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关于防范和化解金融风险实施方案一、引言金融风险是经济运行中的一种重要的制约因素，它来源于经济运行的不确定性和复杂性。
随着金融市场的发展和创新，金融风险得到了进一步的放大和复杂化。
金融风险可以分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及法律与监管风险等多种形态。
为了保证金融市场的稳定和经济的可持续发展，各国政府和金融监管机构需要制定相应的防范和化解金融风险的实施方案。
二、监管与管理1. 健全金融监管体系建立完善的金融监管体系是防范和化解金融风险的基础。
要加强对金融机构的监管，确保其风险管理的有效性和合规性。
同时，加强监管部门的跨部门协作，建立健全的信息共享机制，加强对重点领域的监测和监控。
2. 增强风险评估和监测能力加强对金融市场风险的评估和监测，及时发现和识别潜在的风险。
建立风险监测指标体系，制定科学的风险评估方法，做好风险预警和应急处置工作。
加强金融市场的信息披露，提高信息透明度。
3. 完善法律法规和制度建设加强对金融市场的法律法规和制度建设，严格监管和惩治金融违法行为。
完善公司治理，并加强内控和风险管理水平的提升。
加强合规审慎监管，规范金融机构的经营行为。
三、风险管理与控制1. 健全风险管理体系金融机构要建立和健全适应自身业务特点的风险管理体系，确保风险能够被有效识别、评估、控制和管理。
要加强风险的全面覆盖和集中监控，引入合适的风险管理工具和技术手段，提高风险管理的科学性和有效性。
2. 提高风险防控能力金融机构要制定科学的风险防控策略和措施，包括加强内部控制、风险监测和应急处置等。
要加强对金融产品的准入和审查，确保产品的风险可控。
同时，加强员工教育和培训，提高员工的风险防控意识和能力。
3. 加强流动性管理流动性风险是金融机构面临的重要风险之一。
金融机构要建立科学的流动性管理框架，确保流动性的合理配置和有效管理。
要增加流动性的缓冲储备，建立流动性应急处置机制，严格执行流动性管理规定。
四、风险分散与投资策略1. 加强风险分散投资金融机构要通过加强资产配置和分散化投资，降低金融风险。
银行风险化解工作实施方案一、背景分析随着金融市场的不断发展，银行业面临的风险也日益增加。
银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等，如果这些风险得不到有效化解，将对银行的稳健经营和金融市场的稳定造成严重影响。
因此，制定和实施有效的银行风险化解工作方案显得尤为重要。
二、目标设定银行风险化解工作的根本目标是保障银行资产安全，降低风险损失，确保银行业务的稳健发展。
具体目标包括：建立健全的风险管理体系，提高风险识别和评估能力，加强内部控制，降低不良资产比例，保障资金的安全性和流动性。
三、实施方案1. 建立健全的风险管理体系建立健全的风险管理体系是银行风险化解工作的基础。
银行应当建立完善的风险管理架构，明确风险管理的组织结构、职责分工和工作流程，确保风险管理工作有序进行。
2. 提高风险识别和评估能力银行应当加强对各类风险的识别和评估，建立科学的风险评估模型，及时发现和评估潜在风险，制定相应的对策和措施，防范风险的发生。
3. 加强内部控制内部控制是防范风险的重要手段，银行应当加强内部控制，建立健全的内部审计和风险监管机制，加强对各项业务活动的监督和管理，确保业务风险得到有效控制。
4. 降低不良资产比例银行应当加强对不良资产的识别和处置，建立健全的不良资产处置机制，及时清理和处置不良资产，降低不良资产比例，保障资产质量。
5. 保障资金的安全性和流动性资金安全性和流动性是银行的生命线，银行应当加强对资金的管理和监控，提高资金使用效率，确保资金的安全性和流动性。
四、保障措施1. 加强风险管理人员的培训和专业素养提升，提高风险管理水平。
2. 加强对外部环境变化的监测和预警，及时调整风险管理策略。
3. 加强风险管理信息系统的建设和完善，提高风险管理的科学性和精确性。
4. 建立健全的风险管理激励机制，激发风险管理人员的积极性和创造性。
五、总结银行风险化解工作是一项复杂而又重要的工作，需要银行全体员工的共同努力和配合。
银行金融风险及防范措施
银行金融风险是指银行在运营业务过程中所面临的各种可能导致经济损失的风险。
银行的主要业务包括存款、贷款、投资和外汇交易等，这些业务都存在着不同的风险因素。
银行需要采取一系列的防范措施来应对金融风险。
银行需要建立健全的风险管理体系。
银行应该制定详细的风险管理政策和流程，并确保全员的风险意识和培训。
银行应设立专门的风险管理部门，负责监测和管理各项风险。
在信贷业务中，银行需要加强风险评估和审查。
