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诉讼保函业务专题之二：诉讼保全担保业务的法律风险(上)(2011-08-26 23:05:45)转载▼分类：融资担保标签：诉讼保函风险分析与控制财经诉讼保函业务的法律风险分析与一般担保业务如综合授信担保、贷款担保、银行承兑汇票担保、商业承兑汇票贴现担保、进口开证担保等相比，相似之处在于诉讼保全担保业务的法律风险主要也是代偿风险和追偿权不能实现的风险，不同之处在于担保的当事人、担保的主债权、担保的范围和担保期限等方面存在一定的差别。
并且，申请诉讼保全担保和解除诉讼保全担保的法律风险也大不相同。
首先，一般担保业务的当事人为债务人、债权人和担保公司（担保人），其操作模式一般是债务人先与债权人商定某项合同或者项目，在正式签订合同之前债务人应债权人的要求找到担保公司，请求担保公司为该合同或者项目下的义务履行提供担保。
担保公司经审查同意后，先后与债务人和债权人签订担保服务合同、担保合同，前者主要是约定担保公司享有的收取担保费用以及代偿、追偿等权利，后者则主要约定了担保公司对债权人的担保义务。
而诉讼保全担保的目的虽然也是为了避免对方的利益遭受损失，但担保提供的对象不是对方当事人而是人民法院。
按照我国现有法律的规定，诉讼保全担保中，涉诉的双方当事人不像一般担保中那样享有自主参与和决定担保合同内容的地位，人民法院则起到至关重要的决定作用，也即说担保数额、担保方式和担保期限等全部由人民法院决定，当事人很少有自由选择的余地。
由此见，诉讼保全担保不同于我国担保法上的合同担保，其实质上是提供担保的一方为了申请人民法院查封、冻结、扣押另一方的财产后者为了解除对自己财产的司法查封、冻结、扣押而将自己同等价值的财产对等地置于人民法院的监控之下，二者只是在最终目的上有相似之处而已。
其次，诉讼保全担保的主债务与主合同约定的债务联系十分密切，但二者并不完全等同。
按照担保法原理，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。
诉讼保全担保则不尽然，诉讼保全担保的前提并不是主合同，而是涉及财产纠纷的民事争议发生并且一方当事人欲向人民法院申请采取或者解除财产保全，其担保的主债权也不是主合同债务，而是申请错误给对方造成的损失和生效判决可能确定的债权数额。
第1篇一、引言担保函是银行在法律框架内，为债务人提供的一种信用担保方式。
它具有法律效力，能够有效地保障债权人的合法权益。
银行出担保函是银行业务中的一项重要服务，对于促进经济发展、维护金融秩序具有重要意义。
本文将就银行出担保函的法律规定进行详细阐述。
二、担保函的定义与分类1. 定义担保函，又称保证书，是指银行根据债务人或第三人的要求，向债权人出具的一种书面担保文件。
担保函具有法律约束力，当债务人未能履行债务时，银行有义务按照担保函的约定承担相应的担保责任。
2. 分类根据担保函的担保对象和担保范围，可分为以下几种类型：（1）借款担保函：为借款人提供担保，确保其按时归还借款本金及利息。
（2）信用担保函：为债务人提供信用担保，确保其按时履行合同义务。
（3）履约担保函：为保证合同双方按照合同约定履行义务，银行出具的担保。
（4）投标担保函：为投标人在投标过程中提供担保，确保其中标后履行合同义务。
（5）履约保证金担保函：为保证合同双方按照合同约定履行义务，银行出具的担保。
三、银行出担保函的法律依据1. 《中华人民共和国担保法》《担保法》是我国关于担保的基本法律，规定了担保合同、担保方式、担保物、担保权利义务等内容。
其中，担保函作为担保方式之一，在《担保法》中有所规定。
2. 《中华人民共和国合同法》《合同法》规定了合同的一般原则、合同的订立、履行、变更、解除、终止等内容。
担保函作为合同的一种，其效力受到《合同法》的约束。
