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第一章：货币1货币：充当一般等价物的特殊商品（本质）。
2价值尺度：货币衡量和表现商品价值量大小的能力。
3流通手段：货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。
4货币存量：指某一时点上的货币总量。
5货币流量：指一定时期内的货币周转总额。
6狭义货币：指那些流动性最强，起承担的职能主要是充当交换媒介的那部分货币。
7广义货币：既包括高流动星的现金、活期存款，又包括流动性稍差、但有收益的存款货币。
第二章货币制度1.货币制度：国家用法律规定的货币流通的结构和组织形式。
2.本位币：是一国的主币，是用货币金属并按规定货币单位铸成的铸币。
3辅币：是本位币单位以下的小额通货，主要供小额周转使用。
4自由铸币：指公民有权把货币金属送到国家造币厂铸成本位币，不受数量限制。
第三章信用与信用工具1储蓄机构：是非银行金融中介机构。
2信用合作社：由某些具有共同利益的人们自愿组织起来的，具有互助性质的会员组织，是一种由会员集资联合组成的合作金融组织。
3保险养老基金：由企业等单位的雇主或雇员交纳基金而建立起来的。
第四章金融中介机构1.银行的产生：起源于货币兑换业，是在货币保管业务基础上演变而成的。
2.银行在国民经济中的地位：已成为国民经济中的分配中心、信息中心和资源调剂中心。
3.非银行金融机构有哪些：存款性金融机构和非存款性金融机构。
4.投资基金：是一种由众多不确定的投资者自愿将不同的出资份额汇集起来，交由专家管理投资，所得收益由投资者按比例分享的一种金融组织。
第五章金融市场及功能1金融市场：进行金融交易的场所。
（1）由四要素组成：参与者、交易对象、交易工具、组织方式。
（2）分类：按融资期限分—短期（货币）市场、长期（资本）市场；按工具不同分—证券市场、商业票据市场、可转让定期存单市场；按交易对象分—现货市场、期货市场（3）功能：聚集分配资金、资金期限转换、分散转移风险、信息集散。
2金融工具：反映借款人和贷款人之间债务关系的一种合约性证明文件，以书面形式存在，又称金融票据。
1.货币政策：货币当局或中央银行为实现一定的经济目标而采取的各种控制和调节货币供应量、信用及利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。
2.通货膨胀：在纸币流通条件下，货币供应量超过了流通中所必要的货币量，每单位纸币所代表的价值减少，引起物价总水平持续上涨的经济现象。
3.基础货币：通常指创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金流通于银行体系之外的通货这两者的总和4.贴现：商业银行应客户要求买进其未到付款日期的票据而把资金提供给客户的业务5.货币需求：社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量6.债券:依照法定程序发行并约定在一定期限内还本付息的债权、债务凭证。
7.再贴现政策：货币政策当局通过对再贴现率及再贴现票据资格的调整进而调控商业银行信贷能力、市场利率及资金流向的一种货币政策手段。
8.股票：一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证9.基准利率：在多种利率并存的条件下起决定性作用的利率，是通过市场机制形成的无风险利率10.表外业务：狭义的表外业务仅指不反映在资产负债表内的或有资产及或有负债业务，即不反映在商业银行资产负债表中但对资产负债表构成潜在的实质性影响，不占用银行资金但对银行资金构成或有损失的银行服务11.中间业务：凡是商业银行不需要运用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务的统称12.投资银行：简称投行，是指主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的金融机构，是资本市场上的主要金融中介。
1.影响利率变动的因素：（1）社会平均利润率（2）货币供求状况（3）通货膨胀预期（4）国家经济政策（5）国际利率水平（6）财政政策（7）银行成本2.优先股的概念及其特点：（1）概念：对公司剩余资产求偿、利润分配方面享有优先权的股份（2）特点：在普通股之前优先获得股息分配；在普通股之前优先享有公司剩余财产分配；股息一般固定，不想普通股一样随公司经营好坏而波动；一般没有参与公司管理的权利3.影响货币需求因素：（1）收入水平（2）利率水平和融资条件（3）价格水平和通货膨胀预期（4）信用制度的发达程度（5）货币流通速度4.银行信用概念及特点：（1）概念：广义指以各种金融机构为中心，以货币形态形成的信用，包括受信和授信；侠义指银行通过存款和贷款等业务活动形成的信用（2）特点：一种间接信用；以货币形态提供；银行信用动态与产业资本的周转动态往往是不一致的；具有广泛的可接受性5.商业银行的传统中间业务：汇兑业务、结算业务、租赁业务、代理业务、咨询业务、银行卡业务6.