个人理财y期末网考范围
判断题
1）财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（错）
2）财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（错）
3）贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（对）
4）习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（错）
5）个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（对）
6）个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（对）
7）个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（对）
8）财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（错）
9）资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（错）
10）现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。(对）
11）客户未来的工作前景属于判断题性信息。（对）
12）一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（对）
13）在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（对）
14）人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（错）
15）客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。（错）
16）财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。(错)
17）可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。(错)
18）一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（错）
19）人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（错）
20）个人理财就是做出一项英明的投资决策。（错）
21）夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（错）
22）夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（错）23）刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（对）
24）东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（对）
25）金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（对）
26）广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（错）
27）个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（对）
28）证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（错）
29）要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（错）
30）60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（错）
31）传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（错）
32）一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（对）
33）从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（对）
34）相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（对）
35）规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（错）
36）渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（错）
37）不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（错）
38）从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（错）
39）之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（错）
40）个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（错）
41）债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（错）
42）个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（错）
43）浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（错）
44）梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（错）
45）开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（错）
46）个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（对）
47）分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(对)
48）分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。(对)
49）一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（对）
50）万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（对）
51）套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（对）
52）保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（错）
53）投资连接保险具有很高的透明度。（对）
54）当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（错）
55）万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年。（错）
56）在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（错）
57）如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（对）
58）对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（对）
59）在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（对）
60）经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（错）
61）行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（对）
62）年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（错）
63）非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（错）
64）传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（对）
65）由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。（错）
66）保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。（对）
67）外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（对）
68）个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（错）
69）资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（错）
70）投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（错）
71）年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。（对）
72）进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（对）
73）个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。(对)
74）我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。(错)
75）在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（对）
76）投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。（错）
77）如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（错）
78）借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（对）
