银行投资理财模板(PPT28张)

你作为投资公司的顾问，如何说服陈老伯将投 资意向转向债券？
解疑答惑
债券专家 （第三小组）
【角色3】如果你是3号理 财师，你需要为陈大伯解 决以下几个问题： 1、钱存哪去？
（三）债券的含义 是一种债务证书，即政府、金融机构、企业
等筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定 时期支付约定利息，并到期偿还本金。
保险事故发 股金不退， 生后可获得 只能出卖 补偿或保险 股票 金
收益高， 有回报率， 风险大 时间长
投资 效益
信用度高收益 利率较低 高代用率高时 基本无风 间长风险大流 险 通性强
联 系
都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投 资者带来一定收益
解疑答惑 我来选择
假如你是 保险专家 陈大伯，你将 （第四小组） 如何选择？
人身保险财产保险3是一种规避风险的投资工具比较储蓄债券股票商业保险性质方式投资效益储蓄限期偿还入股凭证风险保障取款获息安全性最大定期收取利息安全性比股票大取得股息和红利经营好坏决定收益按保险条款获得经济赔偿按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限必须偿还本金股金不退只能出卖股票保险事故发生后可获得补偿或保险金利率较低基本无风险信用度高收益高代用率高时间长风险大流通性收益高风险大有回报率时间长都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投资者带来一定收益解疑答惑保险专家第四小组角色2如果你是4号理财师你需要为陈大伯解决以下几个问1如何约定2钱给付谁
4、有何作用
3、是一种规避风险的投资工具
比较
性质 受 区 益 别 权
还返 方式
储蓄 储蓄
债券 限期偿还
股票 入股凭证 取得股息和 红利经营好 坏决定收益
商业保险
风险保障 按保险条 款获得经 济赔偿

这里可以用一段简洁的文字描述出本章中心思想，或者作为章节导语。还可以列出本章的小节标题。
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③特别注意几个概念：收益率、实际收益；通货膨胀； 理性投资；货币政策；投资与融资；财产性收入。
C
C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡
D.提高投资安全性，促进资本市场的增长
1．股票投资的收益取决于企业经营状况。( ) 提示 ×。股票投资的收益主要受到企业经营状况 的影响，而不是取决于企业的经营状况。
2．风险越大的公司其投资收益率越高。( ) 提示 ×。投资品种的收益与风险呈正相关，但风险 大的公司其投资收益率不一定高，甚至出现负收益。
比较
储蓄
债券
股票
商业保险
性质 受益权
区 返还 别 方式
储蓄行为
债务凭证
入股凭证
取款获息
定期收取利息
取得股息或红 利、差价收入
按存款方式获 有明确的付息期限,到 股金不退还， 得本金和利息 期必须还偿还本金 只能转售股票
风险保障 按保险条款获 得经济赔偿
保险事故发生后可 获得补偿或保险金
效益与 风险
投资 特点
2、三种类型的债券
种类 发行主体 风险状况
收益情况 流通性能
国债 (政府 债券)
金融 债券
信用度高风险最 利率高于银行储蓄
中央政府
小（以中央政府的信誉、
税收为还本付息的保证）
利率，低于金融债 券和公司债券利率。
风险跟收中益间是成正相关中的间
金融机构 (风险比政府债券大， （利率高于政府债
比公司债券小)
3.债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为 条件。( ) ×提醒：股票不是定期收取利息的。
4.商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保 险，任何公司都可以经营保险业务。( ) ×提醒：商业保险是规避风险的途径，可以分为财产和人身 保险，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。

