2018年中国寿险行业深度分析报告

国内保险行业竞争分析随着中国经济的快速发展，保险行业的竞争也日益激烈。

保险作为金融服务的重要组成部分，其在保障个人和企业利益方面发挥着重要作用。

在中国，国内保险行业的竞争主要集中在保险公司之间的争夺市场份额及产品创新能力上。

本文将对国内保险行业的竞争现状进行分析，并对未来的发展趋势进行展望。

一、国内保险行业的竞争现状1. 市场份额竞争激烈国内保险行业市场份额竞争激烈，各大保险公司为了争夺市场份额纷纷推出各种促销活动和产品创新。

2018年，中国人民保险集团公司（人保集团）以市占率23.4%的成绩成为中国保险行业市场份额最大的公司。

其次是中国平安保险（集团）股份有限公司（平安保险集团）以21.3%的市占率位列第二。

2. 产品创新能力决定竞争优势在保险行业，产品创新能力是决定竞争优势的关键。

保险公司需要通过不断地研发新产品，提高产品的多样性和差异性，以满足不同客户群体的需求。

目前，市场上已经出现了车险、寿险、医疗保险、意外险等多种产品，保险公司需要不断推出更加灵活和多样的保险产品来扩大市场份额。

3. 技术创新成为新的竞争焦点随着信息技术和人工智能的快速发展，保险公司也在不断推进技术创新。

互联网保险平台、智能化理赔等创新技术的应用让保险行业呈现出全新的发展形态。

各大保险公司纷纷投入大量资源来研发智能化产品和服务，以提高效率和降低成本，提升竞争力。

1. 市场差异化竞争将成为主流随着消费升级和个性化需求的增加，保险公司在产品设计和定价上将更多考虑客户需求的差异化。

消费者对于保险产品的需求越来越注重个性化、定制化，因此保险公司需要不断创新，推出更符合不同人群需求的保险产品，从而实现市场份额的提升。

2. 技术驱动将成为发展的主要动力3. 多元化发展势在必行随着经济全球化和金融市场的不断发展，保险行业也将朝着多元化发展的方向前进。

国内保险公司将加大对于国际市场的开拓力度，同时在产品和服务上也将不断进行多元化创新。

保险行业中的市场调研和分析保险行业作为金融服务的重要组成部分，发挥着风险管理和资金配置的重要作用。

为了更好地适应市场需求并提供优质的保险产品和服务，保险公司需要进行市场调研和分析。

本文将深入探讨保险行业中的市场调研和分析的重要性以及常用的调研方法。

一、市场调研的重要性市场调研是指通过采集、分析和解释相关数据，以了解市场趋势、消费者需求和竞争对手情况的过程。

在保险行业中，市场调研具有以下重要性。

首先，市场调研可以帮助保险公司了解消费者需求。

消费者需求是市场需求的核心，只有准确了解消费者需求，保险公司才能开发出符合市场需求的产品和服务。

其次，市场调研可以帮助保险公司进行竞争分析。

保险行业竞争激烈，了解竞争对手的产品、定价和市场份额等信息，有助于保险公司制定合理的竞争策略，提高市场竞争力。

最后，市场调研可以帮助保险公司预测市场趋势。