3. 《中华人民共和国商业银行法》《商业银行法》规定了商业银行的组织形式、业务范围、经营规则、监督管理等内容。
银行出担保函属于商业银行的业务范围，受到《商业银行法》的约束。
四、银行出担保函的法律规定1. 担保函的出具条件（1）债务人或第三人的合法、合规要求。
（2）担保函所涉及的债务或合同合法、合规。
（3）银行认为出具担保函符合自身利益和风险承受能力。
2. 担保函的内容要求（1）明确担保函的出具目的、范围和期限。
福费廷业务中的担保法律问题分析郭华春本文相关内容原载于2003年11月10日《国际商报》福费廷(Forfaiting)作为一种新兴的国际贸易融资手段，是指出口商所在地银行或金融机构对出口商的已承兑远期汇票或本票(经银行担保或票据保证)进行无追索权（withoutrecourse）的贴现(又称包买票据),使出口商能够提前取得现款的出口信贷融资方式。
福费廷的最显著特征在于“无追索权”贴现。
这种票据贴现实际上是一种“风险卖断”：即使合同到期后进口方拒付、担保银行倒闭、或其它因素导致双方所在国关系紧张使合同无法执行,出口方也不对福费廷商承担任何责任。
这种无追索权的特性使得交易风险很大，大多数福费廷商愿意接受福费廷业务往往是基于担保人的信用。
因此，一般会要求担保人充当第一位的清偿责任，即票据到期时，福费廷商将首先向担保人要求偿付。
从加强票据在福费廷市场上的安全性和可流通性角度来看，福费廷融资中所使用的票据应得到某种形式的担保或保证。
担保问题在福费廷业务中至关重要，而各国关于债权、票据债务担保的法律规定存在较大差别，并且福费廷业务在我国尚处于推广、起步阶段，因此有必要担保问题加以专门的分析探讨。
一福费廷业务中的担保问题：福费廷业务中的担保问题表现为无担保背书、保付签字、保函的效力及履行问题，这些担保大多具有涉外性。
从福费廷商包买的票据类型来看，福费廷商可包买票据有汇票和本票两种：由进口商往来银行开出的远期信用证项下的已承兑汇票；由第三者担保的汇票或本票。
其中“第三者担保”包括：福费廷商可接受的担保人出具独立保函保付汇票或进口商出具的本票；由福费廷商可接受的第三者加注了保付签字的汇票或本票。
从福费廷业务中产生的纠纷来看，福费廷业务中往往大都是福费廷商与进出口商、担保人、票据的付款人之间发生纠纷，由于福费廷业务中买进的债权凭证主要是票据，只涉及票据的转让而不涉及信用证的转让，因此在福费廷业务中的法律纠纷一般主要有以下几种：1福费廷商与出口商以无追索权背书方式贴现票据发生的纠纷。
第1篇一、案件背景原告：XX公司（以下简称“XX公司”）被告：YY银行（以下简称“YY银行”）第三人：ZZ公司（以下简称“ZZ公司”）2010年，ZZ公司因经营需要向YY银行申请贷款1000万元，用于扩大生产规模。
由于ZZ公司信用状况一般，YY银行要求ZZ公司提供担保。
经协商，ZZ公司找到其关联企业XX公司作为连带担保人，签订了《担保合同》。
合同约定，若ZZ公司不能按时偿还贷款本息，XX公司承担连带清偿责任。
2011年，ZZ公司因经营不善，未能按时偿还贷款本息。
YY银行遂向法院提起诉讼，要求ZZ公司和XX公司共同偿还贷款本息及逾期利息。
XX公司对此提出异议，认为其作为连带担保人，仅在ZZ公司不能偿还贷款时才承担责任，且YY银行在贷款期间存在违规行为，应承担相应责任。
二、案件争议焦点1. XX公司是否应当承担连带担保责任；2. YY银行在贷款期间是否存在违规行为，是否应承担相应责任。
三、法院审理过程1. XX公司是否应当承担连带担保责任法院认为，《担保法》第十八条规定：“担保合同对担保人承担担保责任的范围没有约定或者约定不明确的，担保人应当对全部债务承担责任。
”本案中，XX公司与YY银行签订的《担保合同》明确了XX公司承担连带清偿责任，因此，XX公司应当承担连带担保责任。
