民银行及其分支机构提出的违法违规问题有权提出申辩，有合理理由的，中国人民银行及其分支机构应当采纳。 第七条中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱监督管理中获取的反洗钱信息采取妥善的保管和保密措施，不得违反规定对外提供。 第二章监管分工 第八条中国人民银行负责全国性法人金融机构总部的监督管理。中国人民银行分支机构负责辖区内地方性法人金融机构总部以及非法人金融机构的监督管理。中国人民银
反洗钱工作管理办法 (试行) 第一章总则 第一条为保障中国人寿保险股份有限公司有效履行反洗钱法律义务,贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规,结合公司实际,制定本办法。 第二条反洗钱是指防范不法分子通过办理保险业务,将非法所得转变为“合法财产”所采取相关措施的行为。公司反洗钱工作主要指依法履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务。 第三条本办法适用于中国人寿保险股份有限公司及其分支机构。 第二章组织机构及职责 第四条总公司成立反洗钱工作领导小组。 组长:公司负责人 副组长:总裁室其他成员 成员:财务部、业务管理部、客户服务部、信息技术部、团险销售部、个险销售部、银行保险部、法律事务部、审计部、内控合规部等部门负责人。 主要职责是:
(一)统一领导公司反洗钱工作; (二)建立和完善公司反洗钱内部控制机制; (三)审定公司反洗钱工作规章制度及操作流程; (四)研究、决定有关反洗钱的重大事项; (五)审议反洗钱工作计划和年度工作报告; (六)确保公司及时向监管部门报告大额和可疑交易信息。 第五条各级公司成立相应的反洗钱组织机构,统一领导本级公司反洗钱工作。 第六条各级公司内控合规部门、法律合规岗、合规责任人是本级公司反洗钱工作的牵头部门和责任主体,其他相关部门是反洗钱工作的执行部门。 第七条销售部门的职责是: (一)收集相关客户信息,履行客户身份识别义务; (二)根据可疑交易判断标准,填写《可疑交易报告单》(见附件),按照投保业务流程上报; (三)明确公司及代理机构在客户身份识别方面的职责,采取有效的客户身份识别措施; (四)督导所辖领域执行反洗钱客户身份识别相关规定。 第八条业务管理部门的职责是: (一)根据反洗钱法律法规完善相关管理制度及业务流程; (二)在业务管理活动中执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存相关规定;
全球证券行业反洗钱监管要求 返回上一级 单选题（共3题，每题10分） 1 . 根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》，以下说法错误的是（）。 ? A.义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度 ? B.义务机构应当根据洗钱和恐怖融资风险，在受益所有人身份识别工作中分别采取强化、简化或者豁免等措施，建立或者维持与本机构风险管理能力相适应的业务关 系 ? C.义务机构无需履行受益所有人识别义务 ? D.义务机构应当制定切实可行的工作方案，排查、清理异常账户、休眠账户、非实名账户等，按时完成存量客户的受益所有人身份识别工作 我的答案： C 2 . 在反洗钱方面，证券公司的做法错误的是（）。 ? A.制定和实施经由高级管理层批准的政策，程序和控制措施，从而有效管理和预防所识别出的风险 ? B.监督这些政策，程序和控制措施的实施和审计 ? C.在有效识别出更高风险的情况下执行强化措施 ? D.不需要定期对强化措施的执行效果进行评估 我的答案： D 3 . 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列说法错误的是（）。 ? A.金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，并记录分析过程 ? B.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，当资金金额或者资产价 值超过100万元以上，才可提交可疑交易报告 ? C.金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以客户为基本单位开展资金交易的监测分析，全面、完整、准确地采集各业务系统的客户身份信息和交易信 息，保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求 ? D.金融机构应当设立专职的反洗钱岗位，配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持 我的答案： B 多选题（共4题，每题 10分） 1 . 证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理（）等业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 ? A.交易密码挂失 ? B.资金账户开户、销户、变更，资金存取等 ? C.开立基金账户 ? D.代办证券账户的开户、挂失、销户 我的答案： ABCD
2019年金融系统反洗钱知识考试试题200题 及答案 1.金融行动特别工作组对洗钱是如何定义的？ A. 隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 B. 凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。 C. 犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系, 即为洗钱。 D. 隐瞒或分散非法交易所得财产的真实面目和来源，转让或变动非法收益的所得权，包括通过电子转账进行的目的在于掩盖非法来源使资金合法化的资金转换。 答案:B 2. 我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类 A.3 B.4 C.5 D.7 答案:D 3. 下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪 A. 毒品犯罪 B. 恐怖活动犯罪 C. 敲诈勒索罪 D. 贪污贿赂犯罪 答案:C