简述股票和债券的区别：最根本是性质的不同，股票是一种所有权性质的投融资工具，债券是一种债券性质的投资工具；收益形式不同；承担的风险不同；所筹资金期限不同7.选择性货币政策工具概念及选择性货币政策工具主要有哪些？（1）概念：中央银行针对个别部门、个别企业或某些特定用途的信贷而采用的信用调节工具（2）工具：消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预交进口保证金8.通货紧缩产生原因：有效需求不足、生产能力过剩、金融体系效率低、货币政策和财政政策紧缩、通货紧缩的外部输入9.我国金融机构体系的一般构成：（1）以中央银行为核心，以国有控股商业银行、其他股份制商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存、分工协作和相互竞争的金融机构体系（2）以中央银行监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会为主题的金融监管体系1.试分析存款准备金政策的内容、作用机制及优缺点。
一、名次解释（每小题3分）1、价值尺度——货币的基本职能之一。
是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。
2、通货膨胀——是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。
3、无限法偿——有限法偿的对称。
是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。
4、商业信用——工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
5、派生存款——又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。
它是相对于原始存款的一个范畴。
银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。
6、直接融资——间接融资的对称。
是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。
7、间接标价法——直接标价法的对称，又称应收标价法。
是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。
8、基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。
9、国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。
10、货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。
11、金融工具——是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。
12、经济货币化——指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。
13、格雷欣法则——在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象，统称“格雷欣法则”。
14、实际货币需求——实际货币需求是指名义货币需求在扣除了通货膨胀因素之后的实际货币购买力，它等于名义需求除以物价水平，即Md/P。
15、公开市场业务——公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以次来调节市场货币量的政策行为。
货币银行学名词解释（重新整理版）1.货币制度：是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式。
它由国家有关货币方面的法令、条例等构成。
2.信用工具：是记载信用内容或关系的凭证，也叫金融工具，是重要的金融资产，是金融市场上的重要交易对象。
3.商业信用：是企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的、与商品交易直接相联系的信用。
4.银行信用：是银行和其他金融机构以货币形式向企业和个人提供的信用。
5.国家信用：是国家（政府）以债务人身份，借助于债券筹集资金的一种信用形式。
6.消费信用：是企业或金融机构向消费者个人提供的，用于消费目的的信用。
7.股份信用：是股份公司以发行股票的方式筹集资金所体现的一种信用形式。
8.租赁信用：是以出租设备和工具收取租金的一种信用形式。
9.基准利率：通常是由一个国家中央银行直接制定或调整，在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现率。
10.市场利率：是指借贷双方在金融市场上通过竞争，所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。
