各保险公司重疾险产品对比

相知多年值得托付寄语：首先感谢给予我向你们讲解这份计划及对比的机会。

保险是人类文明最伟大的发明之一，它虽然无法避免风险事故的发生，却可使造成的损失减至最低限。

我将从条款切入，尽可能的中立评价两家公司的产品，协助你们做出最合适的选择。

我愿用我所学协助你们做好更贴切的金钱运用，储蓄、消费、保险、投资和理财规划，以达到均衡、美满、富裕、没有遗憾的人生。

pk国寿福平安福17版平安福18版分析保险期间 终身 终身 终身 选定同一投保条件，选择所有保障范围缴费期限 20年（30年）20年（30年）20年（30年）被保险人 30岁 30岁 30岁 投保人 30岁 30岁 30岁 重疾保额 30万30万30万保费10092.85（8433.50）10773.12（8518.48）12517.76（9981.18）相同保额，平安福费率高。

等待期 180天 90天 90天 若在期间发生，平安只退还现金价值。

对客户来说买了保险不能理赔已经很惨了，平安还要再割一刀。

文末有条款截图。

保障内容如下重大疾病保障80种重大疾病保障30万80种重大疾病保障30万80种重大疾病保障30万相同。

详细病种不同。

文末有详细。

特定重大疾病30种特定保障6万20种特定保障6万20种特定保障6万最多赔付3次特定疾病保障次数优势，但病种少，且高发特定疾病没有。

文末对比病种。

疾病身故30万30万30万相同意外保障（高残，身故。

平安为全残）一般意外：30万自驾车意外：60万客运交通意外：90万（客户可选）保至75周岁一般意外：30万交通意外：60万（必须投保15万以上）保至70周岁一般意外：30万交通意外：60万（客户可选）保至70周岁年缴1500左右，三者性价比都较低。

可年缴2000左右投保百万身价，满期退还保费，最长可保至80周岁。

癌症无惧无无第一次癌症保障30万（重疾赔付）第二次癌症保障30万（首次发生生存5年后）第三次癌症保障30万（第二次发生生存后5年）恶性肿瘤转移和复发的几率，即使在5年后也是10%，每年额外缴纳2千多的平安福，远不如直接买一份单独的防癌险在第一次癌症就赔付到位来得实在。

新华多倍保（超越版），重疾最多赔7次，优缺点都不少⼤家好，我是喵叔。

⼏家传统的“⼤保险公司”⾥⾯，新华其实算⽐较有特⾊的公司，它家早在2016年就推出了多次赔付的重疾产品，相⽐其他公司算⾛在前列的，当然，他家某些代理⼈⼀年把产品轮番“停售”⽆数次，也曾经给业内带来了不少欢乐。

新定义时代，新华⾃然没有落后，在3⽉初推出了⾃家的新款多次赔付产品——多倍保（超越版），据说重疾最多可赔7次，单就赔付次数就秒杀⼀众产品。

听到这⾥，反正喵叔是没有笑出猪叫的。

那么，这款新出的产品是真的有这么厉害呢，还是只是⼀个噱头，和⽼产品没啥区别，今天我们来好好看⼀看。

利益相关：这款产品喵叔暂未销售。

产品介绍多倍保超越版来⾃新华⼈寿，全称“多倍保障重⼤疾病保险（超越版）”，是⼀款重疾分5组最多赔7次、轻症中症各赔1次的多次赔付重疾。

产品带有成⼈意外伤害特定重疾或意外⾝故额外赔付责任，61岁前符合条件可额外赔付50%保额。

产品具体形态可看下图：没想到吧，所谓的重疾7次赔，实际上是附加上了恶性肿瘤的额外2次赔付的，如果这样算的话，之前喵叔见过重疾15次赔的。

上表没有说明的⼏个地⽅，⼀是重疾保障85岁以后变成单次赔付，⼆是重疾、中症、轻症按组共享保额。

产品优点⼀、重疾分组科学，可多次赔付，带恶性肿瘤额外赔付；⼆、⾼发疾病覆盖较全，保障较好；三、带有成⼈意外特疾及意外⾝故额外保障；四、出险按保费、保额取⼤值，对⾼龄⼈群较为友好；五、不同组重、中、轻不会因为赔付后便终⽌，即恶性肿瘤赔付以后，还可以赔付其他组的轻症。