4.我国最先规定了洗钱罪的是。 A、修订后的新《宪法》 B、1997年修订后的《刑法》 C、修订后的新《中国人民银行法》 D、《金融机构反洗钱规定》 答案：B 5．美国《1970年银行保密法》规定的国内金融机构必须向财政部报告的现金交易限额是： A．10 000美元 B．5 000美元 C．15 000美元 D．20 000美元 答案：A 6．我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是： A．十年有期徒刑 B．七年有期徒刑 C．五年有期徒刑 D．十五年有期徒刑 答案：A 7．中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是： A．《金融机构反洗钱规定》 B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
中国人民银行令 〔2006〕第1号 根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2007年1月1日起施行。 行长周小川 二〇〇六年十一月十四日 金融机构反洗钱规定 第一条为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本规定。 第二条本规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构： （一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行； （二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司； （三）保险公司、保险资产管理公司； （四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司； （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。 第三条中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。 中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。 第四条中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。 第五条中国人民银行依法履行下列反洗钱监督管理职责： （一）制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险
法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行） 第一章总则 第一条为引导法人金融机构深入实践风险为本方法，落实《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，加强法人金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，有效预防洗钱及相关违法犯罪活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人金融机构。 第三条法人金融机构应当高度重视洗钱、恐怖融资和扩散融资风险（以下统称洗钱风险）管理，充分认识在开展业务和经营管理过程中可能被违法犯罪活动利用而面临的洗钱风险。任何洗钱风险事件或案件的发生都可能带来严重的声誉风险和法律风险，并导致客户流失、业务损失和财务损失。 第四条有效的洗钱风险管理是法人金融机构安全、稳健运行的基础，法人金融机构及其全体员工应当勤勉尽责，牢固树立合规意识和风险意识，建立健全洗钱风险管理体系，按照风险为本方法，合理配置资源，对本机构洗钱风险进行持续识别、审慎评估、有效控制及全程管理，有效防范洗钱风险。 法人金融机构应当考虑洗钱风险与声誉、法律、流动性等风险之间的关联性和传导性，审慎评估洗钱风险对声誉、运营、财务等方面的影响，防范洗钱风险传导与扩散。 第五条法人金融机构洗钱风险管理应当遵循以下主要原则： （一）全面性原则。洗钱风险管理应当贯穿决策、执行和监督的全过程；覆盖各项业务活动和管理流程；覆盖所有境内外分支机构及相关附属机构，以及相关部门、岗位和人员。（二）独立性原则。洗钱风险管理应当在组织架构、制度、流程、人员安排、报告路线等方面保持独立性，对业务经营和管理决策保持合理制衡。 （三）匹配性原则。洗钱风险管理资源投入应当与所处行业风险特征、管理模式、业务规模、产品复杂程度等因素相适应，并根据情况变化及时调整。 （四）有效性原则。洗钱风险管理应当融入日常业务和经营管理，根据实际风险情况采取有针对性的控制措施，将洗钱风险控制在自身风险管理能力范围内。 第六条洗钱风险管理体系应当包括但不限于以下要素： （一）风险管理架构； （二）风险管理策略； （三）风险管理政策和程序； （四）信息系统、数据治理； （五）内部检查、审计、绩效考核和奖惩机制。
反洗钱考试题库资料 一、填空题 1．金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确( )负责大额交易和可疑交易报告工作。 2．“一个规定，两个办法”确立的金融机构反洗钱工作的三项原则是( )、( ) 、( )。 3．“一个规定，两个办法”要求金融机构建立反洗钱的四项主要制度是（），大额交易报告制度，可疑交易报告制度和保存记录制度。 4．金融机构反洗钱工作的监督管理机关是( )。 5．《金融机构大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，存款人申请开银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的（）、（）、（）。 6．金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户（）或者（）。 7．金融机构应当按照（）、（）、（）、（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 8．金融机构内设业务部门是反洗钱协查的协办部门，主要承担（）的反洗钱协查职责。 