商业银行开展国际保理业务法律风险及防范(一)知识交流

商业银行开展国际保理业务法律风险及防范(一)一、为什么商业银行会开展国际保理业务？国际贸易是国际化的，它具有多样化、跨界性、风险等特点，尤其在贸易过程中的融资难以解决，商业银行也因此顺应国际化趋势，发展起了国际保理业务。

国际保理业务是指在对进出口货物或服务供应方进行融资的过程中，由保理行向客户提供专业化服务，即由保理行对货物或服务的质量和数量进行核实，并对货款的支付进行跟踪，从而对保理客户的信用状况进行评估，接受将购买发票或汇票所代表的债权向其贴现或提供其它形式融资。

国际保理业务在国际贸易中具有很大的便利性，可作为出口商和进口商间融资渠道中的一种可靠的解决方式。

二、商业银行开展国际保理业务的法律风险及防范（一）、开展保理业务的法律风险在开展国际保理业务的同时，商业银行也面临着一些不确定，需做好风险预判和防范措施。

1. 商品质量风险商品质量风险是指，在国际保理业务合同中约定的货物数量、质量、规格、日期等商品属性与实际商品环节差距比较大的情况。

这种风险大大增加了商业银行的业务风险。

2. 付款风险在国际贸易合同下，进出口商从买卖丙方手中获得了货权，即货权标准是符合贸易法规的。

出现意外情况，支付方和货权方很难得到双方之间的协调。

这种情况下，商业银行需采取措施保障其本金、收益等利益。

3. 合同文本风险在国际保理业务中，合同文本十分重要。

缺少或失误的合同文本往往会导致业务失败，使商业银行承担不必要的经济损失。

（二）、商业银行开展保理业务的风险防范在开展国际保理业务时，商业银行应采取及时、精准、全面的风险控制措施。

1. 验证客户的资质商业银行需对合作的国际贸易商进行资质审核，对企业信用状况进行调查，降低经营和信用风险。

商业银行应切实保障客户本金安全，同时针对个性化需求设计业务方案。

2. 严谨合同签订保理业务合同是国际保理业务的重要文本文件。

商业银行应对非常细节的内容进行规范，特别是商品质量标准、货权、质量保证等方面。

商业银行国内保理业务法律风险与防范一、国内保理业务法律风险1. 合同风险保理业务是通过签订多方参与的合同来实现的，涉及到企业、客户、银行等多个主体之间的合同关系。

在合同的履行过程中，可能会出现各种合同纠纷，比如合同内容不清晰、履约义务不明确、违约等问题，从而导致法律纠纷的发生。

2. 信用风险在国内保理业务中，商业银行需要对客户的信用状况进行评估，以确保其能够按时履行合同义务。

由于行业发展情况、经济形势变化等原因，客户的信用状况可能会发生变化，导致客户无法履行合同义务，从而带来信用风险。

3. 法律法规风险国内保理业务涉及到多个国家和地区的法律法规，商业银行需要了解并遵守相关的法律法规，以确保业务的合法性和可行性。

由于法律法规的复杂性和多样性，商业银行可能会存在对相关法律法规的认识不足或理解偏差，从而带来法律法规风险。

4. 业务操作风险在国内保理业务的操作过程中，可能会存在业务操作不规范、信息披露不及时、合同执行不完善等问题，从而导致业务操作风险的发生。

尤其是在大规模跨境保理业务中，涉及到多种货币和多方支付，业务操作的复杂性和风险性更是增加。

1. 完善内部管理制度商业银行在开展国内保理业务时，应完善相应的内部管理制度，建立健全的风险管理体系和内部控制制度，明确各岗位的职责和权限，规范业务操作流程，及时发现和处理风险隐患。

2. 严格合同管理商业银行在开展国内保理业务时，应严格管理与客户签订的合同，保证合同内容的清晰和合理，明确双方的权利和义务，规范合同签订和执行流程，预防合同纠纷的发生。

3. 加强客户信用管理商业银行在开展国内保理业务时，应建立健全的客户信用评估体系，对客户的信用状况进行全面的、动态的评估，控制信用风险的发生，及时调整业务策略，降低信用风险的影响。

4. 加强法律法规合规管理商业银行在开展国内保理业务时，应加强对相关法律法规的学习和理解，建立健全的合规管理体系，确保业务操作的合法性和规范性，避免因违反法律法规而导致的法律风险。

国际保理出口商面临的法律风险及防范对策李洁沁【摘要】国际保理是以债权人转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。