产品缺点⼀、重疾保障限制较多多倍保超越版看上去重疾赔付次数⽐较多，保障⽐较到位，其实也有⼀些限制，⽐如85岁前罹患重疾，可以多次赔付，如果是85岁以后，这款产品就变成了重疾单次赔付的形态了，其⽬的⾃然是降低重疾多次理赔的概率，降低成本。

还有⼀点，虽然超越版也随⼤流加⼊了恶性肿瘤的额外2次赔付，间隔期也⽐较短，但是依然存在⼀个问题，那就是理赔要求偏严苛：除了2次间隔3年以外，还要求必须是与前⼀次不同的组织病理学类型或者是前⼀次临床完全缓解后的复发或扩散，持续状态⾃然是不保的。

平安福vs国寿福，到底哪个好？更值得买？多数情况下，谈起中国的保险市场，⼤家的第⼀反应就是中国平安和中国⼈寿。

虽说随着保险公司的增加与年轻⼀代消费观念的变化，越来越多朋友开始选择新保险公司的产品，但因为成⽴时间早，累计保费量⼤，这两家保险公司的体量依然巨⼤。

此前，⽵⼦写过平安福2018的评测（《⽉薪5万，我也不推荐你买平安福！》），这之后陆续有⼀些朋友留⾔咨询，说让⽵⼦再⽐较⼀下平安福和国寿福⾄尊版。

我们暂且不说它们的性价⽐到底如何，光从代理⼈、保险分⽀机构都是国内最多的，所以⼤家问，也不为怪。

今天⽵⼦就对这两款产品进⾏⼀个对⽐分析，给⼤家⼀些中⽴、客观、理性的参考意见。

福对⽐分析1.平安福国寿平安福国寿福对⽐分析⾸先是这两款产品的对⽐，话不多说，直接上图：先说⼀下结论：如果仅仅是在平安福与国寿福两款产品之中选择⼀个，⽵⼦可能还是会选国寿福。

接下来，具体看看这两款产品的保障内容：1.产品构成：· 国寿福：终⾝寿险+附加重疾险· 平安福：终⾝寿险+附加重疾险这样的产品组合本⾝是没有问题的，⽬前市⾯上很多类产品也都是这样设计的。

不过有⼀点，⽵⼦需要着重提醒⼀下⼤家，提前给付型重疾险，当罹患重疾时，理赔过后会同时扣除主险寿险的保额。

举个例⼦：如果主险为50万保额，附加重疾险为49万，那么拿到49万理赔款的同时，主险的保额会变为1万元。

个别朋友会误解主险保额是不变的，需要重点明确⼀下。

2）轻症保障轻症对于重疾险来讲，其实是降低了理赔门槛，减少了理赔纠纷，对于消费者来讲，⽆疑是切实的福利。

保险⾏业协会只对25种重疾进⾏了统⼀的规范和确定，对于轻症这块是没有统⼀的标准的，所以也造成了各家对轻症的数量与种类都有很⼤的不同。

国寿福的轻症种类⽐平安福要多，在赔付次数上，虽然平安福2018将轻症赔付次数增加到了3次，且每次赔付额度为基本保额的20%，看起来还不错。

实则仍旧存在猫腻。

经常有⼈问⽵⼦，原位癌在不在重疾保障范围内。

现代人的风险意识越来越强，不仅会定期体检，还会为了弥补疾病和意外所带来的损失而考虑加入互助计划或者购买商业保险。

不同的人买保险的时候，由于需求和偏好不同，选择也是不一样的。

有的朋友就是偏爱大公司，或者只认准某个大公司品牌，为了满足这些朋友的需求，我也曾经专门进行过平安人寿、中国人寿、泰康和中国太平等保险公司的产品测评。

今天我们通过14款产品的测评，综合分析一下大众眼中的大公司的重疾险产品如何？看看大公司重疾险哪款值得买？主要内容如下：1）保险公司大小，应该如何衡量？2）2019最新大公司重疾险测评3）7款大公司重疾险分析，哪款好？一、哪些公司，才算是大公司?俗话说“隔行如隔山”，其实国内已经有近200家保险公司，很多人也就知道其中三五家而已。