9．金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予（）；构成犯罪的，移交司法机关依法追究（）。 10．履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受（）保护。 11．在业务关系续存期间，客户身份资料发生变更的，应当（）更新客户身份资料。 12．洗钱过程通常经过（）阶段，（）阶段和（）阶段。 13．成立于1989年的（）的全称是打击洗钱金融行动工作组，这个组织是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。 14．我国于2004年建立了（），作为人民银行的直属事业单位，履行反洗钱信息的接收和分析工作。 15．（）作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道，因此也是洗钱犯罪的高发领域，是反洗钱工作的主战场。 16. 2003 年9月，中国人民银行正式成立（）。 17．反洗钱工作是落实党中央和国务院关于（），打击经济犯罪的一系列指示精神，有效防范和打击洗钱犯罪，维护国家政治、经济、金融安全和正常的经济秩序与人民群众根本利益的需要，也是遏制其他严重刑事犯罪的需要。 18. （）是金融机构反洗钱活动的基础。 19．金融机构反洗钱工作的重点在于不断完善和严格执行法律规章制度，堵塞可能被洗钱等犯罪活动利用的漏洞，及时报告（），配合司法机关打击洗钱等犯罪。 20．银行结算账户的开立和使用应当遵守法律，行政规范，不得利用银行结算账户进行（）、（）、套取现金及其他违法犯罪活动。 21．《联合国打击跨国有组织犯罪公约》的宗旨是（），以便更有效地预防和打击跨国有组织犯罪。 22．严格控制现金的（）是反洗钱的关键环节。 二、选择题 1．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（）年。 A: 三年 B:5年 C:10年D::15年 2．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（） A: 英国 B:法国C:澳大利亚D;美国 3．我国规定的单位帐户和个人帐户之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（）。 A: 20万 B:50万 C:100万D:500万 4．洗钱的过程具有以下哪些特征（） A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。 B:改变有关金钱的形式 C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹 D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。 5．反洗钱现场检查程序一般包括（）的档案整理阶段。 A:检查准备 B:检查实施 C:：检查报告 D:检查处理
金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准 一、环境（Circumstance）（29分） 1. 组织架构（18分） 1.1 风控架构：（2分） 1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。（1分） 参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。（2）董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣0.5分。 1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。（1分） 参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员。发现一项问题，均扣0.5分，扣完为止。（2）金融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。（3）金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治理结构。如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。以上各项累计最高可扣1分。 1.2 高管履职：（4分） 1.2.1 董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。（2分） 参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣0.5分。（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的，扣0.1分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣0.5分。（3）在制度中明确、完整地规定了董事会（或下设专业委员会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任。上述层次人员的责任缺一项扣0.5分。 1.2.2 高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员反洗钱履职情况。（2分） 参考评分要点：（1）高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）讨论反洗钱事项的会议次数年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（2）董事长或总经理（或类似职务人员）对反洗钱工作的书面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（3）根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具有履行相关反洗钱职责的素质或能力，判断标准：一是会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情