银行应根据借款人的还款能力和信用状况来评估贷款风险，并对借款人的资质进行仔细审查。
银行还需要建立灵活的贷款担保制度，以降低贷款风险。
在投资业务中，银行需要实行严格的投资标准和风险控制措施。
银行不仅要对投资对象进行充分的尽职调查，还要建立科学的投资组合和分散投资风险。
银行还应设立风险警报阀值，一旦超过警报阀值，及时调整投资策略。
第四，在外汇交易业务中，银行需要加强对汇率风险的控制和管理。
银行应建立有效的外汇交易风险管理系统，及时监测并控制外汇交易风险。
银行还需制定明确的外汇交易策略，在进行外汇交易时，严格遵守交易规则和风险管理要求。
第五，在防范金融欺诈方面，银行需要建立完善的内部控制机制。
银行应加强对客户身份和资金来源的核实，建立有效的反洗钱机制，并加强对交易异常行为的监测和分析。
银行还应定期进行内部审计，发现和纠正存在的安全隐患和漏洞。
银行金融风险是银行在业务运营过程中必然面临的挑战。
银行需要加强风险管理和控制，建立健全的风险管理体系，并采取一系列的防范措施，以降低风险并保障金融安全。
防范和化解金融风险实施方案范文一、前言随着经济全球化的深入发展，金融风险已经成为全球经济稳定和可持续发展的重要制约因素。
金融风险的波动和传染特性主要来自于金融市场的不稳定和金融机构的失控。
因此，建立和完善金融风险防范和化解机制，对于维护金融市场的稳定和促进经济的健康发展具有重要意义。
本文将从监管层面、金融机构层面、企业层面和消费者层面四个方面，提出金融风险防范和化解的实施方案。
二、监管层面1.加强金融监管（1）建立健全金融监管制度，提高监管的科学性和精准性。
通过完善法律法规体系、提升监管技术和监管手段，增强监管机构的监督能力和水平，有效防范和化解金融风险。
（2）强化系统性金融风险的监测和预警机制。
建立全面、准确、及时的金融信息系统，并与各金融机构的风险管理系统对接，实时监测系统性金融风险的动态变化，提前预警系统性金融风险的爆发。
2.加强监管合作（1）加强跨国金融监管合作。
与其他国家和地区的金融监管机构建立合作机制，分享监管经验和信息，共同应对金融风险挑战。
（2）加强监管协调。
各监管机构之间加强均衡发展，避免重复监管或监管盲区，形成监管责任的互补和监管力量的联合，提高整体防范和化解金融风险的能力。
三、金融机构层面1.健全风险管理体系（1）建立清晰明确的风险管理架构和流程。
明确风险管理的层级和责任，确保风险管理的有效运行。
建立风险管理委员会，制定风险管理政策和措施，提高风险管理的科学性和系统性。
（2）完善内部控制体系。
加强内部审核和监督，建立科学有效的内部控制体系，保证金融机构的运营风险和市场风险在可控范围内。
2.加强风险监测和评估（1）建立风险监测和评估体系。
对各类金融风险进行监测和评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等，及时发现和识别潜在风险。
（2）加强风险模型和风险度量的研究和应用。
结合实际情况，建立科学合理的风险模型和风险度量指标，提高风险管理的准确性和实效性。
四、企业层面1.提高企业的风险意识（1）加强员工培训和教育。
防范和化解金融风险实施方案范文防范和化解金融风险是保障金融系统安全稳定运行的关键。
本文将从监管层面、机构层面和个人层面探讨实施防范和化解金融风险的可能方案。
一、监管层面的方案1. 设立有效的监管机构：建立独立、权威的金融监管机构，加强对金融机构及金融市场的监管力度。
监管机构要加强对金融机构的监管能力，包括执法能力、信息收集与分析能力、风险评估和预警能力等。
2. 完善监管法律法规：建立健全金融监管框架，完善法律法规体系，规范金融机构的经营行为，并加大对违法违规行为的处罚力度。
同时，及时修订和完善监管规则，以适应金融市场的发展和变化。
3. 加强监管合作与信息共享：加强国际间金融监管合作，建立起跨境监管信息共享机制，及时掌握全球金融市场的动态，共同应对跨境金融风险。
4. 强化风险监测和评估：建立健全金融风险监测和评估体系，利用先进的技术手段，及时发现并评估金融风险，采取合理的措施加以化解。
二、金融机构层面的方案1. 加强内部风险管理控制：金融机构要建立完善的内部风险管理机制，包括风险识别、测量、监测、控制和报告等环节，确保风险能够得到有效控制。
同时，加强对员工的风险管理教育和培训，增强员工的风险意识和风险管理能力。
2. 健全风险分散机制：金融机构要广泛分散风险，避免风险集中在个别产品或个别客户身上。
通过合理的产品组合和客户群体分散，降低风险的传导和扩大。
3. 加强金融产品创新管理：金融机构在开展金融产品创新时，要加强产品设计和审查，确保产品的合法性和风险可控性。
同时，加强对产品销售渠道的监管，防范销售误导和欺诈行为。
4. 增强资本充足性和流动性管理：金融机构要合理配置资本，确保资本充足性。
