一、单项选择题。以下各
小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分。共45分)
1. 《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列不属于法人成立要件的是( )。
A.有必要的财产和经费
B.能够独立承担民事责任
C.具有民事行为能力
D.依法成立
2. 根据我国《民法通则》，法人的类型不包括( )。
A.企业法人
B.机关法人
C.社会团体法人
D.合伙组织
3. 中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检査监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。
A.10
B.15
C.30
D.60
4. 以下哪项不是民事
法律行为应当具备的条件
( )。
A.行为人具有相应的
民事行为能力
B.意思表示真实
C.不违反法律法规强
行性规定或者损害社会公
共利益
D.民事法律行为的主
体之间的地位平等
5. 合法代理行为的法
律后果直接归属于( )。
A.被代理人
B.代理人
C.第三人
D.代理人和被代理人
6. 甲公司委托乙银行
为代理人向其客户提供服
务，下列情形中甲公司不需
要对此服务过程承担民事
责任的是( )。
A.甲公司知道乙银行
在提供服务的过程中行为
违法，但不表示反对
B.甲公司知道乙银行
在提供服务的过程中超越
了其代理权限但未做否认
表示
C.乙银行的代理权限
已过，但继续向甲公司客户
提供服务
D.乙银行知道甲公司
代理的内容属于违法行为，
仍然进行代理活动
7. 由法律规定而直接
产生的代理关系是( )。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.连带代理
8. 张某接受王某的委
托，以王某代理人的身份依
法与李某签订了合同，对于
该合同的签订( )。
A.张某承担民事责任
B.王某承担民事责任
C.张某与王某共同承
担民事责任
D.张某与王某均不承
担民事责任
9. 有关《物权法》的规
定中，以下说法不正确的是
( )。
A.债权人在借贷、买卖
民事活动中，需要担保的可
以依本法设立担保物权
B.担保合同无效，主债权债务合同无效，法律另有规定的除外
C.担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利
D.同一债券既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任
10. 抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务
D.抵押财产的使用权归债权人所有
11. 下列可以作为抵押财产的是( )。
A.正在建筑的建筑物，船舶
B.土地所有权
C.医院设备
D.大学教学楼
12. 抵押权人收取抵押
财产的天然孽息或者法定
孽息应当( )。
A.归抵押权人
B.归抵押人
C.归人民法院
D.先充抵收取孽息的
费用
13. 某钢铁厂向银行贷
款，当地医院可否提供担保
( )。
A.可以
B.不可以
C.只要银行接受就可
以
D.有相应的财产能力
就可以
14. 《中华人民共和国
物权法》确立的两类质押是
( )。
A.动产质押，不动产质
押
B.动产质押，权利质押
C.不动产质押，权利质
押
D.流动资产质押，固定
资产质押
15. 质押合同自( )起生
效。
A.权利确定之日
B.质物移交于质权人
占有时
C.合同签订之日
D.债务不能履行之日
16. 甲商业银行向乙企
业发放设备贷款300 万元，
期限5 年，由丙公司作保证
担保。3 年后，甲商业银行
将上述贷款转让给了丁商
业银行，丁商业银行另外还
对乙企业追加了20 万元流
动资金贷款。丙公司对丁银
行的担保责任是( )。
A.丙公司不再承担保
证责任，因为甲与乙变更债
权主体未得到同意
B.丙公司对 3 年前的
保证承担责任，对3 年后的
保证不承担责任
C.丙公司继续对设备
贷款300 万元承担保证责
任，对追加的20 万元不承
担保证责任
D.丙公司对全部320
万元贷款承担保证责任
17. 下列关于公司资本
制度的表述，错误的是( )。
A.公司资本制度是《公
司法》确认的资本筹措与运
营的重要制度
B.公司资本要一次缴清
C.公司资本不得任意变更
D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会做出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记
18. 关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。
A.《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足，缴足(或募足)
B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳
C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与资本总额相维持
D.《公司法》强调公司资本不得随意变更
19. 公司设立的法律特征不包括( )。
A.设立的主体是投资人
B.设立行为只能发生在公司成立之前，并应当严格履行法定的条件和程序
C.设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力
和行为能力
D.设立公司的内容会
因设立公司的种类不同而
有所不同
20. 以下关于我国公司
资本制度的特点说法错误
的是( )。
A.资本法定
B.强调公司必须有相
当的财产与其资本总额相
维持
C.强调公司资本不得
任意变更
D.强调公司资本必须
一次性缴足21. 按照《中华
人民共和国公司法》的规
定，普通工商企业增减注册
资本，下列说法正确的是
( )。
A.公司资本一经设立，
不得变更
B.公司资本可以分批
缴纳
C.由公司股东会做出
决议，并由代表三分之二以
上表决权的股东通过
D.股东会通过了解即
可，不需要进行相应的变更
登记
22. 公司经理是由( )聘
任的、对公司日常经营管理
负有总责的高级管理人员。
A.股东大会
B.监事会
C.董事会
D.国务院
23. ( )是银行经营管理
决策机构。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.理事会
24. 下列不属于《票据
法》中所指的票据是( )。
A.汇票
B.本票
C.发票
D.支票
25. 甲给乙开了一张2
万元现金支票，乙将支票背
书转让给丙，后甲发现被乙
欺诈，但丙拿着支票向甲要
求偿付时，甲必须给丙2 万
元，这说明了票据的( )。
A.设权性
B.要式性
C.无因性
D.文义性
26. 票据的( )，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
A.有价性
B.要式性
C.无因性
D.债权性
27. 下列不属于票据基本特征的是( )。
A.票据是流通证券
B.票据是要式证券
C.票据是有因证券
D.票据是设权证券
28. 下列关于票据行为的表述，错误的是( )。
A.承兑为汇票所独有的行为
B.偷窃票据不能称做出票行为
C.保证使用于汇票和本票
D.背书只能在汇票上进行
29. ( )为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
30. 票据一经背书转
让，票据上的权利也随之转
让给( )。
A.出票人
B.被背书人
C.背书人
D.承兑人
31. 票据保证的目的是
担保其他票据债务的履行，
适用于( )。
A.股票
B.本票
C.债券
D.支票
32. 根据《票据法》
的规定，下列关于汇票持票
人行使票据追索权的表述
中，错误的是( )。
A.汇票到期被拒
绝付款的，可以向出票人追
索
B.汇票未到期付
款人死亡的，可以向付款人
的继承人追索
C.汇票未到期承
兑人破产的，可以向出票人
追索
D.汇票到期承兑
人逃匿的，可以向承兑人的
前手追索
33. 票据丧失的补
救措施不包括( )。
A.挂失止付
B.公示催告
C.提起诉讼
D.自己宣布票据
无效
34. 合同成立是
( )，合同生效是( )。
A.法律评价问题，
法律评价问题
B.事实问题，事实
问题
C.法律评价问题，
事实问题
D.事实问题，法律
评价问题
35. 下列关于合同
生效要件的表述，错误的是
( )。
A.合同标的合法，
即当事人签订的合同不违
反法律和社会公共利益
B.合同标的须确
定和可能
C.当事人意思表示真实
D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
36. 下列关于合同成立与合同生效的分析正确的是( )。
A.合同成立不一定合同生效
B.抵押合同成立就生效
C.合同无效表示合同不成立
D.法律保护所有成立的合同
37. 下列关于合同成立和生效的表述，错误的是( )。
A.合同成立是合同生效的前提
B.合同成立是指合同订立过程的结束
C.合同成立主要是事实问题
D.合同生效主要是事实问题
38. 由于存取业务量巨大，故存款合同一般采用( )。
A.实践合同
B.非格式合同
C.格式合同
D.电子合同
39. 金融犯罪侵犯
的客体是( )。
A.贷款管理制度
B.银行管理制度
C.金融管理秩序
D.货帀管理制度
40. 下列关于金融
犯罪说法错误的是( )。
A.金融犯罪的主
观方面不一定是故意
B.金融犯罪不一
定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主
体可以是自然人，也可以是
单位
D.金融犯罪的主
体违反了金融管理法规41.