2. YY银行在贷款期间是否存在违规行为，是否应承担相应责任法院经审理查明，YY银行在贷款期间存在以下违规行为：（1）未按照《贷款通则》规定进行贷前调查，未核实ZZ公司的真实经营状况；（2）未按照《贷款通则》规定对贷款用途进行监管，导致贷款资金被用于非经营性用途；（3）未按照《贷款通则》规定对贷款进行风险评估，导致贷款风险加大。
法院认为，YY银行在贷款期间存在违规行为，应承担相应责任。
但考虑到YY银行已尽到一定注意义务，且ZZ公司未能偿还贷款的主要原因是自身经营不善，因此，YY银行不承担全部责任。
四、法院判决1. XX公司应承担连带清偿责任，偿还YY银行贷款本金1000万元及逾期利息；2. YY银行承担部分责任，赔偿XX公司因承担担保责任而产生的经济损失；3. ZZ公司偿还YY银行剩余贷款本金及逾期利息。
担保公司开办委托贷款业务若干疑难问题的解析担保公司为灵活运用资金、提高资金使用收益，陆续开办了一些期限较短、操作方式灵活的委托贷款业务，对满足客户资金需求、提高公司知名度和扩大公司影响力起到了积极作用。
但是，作为担保公司能否直接介入金融业务、委托贷款的利息和相关费用应以什么标准收取以及如何保障委托贷款业务中担保公司所享有的权益一直是困扰业界人士的难题，以至于公司在开展该业务时瞻前顾后、患得患失，最终丧失一些宝贵的商机。
为正本清源，正确理解委托贷款的来龙去脉，现结合相关法律规定和理论知识对其做出必要的说明。
一、委托贷款的含义按照中国人民银行给出的定义，委托贷款是“由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
”而且，“贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。
”[1]这说明，委托贷款和银行通过以自有资金与吸收存款为来源而自主发放、自担风险的自营贷款截然不同：首先，委托贷款中，银行接受委托人之委托，按其要求发放贷款，借款人是委托人指定的特定人；而自营贷款中借款人却是由银行根据自身的营销策略、信用评价和风险控制等因素自主确定的。
其次，委托贷款中，银行作为受托人只是按照委托人的要求办理贷款手续，由此产生的法律后果由委托人承担。
从民法的角度讲，贷款银行受托而为的贷款行为其实是代理行为；但自营贷款中，银行却是自己承担法律后果，即自主经营，自担风险。
再次，委托贷款中，银行向委托人收取委托手续费，贷款利息归委托人所有；自营贷款中，银行自主发放贷款，收取利息是其追求的直接目标。
二、企业借贷与委托贷款通过前面的比较，不难看出，委托贷款其实就是通过银行为中介的企业借贷[2]。
但大家都知道，企业借贷历来为我国法律所禁止。
那么，企业借贷和委托贷款有什么本质区别？为什么企业借贷违法而委托贷款却合法？这些问题正是困扰、约束和阻碍我们正常开展业务的桎梏所在。
第1篇一、案情简介原告：XX银行被告：XX公司、XX担保公司案由：担保合同纠纷二、基本事实2016年6月，XX公司因扩大生产规模，向XX银行申请贷款人民币1000万元。
为确保贷款安全，XX公司找到其关联公司XX担保公司为其提供连带责任担保。
双方签订《担保合同》一份，约定XX担保公司对XX公司的上述贷款承担连带保证责任。
2017年5月，XX公司因经营不善，无法按时偿还贷款。
XX银行遂向XX担保公司主张担保责任，要求其承担连带清偿责任。
XX担保公司认为，其已履行了担保义务，不应承担连带清偿责任。
双方因此产生纠纷。
三、争议焦点1. XX担保公司是否应承担连带清偿责任；2. XX银行主张的担保追偿权是否成立。
四、法院判决XX银行与XX公司、XX担保公司担保合同纠纷案经XX人民法院审理，法院作出如下判决：1. XX担保公司对XX公司的上述贷款承担连带清偿责任；2. XX银行主张的担保追偿权成立。
五、法律依据1. 《中华人民共和国担保法》第二十一条：“保证人按照保证合同的约定，在主合同履行期限届满后未履行债务的，债权人有权要求保证人承担保证责任。