同时，加强对流动性风险的管理，确保在面对流动性挑战时能够稳定运行。
三、个人层面的方案1. 提高金融素养：个人要提高自身的金融素养，了解和掌握金融知识，理性投资理财。
避免盲目追求高收益，降低投资风险。
同时，要警惕各类金融诈骗，提高识别风险的能力。
化解金融风险工作方案
化解金融风险是保障金融体系稳定运行和经济健康发展的重要任务。
可以采取以下工作方案来化解金融风险：加强监管力度：加强金融监管，建立健全监管机制和制度，提高监管的全面性、准确性和时效性。
加大对金融机构的检查力度，确保其合规经营。
完善风险评估机制：建立科学有效的风险评估机制，对金融市场、金融机构和金融产品进行全面评估和监测，及早发现和应对潜在风险。
加强资本监管要求：确保金融机构有足够的资本储备，加强对资本充足率和风险暴露的监管，防止金融机构资本不足导致的风险传导。
加强信息披露和透明度：完善金融市场信息披露制度，提高金融机构的透明度，加强对金融市场信息的收集和分析，减少信息不对称带来的风险。
加强危机管理和处置能力：建立和完善应急预案和危机管理机制，提前制定危机处置方案，并加强应急演练和协调机制，及时应对金融危机事件。
深化金融改革：推进金融市场化、法治化和国际化改革，加强金融业务创新和产品多样化，提升金融体系的韧性和抗风险能力。
加强国际合作：积极参与国际金融合作和交流，加强国
际金融监管合作，共同应对全球金融风险，防范跨境金融风险传导。
提高金融素质和风险意识：加强金融知识普及和教育，提高公众和从业人员的金融素质和风险意识，增强金融风险防范和化解的能力。
关于防范和化解金融风险具体实施方案防范和化解金融风险是金融机构和相关部门的重要任务，旨在维护金融市场的稳定与健康发展。
本文将提出一系列具体实施方案，以帮助金融机构有效应对金融风险。
一、加强监管力度1.建立健全监管制度：加强对金融机构的监管，确保其遵守金融法规和规章制度。
建立风险防范和化解的内部控制制度，强化对重要风险指标的监测和预警机制。
2.完善风险评估体系：建立全面、准确的风险评估体系，通过对金融机构的资本充足率、流动性等指标进行评估，及时发现、分析和化解潜在的风险。
3.加强市场执法力度：建立定期检查和信息披露制度，对市场进行监管和执法，加强对违法行为的打击力度，维护市场的公平、公正、透明。
二、加强风险管理能力1.加强内部控制建设：金融机构要建立科学、合理的内部控制体系，加强对风险的监测和评估。
同时，加强内部人员的培训和教育，提高业务人员的风险意识和决策能力。
2.加强风险防范与控制：金融机构要建立健全的风险分类和预警机制，及时发现和评估风险，采取相应的措施进行风险隔离和控制。
3.完善风险管理工具：金融机构要积极引入和研发新的金融工具，提高金融产品的定价和风险管理能力。
同时，要加强市场产品的风险评级和评估，引导投资者合理选择金融产品。
三、加强合作与协调机制1.加强国际合作：与国际金融机构和监管机构加强信息交流与合作，建立国际金融风险评估机制，共同防范和化解全球金融风险。
2.加强跨部门合作：加强金融监管机构与其他部门的合作与协调，共同推进金融风险的防范和化解工作。
建立信息共享和联合决策机制，形成合力应对金融风险。
3.加强金融协会的自治建设：金融协会要发挥自律作用，加强对会员单位的监督和管理，建立健全的行业自律机制。
四、加强信息化建设1.提高信息系统安全性：加强金融机构的信息安全管理，建立科学的信息保护体系，加强网络安全防范措施，确保金融数据的安全性和完整性。
2.完善大数据应用：利用大数据技术分析金融市场数据，及时发现和预警市场风险，为金融决策提供科学依据。
防范化解金融风险工作方案防范化解金融风险工作方案近年来，随着金融行业的不断发展和创新，金融风险也愈加复杂和多样化。
在这个背景下，防范和化解金融风险显得尤为重要。
本文将就此问题提出一份防范化解金融风险工作方案。
一、加强监管和监管机制作为金融市场的守门人和监管者，政府和监管机构应当加强对金融机构的监管和监察，并建立健全的监管机制。
具体而言，应当加大对金融机构的规范力度，及时发现借贷风险和信用风险，并采取有效措施予以化解和处置。
此外，应当建立多元化的金融制度和市场机制，加强宏观调控，促进金融市场的健康发展。
二、强化金融机构内部管理金融机构本身应当加强内部管理，建立健全的风险管理和防控机制，建立科学合理的业务模式和行业标准，规范金融交易行为，避免出现风险危机。
同时，金融机构应当注重人才建设，加强内部培训和员工教育，提高全员风险意识和防范能力。
三、加强社会监督和公众教育金融风险的发生往往与社会信用和公共教育有关。
因此，应当加强社会监督和公众教育，营造良好的金融生态环境。
具体而言，应当对金融市场进行公开性和透明度的约束和管理，及时公布金融市场的动态数据和风险预警信息，向公众宣传金融知识和风险避免方法，提高公众的金融素质和辨识能力。
