XX银行/联社XX支行关于XXXX公司XX项目贷款的贷后检查
报告
一、信贷资金使用和授信业务变动情况
（一）信贷资金使用情况。详细说明借款人至检查日在他行和我行授信及贷款发放的金额、资金用途、是否挪用、还本付息等情况；
（二）放款条件的执行情况。按照贷款新规要求或在审批当中存在放款条件限制或授信条件要求的，须逐条说明执行情况。
二、操作合规性检查情况（适用于首次贷后检查）
主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括合同签订、抵（质）押物登记和冻结、贷款发放操作、信贷资料整理入档、档案保管等情况进行检查和说明。
信贷资金支付使用情况的检查，是否按照相关要求进行支付等。
三、基本情况变动状况
（一）主要对借款人自业务发生（或上次检查）以来，经营名称、注册资本、经营范围、经营地址、高管人员、股权结构、组织管理、对外投资等情况是否发生变动进行检查说明。
（二）关联人变动状况。主要对其主要关联人基本情况是否发生变动以及变动后对借款人经营和还款能力影响程度进行检查说明。
四、行业变动情况
主要对借款人自业务发生（或上次检查）以来，其经营行业的发展变化情况，变化情况是否符合调查和审查当中预测，以及变化对其经营产生影响程度和借款人应对行业变化为提高市场竞争力所采取的相关措施进行检查说明。
五、经营发展状况
主要说明借款人自业务发生（或上次检查）以来的经营成果，包
括业务创新、市场地位提高或降低、竞争力增强或减弱等情况。并对比调查报告，验证调查预测准确度，并说明偏离原因。
六、财务状况变动情况
（一）基本财务数据变动情况。主要对借款人自贷款业务发生以来资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润等方面的变化情况进行前后期对比说明，可采取表格形式。同时对收入、费用、利润与调查报告中预测情况进行对比说明，偏离较大的要进行详细分析说明。
（二）财务指标变动情况。主要对借款偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力、现金流量结构等方面变动情况进行对比说明。
（三）财务分析评价。针对以上检查情况进行总结和评价。
七、项目建设、投产情况
（一）资金筹措到位情况。针对调查报告中筹资方案，就借款人
借款人自业务发生（或上次检查）以来投资资金实际到位情况，总投资、建设期、资金来源和额度是否与方案发生变动，发生变动的原因以及对整个公司经营和项目建设的影响程度。
（二）项目建设进度和投产状况。对自业务发生（或上次检查）项目建设情况检查，内容包括：项目建设进度是否符合计划，对目前的实际投资情况、自有资金投入状况进行说明。已投入试生产的需对试生产情况进行详细说明。
（三）不确定因素检查情况。如项目投资规模、建设期或其他重要因素发生较大变化的，需对固定资产就盈亏平衡点、敏感性分析进行重新测算和分析。
八、担保变动情况
（一）对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析，判断担保
能力与授信审批时相比是增强或减弱。
（二）对抵（质）物进行检查，描述其是否灭失、损毁，价值增减情况及原因，处置能力的变化等。
九、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况
（一）分析借款人在本行的存款、结算往来等情况。
（二）计算借款人在本行的月平均存款额，在本行的结算量占其总结算量的百分比，分析综合收益是否达到授信时设定的目标以及产生差异的原因。
十、还款能力变动情况
综合以上借款人资金使用、基本情况变动、经营发展、项目建设和担保等变动情况，结合借款人与本行业务往来情况，分析并判断企业对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。
十一、综合结论及后续管理安排
分析判断授信业务所面临的现时风险和未来风险，提出对授信额度增加、维持、减少和后续管理建议。
检查人A角（签字）：
B角（签字）：
年月日
贷款调查报告 关于对XXX公司流动资金贷款的考察报告 （示范格式） 一、企业基本情况 （一）企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。 （二）企业财务状况 上年末及报告期财务状况表 单位：万元 项目上年末报告期 数据数据较年初 一、资产总额 （一）流动资产总额
1.货币资金 2.应收账款 3.应收票据 4.预付账款 5.其他应收款 6.存货 （二）长期投资（三）固定资产总额1.固定资产净值 累计折旧 2.在建工程 （四）无形资产（五）递延资产二、负债总额（一）流动负债
1.短期借款 2.应付账款 3.应付票据 4.预收账款 5.其他应付款（二）长期负债其中：长期借款三、所有者权益（一）实收资本（二）资本公积（三）盈余公积（四）未分配利润 四、销售收入 五、利润总额 六、偿债能力指标
（一）资产负债率%（二）流动比率% （三）速动比率% （四）利息保障倍数七、营运能力指标（一）总资产周转率（二）流动资产周转率（三）存货周转率（四）应收账款周转率八、盈利能力指标（一）总资产报酬率（二）销售利润率（三）净资产收益率九、现金净流量 （一）经营性现金净流量（二）投资性现金净流量