下列行为没有破坏金融管
理秩序的是( )。
A.持有、使用假币
B.洗钱
C.高利转贷
D.使用信用证
42. 王某是甲商业
银行储蓄所柜员，工作期间
从他人手中获得百元面额
假币10000 元，王某利用职
务上的便利，趁储户取款之
机，先后在给储户支付存款
时夹带假币2000 元。案发
当日，从王某的办公桌内查
获假币8000 元。
下列关于王某所
犯的罪正确的是( )。
A.持有、使用假币
罪
B.洗钱罪
C.金融机构工作
人员购买假币、以假币换取
货币
D.职务侵占罪
43. 某银行会计花
2000 元钱购入5 万元的假
币，然后利用职务之便，用
假币换成等额货币，构成
( )。
A.伪造货币罪
B.金融工作人员
购买假币，以假币换取货币
罪
C.持有使用假币
罪
D.出售、购买、运
输假币罪
44. 以下哪一项关
于保护客户隐私的说法不正确( )。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息挡案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客
户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务
45. 以下各选项中，本罪主观方面要求必须以牟利为目的的是( )。
A.高利转贷罪
B.伪造货币罪
C.吸收客户资金不入帐罪
D.变造货币罪
46. 甲农村信用社
将吸收的500 万元储蓄资
金不入账，用于向乙企业发
放高利贷款，因经营管理不
善，贷款到期前，乙企业被
法院宣告破产，500 万元贷
款形成不良贷款，无法收
回。下列罪名，适用于甲农
村信用社的是( )。
A.高利转贷罪
B.违法发放贷款
罪
C.吸收客户资金
不入账罪
D.非法吸收公众
存款罪
47. 下列情形中，
不属于伪造、变造金融票证
的是( )。
A.制造假信用卡
B.自制银行本票
C.汇款凭证的印
鉴与预留印鉴不一致
D.仿造信用证随
附的单据
48. ( )是指有金融
票证制作权的人，超越其制
作权限，违背事实制造内容
虚假的金融票证。
A.有形伪造
B.无形伪造
C.变造
D.仿造
49. 根据《中华人
民共和国刑法》的有关规
定，下列行为构成诈骗银行
贷款罪的是( )。A.使用虚假
的经济合同骗取贷款
B.使用作废的信
用卡进行诈骗
C.私自开设地下
钱庄，吸收居民的存款
D.未经存款人同
意，将客户资金用于投资股
票
50. 下列行为中，
涉嫌触犯《中华人民共和国
刑法》有关规定的是( )
A.使用作废的信
用证
B.村镇银行吸收
公众存款
C.银行工作人员
在填写存单的时候使用不
规范的字体
D.商业银行在人
民银行规定的贷款基准利
率基础上向上浮动51. 明
知是伪造变造的汇票、本
票、支票而使用是( )。
A.金融凭证诈骗
罪
B.伪造、变造金融票证罪
C.非法出具金融票证罪
D.票据诈骗罪
52. 票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.信用证
53. 下列选项中，不属于“金融凭证诈骗罪”行为人犯罪的对象的是( )。
A.票据
B.委托收款凭证
C.汇款凭证
D.银行存单
54. 以下各罪的客观方面是利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为的是( )。
A.职务侵占罪
B.挪用资金罪
C.非国家工作人员受贿罪
D.签订、履行合同
失职被骗罪
55. 根据我国刑法
的规定，国家工作人员不能
作为下列哪项罪的主体( )。
A.非法吸收公众
存款罪
B.贷款诈骗罪
C.洗钱罪
D.挪用资金罪
56. 《银行业从业
人员职业操守》不适用于下
列哪个机构的工作人员( )。
A.花旗银行北京
分行
B.农村信用社
C.中国农业发展
银行
D 融资性担保机
构
57. 下列人员中，
不属于广义上的银行业从
业人员的是( )。
A.银行业金融机
构没有直接的劳动合同关
系，受有关机构派遣到银行
业金融机构中工作的人员
B.外包公司定期
或不定期地委派到银行业
金融机构内部工作的相关
技术和专业人员
C.农村信用合作
社的柜员
D.证券公司的员
工
58. ( )被视为民法
中的“帝王原则”。
A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.勤勉尽职
59. 银行从业人员
为了销售理财产品，向客户
隐瞒了该产品的风险，该行
为违反了银行业从业人员
操守基本准则关于( )的规
定。
A.诚实信用
B.保护商业银行
秘密与客户隐私
C.专业胜任
D.勤勉尽责
60. 下列行为中，
违反银行业从业人员职业
操守规定的是( )。
A.尊重同业人员
B.组织行业力量，
采取联合行动维护权益
C.在朋友聚会时，
谈论客户存款信息
D.交流先进经验
61. 下列关于保护客户隐私的表述，错误的是( )。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
62. 某上市银行从业人员可以对外提供的信息是( )。
A.本银行下一年度的具体经营规划
B.本银行高管人员名单及联络信息
C.本银行过去五年公开披露的财务报表
D.本银行的客户资源信息
63. 禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。
A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客
户隐私
D.公平竞争
64. 某银行客户经理长
期管理同一客户，与该客户
财务人员十分熟悉，在一次
新增授信业务中，该客户的
资产负债率过高而不能被
评到较高的信用等级，此时
客户经理应该( )。
A.向该客户公司财务
人员暗示调整资产负债率
就可以通过评级
B.执行银行信贷规定
C.直接告诉该客户公
司财务人员变更会计方案、
降低资产负债率
D.告知该客户公司财
务人员信用评级不够的原
因
65. 银行业从业人员的
下列行为中，不符合“熟知
业务”的有关规定的是( )。
A.熟知向客户推荐的
产品
B.银行产品部门向客
户经理介绍产品时未提及
风险，客户经理也没有主动
了解产品风险
C.熟知与自身岗位相
关的有关法规
D.熟知业务处理流程
66. 某银行客户经理的
下列行为中，违反了《银行
业从业人员职业操守》中
“监管规避”原则的是( )。
A.为客户设计外汇结
构
B.建议客户利用关联
企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债
D.为客户设计用汇计
划
67. 下列行为中，违反
银行业从业人员职业操守
关于“监管规避”规定的是
( )
A.建议客户根据经常
项目交易情况购买外汇风
险
B.建议客户根据理财
产品进行理财产品组合降
低风险
C.建议客户购买国债
以减少利息税
D.建议客户分批次转
账以逃避反洗钱检查
68. 下列行为中符合银
行业从业人员职业操守关
于“内幕交易”规定的是( )
A.与客户交流个人对
宏观经济走势的看法
B.利用所了解的本行信息指导客户股票交易
C.未经批准公布本行内部信息
D.与同事交流自己服务客户的大额交易信息
69. 以下行为违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”条款要求的是( )。
A.某商业银行客户经理为客户推荐国债(免利息税)
B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税
D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案
70. 以下关于岗位责任的说法，错误的是( )。
A.打听与自身工作无关的信息
B.经内部职责调整或经过适当批准，为其他岗位人员代为履行职责
C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行
D.不得违反内部交易
流程及岗位职责管理规定
将自己保管的印章、重要凭
证、交易密码和钥匙等与自
身职责有关的物品或信息
交与其他人员71. 以下关
于信息保密的说法不正确
的是( )。
A.银行业从业人员应
当妥善保存客户资料及其
交易信息档案
B.受雇期间不得违反
法律法规和所在机构关于
客户隐私保护的规定，不得
透露任何客户资料和将交
易信息
C.在离职后，可以透露
客户资料和将交易信息
D.保护客户隐私是商
业银行必须承担的一项重
要义务
72. 下列行为中，违反
银行业从业人员职业操守
关于“岗位职责”规定的是
( )。
A.不打听与自身工作
无关的信息
B.未经内部职责调整
或批准，不为其他岗位人员
代为履行职责
C.当有急事需要处理
时，将规定自己保管的钥匙
交与其他工作人员暂时代
为保管
D.未经内部职责调整
或批准，不将本人工作委托
他人代为履行
73. 下列行为中不符合
银行业从业人员与同业人
员职业操守要求的是( )。
A.交流先进经验
B.合作开展银团贷款
C.组织行业力量，采取
联合行动维护权益
D.交流客户信息
74. 法院持法定手续到
某银行支行查询某贸易公
司的存款状况，该支行客户
经理甲因与该贸易公司长
期保持业务关系，闻讯后立
即告知该贸易公司，此行为
违反了职业操守哪项规定
( )。
A.内幕交易
B.礼貌服务
C.协助执行
D.公平竞争
75. 某银行刚结束了与
某客户的业务关系，该银行
应该将此前该客户的财务
数据与交易信息( )。
A.立刻销毁
B.退还给该客户
C.卖给其他公司
D.保存5 年以上
76. 根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户资料及交易信息( )以上。
A.1 年
B.5 年
C.10 年
D.20 年
77. 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。
A.向银行管理层披露所处关系
B.公平对待，不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
D.建议父亲去其他银行申请贷款
78. 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。
A.保护所在机构商业秘密
B.与同业同事交流所在机构的专有技术
C.维护所在单位形象
D.遵守所在单位规章
制度
79. 下列行为中，违反
银行业从业人员职业操守
关于“忠于职守”规定的是
( )。
A.保守所在机构商业
秘密、知识产权和专有技术
秘密，维护所在机构利益
B.向客户透露本行理
财产品设计全过程
C.当他人诋毁本行理
财产品时坚决制止
D.遵守银行个人理财
业务的规章制度
80. 以下哪一项关于保
护客户隐私的说法不正确
的是( )。
A.银行业从业人员不
得违反法律法规和所在机
构关于客户隐私保护的规
定，透露任何客户资料和交
易信息
B.出于好奇或其他目
的向其它同事打听客户的
个人信息和交易信息属于
不当行为，可能侵犯客户隐
私
C.银行应当保护在为
客户提供开户服务时了解
到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员应
当妥善保存客户资料及其
信息裆案，在离职后，为了
继续为客户提供连贯服务，
可以将客户信息带至新机
构，在介绍新机构的产品与
服务后，由客户自行选择是
否购买其产品或服务81.