金融机构反洗钱知识题库 第一部分（本部分题主要用于考试题判断题部分，但不要求改错） 1、最早受到关注的洗钱活动是受贿犯罪收益。 答案：X最早受到关注的洗钱活动是在毒品犯罪收益方面。 2、洗钱的上游犯罪在各个国家和地区的定义其外延是基本相同的。 答案：X洗钱的上游犯罪在各个国家和地区的定义其外延是不相同的。有的规定为贩毒、走私、有组织犯罪等严重犯罪行为，有的规定上游犯罪时重罪，还有的规定所有洗钱行为均为犯罪行为。 3、所有国家和地区的法律规定只有上游犯罪主体以外的主体才能构成洗钱犯罪主体。 答案：X国际上有些国家的法律规定只有上游犯罪主体以外的主体才能构成洗钱犯罪主体，也有些国家承认上游犯罪主体也能构成洗钱犯罪主体。 4、所有国家和地区的立法都将所有犯罪规定为洗钱罪的上游犯罪。 答案：X 各国家和地区关于洗钱犯罪上游犯罪的犯罪大致区分为三种类型：一是仅将毒品犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法的国家主要是日本、新加坡等国家。二是将某些特定犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法主要是德国、意大利、澳大利亚、西班牙、比利时、泰国、新西兰、中国、中国香港、中国澳门、中国台湾等国家和地区。三是将所有犯罪或则超过一定社会危害性的犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法主要是美国、荷兰、俄罗斯、瑞士、英国等国家。 5、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》第2条中规定的“严重犯罪”是指“构成可受到最高刑至少一年的剥夺自由或更严厉处罚的犯罪的行为”。 答案：X 《联合国打击跨国有组织犯罪公约》第2条中规定的“严重犯罪”是指“构成可受到最高刑至少四年的剥夺自由或更严厉处罚的犯罪的行为”。 6、将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据，这是洗钱的离析阶段。 答案：X将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据，这是洗钱的放置阶段，不是洗钱的离析阶段。一个典型、完整的洗钱过程，一般要经过如下三个阶段：首先是放置阶段，在此阶段，主要是将犯罪活动所得的现金转换成便于控制和减少被怀疑的形式。其次是离析阶段，此阶段的首要目的是隐藏，即通过复杂的金融交易，以隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。三是融合阶段，即将已经清洗过的账款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联席的组织或个人的账户中。 7、通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账户，进行虚假的贸易往来，使用平衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其进行有效调查的难度的目的。这是洗钱的融合阶段。 答案：X这是洗钱的离析阶段。离析阶段，此阶段的首要目的是隐藏，即通过复杂的金融交易，以隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。 8、将清洗过的赃款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联系的组织或个人的账户中，这是洗钱的放置阶段。 答案：X这是洗钱的融合阶段。 9、试图资助恐怖活动、以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，不属于恐怖融资。 答案：X试图资助恐怖活动、以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，属于恐怖融资。 10、反洗钱法律制度，主要内容就是关于洗钱犯罪的有关规定。 答案：X 反洗钱法律制度，从内容上可以分为两大部分：一是关于洗钱犯罪的有关规定；二是关于金融机构和非金融机构反洗钱义务的规定。 11、中国人民银行发布的现行反洗钱规章主要包括：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报
金融业反洗钱监管方式的国际比较与启示 童文俊2010-05-13 摘要：近年来，发达国家金融业反洗钱监管出现了由“规则为本”反洗钱方式向“风险为本”反洗钱方式的转变。该文回顾了近年来我国金融业反洗钱工作取得的成绩，在对两种反洗钱监管方式进行分析和比较的基础上，提出我国应从战略角度推动风险为本方法的实施，制定指引以明确风险为本的反洗钱监管要求，加强对洗钱风险可能性模型及计量方式的研究，并重点开展对反洗钱内控措施有效性的评价。 关键词：反洗钱，监管方式，国际比较 监管的方法或手段来看，当前国际金融业反洗钱监管主要有“规则为本”和“风险为本”两种方式。在反洗钱金融行动特别工作组（FATF）和沃尔斯堡集团等反洗钱组织的倡导和影响下，近年来，发达国家金融业反洗钱监管出现了由“规则为本”反洗钱方式向“风险为本”反洗钱方式的转变。 一、“规则为本”金融业反洗钱监管方式 规则为本的金融业反洗钱监管方式是反洗钱处于起步阶段国家比较通行的监管模式。该方式通过建立规则，制定各项反洗钱规范性条文，以法律、法规或行政命令要求金融机构一一遵照执行，并通过现场检查等强制性措施督促指导金融机构严格遵守反洗钱法规。 在规则为本监管方式下，概括来说，金融业反洗钱监管部门遵循合规性监管理念，其工作重心主要表现在以下方面：一是制定规则和各种规定：二是监督检查各类金融机构执行规定的合规性，三是将不合规处罚作为一种日常机制和主要监管方法。 规则为本的监管实际上是一个制定规范－－检查执行－－调整规范－－再检查执行的过程。在此过程中，金融机构要根据规范的要求履行相应的反洗钱义务，监管部门通过检查等手段了解金融机构的执行情况，