（三）筹资性现金净流量 企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等），变动较大的，需说明原因。 企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等），变动较大的，需说明原因。净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。 财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率＝负债总额/资产总额x100％、流动比率＝流动资产/流动负债、速动比率＝（流动资产－存货－预付账款）/流动负债 x100％、利息保障倍数＝息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率＝销货成本/平均存货、应收账款周转率＝赊销收入净额/平均应收帐额余额（其中赊销收入净额＝销售收入－现销售收入－销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率＝利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。· · · · · · · · （三）企业资信情况包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态（四级、五级分类），结欠利息情况。 银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询），对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。
贷后检查报告记录
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贷后检查报告 客户名： 检查人A： 检查人B： 年月日 关于的贷后检查报告 本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的
贷后检查，现将有关检查情况报告如下。 截止检查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。 一：借款人的基本情况： 借款人系县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事 。 二、借款人的财务状况。 （一）、经实地检查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为%。 （二）、借款情况： 1、在他行或个人借款总额万元。 2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况 该户在信用社贷款共笔、金额为万元。 其中：（1）有笔、万元为担保贷款。 担保方情况： 从检查情况来看，担保人的生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。 担保（有、无）风险。
（2）有笔、万元为抵押贷款。 抵押物情况： 从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。 抵押（有、无）风险。 三、非财务分析 行业风险分析 该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。 结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。 管理风险分析 管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。 结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。
贷后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办社】【检查人】 【检查日期】年月日【检查地点】 一、客户融资情况 2、融资用途： （1）批准用途： （2）实际用途： （3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化 备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将
产生较大负面影响 备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 4、客户部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还 备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否 备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否 备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否 备注： 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。 备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否 备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否 备注： 4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息：□是，□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示：□是，□否；资产是否高估：□是，□否 备注： 5、还款意愿：□良好□一般，但能够主动与本社联系□较差，不愿意与本社合作□经过多次协商谈判，借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象
x行x行授 信调查报告 授信主体：某建设投资有限公司 品种金额：固定资产贷款额度5000万元贷款期限：五年 担保方式：某建设投资有限公司 X银行分行 二〇一六年六月