小李在甲银行研究部门工
作，但他准备辞职，辞职后
可能到乙银行类似部门工
作。则下列行为正确的是( )
A.部门内同事不应当
与小李共享研究成果
B.可以与小李分享部
分研究成果，但工作中应处
处提防小李。不能再使其利
用本团队工作经验。
C.可以与小李分享研
究成果，因为他目前仍是团
队一员
D.小李有权分享团队
的研究成果，并可以将该成
果带到新的工作岗位
82. 当银行业从业人员
对所在机构的纪律处分有
异议时，应采取的正确行为
是( )。
A.对领导打击报复
B.提起行政复议
C.申请仲裁
D.提起行政诉讼
83. 近期，某银行支行
因为一笔违规放贷可能导
致损失，记者李某找到他在
该支行一位朋友张某进行
采访，在这种情况下( )
A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否定
B.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的告诉李某
C.张某有责任告诉李某他所知道情况
D.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构向新闻媒体发布信息
84. 当银行业从业人员离职时，下列做法不符合《银行业从业人员职业操守》的是( )。
A.依法结算报酬
B.办好离职交接手续
C.归还办公用品
D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息
85. 以下做法体现了互相尊重原则的是( )。
A.A 银行为了多获得存款，在电视中贬低 B 银行服务质量
B.A 银行变造虚假事实以打击B 银行
C.A 银行知道 B 银行将要推出一项新服务，恐吓其不准推出
D.AB 银行通过参加
学术研讨会加强合作
86. 下列行为中，符合
银行业从业人员职业操守
关于“交流合作”规定的是
( )。
A.与同行交流各自银
行在理财产品方面的创新
思路
B.与另一银行的职员
通过邮件交换各自银行已
在网上公布及将要公布的
信息的财务数据
C.与同业共同研究货
币政策在行业内的具体影
响
D.与同业交换各自负
责的客户的信息，从而扩大
信息量
87. 下列个人理财业务
人员的行为没有违反《中国
银行业从业人员职业操守》
中“同业竞争”有关规定的
是( )。
A.免费向客户提供国
际市场理财产品信息
B.向客户反复强调竞
争对手理财产品的负面报
道
C.向客户推销理财产
品时承诺合约外的收益
D.为争取客户而减少
流程，绕过银行规定的必要
手续为客户办理产品买卖
88. 以下不属于从业人
员之间交流合作正确方式
的有( )。
A.参加学术研讨会
B.互相交换对方客户
信息
C.召开专题协调会
D.参加同业联席会议
89. 下列行为中，符合
银行业从业人员职业操守
关于“交流合作”规定的是
( )。
A.与同行交流各自银
行在理财产品方面的创新
思路
B.与另一银行的职员
通过邮件交换各自银行已
在网上公布及将要公布的
信息的财务数据
C.与同业共同研究货
帀政策在行业内的具体影
响
D.与同业交换各自负
责的客户的信息，从而扩大
信息量
90. ( )对本操守相关规
定存在歧义时可提请协会
进行解释。
A.中国银行业监督管
理委员会
B.中国银行业协会所属各会员单位
C.银监会
D.人民群众
二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每小题1分。共40分)
1. 法人一般分为( )。
A.企业法人
B.机构法人
C.事业单位法人
D.社会团体法人
E.机关法人
2. 根据《民法通则》规定，民事法律行为应当具备的条件是( )。
A.行为主体为自然人
B.行为人具有相应的民事行为能力
C.意思表示真实
D.不违反法律法规强制性规定或者损害社会公共利益
E.行为主体为法
人
3. 无权代理的构
成要件为( )。
A.行为人既没有
代理权，也没有令人相信其
有代理权的事实和理由
B.行为人以本人
的名义与他人所为的民事
行为
C.第三人须为善
意且无过失
D.行为人的行为
不违法
E.行为人与第三
人具有相应的民事行为能
力
4. 物的保证方式
主要有( )。
A.抵押权
B.质押权
C.人的担保
D.留置权
E.定金担保
5. 实现抵押权的
主要方式为( )。
A.以抵押权折价
受偿
B.拍卖抵押物以
拍卖所得价款受偿
C.变卖抵押物以
变卖所得价款受偿
D.要求债务人变
卖其他财产受偿
E.要求担保人变
卖其他财产受偿
6. 《物权法》规定
了应收账款可以办理质押，
关于应收账款质押，下列说
法正确的有( )。
A.包括销售产生
的债权
B.包括因票据而
产生的付款请求权
C.包括出租产生
的债权
D.不包括提供服
务产生的债权
E.包括提供贷款
产生的债权
7. 留置权的特征
中，正确的是( )。
A.留置权只能发
生在特定的合同关系中
B.留置权发生两
次效力
C.留置权不可分
性
D.债权得到全部
清偿之前，留置权人有权留
置全部标的物
E.债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
8. 以股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，把公司分为( )。
A.有限责任公司
B.股份有限公司
C.封闭式公司
D.开放式公司
E.母公司
9. 以公司的股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为( )。
A.无限公司
B.有限责任公司
C.股份有限公司
D.两合公司
E.人合公司
10. 票据的功能有( )。
A.汇兑作用
B.融资作用
C.信用作用
D.替代货帀使用
E.支付与结算作
用11. 狭义的票据行为包
括( )。
A.承兑
B.保证
C.背书
D.清算
E.出票
12. 根据我国《票
据法》规定，票据权利包括
( )。
A.付款请求权
B.利益返还请求
权
C.票据返还请求
权
D.追索权
E.救济权
13. 票据的主债务
人包括( )。
A.汇票的付款人
B.汇票的承兑人
C.本票的付款人
D.支票的付款人
E.汇票的发票人
14. 以下关于票据
权利在一定期限内不行使
而消灭的说法中，正确的是
( )。
A.持票人对票据
的出票人和承兑人的权利，
自票据到期日起1 年
B.见票即付的汇
票、本票，自出票日起2 年
C.持票人对支票
出票人的权利，自出票日起
6 个月
D.持票人对前手
的追索权，自被拒绝承兑或
者被拒绝付款之日起 6 个
月
E.持票人对前手
的再追索权，自催偿日或者
被提起诉讼之日起6 个月
15. 根据《合同法》
的规定，当事人订立合同，
应当具有相应的( )。
A.民事行为能力
B.民事权利能力
C.独立的财产
D.名称、组织机构
和场所
E.书面形式，口头
形式或其他形式
16. 下列属于无效
合同的是( )。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益而签订的合同
C.以合法形式掩盖非法目的签订的合同
D.损害社会公共利益的合同
E.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
17. 违约责任的承担形式有( )。
A.违约金责任
B.赔偿责任
C.强制责任
D.定金责任
E.采取补救措施
18. 根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为( )。
A.针对银行犯罪
B.银行人员职务犯罪
C.外部犯罪
D.内部犯罪
E.诈骗型金融犯罪
19. 以下各罪项中
本罪主体是特殊主体的是
( )。
A.违法发放贷款
罪
B.非法吸收公众
存款罪
C.吸收客户资金
不入账罪
D.非法出具金融
票据罪
E.背信运用受托
财产罪
20. 王某为某银行
工作人员，他为其好友李某
违法出具了一份资信声明
并且故意帮助其承兑了一
份伪造的票据;于是李某在
王某所在银行存入一笔钱，
王某收到这笔钱后没有将
其入账，而是将这笔钱贷款
给他人，则王某所犯罪行有
( )。
A.违法发放贷款
罪
B.吸收客户资金
不入账罪
C.非法出具金融
票据罪
D.违法票据承兑
罪
E.背信运用受托
财产罪21. 下列选项中属
于银行人员职务犯罪的有
( )。
A.违法发放贷款
罪
B.吸收客户资金
不入账罪
C.非法出具金融
票据罪
D.违法票据承兑、
付款、保证罪
E.伪造金融票证
罪
22. 根据《刑法》
规定，以下属于金融诈骗的
违法行为是( )。
A.编造引进资金
的理由从银行贷款
B.上市公司董事
长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从
银行提款机提款
D.提供不完整的
财务报表，以获取银行贷款
E.使用经涂改的
作废的信用证
23. 根据《中华人
民共和国刑法》的规定，下
列行为可能构成“贷款诈骗
罪”的有( )。
A.编造引进资金、项目等虛假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款
B.使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款
C.使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款
D.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，骗取银行或其他金融机构贷款
E.伪造单位公章、印鉴骗贷
24. 信用卡诈骗罪客观上主要表现为( )。
A.使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
B.使用作废的信用卡进行诈骗
C.冒用他人的信用卡进行诈骗
D.使用信用卡进行恶意透支
E.使用作废的信用证
25. 银行业金融犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活
动。
A.委托收款凭证
B.货币
C.汇款凭证
D.银行存单
E.银行本票
26. 银行业从业人
员职业操守的宗旨包括( )。
A.规范银行业从
业人员职业行为
B.提高从业人员
整体素质和职业道德水准
C.建立健康的银
行业企业文化和信用文化
D.维护银行良好
信誉
E.促进银行业健
康发展
27. 依据《银行业
从业人员职业操守》规定，
下列各项属于从业基本准
则的是( )。
A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.守法合规
D.服从领导
E.诚实信用
28. 商业银行开展
授信业务时，下列行为中违
反职业操守的有( )。
A.采取降低贷款
条件争揽客户、开展授信营
销或提供承诺
B.对单一客户、关
联企业客户和集团客户的
授信超过有关部门规定的
限制比例
C.超出人民银行
规定的贷款利率浮动范围
发放贷款、办理票据业务
D.协助客户逃避
其他银行信贷监管
E.在信贷业务营
销中向经办人和关系人支
付各种不正当费用
29. 下列违背银行
业从业人员职业操守基本
准则的行为有( )。
A.某银行业从业
人员为了销售理财产品，隐
瞒了该理财产品的风险性
B.某银行业从业
人员由于不理解某理财产
品的收益率计算，导致宣传
该理财产品时所做出的产
品收益率解释与产品实质
相差很大
C.银行业从业人
员将客户信息提供给第三
方的行为
D.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和和监管规则
E.某银行客户经理为了获得一家上市企业贷答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
30. 下列符合“守法合规”要求的做法包括( )。
A.遵守法律法规
B.遵守行业自律规范
C.遵守所在机构的规章制度
D.遵守监管部门的规章制度
E.以上都正确31. 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的( )。
A.特征和收益
B.风险
C.法律关系
D.业务处理流程
E.风险控制框架
32. 下列行为中违反了银行业从业人员职业操守“信息保密”规定的有
