支付宝公司发展面临的困境探究

支付宝公司发展面临的困境探究

第三方支付发展因电子商务的繁荣发展而兴起，人们在平日的生活中真真切切享受到了第三方支付带来的便利与优惠，下面是搜集整理的一篇探究支付宝公司发展面临困境的，供大家阅读参考。

摘要：21世纪是网络经济和信息社会的时代，传统行业也罢，新兴行业也罢，都将

会被深深地刻上互联网时代的烙印，成为时代的弄潮儿或冗余。第三方支付作为电子商务的重要支撑平台，以方便、快捷、安全的特点，为银行和买卖双方之间提供了技术保障和信用担保。第三方支付深得民心且已经渗透到老百姓日常生活的方方面面。2015年，中

国第三方网上支付交易规模达到了11.867万亿元，同比增长46.9%.第三方支付的发展是

一场革命，它为消费习惯、商业模式创新乃至金融竞争格局带来了剧烈冲击。

本文通过文献分析法、案例分析法、PEST分析法和SWOT分析法对以支付宝为代表

企业的我国第三方支付行业进行了研究。首先，对第三方支付的概念进行了界定，并对其起源、发展、运营和盈利模式等方面进行了阐述，为研究的展开奠定了理论基础。其次，对国内外第三方支付的发展经验进行了研究，总结了国外第三方支付发展经验对我国的启示。之后，运用PEST分析模型对我国第三方支付宏观环境进行系统分析。最后，以我国

第三方支付市场的代表性企业支付宝公司作为重点案例，对其支付流程、安全体系等现状进行了描述，运用SWOT分析模型对支付宝自身的竞争优势、竞争劣势、机会和威胁进

行总结，并对支付宝所面临的困难与可预测的市场前景找出适合我国第三方支付企业可持续发展的市场战略。

通过上述研究，第三方支付企业必须发挥自身核心优势，制定合理的发展实施战略，通过巩固自身的竞争实力、坚持与银行互惠互利的合作关系和开拓第三方支付市场新天地等方式，保证自身的健康可持续发展，从而促进整个第三方支付行业的繁荣稳定。

本文的创新点在于通过对我国第三方支付市场的宏观研究和其代表性企业支付宝的微观性分析相结合，为行业内其它企业制定自身的发展战略提供了借鉴。

关键词：互联网金融;电子商务;第三方支付;支付宝;发展战略

1绪论

1.1选题背景

截止2014年底，我国网民总数达到了6.49亿人，高居世界第一位，全年新增网民3117万人，互联网普及率达到了48%.2015天猫双十一全球狂欢节全天交易额912亿元，其中无线交易额626.42亿元，占比68.7%,中国的“双十一”成为全世界最大的网购盛事。

2014年9月互联网领域最受人关注的事件莫过于阿里巴巴在美国上市，阿里成为全球有史以来规模最大的IPO,成为市值仅次于谷歌的全球第二大互联网企业，融资额达250亿美元，上市首日市值达2300亿美元。在这些数字的背后，许多人不知道阿里最具潜力的业务--支付宝并不包含在此次上市之内，也许在不久的将来，马云会带来下一个市值千亿美元的上市公司--支付宝。

第三方支付的出现有效解决了电子商务发展中遇到的诚信、支付等问题，对社会经济发展和信用体系的建设起到了重要作用，第三方支付企业依靠打造自身的特色服务，在有限的市场内闯出了一片天地，但是中国人民银行等监管机构对第三方支付行业的监管越来越具体、互联网支付的快速发展产生了一系列电子支付安全问题和与传统商业银行的冲突不断加剧，导致了第三方支付机构的拓展道路步步惊心。2015年8月份，央行对第三方支付企业--浙江易士企业管理服务有限公司下重拳，注销了易士公司的支付业务许可证，诞生了史上首个被注销第三方支付牌照的机构。因此，第三方支付市场虽然呈现出勃勃的发展生机，但其迅速发展的同时也面临着许多的困境，未来更是充满着未知，如何有效解决第三方支付面临的困境，维护行业健康可持续发展都值得我们进行深思。

