科技金融发展遇到的问题与对策建议

广东省科技创新的金融支撑现状及存在问题分析广东省科技创新的金融支撑现状及存在问题分析内容摘要随着全球经济发展的脚步的不断加快，国家的竞争日益激烈，在21世纪科技创新已经俨然成为了这个快速发展时代里的主旋律，世界上的大多数国家目前都将科技创新作为了提升综合国力和国际竞争力的主要途径。

我国从2006年开始确立了以创新为核心的国际发展战略，科技创新则是国家创新发展战略的关键组成部分，科技的创新发展受到多种因素的共同作用和影响，金融就是影响科技创新的主要因素，也是最为多变和关键的因素，完善的金融支撑服务体系对科技创新的发展极为有利。

本文以广东省为例，分析了其目前金融支撑科技发展的现状，探讨了其金融支撑科技创新的制约因素，并提出了相应的解决措施，以期能对为来广东省科技金融服务体系的进一步发展提供一定的借鉴。

关键词：广东省市；科技创新；金融体系目录一、引言 (1)二、科技创新与金融支持的理论概述 (1)（一）概念界定 (1)（二）科技创新的特征 (2)三、广东省科技创新与金融支持的现状及存在问题分析 (2)（一）广东省科技创新与金融支持的现状分析 (2)（二）广东省科技创新与金融支持存在的问题 (4)四、完善广东省科技创新金融支撑的对策 (5)（一）优化科技创新的金融支持体系 (5)（二）优化金融结构贷款业务、提高金融运行效率 (6)（三）大力发展科技金融，服务企业科技创新 (6)（四）完善科技创新的政策环境 (6)（五）壮大科技创新的人才规模 (7)结论 (7)参考文献 (7)广东省科技创新的金融支撑现状及存在问题分析一、引言自20世纪90年代开始，国内开始关注金融与科技的结合问题，出现了“科技金融”这一新词汇，它反映出金融资本与科技创新结合的经济增长范式得到普遍的认同：科技金融不仅促进了科学知识和技术发明转化为商业活动，而且使得金融资本获得了不同寻常的丰厚回报。

在金融与科技的结合中，金融创新与科技创新的价值均得到充分的体现，整体经济呈现快速增长。

贵州省数字普惠金融发展现状、问题及对策刘明轩摘要：本文首先对贵州省近年来发展数字普惠金融的现状和优秀案例进行盘点，其次给出该省发展数字普惠金融过程中遇到的瓶颈和问题，最后结合实际，对于贵州省发展数字普惠金融的未来进行展望和提出相应的建议。

关键词：数字普惠金融；贵州省；农村；脱贫攻坚；乡村振兴党的二十大报告指出要加快构建新发展格局，着力推动高质量发展。

其中更进一步提出要全面推进乡村振兴，坚持农业农村优先发展。

二十一世纪第二个十年以来，贵州省在党中央“全面奔小康”“坚决打赢脱贫攻坚战”等指导思想下，大力发展农村数字普惠金融，取得了一系列卓越进展的同时也不可避免地面临着一些问题。

一、对普惠金融概念的界定对于普惠金融这一概念，最初的解释为：政府和金融机构，在有限和能够承受的成本之下，对社会中有相应需求的各个阶层人士提供恰当的金融服务。

2015年，这一理念首次在我国官方发布的文件中出现，普惠金融的实施前提有两个，分别是可持续发展原则和机会平等原则，而其宗旨是让老年人、残疾人、农民、贫困地区人民和小微企业等享受到更广泛的金融服务。

二、贵州省普惠金融现状和发展成就（一）普惠金融需求方现状1.个人需求主要集中于中期和长期小额贷款方面贵州省少数民族和农村人口占到了很大比例，因此很有必要关注少数居民地区和农村人口对于普惠金融的具体需求。

储蓄、保险和信用贷款分别是居民个人最主要的金融需求，而与前两者相比，农村及少数民族地区居民个人显然对于信用贷款的需求更为旺盛。

通过信用贷款，贵州农村地区居民可以将资金用于自身长远发展方面，实现收入来源的多样化和长期化。

2.小微企业贷款需求逐步放缓贵州省小微企业的普惠金融服务主要由贵州农信社提供，而这些小微企业包括个体工商户和合伙企业等。

2012年至2020年《贵州年鉴》的数据显示，从2012到2017年，贵州省小微企业的贷款余额呈逐年上涨趋势，但从17年到20年这三年间，小微“涉农”企业总贷款数量却停滞不前，这也说明了近年来贷款需求的逐步放缓。