79）收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（对）
80）在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（错）
81）理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。(对)
82）信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。(错)
83）一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。（对）
84）我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。(对)
85）成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（错）
86）个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（对）
87）投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。(错)
88）职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构一种主要保险形式。（错）89）目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（对）
90）投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（错）
91）信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（错）
92）只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（对）
93）自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（对）
94）个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（对）
95）人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（对）
96）对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。（对）
97）信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（错）
98）个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。(错)
99）正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（对）。
100）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（对）
101）和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（错）
102）个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（错）
103）退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（对）
104）一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。(错)
105）财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（对）
106）个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。(对)
107）初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（错）
108）国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（对）
109）税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。（错）
110）油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（对）
111）个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上，减半缴纳土地增值税。（错）112）对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（错）
113）目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（错）
114）对未来生活预期属于判断性信息。（对）
115）境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（错）
116）股票投资的收益等于股利所得。（错）
117）保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。（错）
118）商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（对）
119）信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（错）
120）一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低。（对）
121）根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。（错）
122）社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。（对）
123）证券投资基金是一种间接的证券投资方式。（对）
124）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。（错）
125）管理人对基金运营收益承担投资风险。（错）
126）封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。（对）
127）万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。（对）
128）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。（错）
129）与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性。（错）
130）美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（错）
131）期权费是指期权的执行价格。（错）
132）在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（错）
133）只要具备权利能力，即可成为受益人。（对）
134）个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。（对）
单选题
1）客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（创造主义者）。
2）个人资产负债表中的资产价值是按（当前市场价格）计算的。
3）以下属于开放式问题的是（央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？）。
4）（生命周期理论）是个人理财最基础的理论。
5）个人理财的理论基础来自于（现代理财学）。
6）（收支状况）属于客户财务信息。
7）（威廉斯）最早提出了贴现现金流量的概念。
8）生命周期理论认为，人们更加偏好（消费水平在人的一生中保持相当的平稳）的消费模式。
9）个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（偏好）来实现需求与目标。
10）“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（判断题性）信息类型。
11）提高财务策划服务质量不包括（拓展财务策划市场）。
12）客户的短期目标不包括（子女的教育储蓄）。
13）依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（契约型）基金。
14）为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（指数型外汇理财产品）类理财产品。
15）如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
16）40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。
17）（零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。
18）对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（0.07）。
19）从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（违约风险）。
20）一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（期末资产-期初资产）/期初资产）。
21）银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。
22）（获取收益）是个人证券理财的根本作用。
23）对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（汇率风险）需特别关注。
24）下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（银行存款、国债、公司债券、股票）。
25）按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金）。
26）年金保险是一种（传统型人寿保险）产品。
27）在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由（被保险人）承担。
28）（费差益）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。