”2. 《中华人民共和国担保法》第二十六条：“保证人与债权人未约定保证责任的范围和方式的，按照连带责任保证承担保证责任。
”3. 《中华人民共和国合同法》第一百零六条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”六、案例分析本案中，XX银行与XX公司、XX担保公司签订的《担保合同》合法有效。
根据《担保法》第二十一条、第二十六条的规定，XX担保公司作为连带保证人，在主债务人XX公司未履行债务的情况下，应当承担连带清偿责任。
XX银行主张的担保追偿权符合法律规定，应予以支持。
七、启示1. 在签订担保合同时，应明确约定担保责任的范围和方式，避免因约定不明而产生纠纷；2. 担保人应充分了解担保法律风险，谨慎履行担保义务；3. 债权人应加强对担保人的调查，确保担保人具备履行担保义务的能力。
上市公司对外担保存在的问题与风险防范上市公司对外担保存在的问题与风险防范背景介绍:上市公司在业务运营过程中，会与许多外部机构及个人发生合作与往来，由此可能带来一系列的担保问题与风险。
本文将详细介绍上市公司对外担保存在的问题与风险，并提供相应的防范措施，以确保公司的利益不受损害。
一、对外担保存在的问题1.1 担保内容不清晰：在与外部机构进行担保合作时，双方可能对担保的范围、期限、责任等方面没有明确约定，导致后续纠纷的发生。
1.2 担保金额无法承担：上市公司未进行合理的风险评估，盲目承担过高的担保金额，一旦借款方无法偿还，公司可能会面临巨大的经济损失。
1.3 担保业务执行不规范：公司在担保业务的执行过程中存在流程不规范、操作不当等问题，可能导致担保失效或引发纠纷。
1.4 担保人债务无法执行：若担保人出现经营困难、债务违约等情况，公司可能无法获得所担保的债权，从而面临损失。
二、对外担保存在的风险防范2.1 明确担保内容与责任：在与外部机构进行担保合作前，公司应与对方明确担保的范围、期限、责任等内容，并将其约定明确写入合同。
2.2 合理评估担保金额：公司应根据借款方的信用状况、还款能力等因素，合理评估担保金额，确保公司能够承担相应风险。
2.3 规范担保业务执行：公司应制定完善的担保业务流程，明确责任人员、操作流程，加强内部控制，确保担保业务得到规范执行。
2.4 定期评估担保人状况：公司应建立担保人信息库，定期评估担保人的经营状况、债务风险等情况，及时发现可能存在的风险。
2.5 担保多样化：公司应尽量避免过度依赖单一担保方式，而是通过多样化的担保方式来分散风险，例如抵押、保证、担保等方式的结合使用。
附件：附件一：上市公司对外担保合同范本附件二：上市公司担保风险评估表法律名词及注释：1. 担保合同：指双方约定的一方提供担保或保证，对另一方的债务承担连带责任的合同。
2. 担保范围：指担保人为债务人的债务提供担保的范围，包括本金、利息、违约金等。
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担保公司业务流程及法规政策担保公司是金融机构的一种，主要业务是为借款人提供担保，以降低借款人违约的风险，同时提高借款的成功率。
担保公司的业务流程和法规政策涉及到多个方面，包括设立、运营、业务管理和监管等。
下面将详细介绍担保公司的业务流程及相关法规政策。
一、担保公司设立流程：1.准备阶段：确定担保公司的经营范围、注册资本、法定代表人等，并准备设立担保公司的相关文件。
3.审核阶段：担保业务监管部门对申请材料进行审核，并进行现场考察，核实担保公司的实际运营情况。
4.批准阶段：如果担保公司符合法规政策的要求，担保业务监管部门将发放经营许可证书，设立担保公司。
5.注册阶段：担保公司根据批准文件和经营许可证书办理工商注册手续，并领取营业执照。
二、担保公司运营流程：1.风险评估阶段：担保公司对借款人进行风险评估，包括固定资产、财务状况、经营状况等方面的评估，确定是否能够提供担保支持。
2.担保准备阶段：担保公司与借款人进行协商，确定担保方式和担保期限，并签订担保合同。