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04
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年度概述
点击输入本栏的具体文字，简明扼要的说明分项内容，此为概念图解，请根据您的具体内容酌情修改。
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添加标题内容Leabharlann 标题内容点击输入简要文字内容，文字内容需概括精炼，不用多余的文字修饰，言简意赅的说明分项内容……。
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我国银行业中间风险业务开展
处于起步探索阶段，现阶段处
理不良资产是重中之重。
2021/8/17
9
高资本充足率的对策
•( ) • • 1. • 2. •( )
三
处 理 不 良 资 产
公 开 上 市
国 家 注 资
（ 二 ） 外
部 融 资
一
内 部 融 资
2021/8/17
10
上面提及的增加分子项的正向影响，提高留存 利润进行内部融资是提高资本充足率的途径之一。 相比外部融资，内部融资存在着融资规模小，注重 银行的逐年积累等特点，但内部融资是增加资本金 最廉价的方法，因为节省了上市融资所花费的各项 成本费用，同时这种方法还可以防止股东权益被稀 释，影响股东控制权。
本充足率的对策
2021/8/17
13
由于历史制度原因，国有商业银行不良贷款比率高，不 良贷款余额大，造成风险资产过高，资本充足率低下。在国 有商业银行股份制改革的过程中，国有商业银行在国家的支 持下经过几轮的剥离，成功将不良资产率降到一定范围内。 其他股份制商业银行，由于我国银行业制度不完善，加之银 行本身内部制度上的缺陷，不良资产余额也不低，针对这样 的情况，应该通过经济和法律手段, 加快对之前坏账、呆账的 核销，同时有必要进行深层次改革，在银行资产管理时切实 建立贷款五级分类制度，加强内部管理和内部控制，力求从 根上改变不良贷款形成机制，从而减少风险资产数额。
资本充足率
状况 问题 对策
2021/8/17
1
2002年底，四大国有商业银行平均资本充足率仅为6%，除中 国银行的资本充足率达8.2% 外，其余三家银行均低于巴塞尔8% 的 监管标准。国家为加强国有商业银行的股份制改革，2003年底成立 中央汇金公司Байду номын сангаас建设银行和中国银行注入450亿美元的资本金， 2005年4月为工商银行注资150亿美元，这一举措大幅提升了这三 家国有商业银行的资本充足率水平，分别达到12%、8.6% 和9.1%。

4,300,00 2600,000
2910,000
11/20
储蓄——以下是您家庭2015年08月01日至2016年09月28日的储蓄总结。储蓄是收入总额 和支出总额之间的差值。
工作（生活） 理财 其他
总计
收入 312000 35,500 0 55500
支出 72000 3,019 0 1981
储蓄 240000 32481 0 47481
月收入 20000 6000
0 26000
性别
职 业 预计退休
男
大车司机
60岁
女
私企员工
55岁
女
五年级学生
/
生活支出 1000 3000 2000 6000
储蓄 19000 3000 -2000 20000
段先生家庭年收入240000元
4/20
西安本地人，家住长安县。
征地分钱喽！！！
5/20
第一部分 标题
保单年 度
保费收入
年金给付
满期给付
现金价值
15/20
组合保险示例-如意宝
（本案例客户信息系假设）
假设金管家万能账户每月结算利率维持在年利率3.85%，月月结算， 账户年利率约为3.92%。
假设万能账户未发生过部分领取 序号 返还金额
1
330
2
660
3
990
4
1320
5
1650
6
1650
第6年初 330*(1+3.92%)^5=399.93 660*(1+3.92%)^4=769.69 990*(1+3.92%)^3=1111 1320*(1+3.92%)^2=1425.48 1650*(1+3.92%)=1714.66

有雄厚的资金,适应高风险高收益的投资者
投资建议
Investment advice
长期投资或给孩子投资可以购买黄金实物.炒黄金 类似炒股票,你没有多年的炒股经验建议不要投资. 目前为止风险等级最高的产品.当然您有足够的资 金和实力会给您带来丰厚的利润
帮助我们创建美好生活 最需要理财
一、对抗通货膨胀 二、聪明累积财富
5.X%
利率为预期收益率, 只能估算. 投资金额*年利率* 投资年数
银行保险类型
Types of insurance
趸交 :一次性付清所有保费(存期5-6年) 期交: 按年交保费(连续交3,5年,存期10年)
适合人群
Suitable object
有一定经济实力,缺乏组合理财经验者
投资建议
Investment advice
3.00 利率
Time deposit (year)
%
计算方法 Method of calculation
e.g. 3个月定期: 10000*2.6%/12*3
适合人群
Suitable object
求稳健,方便.图省事的保守型投资者
投资建议
Investment advice
国家经济稳定时存短期型定期,反之存长期 Tip：5年年利率基准达到5%时可存长期.
Part 3
个人零整
请输入文字 请输入文字
请输入文字 请输入文字
请输入文字 请输入文字
3 零存整取
风险等级 Risk
0R
10,000RMB 基准
Reference interest
1年利息： 2.85% 148.2元 3年利息：2.90% 1287.6元 5年利息：3.00 % 3660元