某建设投资有限公司5000万元 固定资产贷款调查报告 某建设投资有限公司为政府独资企业，是我行AA级新营销客户，现因近期 3 新建处理规模为3万m /d的水厂1座、输水管线0.87km、新建20km的配套管网，故向我行申请固定资产贷款5000万元，拟通过固定资产贷款方式发放，为推进与地方政府全面合作，我行对该公司基本情况、项目建设规模、公司信用状况、财务状况、担保等方面进行了调查，经调查，建议给予该公司办理固定资产贷款5000亿元，用于该公司水厂项目及配套管网建设，期限5年，以固定资产贷款方式发放。现将调查情况报告如下： 一、借款人基本情况 （一）、基本情况某建设投资有限公司成立于2010年06月03日，注册地址为X市县X区区政府大院内，经营范围：土地开发投资，区域综合开发投资，城市基础设施、公共设施建设投资，房屋拆迁、物业管理，社区服务，仓储、运输、外贸进出口业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。公司注册资本1000万元，出资人为X市县人民政府，其中货币出资1000万元，法定代表人X王和。该公司是一家政府独资企业，主要为X 区区服务，主要为投资建设X区区各项基础设施。 该公司法定代表人：X王和，男，X市人，1968年生，中共党员，大学本科学历，高级讲师，现任某建设投资有限公司董事长及总经理，熟悉业务与经营管理，经验丰富，与我行合作意愿良好。X王和于1991年参加工作，就职于X市县区财政所，2004年调入X市县X区财政所工作，2016年2月至今任X 市建设投资有限责任公司董事长兼总经理。 该公司为董事会负责制，董事长由该公司法定代表人X王和担任，董事成员分别由担任。董事会负责决定公司的日常经营计划和投资方案等。2015年
项目贷款调查报告 关于拟向房地产开发有限公司发放抵押贷款___万元的请示 联社(行)： 日前，房地产开发有限公司向我社(行)提出书面申请：以该公司自有(或他有)的位于市区路号的土地使用权(或房产)作抵押，向我社(行)借款__万元，期限年。通过我社(行)信贷人员详细调查和实地考察，现就有关情况报告如下： 一、公司基本情况 [借款公司概况]房地产开发有限公司于年月日成立，营业执照号：______，组织机构代码证：____，税务登记证：_______，注册资金__万元（其中具体出资），公司地址位于市路号，法定代表人：____，企业类型：有限责任公司，经营范围：房地产开发，商品房销售。贷款卡号为______。 [法定代表人情况]介绍法定代表人的工作简历,所经历重大事项应有所提级(如_____，男(女)，19__年出生，__学历，工程师。系市建筑有限公司股东、董事会成员。19__年至今，一直承包该公司第五工程处并担任处长，__年至__年_月任该公司董事长兼总经理职务，__年__月，_____辞去公司董事长兼总经理职务，组织成立了市房地产开发有限公司，占有股份__%。) [资产及财务状况]市房地产开发有限公司总资产__万元，其中固定资产__万元（具体包括如办公用房__万元、机器设备__万元），流动资产__万元，其中应收账款__万元（具
体包括），货币资金__万元（银行存款__万元、现金__万元）、预付帐款__万元（具体包括）、存货__万元（具体包括）；总负债__万元，其中应付账款__万元（具体包括），预收帐款__万元（具体包括），应付福利__万元，资产负债率为__%。所有者权益中实收资本为__万元（具体包括），盈余公积__万元，未分配利润__万元,所有者权益合计__万元。 二、借款用途目前，该公司正准备开发位于区路号的房产项目“花园”，总投入预计为__万元，在办理预售许可证前，即主体竣工前，该项目需投资__万元（不包括购土地款），其中土建成本需用资金为__万元（__平米__元/平米；），前期报建费用为__万元（主要费用城市建设配套费），项目前期规划、地勘、设计及临设、水电等费用约__万元。办理预售许可证后，可以用房屋预售款作为后期资金来源。该公司现自有资金__万元，市国土局归还欠款__万元，资金缺口__万元，拟用位于区路号的国有土地使用权(或房产)作抵押，向我社(行)申请贷款___万元。 三、开发项目的基本情况 1、立项情况“花园”的工程规划许可证已办好，现正在办理施工许可证，预计月中旬前可办理完毕，月下旬即可动工。“花园”项目是通过出让的方式取得的土地使用权，开发总面积为__平方米。 2、项目开发计划 （1）、周期“花园”项目为__层，属于砖混结构，平面屋顶，建设周期相对较短，全面竣工预计为_个月，根据公
附件2 ×××银行客户贷后检查报告 贷后管理检查报告包括，但不限于以下内容： 一、贷后检查基本状况的描述 包括检查人员、时间等。 二、客户基本情况 （一）成立时间、注册资本、注册地址、法定代表人，需要行业资质或特许经营的的要说明资质和经营许可等情况，相关证照年检或申报情况，并提供相关证照（同一年度内，未发生变化可简化）。 （二）客户主营业务。客户主营业务（以收入划分），收入结构，从事主营业务年限，主要业务区域和主要上下游客户。 （三）股权结构和增减资变化。在工商部门网站查询备案记录，分析股权结构和增减资情况对企业经营情况的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。 （四）主要管理人员变动情况。核实主要管理人员变动的原因，根据其从业经历、资金实力等因素，分析判断人员变动对企业经营的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。 三、财务情况的检查和分析 （一）资产负债状况情况检查和分析。 - 1 -
说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。在真实性基础上分析主要会计科目变动情况和原因，与农行法人客户财务指标标准值或国资委《企业绩效评价标准值》比对分析，判断资产负债结构的合理性、偿债能力。 （二）对收入和盈利情况检查。 说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。在真实性基础上分析主要收入和盈利、成本变动原因，判断收入和盈利的质量、支付能力，成本构成和竞争力。 （三）现金流和偿债能力的检查。说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。分析客户现金收入的稳定性，经营性现金流是否足以覆盖成本支出、偿还到期债务，判断其持续经营能力和偿债能力。 四、非财务因素检查 （一）根据收入构成确定客户主营业务，分析行业政策和市场变化对客户近年来主营业务的影响。 （二）检查客户资金流向。依据搜集的资料分析客户资金使用是否与主营业务一致，进一步判断客户经营真实性，资金使用的合理性。 （三）检查资金回笼。根据客户采购模式、销售模式和货款结算方式，结合其现金流情况，分析检查期内资金是否按期足额回笼，应收款项占用是否合理。 - 2 -
