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供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Chain Finance），SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。
对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。
供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。
而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。
供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。
、1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。
那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。
在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。
【业务流程】图表1：应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项； ④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。
2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。
供应链融资供应链金融，是金融机构从新的视角评估中小企业的信用风险，从专注于对企业本身的风险评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。
供应链金融改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。
因此，它也被称为“1+N”模式。
如下图所示：供应链金融使金融机构从新的视角评估中小企业的信用风险，从专注于对中小企业本身信用风险的评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。
一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力，促进了整个供应链的持续稳定发展。
应收类：应收账款融资模式分析以未到期的应收账款质押给金融机构获取融资，称为应收账款融资，如图所示：在商业银行同意向融资企业提供信用贷款前，商业银行仍要对该企业的风险进行评估，只是更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行评估。
应收账款融资使得融资企业可以及时获得商业银行提供的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。
预付类：保兑仓融资模式分析在供应链中处于下游的企业，往往需要向上游供应商预付账款，才能获得企业持续生产经营所需的原材料、产成品等。
供应链金融的三种交易模式详细分析一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。
在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。
在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。
在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。
与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。
即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。
供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题。
一、采购阶段的供应链融资预付账款融资模式在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。
从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。
因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。
提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。
之后客户以分次向银行打款方式分次提货。
对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。
这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。
货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。
供应链金融模式及操作流程(总5页)本页仅作为文档封面，使用时可以删除This document is for reference only-rar21year.March供应链金融模式及操作流程一、动产质押融资模式（监管业务）注：现可做融资企业工厂内对原材料或产成品进行就地监管，对仓库数据进行实时获取。
1、业务模式介绍动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。
由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控。
供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。
在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。
供应链核心企业往往规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。
物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企间资金融通的桥梁。
动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。
2、具体操作流程(1)中小企业向会融机构申请动产质押贷款;(2)金融机构委托评估机构对中小企业提供的动产进行价值评估:(3)物评估机构进行价值评估，并向金融机构出具评估证明;(4)动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议（或有），并与监管企业签订仓储监管协议;(5)中小企业将动产移交监管企业或具体进行监管;(6)监管企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款;(7)金融机构向中小企业发放贷款。
供应链金融三种业务方案流程规范1. 前言本文档旨在规范供应链金融业务中的三种常见方案的流程。
供应链金融是指以供应链为基础的金融服务，通过提供资金支持和风险管理等服务，满足供应链各参与方的融资需求，并推动供应链的高效运转。