四、加强国际合作和经验借鉴金融风险的全球性和复杂性需要国际性的合作和经验借鉴。
因此，应当加强国际合作和经验借鉴，建立跨境金融监管和应急机制，探索国际金融监管协调机制，促进金融全球化和互联互通的健康有序发展。
五、加强法律保障和自律机制金融法律保障和金融自律机制是防范和化解金融风险的重要手段。
因此，应当加强相关法律法规的制定和实施，完善金融监管和自律体系，落实金融机构的责任和义务，加强行业准则和道德规范的制定和培育。
综上所述，防范和化解金融风险需要政府、金融机构、社会公众、国际社会、法律机构和自律组织的共同努力和配合。
只有在全社会的积极参与和合力协作下，才能有效防范和化解金融风险，保障金融市场的稳健发展，实现社会经济的可持续发展。
如何有效防范化解金融风险随着全球经济的高速发展，金融风险带来的影响也越来越大。
金融风险不仅会影响到金融市场和金融机构，还会延伸到经济和社会的各个方面。
因此，有效防范和解决金融风险至关重要。
本篇文章将从以下几个方面介绍如何有效防范和化解金融风险。
一、强化监管机制，建立有效的风险管理制度监管机构应建立起完善的风险管理制度，包括制定各项规章制度、税收政策、管理办法和社会保障制度等，以降低金融风险对金融体系的冲击和对经济社会的影响。
同时，监管机构也需要加强对市场、机构、业务的监管，建立金融风险防范和处置的应急预案。
二、优化金融业务结构，强化风险管理金融业务结构的合理优化也是降低金融风险的有效手段。
金融机构要加强风险管理，精细化管理风险，及时发现、识别、评估并解决潜在风险，建立起风险评估、管理、预警和应急处置机制。
同时，金融机构还要注重发展合规业务，提高风险透明度，提高客户权益保护意识，建立起健全的内部控制和合规内部审计制度。
三、完善金融法律法规，强化合规意识完善金融法律法规是有效防范和化解金融风险的重要前提。
金融法律法规应适应金融业快速变化的特点和金融创新的需求，并按照客观基础上的风险预警机制推动政策建立，提高市场透明度，增强市场的合规意识和法律意识，营造良好的金融环境。
四、提高金融机构的专业技能和管理能力金融机构应加强对员工的专业技能和管理能力的培训和教育。
同时，金融机构还需要切实加强内部的风险人员的培训，将风险管理人才纳入到金融机构的核心管理层，统筹处理业务发展和风险管理的关系。
五、加强国际合作，形成共同防范金融风险的合力国际金融合作是减少金融风险的一种重要手段。
各国金融监管机构应加强信息共享、经验交流和合作研究，建立起国际金融风险防范的统一标准和实践规范。
同时，各国政府要深刻认识到金融风险防范的重要性，加强协作和合作机制，共同增强对风险的防范和处置能力。
综上所述，金融风险不仅是一个问题，更是一个挑战。
Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业132农信社金融风险的防范与化解林志民明溪县农村信用合作联社 福建三明 365200农信社是我国农业经济发展的重要一员，对我国的金融体系具有至关重要的作用，农信社的改革为我国解决“三农”问题提供了有效解决路径。
在过去的数年间，新一轮农信社改革试点工作取得了显著的成效，同时暴露出来的问题也愈加严重[1]。
一方面，受改革方向不明导致社会主义新农村发展受阻；另一方面，受农信社改革中面临的诸多问题阻碍，导致金融风险频现，有必要通过采取必要的防范措施加以化解。
现就相关内容分析如下：一、农信社发展概况不同区域之间发展的不平衡性，导致农信社发展状况不稳。
一方面，受信用社地理位置限制，发达地区新农社业务开展比之欠发达地区有着明显的不同；另一方面，农信社业务内容上，仅限存、放、汇业务，内容形式较为单一(各种资产负债核算等相关操作)。
综合业务开展力度不足以满足经济发展和金融需求。
加之，干部职工素质不高，很难在激烈的市场竞争中适应市场发展的需求。
最后，受农信社产权制度建设滞后，导致组织体系、决策机制不强，内部管控在功利性趋势下力度不足以适应市场经济对金融业的发展需求。
除此之外，农信社面临农村资金需求形势的新变化，即组织资本量小、信用低，集中资金需求困难；贷款对象中，受农村乡镇经济发影响，传统的农业资金需求转化为以家庭式手工纺织作坊为典型代表的企业性质的资金需求，争夺了农信社的融资成本；贷款追债难问题的日益增长，使得相关资金缺口也随之进一步增大，资金需求主体多样化的变动使得农信社受到极大的冲击。
二、农信社金融风险成因分析(一)社会层面法律意识淡薄，欠债不还现象频现违约风险作为农信社当前风险存在的主因，受借贷方违约等不诚信行为影响，收债难问题频现。
主要表现为逃债、“老赖”等不耻行为。
加之，信用社面对的群体多为农民，其文化程度远远落后于城镇居民，偿债对象诚信缺失问题严重影响银行收益。
银行金融风险及防范措施随着金融业的快速发展，银行金融风险也日益凸显。