银行授信后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办行】【主检查人】【次检查人】【检查日期】年月日【检查地点】 客户融资情况 1、在本行授信总额： 300 万元；已用信： 300 万元，其中： 信贷品种合同 金额 当期 余额 起止日期保证人或抵质押物名称保证金 余额 2、融资用途： （1）批准用途： （2）实际用途： （3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万
元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化 备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还 备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否 备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否 备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否 备注： 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。 备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否
ⅩⅩ银行授信调查报告 （适用于房地产开发贷款） 客户名称: 项目名称： 授信金额： 授信期限： 授信定价： 担保方式： 担保人全称： 经办机构: 客户经理： 产品经理: ==================================================================== 声明： 本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 客户经理签名： 产品经理签名： 贷前调查时间：
地点： 调查访问的对象： 访问人： 调查访问方式及内容： 调查报告目录： 第一部分授信申请人的基本情况 ............................................................................. 第二部分房地产项目的基本情况 ............................................................................. 第三部分授信方案 ..................................................................................................... 一、授信申请人的基本情况
（一）授信申请人 1、申请房地产开发贷款客户（以下简称客户）成立时间，营业执照和组织机构代码证号码，企业性质（国有、民营、其他），注册资本，注册地址，法定代表人等。 对于2006年7月11日后批准成立的外商投资的房地产公司，应根据国家《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》规定，了解总投资在1000万美元以上的项目，开发商的注册资金是否全额到位且达到总投资的50％。 客户的建筑资质，建筑施工技术能力； 2、客户的股东构成情况，主要股东名称，股份绝对额及占比。 如控股股东对该客户的人员、资金、物资有重要影响的，须对主要股东的资本构成、生产经营、资金财务等基本情况作必要说明。 对控股股东的分析，应上溯至最终实际控制人。 3、客户的组织体系 A、客户为非集团公司性质，应阐述贷款客户内部管理，项目报建、施工管理、财务筹资、技术质量、项目营销等内设机构的情况。同时附客户机构体系图说明； 如果客户为房地产项目开发而成立的项目公司，须说明客户与实际控制公司在人员任免、资金调度和计价、财务成本核算、施工设施材料使用等方面的处理规则； B、客户为集团公司制，须说明主要参股或控股公司名称，主营业务，资金负债，经营状况等情况。 如果其中的下属公司对本次授信有重要影响的，必须详细叙述； 分析集团公司对属下子公司的控制、管理情况； 4、客户的员工情况：人数，职称，文化结构，管理和生产人数。有无特殊人员。 5、法定代表人及其他高层管理人员介绍：姓名，年龄，文化程度，政治面貌，职业经历，业绩和道德评价。职业经历特别是房地产从业经历要详细说明。 6、公司法人治理结构评价。 信贷调查人员认为其它需要说明的情况。 同时附表说明，推荐表格如下：
附件2 ×××客户贷后检查报告 贷后管理检查报告包括，但不限于以下内容： 一、贷后检查基本状况的描述 包括检查人员、时间等。 二、客户基本情况 （一）成立时间、注册资本、注册地址、法定代表人，需要行业资质或特许经营的的要说明资质和经营许可等情况，相关证照年检或申报情况，并提供相关证照（同一年度内，未发生变化可简化）。 （二）客户主营业务。客户主营业务（以收入划分），收入结构，从事主营业务年限，主要业务区域和主要上下游客户。 （三）股权结构和增减资变化。在工商部门网站查询备案记录，分析股权结构和增减资情况对企业经营情况的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。 （四）主要管理人员变动情况。核实主要管理人员变动的原因，根据其从业经历、资金实力等因素，分析判断人员变动对企业经营的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。 三、财务情况的检查和分析 （一）资产负债状况情况检查和分析。 - 1 -