3.风险控制阶段：担保公司根据借款人的还款能力和还款意愿，制定还款计划，并进行跟踪管理，确保借款人按时还款。
4.担保费用收取阶段：担保公司收取担保费用，包括一次性费用和年度费用，作为对担保业务提供的服务费用。
5.担保责任履行阶段：当借款人违约或无法按时还款时，担保公司按照担保合同履行担保责任，代替借款人偿还贷款。
三、担保公司法规政策：1.监管要求：担保公司需要按照相关法律法规的要求，从事担保业务，包括经营许可、资本充足率、风险准备、信息披露等方面的要求。
2.风险管理：担保公司需要建立风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险预警和风险应对等方面的措施，确保业务风险的可控性。
3.合规经营：担保公司需要遵守相关法规政策，开展合规经营，包括反洗钱、反腐败、合规审查等方面的要求。
4.信息披露：担保公司需要按照法规政策要求，及时、准确地向相关部门和社会公众披露业务信息和财务状况，保证信息的透明度和公开性。
一、担保业务的一般法律问题〔一〕?物权法?对我国担保制度的改变1、抵押制度方面〔1〕抵押权的设立与根底合同别离担保法?：以不动产、林木和交通运输工具、企业机器设备等特殊动产抵押的，须办理抵押登记，抵押合同才生效；而其他不动产，当事人可以自愿办理抵办理抵押登记，未登记的，不得对抗善意第三人。
物权法?：将抵押合同生效与抵押权设立别离。
所有抵押合同均自成立时生效，抵押物登记的效力根据抵押物的性质而不同：以不动产抵押的，抵押权自登记时设立；以动产抵押的，未办理抵押登记的，不得对抗善意第三人。
〔2〕增加了动产浮动抵押制度所谓动产浮动抵押，是指抵押人以其现有的和将来所有的生产设备、原材料、半成品、产品等动产为债权人设定的担保。
〔3〕扩大了抵押财产的*围与担保法相比，物权法扩大了可用于抵押的财产*围，表达在:●增加了正在建造的动产和不动产均可设定抵押；●明确了法律未制止的财产均可设定抵押；●废除了超额抵押的制止性规定。
注：权法对此予以废除，允许以价值低的财产担保价值高的债权。
●在抵押权实现的事由上允许当事人自由约定。
物权法规定了除债务人到期不能履行债务的情况外，当出现双方约定可以实现抵押物的情形时，债权人均可要**现抵押权。
●抵押权实现方式，除了诉讼程序外，增加了非讼程序，也就是说在当事人无争议的情况下，可请求法院直接拍卖、变卖抵押物来实现抵押权。
2、质押制度方面〔1〕动产质押实践合同〔质物移交占有时生效〕→诺成合同〔订立时生效、交付设立〕物权法?第212条规定：“质权自出质人交付质押财产时设立。
〞删除了?担保法?64条第2款关于“质押合同自质物移交质权人占有时生效〞的规定。
也就说质押合同自双方意见表示一致、订立合同时即生产，只是移交质物占有时正式设立。
〔2〕权利质押物权法?第223条对可以质押的权利作了列举式规定，与担保法相比增加了两项质押：●可以转让的基金份额、股权；●应收账款。
〔在性质上属于普通金钱债权质押，是企业的重要融资手段之一〕〔3〕最高额质押担保法只规定了最高额抵押、保证，但未规定最高额质押。
?物权法?对此作了规定。
3、留置制度方面〔二〕特殊担保情形的认定1、诉讼程序中的担保又称诉讼与执行程序中的担保，是指在审理案件过程中采取诉讼保全措施，或者在采取先予执行措施，或者在执行案件过程中，根据案件的实际情况，责令有关当事人或利害关系人提供的担保，包括：财产保全担保、先予执行担保、执行担保。
对于此类担保，法院一般不作为独立案件受理，对于诉讼担保如何处理.实践中的做法是：先执行被执行人的财产，如不能或缺乏清偿时，可直接裁定执行诉讼担保人在担保*围内的财产。
2、银行承诺监视专款专用问题实践中，一些银行为承揽业务，向合同的一方出具证明，承诺监视专款专用。