我国普惠金融发展存在的问题和对策建议随着国家经济的快速发展，我国的普惠金融事业也在不断壮大。

普惠金融是指通过针对贫困人口和中小微企业的金融产品和服务，为其提供金融保障和支持，推动他们融入金融服务体系，促进社会公平和包容性增长。

目前我国普惠金融发展依然存在一些问题，需要采取一定的对策来加以解决和改善。

本文将从几个方面分析我国普惠金融的问题，并提出相应的对策建议。

一、普惠金融服务覆盖面不广我国普惠金融服务的覆盖面相对较窄。

尽管国家出台了一系列政策和措施，鼓励金融机构向农村、农民、中小微企业等薄弱群体提供金融服务，但在实际操作中，一些金融机构还是更愿意向有一定经济实力和较低风险的客户提供服务，而对于贫困人口和中小微企业的金融需求并不高。

导致这种情况的原因是多方面的，包括金融机构的盈利考虑、风险把控难度大、融资成本高等。

针对这一问题，我们可以采取以下对策：一是加大政策扶持力度，引导金融机构扩大普惠金融服务范围。

政府可以通过加大财政资金投入、设立专项基金，以及给予税收优惠等方式，激励金融机构扩大对贫困人口和中小微企业的金融信贷支持。

二是加强对金融机构的监管和考核，引导其更多地关注普惠金融服务。

监管部门可以建立普惠金融服务考核机制，对未能达到一定普惠金融服务指标的金融机构给予相应的处罚或奖励，以此来推动其更好地履行普惠金融服务的责任和义务。

二、普惠金融产品创新不足我国普惠金融产品创新不足，无法满足贫困人口和中小微企业的多元化金融需求。

目前许多普惠金融产品仍然停留在传统的信贷、储蓄、支付等基础业务上，缺乏差异化和个性化的特色，无法更好地满足不同客户群体的需求。

一是鼓励金融科技创新，打破传统金融模式，为贫困人口和中小微企业提供更加多样化、便捷化的金融服务。

政府可以出台相关政策，支持金融科技企业开展普惠金融产品的研发和推广，鼓励金融机构与科技企业开展合作，共同探索普惠金融产品的创新之路。

二是建立健全的风险管理机制，促进普惠金融产品的健康发展。

金融科技的创新发展及趋势研判摘要：随着以云计算、大数据、移动互联网和人工智能等为代表的数字技术不断发展，我国金融业迎来了新的科技革命和工业革命，并且不断打破金融与科技的边界。

科技成为影响金融业态的重要因素之一，在未来的金融发展中发挥着重要作用。

传统金融行业的各类业务和产品都有金融科技的烙印，金融科技成为金融发展的新导向。

金融科技能够显著提高金融服务覆盖率、可得性和可负担性，已经成为世界上众多国家提升国家金融竞争力的战略选择。

关键词：金融科技；创新发展；趋势；引言科技金融是金融体系发展到今天的必然趋势所在。

随着高科技日新月异的发展，一批科技含量极高的新兴产业群逐步形成，全国各地政府都在进行不同方向的新兴产业布局，高新制造、物联网、云计算、大数据、新能源等一大批科技企业正快速崛起，即使是传统制造业、农业种植业、建筑行业等也受到了智慧智能等科技手段的推动，形成了传统行业加速升级的过程。

在这样的大背景下，金融行业作为服务于实体经济的重要支撑，需要配合国家的产业与金融政策进行自我升级与调整，以适应和匹配市场需求，从而真正参与到产业改革的浪潮中，发挥金融体系自身的优势与能动性，从而更好地履行服务于实体经济和产业发展职能。

1我国金融科技发展现状第一阶段是2004年以前，人们惯称为金融电子化阶段，着重信息技术的后台应用。

传统金融机构将简单的金融业务线上化，实现了对办公和业务一定的电子化及自动化处理，信息化系统的应用方便机构管理，提高了服务效率，如银行记账系统、信贷系统、自动取款机等。

此时，由于信息技术参与后台应用，科技在金融业务办理中只起到辅助性作用，并未改变传统金融模式。

第二阶段是2005－2015年，俗称为互联网金融阶段，注重前端服务渠道的互联网化。

这一阶段，互联网技术与金融“浅结合”，为传统金融机构搭建平台进行线上业务办理，技术应用场景进一步拓展，开始逐步向前端金融业务进行延伸和覆盖，革新了传统金融渠道，拓展了金融服务场景，提升了用户体验的同时也汇集海量的用户和信息。

我国普惠金融发展存在的问题和对策建议我国普惠金融是指通过金融手段，为广大城乡居民提供包括信贷、支付、保险、养老、理财等多方面的金融服务，促进经济社会可持续发展，缩小贫富差距。