说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。在真实性基础上分析主要会计科目变动情况和原因，与农行法人客户财务指标标准值或国资委《企业绩效评价标准值》比对分析，判断资产负债结构的合理性、偿债能力。 （二）对收入和盈利情况检查。 说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。在真实性基础上分析主要收入和盈利、成本变动原因，判断收入和盈利的质量、支付能力，成本构成和竞争力。 （三）现金流和偿债能力的检查。说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。分析客户现金收入的稳定性，经营性现金流是否足以覆盖成本支出、偿还到期债务，判断其持续经营能力和偿债能力。 四、非财务因素检查 （一）根据收入构成确定客户主营业务，分析行业政策和市场变化对客户近年来主营业务的影响。 （二）检查客户资金流向。依据搜集的资料分析客户资金使用是否与主营业务一致，进一步判断客户经营真实性，资金使用的合理性。 （三）检查资金回笼。根据客户采购模式、销售模式和货款结算方式，结合其现金流情况，分析检查期内资金是否按期足额回笼，应收款项占用是否合理。 - 2 -
关于××个人贷款贷后检查报告 一、操作合规性检查情况（适用于首次贷后检查） 主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括合同签订、抵（质）押物登记和冻结、贷款发放操作、信贷资料整理入档、档案保管等情况进行检查和说明。 二、信贷资金使用情况和授信业务变动情况 （一）说明截止目前他行和我行授信情况及发放的金额、 资金用途、是否挪用、还本付息等情况； （二）若有放款条件限制或授信条件要求的，须逐条说明 执行情况。 三、贷款发放后借款人基本情况的变化。 包括借款人婚姻、健康、职业、资产负债等重要因素的变化。 四、借款人经营情况的变化（适用经营贷款和家庭主要收入来源于经营的消费贷款）。 （一）从供应、生产、销售、现金流等方面，分析借款 人经营情况，判断经营是否正常。并与贷款审批时的预测进行比较，是在预测范围之内，还是超出预测； （二）结合借款人经营所在行业的发展趋势，预测贷款到 期前企业生产经营走势。分析经营变化是否已危及或将危 及到信贷资金的安全。 五、担保能力和抵（质）押物的变动情况 （一）对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析， 判断担保能力与授信审批时相比，是增强或减弱。 （二）对抵（质）物进行检查，描述其是否灭失、损毁，
变现价值增减情况及原因。 六、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况 （一）分析借款人在本行的存款、结算往来等情况。 （二）计算借款人在本行的月平均存款额，在本行的结算 量占其总结算量的百分比，分析综合收益是否达到贷款时设定的目标。 七、借款人还款能力的变动情况 综合分析借款人职业、健康、生产经营、资产负债、担保能力等多种因素变化对还款能力的影响，判断申请人对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。 八、综合结论及后续管理安排 分析判断贷款业务所面临的现时风险和未来风险，提出对贷款额度增加、维持、减少和后续管理建议。如现时风险已较贷款审批时大为增加，已危及到信贷资金安全，或现时风险虽然不大，但继续发展将危及到信贷资金安全，应提出风险控制和化解建议，是否需逐步退出，或需紧急退出，或加固担保，或要求客户停止危险行为等。 检查人（签字）A角： B角： 年月日
贷后检查报告模板
银行授信后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办行】【主检查人】【次检查人】 【检查日期】年月日【检查地点】 客户融资情况 1、在本行授信总额： 300 万元；已用信： 300 万元，其中： 2、融资用途： （1）批准用途： （2）实际用途： （3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充分：□是，□否
4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注： 5、其它金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其它信贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化 备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响
贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还 备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否 备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否 备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否 备注： 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。 备注： 2、客户的供货商或其它客户对授信客户产生负面评价：□是，□否 备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否 备注：
WORD格式 贷后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办社】【检查人】 【检查日期】年月日【检查地点】 一、客户融资情况 1、在本社授信总额：万元；已用信：万元，其中： 信贷品种合同当期起止日期保证人或抵质押物名称保证金 金额余额余额 2、融资用途： （1）批准用途： （2）实际用途： （3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断 透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信 贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万 元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋 势：□优□良好□较好□一般□恶化 备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将