11.官定利率：是由国家货币管理当局（中央银行），根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。
12.固定利率：是指在银行借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。
13.浮动利率：是指在银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。
14.利率市场化：是指中央银行只控制基准利率，金融资产的交易利率由金融市场的资金供求关系决定，形成了多样化的利率体系和市场竞争利率机制。
15.同业拆借利率：是指商业银行及金融机构之间的短期资金借贷利率。
16.商业银行：是指能够吸收公共存款、发放贷款、办理结算等多种业务的金融企业。
17.同业拆借：是指商业银行之间及商业银行与其他金融机构之间的短期资金融通。
18.再贴现：是指商业银行将办理贴现业务所取得的未到期票据，向中央银行贴付一定的利息，再将票据转让给中央银行的一种行为。
1、存款货币：是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。
2、准货币：是指可以随时转化成货币的信用工具或金融资产。
3、货币制度：是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。
4、无限法偿：是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受。
5、格雷欣法则：即两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场，这种劣币驱逐良币的现象就是格雷欣法则。
6、布雷顿森林体系：1944年在美国布雷顿森林召开由44国参加的“联合国联盟国家国际货币金融会议”，通过《布雷顿森林协定》，这个协定建立了以美元为中心的资本主义货币体系，即布雷顿森林体系。
7、牙买加体系：是1976年形成的，沿用至今的国际货币制度，主要内容是国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支。
P31 8、外汇：以外币表示的可用于国际间结算的支付手段，有三个特点：是国际上普遍接受的资产，可以与其他外币自由兑换，其债权可以得到偿付。
外汇有广义狭义之分，广义外汇指一切在国际收支逆差时可以使用的债权。
狭义外汇专指以外币表示的国际支付手段。
9、汇率：两国货币之间的相对比价，是一国货币以另一国货币表示的价格，是货币对外价值的表现形式。
汇率有两种标价方法，直接标价法和间接标价法。
10、直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。
11、间接标价法：指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币。
亦称应收标价法。
12、固定汇率：指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在较小的范围内。
13、浮动汇率：一国货币管理当局不规定汇率波动的上下限，汇率随外汇市场的供求关系自由波动。
如果：本币盯住基本外币，汇率随其浮动，则被称为联系汇率或盯住的汇率制度。
货币银行学一、名词解释1、信用中介职能：指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。
2、货币供给：是指一定时期内一国银行体系向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。
货币供给首先是一个经济过程，即银行系统向经济中注入货币的过程。
其次在一定时点上会形成一定的货币数量，称为货币供给量。
3、货币需求：是指人们以货币形式持有财富。
在适当的资产组合中，人们愿意持有的货币的数量就是货币需求量。
货币需求可分为个人的货币需求与整个经济的货币需求。
4、货币乘数：指一定量的基础货币发挥作用的倍数。
货币乘数模型：m=Mⁿ/B5、原始存款：客户以现金存入银行形成的存款。
银行在经营活动中，只需保留一小部分现金作为付现准备，可以将大部分现金用于放款。
客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而是转入其在银行的活期存款账户，这时银行一方面增加了放款，一方面增加了活期存款。
6、派生存款：是银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。
在信用制度发达的国家，银行的大部分存款都是通过这种营业活动创造出来的。
可见。
原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。
7、货币政策：也就是金融政策，它是中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量，进而影响宏观经济的各种方针和措施的总称。