投资大师的投资理财秘诀
李嘉诚的理财三秘诀
李嘉诚理财的三秘诀是：
（1）30岁以后重理财。30岁以后赚钱（指靠出卖自己的劳动力和
智慧赚钱）已不重要，这时他主要靠钱生钱，即用自己手中已有的
钱进行投资，生出钱来。
（2）要有足够的耐心。如果每年存1.4万元，假设每年的投资回报
率为20%，那么10年后只能买一辆车，20年后也只有261万元，而4
我国理财产品的类别及其相应市场的特点 1．银行存款 银行存款可以分为活期存款、定期存款和储蓄存款。总体来说，银 行存款的收益率很低，但是可以给存款人带来很高的流动性。 2．债券 债券投资主要具有安全性高、流动性强、收益高于银行存款等特点。 我国债券市场上交易的债券有三类。一是政府债券，即政府为筹集 建设资金而发行的债券，其中最主要的是国债。国家为了鼓励人们 购买国债，规定国债利息收入免收个人所得税。二是金融债券，即 银行和非银行金融机构发行的债券。三是企业债券，即企业为筹集 资金而向投资者发行的债券。
问题。老陶的投资理念总结如下：
投资理念 老陶炒股有什么秘诀？这是很多人都关心的首要问题。老陶的投资 理念总结如下： （1）在股市中应该看清大势。 （2）领先大众一步。 （3）战胜自我，忘记成本价。 （4）不看庄家，看股票。 （5）做自己熟悉的行业。
我国投资者的特点与投资工具 我国投资者的特点 现阶段我国投资者的投资活动和态度主要受两个方面的影响，一是传统文化和社 会制度的影响，二是现阶段经济转型的影响。 1．传统文化和社会制度的影响 中华民族历史悠久，长期受儒家思想的影响，我国投资者有其独特的理财文化。 这主要体现在以下几个方面：
理承受力。
4．投资基金 我国的基金行业从1998年以来开始走上正轨。1998年，以国泰、 南方两家基金管理公司为代表的第一批5家基金管理公司成立。19 99～2001年的股市大牛市造就了基金业的第一次辉煌，这期间一 大批老基金改制规范为新基金。2001～2002年股市大幅度调整， 基金业绩剧烈下降，基金遭遇信任危机，这时首只开放式基金华安 创新开始发售。开放式基金试点正式启动，并于一年以后迅速成为 行业发展的主流品种。2002年至今，管理层大力发展投资基金的 思路付诸实施，允许外资参股基金管理公司，使基金公司的股权发 生了大面积调整。2006年，广大投资者理财需求异常高涨，对证 券投资基金认同度大幅提升，基金行业实现跨越式发展，证券投资 基金总规模达6 208亿份基金单位，基金资产净值超过8 550亿元， 双双创下历史新高。

全部卖出能拿到：30×160=4800元 亏了20% ！！
抵御通胀.
省时省心
久而久之，他们不但会失去对汉语学 习的兴 趣，甚 至还会 产生畏 惧心理 ，这些 学生与 其他学 生之间 的差距 也就越 来越大 。
久而久之，他们不但会失去对汉语学 习的兴 趣，甚 至还会 产生畏 惧心理 ，这些 学生与 其他学 生之间 的差距 也就越 来越大 。
假设你定投的基金从开始一直涨，之后又跌回了原价，这个时候赎回，平均价格
高于原价，所以是亏损的。
久而久之，他们不但会失去对汉语学 习的兴 趣，甚 至还会 产生畏 惧心理 ，这些 学生与 其他学 生之间 的差距 也就越 来越大 。
定投一共花了：1200×5=6000元
二狗持有的份额数量：40+30+20+30+40=160 久而久之，他们不但会失去对汉语学习的兴趣，甚至还会产生畏惧心理，这些学生与其他学生之间的差距也就越来越大。
个人局限
为什么要选择基金定投
久而久之，他们不但会失去对汉语学 习的兴 趣，甚 至还会 产生畏 惧心理 ，这些 学生与 其他学 生之间 的差距 也就越 来越大 。
温和的通胀有利于经济发展
2000年以来，中国过去十几年的通胀， 用货币供应量M2衡量的“通胀”，复 合增长率是17%
过去十年，有机会跑赢通胀的， 久而久之，他们不但会失去对汉语学习的兴趣，甚至还会产生畏惧心理，这些学生与其他学生之间的差距也就越来越大。 只有一线城市房产和股票
为什么要选择基金定投
技术水平要求
久而久之，他们不但会失去对汉语学 习的兴 趣，甚 至还会 产生畏 惧心理 ，这些 学生与 其他学 生之间 的差距 也就越 来越大 。
久而久之，他们不但会失去对汉语学 习的兴 趣，甚 至还会 产生畏 惧心理 ，这些 学生与 其他学 生之间 的差距 也就越 来越大 。