银行作为金融体系的核心部门，一旦发生风险，将对整个金融体系产生严重冲击，甚至对整个经济产生负面影响。
银行金融风险的防范成为了金融机构和监管部门日常工作的重要内容之一。
本文将从银行金融风险的概念、类型、成因和防范措施等方面展开阐述。
一、银行金融风险的概念银行金融风险是指银行在开展金融业务过程中，面临的金融损失的可能性。
金融风险是指在金融交易和金融活动中，由于金融市场价格波动或者市场变化所导致的金融损失。
金融风险通常包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
这些风险因素往往相互交叉、相互影响，加大了金融机构的风险承受能力。
1. 信用风险信用风险是指因债务人或者金融产品发行人的违约或者无力偿还债务而导致的金融损失。
在银行业务中，信用风险主要表现为贷款风险、信用证风险、承兑保证风险等。
在金融市场上，信用风险还表现为债券和信用衍生品的价格波动风险。
2. 市场风险3. 操作风险操作风险是指由于内部控制不善或人为失误而导致的金融损失。
操作风险包括系统风险、人为风险和管理风险等。
在银行业务中，操作风险主要表现为资金管理风险、人力资源管理风险、信息技术风险等。
4. 流动性风险流动性风险是指由于资产和负债不匹配而导致的金融损失。
银行的流动性风险主要表现为资产负债表的流动性不足，导致资金周转困难，甚至出现偿付能力问题。
1. 外部环境因素外部环境的变化是导致银行金融风险的重要因素之一。
外部环境变化包括宏观经济环境变化、政策环境变化、市场环境变化等。
经济衰退导致债务人偿还能力下降，政策变化导致利率、汇率等金融市场价格波动，市场环境变化导致股票、债券等金融资产价格波动，都会导致银行金融风险的增加。
2. 内部管理因素内部管理不善是导致银行金融风险的另一个重要因素。
内部管理包括风险管理体系、内部控制机制、人力资源管理等。
如果银行的风险管理体系不够健全，内部控制机制不够完善，人力资源不合理配置等，都会导致银行金融风险的增加。
防范和化解金融风险下一步工作措施1.强化风险意识，加强监管措施。
Strengthen risk awareness and enhance regulatory measures.2.加强金融监管和风险评估机制。
Strengthen financial supervision and risk assessment mechanisms.3.完善金融风险预警系统，提高监控能力。
Improve the financial risk early warning system and enhance monitoring capabilities.4.加强金融机构的内部控制和风险管理能力。
Strengthen the internal control and risk management capabilities of financial institutions.5.加强金融产品创新和风险管理的平衡。
Enhance the balance between financial product innovation and risk management.6.健全金融法律法规，加强监督执法。
Improve financial laws and regulations, and strengthen supervision and law enforcement.7.加强国际合作，共同防范跨境金融风险。
Enhance international cooperation to jointly prevent cross-border financial risks.8.提高金融从业人员的职业道德和风险意识。
Enhance the professional ethics and risk awareness of financial professionals.9.加强风险信息共享和跨部门协调。
Strengthen risk information sharing and inter-departmental coordination.10.完善金融市场准入机制，防范风险传导。
金融风险的防范与化解Revised on November 25, 2020我国金融风险的防范与化解摘要经济的迅速发展，稳定的经济局势给金融业的发展带来了良好的机遇，金融业的发展作为经济发展的中心力量，是保证我国国民经济发展的前提和基础。
随着经济、金融全球化及信息技术的广泛运用，国际金融界发生了巨大变化，我国金融体制业得到进一步完善，但金融风险业较突出，我国金融风险的防范与化解，要以科学的发展观为知道，进一步加强和改善金融业审慎经营和监管，不断提高风险管理与化解水平，维护国家金融的安全。
