《人身保险》简答题答案
1、人寿保险与健康保险定价的目标。
答案：指定教材P31。
人寿保险与健康保险定价的三个目标是：费率充足、费率公平、费率不过高。
2、如何理解费率公平？
答案：指定教材P32。
费率公平意味着保险人所收取的保费与期望损失和被保险人带入保险集合的其他成本相称，换言之，不存在任何一组被保险人对另一组被保险人的不公平的补贴。
3、简述定期寿险的运用和局限。
答案：指定教材P91-92。
定期寿险的适用人群：收入较低而保险需求（通常来自家庭责任）较高的人群；事业刚刚起步，收入暂时有限的人；将大部分资金投入新兴事业的人；对企业成功起关键作用的员工和封闭型企业的所有者；在抚养子女期间，把定期保单作为现有保单的一个补充；用于确保抵押贷款和其他贷款债务人死亡后能继续得以偿付；通过建立“买定投余”计划，定期寿险还可以成为终身保险的基础。
局限：（1）即使被保险人仍是可保的，重新购买保单的保险费率会随着年龄的增加而增加到令投保人无法承担的程度；（2）定期寿险保单通常不具有现金价值，因而无法在获取死亡保障的同时拥有储蓄的好处。
4、简述万能寿险的性质。
答案：指定教材P119-120。
在万能寿险中，保费可以灵活支付，死亡给付也可以进行调整。在支付了初期最低名费之后，保单所有人可以按其需要在任意时候支付任意数量的保费，甚至可以暂停保费支付，只要保单元的现金价值足够支付保单费用。此外，只要理由正当，保单所有人可以较自由地提高（在提
供可保证明之后）或降低保额。
万能寿险保单地操作上的透明度很高，保单所有人能够看到保单资金如何在各种保单要素之间分配。保单所有人每年都会收到期一份保单年度报告，了解保费、死亡给付、利息、死亡率费用、经营费用、现金价值等保单要素的运作和变化情况。
5．举例说明购买不同终身寿险所对应的现金价值变化过程。
答案：指定教材P102。
对同一被保险人而言，购买不同终身寿险保单所对应的现金价值与保费的支付期限成反比，也即是说，在同一时点，终身缴费的普通保单的现金价值最低，而趸缴保费保单的现金价值最高，限期缴费保单介于两者之间（同等条件下，保费缴纳次数越多，每次应缴保费的数量就越少，保单现金价值的积累速度也越慢）。限期缴费的保单在保费缴清后，其现金价值等于趸缴保费的现金价值。现金价值的积累过程如下图所示：
6．简述普通终身寿险的运用。
答案：指定教材P100-101。
对于保险需求超过10年、15年甚至更长的消费者或者是希望以购买人寿保
险方式进行储蓄的消费者来说，普通终身寿险是一个不错的选择；由于保费支付
涵盖整个保险期间，普通终身寿险这种半强迫性的储蓄方式，可以更有效地保证
储蓄计划的实现；多数国家的法律都规定，保单现金价值可以享受优惠的税收待
遇，因此寿险保单更成为颇受青睐的储蓄工具之一。
7．简述在多生命寿险中，生存者寿险与联合寿险的区别。
答案：指定教材P112-113。
生存者寿险又称第二生命寿险，该保险承保两名被保险人，当且仅当两名被 保险人均已死亡时才给付死亡保险金。联合寿险又称第一生命寿险，与生存者寿
险相对应，它是指当一名被保险人死亡时，保险公司即给付保险金。
从保费水平来看，生存者寿险只有当现金名被保险人均死亡时才给付保险
金，保费较低；从定价方式看，生存者寿险在第一名被保险人死后有保费水平不
变、保费增加和停缴保费三种方式，相对而言更为复杂。从适用对象看，生存者
寿险主要用于满足夫妻二人死亡后缴纳遗产税的需求，也可以用于支付第二人死
亡后的丧葬费用，为失能子女或者父母双亡后无经济来源的子女提供经济保障；
联合寿险的被保险人通常为夫妻双方，并且双方互为受益人，也可以在企业保险
中，以主要合伙人或主要股东作为被保险人。
8．利用图示说明万能寿险资金的流程。
答案：指定教材P120。
第一期保费 第二期保费 第三期保费
减去: 减去:
9．简述万能寿险的死亡给付方式。
答案：指定教材P121。
万能寿险保单一般有两种死亡给付方式供购买者选择：A方式和B方式。
方式A为水平式给付，净风险金在每个保险期间（通常为一个月）进行调整以保证现金价值随时间增加，则净风险金等额减少；反之亦然。方式B的死亡给付是不固定的，它提供水平的风险净额，在任何时点上，保单的死亡给付总额等于已说明的水平净风险金与当时现金价值的总和。
10．解释可调整寿险的含义。
答案：指定教材P134。
可调整寿险是一种固定保费、固定死亡给付的人寿保险，可以采用各种形式
的传统定期寿险或终身寿险，允许保单保单所有人在一定条件下更改保单内容、保费支付形式和保额。
11．简述个人健康保险的主要使用者。
答案：指定教材P140-141。
个人健康保险主要适用于以下人群：自我雇佣者；不再由父母保险所保障的
学生；不到期退休年龄但失去工作的人，比如提前退休和正在找工作的人；雇主不提供医疗费
用保障的雇员；兼职人员、临时工以及不在雇主保障责任范围之内的合同工；政府的贫民健康计划保障范围之外的失业者；不为雇主保障计划所保障或保障成本过高的子女、配偶或其他被抚养者。
12．解释伤残收入保险中的等待期。
答案：指定教材P157。
等待期又称免责期，它是指在伤残发生之日起有一段时间没有保险给付。等
待期一般为30天到期一年不等，最觉的是3个月。其主要目的是剔除由于非重大伤病而导致短期伤残的保险给付，由个人负担短期费用和损失也更为经济。
13．解释医疗保险保单中的免赔条款。
答案：指定教材P516-517。
免赔额是保单里的规定的一个具体金额，只有当被保险人自己支付的医疗费
用达到这个具体数额时，保险公司才开始替被保险人支付超过此金额部分的医疗
费用。其主要目的是为了避免对小额的、频繁的医疗进行的保险给付，减轻投保
人的保费负担。免赔额的设计可以分为全部因素导致型、某种因素导致型、通道
型和综合型。
14．解释综合大病医疗保险及其典型式样。
答案：指定教材P515-516。
综合大病医疗保险可以承保所有类型的医疗服务费用，将所有承保费用扣除
免赔额之后的余额代入计算公式就可以得到补偿金额。其主要优点是：保单设计简单；较少提供无免赔医疗费用保险以便有效控制成本；避免重复保险，并无需经常对保单进行修改。15．解释重大疾病保险的含义。
答案：指定教材P144。
重大疾病保险，也称特殊疾病保险，是指当被保险人身患保单中所列的重大