但是在普惠金融发展过程中，仍存在一些问题，需要针对性的对策和建议。

问题一：信贷服务不足在我国许多农村和偏远地区，由于缺乏信用信息和担保资产，导致金融机构不愿意提供贷款服务，使得这些地区的居民很难享受到对应的金融服务。

一些小微企业、个体工商户也面临着融资难的问题。

对策建议：加强信用体系建设，完善个人征信和企业信用评估机制，提高金融机构对借款人的信用评级能力，降低信贷风险，增加信贷发放的意愿。

设立专门的普惠金融机构，提供针对性的小额信贷服务，为农村和偏远地区的居民以及小微企业提供贷款支持。

问题二：金融服务覆盖面不广在我国一些贫困地区，金融机构很少，甚至完全没有，导致居民无法享受到金融服务。

边远地区由于交通不便，也使得金融服务覆盖面较窄。

对策建议：建设普惠金融服务网点，加强金融服务网络建设，确保金融服务“最后一公里”的覆盖。

通过发展手机银行、互联网金融等新型金融服务模式，扩大金融服务的辐射范围。

鼓励金融机构开展金融服务下沉行动，通过与非银行金融机构、社会组织、村委会等合作，将金融服务送入贫困地区。

问题三：金融产品创新不足当前我国普惠金融产品主要以传统的银行贷款、存款、保险为主，缺乏针对不同客户特点和需求的差异化金融产品，难以满足客户的多样化金融需求。

对策建议：加大普惠金融科技创新力度，推动金融科技与普惠金融的深度融合，利用大数据、人工智能等技术手段开发出更加创新的金融产品，满足不同层次、不同领域的金融需求。

鼓励金融机构与科技公司、创业企业和社会组织合作，共同研发普惠金融产品，提高产品的可定制性和适应性。

问题四：金融素养普及程度较低我国部分地区和人群对金融知识和金融技能的了解较少，缺乏正确的金融理念和行为习惯，使得一些金融服务难以得到合理利用。

中小型高新技术企业融资问题【摘要】中小型高新技术企业在融资过程中常常面临着种种困难。

本文从原因、途径、风险管理、发展趋势和对策等方面进行了探讨。

中小型高新技术企业融资困难的原因包括信息不对称、高风险和缺乏抵押品等。

针对这些问题，企业可以通过多元化融资途径来解决资金难题，同时要注重风险管理，避免过度依赖银行贷款。

未来，中小型高新技术企业融资将呈现出多元化的发展趋势，例如资本市场融资和风险投资的增加。

为了解决融资问题，企业可以采取有效的对策，如提升企业信用评级和加强内部管理。

中小型高新技术企业在融资过程中需要充分认识问题所在，并采取有效措施解决，才能实现稳健发展。

【关键词】中小型高新技术企业、融资问题、困难、途径、风险管理、发展趋势、对策、总结。

1. 引言1.1 中小型高新技术企业融资问题概述中小型高新技术企业是推动经济发展和创新的重要力量，但在融资方面却面临着诸多困难。

中小型高新技术企业融资问题概述主要包括市场需求不足、技术创新风险大、融资成本高等方面。

由于市场对高新技术产品的需求相对较小，中小型高新技术企业往往难以获得足够的订单和收入，导致融资困难。

高新技术产品的研发和生产过程充满不确定性，技术创新风险高，传统金融机构对此类项目的融资意愿较低。

由于中小型高新技术企业缺乏资产担保，融资成本相对较高，金融机构难以为其提供合适的融资方案。

中小型高新技术企业需要通过多种途径解决融资问题，包括直接融资、间接融资、政府支持等。

企业需要加强风险管理，确保融资资金的安全和有效利用。

未来，随着政策环境的优化和市场竞争的加剧，中小型高新技术企业融资将面临新的挑战和机遇。

企业需要积极应对，制定科学的融资对策，提升自身竞争力和发展潜力。

2. 正文2.1 中小型高新技术企业融资困难的原因中小型高新技术企业在融资过程中常常面临诸多困难，这些困难主要包括以下几个方面：中小型高新技术企业自身的风险较高。