( )。
A.离职后将原单
位客户信息透露给新工作
单位领导
B.向其所在机构
同事透露客户的个人信息
C.出于好奇向其
他同事打听客户的交易信
息
D.将填有客户信
息的单据随意扔在废纸篓
里
E.将开户申请书
再度用做打印纸，使得无关
人员接触到客户的个人信
息
33. 银行业从业人
员的下列行为中正确的是
( )。
A.与其所在机构
的同事闲暇时谈论客户的
婚姻状况
B.保守客户隐私，
不擅自向银行以外的机构
和个人透露客户的交易信
息
C.从银行离职后
可以与朋友交流以前客户
的交易信息
D.在有关国家机
关依法调查时，透露有关客
户信息
E.在有关国家机
关依法调查时，仍然不透露
有关客户信息
34. 下列可能会对
银行产生不利影响的是( )
A.某银行业务人
员发现其经办的某笔业务
是为了逃避监管规定，于是
按照内部交易流程进行了
必要的报告
B.某银行业务人
员向客户推荐理财产品时，
承诺可以保本收益
C.某银行客户经
理明确告知某客户，其申请
资料存在不实之处并让客
户重新提交真实的申请材
料，以顺利提交审核。
D.某银行业务人
员向家人提供规避监管规
定的意见和建议，并利用其
所在机构的资源为这些行
为提供方便。
35. 信贷工作从业
人员以下( )行为是明显违
反职业操守。
A.不进行必要的
实地调查，在无可信材料的
情况下，即轻率地对授信工
作提出意见和建议
B.在对客户提供
的资料存有疑问时，不采取
相应的措施进行验证和调
查，听之任之
C.不按照要求对
客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面
D.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
E.按照规定进行有效的贷后监控
36. 《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员( )。
A.任何情况下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享专业知识和工作经验
C.尊重同事的个人隐私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.和其他部门同事分享和交流客户信息
37. 银行业从业人员不得侮辱同事的( )。
A.国籍
B.肤色
C.民族
D.年龄
E.宗教信仰
38. 银行业从业人
员的下列行为中，违反“同
业竞争”原则的有( )。
A.超出人民银行
规定的贷款利率浮动范围
发放贷款
B.与一些商铺协
商，安装具有排他性的POS
机
C.向客户转发网
上有关竞争对手的负面消
息
D.以免费方式向
客户提供国际市场的有关
信息
E.在信贷业务营
销中，向经办人和关系人支
付不菲费用
39. 为了做到法律
协助执行与保护客户隐私
并重，在实践工作中，从业
人员应该做到( )。
A.不向不应该知
道的人透露协助执行方面
的信息
B.面临有关机关
协助执行的要求之时，及时
向内部支持部门寻求支持，
确保获得专业指导
C.确保要求协助
执行的事项属于该请求机
关法定权限以内
D.审核协助执行
的具体事项，协助执行的范
围严格限定在法律文书载
明的事项，不应该根据执法
人员口头请求
而超范围协助执
行
E.以专业、中立的
态度对待任何执行请求、不
搪塞、不推诿、更不应该向
客户通风报信、协助转移资
产等方面对抗协助执行活
动，使其所在机构或个人承
担责任
40. 银行业从业人
员在所在机构接受监管时，
下列属于符合银行业从业
人员职业操守行为的有( )。
A.对监管机构坦
诚和诚实，与监管部门建立
并保持良好的关系
B.向监管人员提
供财物或免费出国旅游，以
便建立并保持良好关系，使
所在银行避免处罚 C.按照
要求提供监管机构需要的
数据
D.从业人员给予
监管人员一定的加班费及
补贴
E.拒绝提供有关
账册、报表、审计报告以及
内部管理规章
三、判断题。请对以
下各项的描述做出判断，正
确的为A。错误的为B。(共
15题。每题1分。共15分)
1. 被代理人因向
第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。
2. 无权代理中，相对人可以催告被代理人在3 个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。
3. 我国《物权法》规定，《担保法》与《物权法》规定不一致的，以《担保法》为准。
4. 《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质权设立的前提条件。
5. 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，债权人可以拒绝承担保证责任。
6. 资本法定的目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。
7. 贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。
8. 挪用资金罪最高可判处死刑，并没收财产。
9. 国有公司、企业中从事公务的人员或者国有公司、企业委派至非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪，最高处死刑，并处没收财产。
10. 《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。
11. “利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。
12. 在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以受贿罪论处;对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以行贿罪论处。
13. 银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。
14. 银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。
15. 银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。单项选择题：
1. 答案：C;考7.2，见《公共基础》P217-218
2. 答案：D;考7.2，见《公共基础》P218
3. 答案：C;考7.2，见《公共基础》P220
4. 答案：D;考7.3，见《公共基础》P219
5. 答案：A;考7.4，见《公共基础》P220
6. 答案：C;考
7.4，见《公共基础》P220
7. 答案：A;考7.4，见《公共基础》P220
8. 答案：B;考7.4，见《公共基础》P221
9. 答案：B;考7.6，见《公共基础》P223-225
10. 答案：A;考7.7，见《公共基础》P225
11. 答案：A;考7.7，见《公共基础》P226
12. 答案：D;考7.7，见《公共基础》P226
13. 答案：B;考7.7，见《公共基础》P226
14. 答案：B;考7.8，见《公共基础》P229
15. 答案：B;考7.8，见《公共基础》P229
16. 答案：C;考
7.9，见《公共基础》P233
17. 答案：B;考
7.11，见《公共基础》P237
18. 答案：B;考
7.11，见《公共基础》P237
19. 答案：A;考
7.11，见《公共基础》P237
20. 答案：D;考
7.11，见《公共基础》
P237-238
21. 答案：C;考
7.11，见《公共基础》P238
22. 答案：C;考
7.11，见《公共基础》P238
23. 答案：B;考
7.11，见《公共基础》P238
24. 答案：C;考
7.12，见《公共基础》
P239-240
25. 答案：C;考
7.12，见《公共基础》P240
26. 答案：C;考
7.12，见《公共基础》P240
27. 答案：C;考
7.12;见《公共基础》P240
28. 答案：D;考
7.13，见《公共基础》
P241-242
29. 答案：C;考
7.13，见《公共基础》P242
30. 答案：B;考
7.14，见《公共基础》P242
31. 答案：B;考
7.14，见《公共基础》P242
32. 答案：B;考
7.14，见《公共基础》P243
33. 答案：D;考
7.15，见《公共基础》P244
34. 答案：D;考
7.18，见《公共基础》P247
35. 答案：D;考
7.18，见《公共基础》P247
36. 答案：A;考
7.18，见《公共基础》P247
37. 答案：D;考
7.18，见《公共基础》P247
38. 答案：C;考
7.18，见《公共基础》P247
39. 答案：C;考
8.2，见《公共基础》P254
40. 答案：A;考
8.2，见《公共基础》P255
41. 答案：D;考
8.3，见《公共基础》P255-267
42. 答案：C;考
8.3，见《公共基础》P256
43. 答案：B;考8.3;
见《公共基础》P256
44. 答案：D;考
8.4，见《公共基础》P258
45. 答案：A;考
8.4，见《公共基础》P259
46. 答案：C;考
8.4，见《公共基础》P260
47. 答案：C;考
8.4，见《公共基础》P261
48. 答案：B;考8.4，见《公共基础》P262
49. 答案：A;考8.5，见《公共基础》P268
50. 答案：A;考8.9;见《公共基础》P272
51. 答案：D;考8.10，见《公共基础》P274
52. 答案：D;考8.10，见《公共基础》P274
53. 答案：A;考8.10，见《公共基础》P276
54. 答案：A;考8.10，见《公共基础》P276
55. 答案：D;考点：8.11;见《公共基础》P279
56. 答案：D;考点：9.1;见《公共基础》P286
57. 答案：D;考9.1，见《公共基础》P286
58. 答案：A;考9.2，见《公共基础》P287
59. 答案：A;考点：9.2;见《公共基础》P287
60. 答案：C;考点：9.2;见《公共基础》P290-291
61. 答案：C;考9.2，见《公共基础》P291
62. 答案：C;考
9.2，见《公共基础》P291
63. 答案：D;考
9.2，见《公共基础》P291
64. 答案：B;考点：
9.3;见《公共基础》P308
65. 答案：B;考
9.3，见《公共基础》P292
66. 答案：B;考
9.3，见《公共基础》P293
67. 答案：D;考点：
9.3;见《公共基础》P294
68. 答案：A;考点：
9.3;见《公共基础》P299
69. 答案：C;考
9.3，见《公共基础》P294
70. 答案：A;考
9.3，见《公共基础》P295
71. 答案：C;考
9.3，见《公共基础》P295
72. 答案：C;考
9.3，见《公共基础》P295
73. 答案：D;考
9.3，见《公共基础》P295
74. 答案：C;考
9.3，见《公共基础》P296
75. 答案：D;考
9.3，见《公共基础》P295
76. 答案：B;考
9.3，见《公共基础》P297
77. 答案：A;考
9.3，见《公共基础》P297
78. 答案：B;考点：
9.4;见《公共基础》P316
79. 答案：B;考
9.5，见《公共基础》P316
80. 答案：D;考
9.5，见《公共基础》P318
81. 答案：C;考点：
9.5;见《公共基础》P318
82. 答案：C;考
9.5，见《公共基础》P318
83. 答案：D;考点：
9.5;见《公共基础》P323
84. 答案：C;考
9.5，见《公共基础》P318
85. 答案：D;考点：
9.5;见《公共基础》P318
86. 答案：C;考
9.6，见《公共基础》P325
87. 答案：A;考
9.6，见《公共基础》P325
88. 答案：B;考
9.6，见《公共基础》P325
89. 答案：C;考
9.6，见《公共基础》P325
90. 答案：B;考
9.8，见《公共基础》P333
多选题：