货币政策的内容广泛，通常包括：政策目标、实现目标所运用的政策工具、检测和控制目标实现的各种操作指标和中间目标、政策传导机制和政策效果等基本内容。
8、货币政策的传导：指货币当局从运用一定的货币政策工具到达到其预期的最终目标所经过的途径或具体的过程、目标。
9、货币政策的中介目标：中央银行通过观测和控制它所能控制的一些具体的指标来影响实际的经济活动，才能间接地达到其最终目标。
这些能被中央银行所直接控制和观测的指标，就是我们通常所说的货币政策的中介目标或中间目标。
中介目标位于货币政策工具和最终目标之间，其包括近期中介目标（也称操作目标）和远期中介目标（也称中间目标）。
货币银行学名词解释名词解释1、铸币：是指经国家证明，具有一定重量和成色，并铸成一定形状的金属铸块。
2、金本位制：是指以黄金作为本位货币的一种货币制度。
3、基准利率：在多种利率并存的利率体系中，通常有一个起决定作用的利率，这个利率被称为基准利率。
4、货币时间价值：是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。
5、逆向选择：是在交易之前发生的信息不对称问题，那些最可能造成不利结果即造成信贷风险的借款人，常常是那些寻找贷款最积极、最可能得到贷款的人。
6、道德风险：是在交易之后出现的信息不对称问题，指的是放贷者发放贷款后将面对借贷者从事那些从放款者观点来看并不期望进行的风险较大的活动。
7、交易成本：即从事金融交易所花费的时间和金钱。
8、信息成本：投资者搜寻有效的项目，对其投资效益进行评估，并且亲自监督实施与贷款人签订的合同所耗费的识别成本和监督与实施成本共同构成了信息成本。
9、担保：担保人所做出的在缔约一方不履行或违反合同条款时而代付一笔确定款项的承诺。
10、承诺：是银行与贷款客户达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在正式的有效承诺期内，按照双方商定的金额、利率，随时准备应客户的需要提供信贷便利，同时，作为提供承诺的报酬，银行通常要向借款人收取一定的承诺佣金。
11、流动性风险：是指金融机构不能如期满足客户提款取现，或不能如期偿还流动负债而导致的风险。
12、信用风险：是指债务人一方不履行合约，不按期偿还本金和利息而造成的风险。
13、原始存款：是客户用现金、其他行的支票或者汇票等存入而形成的存款，可增加其准备金，是银行或投资的基础。
14、派生存款：是商业银行在原始存款的基础上发放贷款或者投资时所创造的存款。
15、消费物价指数（CPI）：是根据家庭消费的具有代表性的商品和劳务的价格变动状况而编制的物价指数。
16、生产者价格指数（PPI）：是根据企业所购买的商品的价格变化状况编制而成的指数。
一、重要内容1、铸币:指得到国家的印记由国家准许铸造并合乎规定重量和成色的金属货币。
2、本位货币：是由国家造币厂按照一定规格铸造的铸币，是一个国家（地区）的基本通货和法定的价格标准或计价、结算货币。
3、辅币：满足小额或零星交易的货币。
4、代用货币：指代替金属货币流通并可随时兑换为金属货币的货币。
5、银行券：银行发行的一种债务凭证，即银行保证持有人可以随时向签发银行兑换相应金属货币的一种凭证。
7、电子货币：以金融电子化网络为基础以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现支付功能的非现金货币。
8、有限法偿货币：指具有有限的法定支付能力的货币。
即在一次支付中，如果使用有限法偿货币支付的数额超过法定限额，收款人则有权拒绝接受。
9、无限法偿货币：指法律赋予某种货币可以无限制地用于清偿债务、购买商品、支付劳务、缴纳税款等交易中，并且交易一方所支付的货币数量不受限制，交易的另一方不得拒绝接收。
这种货币称为无限法偿货币。
10、格雷欣法则：即在两种金属货币流通条件下，如果市场上同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通，最终市场上充斥着劣币。
11、黄金输出点：汇率波动的最高界限。
12、黄金输入点：汇率波动的最低界限。
13、信用货币：以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币形态。
14、支票：是活期存款账户存款人开出的通知银行从其账户上支付一定金额给票面指定人或持票人的支付命令书。
15、本票：是债务人对债权人发出，承诺到期无条件支付款项的债务证书。
16、承兑汇票：承兑，简单地说，就是承诺兑付，是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。
经过承诺兑付的汇票就是承兑汇票。
17、信用的特征：（1）期限性（2）流动性（3）风险性（4）收益性18、消费信用：是银行及非银行金融机构、工商企业向消费者个人提供的用于满足其生活消费方面的货币需要的信用形式。
货币银行学基本名词解释．1)信用货币：信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币形式的现代形态。