29）在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和量力而行的原则。
30）两得宝是投资者向银行（卖出）一份存款货币的看涨期权合约。
31）个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。
32）（汇率风险）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。
33）资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划。
34）个人外汇结构性存款的一个典型特征是（银行）有权提前终止存款。
35）个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（与利率挂钩的结构性存款）。★（这道单选题的C和D选项是一样的，请选C！）36）经过200多年的发展，（分红保险）已成为世界寿险市场上的主流产品。
37）我国个人实盘外汇买卖是（外币与外币之间）的买卖。
38）年金保险是以（被保险人在保险有效期内生存）为给付条件。
39）房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（投资与消费双重性）的特征。40）影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（决定性）影响的宏观因素。
41）退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款）。42）信托的本质是可以将财产的所有权与（利益）相分离。
43）工作时，每年至少应将税前收入的（0.1）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。
44）自（1991）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
45）职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（补充）保险形式。46）50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（基金组合）投资。
47）一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（22549.880万元）。
48）信托的最基本职能是(财产管理职能)。
49）房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（土地价格和改良物残余价值之和）。
50）制定退休计划是整个财务策划程序中一个（关键性）的组成部分。
51）下列关于信托的说法，不正确的是（信托财产的受益人只能是委托人本人）。
52）随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理暂行办法》陆续实施后，（契约信托）类型的信托业务已经成为个人信托业务的主流品种。
53）由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（经营风险）。54）个人信托理财规划不包括（跟踪）方面。
55）房地产投资决策过程的融资分析不包括（风险承受能力）。
56）信托关系当事人不包括（债务人）。
57）如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（财务风险）。
58）个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取（书面）形式。
59）（企业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量。
60）艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（250）多年的历史。
61）作为一个个人理财师，（信誉）是其最具价值的资产。
62）为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（规定的最低）后续教育的时间要求。
63）我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（古钱币）开始。
64）信托理财产品涉及的税种不包括（所得税）。
65）下列（中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人）是我国非居民纳税义务人。
66）小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（0）交纳个人所得税。
67）个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在120平方米以下的住宅）暂（减半）征收契税。
68）股票期权在员工行权后，再在市场销售时，所获价差收益免征（个人所得税）。
69）我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（5%～47%）。
70）两得宝是投资者（卖出）期权。
71）下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：（一般有政府财政保障）。
72）根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ 4%，15%），教育经费要占年度财政支出。
73）对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（5%）。
74）个人保险理财的最大特点，是将保险的（基本保障）功能和资金增值的功能有机结合起来。
75）保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（附和性）合同。
76）资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（50%）的资金交给银行专业理财规划。
77）在外汇理财产品中，（结构类投资工具）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
78）与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。)。
多选题
1）以下属于个人资产项目的是（接受别人的礼品）（收藏品）（汽车）（按揭房产）。
2）个人理财对理财者而言，其重要作用有（规避风险与保障生活）（为客户子女的健康成长打好经济基础）（提高生活水平）。
3）在个人财务规划中，经常用到保险产品包括（人寿保险）（意外伤害保险）（健康保险）（财产保险）（责任保险）等。
4）个人理财业务流程包括（建立客户关系）（收集客户信息）（分析客户财务状况）（整合个人理财策略并提出财务策划计划）（执行和监控财务策划计划）等步骤。
5）在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（信用卡透支额）（赊销贷款余额）属于短期负债。
6）当前，我国的个人外汇理财手段主要有（银行个人外汇理财产品）（个人外汇交易）（B股）（外汇信托产品）。
7）许多学者以（客户性格）（生命周期）（行为）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。
8）个人银行理财产品的种类包括（人民币理财产品）（外汇理财产品）（卡类理财产品）。
9）建立客户关系的方式有（与客户见面）（电话交谈）（网络联系）（通信）等。
10）由（通货膨胀）（金融风暴）（政治动荡）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
11）财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（回顾客户的目标与要求）（评估财务与投资策略）（评估当前投资组合的资产价值和业绩）（调整投资组合）（及时沟通客户并获得客户授权）。
12）客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（客户的风险偏好）（客户的投资策略）（经济前景）因素。
13）理财学理论应用到个人理财中的主要有（资产组合理论）（资本资产定价理论）（期权定价理论）（贴现现金流量模型）（生命周期理论）。14）储蓄计划的制定包括（确定储蓄额度）（选择储蓄网点）（选择储蓄理财方式）（选择储蓄存期）。
15）个人证券理财产品共性类的风险主要包括（政策风险）（企业经营风险）（利率风险）（市场风险）（流动性风险）。
16）确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（个人投资者的年龄）（构建什么样的投资组合）因素。
17）按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（信用风险）（汇率风险）（通货膨胀风险）（政策风险）（道德风险）。
18）个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（节约信息成本）（减少投资的盲目性）（提供了充分的信誉保证）（提供多样化的理财产品）（其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求）。
19）下列（中央政府）（金融机构）（公司）能作为债券发行主体。
20）银行理财产品支出包（税收）（银行结算手续费）（银行卡年费）等项目。
21）境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（为高端客户服务）（理财产品有保本型）（理财产品有不保本型）（人员素质高等）。22）证券投资基金的特点包括（集合理财，专业管理）（组合投资，分散风险）（利益共享，风险共担）（严格监管，信息透明）（独立托管，保障安全）。
23）从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（获利空间大）（本金有保障）（流动性差）（对专业知识要求高）等显著特点。
24）个人证券理财应该遵循的原则包括（安全性）（流动性）（收益性）。
25）政府债券具有（安全性高）（流动性强）（收益稳定）（享受免税待遇）等特点。
26）目前我国保险市场上常用的产品主要（分红保险）（万能人寿保险）（投资连接保险）（投资型家庭财产保险）。
27）创新型保险理财产品面临的主要风险有（投资风险）（经营管理风险）（政策风险）。
28）下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（保费中的投资保费进入储蓄账户资账户）（保费中的投资保费由基金管理公司进行运作）（保单持有人无法获得分红）。