2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力 重点知识记忆 1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;200 3年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2 003年4月。 2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通 过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。 3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股 份。 4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助 社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。 5.渤海银行05年;上海银行95年。 6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行 重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。 7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营 人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。 8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中 长期业务，公开透明招标制。 9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。 10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上 市。交行05年香港07年上海上市。 11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。 农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。 12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合 作金融、银团贷款与交易专业委员会。 13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所 成立于93年;郑州商品交易所成立于90年 14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、 深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。
中国银行业专业人员职业资格考试 银行业法律法规与综合能力科目中级考试大纲（2015年版） 考试目的 通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的能力和解决问题的技能和水平。 考试内容 第一部分经济金融基础 一、经济基础 （一）熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响； （二）熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容； （三）熟练掌握区域发展分析的内容及分析重点。 二、金融基础 （一）熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容； （二）熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制； （三）熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程； （四）熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。 三、金融市场 （一）熟练掌握金融市场的内容、特点和分类； （二）熟练掌握金融工具的特点及种类； （三）熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能； （四）熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。 四、银行体系
（一）熟练掌握银行的起源与发展； （二）熟练掌握我国银行的分类与职能。 （三）深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式； （四）深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。 第二部分银行业务 一、负债业务 （一）熟练掌握存款业务的种类、特点及操作规则； （二）熟练掌握非存款业务的种类、特点及操作规则； （三）深入了解向央行借款的原因、途径； （四）深入了解金融债券内容、发行条件。 二、资产业务 （一）熟练掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求； （二）深入了解债券投资的目标、对象、收益指标，熟练运用债券投资的计算方法、风险内容； （三）熟练掌握表外资产业务种类、内容及特征； （四）深入了解现金资产业务、外汇交易业务的构成、内容及特征。 三、中间业务 （一）熟练掌握中间业务的种类、内容及特征； （二）熟练掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求； （三）深入了解中间业务发展趋势。 四、理财业务 （一）熟练掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点；
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规 （备考10） 1、现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为 统一法人制组织架构和()。 A、矩阵型组织架构 B、以业务线管理为主的事业部制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、多法人制组织架构 2、在()组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管 理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相对应层 级的行长负责。 A、以区域管理为主的总分行型组织架构 B、统一法人制组织架构 C、矩阵型组织架构 D、以业务线管理为主的事业部制组织架构 3、关于发达国家商业银行的五大业务线，下列表述错误的是()。 A、为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规 的金融服务 B、为中高端个人客户提供财富管理服务 C、投行业务主要是为大型企业和机构客户服务 D、金融市场业务不提供研究、顾问咨询等服务
4、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。 A、统一法人组织架构 B、多法人制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、矩阵型组织架构 5、()是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重。 A、总市值 B、总股份数 C、股票市价 D、每股收益 6、()表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。 A、成本收入比 B、定活比 C、净稳定资金比例 D、存贷比 7、关于市盈率，下列表述错误的是()。 A、在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价 B、市盈率反映了股票的风险高低水准，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小
单选题 全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权，这种组织架构属于()。 A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.以业务线管理为主的事业部制组织架构 『正确答案』D 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。 以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核，这种组织架构属于()。 A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.以业务线管理为主的事业部制组织架构 『正确答案』A 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。 多选题 以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为()。 A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求 B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难 C.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面 D.若管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响 E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为：一是对事业部领导人的综合
2019初级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019 版) ###为大家整理的“2017银行从业《法律法规》初级考试大纲(沿用2015版)”供考生参考，希望为参加2017下半年考试的考生提供协助！ 中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合水平科 目初级考试大纲(2015版) 考试目的 通过本科目考试，考查应考人员使用银行业的基础知识、银行业 相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的水平。 考试内容 第一部分经济金融基础 一、经济基础 (一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构 的构成及对商业银行的影响; (二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容; (三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。 二、金融基础 (一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及 通货紧缩的基本内容; (二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制; (三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;