而很多人对“大公司”的定义也都是凭感觉，比如看见过广告的，或者身边业务员多的，可能就算大公司。

如何衡量一家公司的大小呢？其实没有标准答案。

我建议大家参考银保监会的「保费排名」，保费卖了多少，应该是衡量公司大小的重要指标。

我统计了2018年保险公司保费收入的数据，看看排名前20的大公司都有哪些？从官方的保费排名中，可以看到，其中有常见的平安人寿、中国人寿，也有不常见的中邮、建信等公司。

不能说没有听过的公司，就是小公司，面对信息不对称的保险产品，大家一定要学会理性分析，不要陷入惯性思考的误区中。

二、2019大公司重疾险测评：我通过咨询多家保险公司销售人员，从20家保险公司中，挑选了14款具有代表性的重疾险，一起来详细看一下。

1、「保费排名」前10名公司我从保费排名前10名中，挑选了8款具有代表性的重疾险，具体如下：●中国人寿康宁2019●平安人寿平安福2019Ⅱ●太平洋人寿金诺优享●华夏保险常青树多倍版2.0●中国太平人寿金生康瑞●泰康惠健康●人保无忧人生2019●天安健康源2019增强版话不多说，先看对比表：直接说结论：●如果追求性价比：中国太平人寿金生康瑞价格最低，保障也基本够用，不过这款产品要是想购买30万以上，要通过银保渠道才可以。

关于不同寿险公司重疾险产品的比较分析【摘要】本文旨在通过对三家不同的寿险公司重大疾病保险产品的分析，比较存在的差异，找出优缺点，发掘与之相适应的不同类人群，提高投保人购买保险理财产品的灵活性和针对性，使寿险公司克服产品同质化的弊端，提高保险理财产品在微观领域的资源分配效率，更好地促进保险市场健康有序快速完善的发展。

【关键词】人寿保险；重大疾病保险产品；保险金给付一、引言健康风险时刻对人的健康状态构成威胁，这种威胁的可能性正如人们所重视的那样与日俱增。

然而对这种健康风险直接有效的管理手段之一就是通过保险这一方式进行分散转移。

我认为健康保险应该是以发生风险后将被保险人的经济风险转嫁为主体，同时在日常中通过对被保险人的宣传教育等方式预防和控制风险发生的可能性的这样一整套的计划。

二、产品分析与结论1.国寿康宁和平安康瑞都是终身性的保险产品，但国寿康宁的保险责任比平安康瑞多出了特定疾病的内容，而且国寿康宁所保的重大疾病种类较平安康瑞要多出近十种，范围更为广阔。

具体来看，⑴平安康瑞的等待期为90天，相对合适，但在等待期内发生无论身故或是重大疾病，保险公司都不承担给付保险金的责任且合同终止，退还保险金，但若因意外导致的则承担保险责任。

国寿康宁的等待期有180天，相对较长，可以看出国寿对于道德风险和逆选择控制的比较严格，同时为了保证大多数被保险人的保险利益，国寿康宁的重疾、身体高度残疾和身故的保险金在等待期内按照所缴保费的比例给付保险金，若被保险人在18周岁前身故则按所缴保费的比例给付身故保险金。

⑵等待期过后，根据正常的程序履行责任，各家保险公司基本一致这里不再赘述。

但值得注意的是若平安康瑞向未年满三周岁的被保险人（或其指定的受益人）履行重疾保险责任后，由于比例赔付所以其保险金额仍有余额，这时保单继续生效直到被保险人身故给付剩余保险金额，保险责任终止。

而且平安康瑞针对三周岁以下初次发生规定的重大疾病的被保险人豁免其以后的一切保费。

2019年第12期（总第228期）经济纵横关于重大疾病保险的举例对比分析乔霞（天津财经大学，天津300222）摘要：随着国内寿险业的快速发展，保险公司越来越多，相继推出的重大疾病保险也越来越多，每款产品都拼命地提炼自己的卖点。