对于出口商而言，国际保理具有手续简便、降低风险、促进销售等优势，但也存在款项被索回与反转让的风险、保理商的信用风险、信用额度被缩减或取消的风险。

防范这些风险，应采取如下措施：严拟合同条款；多方面了解进口商的诚信指数；事先明确纠纷解决方式；全面履行合同条款；约定排除或限制保理商的缩减或撤销信用额度的权利；添加不安抗辩权条款和所有权保留条款；选择信誉优良、经验丰富的保理商；提高从业人员专业素质等。

%International Factoring is an integrated financial service premised by the creditor transIernng his accounts receivable. It contains financing, accounts receivable collection, management and bad debt se- cured. For exporters, international factoring has some advantages such as simplifying procedures, reducing risk, promoting sales, etc. However, risks also exists, including the risk of reclaiming funds or anti - transfer the funds, the credit risk of the factoring business, and the risk of reducing or canceling the credit line. To prevent these risks, the bellowed measures should be followed: develop the terms of the contract strictly; get the integrity index of the importer; clarify the dispute resolution in advance ; perform the terms of the contract fully ; make a convention of excluding thefactors'rights to reducing or canceling the credit line ; Add disturbed right of defense clause and the retention of title clause ; select a factor withexcellent reputation and enough ex- perience ; improve the employees" professional quality, etc.【期刊名称】《泰山学院学报》【年(卷),期】2012(000)005【总页数】5页(P129-133)【关键词】国际保理;出口商;风险;风险防范【作者】李洁沁【作者单位】苏州大学王健法学院,江苏苏州215100【正文语种】中文【中图分类】D99620世纪80年代以来，国际贸易得到迅猛发展，国际市场竞争日益激烈，国际贸易买方市场逐渐形成。

浅谈商业银行国内保理业务的法律风险防范作者：刘柳恩赵禹来源：《法制与经济·中旬刊》2013年第03期[摘要]近年来商业银行加大了保理业务的营销力度，随着中国银行业协会保理专业委员会成立，各个商业银行共同签署了行业自律公约，再到该委员会发布了《中国银行业保理业务规范》，我国商业银行保理业务在不断努力健康发展。

但保理业务作为比较新的业务品种，商业银行仍然需将如何有效防范其风险作为亟需研究的课题。

文章从简单梳理商业银行保理业务的情况，总结存在的问题和风险防范措施，以促进商业银行保理业务的健康发展。

[关键词]保理；应收帐款；债权转让保理业务是近年来商业银行大力推广的一项业务品种，在我国体量庞大的进出口贸易领域，这种帮助企业有效规避应收账款风险的金融工具越来越受到人们的关注。

随着中国银行业协会保理专业委员会宣告成立，各个商业银行共同签署了行业自律公约，该委员会发布了《中国银行业保理业务规范》，对商业银行保理业务的发展具有重要的意义，对商业银行的保理业务起到了很好的规范作用。

由于我国法律法规对保理业务的规定还不健全，企业信用体系也不完善，我国的银行大多采用国内保理的业务类型，只限于买卖双方都是该行客户或均在保理商所在地的企业开展保理业务，因此，国际保理业务在我国开展的并不多，本文仅对目前商业银行开展较多的国内保理业务进行分析。