保险行业受到经济形势、政策和社会环境等因素的影响，通过市场调研可以及时掌握这些信息，为保险公司的发展提供指导和参考。

二、市场调研的方法市场调研方法多种多样，下面介绍几种常用的市场调研方法。

1.问卷调查：问卷调查是市场调研中最常用的方法之一。

通过设计合适的问卷，收集消费者对于产品、服务、价格等方面的看法和需求。

问卷调查可以直接面对大量的受访者，获取较为全面的数据信息。

2.访谈调研：访谈调研是指通过与目标受访者进行面对面的交谈，了解他们对于产品和服务的看法和建议。

访谈调研可以更深入地理解消费者需求，但采样范围相对较小。

3.数据分析：数据分析是通过对已有的市场和消费者数据进行统计和分析，挖掘隐藏在数据背后的规律和趋势。

数据分析可以帮助保险公司从大量的数据中提炼有价值的信息，为决策提供支持。

4.竞争对手分析：竞争对手分析是通过研究竞争对手的产品、定价、渠道和市场份额等信息，了解竞争对手的竞争策略和优劣势。

竞争对手分析可以帮助保险公司找到差距和优势，形成自身的竞争优势。

三、市场调研与分析案例以汽车保险市场为例，介绍市场调研和分析的具体应用。

中日寿险行业深度、密度、经济增长、行业增长发展对比及中国寿险销售渠道分析一、日本寿险业发展历程第一阶段：1950年至1978年，寿险业随着经济增长进入高增长阶段。

1950年至1978年，随着二战结束后日本经济的高增长，日本寿险业也进入了高增长阶段。

第二阶段：1978年至1984年，寿险保费增速随着经济增速的放缓也有所回落，但仍在10%以上。

1978年后，日本的经济增速开始放缓，GDP增速回落至10%以内，1978年至1984年日本GDP的复合增速为6.8%，远低于1978年前的高增长阶段，这也意味着日本经济逐渐过渡至成熟期。

第三阶段：1984年至1988年，现金流压力使日本寿险公司销售高预定利率的产品，结合当时宽松的货币环境，保费增速重回15%以上。

80年代后，在美国财政赤字和贸易逆差扩大的背景下，美国希望通过美元贬值来促进出口并改善收支不平衡的情况，1985年9月美国、日本、德国、英国和法国在纽约签订了“广场协议”，共同通过大量抛售美元等方式干预外汇市场，使美国出现较大的贬值。

美元兑日元的大幅贬值对日本寿险公司的现金流带来了较大的压力第四阶段：1988年后，日本寿险业逐渐进入低增长阶段，经济泡沫的破灭和寿险。

1988年后，日本寿险业逐渐进入了低增长的阶段，寿险保费每年的增速回落至10%以内，从1988年至2018年，日本寿险保费复合增速仅为0.97%，其中1998年至2002年寿险保费甚至出现连续的负增长。

二、中日寿险行业对比中国寿险业目前处于日本1980年左右的水平，发展速度则要快于同一阶段的日本。

日本寿险业在1980年后还有大约10年的增长期，90年代后则是受经济泡沫的破灭影响了寿险业的发展，而我国目前保险深度和密度均远低于日本，经济也处于增长期，因此我国寿险业的发展空间较大。