银行和金融机构通常会聘请专业的投资经 理进行资产配置，以实现理财产品的收益最 大化。
理财产品的不足
收益率较低
与股票和基金等投资品种相比，理财产 品的收益率相对较低。
资金限制
部分理财产品对投资金额有最低限制， 这使得一些小额投资者无法享受理财产 品的优势。
信息不对称
由于理财产品的投资方向和资产配置通 常不透明，投资者难以掌握产品的详细 信息。
个人银行理财产品简介
目 录
• 引言 • 个人活期存款产品 • 个人定期存款产品 • 个人贷款产品 • 个人投资理财产品 • 个人银行理财产品的优势和不足 • 个人银行理财产品的市场前景和发展趋势
01
引言
目的和背景
个人银行理财产品是针对个人客户提供的金融服务，旨在满 足客户的投资理财需求。
随着经济的发展和人民收入水平的提高，个人理财需求逐渐 增加，个人银行理财产品市场也得到了快速发展。
监管机构对理财产品的监管逐步加强，为投资者提供更加安全
和稳健的投资环境。
理财产品的发展趋势
资产配置多元化
个人银行理财产品将趋向于多元化资产配置，分散投资风险。
智能化和个性化服务
金融机构将运用科技手段，提供更加智能化和个性化的理财服务，满足投资者多样化的需 求。
线上线下融合发展
理财产品将实现线上线下融合发展，提供更加便捷和高效的投资体验。
安全稳定、操作简便、门槛较低、期限灵活、可提前支取。
利率和收益
利率
不同银行的定期存款利率有所差异，但通常在一定范围内波动。
收益
定期存款的收益相对稳定，但相对较低。
存款期限和灵活性
存款期限
定期存款的期限有多种选择，一般分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等 。

客户财务比率分析：
（4）客户财务状况预测
赵先生正处在事业的上升阶段，收入上涨的空间大，但因为所从事的职业性质具有风险，所以未 来的收入也有很大的不稳定性，赵太太的收入比较稳定，有上升的空间，但是在短期内上升的潜力不 大。随着时间的推移，年龄的增长，赵先生家庭的各项支出也会随着增加。如果没有其他债务安排， 家庭的债务负担会逐渐减轻。
投资收入 6，000
租金收入 其他收入
30，000 80，000
日期： 2005年8月1日至2006
年支出
金额
房屋按揭还贷 78，167
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支 出 子女教育支出
180，000 30，000 26，000
10，000
收入总计 766，000
支出总计
324，167
客户财务状况分析：
（5）客户财务状况总体评价
赵先生家庭属于高收入、高结余、财务状况较好的家庭。 但是该家庭财务状况中存在的问题包括赵先生事业带来的无限 责任风险没有规避、流动性比率过高、家庭成员和财产的风险 管理保障不充分，如果想顺利的实现赵先生的理财规划目标， 还需要仔细规划。
理财规划目标
赵先生事业带来的无限责任风险的隔离和防范 赵先生家庭成员的商业保险保障 浩浩80万元高等教育资金的足额准备 夫妇提前退休，并届时拥有200万元的退休养老资
考虑到赵先生的收入较高，并且与生活直接相关的重要规 划的资金可以得到充分保证的前提下，赵先生跑车的豪华 心愿可以通过规划达成。新规划实施后，4年内每年结余约 为26万元，4年后所得再加上卖掉原自有车辆的款项可以圆 赵先生的跑车梦。
4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届 时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期 定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为5%。

年度工作计划
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执行过程
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添
加
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题
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这里可以添加主要内容这里可以 添加主要内容
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