关键词：金融风险防范化解一、我国经济发展中潜在的金融风险（一）信贷风险我国的银行业为了不断的增加盈利，大规模的开展贷款业务，银行的不良资产比率上升，资产信贷的质量随之下降，个人信贷、企业信贷不能准时还贷，造成银行的坏账、呆账逐渐增多，造成银行的信贷资产流失减少，产生信贷风险。
不良资产的增加对于银行的来说存在着潜在的金融风险，影响银行的资产周转，造成大量的财物损失，使风险不断的加剧，影响金融业的正常运转。
（二）利率风险市场利率的变动是不确定的，给银行的预期收益与实际收益产生偏差，利率水平受到市场因素的影响，产生多种不确定的因素，给银行的预期收益带来了不确定，加大银行对于市场利率的预测难度，从而承受较大的风险。
利率风险分为重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险、以及选择权风险。
利率风险一般受到宏观经济环境、价格水平、政府政策、股票和债券市场、国际经济形势的影响。
（三）市场风险市场风险由于市场机制的不健全，造成股市、证券市场的不规范运行，过度的投机行为，造成严重的金融风险。
个人对于股票的投机行为造成股票价格偏离实际的价值，大规模的上涨或是下降，产生的风险严重的影响股市和股份制度的正常发展。
这是由于我国的资本市场发育不完善造成的，需要进一步的完善完善资本市场的运行机制。
二、我国金融风险的产生的原因（一）不良贷款比重较高不良贷款的比重增加使银行的资本质量下降，这是我国金融风险形成的根本原因。
金融风险的防范和化解近年来，发生的世界性的金融危机，造成全球性的经济萧条，给我国经济造成了巨大的损失，金融危机的发生主要是金融业存在的金融风险造成的。
因此，在我国防范和化解金融风险非常必要。
一、金融风险的含义和基本特征金融风险是指金融资本在经营与交易过程中预期收益的不确定性，即投资人预期收益与实际收益的偏差。
金融风险的存在对于经济和社会发展的危害巨大，它不但能使个别金融机构蒙受巨额损失，而且还可能破坏一个国家或地区，乃至世界经济秩序的稳定，引发社会动荡。
对此，以前的墨西哥金融危机、巴林银行倒闭，东南亚金融风波等都作了充分演示。
在中国，金融体制改革是建立社会主义市场经济的核心工程，但由于处在特定的转型时期，新的机制远未健全，法律规范尚不完善，加之长期计划体制的影响根深蒂固，个别市场主体在利益驱动下利用市场监管和法律调控的疏漏，频繁地进行违规操作，使中国金融业的风险隐患日渐凸现。
金融风险是以货币信用混乱为特征的风险，它不同于普通意义上的风险，具有一定的特征。
正确地认识金融风险的特征，对于建立和完善金融风险的防范机制，加强金融风险的管理和控制，具有十分重要的意义。
具体地说，金融风险最基本的特征主要有：（一）客观性只要有金融活动存在，金融风险就不以人的意志为转移而客观存在。
所谓无风险的金融活动在现实金融生活中是根本不存在的。
（二）隐蔽性金融风险往往并非在金融危机爆发时才存在，金融活动本身的不确定性损失很可能因信用特点而一直为其表面所掩盖着。
这是由于：其一，因信用有借有还、存款此存彼取、货款此还彼借，导致许多损失或不利因素为这种信用循环所掩盖；其二，可能由通货膨胀、借新还旧、贷款还息等形式来掩盖银行事实上的金融损失；第三，因银行垄断和政府干预或政府特权，使一些本已显现的金融风险，被人为的行政压抑所掩盖。
尽管隐蔽性可以在短暂时期内为金融机构提供一些缓冲和弥补的机会，但是它终究不是金融防范和控制的有效机制。
（三）扩散性金融风险不同于其他风险的一个最显著特征是，金融机构的风险损失或失败，不仅影响自身的生存和发展，更突出的是导致众多的储蓄者和投资者的损失或失败，从而引起社会的动荡。
金融风险防范化解处置应急预案第一章总则第一条制定目的及依据为贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神，打赢防范化解金融风险攻坚战，防范和及时处置我县金融领域风险，加强金融领域突发事件应急处理综合调度，建立起统一领导、职责明确、协调配合、运转有序、反应迅速、处置得当的金融突发事件应急处置体系，切实保护人民群众的合法权益，最大程度地预防和减少金融突发事件对社会造成的危害和损失，维护全县经济社会稳定，依据《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《国家突发公共事件总体应急预案》、《国家金融突发事件应急预案》等法律法规及文件规定，结合我县实际，制定本预案。
第二条适用范围本预案适用于县域内因金融风险引发的大规模突发性群体事件的处置工作：1.突发性金融挤兑事件。
2.民间融资责任人（含企业主要负责人等）逃逸事件。
3.因金融事件引发的大规模群体性上访事件。
4.因大规模非法集资引起的其他严重危害社会、经济、金融稳定的突发事件。
第三条工作原则1.严格管理，预防为主。
