个人理财期末试卷一及答案

个人理财期末试卷一及答案

一、填空题(每空2分，共20分)

1．_________又称个人财务规划，是为实现________而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。

2. 收入主要由和构成，还可细分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。

3．现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中________最强。在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于________。现金的另一个特点就是持有现金的

________低。在通常情况下现金的价值会受到通货膨胀的影响。

4. 家庭消费支出包括、、等内容。

二、名词解释题(每小题3分，共15分)

1．个人理财

2. 家庭净资产

3．人寿保险

4．个人住房商业性贷款

5．教育规划

三、简答题(每小题5分，共20分)

1．请简要叙述影响个人理财的因素。

2．请简要叙述家庭金融资产包括的内容。

3．请简要叙述个人保险规划流程

4．根据自己储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。

四、论述题(每小题10分，共20分)

1．请详细阐述个人理财规划包含的内容。

2．请详细阐述个人与企业财务管理的区别。

五、案例分析题（每小题25分，共25分）

Matthew的理财规划方案

Matthew，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开始工作，仅有3000元积蓄，存定期。年薪4万元，包括公积金，其他稍有补贴，每月500元左右，相关福利(三金)健全，每月实发2500元左右，剩余年底补齐。每月支出1500元左右,包括房租600元。女朋友为杭州本地人，大学同学，年薪2万元，短期内无结婚打算。父母身体健康，收入中等稍微偏上。

Matthew目前的经济与女朋友基本独立，当然平时吃饭，看电影等除外。他办了广发银行真我卡，对其他投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合他的情况，职业规划中，应该沿着房地产销售的道路前行，不排除三四年后转入后台。

理财需求

想半年内按揭1套市区30万元的小套二手房。

问题

1. 分析Matthew目前所处的生命周期、目前的收入、投资等需求等个人理财相关方面。

2. 对Matthew提供适宜的理财建议。

试卷一答案

一、填空题(每空2分，共20分)

1．个人理财个人人生目标

2. 经常性收入、非经常性收入

2．流动性第一层次收益率

4. 住房支出、汽车消费支出、信用卡消费支出

二、名词解释题(每小题3分，共15分)

1．个人理财：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。

2. 家庭净资产：是指家庭资产减去家庭负债后的净值。一般来讲在家庭的成长期和成熟期净资产会不断增加，到退休后开始减少，因为退休以后的生活需要依靠年轻时的积累资金支持消费。

3．人寿保险：人寿保险简称寿险，是以被保险人的寿命为标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件的险种。

4．个人住房商业性贷款：是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫个人住房商业性贷款或者住房按揭贷款，俗称“按揭”。

5．教育规划：是指为实现预期教育目标所需要的费用，选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整方案等一系列资金管理活动。三、简答题(每小题5分，共20分)

1．请简要叙述影响个人理财的因素。

宏观因素主要包括

（1）政治、法律与政策环境

（2）经济发展程度

（3）社会环境

微观因素主要包括金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制、利率等。

2．家庭金融资产包括：

（1）现金和现金等价物。具体内容有现金、活期存款、定期存款、其他类

型银行存款、货币市场基金、人寿保险现金收入。其中货币市场基金因为具有良好的流动性并且投资成本很低，成为非常重要的现金等价物和现金规划工具。这类资产的流动性都非常高，即非常容易变现，并且变现后价值损失比较小。

（2）其他金融资产。具体内容有：债券、股票以及权证、基金、期货、人民币理财产品、保险理财产品、证券理财产品、信托理财产品等。这类资产通常具有高收益性，但风险也比较高。

3．请简要叙述个人保险规划流程

（1）评估风险。个人面临的主要风险有人身风险、财产损失风险、责任风险和投资风险。人身风险包括死亡风险和健康风险，财产损失风险涉及动产和不动产，责任风险包括违约责任和侵权责任，投资风险主要是各种投资产品可能会面临利率风险、通货膨胀风险、信用风险、流动性风险等。

（2）认识保险需求

（3）确定保险金额及期限

（4）保险规划策略

4．根据自己储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。

目前，购房开支除房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用，加总上述费用，就可以得到客户家庭在预期的购房时间上总的资金需求，即购房规划要实现的财务目标。估算负担得起的房屋总价方法通常如下：

（1）可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例

的上限

（2）可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限

（3）可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷

（4）可负担房屋单价=可负担房屋总价÷需求平方米数

四、论述题(每小题10分，共20分)

1．请详细阐述个人理财规划包含的内容。

（1）储蓄规划