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农商银行合规操作知识考试
一、单选题（每题1.5 分，共30 分）
1.根据《商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（C）。
A．5% B ．8% C ．10% D ．15%
2.银行从业人员除了办理（C）业务，在涉及亲属关系或利害关系人时均需回避。
A．授信 B ．资信调查C ．储蓄D ．融资
3.《江苏银监局关于2011 年江苏省农村中小金融机构案件防控工作的实施意见》提出，全面提升案件防控（C）建设层次。
A．合规管理 B ．系统C ．长效机制D ．内控制
度
4.下列不属于银行业金融机构从业人员必须遵守的从业基本准则是（D）。
A．勤勉尽职B ．保护商业秘密与客户隐私C ．专业胜任
D ．监管规避
5.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 的规定的是（B）
A．熟知向客户推荐的产品
B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客
户经理也没有主动了解产品风险C．熟知与自身岗位相关的法规
D ．熟知业务处理流程
6. 某银行职员沈某与另一家银行的职员林某在一次聚会中认识， 作为 银行业从业人员，他们（ C ）。
A ．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将 要公布的信息
B ．可以交换对某些客户的评价，包括客户的具体数据
C ．可以一起参加学术研讨会
D ．可以夸张地宣传所在机构的优势
7. 对于有章不循的责任人，要（ D ）
A 、及时进行教育
严肃处理
8. 要加强和完善适时对账制度，就是要（
对象和对账人员
9. 《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例 （ B ） 。
A 、不得低于 75％
B 、不得高于 75％
C 、不得低于 25％
D 、不得高于 25％
10. 《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷
款，这里 所说的“关系人”指的不是 （ C ） 。
、对其进行审计 C 、从严追究有关高管人员的法律责任 、将其调离原岗位，并
A 、“了解你的客户”（）
B 、“了解你的客户业务”（）
C 、“了解你的客户业务单据”（）
D 、明确对账频率、对账
A、商业银行董事 B 、商业银行管理人员所投资
的公司
C、与该银行有结算业务的客户D 、商业银行信贷人员的近亲
属
11.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( A ) 。
A、没有做到向客户充分提示风险
B、由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D、以上说法都不对
12.贷款新规中规定的贷款流程后五步为( B)
A、贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放→贷款收
回
B、签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→ 收回贷款
C、贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→ 收回贷款
D、签订贷款合同→贷款发放→贷款支付→贷后管理→收回贷款
13.单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与
资本净额之比，不应高于( B) 。
14.票据的签发、取得和转让，应当遵循（B）的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。
A、结算
B、诚实信用 C 、恪守信用D、谁的
钱进谁的账
15.在办理取款业务中，冒用客户名义办理存单、折挂失，利用挂失存单、折交易盗用客户资金的，给予有关责任人员
（D ）处分。
A、记大过 B 、撤职C 、留用察看D 、开除
16.未经授权、超越授权或者授权终止后从事业务经营管理活动的，给予有关责任人员（D ）处分。
A、警告至记过 B 、警告至记大过C 、记过至开除
D、撤职至开除
17.信贷资产风险分类工作中，经省联社、银监部门或其他部门检查偏离度在（C ）以上的单位，对其领导班子成员给予扣除风险金、警告直至撤职处分；对相关管理人员、直接分类人员给予扣除考核性工资、警告直至开除处分。
A、1% B 、1.5% C 、2% D 、3%
18.在计算机系统管理过程中，擅自修改客户信息或授信额度的，给予有关责任人员（ B ）处分。
A、记过 B 、记大过至开除C 、降职D 、开
除
19.下列符合银行业从业人员“守法合规”要求的做法包括（
D）。
A．遵守法律法规 B ．遵守行业自律
A. 10%
B. 15%
C. 50%
D. 35%
C．遵守所在机构的规章制度D ．以上皆是
20. 案件治理的六个重点环
节是：授权卡（柜员
卡）
、印鉴密押、
空白
凭证、金库尾箱、查询对账、（D ）。
A．流程建设 B ．制度建设C．日常教育D．轮岗休假
、多选题（每题2分，共20 分）
1.为解决领导干部长期在一个单位，员工长期在一个岗位积酿案件的问题，要加强落实的“四项制度”是（）。
A．定期谈心谈话制度B ．干部交流制度C ．岗位轮
换制度
D．亲属回避制度 E ．强制休假制度
2.银行业金融机构从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报（）
A．商业欺诈活动B ．非法集资活动C ．高利贷活动D．黄赌毒活动
3.在案件防控方面，下列表述正确的有（）。
A．各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任
B．要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标责任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制
C．对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管人员的薪酬，并在年度考评中一票否决D．要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖
4.下列表述哪几项符合禁止操作的监管要求？（）