模拟题 一、判断 1、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告或可疑交易报告（错） 2、客户身份识别也称“了解你的客户（对） 3、依据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》规定，金融机构、特定非金融机构应当严格按照联合国安理会、公安部、人民银行等部门发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施。（错） 4、根据法人监管原则，在对非法人机构检查中发现涉及机构总部的突出问题、系统缺陷、突出违规事件的，可依法实施行政处罚，并及时向法人机构所在地人民银行进行通报。（对） 5、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。（对） 6、反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。（对） 7、某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构未发现该交易可疑，可不报告。（对）8、金融行动特别工作组（FATF）在对其成员进行的第四轮互评估工作中，同时关注一国反洗钱和反恐融资体系的合规性和有效性。（对） 9、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，只要满足了保存5年要求的，金融机构就可以不用将其保存了。（错） 10、现金业务容易使交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向、用途，因此与现金相关联的金融业务存在较高风险。（对） 二、单项选择 1、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当（C ）。A向其总部报告，并依据总部意见采取相应措施。B向中国人民银行报告，并依据中国人民银行反馈意见采取相应措施。C、一并采取冻结措施。D、向公安机关报告，并依据公安机关反馈意见采取相应措施。 2、（A）对本机构建立反洗钱内部控制制度和维持其实施的有效性负责。A金融机构的负责人B反洗钱合规部门负责人C反洗钱工作专员D反洗钱违规行为直接责任人
1、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，以下属于可疑交易情形的是(ABD )。 A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B、与来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多 C、提前偿还贷款 D、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 2、《中华人民共和国反洗钱法》规定在反洗钱调查中，对可能被( ABCD )的文件、资料，可以予以封存。 A、转移 B、隐藏 C、篡改 D、毁损 3、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得( ABC ) A、毒品犯罪 B、走私犯罪 C、黑社会性质组织犯罪 D、盗窃犯罪 4、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款( ABC ) A、未按规定履行客户身份识别义务的 B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的 C、违反保密规定，泄漏有关信息的 D、未按规定对职工进行反洗钱培训的 5、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告”的大额交易( ABC D ) A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里 B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款 C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款 D、金融机构内部调拨资金。 6、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易( ABD ) A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。 B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符
（一）检查依据 1、《人民银行法》第三十二条：中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：(七)执行有关反洗钱规定的行为。 2、《商业银行法》第六十二条第二款：中国人民银行有权依照《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条、第三十四条的规定对商业银行进行检查。 3、《反洗钱法》 (二)处罚依据1、《反洗钱法》第三十一条、第三十二条。 第三十一条：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； （二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； （三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。 第三十二条：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的； （二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； （三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； （四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； （五）违反保密规定，泄露有关信息的； （六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； （七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。 2、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令[2007]第1号）。 第十一条：金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施：（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作。（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应当报告上一级中国人民银行分支机构，由上一级分支机构按照前款规定进行处罚或者提出建议。 3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令[2007]第2号）。 第三十一条：金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施：（一）责令金融
