加快推进商业银行经营模式转型

加快推进商业银行经营模式转型

随着我国金融业对外开放的进一步扩大，商业银行必须直面来自金融机构日益激烈的市场竞争，这对银行的全球化经营能力提出了严峻挑战。从宏观调控政策来看，未来经济结构调整步伐将逐步加快，经济发展对投资拉动的依赖将逐步降低，不太可能再次出现争相拼抢大项目、。随着全球资本市场的快速发展，金融日益深化，企业对商业银行信贷的依存度将不断下降，这也为商业银行传统的以存贷利差收入为主的高资本占用型经营模式带来了巨大挑战。

面对市场发展机遇和资本监管的硬约束，我国商业银行应改变高资本占用型的经营模式和过度依赖批发性信贷业务的状况，大力发展零售业务和中间业务等低资本占用的业务。实现“规模速度型理念”向“质量效益型理念”、“以产品为中心的理念”向“以客户为中心的理念”、“存贷批发型经营理念”向“全面综合型经营理念”的转变。

其次大力发展中间业务，逐步转变盈利模式。商业银行应进一步突出中间业务的战略地位，开发适合我国开展的创新中间业务，拓展较强增值空间的核心业务，通过加大资源投入和考核力度来提高中间业务收入的占比，以较少的资本占用促进盈利能力的稳步提升另一方面，在利率市场化加速推进、直接融资迅速发展和国内银行业全面对外开放的背景下，大力发展中小企业客户是商业银行客户结构调整的主攻方向，国内商业银行要努力实现从优质大客户为主向优质大中小型客户并重的转变，进一步丰富客户资源。再次，强化三项保障：进一步完善现代公司治理机制，加强全面风险管理，推进

渠道优化整合。一是继续完善公司治理结构和机制，提升公司治理效率，明确“三会一层”之间的职责边界，形成科学高效的决策、执行和监督机制；完善绩效考核体系，优化激励约束机制。二是健全全面风险管理和内控机制，建立包括信用风险、市场风险和操作风险在内的全程量化和立体的全面风险管理体系，形成统一的风险偏好，风险管理战略、制度和文化。三是积极推进渠道建设和整合，建立完善的物理网点与虚拟化的电子银行共同发展的渠道体系，最大限度地发挥不同渠道功效，为客户在不同渠道提供同样水平的金融服务。

最后，构建统一的内部监管体系，降低农村商业银行的经营风险农村商业银行风险管理部分应吸收现代银行对内部控制的管理经验，积极发挥银行内控机制和内部审计的有效作用。通过内部审计可以协助银行实现经营目标，为总行及时了解分行情况，完成经营任务。内部审计可通过对农村商业银行经营活动和内部控制系统的监督评价帮助总部银行控制风险，预防和减少损失，银行内部审计通过发现问题，堵塞漏洞，可以防患于未然