本文选取了三家寿险公司的重大疾病保险，从重疾、中症、轻症保障及保费方面进行对比，并对三款产品做优缺点总结。

关键词：重大疾病；多次赔付；保费豁免一、产品基本信息本文选取了华夏保险、太平洋保险与长城保险三个资产规模不同的寿险保险公司，其中这三个保险公司有多款重大疾病保险，因此本文仅以华夏常青树（多倍版）重疾险、太平洋金诺人生2018重疾险和长城吉康人生重疾险为例进行对比。

华夏常青树（多倍版）重疾险保终身，投保年龄为0-55周岁，最长缴费期为20年，太平洋金诺人生重疾险投保年龄为0-65周岁，与常青树相比，投保年龄较长，缴费期最长可以是20年，而长城吉康人生重疾险是0-60周岁可以投保，相比前两款保险，可以选择最长30年为缴费期。

太平洋金诺人生2018对重大疾病一次赔付后合同终止，长城吉康人生对重大疾病两次赔付，而华夏常青树对重大疾病六次赔付。

可见，华夏常青树相比其他两款产品对重疾多次赔付且保终身。

二、产品对比分析（一）重疾、中症、轻症保障这三款重疾险中华夏常青树（多倍版）重疾险全覆盖155种疾病，对轻症疾病给付保险金以三次为限，对中症疾病是赔付二次，且将100种重大疾病分为6组，对每组重大疾病保险金的给付数限一次，最多赔付上限为六次，对首次罹患重疾给付保额、现金价值、所交保费，三者最大；之后的五次，保险公司给付的是保额。

如果被保险人在患轻症、中症、重症这些疾病后，后续的保费都可以被豁免。

太平洋金诺人生2018重疾险全覆盖150种疾病，包含50种特定疾病（轻症），如果当被保险人患其中的轻症时，对特定疾病额外给付保险金，保险公司会赔付20%保额，对轻症给付数限一次，对特定疾病额外给付数最多三次，给付后合同继续有效，不影响重疾保障。

如果说卖的最好的重疾险是哪款？那一定是平安福，去年一年平安福销售额达到了157亿元……最近几年，平安福一直在升级，去年升级后，终于将一直被吐槽的高发轻症给补齐了。

不久前，平安老总马明哲也曾公开表态：以后平安产品的改革，将更多的考虑用户的真实需求。

那么，这次新升级的平安福20，性价比更高了吗？今天就来详细分析一下。

主要内容如下：●平安福20，保障到底好不好？●产品升级后，都有哪些变化？●平安福20，更值得买了吗？一、平安福20升级，保障到底好不好？大家熟悉的平安福，最近从2019版升级到了2020版，那么升级后的平安福20，保障好不好呢？话不多说，直接看图：直接说结论：升级后的平安福20，只保轻症、重疾，整体保障还是比较基础的，线下许多大公司产品也都类似。

其中附加的癌症3次赔，理赔条件比较严格：不仅要间隔5年，而且首次重疾必须为癌症才行。

不过，平安福20有两个有意思的保障：●运动增保额：投保两年内，每月有25天达到1万步，从第三年开始可以提升保额，重疾、身故保额最高增加10%，轻症也会增加一点。

●患轻症增保额：70岁前理赔过轻症，每赔付1次，重疾、身故保额同时增加20%，最多可以增加60%，不过重疾和身故只能赔其一。

整体看下来，平安福20的保障还是挺简单的，之所以受关注高，主要还是因为平安这个大品牌。

对于之前买了老版平安福的朋友，我也反复咨询了客服，目前老版还不能通过加费，升级到最新的平安福20，以后会不会推出升级方案还不确定。

那和之前的平安福2019Ⅱ相比，平安福20到底升级了哪些呢？我们接着往下看。

二、平安福20，都有哪些升级？由于平安福20在4月1号才上线，到时还会上线另一款新品——平安福上福20，为了让大家更好了解，这里就放在一起对比下。

直接说结论：新版的平安福20，保障上和之前的平安福2019一模一样，只是价格便宜了一些，大概便宜了2%。

我也整理了一张高发轻症表格：无论是新版的平安福20，还是平安福上福20，高发轻症全都有，并没有什么缺失。

以前的保险有多坑爹，来，对比给你看！有用户跟深蓝君吐槽，看了我们的文章后，回家找到之前购买的保单，最直接的反映就是：天呐！我都买了什么保险，性价比这么低，一定是被坑了....这种事深蓝君最有发言权，很多朋友会把自己购买的5年前、10年前的保单发给我看。