产生较大负面影响 备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将 产生较大负面影响 备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因 素□管理混乱，阻碍贷款偿还 备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将 产生较大负面影响 备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否 备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否 备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否 备注： 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。 备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否 备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否 备注： 4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息：□是，□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示：□是，□否；资产是否高估：□是，□否 备注： 5、还款意愿：□良好□一般，但能够主动与本社联系□较差，不愿意与本社合作□ 经过多次协商谈判，借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象
关于**申请贷款**万元调查的报告 总行授信业务审批委员会： 客户**于*年*月*日向我行申请贷款**万元、期限**个月，担保方式**，用于****。我行及时组织客户经理对借款人家庭实际情况、经营、收入等情况，进行实地全面调查了解，现将具体调查情况分析报告如下： 一、借款人基本情况 **，男，汉族，今年**岁，身份证号码是**，文化程度**，家庭X口人，户籍所在地是**，现居住地在**，目前从事**（职业）。配偶**，今年**岁，身份证号码是**，文化程度**，目前从事**（职业）。其他家庭成员：父母姓名、年龄，从事职业；子女姓名、年龄、目前工作或学业状态。 二、借款人资产情况及负债情况 （一）借款人资产情况 经调查，截至*年*月*日（调查日），借款人家庭资产总额共计**万元。 其中：1.一处为**年**月**日购入的**小区**单元**室一套**平方米，房屋总价**万元，现价**万元；2.一处为**年**月**日砖混结构自建的砖混结构房子**间**平方米，原建设成本为**万元，现价**万元；3.一处
为**年**月**日购买（自建）的位于**地方的商铺**平方米，原价值约**万元，现价**万元；4.购置的农用机械X 辆价值**万元；购置的汽车(货车)**辆价值约**万元。5.现金存款（存单等）；存货**万元（储存的苹果、玉米等）。 （二）借款人负债情况 通过征信查询和了解，借款人家庭总负债**万元，其中：借款人名下目前负债合计**万元（其中在**银行以**（方式）贷款**万元，形态正常或不良。其它负债**万元，替**担保贷款**万元，形态正常。借款人****年**月在我行贷款**万元已按时归还，无不良记录。配偶名下目前负债合计**万元（其中在**银行以**（方式）贷款**万元，形态正常或不良。其它负债**万元，替**担保贷款**万元，形态正常。其于****年**月在我行贷款**万元已按时归还，无不良记录。 三、借款人收支、经营及经济效益情况 （一）借款人收入情况 借款人月工资收入为**元。主要经营收入**元，主要为**收入，年净收入**万元。其他收入**万元。配偶月工资收入为**元。主要经营收入**元，主要为**收入，年净收入**万元。其他收入**万元。家庭年总收入**万元。
贷后检查方案 一.农户小额信用贷款 1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？ 2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？ 3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？ 4、查看其有无不良贷款记录？ 5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？ 6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？ 7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 8、贷款利率是否符合规定？ 9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？ 10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 二、农户贷款（1231、1241、1251、1255） 1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明） 2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 3、贷款利率是否符合规定？ 4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？ 5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 6、有关信用社评级资料是否完整？
