出国留学理财攻略
又到留学时节。对于众多望子成龙、望女成凤的家长们来说，孩子即将踏上海外求学路，要赶在入学前完成筹措学费、申请签证、换购汇、汇款等多个手续繁杂的流程，时间是格外紧迫。其实，为留学筹钱、带钱、存钱的每一步都涉及理财，如何用理财来实现留学资金的保值增值，更是每个准备送子女出国的家庭必须安排的。本币、外币、定期、活期、凭证式国债、理财产品等都可以用作担保证明，这也是留学资金可用来进行理财的原因。
家长筹钱渠道广
去国外留学往往需要一定的资金做担保，少则几
万，多则几十万，主要是为了证明申请人有充足的资金以顺利完成学业。据了解，在留学国家中，英国、美国的费用最高，每年大约需要20万元人民币，加拿大、澳大利亚等国家相对要低一些，但每年至少也需要15万元以上人民币。
渠道一：申请贷款
如果没有足够的保证金，可以申请留学贷款。留学贷款实际上就是普通的个人综合类消费抵押贷款，利率也相同，贷款人用房产、外币存单等作为抵质押就能获得。在房贷按揭过程中，如果剩下的还款量不多，或者房子已有大幅度升值，都可以申请加按揭，把多出来的贷款额度用于留学贷款。现在中国银行和浦东发展银行已开展信用担保留学贷款业务。留学贷款分为人民币贷款和外汇贷款两种，期限最长达到8
年，最高贷款额为留学教育费用的lOO％，贷款可在申请签证前办理，并可提前归还。
渠道二：灵活换汇
在银行开具了存款证明之后，学费、生活费都可以在银行用人民币直接换成相应的美元等外币。从今年5月起，所需学费的购汇量以入学通知书上列明的学费总额为准，没有金额限制：生活费按照新的个人购汇管理办法，每年最多可以兑换2万美元，超过2万美元的，可到外管局审批。如果一时手头不宽裕，可以分几次购买学费和生活费所需外汇，多次购汇是不需要核消的。当然，对于本来就持有外币、但非留学所在地币种的，直接到到银行根据实时牌价换汇即可，或者通过外汇买卖的方式进行换汇。换汇时，应尽量根据孩子留学地选择换汇币种，以减少二次汇兑
损失。
孩子带钱途径多
对于怎样将大笔留学费用安全、划算地送到国外供孩子使用，家长们是煞费苦心。可带钱出境的途径很多：电汇、外币汇票、旅行支票、信用卡等，还可携带少量现钞。
途径一：汇款方式
其中旅行支票对多数家长来说可能陌生一些，可以这样理解：旅行支票的性质介于现金和信用卡之间，币种多，在很多场合都可直接用来消费；面额较高，适合较大金额的支付；没有期限，可以找零，还可以
凭购买协议挂失。
把钱汇到国外，有电汇、外币汇票和“速汇金”三种方式可选。电汇比较快，但汇款费用高，手续繁琐；外币汇票汇款费用低，但汇款速度较慢、风险较大；“速汇金”速度最快，但费用较高，且要求收款人所在地必须有相应的业务受理机构。家长们可根据用款紧急度、安全性、便利性、实惠性等因素选择汇款方式。
不过，使用现金(包括以现金形式存入的外汇存款)向国外汇款，银行首先要把这笔钱转换成现汇，这将产生个“现金转现汇”的差价。比如你有5000美元现金需要汇往国外，这些钱在银行转成现汇后要被扣掉部分“现金转现汇”的差价。也就是说，到时候你的孩子在国外收到的钱就不足5000美元了。
途经二：刷卡取现
那么信用卡呢？据专业人士透露，用双币种信用卡在境外消费可直接刷卡、取现，也可以透支。主附卡的方式还可实现由父母在国内存人民币，子女在国外取外币。使用信用卡可以节省汇款的费用，但是在境外刷卡消费和取现时又需要支付手续费。现在银行推出的双币种信用卡基本上都是美元／人民币双币种，刷卡消费时会先兑换成美元，再折算成当地币种，损失还是很可观的，成本就加大了。
银行留学套餐“香喷喷”
如果留学生家长们能利用好银行的相关金融服务，就可以在同一地点办理各项留学金融手续，避免了奔波之累?既能节省某些不必要的开支，还能节约时间与精力，银行的“套餐”真是“香喷喷”。
现在各银行纷纷推出“一站式”、“套餐式”出国留学金融服务，像中行、中信、光大的“出国留学一站通”、工商银行的留学通宝、农业银行的留学汇款组合套餐、招商银行和英国大使馆联合推出的金葵花出国留学套餐等，几乎涉及留学过程中所经历的各个阶段，能满足出国留学人员的各方面需求。
中信银行首家推出的“出国留学金融中心”可以替各类出国人员办理代收签证费、签证代传递以及签证咨询等业务。光大银行则针对其白金卡VlP客户开展了某些国家的签证代理服务。光大开具的存贷款证明等文件，让申请人容易获得英联邦国家领事馆的信任而增加获得签证的机会。
比如去加拿大读大学的留学生，三年本科的费用大概是60万元人民币左右，但是父母不可能将这样大笔钱一次性给子女。父母可以在支付了孩子第一年
的费用之后，将剩下的资金用于购买一些短期的保本。这样既可以将孩子的留学资金固定下来，同时也可以使得钱生钱。
随着近期央行实行货币紧缩政策，7月5日提高存款准备金率后，直接导致央行票据等货币市场工具收益率的提高，人民币理财产品逐步摆脱年多以来的低靡，收益开始回升，生机重现。8月15日存款准备金率将再次上调，人民币理财产品的收益率还会进一步“水涨船高”。专家建议，近期不妨对各银行发行的人民币理财产品多加关注。