2-2-5反洗钱 一、单选题（23道題） 1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（D）日以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。 A、3 B、5 C、7 D、10 2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从（D）起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号同时废止。 A、2006年11月14日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日 3.银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（B）。 A、汇款人或者名称 B、资金汇出地名称 C、汇款人 D、汇款人住所 4.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（D）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报容。 A、金融监管机构 B、财政部门 C、检察机关 D、中国人民银行及公安机关 5.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A、1000 B、5000 C、10000 D、20000 6.中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。 A、反洗钱局 B、中国反洗钱监测分析中心 C、保卫局 D、分支机构 7.下列属于大额交易的是（A） A、一笔25万元人民币的现金汇款 B、当日累计支取现金人民币18万元 C、自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账 8.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（）以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（C） A、5万，5000 B、10万，1万 C、20万，1万 D、50万，5万
金融机构反洗钱制度 ?金融机构反洗钱制度 ? 第一条为了?预防洗钱活动，规范反?洗钱监督管理行为和金?融机构的反洗钱工作，?维护金融秩序，根据《?中华人民共和国反洗钱?法》、《中华人民共和?国xx银行法》等?有关法律、行政法规，?制定本规定。 ?第二条本规定适用于?在中华人民共和国境内?依法设立的下列金融机?构： (一)商?业银行、城市信用合作?社、农村信用合作社、?邮政储汇机构、政策性?银行; (二)?证券公司、期货经纪公?司、基金管理公司; ?金融机构反洗钱?规定 (三)保险?公司、保险资产管理公?司; (四)信?托投资公司、金融资产?管理公司、财务公司、?金融租赁公司、汽车金?融公司、货币经纪公司?; (五)中国?人民银行确定并公布的?其他金融机构。 ?从事汇兑业务、支付?清算业务和基金销售业?务的机构适用本规定对?金融机构反洗钱监督管?理的规定。 第?三条xx银行是?国务院反洗钱行政主管?部门，依法对金融机构?的反洗钱工作进行监督?管理。中国银行业监督?管理委员会、中国证券?监督管理委员会、中国?保险监督管理委员会在?各自的职责范围内履行?反洗钱监督管理职责。? xx银行?在履行反洗钱职责过程?中，应当与国务院有关?部门、机构和司法机关?相互配合。 第?四条xx银行根?据国务院授权代表中国?政府开展反洗钱国际合?作。xx银行可以?和其他国家或者地区的?反洗钱机构建立合作机?制，实施跨境反洗钱监?督管理。 第五?条xx银行依法?履行下列反洗钱监督管?理职责： (一?)制定或者会同中国银?行业监督管理委员会、?中国证券监督管理
委员?会和中国保险监督管理?委员会制定金融机构反?洗钱规章; (?二)负责人民币和外币?反洗钱的资金监测; ? (三)监督、检?查金融机构履行反洗钱?义务的情况; ?(四)在职责范围内调?查可疑交易活动; ? (五)向侦查机关?报告涉嫌洗钱犯罪的交?易活动; (六?)按照有关法律、行政?法规的规定，与境外反?洗钱机构交换与反洗钱?有关的信息和资料; ? (七)国务院规?定的其他有关职责。 ?第六条中国人?民银行设立中国反洗钱?监测分析中心，依法履?行下列职责： ?(一)接收并分析人民?币、外币大额交易和可?疑交易报告; ?(二)建立国家反洗钱?数据库，妥善保存金融?机构提交的大额交易和?可疑交易报告信息; ? (三)按照规定?向xx银行报告分?析结果; (四?)要求金融机构及时补?正人民币、外币大额交?易和可疑交易报告; ? (五)经中国人?民银行批准，与境外有?关机构交换信息、资料?; (六)中国?人民银行规定的其他职?责。 第七条?x x银行及其工作?人员应当对依法履行反?洗钱职责获得的信息予?以保密，不得违反规定?对外提供。 中?国反洗钱监测分析中心?及其工作人员应当对依?法履行反洗钱职责获得?的客户身份资料、大额?交易和可疑交易信息予?以保密;非依法律规定?，不得向任何单位和个?人提供。 第八?条金融机构及其分支?机构应当依法建立健全?反洗钱内部控制制度，?设立反洗钱专门机构或?者指定内设机构负责反?洗钱工作，制定反洗钱?内部操作规程和控制措?施，对工作人员进行反?洗钱培训，增强反洗钱?工作能力。 金?融机构及其分支机构的?负责人应当对反洗钱内?部控制制度的有