7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。 8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。） 10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见） 11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确? 12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？ 13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？ 三、自然人贷款 1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？ 2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样) 3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？ 4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？
附件31：项目融资调查报告模板 关于某公司XX项目项目融资xx万元的调查报告 某项目公司现有信用等级，授信xx万元（种类与额度）。本次拟调查同意对公司xx项目发放项目融资xx万元，期限X年。 一、本次调查基本情况 （一）本次调查所采取的调查方法、调查程序； （二）基本可以认定真实的相关资料及认定的依据； （三）重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。 二、客户基本情况 （一）概况 客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。《企业法人营业执照》（《营业执照》、《事业法人（单位）登记证书》等）、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必须的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件 是否齐备有效，是否具备合规合法的贷款主体资格。 如为政府类主体公司，说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。 （二）法定代表人及主要管理人员情况 法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员（总经理、财务和市场部门负责人等）基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用
记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力。 （三）主要股东及关联公司情况 １、公司股东（或实质控制人）具体情况，主要包括成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位和财务状况等；股东在金融机构融资状况；并分析股东是否与我行存在信用关系，以及是否有不良记录，是否为逃废债企业，是否存在侵占关联公司合法利益的行为。 公司股东是否从事过本项目所处行业，在本行业的地位如何，是否具备投资本项目的经验和实力，是否具备继续投资的能力等。 ２、公司所处集团客户的整体情况及该集团公司核心公司情况，主要是以文字阐述或关系图谱说明各关联公司基本情况、经营情况和集团客户在金融机构信用状况（特别是与我行的合作情况与发生的信，并说明该集团性客户的类型，各关联公司所处行业板块，用情况）． 以及集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高。 三、近年财务分析 项目法人往往成立不满两个会计年度，财务信息不足，故项目融资财务分析可适当简化。具体参照一般固定资产贷款调查报告。 四、本次项目情况 （一）项目建设的背景和目的
银行关于××个人贷款贷后检查报告 一、操作合规性检查情况（适用于首次贷后检查） 主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括合同签订、抵（质）押物登记和冻结、贷款发放操作、信贷资料整理入档、档案保管等情况进行检查和说明。 二、信贷资金使用情况和授信业务变动情况 （一）说明截止目前他行和我行授信情况及发放的金额、 资金用途、是否挪用、还本付息等情况； （二）若有放款条件限制或授信条件要求的，须逐条说明 执行情况。 三、贷款发放后借款人基本情况的变化。 包括借款人婚姻、健康、职业、资产负债等重要因素的变化。
四、借款人经营情况的变化（适用经营贷款和家庭主要收入来源于经营的消费贷款）。 （一）从供应、生产、销售、现金流等方面，分析借款 人经营情况，判断经营是否正常。并与贷款审批时的预测进行比较，是在预测范围之内，还是超出预测； （二）结合借款人经营所在行业的发展趋势，预测贷款到 期前企业生产经营走势。分析经营变化是否已危及或将危 及到信贷资金的安全。 五、担保能力和抵（质）押物的变动情况 （一）对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析， 判断担保能力与授信审批时相比，是增强或减弱。 （二）对抵（质）物进行检查，描述其是否灭失、损毁，
