《个人理财》课程教学大纲
课程名称：个人理财
课程代码：
适用专业C15财务
课程类型选修课
学分数 2
总学时数32
第一部分总纲
一、课程的性质和任务
1．课程的性质
《投资与理财》是为培养熟悉社会主义市场经济运行规律和国际通行规则、懂得投资和理财知识的跨世纪人才服务的。既可作为高职财经类各专业的专业课程，也可作为理、工、各专业的辅选课程。
2．课程的任务
在本课程在专业培养目标中的定位是：培养具有一般投资理财理论知识且掌握投资理财实务的技能型人才。通过本课程的教学，使学生能够系统地掌握投资理财基本理论与专业知识,熟悉理财的基本工具，掌握银行、证券、基金和家庭个人的投资理财方法和技能，熟悉投资理财的一些基本法律规范。
3．前导课程与后续课程
学生在学完西方经济学、证券投资学、会计、财务管理等课程之后进入该课程学习。
后续课程：无。
二、考核方式与成绩评定
考核方式：考查
成绩评定：按照平时成绩30%，期末成绩70%的比例进行成绩评定。平时成绩由课堂考勤、平时作业和课堂讨论三部分构成；期末采取课程设计论文形式进行考核。
三、推荐教材及主要参考资料
1. 魏涛，投资与理财，电子工业出版社，2007年6月
2. 张旺军，投资理财——个人理财规划指南，科学出版社，2008年7月
3. 边智群、朱澍清，理财学，中国金融出版社，2006年8月
四、大纲执行说明
1．本课程总教学时数为32课时；
2．如无特殊情况，应严格按照教学大纲的时间、内容、课时要求及有关规定执行，如遇特殊情况，可作适当调整。
第二部分理论教学
一、教学基本要求
通过本课程的学习，要求学生掌握个人或家庭在进行理财规划过程中所涉及的基础知识和技能，掌握理财规划工具的选择与使用，以及进行理财规划的具体实务。通过教学，学生能够了解如何制定财务计划，如何评价客户的财务目标，区分财务资源和财务需求，了解金融市场各种投资工具特点和适用对象、投资的风险与基本分析技术；掌握投资组合的概念和理论、投资组合的分析和风险管理技术；最终能够帮助客户进行投资计划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。了解保险计划知识，并对个人或家
庭的资金管理成功地运用保险计划，实现风险规避，增加个人财富。
二、教学方法与手段
在本课程的教学中，除了教师在课堂上的授课以外，应尽可能地结合案例教学，理论联系实际，以及使用学生展示这一教学手段，使教师与学生有效地结合起来。
另外，应尽可能地开设各种专题、互动交流、案例大作业等教学环节，以促进学生对学术前沿与实践工作的了解与认识。
（一）投资理财概述
教学内容：本章主要介绍了投资和理财的相关概念和相关原理以及投融资体制和机制的主要内容。
教学要求：通过学习，要求学生掌握投资与理财、投资与融资、投资和投机等不同的涵义，投融资体制和投融资机制的联系和不同内容；重点掌握投资的风险机制和约束机
制，投融资体制改革的主要内容，明确市场经济条件下投机的功能、虚拟经济和
泡沫经济；投资收益和风险的关系。
重点：投资与理财的定义；实物投资和金融投资的区别；投资和理财的相关原理。
难点：我国金融体制改革的方向；投资和投机的区别。
（二）理财基础
教学内容：本章主要介绍理财中的几个重要概念，单利和复利、货币的时间价值、年金的概念、风险和报酬的含义与关系。
教学要求：通过学习，要求学生掌握理财中的几个重要概念，能够进行利息、利率、现值、终值以及年金的计算，能够够对投资回报进行分析，并能够对一系列的经济指标
进行解读。
重点：单利和复利、货币的时间价值以及年金的概念的理解以及运用，分期复利的计算方法，现值和终值的计算，利用年金概念对汽车信贷以及房产信贷的分期付款额进行计算。难点：分期（季度、月）复利的计算方法，分期复利与按年复利计算的区别，货币时间价值概念的理解，利用年金概念对汽车信贷以及房产信贷的分期付款额进行计算。
（三）保险和银行理财
教学内容：本章主要介绍保险和银行理财的概念、分类以及各自的特点，介绍了不同的保险和银行理财产品以及他们收益率计算方法，我国保险和银行理财市场基本情况。教学要求：通过学习，能够掌握保险、银行理财产品投资特点，并能进行相应的投资分析，能够对各种不同理财产品进行收益率的计算比较和分析，能够根据不同客户推荐
不同的理财产品。
重点：我国保险和银行理财市场发展状况，保险和银行理财的理财产品，各自的特点以及区别，重点掌握它们各自收益率的计算方法。
难点：保险和银行理财产品的区别，对各种不同理财产品进行收益率的计算比较和分析。
（四）个人理财规划与实务
教学内容：本章主要介绍确定个人投资理财目标的基本原则以及要考虑的因素，个人财务报表的构成，制定理财方法的基本方法和原理。理财实务主要包括：消费规划、教
育规划、保险规划、房产规划、投资规划、养老规划等
教学要求：通过学习，能够通过对影响理财目标的因素分析，基本确定客户的理财目标，能够通过对个人收支情况的分析编制简单的个人现金流量表、资产负债表、月收入
支出并能够做简单的分析，能够设计简单的理财方案。
重点：个人投资理财的目标以及影响因素，如何通过对个人收支情况分析编制简单的个人现金流量表、资产负债表，如何确定理财组合设计。
难点：个人收支情况的财务报表设计和分析，针对理财目标和收支情况设计理财方案。