(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。 三、金融市场 (一)了解金融市场的内容、特点和分类; (二)掌握金融工具的特点及种类; (三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能; (四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。 四、银行体系 (一)了解银行的起源与发展; (二)熟悉我国银行的分类与职能。 第二部分银行业务 一、负债业务 (一)掌握并使用存款业务的种类、特点及操作规则; (二)掌握并使用非存款业务的种类、特点及操作规则。 二、资产业务 (一)掌握并使用贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求; (二)熟悉并掌握表外资产业务种类、内容及特征。 三、中间业务 (一)掌握中间业务的种类、内容及特征;
第1题活期存款的起存金额为( )。 A 17元 B 5元 C 50元 D 100元 【正确答案】：A 第2题银行从业中级法律法规练习题及解析 在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，( )。 A 质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存 B 票据权利消失 C 等到主债权到期时兑现 D 具体情况具体分析 【正确答案】：A 第3题银行业从业资格 对借款人的( )贷款需求，银行必须予以拒绝。 A 婚嫁 B 购房 C 信用 D 买卖股票 【正确答案】：D银行业从业资格考试 [答案解析] 不得用贷款从事股本权益性投资，有价证券和期货方面的投机经营。 第4题 合同成立的地点是( )。 A 要约生效的地点 B 承诺生效的地点 C 收据人的主营业地 D 对方的经常居住地 【正确答案】：B [答案解析] 承诺生效时合同成立，因此生效地点为合同成立地点。 第5题银行从业资格报名 有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过( )。 A 一个月 B 三个月 C 六个月 D 九个月 【正确答案】：C [答案解析] 冻结单位存款的期限不超过6个月，每次续冻期限最长不超过6个月，逾期不办理续冻手续的视为自动撤销冻结。 第6题 某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行的丁经理签订了一份贷款协议，则在( )形成债权债务关系。银行从业考试报名 A 某乙与某银行 B 某乙与某丙 C 某甲与某银行 D 某甲与某乙
【正确答案】：A [答案解析] 根据代理行为定义可知。#p#分页标题#e# 第7题银行从业资格考试科目 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。 A 是否有特定的集资对象 B 是否具有非法占有他人财物的目的 C 是否依托金融机构 D 是否达到一定数额 【正确答案】：B银行从业人员资格考试 [答案解析] 集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的;非法集资不具有非法占有他人财物的目的。 第8题 准贷记卡透支( )。 A 不享受免息还款期 B 享受最低还款额待遇 C 透支按月计收复息 D 享受免息还款期 【正确答案】：A [答案解析] 准贷记卡透支不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。 第9题银行从业资格考试教材 下列关于银团贷款的说法正确的是( )。 A 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30% B 分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50% C 银团的代理行必须由牵头行担任 D 银团贷款成员的贷款条件可以不同 【正确答案】：B [答案解析] 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%;银团的代理行即可由 牵头行担任，也可由银团贷款成员确定;银团贷款是基于相同贷款条件，依据同一贷款协议成立的。 第10题 当事人对保证方式没有约定的，保证人按照( )承担保证责任。 A 一般保证 B 最高额保证 C 补充保证 D 连带保证 【正确答案】：D银行从业资格考试题库 [答案解析] 对担保方式没有约定或约定不明确的均担负连带保证责任。 第11题 下列关于银监会对银行采取措施的说法，不正确的是( )。 A 对资本充足的商业银行，银监会鼓励其介入部分高风险业务 B 对资本不足的商业银行，银监会要求其限制固定资产购置 C 对资本严重不足的商业银行，银监会可以要求其调整高级管理人员 D 对资本不足的商业银行，银监会下发监管意见书，并要求商业银行在接到监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划 【正确答案】：A 第12题 下列指标中，不能用来衡量物价水平上涨幅度的是( )。
2018年6月中级银行从业《法律法规》真题及答案(网友版) 单选题：项中只有一项最符合题目要求,不选、错选均不得分。 公司动产上,留置权、抵押权、质权三者并存,无论留置权是产生于抵押权或者质权之前,还是产生于抵押权或者质之后,三类权利受偿的正确顺序是()。 A.抵押权优先于留置权和质权 B.留置权优先于抵押权,但处于质权之后 C.留置权优先于抵押权和质权 D.质权优先于抵押权和留置权 公司应以其()对公司债务承担责任。 A.全部现金 B.认购的股份 C.全部资产 D.出资额 下列不能够成为银行业务民事主体的是() A.存款 B.法人 C.非法人组织 D.自然人 离岸银行业务是吸收()的资金,服务于()的金融活动。
A.居民,居民 B.非居民,居民 C.非居民,非居民 D.居民,非居民 下列行为中,符合银行子业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是() A.与同事交流自己服务窖户的大额交易信息 B.未经批准公布本行内部信息 C.与客户交流个人对宏观经济走势的看法 D.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易 从银行审慎、稳健经营的角度而言,银行持有的账面资本数量应() A.小于等于 B.小于 C.等于 D.大于 多选题：每小题1分,下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求,条选、少选、错选均不得分。 某公司通过伪造购销合同、增值税发票、背书等手段制造虚假的交易背景,并以假的质押物骗取某银行开出银行承兑汇票2000万元。从操作风险管理角度来看,下列说法正确的有()。
A.银行通过加强操作风险管理可以杜绝类似事件的发生 B.某公司钻银行忽视窖户资料真实性审查的漏洞,编造虚假资料是此事件发生的重要原因 C.这是一起由内部人员因素引起的操作风险 D.这是一起由外部事件引起的操作风险 E.该事件属于外部欺诈 根据《中华人民共和国票据法》,下列关于汇票背书的表述,错误的是() A.以背书转让的汇,背书应当连续 B.以背书转让的汇票,后手应当对其所有前手背书的真实性负责 C.背书是指在票据背面或者粘单上记戟有关事项并签章的票据行为 D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样,其后手再背书转让的, E.原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定“银行业金融机构违反审填经营规则的，国务院银行业机构带教其省一级派出机构责令限期改正，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融存款人和其他客户合法权益的，经国务字银行业监督管理机构或者其省一级一级派出机负责人批准，采取下列措施() A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 B.限制资产转让 C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案九 消费者物价指数的含义是( )。 A.一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度 B.一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化 幅度 C.一组出厂产品批发价格的变化幅度 D.一组出厂产品零售价格的变化幅度 『正确答案』A 『答案解析』本题考查消费者物价指数的概念。消费者物价指数是指一组与居民生产有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。 根据托宾q理论的资产价格传导渠道，当中央银行采取扩张性货币政策时，不会产生的效应是( )。 A.企业投资意愿增加 B.q值减小 C.股票价格上涨 D.全社会总产出增加 『正确答案』B
『答案解析』当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。 ( )通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率。 A.基准利率 B.贷款利率 C.存款利率 D.固定利率 『正确答案』A 『答案解析』本题考查基准利率的概念。基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。我国目前的基准利率是( )。 A.法定存款准备金率 B.超额存款准备金率 C.再贴现利率 D.再贷款利率 『正确答案』D 『答案解析』本题考查我国的基准利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整
个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。 某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿元。当年央行规定的法定存款准备金率为10%，那么该商业银行的超额存款准备金为( )亿元。 A.2 B.1.5 C.1 D.0.5 『正确答案』D 『答案解析』超额存款准备金是商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分。根据题干条件，该行法定存款准备金为：10×10%=1亿元，那么超额存款准备金就为 1.5-1=0.5亿元。 下列选项中，不属于宏观经济发展总体目标的是( )。 A.经济增长 B.充分就业 C.物价稳定 D.外汇增长 『正确答案』D 『答案解析』宏观经济发展总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
2019年中级银行从业资格考试讲义：法律法规（4） 从以前的考试看，出题预计占比例为7%。因为此章为金融基础知识，在备考中，考生需重点把握。 第一节货币基础知识 一、货币本质与职能 (一)货币起源与演变 货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。 在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式。 在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。所以，货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。 货币从商品世界分离出来后，伴随着商品交换和信用制度的发展而持续演进。货币币材和形制，经历了持续发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。 (二)货币的本质 货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。 1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。