变现价值增减情况及原因。 六、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况 （一）分析借款人在本行的存款、结算往来等情况。 （二）计算借款人在本行的月平均存款额，在本行的结算 量占其总结算量的百分比，分析综合收益是否达到贷款时设定的目标。 七、借款人还款能力的变动情况 综合分析借款人职业、健康、生产经营、资产负债、担保能力等多种因素变化对还款能力的影响，判断申请人对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。 八、综合结论及后续管理安排 分析判断贷款业务所面临的现时风险和未来风险，提出对贷款额度增加、维持、减少和后续管理建议。如现时风险已较贷款审批时大
X建筑公司申请XXXX万元贷款授 信调查报告
1基本情况 1.1企业基本情况 1.1.1基本信息 1.1.2股权结构 1.1.3历史沿革 xxxx建筑公司于xxxx年x月成立，是经xxx建设厅批准的x级资质建筑企业，公司注册资本金xxx万元，主管建筑业务。xxxx年x 月xx日，xxx工商局核准xxxx建筑公司成立，颁发营业执照后企业名称正式生效，企业成立注册资本xxxx万元。 公司成立基本信息：
变更事件： 单位：万元 1.1.4经营项目基本情况 xxxx建筑公司，xxxx年开工的工程项目有：xxxxx二期三标段总建筑面积xx万平方米；xxxxB段总建筑面积xx万平方米；xxB段总建筑面积xx万平方米；xxx棚户区改造和xxxx改建项目总建筑面积xxx万平方米；xxx工业园区道桥、xxx工业园区xxx项目、xxxx 医院。 1.1.5贷款主体与项目之间的关系 根据《城市房地产抵押管理办法》司法解释，抵押人为取得在建工程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。在建工程抵押贷款的用途为在建工程继续建造所需资金。信贷客户不得用在建工程为他人的债务提供担保，也不能为自己其它用途的债务进行担保，而只能为取得在建工程继续建造资金的贷款担保。 该公司申请贷款用于xxxx，所购xx用于在建工程建设，贷款用途符合《城市房地产抵押管理办法》司法解释。
1.2授信用途及还款来源情况
1.2.1还款房源预售信息（第二还款来源）： 单位：平方米、元
备注：xxx号中的101与201越层，102与202越层，103与203越层，104与204越层。
贷款贷后检查报告模版(适用于企业授信及个人经营性贷款） ?分享到：QQ空间 ?新浪微博 ?人人网 ?豆瓣网 ?腾讯微博 ?MSN [复制帖子地址] 返回[江苏紫金农商行]关闭窗口 | 隐藏边栏 16386958 富民强企发表于：10-10-23 15:52 [只看该作者] 关于公司万元贷款 第期检查报告 根据中国银监会“三法一指引”、《南京市区农村信用合作联社贷款“三查”制度（试行）》、《南京市区农村信用合作联社贷后管理办法（试行）》等有关规定，为了能确保联社信贷资金正确使用，防止出现违规行为，南京市区农村信用合作联社客户经理于年月日对公司贷款开展了一次贷后检查，现将检查结果报告如下：一、基本情况 ×××公司于20××年×月×日向南京市区农村信用合作联社申请贷款（含表外敞口、商票帖现）万元，用途为：（要具体与调查报告、授信合同、借款合同一致）。 企业实际办公地点： 联系人员： 联系电话： 授信额度：万元，授信期限：年月日—年月日； 担保方式：抵押、保证、质押等，担保人名称（含抵押人、质押人） 用信额度：万元，月利率：‰，用信期限：年月日—年月日； （用信逐笔填写） 二、贷后检查主要项目 1、批复中限制性条款的执行情况；
2、实际借款用途：是否与合同约定一致，并注明用于何处；贷款资金 使用产生的效益如何（回笼情况） 3、贷款资金流向：是否按合同约定使用，并注明收款人；与上报的贷后相关大额支付资料是否一致；资金运用上是否出现违规行为（如其他应付款在贷后大量减少）等 4、借款人生产经营情况：如：合同签订及执行情况、人员数量变化情况、开工情况、存货（注意判断是否为积压货物，库存时间、积灰厚度）、原料变化情况等；项目贷款（含固定资产贷款）主要检查项目的进展情况。 5、借款人的管理情况：如食堂费用、用车费用、生产下脚料的处理等； 6、银行账户往来情况：如开户数量是否与其业绩相适应（侧重在信用社的往来及供献度）、所有银行账户资金与会计报表是否相当；大额资金进出的用途是货款还是往来款等；（贸易型企业此项要重点分析） 7、财务分析：如经营性现金净流量、投资和筹资活动产生的现金净流量、应收应付变化情况、其他应收应付变化情况、销售及净利润变化情况等；（贸易型企业此项要重点分析）[详见附件] 8、非财务因素的分析：如重大合同的毁约、账户被冻结（要企业提供加盖银行业务公章的近期基本户或主要账户的流水账）、重大安全事故、涉及诉讼、行业的景气程度，受宏观经济影响程度或受宏观调控影响程度；经营过程中的风险分析：企业规模、所处发展阶段、产品的技术含量是否跨行业经营；管理风险：指企业主要管理者（财务主管、主要技术人员、高管）流动情况；借款人的还款意愿：企业阶段性的还款情况，特别是本年度的还本付息情况（如借款人贷款本金是否在到期前归还，贷款利息是否在结息前足额存入帐户中）。 9、担保情况：抵押物是否完好，手续是否完整，是否存在贬值风险、要求保险的第一受益人是否为联社等；保证人是否存在重大变故等影响其代偿能力； 10、借款人信贷档案资料情况：档案资料是否按规定及时、完整、有效的归档如授信相关合同的完整性、年检资料是否及时归档、报表资料是否真实，及时归档； 11、授信后的信用情况（结算上有无透支、他行是否有不良记录、主要经营者个人是否有不良记录）； 12、分期还款计划执行情况； 13、借款人承诺兑现情况； 14、借款人对贷后检查的配合情况； 15、其他 （注：贷后检查内容包括但不限于上述例举的项目） 三、检查结论 通过上述实地检查和财务数据分析对该户贷款不利的项目有哪些，其成因，第一还款来源是否充足，预计能否按时收回本息；如何进行持续跟踪检查（预计下次检查时间）； 截止检查日该户贷款五级分类初分结果：正常或其他级次 企业被访人员（签名）：××××年××月××日 检查人（签名）：×××年××月××日 附件： 主要经营指标分析 （一）、五大经营指标情况分析 1、销售利润率指标分析；（期末销售利润／期末销售收入净额）×100%。