这些企业通常处于初创阶段或成长阶段，缺乏稳定的盈利能力和资产基础，风险投资者难以对其进行全面评估和准确定价，从而增加了投资风险。

我国普惠金融发展存在的问题和对策建议我国普惠金融是指面向小微企业和普通市民的金融服务，目的是为了保障他们的金融权益，促进经济发展和社会稳定。

在我国普惠金融发展过程中仍然存在许多问题，如融资难、融资贵、金融服务不足等。

针对这些问题，我们需要采取一些对策建议来推动普惠金融的健康发展。

问题一：融资难融资难是指小微企业和普通市民在获取金融服务时面临的融资困难。

由于缺乏抵押品、信用记录不佳以及创业项目本身风险较高等原因，这些群体往往难以获得传统金融机构的融资支持。

对策建议：1.加大对小微企业和个体经营者的信用贷款支持力度。

鼓励金融机构对小微企业和个体经营者进行信用评估，并提供相应的信用贷款支持。

2.建立发展普惠金融的专门金融机构，通过专业化的服务和风险管理，弥补传统金融机构对小微企业和个体经营者的融资空白。

3.鼓励金融科技创新，通过大数据分析和人工智能技术，降低对小微客户的融资门槛和成本，提高融资的可获得性和可持续性。

问题二：融资贵融资贵是指小微企业和普通市民在获得融资时，面临着高利率、高手续费等问题，导致融资成本过高，影响了其生产经营和个人消费。

对策建议：1.引导金融机构降低对小微客户的融资成本。

通过政策引导和利率市场化改革，督促金融机构降低对小微客户的融资成本，提高融资的可负担性和可持续性。

2.支持金融科技创新，通过金融科技手段降低融资成本。

鼓励金融科技企业开展融资服务，通过技术创新和业务模式创新，降低融资成本，提高融资效率。

问题三：金融服务不足金融服务不足是指小微企业和普通市民在获得金融服务时，面临着服务内容单一、服务范围狭窄等问题，无法满足其多元化的金融需求。

对策建议：1.鼓励金融机构扩大普惠金融业务范围。

通过政策引导、激励机制等手段，鼓励金融机构开展多样化的普惠金融服务，包括信贷、支付结算、保险、投资理财等。

2.加强金融科技与普惠金融的融合发展。

鼓励金融科技企业开展普惠金融业务，为小微企业和普通市民提供更加便捷、多样化的金融服务。

科技金融是指通过创新财政科技投入方式，引导和促进银行业、证券业、保险业金融机构及创业投资等各类资本，创新金融产品，改进服务模式，搭建服务平台，实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合。

1 金融科技创新概述金融科技作为金融服务发展中的新兴方式，进一步推动了金融服务水平的提高，是科技带动金融服务的具体体现，在其发展中也带来了很多机遇和挑战。

同时，在金融与科技相互融合的过程中，也是对传统金融业的改革，进一步推动了金融业在营销方式、金融产品、市场创新、服务创新等方面的创新。

目前，我国针对金融科技这一新兴产物并未形成一个统一的界定，包括国内和国外对其的解释也存在很大差异。

部分学者认为金融科技主要是要发挥出科技的作用，为金融业的发展赋予新的形式，从而推动我国金融业的变革。

而另一部分学者则认为金融科技是金融同科技的融合，二者之间是相互促进、相互依存的。

金融科技虽然明显区别于传统的金融业，但其本质仍是金融性质的。

目前，随着金融科技的不断发展，后者的观念逐渐得到越来越多人的认同。

在科学技术的作用下，进一步带动了金融产品、金融服务方式、金融营销方式、金融市场的变革。

结合金融稳定理事会（FSB）给出的定义，金融科技主要是在云计算、人工智能、区块链、大数据等前沿技术的带动下，来转变金融服务业务的模式，并持续加速新技术的应用以及新产品的服务。

2 金融科技创新的优势2.1 金融科技促进资源优化配置从我国目前金融资源在市场中的发展模式来看，存在资源配置不合理的问题。

在受到市场特点、产业特点的影响下，金融需求和金融供给的矛盾日益突出。

对此，在金融科技的发展中，通过对大数据、云计算等先进技术的应用，能够更为精准地把握客户信息，提高企业的获客能力。

同时，在金融科技的发展下，也能够为客户提供场景式的销售服务，切实提高客户的产品体验度。

同时，在目前网络融资的领域中，通过金融科技也能够实现借贷双方的直接联系，全面实现了投融资的联动，针对中小企业的发展提供了更稳定的资金支持，也提高了资金的使用效率。

云南省发展金融控股集团的对策与建议云南省发展金融控股集团是一家以金融业为主营业务的大型国有企业集团，致力于推动云南省金融业的发展和壮大，同时积极参与国家金融改革和开放。

在面临国内外金融市场激烈竞争和多元化金融业务需求的情况下，云南省发展金融控股集团也面临着一系列的发展困难和挑战。

本文将结合云南省发展金融控股集团的实际情况，从战略规划、业务拓展、风险管控等方面，针对其发展中存在的问题提出对策与建议。

一、战略规划云南省发展金融控股集团应该建立以市场为导向的战略规划，根据市场需求和发展趋势，积极调整和优化公司的发展战略，实现从传统金融业务向互联网金融、科技金融的转型升级。