29）投资个人外汇理财产品不仅要承受普通理财产品的风险，还要承受外汇理财产品的特有风险，它包括（再投资风险）（流动性风险）（信用风险）（区间风险）。
30）现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（最低起存金额）（收益较高）（期限灵活）特点。
31）个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（风险保障和投资双重功能）（投资收益水平不确定）（保险合同列明分红条款）。
32）一个完整的个人保险理财规划，应该包括（个人理财的基本目标）（个人的投资能力）（保险理财产品品种及其期限）（保险机构）（推敲保险理财产品条款）。
33）个人外汇交易的基本程序包括（申请）（报价）（交易）（证实与交割）。
34）外汇“两得宝”业务的特点有（卖出期权，双重收益）（汇市平稳时收益不减）（欧式期权，到期执行）。
35）个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（本金有风险类存款）（本金无风险类存款）。
36）传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（选择合适的存储币种）（确定合理的存款期限）（选择合适的存款银行）。
37）个人外汇交易的操作方法包括（保值）（套汇）（套利）（套汇、套利相结合）。
38）传统教育投资工具主要包括（个人储蓄）（人寿保险）（定息债券）。
39）作为投资人规避信托产品风险的对策有（投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何
信息）（关注与信托公司签署的信托合同）（在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息）。40）个人信托类产品主要包括（财产处理信托产品）（财产监护信托产品）（人寿保险信托产品）（特定赠与信托产品）。
41）房地产的投资方式包括（房地产开发投资）（房地产购置投资）（抵押放款）（购买房地产证券）。
42）房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括（选择风险较小的项目进行投资）（通过投资组合来分散风险）（通过良好的管理控制风险）（转嫁风险）（通过“期权”交易控制风险）。
43）以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（高度信任）（信用风险）（永续经营）（管理能力）因素。
44）短期教育策划工具包括（住房抵押贷款）（学校贷款）（政府贷款）（资助性机构贷款）（银行贷款）等。
45）按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（资金）（动产）（不动产）（股权）（知识产权）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。
46）影响建筑物价格的因素大体包括（建筑构造、装修、设备）（建筑物的规模及高度）（建筑物的用途）（建筑物所在地区）（物价水平）。47）房地产的重置成本估算方法包括（工料测量法）（分部分项法）（单位比较法）（指数调整法）。
48）个人信托理财产品的风险主要包括（政策性风险）（信托产品所有权风险）（信托公司管理不善风险）（道德风险）（市场风险）。
49）在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现在（家族保障）（继承安排）（绝对保密）（资产保障）（灵活运用）等方面。50）影响城市土地价格的社会因素包括（社会稳定状况）（人口状况）（城市化）。
51）教育策划步骤包括（估计教育的费用间）（明确子女要接受教育的类型）（了解有关收费情况和预测未来相应的增长率）（确定未来所必须支付的教育投资额）。
52）房地产投资的特征包括（直接投资费用较高）（直接投资回收期长）（投资资本的购买力价值不易损失）（易于取得贷款支持）。
53）在租赁契约中，可以通过（规定最低租金）（租金随价格指数调整）（由承租人负担经营维修及保险费）等措施，来将风险转嫁给租户。54）在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（学校的特点和地理位置）（师资力量）（学费高低）（子女的兴趣和偏好）（子女的学习能力）等因素来选择学校。
55）在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（个人所得税）（消费税）（增值税）（房产税）。
56）财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（金融）（投资）（税务）（社会保障）（养老金及职工福利）等。
57）艺术品投资风险的特性包括（风险源于投资者自身）（风险可以控制）。
58）一般来说，职业道德准则的一般原则包括（正直诚信原则）（客观性原则）（胜任原则）（公正原则）（保密原则）。
59）合法性是税收策划区别于（偷税）（逃税）（欠税）（抗税）（骗税）行为的重要特征。
60）艺术品投资的主要种类包括（书画艺术品）（陶瓷艺术品）（古典家具）（古钱币）（铜镜等其他艺术品投资项目）。
61）国家对封闭式运作的（个人储蓄性教育保险金）（个人储蓄性住房公积金）（个人储蓄性养老保险金）（个人储蓄性失业保险金）（个人储蓄性医疗保险金）等利息所得免征所得税。
62）劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（支付次数筹划法）（分项计算筹划法）（费用转移筹划法）。
63）艺术品投资特性包括（经济、文化并驾齐驱的投资行为）（投资风险小）（基本不受政治的影响）（以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目）。
64）（股票形式股息红利）（股票账户中的资金所获利息）（投资于开放式基金价差收入）（股票转让所得）等所得项目中需缴纳个人所得税。65）选择艺术品的方针包括（高精尖）（珍奇新）（稀绝雅）（重妙真）（平品全）。
66）世界公认的效益最好的三大投资项目包括（金融证券投资）（房地产投资）（艺术品投资）。
67）下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金）（处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累）（老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性）。
68）在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（信用卡贷款）（消费贷款）属于流动负债。
69）将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券）（按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单）（按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品）。
70）下列（收益率高）（免税待遇）（流动性强）不属于国债投资的特征。
80）（信托行为）（信托关系人）（信托目的）属于信托基本要素。
81）个人购买住房可能涉及的税收有（营业税）（印花税）（契税）（个人所得税）（土地增值税）。
82）下列关于教育投资策划的说法正确的是（教育费用无法事先确切预测）（教育投资策划方案要注意根据实际情况调整）（教育投资策划要注意与子女沟通）（在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品）。
83）下列关于退休规划说法不正确的是（规划期应当在五年左右）（投资应当极其保守）（对投资和风险应当相当乐观）。
84）以下属于艺术品投资特点的是（风险小）（不受政治的影响）。
85）下列（中央政府）（企业组织）（金融机构）能作为债券发行主体。
86）以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（收益率不会影响）（都有规定的偿还期限）。
87）基金价格以基金净资产价值为计算依据）（基金单位可以赎回）（不限定存续期）属于开放式基金特点。
88）以下关于债券的分类正确的是（按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等）（按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等）（按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转）。
89）债券投资的风险因素有：（利率风险）（通货膨胀风险）（违约风险）（提前偿付风险）。
90）如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（财产保险）（基金）（股票）。
91）下列属于人身保险的是（人寿保险）（意外伤害保险）（健康保险）。
92）在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（转移风险）（量力而行）。
93）外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（个人外汇存款类）（实盘操作类）（浮动收益类）（结构投资类）。94）对于外汇期权的购买者表述不正确的是（风险是无限的，收益也是无限的）（风险是有限的，收益也是有限的）。
95）从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（国际收支）（通货膨胀率）（利率）。
96）外汇市场产生的原因包括（投机）（贸易和投资）（对冲）。
97）（专业信托投资公司）（具有完全民事行为能力自然人）可以担任信托受托人。
98）关于信托的表述中正确的是（凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人）（受托人负有对信托财产进行分别管理的义务）。