今天我们就来聊聊那些过时的保险，主要内容如下：为什么以前买的保险，性价比不高？保险过时那么快，还值得买吗？买了性价比不高的保险，应该怎么办？一、以前保险，为啥性价比不高？首先通过一个例子，中国人寿10年之间重疾险对比，看看同一家公司的保险，这些年都有哪些变化？通过上图我们可以看到，中国人寿2007-2017年之间，重疾险无论从病种、赔付次数、价格都有不少的进步。

深蓝君从百度百科找到了康恒产品介绍：2007年8月，中国人寿保险股份有限公司推出健康保障类新产品：国寿康恒重大疾病保险（2007版）。

这是目前市场上健康保障更多、更全面的保险，其所保重大疾病的种类前所未有地达到了29种.....同时期的平安康盛仅为25种重疾、友邦守护神仅为20种，就连这种当年的市场创新产品，在时间的作用下，也失去了往日的光泽。

这里深蓝君想说的是：不是之前买的保险不好，而是之前的保险过时了，市场上的产品越来越好。

二、为啥有的保险，很快过时了？过去的保险在现在看来，的确毫无竞争力，为什么会这样呢？我们主要通过预定利率和市场竞争两个角度来看：1、预定利率对保险的影响：在《为什么不同保险公司，保险价格相差巨大？》的文章中，深蓝君详细介绍了影响保险价格的因素，主要可以概括如下3点：预定死亡率 预定费用率预定利率预定利率对于一款保险起着至关重要的作用，我们看看什么是预定利率：预定利率：保险公司在定价时，根据对投资收益的预测而为保单假设的每年收益率，就是保险公司提供给消费者的回报率。

通俗来讲就是：我们交保费给保险公司，相当于保险公司向我们借钱，预定利率越高，代表借钱的利息更高。

纳税Taxpaying经济纵横2018年重大疾病保险产品对比——华夏人寿、太平洋、太平人寿张春艳（天津财经大学，天津300222）摘要：重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

现如今市场上许多重疾险，对于消费者来说，如何选择适合自己的重疾险，成为消费者最关心的问题。

本文主要针对最近新上市的重疾险产品进行对比分析，选取三家保险公司的重疾险，分别为华夏人寿保险公司的常青树（多倍版）重大疾病保险、太平洋保险公司的金诺2018重大疾病保险、太平人寿保险公司的福禄康瑞2018重大疾病保险。

关键词：重疾险；高发轻症；保险产品一、三款重疾险对比测评作为一个消费者，面对市面上那么多保险公司，如果不仔细挑选，随随便便就买了一份重疾险，那么非常有可能购买了并不适合自己的产品。

所以三家的产品进行分析，见表1-1表1-1：三款重疾险对比测评保险公司产品名称基本原则重疾保障中症保障轻症保障其他产品类型投保年龄保障期限最长缴费期重疾种类重疾分组赔付次数重复赔付时间间隔中症种类中症赔付轻症种类轻症赔付18岁后身故被保人豁免华夏人寿常青树（多倍版）多次赔付0-55岁终身20年100种6组6次50万180天20种/2次25万35种/3次15万50万轻症/中症/重疾太平洋金诺人生2018单次赔付0-65岁终身20年100种/1次50万///50种/3次15万50万轻症太平人寿福禄康瑞20180-65岁终身20年100种/1次50万///50种/6次10万50万轻症二、三款重疾险的高发轻症对比虽然国家对前25种重疾进行了统一规范，但对轻症是没有统一规范的，不同公司对轻症也存在一些差异，比如：轻症种类：轻症的病种数量不同；疾病定义：疾病定义上也有一些差异；理赔要求：有的病种存在隐形分组，比如赔付了1种疾病，其他同类的治疗手段就不赔了。