坚持“预防为主”的方针，增强防范金融突发事件的意识，加强日常监控和内部管理，发现苗头和隐患及时采取有效的预防与控制措施，防止事态扩大和蔓延。
2.快速反应，分级控制。
完善金融风险监测体系，及时分析和掌握金融风险情况及其变化趋势，加强对重点行业、重点企业的监控。
建立和完善维护社会稳定的预警机制，提高处置突发事件的快速反映能力，做到早发现、早报告、早控制、早解决，力争将事件控制在萌芽阶段、控制在基层，及时消除诱发大规模群体性事件的各种因素。
3.积极主动，依法处置。
坚持依法行政、依法处置，维护法律法规的权威性和政策的严肃性。
讲究工作方法和策略,分清事件性质和事态程度，综合运用法律、经济、行政、宣传、协商、调解等方法处置突发事件，掌握处置工作的主动性。
随着我国社会主义市场经济的发展不断引向深入，银行金融在国民经济运行中已处于举足轻
重的地位。当前银行金融形势总的来说是好的，促进了国民经济适度、健康发展；但近年来
积聚起来的银行金融风险正逐步暴露出来，不仅制约着银行金融业的健康发展，而且有可能
危及经济发展和社会稳定的全局，成为亟待解决的重大经济问题之一。
一、当前银行金融风险的表现形式
从近年来已暴露出来的银行金融风险隐患来看，有以下几种主要表现形式：
1信用风险。银行业特别是国有商业银行资产信贷质量持续下降，成为当前最为
突出的银行金融风险。企业和个人逃废银行债务的现象仍然十分严重，有些借贷方甚至有钱
还也不还。目前国有商业银行的不良贷款逾期、呆滞、呆帐贷款占全部贷款的余额数超
过20％。分地区看，不发达地区国有商业银行的不良贷款率明显高于发达地区，有的高达40％。
据调查，今年以来，国有商业银行的资产信贷质量仍在下降。特别是有许多地区银行上报的
不良贷款统计数据是经过处理的，已将大量逾期贷款展期为正常贷款。实际统计数字还要大。
信贷资产质量不断下降的另一表现是，国有商业银行应收未收利息数额大量增加，目前累计
达数千亿元。
2流动性风险。主要体现在银行业对客户提取现金的支付能力不足。目前国有商
业银行的流动性风险虽未显现，但潜在的支付困难因素日益增多，当前主要集中在中小银行
金融机构上，一些城乡信用社因管理不善，不良贷款率高，随时都会出现支付困难。
3财务风险。主要表现在国有商业银行资本金严重不足和经营利润虚盈实亏两方
面。目前国有商业银行资本充足率不足6％，已经低于8％的国际最低标准。由于银行的资产
增长速度大大高于其资本的增长速度，资本充足率还将继续下降。另一方面，自1993年以来，
财务制度将巨额的银行应收未收利息作为收入来反映，造成部分银行虚盈实亏。资本金比例
过低和经营上的虚盈实亏，导致国有商业银行抗风险能力每况愈下。
4市场风险。主要是由于证券市场不规范和银行金融市场秩序混乱引发的种种风
险。股市风险尤为突出，估计目前股市资金约有40000多亿元，有2000多万股民参与炒股。
有相当一部分新股民渴望在短期内致富，投资风险意识不足，盲目投机行为严重。一些企业
和机构存在乘机捞一把的侥幸心理，将大量银行信贷资金投入股市，加大股市泡沫成分，危
及银行信贷资金安全，不少外资通过资金拆借纷纷进入股市，加剧了股市波动。部分上市公
司乘机配股送股，使个股价格不真实地拔高上扬，给股市波动埋下了隐患。企业债券清偿风
险也不容忽视。近年来国家计委、人民银行计划内批准发行的企业债券，已经或行将到期。
由于企业效益不理想，不少企业无力偿还到期债券，其中许多债券是由银行金融机构担保或
代理发行，到期不能兑付时，往往要银行金融机构垫付，企业经营风险将转化为银行金融风
险。此外，各种形式的乱集资、变相集资和企业内部集资仍较普遍，大多数到期兑付困难，
有可能引发社会动荡。
5犯罪风险。银行风险业是巨额货币资金的集散地，容易滋生经济犯罪，也是抢
劫、诈骗等犯罪活动的重要目标。目前，经济越是发达地区银行金融犯罪案件越多。犯罪分
子内外勾结，利用银行承兑汇票、大额存单、信用证、保险单等进行资金诈骗。银行反映，
他们在贷款业务中普遍遇到“十假”，即假信用等级、假营业执照、假贷款用途、假担保、假
贴现、假图章、假财务报表、假承兑、假票据、假合同等，企图诈骗银行资金。有的犯罪分
子利用高科技手段以假乱真，使银行防不胜防。
二、当前我国银行金融风险形成的原因
概括起来说，当前我国的银行金融风险形成的原因主要有以下几个方面：
一是企业融资渠道过于集中。我国企业融资的主渠道是银行，融资方式以间接融资
为主，企业融资渠道狭窄，融资方式单一，使金融风险主要集中在银行。由于目前银行以国
有制为主，所以银行风险及损失最终主要由国家承担。历史上每一次较大规模核销吊帐贷款
就是明显的表现。
二是法律制度严重滞后，没有用法律的形式来规范人们在银行金融活动中的行为。
笔者查阅了《全国人大常委会关于惩治破坏银行金融秩序犯罪的决定》、《刑法》中关于银行
金融刑事犯罪专章和《商业银行法》等相关金融法律文书，这些法律中只规定了对金融诈骗