2)电子货币：电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施贮存、转账、购买和支付，明显比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。
3)世界货币：世界货币是指货币越出国境在国际市场上发挥一般等价物作用时的职能。
4)货币制度：货币制度简称 “币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。
5)本位币（主币）：本位币又称主币，是一个国家法定的作为价格标准的主要货币，是用于计价、结算的基本的货币单位，具有无限法偿的能力。
6)辅币：辅币是本位币基本单位以下的小面额货币，主要用于零星支付与找零。
7)信用：是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为 .8)商业信用 ----是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业以商品形态提供的信用。
9)银行信用 ----银行和各类金融机构以货币形式向社会和个人提供的信用。
10)国家信用----又称政府信用或财政信用，泛指以国家(或政府)为主体的借贷行为。
11)消费信用 ----消费信用是指企业或金融机构以商品、货币或劳务向消费者个人提供的信用。
12)支票：支票是活期存款的存款人通知银行从其账户上以一定金额付给票面指定人或持票人的无条件支付命令书13)期票----又称本票，是一种承诺式信用凭证，即发票人承诺在一定时间、地点、支付一定款项给持票人的合法凭证。
14)汇票----是一种命令式或委托式信用凭证，即由发票人命令或委托其付款人在一定时间、地点、支付一定款项给持票人的合法凭证。
货币银行学》习题集2010-6-2第一章货币与货币制度( 四) 名词解释(1) 货币制度：简称币制，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系和组织形式。
它主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等。
(2) 本位币：用法定货币金属按照国家规定的规格经国家造币厂铸币称为本位币。
(本位币是一国流通中的基本通货。
)(3) 货币的无限法偿：有限法偿主要是对辅币规定的，其含义是：在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收；但在法定限额内，拒收则不受法律保护。
和有限法偿：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接受。
(4) 币材：币材是指充当货币的材料或物品( 五) 问答题(1)货币在商品经济中发挥着哪些职能?货币有五个基本职能：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币。
(2)分析在货币产生的过程中，商品价值形式的发展。
五种商品价值形式：简单的价值形式、扩大的价值形式、般的价值形式、货币价值形式。
3 币材的特点？特征： 1）价值较 高普遍接受性 2）易于分割（价 值均质可分） 3）易于保存 4）便于 携带（轻便）。
（4） 货币制度的构成 ?1） 货币 金属— — 币 材（金、 银 ） 2） 货币单 位— — 名称、 值属的重量和成色） 3）货币种类 4）对货币 的铸造和发行的管理 能力的 规定（无限法定支付能力和有限法定支付能力，也叫无限法 6）其他，如 实 名制、反洗 钱等 规 定。
四）名词解释 （1） 商业 信用： 工商企 业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
与银行信用； 是指银行或其他金融机构以 货币 形态提供的信用。
（2） 实际利率： 名义利率扣除通 货膨胀之后的差数。
（3） 名义利率： 货币 数量所表示的利率，即 银行挂牌利率（7） 利息： 现代西方经济 学对于利息的基本 观点，是把利息理解 为：投 资人让渡资 本使用 权而索要的 补偿 。
第一章货币与货币制度一、概念1、货币制度：货币制度是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式2、电子货币：用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子货币方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务，该数据本身即可称作电子货币3、格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。
