银行贷后检查报告书
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贷后检查报告书
年月日
第一部分授信客户基本情况
一、授信客户基本资料
客户名客户号
法定代表人注册地详细办公地址
联系人联系电话贷款卡号码
主营业务授信用途
授信内容授信期限
首次建立信贷关系时间贷前调查客户经理(双人)监测级别:
注:剔除保证金、存单质押等,敞口信用万元。
第二部分授信客户检查情况
一、授信客户经营管理状况
1、客户地址、客户的注册资本、客户法定代表人、客户财务负责人、客户的董事会成员、客户的主营业务性质和范围、客户是否重组、兼并或更换了主要股东,以上内容有无变更,如有变更请逐条说明变更原因及变更后情况
2、贷款是否按合同用途使用,具体用途为:
3、信贷文件是否有疏漏:否是,处理办法如下:
4、客户是否涉及重大的法律纠纷:否是,具体情况如下:
5、客户是否进行新的技改固定资产投入,项目进展、资金安排情况如何?
6、客户是否通过投资和收购进入全新的业务领域、地理领域或产品线:否
是,具体情况如下:
7、行业、市场有无重大变化及其对客户的影响如何:
8、客户厂房、设备的利用率情况如何?
9、客户产品的销售情况如何,货款是否及时回笼?库存产品积压情况如何?是否有新产品开发?
10、我行收益情况:
11、客户对外担保情况如何?被担保企业是否涉及诉讼、担保代偿风险如何?
12、贷款调查和总分行审查、审批过程中提出的关注事项的最新进展情况及原因。
13、终审意见限制性条款是什么,终审意见落实情况如何?
14、其他有可能影响信贷资金安全的事项:
二、授信客户财务状况
1、企业按(月、季、半年、年)出具财务报表,按出具现金流量表。
2、财务状况分析说明(包括总体判断、现金流量、异常情况和应注意事项等):
第三部分授信担保检查情况
一、担保情况检查
(一)保证人基本情况
1、保证人名称:
2、贷款卡号码
3、法定代表人联系人联系电话
4、详细办公地址
5、在我行授信余额
6、保证人与借款人的关系,是否互保:
7、保证人地址是否变更:否是,新地址为
8、保证人法定代表人是否变动:否是,新法人姓名
是否与保证人新法定代表人核实担保合同的有效性:否是。
9、保证人是否经过重组、被兼并或更换了主要股东:否是,具体情况:
10、保证人是否涉及重大法律纠纷:否是,具体情况:
(三)保证人财务状况
1、企业按(月、季、半年、年)出具财务报表,按出具现金流量表。
2、财务状况分析说明(包括异常情况、重大变化和应注意事项等):
(四)对担保人总体评价( 正常、不良趋势、恶化),是否仍具备担保资格和能
力?是否应更换保证人?理由:
(五)有无超出保证时效:否是,已逾期个月;是否通过书面催收文件中断诉讼时效:否是,文件签署日,当前担保时效到期日。
二、抵押情况检查
1、抵押物种类
2、抵押物名称
3、原抵押物价值
4、最新评估价值
5、抵押率
6、是否登记及他项权证号否是,号码
7、是否经过公证否是8、抵押物是否保险否是,保险单号码,保险期限,第一受益人
9、本季度是否实地检查抵押物否是,检查日期为
10、抵押物是否完好:否是
说明
11、抵押物是否足值否是,总体评价( 正常不良趋势_恶化),是否需要追加抵押物或更换抵押物?理由:
12、有无超过抵押时效否是,已逾期个月;是否通过书面催收文件中断诉讼时效;否是,文件签署日,当前担保时效到期日。
三、质押情况检查
1、质押物名称
2、质押物金额
3、质押物的所有权人
4、质押的起止日期
5、质押率
6、质押物是否真实、有效;否是。
7、质押物是否妥善保管及存放地点、保管措施等:
8、质押物是否足值:否是,总体评价( 正常不良趋势____恶化),是否需要追加质押物或更换质押物?理由:
9、有无超出质押时效否是,已逾期个月;是否通过书面催收文件中断诉讼时效:否是,文件签署日,当前担保时效到。
第四部分风险预警信号和处理策略
一、出现的风险预警信号
1、一级预警信号内容
2、二级预警信号内容
3、重大事项预警信号内容
二、下一阶段业务发展计划和拟采取的授信处理策略(是否续做、收回、转贷、重组;催收的途径、措施及时间安排等)
第五部分贷后检查结论
一、贷后检查结论(检查人对该企业的总体风险评价、主要风险点等)
(一)对授信客户生产经营情况的评价:
(二)对授信客户财务状况的评价:
(三)对授信客户管理情况的评价:
(四)对授信客户发展前景的评价:
(五)对授信客户主要风险点及风险状况的总体评价:
(六)其他需要说明的问题:
客户经理签字(双人)
二、各级贷后管理人员审阅意见