集团需要加强与各类金融科技企业的合作，积极探索利用云计算、大数据、人工智能等前沿技术，提高金融业务的智能化、便捷化和个性化水平，提升金融服务的品质和效率，满足不同层次客户的金融需求。

集团需要不断深化金融业务和实体经济的融合发展，加大对重点产业和优势企业的金融支持力度，推动产业升级和转型发展，实现金融和实体经济的良性互动，促进经济持续稳健增长。

建议集团成立专门的战略规划部门，结合国家和地方金融政策，深入研究金融业务的市场需求和发展趋势，制定针对性的市场开拓和发展战略，提升集团的市场竞争力和盈利能力。

二、业务拓展云南省发展金融控股集团应该积极拓展金融业务，实现多元化经营，加强金融产品创新和服务升级。

集团需要加大对云南省乃至周边地区小微企业和个体经营者的信贷支持力度，提供风险偏好度低、期限短、用途宽泛的“普惠金融”产品，帮助更多中小微企业解决融资难题，扶持实体经济发展。

集团需要加强国际金融业务拓展，积极参与“一带一路”倡议，拓展国际金融合作渠道，发挥自身在区域金融合作中的优势，实现跨境金融服务的全面发展。

建议集团加强与央行和监管机构的沟通与合作，积极参与国家金融改革和对外开放，以提升国际化水平，推动金融业务的全球化布局。

三、风险管控云南省发展金融控股集团应该加强风险管理和控制，建立健全的风险管理体系，提高风险管理能力，确保集团稳健经营。

农行个人金融业务发展存在的问题及对策农行个人金融业务发展存在的问题及对策一、引言农行作为国内领先的银行之一，在个人金融业务领域具有广泛的影响力。

然而，随着社会经济的发展，农行个人金融业务面临着一些亟待解决的问题。

本文将从深度和广度的角度来评估农行个人金融业务发展中普遍存在的问题，并提出相应的对策，以促进农行个人金融业务的可持续发展。

二、问题陈述1. 产品创新不足农行个人金融产品相对传统，缺乏创新。

随着消费者需求的变化，传统金融产品难以满足客户的多样化金融需求。

这使得农行在个人金融市场上竞争力下降，无法吸引更多的客户。

2. 服务体验不佳在个人金融业务中，客户服务一直是关键。

然而，农行的服务体验还有待提升。

客户面临着贷款办理繁琐、办卡时间长、还款方式单一等问题，这导致客户对农行个人金融业务的满意度降低，影响了客户的再次选择和口碑传播。

3. 数字化转型不彻底随着科技的进步，数字化转型已经成为金融业发展的趋势。

然而，农行在数字化转型方面步伐较慢，无法跟上其他竞争对手的步伐。

这导致农行个人金融业务在移动支付、互联网金融等领域的竞争力不足，错失了数字化时代的机遇。

三、对策建议1. 加强产品创新农行应加强个人金融产品的研发和创新，提供更加多元化的金融产品，以满足客户日益增长的金融需求。

可以推出个性化贷款产品、定制理财产品等，以吸引更多的潜在客户。

2. 提升服务体验农行应加强客户服务的质量和效率，提供更加便捷、高效的金融服务。

可以通过建立智能化客户服务系统，加强人机交互，简化办理流程，提高服务水平。

开展客户满意度调查，积极收集客户的反馈意见，并根据反馈意见不断改进服务。

3. 推进数字化转型农行应积极推进数字化转型，加大投入，提高技术开发能力，提升信息化管理水平。

可以与技术公司合作，共同推动金融科技的创新与应用，拓展农行个人金融业务的数字化渠道。

加强网络安全防护，保护客户资金安全和个人信息的保密性。

四、个人观点和理解个人金融业务在银行业中扮演着举足轻重的角色，对农行的发展至关重要。

我国普惠金融发展存在的问题和对策建议
我国普惠金融发展存在的问题主要包括：金融服务的覆盖不足、普惠金融产品和服务的缺乏、利率过高、信息不对称等。

对此，我提出以下对策建议：
一、扩大金融服务的覆盖范围
1. 建立更多的金融机构，加大对农村和偏远地区的覆盖，提供更多优质金融服务。

2. 加强金融科技创新，通过互联网和移动支付等技术手段，拓宽金融服务的渠道，解决地域限制问题。

二、推动普惠金融产品和服务的开发
1. 鼓励金融机构开发适合中小微企业和农户的普惠金融产品，满足其融资需求。

2. 引导金融机构创新金融服务模式，提供教育金融、医疗金融等特色普惠金融产品。