由于发展时间和渠道限制等多方面因素影响，我国寿险行业的发展速度要快于同一阶段的日本寿险业。

1.寿险深度对比从寿险深度上看，中国目前的寿险深度不到日本的一半，大约处于日本1978年的水平，提升空间较大。

保险业的市场与经营分析保险业是一个历史悠久、广泛涉及到社会各个领域的行业，其主要服务对象是大众的风险管理需求。

在现代市场经济的框架下，保险业已经成为了重要的金融服务业，并且在全球范围内发挥着越来越重要的作用。

本文旨在对保险业的市场和经营情况进行深入分析和探讨。

一、保险业的市场概况保险业市场的大小和发展水平是衡量一个国家经济实力和金融领域发展程度的重要指标之一。

根据公开数据，截至2019年底，中国保险业的市场规模已超过4万亿元人民币，行业总资产规模超过20万亿元人民币，年复合增长率达到20%以上。

而根据世界银行发布的数据，2018年全球保险业的总规模为5.7万亿美元，其中亚洲保险市场占比达到33.6%，成为全球最大的保险市场。

可以看出，保险业市场的全球规模仍在不断扩大，而亚洲地区的保险市场发展速度更是惊人。

保险业在市场上的主要服务对象是未来可能发生的各种风险，如人身意外伤害、车辆损失、财产被盗等，以及各种健康和寿险保险。

这些服务在市场上的需求与人们的生活水平和风险意识有很大关系。

随着社会的不断进步和人们风险意识的提高，未来保险业市场的发展潜力仍然巨大。

二、保险业经营情况的分析在保险业市场的基础上，保险公司需要有效地经营业务，才能提供优质的服务和获得盈利。

以下是几种经营状况进行分析。

1. 保险公司的利润情况保险公司的盈利和营收情况是衡量其经营状况的重要指标之一。

根据中国保监会发布的数据，2019年中国保险公司的综合偿付能力充足率为251.6%，已经相对稳健。

而保险公司的规模越大，其实力和市场占有率也越高，利润水平也同样越高。

在2019年，中国人寿保险等大型保险公司的净利润超过300亿元人民币。

但是在保险业经营中，保险公司的利润也受到多种因素的影响，不可盲目扩张，应该保持本着稳健审慎的原则，加强风控管理。

2. 保险公司的经营模式保险业经营中的一个重要问题是经营模式。

传统上，保险公司主要通过销售传统的人寿保险和健康保险产品来实现利润。

中国寿险业内部控制问题研究作者：孙恺来源：《大经贸》2018年第11期【摘要】我国寿险公司的内部控制频繁出现问题，比如：内部控制意识薄弱，相关的制度滞后，诚信建设得不到充分的发挥，因此希望建设完善的内部控制制度，加强诚信建设，解决寿险业销售过程中存在的诚信问题，有效提升行业诚信体系建设，促进市场发展。

【关键词】内部控制寿险公司诚信建设1.引言1.1研究背景目前中国保险行业已经随着时间的不断发展，日益成为国民经济金融体系中一个不可获取的重要组成部分。

目前有近十家保险公司资产超过千亿元，其中寿险行业占整个保险市场份额的约70%。

资产规模排名前列的主要还是寿险公司，这和我国整个保险市场发展情况还是相匹配的。

同时，回顾过去一段相当长时间中国寿险业发展情况，由于忽视寿险公司内部控制管理，导致寿险业违规事项案件频发，主要包括销售误导、阴阳保单、挪用保费等一系列违规行为，这些违规甚至违法犯罪行为给寿险公司的发展带来了一定的困扰，同时也深深的伤害了一部分热爱关心寿险行业人们的心，人们对于中国寿险行业整体诚信体系持有一定的保留态度，从而导致近一年来中国寿险行业增速显著减慢，主要寿险公司同比增长均有明显回落。

1.2 研究目的根据目前中国寿险业的现状，其导致问题出现的原因种种，其中缺乏应有的诚信基础是一个重要的原因。

本文旨在通过某人寿保险股份有限公司的内部控制情况为例，研究加强寿险公司内部控制的某些方面，从而有效控制销售人员职业素養水平不高导致的寿险业诚信风险，从此方面促进寿险业公司诚信体系建设，改善人们对于寿险业的看法，有效促进寿险业健康发展。

2. 文献综述2.1 非保险金融业内部控制研究内部控制实物源远流长，自古有之。

在公元前的美索不达米亚文化中，随着经济的发展，就有了“内部牵制”的文字记载。

现在国际通行的内部控制框架是1992年的COSO内控整体框架，其中对于内部控制的权威定义为“内部控制是企业的董事会、管理当局和其他人员为达到下列目标提供合理保证的过程：财务报告的可靠性;经营的效果和效率;相关法律法规的遵循。

上半年中国保险行业运营现状、未来五大发展态势及下半年中国保险行业发展前景展望一、负债端：增速放缓，业务结构持续优化保费收入增幅放缓，新业务价值增速承压在134号文叫停快返产品、代理人增幅降缓等强压下，2018年保险行业保费收入增速明显放缓，全年原保费累计收入38017亿元，虽较2017年增速陡降，但仍实现了3.9%的正增长。