罪和内部人员违法发放贷款造成严重损失的法律责任追究。还没有哪一部法律规定了对借贷
不还、恶意逃废债行为实施法律追究的条文，政法部门的一些同志对此也深有同感。由于缺
乏严厉的法律约束，从而客观上让一些人钻了法律的空子，为其逃废银行债务提供了条件和
可乘之机。并且由于法律制度严重滞后，造成银行部门收贷、信息手段不硬，说话不响，缺
乏可操作的强制措施。
三是地方保护主义严重。一些政府部门从狭隘的经济发展观出发，偏袒甚至纵恿一
些企业和个人逃废债。一些银行部门的同志反映，如今实在不愿意打官司，因为银行部门一
旦对借款人上诉，借款人从此再也不会理睬银行部门收贷收息，你找上门，他说“你们找我
干什么，找法院去。”这样就更增加了银行收贷收息的难度和经营成本，加大了信贷资产的风
险。
四是信用法制观念淡薄。一些企业法人或自然人对逃废债和借贷不还，不以为耻，
反以为荣，错误地认为：“银行的钱是国家的，是婆婆的奶，大家都吮得。”有人以逃废、侵
占银行部门资金为荣，称能从银行贷到款的有手段，贷到款又不还款的有本事。有的人用银
行的贷款吃喝玩乐，嫖赌逍遥，购置固定资产和高档豪华用品，将银行的钱据为己有。
三、防范和化解银行金融风险的对策
对当前出现的各种银行金融风险问题必须引起高度重视，要坚决采取一系列防范和
化解银行金融风险的对策，用若干年时间逐步铲除各种银行金融风险的隐患，保证国民经济
能够持续、快速、健康地发展。
第一，要进一步建立健全银行金融法律法规体系，逐步形成有法必依，违法必究，
执法必严的银行金融规范化、法制化法制环境。建议人民银行总行提请立法执法机关将恶意
逃废债行为纳入犯罪范畴调整，制定《银行贷款法》、《合作银行金融法》，或在《商业银行法》、
《刑法》关于银行金融刑事犯罪专章中增加制裁、惩处、打击悬空、逃废、拖欠银行债权行
为的法律条款，明确借贷不还，肆意挥霍信贷资金，是侵占、贪污、挪用国家、集体财产的
犯法行为，将追究法律刑事责任，以从法律上规范借贷行为，这是至关重要的。在诉讼时效
方面，银行信用也要像个人信用一样，只要债权债务关系明确，就可以享有永久性的追索权，
或者大幅度地放宽诉讼时效，以防止因银行管理上的疏忽而造成的不必要损失。
第三，推行商业银行资产负债比例管理和风险管理，同时保留必要的信贷规模控制，
强化商业银行资产负债比例管理，调整银行资产结构，适当增加高流动性资产，大力发展商
业票据业务，通过贴现再贴现等来增强银行资金的流动性，促使资产负债期限结构趋于对称。
坚决抑制不良贷款的上升，一方面是堵，防止银行债权的不正常流失，另一方面更要积极地
疏导，研究使不良资产流动和化解的办法。彻底清理和回收各商业银行对大规模发放的贷款
和私设帐外帐造成的不良贷款，降低国有商业银行不良贷款的比例。在逐步增加商业银行资
产负债比例管理的同时，保持必要的信贷规模控制，使信贷资金在银行金融宏观调控下活而
有序地运转。
第四，加在股票投资风险的宣传力度与股市监管力度，严密监测股市走向，改善股
票二级市场的管理办法，积极防范股市风险，有关部门尤其是证券监管部门以及券商、新闻
媒介要加大股市投资风险的宣传力度，提高人们的风险意识。证券监管部门要严密监测股市
动态，及时引导股市合理走向。严把股票上市关，提高上市公司质量，要对股票发行计划管
理建立更严格的监管和制约机制。要研究和制定防止外资进入股市的有效办法。要严密监视
股市动态，加大对市场违规者的处罚力度，对操纵市场行为、透支行为、内幕交易行为要严
厉查处，决不能姑息迁就。
第五，坚持实行分业经营、分业管理的原则。要完成国有商业银行与少数信托投资
公司、人民银行与有关证券公司的脱钩。严禁银行资金进入股市。对于银行用信贷资金拆借
资金买卖股票及其他直接投资，通过占用银行资金买卖股票和用银行资金垫交股票交割清算
资金的，一经查处，要追究主要负责人的责任，严重的，要依法追究其刑事责任。严肃清理、
纠正和查处证券经营机构经营银行业务等违规行为，取缔非法设立的银行金融机构。
第六，继续查处各类银行金融机构的违规经营和私设帐外帐，加强现金和储户帐户
的管理。对各类金融机构的违规经营和私设帐外帐、谋取个人和团体利益严重的，要严肃查
处负责人和经手人员，构成犯罪的，要追究其刑事责任。地方政府不得干预银行业务。为了
减少现金投放，减少可能引发的违规犯法活动，必须建立大额现金提现备案、审批制。严格
储蓄帐户管理，坚决推行储蓄存款实名制。要按照《贷款通则》要求，检查商业银行对异地
存贷款备案制的执行情况。
第八，明确地方党委、政府在维护金融秩序稳定、优化信用环境、防范金融风险方
面应承担的责任，要合力构造政府、银行、企业“三合力”的新格局。政府要支持银行依法
收贷、收息，确保银行自主选择放款，促进解决抵押担保登记手续复杂、收费高等问题，创
造良好的金融环境，严格企业改制行为，堵塞企业逃废银行债务的债务和漏洞。