三、合理调整普惠金融利率
1. 加强对金融机构的监管，降低普惠金融产品的利率水平，保证普惠金融的可持续发展。

2. 鼓励金融机构与政府合作，降低普惠金融项目的融资成本，减轻贫困人口的债务负担。

四、加强信息透明和保护消费者权益
1. 建立普惠金融信息共享平台，提高金融服务的透明度，降低信息不对称带来的风险。

2. 完善相关法律法规，加强普惠金融监管，对违规行为进行严厉打击，保护消费者的合法权益。

五、提升金融素质，普及金融知识
1. 加强金融教育，提高普通民众的金融素质，增强对金融风险的防范意识和理性投资意识。

2. 加大对农村地区金融知识普及的力度，提高农民对金融服务的认知和利用能力。

要推进我国普惠金融的发展，需要政府和金融机构共同努力，加大政策支持和资金投入，完善监管体制，提高金融服务的覆盖面和质量，以实现金融服务的普惠化和可持续发展。

商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨【摘要】商业银行个人金融业务发展面临着市场竞争加剧、个人需求多样化、客户信任度不足、个人金融产品创新不足以及数据安全和隐私保护等挑战。

为了应对这些问题，商业银行可以加大市场营销力度，提升个性化服务水平，加强客户教育和沟通等措施。

通过增强市场竞争力，满足客户需求，建立信任关系，推动金融产品创新，确保数据安全和隐私保护，商业银行可以更好地发展个人金融业务，实现可持续和稳健的发展。

加强业务拓展、服务升级、风险管控等方面的工作，将为商业银行个人金融业务的发展打下坚实的基础。

【关键词】商业银行、个人金融业务、发展、挑战、市场竞争、个人需求、客户信任度、金融产品创新、数据安全、隐私保护、市场营销、个性化服务、客户教育、沟通。

1. 引言1.1 商业银行个人金融业务发展的重要性商业银行个人金融业务是银行的重要业务领域之一，对于银行的发展具有重要意义。

个人金融业务是银行实现多元化经营的重要途径，可以有效降低银行的盈利风险。

通过开展个人金融业务，银行可以扩大自身的市场份额，增加资金来源，提高经营收入。

通过个人金融业务，银行还可以为广大个人客户提供全方位的金融服务，满足客户个性化的金融需求，促进金融消费的升级和扩大。

个人金融业务也是银行提升品牌形象和服务质量的重要渠道。

通过优质的个人金融服务，银行可以提升客户满意度，树立良好的品牌形象，增强市场竞争力。

商业银行在未来发展中应当重视个人金融业务的发展，加大投入，提升服务水平，满足客户需求，谋求更大的发展空间。

1.2 个人金融业务发展面临的挑战个人金融业务发展面临的挑战主要包括市场竞争加剧、个人需求多样化、客户信任度不足、个人金融产品创新不足以及数据安全和隐私保护等方面的问题。

随着经济的发展和人们金融意识的提升，市场竞争愈发激烈。

各家商业银行为了吸引更多个人客户，不断推出各种优惠政策和服务，导致市场竞争的加剧。

个人客户的需求也变得越来越多样化，传统的金融产品已经无法满足他们的需求，这给商业银行的个人金融业务带来了一定的挑战。

【导言】随着科技的快速发展，民营科技企业在我国的发展中起到了举足轻重的作用，为国家经济增长和技术创新做出了重要贡献。

然而，与此民营科技企业也面临诸多问题和挑战，阻碍企业发展的步伐。

本文将就民营科技企业发展中所面临的问题进行分析，并提出解决这些问题的建议，旨在促进民营科技企业的持续健康发展。

【一、融资难题】1.民营科技企业面临的问题：融资难是许多民营科技企业共同面临的难题，特别是初创企业。

由于缺乏资产和信用记录，民营科技企业往往难以从传统金融机构获取融资支持，限制了企业的发展空间。

2.解决建议：建立更加便捷和透明的融资渠道，鼓励金融机构加大对民营科技企业的信贷支持，加快金融科技的应用，提高融资效率。

政府可以加大对科技企业的财政补贴力度，帮助企业渡过初创阶段的资金困难。

【二、人才短缺】1.民营科技企业面临的问题：人才是科技企业的核心竞争力，然而，民营科技企业往往受制于薪酬福利、企业规模等因素，难以吸引和留住高层次人才，制约了企业的技术创新和发展。

