银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行
监管与自律）模拟试卷1
(总分：64.00，做题时间：90分钟)
一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)
1.( )，按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。
（分数：2.00）
A.统一监管型√
B.多头监管型
C.“双峰”监管型
D.双线监管型
解析：解析：本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。
2.关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是( )。
（分数：2.00）
A.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性
B.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道．以保证各国的银行均受到有效的监管
C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的√
D.1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源
解析：解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：①没有任何境外银行机构可以逃避监管；②监管必须是充分有效的。
3.伞形监管模式是( )的银行监管体制。
（分数：2.00）
A.中国
B.美国√
C.澳大利亚
D.荷兰
解析：解析：美国的银行监管体制有双线多头的监管体制和伞形监管体制；澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表：我国实行的是多头监管的监管体制。
4.《有效银行监管的核心原则》是( )发布的指导各国完善银行监管体系的国际标准。
（分数：2.00）
A.国际货币基金组织
B.国际清算银行
C.巴塞尔银行监管委员会√
D.世界银行
解析：解析：《有效银行监管的核心原则》简称《核心原则》，是巴塞尔银行监管委员会于1997年9月1日发布的成员国国际银行监管领域里一份重要文献，1997年9月1日正式生效。
5.我国当前银行监管的框架包括( )。
（分数：2.00）
A.审慎全面的监管规则
B.行之有效的监管工具
C.科学合理的监管组织体系
D.以上均正确√
解析：解析：我国的银行监管框架主要包括三大部分：一是审慎全面的监管规则；二是行之有效的监管工具：三是科学合理的监管组织体系。
6.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银监会对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行( )。（分数：2.00）
A.经营绩效考核
B.任职资格管理√
C.选拔聘用管理
D.行政任命管理
解析：解析：银监会对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。
7.银行监管人员关注金融集团并表监管的主要原因是( )。
（分数：2.00）
A.保护集团内各实体债权人
B.评估集团内其他实体可能对集团内银行造成的风险√
C.确保集团内各法人实体均满足资本监管要求
D.保证银行不向集团内企业发放信贷
解析：解析：并表监管的主要对象是银行集团的整体风险状况，关注母银行与附属机构、附属机构之间的交易，以及非银行业务及境外业务可能带来的风险。
8.( )构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。
（分数：2.00）
A.法律
B.行政法规
C.法律、行政法规
D.部门规章和规范性文件√
解析：解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。
9.具体来讲，我国的银行监管目标主要有( )。
（分数：2.00）
A.保护存款人和广大金融消费者的利益√
B.增强市场信心√
C.增进公众对现代金融的了解√
D.减少金融犯罪√
E.支持实体经济发展．防范金融风险√
解析：解析：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业的公平竞争，提高银行业的竞争能力。具体来讲，我国目前的银行监管目标主要有以下方面：①保护存款人和广大金融消费者的利益；②增强市场信心；③增进公众对现代金融的了解；
④减少金融犯罪；⑤支持实体经济发展，防范金融风险。
10.( )是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管．以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
（分数：2.00）
A.风险监管
B.行业自律
C.市场约束
D.合规监管√
解析：解析：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。
11.( )，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。
（分数：2.00）
A.风险监管√
B.行业自律
C.市场约束
D.合规监管
解析：解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险。
12.根据《银行业监督管理法》，银监会应根据银行业金融机构的( )和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。
（分数：2.00）
A.评级情况√
B.业务范围
C.机构性质
D.网点数量
解析：解析：《银行业监督管理法》第二十七条规定，国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制．根据银行业金融机构的评级情况和风险状况．确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。
13.下列选项中不属于骆驼评级体系特点的是( )。
（分数：2.00）
A.单项评分与整体评分相结合
B.定性分析与定量分析相结合
C.以风险为基础的监管体系√
D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次
解析：解析：骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合，定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。
二、多项选择题(总题数：4，分数：8.00)
14.金融监管的一般性理论不包括( )。
（分数：2.00）
A.公共利益理论
B.保护债权论
C.金融风险控制论
D.市场失灵论√
E.信息不对称理论√
解析：解析：金融监管的一般性理论包括公共利益理论、保护债权论、金融风险控制论。故选DE。
15.监管部门的非现场监管的基本流程有( )。
（分数：2.00）
A.采集数据√
B.对有关数据进行核对、整理√
C.生成风险监管指标值√
D.风险监测分析√
E.风险初步评价与早期预警√
解析：解析：考查银行监管的基本流程。其中，非现场监管的基本流程：采集数据：对有关数据进行核对、整理；生成风险监管指标值；风险监测分析；风险初步评价与早期预警；指导现场检查。
16.非现场风险分析的主要内容有( )。
（分数：2.00）