.一. 单选题（共10题,共6分） 1. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。（0.6分） A.最终目标 2. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。（0.6分） B.现金流量 3. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分） A.侵害他人 4. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。（0.6分） B.0.2 5. 7、（）和银行支票存款的流动性最高。（0.6分） B.现金 6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。（0.6分） B.可能性 7. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。（0.6分） A.财富 8. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。（0.6分） A.12万 9. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。（0.6分） A.期权交易 10. 9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。（0.6分） A.营业费用 二. 多选题（共10题,共8分） 1. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）
A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 2. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分） A.利率 B.汇率 D.税率 3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分） A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 4. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分） A.短期目标 B.中期目标 D.长期目标 5. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分） A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
一、判断题（1 对2错） （√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 （√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 （√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 （√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 （×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 （×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 （1）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 （×）9.对未来生活预期属于判断性信息。 （2）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 （√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 （×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （2）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （2）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 44 股票投资的收益等于股利所得。2 二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损 失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C） A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5.（B）属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财的理论基础来自于（B）。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学 9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。 A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务 10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定， 当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。 A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商谈中的大忌不包括（B）。 A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多 12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。 A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情况而定 13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。 A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好 14.以下属于开放式问题的是（B）。
个人理财机考习题大全 一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的
个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）
2017国开网个人理财形考二答案 所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚. 以下哪种贷款不属于担保贷款?（） a. 个人耐用消费品贷款 b. 个人信用贷款 个人信用贷款是银行为解决借款人临时性的消费需要发放的，期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款；个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款；个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款；个人住房按揭贷款，是贷款人向借款人发放的用于在大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。以贷款人认可的抵押、质押或者保证，在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的80%、期限最高为30年的人民币专项贷款。 c. 住房贷款 d. 个人综合消费贷款
你的回答正确 正确答案是：个人信用贷款 题目2 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）。 a. 等额本金还款法 b. 额外还款法 c. 等额本息还款法 d. 一次还本付息法 一次还本付息法的还款利息最少，还款负担最重。
你的回答正确 正确答案是：一次还本付息法 题目3 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。 a. 1 b. 2 c. 4 d. 3 依据公式计算
最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过 考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科 所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到 查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。 一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时 停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分 为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负 债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价 值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）
一、单选题（题数：50，共50.0 分） 1银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、 固定收益理财产品 B、 最高收益理财产品 C、 保本浮动收益理财产品 D、 非保本浮动收益理财产品 我的答案：B 2在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。（1.0分）1.0 分A、 税后毛利润 B、 每股税后利润和净资产收益率 C、 每股税前利润和资产收益率 D、 每100股税前利润和净资产收益率 我的答案：B 3以下关于个人理财的说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。B、 个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。 C、 还需要考虑薪资成长率 D、 不需要考虑退休问题 我的答案：D 4以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.0 分 A、 税收 B、 公债 C、 公共支出 D、 企业投资 我的答案：D 5遗产规划最关键的是（）。（1.0分）1.0 分 A、 纳税