现代人都很有风险意识，除了定期体检之外，为了防范疾病和意外带来的损失，还会考虑加入互助计划或者购买商业保险，其中重疾险就是很多人会优先考虑的。

买保险就是为了心安，所以很多人会选择大公司。

为了方便大家对比，我曾专门测评过平安人寿、太平人寿、泰康等保险公司的产品，也写过排名前20是的大公司保险测评。

今天我们换另一家巨头，看看中国人寿的重疾险，哪款值得买？主要内容如下：1）深扒中国人寿，你要知道这几点2）8款国寿重疾测评，哪款值得买？3）只买国寿，家庭方案如何配置？一、关于中国人寿一听中国人寿的名字，就颇有些共和国长子的感觉，而实际的情况也是如此：●1949年，中国人民保险公司成立，其中的寿险部门就是中国人寿的前身。

●1996年，原公司改组为中国人民保险集团（简称中保集团），集团下设中保人寿。

●1998年，国务院撤销了中保集团，旗下子公司分别更名，中保人寿由此变为中国人寿。

到现在，中国人寿已经走过了70年历程。

作为保险行业的“老大哥”，中国人寿有着一些明显的优势：●背景实力强：国寿是保险行业的四家副部级央企之一，隶属于财政部。

另外三家分别是：中国人民保险、中国太平、中国出口信用保险公司。

●品牌影响力大：“要投就投中国人寿”，几年前姚明所代言的广告，现在仍被很多人记得。

●网点覆盖广：即便是在我的老家东北小县城，也能看到不少中国人寿的网点。

大家常会以为，中国人寿就是一家保险公司，但其实他是一家特大型的金融集团，业务涉足多个领域：不仅是保险，国寿在资产管理、银行、教育等领域都有所涉及。

作为行业巨头，很多人点名想买中国人寿也理所当然。

二、8款国寿重疾测评重疾险是人们最关心的产品，我通过咨询代理人、客服，全网搜索等方式找到了12款中国人寿的重疾险。

经过筛选后，选出了这8款产品进行测评：●福佑人生●康宁2019●康宁至尊版●国寿福臻享版●康宁少儿重疾●康宁定期优享版●康倍保定期重疾●少儿国寿福臻享版直接说结论：●如果追求性价比：国寿福臻享版和福佑人生，该有的基础保障都有，而且价格也是国寿产品中相对较低的。

现代人都很有风险意识，除了定期体检之外，为了防范疾病和意外带来的损失，还会考虑加入互助计划或者购买商业保险，其中重疾险就是很多人会优先考虑的。

最近重疾险市场发生了不少变化，比如一些高性价比产品采取了一些限制，让我们不得不多掏点保费：●达尔文2号、康惠保2020保到70岁，必须附加身故责任；●超级玛丽2020保到70岁，不能30年交费；●健康保2.0取消了保到70岁选项，达尔文超越者必须附加身故。

又比如国富嘉和保的出现，不仅再次刷新重疾险的地板价，而且解决了以上的所有问题。

让我不得不感叹，竞争真是个好东西！针对这款产品，我在官网写了非常详细的产品测评，感兴趣的朋友可以移步到官网阅读，在这里就不赘述了。

这篇文章主要解决的是不同需求和预算的朋友如何选择重疾险的问题，我汇总了3种类型产品供大家参考。

一、经济实用型，哪些值得买？对于大多数家庭而言，去掉各种生活开支、房贷车贷，能够用来买保险的钱，可能并不多。

这类经济实用型的重疾险，重点关注眼下几十年的保障，而且价格都不贵。

如果你觉得保障够用就好，那么可以看下这5款产品：下面我们逐款来点评一下：1、瑞泰瑞盈：最低成本的解决方案对成年人来说，如果预算不多的话，瑞盈是非常值得考虑的一款。

以30岁女性50万保额为例：选择交到60岁，保到60岁，每年只需1680元。

如果不附加轻症，每年1465元就搞定了，相信人人都买得起。

而且这款产品的投保门槛比较低，不但健康告知宽松，而且不问职业和BMI，51-70岁还能买到20万保额。

无论是年轻人给自己买，还是给父母买，都值得重点考虑。

2、康惠保旗舰版：最经典的消费型重疾康惠保系列一直都很经典，现在很多新品都有康惠保旗舰版的影子。

从保障上来说，康惠保旗舰版是够用的：●轻症：35种，赔30%●中症：20种，赔50%●重疾：100种，赔100%如果你想花最少的钱，重点保障人生最重要的几十年，那么这款产品选择30年缴费、保到70岁，它的价格是最低的。