2.解决建议：企业应该优化薪酬福利体系，提高员工的福利待遇，提升企业吸引力。

另政府应该加大对人才的培养和引进力度，鼓励高校与企业合作，促进科技人才的培养和流动。

【三、市场竞争】1.民营科技企业面临的问题：市场竞争激烈是民营科技企业长期面临的挑战之一，包括来自国内外同行业企业的竞争，以及市场供求关系变化等多重因素。

2.解决建议：企业需要加强创新能力，提高产品和服务的质量和品牌知名度，增强市场竞争力。

政府应该支持企业开拓国际市场，拓展海外合作，扩大企业的发展空间。

【四、知识产权保护】1.民营科技企业面临的问题：知识产权保护不力是许多民营科技企业面临的问题之一，包括技术被侵权、知识产权侵权成本高等问题。

2.解决建议：企业应该加强自身的知识产权保护意识，提高技术创新水平，积极申请相关知识产权，加强技术保护。

政府应该加大对知识产权保护的执法力度，支持企业维护自身权益。

我国中小科技企业困难现状与发展对策建议一、困难现状：1.资金短缺：中小科技企业在创业初期通常面临着资金不足的问题。

由于缺乏资本市场支持，企业很难获得足够的资金来投入研发、生产和市场推广等方面。

2.人才不足：中小科技企业在引进高级人才方面面临诸多困难。

一方面，由于薪酬和发展机会相对有限，企业往往无法吸引到优秀的科研人员；另一方面，科技人才更倾向于选择在大型企业或外资企业工作，而不是冒险加入中小企业。

3.技术壁垒：中小科技企业在技术研发方面一般相对薄弱，无法与大型企业或外资企业竞争。

由于缺乏资金和专业技术支持，企业在技术创新和研发能力上往往存在短板。

4.市场竞争压力：中小科技企业在市场推广和销售方面面临着巨大的压力。

由于品牌知名度低、销售渠道有限、市场份额较小等原因，企业很难与大型企业竞争，难以获得稳定的市场份额。

二、发展对策建议：1.加大金融支持力度：政府应建立科技企业专项金融机构，提供低息贷款、股权投资等支持，帮助中小科技企业解决资金短缺问题。

同时，鼓励金融机构与科技企业建立长期合作关系，提供多元化的金融服务。

2.加强人才培养和引进：加大科技人才的培养投入，提高科技人才的待遇和发展机会，吸引更多优秀的科研人员加入中小科技企业。

同时，建立与高校、科研院所等合作平台，共享人才资源，提升企业的技术研发水平。

3.创新激励政策：政府应加大对科技研发的支持力度，通过税收优惠、科研项目资助等方式鼓励企业加大技术创新投入。

同时，加强知识产权保护，提供创新成果转化和商业化的支持，推动中小科技企业的技术创新。

4.建立合作共享机制：政府可以引导中小科技企业开展联合研发、技术转让等合作，借助合作伙伴的资源和优势，提升企业的技术水平和市场竞争力。

同时，鼓励企业之间的经验分享和合作交流，促进创新思维和共同成长。

5.加强市场推广能力：中小科技企业应加大对市场营销的投入，提升品牌知名度和市场份额。

政府可以提供市场调研和营销培训等支持，帮助企业制定科学的市场推广策略，拓展销售渠道，加强与供应链的合作。

第4期2021年2月No.4February ，2021长三角科技金融协同发展的问题和优化建议杨璐（江苏省高新技术创业服务中心，江苏南京210008）摘要：长三角科技金融协同发展对进一步推动科技创新和金融开放、实现长三角高质量一体化发展有着重要意义。

文章首先阐述长三角科技金融协同现状，进而分析长三角科技金融协同产生的重要效应和存在的主要问题，最后提出相应的优化建议。

关键词：长三角；科技金融；协同发展；优化建议中图分类号：F832；F124文献标志码：A江苏科技信息Jiangsu Science &Technology Information基金项目：江苏省政策引导类计划（软科学研究）项目；项目名称：江苏省孵化载体内科技型中小企业融资能力及对策研究；项目编号：BR2020034。

作者简介：杨璐（1990—），女，江苏盐城人，硕士；研究方向：科技管理与科技金融。

引言2020年8月，习近平总书记主持召开扎实推进长三角一体化发展座谈会，明确了长三角区域在国家经济社会发展中的地位和作用。

长三角作为支撑中国经济发展的区域经济体之一，其高质量一体化发展已上升为国家战略。

1长三角区域发展沿革和科技金融协同现状长三角开展科技金融协同创新有着坚实的基础。

早在2003年，上海市科委、江苏省科技厅、浙江省科技厅签署了《共同推进长三角创新体系建设协议书》，提出联合开展长三角科技发展战略和中长期规划研究，实行科技资源的开放和共享，并建立长三角创新体系建设联席会议制度（长创联）。

