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第二十一章财产保险合同与人身保险合同第一节人身保险合同一、人身保险合同的概念和特点人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。
依人身保险合同，保险人在向被保险人或投保人收取约定的保险费后，当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等情形时，保险人应承担给付保险金的责任。
人身保险合同具有以下特点。
（一）人身保险合同是定额保险。
人身保险合同中的生命或健康是不能用金钱来衡量的，只能根据投保人要求投保的保险金额来确定。
因此，人身保险合同不是补偿性合同，而是保险金定额给付合同，这是与财产保险合同的最显著区别。
（二）人身保险合同的保险金额主要是根据被保险人的交费能力、保险利益状况以及危险发生后经济补偿的需求等因素来确定。
（三）人身保险合同的保险费具有储蓄性。
除了意外伤害保险和少数定期死亡保险外，人身保险的投保人可以享受财产保险所没有的储蓄权利。
（四）人身保险合同具有长期性。
财产保险合同的保险期限一般都比较短，如一个年度或一个航程。
而人身保险合同的保险期限则较长，少则几年，多则几十年直至被保险人的终生。
（五）人身保险所承保的危险具有稳定性和有规律的变动性。
保险费在初期年份较多，以后逐年减少，以避免健康者不愿投保，弱者想投保却又交不起保费的这种不稳定的情形。
从而呈现出相对的稳定性和有规律的变动性。
（六）人身保险合同不存在超额保险、重复保险和代位追偿的情形。
二、人身保险合同分类（一）根据保障范围划分，可分为人寿保险合同、意外伤害保险合同和健康保险合同三种。
人寿保险简称寿险，是人身保险中最基本的险种，它是以被保险人在一定期间内死亡或生存为给付条件的保险。
一般包括死亡保险、生存保险、生死两全保险、简易人身保险和年金保险等。
意外伤害保险是指被保险人因遭受意外事故以致伤残或死亡时，依约领取保险金的一种保险。
健康保险又称疾病保险，指被保险人由于疾病致残或失去劳动能力，依约由保险人给付保险金的一种保险。
（二）根据被保险人的多少或投保方式来划分，可分为单独保险、联合保险和团体保险三种。