但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的 材料;具有同其他一切商品相交换的水平。 2.货币体现了一定的社会生产关系。因为价值是劳动的结晶，商 品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动，所以，货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了 他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。 (三)货币的职能 货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。 1.价值尺度。货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，能够是本身有价值的 特殊商品，也能够是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为 价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方 面相同，在量的方面能够比较。 货币执行价值尺度的特点：能够是观点形态的货币。 2.流通手段。在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的 价值时就执行流通手段的职能。 货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不 需要具有十足价值，能够用符号代替。 3.贮藏手段。当货币暂时退出流通而处于静止状态被当做独立的 价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮藏手段职能。因为货币 是价值的化身，能够交换任何商品，使它成为财富的代表，人们为了 积累和保存社会财富，便产生了保存货币的要求。 货币执行贮藏手段的特点：第一，必须是现实的、足值的货币。 第二，必须是退出流通领域处于静止状态。
银行从业法律法规及综合能力重点知识总结
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银行业法律法规和综合能力一章中国银行体系结构 央行（5）①中国人民 银行成立于 l948年。 ②1984年1 月1日，中 国人民银行 开始专门行 使中央银行 的职能。 ③1995年3 月18日，第 八届全国人 民代表大会 第三次会议 通过了《中 华人民共和 国中国人民 银行法》，中 国人民银行 作为中央银 行以法律形 中国人民银 行的职能： 1、制定和执 行货币政 策； 2、防范和化 解金融风 险； 3、维护金融 稳定。” 中国人民银 行的职责： 1、发布与履 行其职责有 关的命令和 规章;2、依 法制定和执 行货币政 策;3、发行 人民币，管 理人民币流 通;4、监督 管理银行间 同业拆借市 场和银行间 债券市场； 5、实施外汇 管理，监督 管理银行间 外汇市场； 6、监督管理
式被确定下来。 ④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。 5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。黄金市场; 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国 务院规定的其他职责。
监管机构（3）中国的银行 业监管机构 是中国银行 业监督管理 委员会(中 国银监会)， 成立于2003 年4月。 国务院银行 业监督管理 机构负责对 全国银行业 金融机构及 其业务活动 监督管理的 工作。银行 业金融机构 是指在我国 境内设立的 商业银行、 城市信用合 作社、农村 信用合作社 监管职责： 1、依照法 律、行政法 规制定并发 布对银行业 金融机构及 其业务活动 监督管理的 规章、规则; 2、依照法 律、行政法 规规定的条 件和程序， 审查批准银 行业金融机 构的设立、 变更、终止 以及业务范 围; 3、对银行业 金融机构的 董事和高级 管理人员实 行任职资格 管理; 4、依照法 律、行政法 规制定银行 业金融机构 的审慎经营 规则; 5、对银行业 金融机构的 业务活动及 其风险状况 进行非现场 监管，建立 银行业金融 机构监督管 理信息系 统，分析、 评价银行业 金融机构的 风险状况 等。 (1)监管理 念： 在总结国内 外监管经验 的基础上， 银监会提出 了银行业监 管的新理 念：管法人、 管风险、管 内控、提高 透明度。 (2)监管目 标： 促进银行业 的合法、稳 健运行，维 护公众对银 行业的信 心。银行业 监督管理应 当保护银行 业公平竞 争，提高银 行业的竞争 能力。 (3)监管标 准： 中国银监会 成立之初， 提出了良好 监管的六条 标准”。 (4)监管方 法： 准确分类一 提足拨备一 充分核销一 做实利润一 资本充足 监管措施： 市场准入; 非现场监 管; 现场检查; 监管谈话; 信息披露监 管。
2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试 题及答案大全 模拟题（一） 一、单项选择题 1、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是( )。 A 、核心负债比例 B 、净稳定融资比率 C 、流动性覆盖率 D 、流动性缺口比率 答案：C 解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。 2、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是( )。 A 、无担保的资金融通行为 B 、信用风险相对企业贷款较高 C 、最安全具有流动性的投资品种 D 、流动性弱 答案：A
解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。 3、商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是( )。 A 、定期存款存期内计算复利 B 、定期存款不能提前支取 C 、活期存款100元起存 D 、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则 答案：D 解析：定期存款存期内不计算复利，故A项错误。定期存款可以提前支取，故B项错误。活期存款通常1元起存，故C项错误。 4、( )是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。 A 、金融破坏罪 B 、金融诈骗罪 C 、金融违法 D 、金融犯罪 答案：D 解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。 5、下列关于合同变更的说法中，正确的是( )。 A 、合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力
2019年国家银行从业《中级法律法规与综合能力》职 业资格考前练习 一、单选题 1.中国银行业协会的最高权力机构是( )。 A、理事会 B、银保监会 C、常务理事会 D、会员大会 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第24章>第1节>中国银行业协会 【答案】：D 【解析】： 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。 2.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行( )。 A、国债 B、股票 C、企业债券 D、金融债券 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第5章>第4节>金融债券 【答案】：D 【解析】： 我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。 3.商业银行的( )是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。 A、资本管理 B、资产负债计划管理 C、资产负债组合管理 D、定价管理 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第14章>第1节>资产负债管理的构成内容 【答案】：C 【解析】： 资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。 4.破产开始的法律效果不包括( )。 A、对债务人的约束 B、对债权人的约束 C、禁止个别清偿 D、对债务人的债务人或者财产持有人的约束 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第19章>第5节>破产的申请和受理 【答案】：B 【解析】： 人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行； ⑥对其他民事程序的影响。 5.成本推动型通货膨胀理论是从( )方面来分析通货膨胀成因的。 A、供给 B、需求 C、结构 D、预期 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩 【答案】：A 【解析】： 成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。 6.第二版巴塞尔资本协议中的第( )支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。 A、一 B、二 C、三
1、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的()。 A.1.5倍 B.1倍 C.2倍 D.3倍 正确答案是：A， 解析：2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的1.5倍。银行从业资格中级法律法规基础题库 2、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为( )个层次。 A.2 B.3 C.4 D.5 正确答案是：B， 解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。 3、下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是()。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M2与M1之差 正确答案是：D，银行从业资格报名时间 解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力，一般所说的货币供应量是指M2。 4、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为( )。 A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 正确答案是：D，银行从业风险管理 解析：中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。 5、许多国家把调高或降低( )作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。 A.现金漏损率 B.法定存款准备金率 C.超额准备金率 D.定期存款准备金率 正确答案是：B，银行从业资格题 解析：许多国家把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段 6、超额存款准备金主要用于()。 A.支付清算 B.作为资产运用的备用资金 C.头寸调拨 D.向个人放贷 E.同业拆借 正确答案是：A,B,C，