在出现纠纷时，银行该承当什么责任.●银行监视专款专用的性质最高院有关司法解释明确：〔1〕监视专款专用不是银行业*围的事；〔2〕银行不可能做到对专款专用进展监视，更不可能保证专款专用。
因此，银行出具的专款专用监视保证函，没有实际意义，银行不承当保证责任。
●银行责任根据?担保法?司法解释第26条规定，银行未尽监视专款专用义务的，应当对流失的资金承当补充赔偿责任。
3、债务参加●定义是指原债务人不脱离债务关系，第三人参加到原存债务关系中，共同承当对债权的人债务。
●责任第三人并非担保人，不承当担保责任，而是主债务人，其享有原债务人的抗辨权，但不得以其与原债务人之间的关系〔债务承当的原因〕为由对抗债权人。
4、其他情形如实践中经常遇到第三人仅仅在当事人的借还款协议中签字盖章，没有明确担保的意思表示，就不能认定为保证行为。
〔三〕担保合同的效力认定1、国家机关和公益法人作为担保人的效力●以公益性财产抵押、质押的，合同无效；●以营利性财产抵押、质押的，合同有效。
〔经营性用房出租、校办工厂等〕2、营利性事业单位、社团法人以其财产提供担保的，合同有效。
3、企业法人的分支机构、职能部门担保的效力●法人分支机构：提供担保的，一般需要法人的授权，未经授权的，担保无效，但法人分支机构以其有处分权的财产提供抵押、质押的，担保有效；●商业银行、保险公司的分支机构商业银行、保险公司均为企业法人，故其担保效力的认定应与其他企业法人的公支机构同等对待。
但由于商业银行和保险公司实行全国一级法人，可以作为诉讼主体参加诉讼，而不必由总行参加诉讼。
4、公司对外担保合同效力〔1〕?公司法?关于对外担保的规定2005年10月27日修订后的?公司法?对公司担保问题作了修改：●修订前〔60条第3款〕：董事、经理不得以公司资产对本公司的股东或其他个人提供担保；●修订后〔第16条〕：公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或股东会、股东大会决议；公司章程对投资或担保的总额及单项投资或担保的数额有限额规定的，不得超过其规定的限额。
公司为股东或实际控制人提供担保的，必须经股东会〔大会〕决议。
前款规定的股东或受前款规定的实际控制人支配的股东不得参加表决。
该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。
〔2〕效力认定为其他人〔公司股东或实际控制人以外的〕提供担保的●依照公司章程规定的程序、要求提供担保的，合同有效；●未依公司章程规定提供担保的：公司章程制止或限制担保的，债权人不知道或应当不知道的〔善意〕，合同有效，反之债权人为恶意，担保无效。
章程未作规定，法定代表人签订的，合同有效；其他人签订的看是否有代理权；无代理权，但经公司股东〔大〕会、有授权的董事会决议同意或追认的，合同有效。
为股东或实际控制人担保的●经股东〔大〕会决议同意或追认的，有效；反之，则无效；●董事会决议同意提供担保的：决议内容**或违反公司章程的，无效；股东〔大〕会、国有资产管理机构授权决议的担保，有效；董事会根据公司章程规定，决定提供担保的，应认定有效；公司章程未授权，董事会自主决议提供担保的，须经股东〔大〕会追认方有效，否则无效〔国有独资企业董事会是权利机构，如无其他无效情形，担保当然有效〕。
5、“无条件与不可撤销〞的担保合同的效力及责任承当实践中，经常有担保合同约定担保人承当“无条件与不可撤销〞担保。
对于此类约定如何认定期效力、责任。
〔1〕效力在对外担保中，应解释为独立担保并发生效力，按照国际惯例来认定担保人的责任。
但由于我国不成认独立担保的效力，因此，在国内担保中，该约定不能认定独立担保，应认定为普通担保。
〔2〕责任●“无条件〞的法律意义应解释为：除法律规定的抗辩权外，担保人不得行使任何其他抗辩权来对抗债权人。
所谓法定抗辩权是指因担保的附属性而生产的抗辩权和其他法律直接赋予当事人的抗辩权，如：债务未发生的抗辩权、债务丧失强制力的抗辩权等；而凡需约定才能行使的抗辩权，如先诉抗辩权等，因担保人已承诺“无条件〞承当担保责任，不得再行使。