寿险方面保费收入拖累行业总保费收入增长，同比增速仅0.85%；财险方面保费收入增长平稳，全年增速保持在11%以上。

2018年寿险保费收入26061亿元，与2017年基本持平，增幅为0.9%；根据2018年报，上市公司中，中国平安、中国人寿、中国太保及新华保险原保费收入依次为4717亿、5362亿、2013亿和1222亿元，增幅为21.3%、4.7%、15.7%和11.9%，优于行业整体增速。

2019年保险行业增长压力有所缓解。

截至2019年4月，行业保费收入达到19060亿元，较去年同期增长14.9%。

其中，寿险保费收入14556亿元，较2018年同期增长16.1%。

财险行业保费依然保持11%增幅。

保险行业总保费收入（万元）数据来源：公开资料整理寿险行业原保费收入（万元）数据来源：公开资料整理财险行业原保费收入（万元）数据来源：公开资料整理新单增速放缓是寿险行业原保费收入下滑的主要原因。

2018年国寿、平安、太保、新华个险新单保费同比分别下降12.3%、4.4%、5.6%和27.2%，这是自2011年银保新政以来的首次负增长。

2019年1-5月，中国平安个人寿险新单保费仍负增长，料行业新单保费收入增长仍持续承压。

个险新单保费（百万元）及增长率数据来源：公开资料整理中国平安个险渠道新单保费收入（亿元）及同比增速（%）数据来源：公开资料整理个险新单负增长拖累新业务价值增速，2018年中国平安、中国太保和新华保险新业务价值增速显著放缓，分别为7.3%、1.5%和1.2%，中国人寿更是近年来首次出现负增长。

2018 年中国人身保险产品研究报告(消费者版)一、市场综述 (2)二、报告内容及研究方法 (3)三、报告构成 (4)四、数据来源及研究方法 (5)五、研究结果与建议 (5)（一）保障型寿险 (6)（二）重大疾病产品 (7)（三）年金保险产品 (8)（四）账户型产品（投连险和万能险） (9)分报告一——定期寿险产品市场调研报告 (12)一、定期寿险介绍 (12)二、定期寿险产品市场状况 (12)（一）定期寿险产品市场发展状况 (12)（二）定期寿险产品报备状况 (13)三、如何选择定期寿险 (14)（一）为什么要购买定期寿险 (14)（二）定期寿险的选择维度 (15)四、定期寿险产品特征分析 (16)（一）保险责任 (16)（二）责任免除 (16)（三）普通条款 (18)（四）投保规则 (21)五、优选定期寿险 (23)（一）优选定期寿险介绍 (23)（二）优选分析 (24)六、定期寿险产品比较分析 (24)七、定期寿险产品展望 (27)（一）定期寿险健康告知等方面可形成指导性建议。

(27)（二）纵向深化定期寿险价格优势，横向拓展定期寿险服务范围。

(28)2018 年中国人身保险产品研究报告（消费者版）分报告二——终身寿险产品市场调研报告 (29)一、终身寿险介绍 (29)二、终身寿险产品市场状况 (29)（一）终身寿险产品市场发展状况 (29)（二）终身寿险产品报备状况 (30)三、如何选择选择终身寿险 (30)（一）为什么要购买终身寿险 (30)（二）终身寿险的选择维度 (31)四、终身寿险产品特征分析 (33)（一）保险责任 (33)（三）普通条款 (34)五、终身寿险产品价格比较分析 (36)（一）保费横向比较 (36)（二）价格横向对比 (39)六、终身寿险产品展望 (40)（一）鼓励开发优选终身寿险，更好地服务于消费者。

