特殊业务漏客户签名引发风险事件的案例分析
一、案例经过
近日，一柜员临柜操作由于工作疏忽交易用错，把客户的银行卡取款误操作为存款，发现后进行了反交易处理。在凭证递交客户签字确认环节，客户本应在反交易特殊业务凭证上签字但却签字在原始凭证上，期间经办柜员与现场管理人员均未认真审核。次日，网点及时联系客户，在监控录像下双人监督客户本人在特殊业务凭证上补签字，并将业务凭证及时进行了影像补扫。从而引发风险事件。
二、案例分析
（一）柜员在办理业务过程中由于工作疏忽用错交易代码，取款误操作存款，按照操作流程进行了反交易冲正，现场管理现场审核原始凭证监督业务的真实性，授权指引强调涉及个人客户的反交易业务，由客户签字确认，在相关凭证上现场管理签章确认履行事中控制职责。
（二）提醒告诫员工因操作因素引发的业务差错，应正确使用反交易规范操作，不要存有侥幸心理去规避反交易，引导柜员正确理解反交易的实质意义，杜绝随意性处理帐务的行为，办理业务时既要控制反交易，也不要违章规避反交易，要如实反映业务发生的真实内容。该案例中经办柜员与现场管理人员在处理反交易业务时，未严格按照规范的业务操作流程处理，未认真审核特殊业务凭证上客户签名，是造成漏签名未被及时发现的主要原因。
三、案例启示
（一）柜员临柜受理业务要提高风险防范意识，严格按照业务操作流程处理每一笔业务，不断规范业务操作，减少业务差错，正确把控操作风险点。要加强对柜员的业务培训，提高柜员的业务技能和认知，让柜员充分意识到客户签名真实、合规对减少银行和客户之间的经济纠纷、防范法律风险的必要性。提高柜员法制意识，从而杜绝因柜员疏忽而引发的各类风险事件，避免工作疏忽引发法律纠纷。
（二）加强现场管理人员履行事中管理职责。对柜面业务操作流程进行现场审核，这是控制和规避业务操作风险，防范风险事件发生的第一道关口。现场管理人员应清楚认识业务操作中潜在风险隐患的严重性，对业务处理过程中发生员工违章操作行为要及时纠正和制止，规范和指导柜员按流程操作。谨防事中控制流于形式。争取将风险事件消灭在萌芽状态，避免差错事故和减少操作风险事件的发生频率，不断提高制度执行能力和风险控制能力。
