专业能力
一、单项选择题
l、在理财规划过程中，属于客户职责的是（）。
（A）提出需求（B）编制家庭资产负债表（C）确定理财目标（D）经济环境分析
2、（）不属于个人财务安全衡量标准。
（A）是否有稳定充足收入（B）是否购买适当保险（C）是否享受社会保障（D）是否有遗嘱准备
3、（）不属于理财规划服务合同主文条款。
（A）委托事项条款（B）当事人条款（C）权利与义务条款（D）争议解决条款
4、一般而言，决定租用住房而不是购买住房的最重要原因是（）。
（A）租房成本低于购房（B）没有足够的首付款（C）已购房屋不易变现（D）认为房价会持续贬值
5、（）属于客户非财务信息。（A）社会保障情况（B）风险管理信息（C）投资偏好（D）工资薪金
6、在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用（）方式进行提问。
（A）诱导式提问（B）开放式提问（C）封闭式提问（D）重申式提问
7、（）是指客户净资产与总资产的比值。（A）投资与净资产比率（B）清偿比率（C）即付比率（D）流动性比率
8、理财方案通常由8个部分构成，但不包括（）。（A）收益承诺（B）重要提示（C）效果预测（D）附录各查
9、理财规划师实施理财方案应取得客户授权，同时客户还应出具一份客户声明，其内容不包括（）。
（A）关于理财规划师资质的声明（B）关于客户许可的声明（C）关于实施效果的声明（D）关于预期收益率的声明10、作长期理财规划时需要做一系列的假设，下列（）不是必要的假设。（A）国内政治、经济环境不会有重大改变（B）假定一个通货膨胀率（C）假定未来的收入水平（D）假定某股票的年平均收益率
11、（）不是财政政策工具。（A）在公开市场上买卖债券（B）转移支付（C）税收（D）财政补贴
12、（）不能视为现金或现金等价物。（A）3年期定期存款（B）货币市场基金（C）一幅名画（D）活期存款
13、某先付年金每期付款额1 000元。连续20年，年收益率5%，则期末余额为（）。
（A）34 719．25元（B）33 065．95元（C）31 491．38元（D）36 455．21元
14、根据相关报道，中国人民银行已经批准某商业银行进行固定利率房贷的试点，固定利率房贷要求商业银行在贷款期内不能调整贷款利率。那么，关于固定利率房贷的说法合理的是（）。(1)在目前利率水平较低的条件下，固定利率房贷对于购房者是比较有利的(2)由于银行承担了更火的风险，所以其利率应比普通房贷略高
(3)容易受到厌恶风险的贷款人的欢迎(4)便于购房者锁定房贷支出
（A）全都合理（B）(1) (2) (4) （C）(2) (3) (4) （D）(1) (2) (3)
15、在个人/家庭资产负债表中，不能使净资产值上升的是（）。
（A）所持有的股票升值（B）接受捐赠（C）还清债务（D）房地产市场持续上涨，家庭住宅估值上升16、为调控房地产市场投资过热的情况，（）不属于中国人民银行的调控措施。
（A）大量发行央行票据（B）降低房贷基准利率（C）提高存款准备金率（D）提高贷款首付比例
17、某商业银行公布的美元兑人民币的外汇牌价为USD1=CNY 8．1075/35。一名客户当日到银行网点将手中的1万美元兑换成人民币存入，一小时后因有急用，又将人民币兑换成美元取出。那么该客户拿到的美元数额是（）。(不考虑手续费) （A）10000．00元（B）9991．56元（C）10007．40元（D）9992．60元
18、( )的客户是死亡险的最大需求者。A某单身年轻白领，收入丰厚，酷爱旅游B某小企业主，孩子尚幼，妻子家务（C）某公务员，临近退休，孩子已经大学毕业（D）某人学教师，本人及配偶收入均十分丰厚．孩子正在上小学19、某证券承诺在一年后支付100元。在2年后支付200元，在3年后支付300元。如果投资者期望的年复利回报率为14%。那么该证券现在的价格接近于（）。（A）404元（B）444元（C）462元（D）516元
20、某公司于2000年1月1日发行了一种10年期面值为1,000元的通货膨胀指数化债券。票面利率为6%。2000年1月的CPI指数为110．2，2005年1月的CPI指数为114．7。那么该债券在2005年1月支付的利息是（）。
（A）60元（B）68．82元（C）66．12元（D）62．45元
21、通常认为，通货膨胀是理财的大敌，但也不尽然。通货膨胀对（）是较为有利的。
（A）定息债券投资（B）固定利率的债务（C）持有大量现金（D）投资于防守型股票
22、王先生今年35岁，以5万元为初始投资．希望在55岁退休时能累积80万元的退休金，则每年还须投资约（）于年收益率8%的投资组合上。（A）0．8万元（B）1．24万元（C）1．8万元（D）2．26万元
23、等额本金还款法与等额本息还款法相比，下列说法错误的是（）。（A）前者利息支出总额较小（B）后者利息支出总额较小（C）前者后期还款压力较小（D）前者前期还款压力较大
24、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万，贷款期限25年，年利率5．08%。在某一月份，经过计算得知其累计己还本金为67,865元，那么当月应还款金额为（）。
（A）2 353元（B）4 353元（C）2 253元（D）4 253元
25、为确保借款人能按时偿还房屋月供款项，客户需要达到的支付比率指标有（）。
（A）房屋月供款占借款人税前月收入的比率．一般不应超过20%—25%
（B）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过25%—30%
（C）房屋月供款占借款人税前月收入的比率。一般不应超过30%—35%
（D）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过35%—40%
26、在保险规划中，个人风险衡量通常包括三种情况，即（）。（A）人身死亡、生存死亡、退休死亡（B）重大疾病、交通意外、生理死亡（C）生理死亡、生存死亡、退休死亡（D）遗产风险、死亡风险、财产风险
27、投资规划的合理步骤是（）。
（A）客户分析->资产配置->证券选择->投资评估（B）客户分析->证券选择->资产配置->投资评估
（C）客户分析->投资评估->资产配置->证券选择（D）客户分析->投资评估->证券选择->资产配置
28、郎医生采用固定投资比例策略(即两种或多种资产的比例固定)，设定股票与定期存款各50%。若股价上升后，股票市值为40万元，定期存款为36万元。则下列操作中（）合乎既定策略。
（A）买入股票4万元（B）买入股票2万元（C）卖出股票4万元（D）卖出股票2万元
29、某开放式基金的管理费为1．2%，申购费1．0%，托管费0．2%。一投资者前天以55000元现金中购基金，今天查询得知前天的基金单位净值为1．23元，那么该投资者得到的基金份额是（）。(假设保留两位小数) （A）43 752．88份（B）43 667．43份（C）44 272．72份（D）44 715．45份
30、某个人投资者认购某5年期贴现发行的债券．贴现率为7%，票面利率8%，一年后到期收益率4年期市场利率变为6%。那么该投资者的持有期收益率为（）。
（A）9．84%（B）14．98% （C）-7．02%（D）23．58%
3l、某债券目前市场价格为98元，当利率上升25个基点时，价格下降1．98元，当利率下降25个基点时，价格上升1．67元，那么如果利率上升。100个基点，价格最接近于（）。（A）90．7元（B）88元（C）90．08元（D）91．32元
32、某债券的票面价值为1 000元，到期期限10年，票面利率10%，每年付息，如果到期收益率为8%，则该债券的