因此，该约定至少应解释为连带责任担保。
●“不可撤销〞的法律意义担保人不得单方面撤销担保。
但该“不可撤销〞的约定只是排除了当事人依自己的意思对合同的撤销，对?合同法?第54条规定的法定撤销权不能排除。
因此，不可撤销除了排除担保人不能依自己的意思撤销担保外，并无实质意义。
6、恶意抵押〔1〕定义恶意抵押，是指债务人有多个债权人，在清偿债务时，债务人与其中一个债权人恶意串通，将其全部或局部财产抵押给该债权人，因此丧失了履行其他债务的能力，损害了其他债权人的合法权益的行为。
〔2〕效力属可撤销的行为，当事人自知道或应当知道恶意抵押事实之日起1年内行使。
自该行为发生之日起5年内未行使的，撤销权消灭。
7、担保合同无效时担保人的责任根据担保合同无效的原因及情形，其法律责任分别不同：〔1〕主合同有效，担保合同无效●债权人无过错的：担保人与债务人对债权人的损失承当连带赔偿责任。
〔如果债权人知道或应当知道担保人提供的担保违反法律、行政法规的强制性规定，仍然承受的，应当认定有过错〕●债权人、担保人均有过错的，担保人承当不超过债务人不能清偿局部的1/2责任。
即应先由债务人的财产清偿，缺乏局部，担保人承当1/2。
此时，无效担保人享有抗辩权。
〔2〕主合同无效，担保合同也无效●担保人无过错的，不承当责任；●担保人有过错的，承当债务人不能清偿局部1/3的损失。
担保人过错情形包括：明知主合同无效仍担保的。
〔四〕最高额担保最高担保包括：最高额保证、抵押、质押三种形式。
1、与普通担保的区别表达在：有最高额限制、对一定期间内连续发生的债权担保、债权不确定、约定有“决算期〞等四个方面。
2、担保*围的认定〔1〕最高额的认定根据担保法司法解释第23条、第83条的规定，在最高额担保中，担保人的责任*围就是“最高额*围内的债权余额〞：实际发生的债权余额高于最高额的，以最高额为限，低于最高额的，以实际债权额为限。
最高额担保设立前已存债权，经当事人协商一致，也可以纳入最高额担保。
〔2〕最高额抵押债权确定的事由根据?物权法?第206条规定，出现以下情况，最高额担保的债权*围可以确定：●约定的债权确定期届满●没有约定或约定不明的：自设立之日起满2年的，可请求确定债权。
●新的债权不可能发生〔情形：一定种类交易终结、继续性交易终止等〕。
被担保的债权根底关系消灭，如对借款合同提供最高额担保的，当借款违约，致使合同在决算期前被银行解除的，担保人可以同银行对债权进展决算、确定。
●抵押财产被查封、扣押的：最高额抵押所担保的*围不包括抵押物被查封或扣后发生的债权。
●债权人或担保人被宣告破产或被撤销的●法定其他情形：抵押物被强制拍卖的〔3〕担保的*围主要包括；主债权及利息、违约金、赔偿金，总额不得超过最高额限额，但实现抵押权的费用不得计入最高额。
3、没有约定或约定不明时的处理〔1〕决算期没有约定或约定不明最高额担保通常涉及三种期：存续期、决算期、清偿期。
存续期是指交易合同的存续时间；决算期是指债权额确定的时间；清偿期是指债务履行期限。
如决算期约定不明，应按以下原则处理：以主合同届满之日即视为决算期；如清偿期未约定或约定不明的，则担保合同存续期届至即为清偿期届至。
〔2〕保证期间未约定或约定不明●约定了债务清偿期的，为期满之日起6个月。
●未约定的，自最高额担保终止或债权人收到保证人终止保证合同的书面通知之日起6个月。
〔五〕反担保反担保又称求偿担保，反担保是针对本担保而言的，反担保的方式：保证、抵押、质押，但留置和定金均不能作为反担保方式。
在担保合同有效的情况下，担保人在承当了担保责任后，可依反担保合同的有关规定向反担保人行使追偿权，则如担保合同无效，反担保人承当什么责任.根据担保法司法解释第9条的规定，担保人因无效担保合同向债权承当赔偿责任后，可以向债务人追偿，也可以在承当赔偿责任*围内，要求有过错的反担保人分担赔偿责任。