立遗嘱 C、 均分遗产 D、 捐赠遗产 我的答案：B 6如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。（1.0分）1.0 分A、 就只能得到活期利息 B、 依然是定期利息 C、 按新的挂牌定期利率获息 D、 “滚雪球”获息 我的答案：A 7《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）（1.0分）1.0 分 A、 2001年 B、 2002年 C、 2003年 D、 2004年 我的答案：C 8被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分 A、 股票 B、 债券 C、 银行存储 D、 外汇投资 我的答案：B 9公债的三种效应不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、 抑制 B、 减少民间部门的投资 C、 淡化赤字的通胀后果
是非题分第1 大题：( 得20 ) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等应得 2 分，实得 2 分) 1 . ( 类。是否正确答案否个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综 合性与多样性等方面的特点。 2 2 . ( 应得分，实得 2 分) 否是 正确答案是实得 2 分) 如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。应得3 . ( 2 分，是否正确答案否) 2 分保险期 限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。4 . ( 应得 2 分，实得是否正确答案是分分，5 . ( 应得 2 实得 2 ) 英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。 否是 正确答案否 2 2 6 . ( 应得分，实得分客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可 对以后出现责任纠纷不负责任。) 是否正确答案否7 . ( 分实得 2 ) 证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频 率、方式等方面不存在差异。应得 2 分，是否正确答案否 2 8 . ( 应得分，实得) 2 分外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币 值计算。是否正确答案是9 . ( 分实得分，应得 2 2 个人投资者买 卖债券和股票是直接的证券交易行为。) 是否 正确答案是 2 10 . ( 应得 2 实得分，) 分期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创 造了新的衍生金融工具。1 / 18 是否 正确答案
是 第 2 大题：( 得30 分) 单选题 1 . ( 应得 3 分，实得 3 分) 资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。 A . 马科维茨 B . 莫迪利亚尼 C . 詹姆斯?托宾 D . 威廉?夏普 正确答案: A . 2 . ( 应得 3 分，实得 3 分) 作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（）。 A . 与客户建立联系会谈，了解财务状况 B . 设计数据调查表 C . 开展客户理财需求分析 D . 制定财务策划计划 正确答案: A . 3 . ( 应得 3 分，实得 3 分) 股票类理财产品的收益主要来源于（）。 A . 利息收益和资本损益 B . 股利和资本损益
个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累
D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)
第一次形考测试 一、判断题 (V) 1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 (V) 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 (V) 3. 在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 (V) 4. 对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 (X) 5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 (X) 6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 (X) 7. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 (V) 8. 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划, 则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 (X) 9. 对未来生活预期属于判断性信息。 (V) 10. 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 (V) 11. 在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 (X) 12. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。(V) 13. 目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 (V) 14. 客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 二、单选题:14 道, 每道 3 分, 总分42 1. 如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率( B)银行理财产品的 税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2. ( A ) 是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3. (A)最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4. 生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？( C) A、年轻时多消费，年老时少消费 B 、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5. (B)属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6. 客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是( B )。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7. “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是(B)信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8. 个人理财的理论基础来自于( B)。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学 9. 银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。 A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务 10. 某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360 天计
《个人理财》形考作业一 一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。 三、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）
（A）历来是艺术品市场的中坚力量。A （A）是个人理财最基础的理论。A （A）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A （A）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A （B）是个人证券理财的根本作用。B （B）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B （B）最早提出了贴现现金流量的概念。B （BCDE）等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE （C）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C （D）属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C）。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D）投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A）。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ABCDE）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（ABCDE）等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括（ABCE）。 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（CDE）。传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获很低，有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括（ACE）。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有（BCE）。 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。B 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要（D D 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种（A）。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货升值5%，投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括（ABCDE）等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B）需特别关注。B 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过（D）。 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A）。房地产的投资方式包括（ABCD）。 房地产的重置成本估算方法包括（ABCE）。 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产（B）的特征。B 房地产投资的特征包括（ABCD）。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包（ABCDE）。 房地产投资决策过程的融资分析不包括（A）。 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。A 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（C）和投资双重功能。C