二、简答1、简述马克思货币五大职能及其中最基本的职能（1）价值尺度：货币在表现和衡量商品价值时执行的职能（2）流通手段：货币在商品交换过程中发挥媒介作用时所执行的职能（3）贮藏手段：指货币退出流通，贮藏起来（4）支付手段：指货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着商品运动而作单方面的转移最基本职能：价值尺度和流通手段2、如何理解劣币驱逐良币现象？这种现象是在哪种货币体制下产生的？格雷欣法则，即“劣币驱逐良币”规律，是指在双本位制下，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。
在金银复本位制的双本位制下产生3、简述货币层次的划分标准及其层次（1）划分标准：货币层次按照流动性程度的强弱划分（2）层次（我国央行）：0M=流通中的现金1M（货币）=0M+银行的活期存款2M（货币+准货币）=1M+定期存款+储蓄存款+其他存款4、简述货币制度的演变及其规律银本位制→金银复本位制（平行本位制、双本位制、跛行本位制）→金本位制（金币本位制→金块本位制→金汇兑本位制）→不兑现的信用货币制度三、论述1、试分析金银复本位制下劣币驱逐良币现象的发生机理，并分析现代信用货币制度下发生的现象劣币驱良币规律是指在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值高于名义价值的货币即良币被收藏、熔化而会退出流通领域，实际价值低于名义价值的货币即劣币则充斥市场，这一现象称之为劣币驱良币规律，因是英国人格雷欣所发现和最早阐述的，所以又称之为格雷欣法则这一现象主要发生在金银复本位制下，其发生机理为：（1）良币与劣币的确定：在金银复本位制下，金币和银币既有名义价值，又有实际价值，公众根据货币名义价值与实际价值的比较，区分出良币与劣币，即实际价值高于名义价值的为良币，实际价值低于名义价值的为劣币。
（2）存在官方的兑换保证：官方承诺按规定的比例即官定比价保证两种货币之间的兑换。
（3）时间的推移使得官方比价与市场比价之间出现差异，假定出现官定比价低于市场比价的情况，公众将使用劣币按照官定比价从官方兑换良币，并在市场上按照市场比价交换成劣币，并将这一行为持续下去，最终，导致良币被收藏或熔化，退出流通，流通中仅存在劣币。
在现代信用货币制度下，由于信用货币没有实际价值，仅有名义价值，货币赖以流通的基础是信誉或评价，因此判断货币良、劣的标准不再是名义价值与实际价值的对比，而是公众的评价或货币的信誉，评价好、信誉高的货币为良币，评价差、信誉低的货币为劣币；另一方面，在货币失去实际价值的同时，也不再存在政府的兑换保证，为了确保自己的利益，即确保货币能够购买到其所载明的价值量，公众在流通中更愿意持有和使用良币，劣币将退出流通。
2、分析我国M1/M2比率同时上升时经济上升，反之亦然如果M1增速大于M2，意味着企业的活期存款增速大于定期存款增速，企业和居民交易活跃，微观主体盈利能力较强，经济景气度上升。
如果M1增速小于M2，表明企业和居民选择将资金以定期的形式存在银行，微观个体盈利能力下降，未来可选择的投资机会有限，多余的资金开始从实体经济中沉淀下来，经济运行回落。
8、为什么中国人民银行要调整M2的统计口径随着中国金融市场的快速发展,金融创新不断增多,公众资产结构日益多元化,特别商业银行表外理财等产品的迅速发展,加快了存款分流,这些替代性的金融资产没有计入货币供应量,使得目前M2的统计比实际状况有所低估.实际上货币条件与经济的增长是相适应的。
第二章信用与利率机制一、概念1、信用：是一种借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面转移，是价值运动的特殊形式，反应的是债权债务关系。
2、消费信用：是指对消费者个人所提供的信用3、实际利率：是名义利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率4、到期收益率：是指来自于某种信用工具的收入的现值总和与其今天的价值相等时的利率水平5、信用货币：信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币二、简答1、简述现代信用的四种形式（1）商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款赊销形式所提供的信用，它是现代信用的基础。
（2）银行信用：是指以货币资金借贷为运营内容和以银行及某些非银行金融中介机构为行为主体的信用关系。
（3）国家信用：是指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和外国政府举债或向外国政府放债的一种形式。
（4）消费信用：是指对消费者个人所提供的信用。
2、简述影响利率的主要因素（1）平均利润率：一般企业所支付的利息率必然以平均利润率作为最高界限，如果利息率超出这一界限，就会使企业运用借入资金所生产的利润等于或小于零，企业就不会再从金融机构借入资金了。