1.2选题的目的和意义

第三方支付发展因电子商务的繁荣发展而兴起，人们在平日的生活中真真切切享受到了第三方支付带来的便利与优惠：购物不走、不站、不去银行取钱，广大实体商店变为试衣间，拿出智能手机轻触几下屏幕，所要购买的物品就已经打包待发发往自己的家中。从国内第一家第三方支付平台首易信支付于1998年创立到如今，第三方支付企业的发展争议不断，但毋庸置疑的是它加快和促进了我国社会信用体系的建设，但第三方支付也是一把双刃剑，它不断挑战和冲击我国现有的金融体系并遭到了各种力量的阻挠，其自身也受困于支付安全、行业竞争等各种问题。第三方支付的产生和发展是经济信息化、金融电子化的必然，它已然成为我国金融支付体系中不可或缺的一环。第三方支付持续、健康、稳定的发展对中国经济的良好运行具有重要意义。本文基于上述观点，希望通过对第三方支付的起源、发展、运营、盈利模式以及国内外第三方支付发展经验进行研究，形成对该行业系统的认知;此外，支付宝作为我国第三方支付行业的代表性企业，其自身的发展历程可以折射出整个中国第三方支付的发展轨迹。支付宝在具备得天独厚的优势的同时，也承担着整个行业面临的痛楚。本文对支付宝市场宏观环境进行了PEST分析，运用SWOT

分析模型对支付宝自身进行总结，并对支付宝所面临的困难与可预测的市场前景找出适合我国第三方支付企业可持续发展的市场战略，为行业内其它企业制定自身的发展战略提供了指导和借鉴。

1.3国内外文献综述

1.3.1国外研究现状

综合各类文献可将国外第三方支付的发展历程划分为两个阶段：第一阶段是依托于电子商务的飞速发展而成熟壮大;第二阶段是向外部专业化、垂直化的电子商务网站不断纵深发展，产业分工不断细化，在各个领域都逐步形成了垄断竞争格局。国外第三方支付的理论研究重点聚焦于第三方支付企业和电商平台之间的运作模式，针对第三方支付的经营范围、企业管理和与政府合作等方面进行了研究。

主要理论成果包括：AnnaNoteberg(1999)侧重于对第三方支付诚信机制的研究，她认为第三方支付极大地促进了消费者在网上的购物欲望[1].PaulineRatnasinghain(1999)认为网络交易平台的信息不对称存在道德缺失的风险。

ResnickP(2000)致力于促进网络信誉系统的研究和发展，有效的帮助了信誉良好的陌生人之间开展网上交易，降低了网络诈骗率[2].CeceliaKye(2001)通过研究欧盟地区电子货币发行机构的管理来达到监督第三方支付行业的目的，防止产生不受管控的市场碎片[3].CynthiaCotritore(2003)研究了网上交易平台的特定场景，认为电子商务信任问题是交易网站与消费者之间的一种互动反馈关系。

XiaoruiHu(2004)利用博弈论理论和有关数据模型建构了一个第三方支付下买卖双方相互关系及其对两者网上交易欺诈行为防范的模式[4].PanlA.Pavtou(2004)研究了电商平台下交易机制与环境对C2C模式中买家的各种影响[5].DanJ.Kim(2005)重点对eBay公司进行了案例分析，他认为只有众多的第三方支付企业参与其中才能促进网上交易的成长[6].ZiqiLiao(2005)对消费者心理和行为角度进行了分析，认为其购物意愿受经济水平、生活习惯和受教育程度等影响[7].

SofomonAntony(2006)从电商角度分析其选择第三方支付作为商业合作伙伴主要是基于对其风险的评估所产生[8].PierreHadaya(2006)通过对加拿大的企业进行分析研究，认为企业在电商领域以往经验和商务合作关系最影响其未来电子商务的发展[9].Faith-MichaelE.Uzoka,GeoffreyG.Seleka(2006)总结了电子商务在非洲的发展历史和对经济的促进作用[10].Ying-xingLi,Zheng-xingMan(2010)认为传统电商平台已适应不了现代商业模式的快速发展，需要建立一种开放兼容高效的新型电商平台。美国银行、富国银行和摩根大通在2011年联合开发了“clearXchange”电子转账系统，顾客通过邮箱或手机号码就可以在活期账户之间进行转账交易[11].2012年，美国发现金融公司与PayPal进行战略合作，消费者以后可在特定商户处凭手机号码或身份证号码来完成支付交易。

1.3.2国内研究现状

中国第三方支付行业发展至今，历经四个阶段：初期发展阶段(1998-2004年)、飞速发展阶段(2005-2006年)、纵深发展阶段(2007-2010年)和加速融合与分工阶段(2011年