(40)（二）推动增额分红型终身寿险产品发展。

(41)（三）丰富终身寿险的应用场景。

2018年保险行业中国太保分析报告2018年1月目录一、全保险牌照布局 (3)二、寿险：回归保障，业务量质齐升 (6)1、回归保障，传统险地位提升 (6)2、量：人力与产能双轮驱动，保费与价值高增长 (7)3、质：大个险战略，聚焦个险、期缴 (10)三、财险：优化与挑战共存 (13)1、业务增速逐渐回升 (13)2、综合成本持续优化 (14)四、投资稳健型导向，抗风险能力强 (15)五、保险行业：强者恒强格局 (17)1、行业监管从严，保险业强者恒强 (17)2、保险姓保回归保障，产品结构持续优化 (19)3、利率持续回升，准备金压力释放 (22)4、税收优惠+税延养老保险，政策带来保费增长新动力 (24)寿险：聚焦个险和期交，实现“量““质”齐升。

太保在“聚焦个险、聚焦期交”战略下通过代理人数量和产能提升实现了个险业务高增速。

2011-2016 年，太保代理人复合增速17.5%、人均新单复合增速9.7%，籍此，个险保费复合增速22%。

同时，太保寿险业务质量不断发展和优化，2013-2016 年，个险占比由63.5%提升至96.9%，首年期交占比由91.8% 提升至96.0%，NBV margin 由14.3% 提升至32.9%，EV 和NBV 复合增速分别为16.7%和23.2%。

财险：近3 年综合成本大幅下降、盈利改善明显。

商车费改后，车险市场的费率整体下滑，同时太保注重业务品质，并打通财险与寿险实现渠道共享，综合成本率从2014 年的103.8%下降到了2016 年的99.2%，2016 年ROE 达12.88%。

行业：回归保障，强者恒强。

保险行业投资逻辑顺畅。

1）监管趋严，行业格局出现强者恒强态势；2）回归保障，保险行业产品结构优化，NBV margin 持续提高；3）长端利率处于相对高位，长期投资收益率有望走高，准备金进入释放期；4）从偿二代到税延，政策红利仍不断发酵。

一、全保险牌照布局中国太保是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建成的保险集团公司，总部设立于上海。

第1篇一、引言人寿寿险作为一种重要的金融产品，在风险管理和财富传承方面发挥着重要作用。

本报告旨在通过对某人寿寿险公司的财务状况进行分析，评估其经营状况、盈利能力、偿付能力以及未来发展潜力，为投资者、监管机构及公司管理层提供决策参考。

二、公司概况某人寿寿险公司成立于XX年，总部位于XX市，是一家集保险、资产管理、金融产品开发于一体的综合性寿险公司。

公司拥有丰富的产品线，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等，覆盖了个人、家庭和企业等多个市场。

三、财务分析（一）经营状况分析1. 营业收入分析近年来，公司营业收入逐年增长，主要得益于产品创新、营销网络拓展和业务规模扩大。

以下是近年来公司营业收入的具体数据：| 年份 | 营业收入（亿元） || ---- | -------------- || 2018 | 120.0 || 2019 | 150.0 || 2020 | 180.0 || 2021 | 210.0 |从上述数据可以看出，公司营业收入呈稳步增长态势，表明公司业务发展势头良好。

2. 业务结构分析公司业务结构主要包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险。

以下是近年来各类业务的占比情况：| 保险类别 | 占比（%） || -------- | -------- || 人寿保险 | 60.0 || 健康保险 | 25.0 || 意外伤害保险 | 15.0 |从业务结构分析可以看出，人寿保险业务占比最大，是公司的主要收入来源。

（二）盈利能力分析1. 利润总额分析近年来，公司利润总额逐年增长，主要得益于业务规模扩大和成本控制。

以下是近年来公司利润总额的具体数据：| 年份 | 利润总额（亿元） || ---- | -------------- || 2018 | 10.0 || 2019 | 15.0 || 2020 | 20.0 || 2021 | 25.0 |从上述数据可以看出，公司利润总额呈稳步增长态势，表明公司盈利能力较强。