（2）银行成本：主要指银行借贷资金的成本及银行经营的所有费用（3）通货膨胀预期：预期通胀率↑→利率水平↑预期通胀率↓→利率水平↓（4）中央银行政策（5）商业周期（6）借贷资金供求状况（7）政府预算赤字（8）国际利率水平3、简述四种不同信用工具到期收益率（i）的计算（1）简易贷款的到期收益率：其中：L代表贷款金额，I代表利息支付额，n代表贷款期限，i代表到期收益率（2）固定分期偿还贷款的到期收益率：其中：R代表每期支付金额，n、i同上（3）附息债券的到期收益率：其中：Pb代表债券价格，F代表债券面值，C代表每期支付的息票利息，n代表债券的期限，i同上（4）贴现债券的到期收益率：其中Pb，F，i 同上4、简述信用工具的构成（1）短期信用工具：本票：是出票人签发的按指定时间向持票人无条件支付一定金额的票据汇票：是出票人签发的一种要求付款人按指定日期向收款人（持票人）无条件支付一定款额的票据支票：是活期存款户签发的要求开户银行向收款人（持票人）支付一定款额的票据信用卡：是消费信用的一种形式，具有先消费后付款的特点（2）长期信用工具股票：是指股份公司发给股东作为入股、利润分成（领取股息）和公司管理凭证的票据债券：是指发行者承诺按一定利率定期支付利息，并到期偿还本金的债务凭证5、试比较名义利率与实际利率的联系与区别，并据以阐释费雪效应名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息与本金的比率。
实际利率，指考虑物价因素后的利息率。
名义利率=实际利率+通货膨胀率。
费雪效应是名义利率随着通货膨胀率的变化而变化。
在某种经济制度下，实际利率往往是不变的，因为它代表的是你的实际购买力。
于是，当通货膨胀率变化时，为了求得公式的平衡，名义利率——也就是公布在银行的利率表上的利率会随之而变化。
6、什么是利率体系，由哪些构成（1）利率体系是一个国家在一定时期内各类利率按一定的规则所构成的系统，一般分为中央银行利率、商业银行利率和市场利率三种。
利率体系的划分方式有两种：①按所依附的经济关系划分为存款利率和贷款利率；②按借贷主体划分为银行利率(中央银行利率和商业银行利率)，非银行金融机构利率，有价证券利率和市场利率。
（2）利率体系主要包括以下几个方面的内容：1)中央银行贴现率与商业银行存贷利率。
中央银行贴现率是中央银行对商业银行和其他金融机构短期融通资金的基准利率。
它在利率体系中占有特殊重要的地位，发挥着核心和主导作用，反映全社会的一般利率水平，体现一个国家在一定时期内的经济政策目标和货币政策方向。
商业银行利率又称市场利率，是商业银行及其他存款机构吸收存款和发放贷款时所使用的利率。
它在利率体系中发挥基础性作用。
(2)拆借利率与国债利率。
拆借利率是银行及金融机构之间的短期资金借贷利率，主要用于弥补临时头寸不足，期限较短。
拆借利率是短期金融市场中具有代表性的利率。
国债利率通常是指一年期以上的政府债券利率，它是长期金融市场中具有代表性的利率。
(3)一级市场利率与二级市场利率。
一级市场利率是指债券发行时的收益率或利率，它是衡量债券收益的基础，同时也是计算债券发行价格的依据。
二级市场利率是指债券流通转让时的收益率，它真实反映了市场中金融资产的损益状况。
7、什么是央行票据？其作用是？（1）央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。
（2）央行票据是公开市场操作的主要工具之一，目的是减少商业银行可贷资金量。
商业银行在支付认购央行票据的款项后，其直接结果就是可贷资金量的减少。
当央行发行票据时，是一种向市场出售证券、回笼基础货币的行为；央行票据到期，则体现为基础货币的投放。
8、什么是负利率？其弊端是？（1）负利率是指通货膨胀率高过银行存款率，物价指数（CPI）快速攀升，导致银行存款利率实际为负。
（2）弊端：1）在生产领域，负利率扩大的资金供需缺口，加剧了通货膨胀。
2）在流通领域，加剧了囤积居奇之风，并且加剧了房屋短缺，也加剧了通货膨胀3）资产泡沫，热钱过多9、为什么要应用实际利率衡量债权债务关系而不是用名义利率实际利率=名义利率-通货膨胀率。
虽然签署债务协议时双方签署的协定是名义利率，但他们更关心的是实际利率，即债权人关心自己能获利多少，而债务人关系自己实际债务负担多重，他们会在实际利率的基础上加上一个预期的通货膨胀率，来确定一个名义利率。
如果在协议期间发生预期以外的通货膨胀，极端的例子是期间遭遇恶性通货膨胀，则实际利率有可能为负利率，即债权人实际是损失的。
10、金本位下汇率为什么会保持稳定在金本位制下，每单位的货币价值等同于若干重量的黄金（即货币含金量）；当不同国家使用金本位时，国家之间的汇率由它们各自货币的含金量之比--金平价来决定。
而各个国家的货币含金量通常稳定的，所以汇率也是稳定的。
11、简要说明银行信用及其与商业信用相比较而表现出的特点。
（1）商业信用的主要特点有：①商业信用所提供的资本是商品资本，仍处于产业资本循环过程中，是产业资本的一部分。
②商业信用体现的是工商企业之间的信用关系。
③商业信用与产业资本的变动是一致的。
(2) 商业信用的局限性主要表现在：①商业信用的规模受工商企业所拥有的资本量的限制。
②商业信用具有严格的方向性。
商业信用只能由生产商品的企业向需要该商品的企业提供。
