ⅩⅩ县农村信用合作联社“诚意贷”消费
贷款业务管理办法
第一章总则
第一条为满足市场需求，促进信贷业务健康发展，根据《ⅩⅩ县个人贷款业务操作规程》及ⅩⅩ联社贷款相关规定，制定本办法。
第二条本办法所称的“诚意贷”消费贷款业务是指ⅩⅩ联社对在ⅩⅩ联社辖区内的国家机关工作人员及事业单位人员，以个人的工资折作为保证及本单位一名员工提供担保，用于其个人消费的贷款业务。
第三条“诚意贷”消费贷款业务特点：手续简便、审批流程方便快捷。
第二章借款人的准入条件
第四条借款人的准入条件
1、借款人年龄在65周岁以内；
2、应有固定住所，且具有完全行为民事行为能力的ⅩⅩ县内城镇居民；
3、政府机关及事业单位的在职人员；
4、信用记录良好（信用卡非恶意透支、按揭贷款非恶意拖欠或非连续偶然的短期欠款可以容忍）；
5、信用等级在A级（含）以上；
6、ⅩⅩ联社认定的其他条件。
第三章贷款用途、期限及利率
第五条贷款可用于借款人个人消费的资金。
第六条贷款期限依个人消费情况确定，最长不超过三年。
第七条贷款利率应按照《ⅩⅩ联社贷款利率表》规定执行。
第四章贷款额度及还款方式
第八条贷款额度。应根据借款人工资额度确定，最大可放大按个人月工资额度的20倍以内。
第九条还款方式。采取按月等额本息还款方式，借款人与贷款社签订委托扣划书，授权贷款行社扣划资金。
第五章申请与受理
第十条贷款申请。拟申请“诚意贷”消费贷款业务的借款人需提交以下资料：
1、借款人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证明原件及复印件；
2、借款人单位工资证明；
3、借款人近一年的工资交易流水；
4、借款人消费的消费发票；
5、ⅩⅩ联社认定的其他资料。
第六章调查、审查与审批
第十一条贷前调查。
1、借款营销受理单位应在贷款申请资料齐备1日内对于是否受理给予明确答复，对于受理的贷款应在2日内完成调查程序；
2、借款营销受理单位除对借款人资格进行全面调查，还应对借款人的其他有效资产情况及借款人在ⅩⅩ联社系统内的存款账户进行调查，最后形成调查报告上报到公司业务部进行审查。
第十二条贷款审查及审批。公司业务部按照《ⅩⅩ县农村信用合作联社信贷审查、审批管理办法》相关规定进行审查、审批，并形成批复意见下发给借款营销受理单位。
第七章贷款的发放与使用
第十三条合同签署。贷款获批后，借款营销受理单位与借款人签订《个人消费借款合同》，落实批复要求，并签订相应的担保合同，进行公证后，上报到公司业务部进行合同审查。
第十四条发放贷款。借款营销受理单位对合同文本及批复条件落实情况审核后，发放贷款。
第十五条贷款使用。借款人对贷款的使用应按照《个人贷款管理办法》规定进行支付审核。
第八章贷后管理
第十六条借款营销受理单位应按贷后管理相关要求进行贷后检查。
第十七条在贷后检查中发现风险事项的，要立即提出风险防控措施上报到风险管理部。
第九章附则
第十八条本办法由ⅩⅩ县农村信用合作联社负责解释和修改。
第十九条本办法自公布之日起实施。