选择题 1、收集客户个人信息的方法，不包括( C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合最大限度地降低【 B 】。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 3、 D.市场风险以下关于债券的分类不正确的是（ c ）。 A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等 B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D．按债券的形态可分为实物债券、凭证式债券、记帐式债券等 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B ）。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 C.降低系统风险 D.降低理财的一切风险 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是(A )。 A.定期存 B.房地产 C.股票 D.债券 1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C】。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低理财的一切风险标 3、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（c）。A．您的未来职业发展情况如何B．您选择股票的标准是什么c．您曾经投资于成长型股票吗D．您通常怎样安排自己的富余资金 1、个人财务规划师与客户沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。 A.明确沟通目的 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户 2.投资连接保险是个人保险理财产品中的（）。 A.寿险类个人保险理财产品 B.财险类个人保险理财产品 C.债券类个人保险理财产品 D.股票类个人保险理财产品 3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A】。 A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券 1、收集客户个人信息的方法，不包括(C)。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 4、汇率变化最重要的影响是对（C ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 5、以下不属于我国个人所得税规定的纳税义务人是（ B ）。 A、中国公民 B、中国境内有住所但未住满一年的居民 C、香港、澳门、台湾同胞 D、在中国有所得的外籍人员 1、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（ A ）。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 4、在我国现行的税制结构中，（ C ）是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。 A、增值税 B、营业税 C、个人所得税 D、房产税 1、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 2、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费。 3、个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益固定型和收益递进型两类。 4、房地产实体构成的二元性，指它是由非劳动产品和劳动产品构成的。 5、教育投资可分为客户自身教育投资和对子女教育投资。 1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的(全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。 2、人民币理财产品具体可以分为两大类：、。（人民币投资人民币收益理财产品、
一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。 3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。 6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。
2017国开网个人理财形考三答案 所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚. 商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）。 a. 收益率、回报率较高 收益率、回报率较高，是商铺投资的主要优点。 b. 商铺投资要求专业能力较低 c. 商铺租约比较长 d. 投资稳定性很好 反馈 你的回答正确 正确答案是：收益率、回报率较高 题目2 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干
关于炒卖楼花的说法正确的是（）。 a. 洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 b. 炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差 c. 炒卖楼花在法律范围内是允许的 在个别城市如南京、宁波等地，炒卖楼花是被明令禁止的。 d. 选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 反馈 你的回答正确 正确答案是：炒卖楼花在法律范围内是允许的 题目3 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。 a. 针对性较强 b. 风险低 除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。
c. 低利息 d. 还款周期长 反馈 你的回答正确 正确答案是：风险低 题目4 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。 a. 定息债券 b. 教育保险 c. 股票 股票不属于传统教育理财工具。 d. 个人储蓄 反馈 你的回答正确
正确答案是：股票 题目5 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。 a. 理财时间长，金额高 b. 不具备时间、费用弹性 不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。 c. 教育金需要由家长准备 d. 花费难以准确预计 反馈 你的回答正确 正确答案是：不具备时间、费用弹性 题目6 正确 获得3.00分中的3.00分
?
《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：*** 班级：默认班级 成绩： 100.0 分
一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）
1
关于个人生涯规划的说法错误的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。
?
B、
需要明细考察社会经济大环境
?
C、
考虑如何使自己的知识技能适应社会
?
D、
无法把握社会前进的脉搏
我的答案：D
2
下列房地产投资计划说法错误的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。
?
B、
房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。
?
C、
需要考虑自己的房地产投资目的。
?
D、
有些规定可以不予理睬
我的答案：D
3
以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
税收
?
B、
公债
?
C、
公共支出
?
D、
企业投资
我的答案：D
4
下列说法错误的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
?
B、
教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
?
C、
分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的 差额。
?
D、
教育基金不属于教育投资计划工具。
我的答案：D
5
研究“以房养老”模式的原因不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
老龄化问题突出
?
B、
人口高龄化
?
C、
人均 GDP 很高
?
D、