中国保险行业发展展望一、保险行业发展概况分析伴随着中国经济的起飞，中国保险业的发展势头一发不可收。

数据显示，中国保险业的年保费收入从复业之后1980年的4.6亿元，增加到2017年的36581亿元，年均增长速度27.5%，这一速度无疑令人咋舌。

1992年全国只有6家保险公司，但截至2018年底，我国保险机构数量达235家，保费收入和总资产分别为3.8万亿元、18.33万亿元，保险密度2724元/人，保险深度4.22%，保险营销员队伍超过800万人。

保险市场规模先后超过德国、法国、英国、日本，全球排名升至第二位，在世界500强中有7家中国内地的保险公司，成为全球最重要的新兴保险市场大国。

保险业发展的同时，我国的互联网经济也在飞速发展，它们碰撞出的互联网保险渠道成为前几年保险市场上的一抹亮色。

根据统计数据显示，截止至2017年中国互联网保险保费收入下降至1875.27亿元，同比下降20.1%。

初步测算2018年中国互联网保险保费收入达到了1889亿元左右。

但近两年，由于针对中短存续期产品的强监管以及商业车险费改的影响，互联网渠道的产、寿险保险收入纷纷出现负增长，2017年上半年分别下滑20.01%及10.9%，2018年上半年披露的人身险互联网保险保费收入再次下滑15.61%。

对于互联网渠道的前景观点各异，不过行业内形成的共识是，互联网科技浪潮所演化出的保险科技将改变保险业传统的模式，重塑保险业的未来，也将成为保险业接下来的主要战场之一。

二、财产险和寿险受疫情影响较大2019年我国健康险保费收入为7066亿元，同比增长29.70%，原保险保费收入为42645亿元，同比增加12.18%。

2003年非典期间，我国健康险的收入增速加快。

同非典一样，此次新冠病毒得到控制或结束之后，我国健康险的收入增速极有可能大幅提高，同时带动整个保险业业绩的增长。

2020年春节，新型冠状病毒感染肺炎疫情席卷全国。

为了抗击疫情的发展，需要降低人口的流动和聚集，因此国内消费需求大幅降低。

中国人寿2018年财务状况报告一、资产构成1、资产构成基本情况资产构成表2、流动资产构成特点流动资产构成表3、资产的增减变化2018年总资产为325,440,300万元，与2017年的289,759,100万元相比有较大增长，增长12.31%。

4、资产的增减变化原因以下项目的变动使资产总额增加：长期投资增加19,635,100万元，交易性金融资产增加13,871,600万元，在建工程增加1,690,100万元，货币资金增加239,700万元，无形资产增加171,300万元，递延所得税资产增加125,700万元，共计增加35,733,500万元；以下项目的变动使资产总额减少：应收利息减少230,100万元，固定资产减少1,251,400万元，共计减少1,481,500万元。

增加项与减少项相抵，使资产总额增长34,252,000万元。

主要资产项目变动情况表二、负债及权益构成1、负债及权益构成基本情况中国人寿2018年负债总额为293,111,300万元，资本金为2,826,500万元，所有者权益为32,329,000万元，资产负债率为90.07%。

在负债总额中，流动负债为0万元，占负债和权益总额的0%；短期借款为99,300万元，金融性负债占资金来源总额的0.03%。

负债及权益构成表2、流动负债构成情况3、负债的增减变化情况2018年负债总额为293,111,300万元，与2017年的257,228,100万元相比有较大增长，增长13.95%。

2018年企业负债规模有较大幅度增加，负债压力有较大幅度的提高。

负债变动情况表4、负债的增减变化原因以下项目的变动使负债总额增加：长期借款增加114,300万元，应付职工薪酬增加72,700万元，短期借款增加21,300万元，共计增加208,300万元；以下项目的变动使负债总额减少：应交税费减少359,100万元，递延所得税负债减少487,100万元，共计减少846,200万元。