一﹑商业银行保理业务的发展现状及保理业务的法律渊源由于保理业务适应了提升国内、国际贸易竞争力的需要，因此已成为新兴的贸易融资工具，近年来取得了迅速发展。

根据中国银行业协会最新数据显示，国内保理业务累计总量从2000年的1.12亿美元跃升到2009年的962.39亿美元。

2009年，受国际金融危机的影响，我国出口大幅回落，商业银行保理业务量为250亿美元，同比下降39%。

但受到内贸业务的拉动，国内贸易保理业务量达5709亿元人民币，同比增长113%。

①近年来，包括国有大型银行、股份制银行和外资银行在内的各类金融机构纷纷进军保理领域，并且发展迅速。

商业银行国内保理业务法律风险与防范保理业务是商业银行的一项重要业务，尤其在国内贸易蓬勃发展的背景下，其作用愈发凸显。

然而保理业务也面临着一定的法律风险。

本文就商业银行国内保理业务的法律风险进行分析，并提出相应的防范措施。

商业银行在进行保理业务时面临的最大风险是合同风险。

保理业务通常涉及多个交易参与方，如出口商、进口商、保理商、保险公司等，因此对各方关系的合理规定和各类合同的签订具有至关重要的意义。

商业银行需要制定完善的合同模板，并对各合同条款进行审慎商议，以确保自身的权益不受损害。

商业银行还应与相关保理商签署保理业务协议，明确各方在业务开展中的权责，避免因协议不明确而引发纷争。

商业银行还需要注意信息披露风险。

在保理业务中，商业银行常需向保理商提供相关交易信息，如合同、发票、物流单据等。

这些信息的披露可能涉及商业银行的商业秘密、客户隐私等敏感信息，一旦泄露可能对商业银行和客户造成巨大损失。

商业银行需要建立健全的内部信息管理制度，加强对员工的信息保密教育培训，并采取相应的技术手段保障信息安全。

商业银行还需关注保理业务的合规性风险。

国内保理业务的开展受到一系列法律法规的制约和限制，商业银行需要确保自身的业务符合相关法律法规的规定。

商业银行在进行保理业务前应充分了解相关法律法规，并进行全面的风险评估。

商业银行还应建立健全的内部合规机制，加强对业务的监督和管理，定期开展内部合规审查，及时发现和纠正违规行为。

商业银行还需留意诉讼和仲裁风险。

保理业务涉及多个交易参与方，各方之间可能因各种原因产生纠纷，商业银行需要在业务协议中规定争议解决方式，以降低诉讼和仲裁的风险。

商业银行还应密切关注各类法律变化，及时调整业务流程，以防止因法律变化而导致的风险。

商业银行在进行国内保理业务时面临着一系列的法律风险，这些风险对商业银行的经营和发展具有一定的影响。

商业银行应加强对保理业务的风险分析和控制，建立健全的风险防控体系，从而减少潜在的法律风险对经营活动的影响。

国际保理中的法律风险及其防范的开题报告
一、选题背景及意义
随着国际贸易的日益发展，国际保理在国际贸易融资领域中逐渐成为重要的融资方式
之一。

国际保理是一种涉及多方复杂的业务形式，其中涉及到的风险也日益增加。

同时，在国际保理业务中，法律风险是非常重要的一个方面，对于参与国际保理业务的
各方来说，合理预防和应对法律风险是十分必要的。

因此，对于国际保理中的法律风
险及其防范进行研究，具有重要的现实意义和理论价值。

二、研究内容
本文将主要研究国际保理中的法律风险及其防范措施，具体包括以下几个方面：
1. 国际保理的概念及发展历程
2. 国际保理中的法律风险类型及其特点
3. 国际保理业务中法律风险的防范措施
4. 实践案例分析
三、研究方法
本文将采用文献阅读法、案例分析法等方法，综合运用法学、金融学等相关学科知识，对相关文献资料进行归纳分析、对比研究和理论探讨，并通过实践案例分析来验证理论。

四、预期成果
本文预期能够全面深入地了解国际保理中的法律风险及其防范措施，为国际保理业务
参与者提供相关理论和实践指导，从而为实现国际贸易的高效安全运作提供一定的法
律保障，具有一定的研究价值和实践意义。

商业银行开展国际保理业务法律风险及防范(一)一、什么是国际保理业务国际保理业务是指在国际贸易中，买方与卖方之间通过保理机构作为中介进行交易融资的一种方式。

具体来说，卖方先将应收账款转让给保理机构，保理机构在收到卖方提供的一系列单证后，向卖方提供融资，然后保理机构再向买方收取应收账款，并在到期日向卖方结算。

二、国际保理业务的风险国际保理业务的主要风险包括：市场风险、信用风险、汇率风险和法律风险。

其中，法律风险尤为重要，因为保理业务涉及到多个国家和多种法律体系，在国际保理业务中最容易出现法律争议。

以下是几种可能出现的法律风险。

1. 运输风险在国际贸易中，货物的运输往往涉及到多个国家和地区，如果在运输过程中出现问题，比如货物丢失、损坏等，就会带来巨大的损失。

因此，保理业务中的货物运输风险是需要特别留意的。

2. 支付拒绝风险在保理业务中，买方可能会拒绝支付应收账款，例如因为货物未到达或者质量不符合合同要求等原因。

这种情况下，卖方需要找到相应的解决办法，比如提供有效证据证明货物已经到达或者是邀请中立第三方出具证明等。

如果无法解决，那么可能就会出现争议，导致保理业务失败。

3. 合同不履行风险在保理业务中，如果卖方未履行合同义务，比如未按时交货或者提供不符合合同要求的货物，就可能会引起买方的诉讼。

而保理机构作为中介，也可能会被卷入其中，加剧争议的升级。

三、如何规避法律风险在开展国际保理业务时，商业银行需要重视法律风险，并采取一系列措施来规避法律风险。

1. 建立风险评估机制商业银行需要通过市场研究、调研、分析等手段，建立起对于国际保理业务风险的全面评估机制，以便更好的预见和规避潜在风险。

2. 完善合同制度在国际保理业务中，合同是最重要的保障措施之一。

商业银行需要完善合同模板及其条款，并对其进行定期检查和修订。

商业银行还应该建立起标准的合同审核流程，以确保合同条款得到充分考虑和披露。

3. 建立合作机制商业银行需要与保险公司、律师事务所等建立合作机制，以便在保理业务中出现纠纷时，能够及时的得到协助和支持。