真题1和其他 2017年10月22日 22:48 按交割时间，金融市场可分为现货市场和期货市场 中国银行间市场交易商协会经国务院同意、民政部批准于2007年9月成立，为全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行 1996年3月，中国人民建设银行更名为中国建设银行。2004年9月，中国建设银行完成股份制改造，2005年2007年上市。 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的 授信额度不得超过资本净额的15% 个人贷款主要分个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支 其中个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分 对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用 房开发贷款。 我国公司制度的特点包括： 资本法定 强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 强调公司资本不得任意变更 破产清算阶段包括：破产宣告、破产材料的变价和分配、破产程序的终结 金融诈骗罪包括：集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈 骗罪、金融凭证诈骗罪 构成犯罪主体的必要条件：责任年龄和责任能力 根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。根据金融犯罪侵犯的客体的不同，金融犯罪可分为危害货币管理制度的犯罪、危害金 融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
非法吸收公共存款罪，主观方面是故意，并且不具有非法占用不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。 屏幕剪辑的捕获时间: 2017/10/25 23:59 屏幕剪辑的捕获时间: 2017/10/25 23:59
第1题 存款是银行最主要的( )。 A 资金来源 B 风险来源 C 资金用途 D 投资业务 【正确答案】：A [答案解析] 银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，故B、C选项错误;存款是银行对存款人的负债而非投资业务，故D选项错误。中级银行业法律法规与综合能力真题 第2题 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。 A 货币供应量;基础货币 B 基础货币;高能货币 C 基础货币;流通中现金 D 基础货币;货币供应量 【正确答案】：D银行从业资格考试中级题库 [答案解析]略 第3题 单位外汇存款操作正确的是( )。 A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价 B.原则上只能开立一个经常项目账户 C.原则上只能开立一个外汇账户 D.原则上单位开立外汇账户不受管制 【正确答案】：B [答案解析] 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定，所以A和D选项错误;单位还可以开设资本项目外汇账户，所以C选项错误。 第4题银行从业资格考试历年题库 根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。 A.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 B.在公司登记机关登记的实收股本总额 C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 【正确答案】：B [答案解析] 这是《公司法》第八十一条规定。 第5题 根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。 A.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产 B.土地所有权可以抵押银行业从业资格模拟考试 C.债权消灭，抵押权继续存在 D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 【正确答案】：A [答案解析] 土地所有权不能抵押，故B选项的说法错误;抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，故C选项的说法错误;抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，故D选项的说法错误。 第6题 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。
1、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为()和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。银行从业考试《法律 法规》历年真题汇编 A.管理中心 B.收益中心 C.资本中心 D.成本中心 正确答案是：D， 解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖 了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。 2、拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的()作出的准备。银行从业资格考试网 A.收入和支出 B.贷款和存款 C.成本和利润 D.风险和损失 正确答案是：D， 解析：拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备，定 期提取的贷款和资产准备金。银行从业考试真题 3、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。 A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构 C.以区域管理为主的总分行型组织架构 D.以业务线为主的事业部制组织构架 正确答案是：A， 解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。 4、市净率的计算公式()。银行从业资格时间 A.市净率=股票价格(P)/每股收益(E) B.市净率=净利润/期末总股本 C.市净率=每股市价(P)/每股净资产 D.市净率=净利润/资本净额 正确答案是：C， 解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价(P)/每股净资产 5、()是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。银行从业试题 A.风险调整后资本回报率 B.净利息收益率 C.平均净资产回报率 D.拨备前利润 正确答案是：A， 解析：风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。 6、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为()。 A.以区域管理为主的总分行型组织构架 B.以业务线管理为主的事业部制组织构架 C.矩阵型组织构架银行从业题库 D.以成本为中心的组织构架
2020年中级银行从业资格考试法律法规练习题： 负债业务 在我国，活期存款通常1元起存，本金的计息起点为元，元以下角分不计利息。考试栏目组下班为你提供了2019年中级银行从业资 格考试法律法规练习题：负债业务，一起来了解一下负债业务的知 识吧，想知道更多资讯，请关注网站更新。 2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：负债业务 知识点1个人存款业务 单选题 存款是银行最主要的()。 A.风险资产 B.投资业务 C.资金来源 D.资金运用 『正确答案』C 『答案解析』本题考查存款的定义。存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种 信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。 单选题 下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是()。 A.按月度结息，每月20日为结息日 B.本金计息起点为分 C.活期存款100元起存
D.利息金额算至分位 『正确答案』D 『答案解析』本题考查个人存款业务。在我国，活期存款通常1 元起存，本金的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算 至分位，分以下尾数四舍五入。我国对活期存款实行按季度结息， 每季度末月的20日为结息日，次日付息。 单选题 ()在每季度结息日将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利。 A.活期存款 B.定期存款 C.个人存款 D.保证金存款 『正确答案』A 『答案解析』本题考查活期存款。除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期 多长，一律不计复利。 单选题 教育储蓄起存金额为()元，本金合计最高限额为()万元。 A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 『正确答案』D
银行业法律法规与综合能力 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济 1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。 四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 ②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。 ③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。 2．经济周期 经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构1．产业结构 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。 第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。 2．消费投资结构
第一部分经济金融基础知识 一.经济基础知识 一.宏观经济分析 1.宏观经济发展目标 经济增长——GDP; 充分就业——失业率； 物价稳定——通胀率（消费者物价，生产者物价，国内生产总值平减指数） 国际收支——经常项目；资本项目 2.经济周期 ①经济周期阶段：繁荣；衰退；萧条；复苏（熟悉各阶段特点） ②金融危机：货币危机；银行危机；外债危机；系统性危机 3.经济结构： ①分类：分类一：按产业结构：第一/第二/第三 分类二：三驾马车：消费/投资/出口 二.行业经济发展分析 1.行业分类《国民经济行业分类》 2.行业分析基本内容 ①行业市场结构特征分析：完全竞争；垄断竞争；寡头垄断；完全垄断（区别 特点：产品同质度；卖者数量，对价格操控度，进入壁垒…） ②经济周期与行业分析：增长型（依靠技术进步）；周期型（与经济直接相关， 制造业/房地产）；防守型（不受周期影响，食品业/公用事业） ③行业生命周期分析：初创型（科技投入大，利润低）；成长型（销售增加，竞 争激烈）；成熟型（市场份额稳定）；衰退型 ④影响行业兴衰的因素：技术进步；政府政策（产业结构和产业组织）；行业组 织创新；社会变化；经济全球化 三.区域经济发展分析 1.区域发展条件： ?自然条件和自然资源（物质基础和前提）； ?人口和劳动力； ?科学技术条件； ?区域基础设施； 2.区域经济分析 在区域自然条件分析基础上，对区域经济发展水平和所处发展阶段/ 区域产业结构和地域结构分析 3.区域发展分析 关键词：预测/优化；分析角度：经济/社会/生态 二.金融基础知识 一.货币基础知识 1.货币的本质和职能 ①起源，演变，本质