2004年，上海市科学技术委员会、江苏省科学技术厅以及浙江省科学技术厅发布了《关于联合开展长三角重大科技项目攻关的公告》，宣布启动长三角科技项目联合攻关计划。

2008年，长创联办发布《长三角科技合作三年行动计划（2008—2010年）》。

2009年，安徽省参加了长三角区域创新体系建设工作座谈会暨联席会议，开始全面参与长三角科技发展合作与分工。

我国科技创新发展存在的问题与对策建议我国经济发展已经由高速增长转向中高速的高质量发展阶段，宏观经济依然处在探底的“L”型底部，呈波动发展状态，稳定经济发展的压力依然高企。

从宏观层面看，我国劳动力供给增速从2012年开始递减，资源环境压力剧增，科技创新竞争力不强，严重制约着中华民族伟大复兴“百年梦”的实现，亟需通过科技创新，提高我国经济质量与全要素生产率。

从微观层面看，企业劳动力、原材料成本加速上升，加之“五险一金”以及汇率的持续上升，企业发展愈加艰难，必须加大改革开放力度，强化科技创新措施，才能够持续促进企业做大做强。

我国主要产业规模、体量目前在世界上已经做到了最大，资本、劳动力以及科技人员规模较为丰富，但是科技创新水平与产业竞争力薄弱，制约因素主要是国家政策以及体制机制不完善，限制了创新资源的集聚以及创新活力的释放。

一、我国科技创新现状我国总体研发投入占GDP的比重刚刚达到2．11％，总量约为2300亿美元（2016年）。

基础研究投入占总研发投入的比重只有5．2％，严重偏低，源头创新能力不足，缺乏颠覆性的创新。

而美国总体研发投入占GDP的比重高达2．8％，总量在5100亿美元以上（2016年），研发投入总量相当于我国的2倍以上，基础研究投入占总研发投入的比重高达19．0％，显著高于我国基础研究投资。

由此导致的科技创新能力差距十分明显。

企业作为科技创新主体，其创新能力代表着国家的竞争力。

我国规模以上工业企业的研究开发强度只有0．76％，远远低于发达国家2．5％—4％的水平，有研发机构的企业只有23％，我国拥有自主知识产权核心技术的企业占比仅有万分之三。

我国企业创新投资总体水平偏低，企业研发投资占全球总量的7．2％，远低于美（38．6％）、欧（27％）、日（14．4％）。

这些差距，导致我国企业创新能力更加薄弱，民营企业平均年龄只有3．9岁。

我国各级地方政府长期以来倾向于产业发展规模的扩张，重产值轻研发，忽略核心技术，由此导致了我国自主创新能力不强，关键领域核心技术受制于人，“缺芯少核”局面难以改观，已成为我国传统产业转型升级、新兴产业培育发展的短板和软肋。

我国金融控股公司的发展现状及存在的问题1. 引言1.1 概述我国金融领域一直处于持续发展和改革之中，近年来兴起并蓬勃发展的金融控股公司引起了广泛关注。

金融控股公司作为一种独特的金融机构形态，通过持有多个金融子公司的股权，实现对其业务运营和管理的全面掌控。

这种模式在促进资本市场改革、深化金融业可持续发展以及推动经济结构转型方面具有重要意义。

本文旨在对我国金融控股公司的发展现状进行分析，并提出存在的问题及对策建议，以推动该行业健康、稳定、可持续地发展。

1.2 研究背景随着我国金融体制改革的不断深化和开放程度的提高，金融控股公司逐渐成为促进中国金融业创新与转型升级的重要力量。

然而，随着数量和规模不断扩大，潜在风险和治理问题也日益凸显。

因此，明确我国金融控股公司的发展现状和问题，并提出相应的改进方向与对策建议具有重要的理论意义和实践价值。

1.3 目的和意义本文旨在全面了解我国金融控股公司发展的现状，并深入分析其存在的问题与挑战。

同时，结合相关理论和经验，为今后该领域的发展提出合理有效的对策建议和改进方向。

通过本文的撰写，我们将能够清晰地认识到我国金融控股公司在推动金融创新、优化金融业务结构、防范金融风险等方面所取得的成就与经验教训。

这将有助于政府部门和相关机构更好地引导和监管金融控股公司发展，促进建立健全的制度框架和管控机制，以确保其持续稳定运营并为金融体系健康发展贡献力量。

2. 金融控股公司发展现状2.1 定义及特点金融控股公司是指以持有其他金融机构股权为主要手段，通过控制和整合多家金融企业来实现产业链的延伸和跨界经营的大型综合性金融企业。

其特点主要包括以下几个方面：- 股权持有：通过购买其他金融机构的股份，控制多家金融企业，并形成良好的控制体系。

- 综合经营：拥有不同类型、不同领域的金融机构，如银行、保险、证券等，并通过资源整合和优势互补实现综合化经营。

- 产业链延伸：通过横向与纵向的整合，将金融业务与相关实体经济结合起来，形成具备完整服务链条的产业集团。