2. 方案一：应收账款融资2.1 流程概述- 买方提交融资申请- 金融机构审核申请，评估买方信用及应收账款情况- 金融机构与卖方签订合作协议- 卖方提供应收账款信息给金融机构- 金融机构核对应收账款信息并进行融资决策- 金融机构向卖方发放融资金额- 卖方负责将应收账款的款项支付至金融机构- 买方负责将款项支付至金融机构2.2 注意事项- 金融机构需要在融资申请审核过程中严格核对买方及应收账款的真实性- 卖方需在约定的时间内将应收账款的款项支付至金融机构，以确保正常的融资流程进行3. 方案二：库存融资3.1 流程概述- 买方提交融资申请- 金融机构审核申请，评估买方信用及库存情况- 金融机构与卖方签订合作协议- 卖方提供库存信息给金融机构- 金融机构核对库存信息并进行融资决策- 金融机构向卖方发放融资金额- 卖方负责及时支付库存的款项至金融机构- 买方负责按约定期限及时购买库存商品3.2 注意事项- 库存融资需严格核对库存商品的真实性及数量- 卖方需按约定时间及时支付库存款项至金融机构，以确保正常的融资流程进行4. 方案三：供应链订单融资4.1 流程概述- 买方提交融资申请- 金融机构审核申请，评估买方信用及订单情况- 金融机构与卖方签订合作协议- 卖方提供订单信息给金融机构- 金融机构核对订单信息并进行融资决策- 金融机构向卖方发放融资金额- 卖方按约定时间及时发货- 买方按约定时间及时支付款项至金融机构4.2 注意事项- 金融机构需核对订单的真实性及有效性- 卖方需按约定时间及时发货，买方需按约定时间及时支付款项至金融机构，以确保正常的融资流程进行5. 总结本文档介绍了供应链金融中三种常见业务方案的流程规范，包括应收账款融资、库存融资和供应链订单融资。
供应链金融三种业务策略流程引言供应链金融是一种涉及供应链的金融服务模式，旨在提高企业的资金流动性和运营效率。
在供应链金融中，存在三种主要的业务策略流程，分别是应收账款融资、应付账款融资和预付款融资。
本文将对这三种业务策略的流程进行介绍。
应收账款融资流程应收账款融资主要是指企业通过将应收账款转让给金融机构，获得资金支持的一种策略。
其流程如下：1. 企业与金融机构建立合作关系，并签订相关协议。
2. 企业将已出具的应收账款转让给金融机构，以换取资金。
3. 金融机构根据应收账款的金额和质量，为企业提供相应的融资额度。
4. 企业在获得融资后，可以利用资金用于企业的经营活动。
5. 债务方（应付账款的付款方）在到期时将应付款项支付给金融机构，金融机构从中扣除利息和服务费后，将剩余金额返还给企业。
应付账款融资流程应付账款融资是指企业通过与供应商达成协议，将应付账款推迟支付或通过融资手段获取更长的支付期限。
其流程如下：1. 企业与供应商协商延长或分期支付应付账款，并达成一致。
2. 企业与金融机构合作，将应付账款转让给金融机构，并签订相关协议。
3. 金融机构根据应付账款的金额和质量，为企业提供相应的融资额度。
4. 企业在获得融资后，将资金用于企业的运营活动。
5. 企业在支付期限到期时将应付款项支付给金融机构，金融机构从中扣除利息和服务费后，将剩余金额返还给企业。
预付款融资流程预付款融资是指企业通过与客户协商，提前收取货款，并通过融资手段将货款转移给金融机构。
其流程如下：1. 企业与客户协商预付货款，并达成一致。
2. 企业将预付货款转让给金融机构，并签订相关协议。
3. 金融机构根据预付货款的金额和质量，为企业提供相应的融资额度。
4. 企业在获得融资后，将资金用于企业的经营活动。
5. 客户在货款支付期限到期时将货款支付给金融机构，金融机构从中扣除利息和服务费后，将剩余金额返还给企业。
结论供应链金融的三种业务策略流程包括了应收账款融资、应付账款融资和预付款融资。
供应链金融全流程指南解析在我职业生涯的早期，我有幸加入了一家供应链金融公司，深入了解了这个行业的全流程。
供应链金融，简单来说，就是通过金融手段优化供应链的运作，提高资金的利用效率，降低整体运营成本。
它涉及到多个环节，包括融资、结算、风险管理等，每个环节都有其独特的操作要点。
供应链金融的融资环节是整个流程的核心。
其主要目的是解决中小企业在供应链运作中的资金需求。
在这个过程中，金融机构需要评估企业的信用状况，以确定融资额度和利率。
评估信用状况时，金融机构通常会考虑企业的经营状况、财务状况、历史业绩等因素。
在确定融资额度和利率后，金融机构会与企业签订融资合同，明确双方的权益和义务。
合同中通常会包括还款期限、还款方式、担保条件等条款。
合同签订后，企业可以获得资金，用于购买原材料、支付工资、扩大生产等。
在信用结算中，金融机构扮演了重要的角色。
他们需要审核企业的信用状况，确保结算的安全性。
金融机构还可以提供保理服务，将企业的应收账款转让给金融机构，以获取资金。
这种模式下，金融机构承担了企业的信用风险，因此会对企业的信用状况有更高的要求。
然而，供应链金融并非没有风险。
在这个过程中，金融机构和企业需要面对市场风险、信用风险、操作风险等多种风险。
因此，风险管理成为了供应链金融的重要组成部分。
除了风险管理，监管合规也是供应链金融不可或缺的一部分。
在我国，供应链金融受到了严格的监管，金融机构和企业需要遵守相关法律法规，确保合规经营。
合规经营不仅有助于防范法律风险，还能提高企业的信誉度。
在供应链金融全流程中，金融机构和企业需要紧密合作，共同应对各种挑战。
通过有效的融资、结算、风险管理和监管合规，供应链金融能够为企业提供稳定的资金支持，促进供应链的高效运作。
在我的职业生涯中，我见证了供应链金融的快速发展，也看到了它为中小企业带来的实实在在的好处。
我相信，随着科技的进步和金融创新的不断涌现，供应链金融将继续发挥其重要作用，为我国经济的持续发展贡献力量。
供应链金融三种方案执行流程方案一：应收账款融资执行流程如下：1.建立合作关系：供应商与金融机构建立合作关系，并签订相关协议。
2.提供材料：供应商向金融机构提供相关的材料，如购销合同、应收账款清单等。
3.审批与评估：金融机构对供应商的信用状况进行审批与评估，包括评估应收账款的可转让性和价值。
4.融资发放：一旦审核通过，金融机构将向供应商提供融资，并将资金划入供应商的指定账户。
5.还款与结算：供应商按照约定的期限偿还融资款项，包括利息和手续费。
金融机构可直接从供应商的账户中扣除相关款项。
方案二：库存融资执行流程如下：1.库存核查：金融机构对供应商的库存进行核查，包括数量、品质等方面。
2.融资评估：金融机构对供应商的库存价值进行评估，并确定可融资金额。
3.合作协议：供应商与金融机构签订合作协议，明确融资额度、利率、还款方式等。
4.融资发放：一旦合作协议达成，金融机构将向供应商发放融资款项，并在资金划入供应商账户后收取利息和手续费。
5.还款与结算：供应商按照约定的期限偿还融资款项，并支付利息和手续费。
方案三：供应链债券执行流程如下：1.筹备阶段：供应商与金融机构合作，制定发行债券计划并进行各项准备工作，包括评级、担保等。
2.债券发行：根据发行计划，金融机构帮助供应商发行债券，吸引投资者认购并筹集资金。
3.资金使用：供应商根据筹集的资金用于发展业务、优化供应链和解决融资需求。
4.债券偿还：供应商按照债券发行协议的约定，按时偿还债券本金和利息。
5.退出与收益：债券到期后，投资者获得本金和利息收益，供应商和金融机构完成债券退出。
以上是供应链金融三种方案的执行流程，具体操作和流程可以根据实际情况进行调整和变更。
