11 商业银行业务与经营 第11章 国际银行业

信用证（Letter of Credit,简称L/C） 信用证是指开证行根据申请人（进口商）的申
请和要求，对受益人（出口商）开出的授权出口商 签发以开证行或进口商为付款人的汇票，并对提交 符合条款规定的汇票和单据保证付款的一种银行保 证文件。
信用证方式是最主要、最广泛的国际结算方式
第五节 外汇买卖业务
外资银行在中国
早在19世纪50年代，汇丰、渣打等外资银行就进 入了中国市场。但在其后的150年里，外资银行在 中国发展非常缓慢。直到2001年中国加入世界贸易 组织（WTO）以后，外资银行才开始在中国大规模 地进行扩张。
外资银行在中国的业务机构主要是分行和代表处
从地域上看，这些业务机构主要集中在大中城市 和沿海发达地区。
按在银行业务中差异，分为国际贸易结算与非贸易 国际结算。其中核心部分是国际贸易结算。
按资金运送方式不同，分为现金结算和非现金结算。
国际结算的原则是：
同一银行的支票内部转账； 不同银行的支票交换转账； 按时合理的付汇； 安全迅速的收汇。
国际结算工具
目前，国际结算是使用票据这种支付工具，通过相 互抵账的办法来结算国内外债权债务关系的。
第三节 国际银行业的监管
在国际范围内对银行进行监管（supervision） 与规范（regulation）,这在一个正常运作的世界经 济体制中是十分重要的因素。没有适当的监管，银 行也就无法正常执行其信贷机构以及国家支付系统 的职能，还会跨国界对其他国家的银行体系产生危 害。
这些影响包括：通过企业集团或控股公司的结构 来自我放贷；受到其他金融市场的传染；不完善的 信贷政策指导原则；经营不善。
票据是具有一定格式，由出票人签发的无条件约定 自己或要求他人支付一定金额，并经过背书可予以 转让的书面支付凭证
票据一般包括汇票、本票、和支票。在国际结算中， 以汇票为主，本票和支票居于次要地位。
国际结算的基本方式
由于使用票据的不同，国际结算有三种基 本形式：汇款、托收、信用证。
从资金与票据的流动方向是否一致来看， 汇款属于顺汇（to Remit），又称汇付法。托 收和信用证则属于逆汇(to Draw a Draft),又称 出票法。
外汇买卖是银行最基本的国际业务，是将 一种货币按照既定的汇率兑换成另一种货币 的活动。
银行外汇买卖业务的对象主要是银行同业以及 有外币兑换需求的贸易企业、跨国公司、政府及个 人。银行同业之间的外汇买卖规模大、买卖差价 小，属于批发性业务；银行与一般客户之间的外汇 买卖规模小、买卖差价大，属于零售业务。
国际银行监管政策和规范
巴塞尔协议和资本充足率
• 1988年，委员会拟订了一个十分重要的国际协定，
即《巴塞尔协议》，规定了有关衡量资本量的基 本框架，并以此为标准公布了银行资本量的最低 标准。
第四节 国际结算业务
国际结算及其原则 国与国之间，由于政治、经济、文化及事务性的 交往和联系均会产生债权债务关系或资金授受行 为，以货币收付来清偿债权债务及实现资金转移的 行为即为国际结算（International Settlement）
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顺汇方式----外汇支付型
顺汇是由汇款人主动委托银行以某种信用工具将款 项支付给收款人的一种支付方法。由于这种支付方式 的资金流向与信用工具的传送方向相同，因而称为顺 汇。 顺汇的基本当事人：
汇款人，通常是债务人或付款人； 收款人，是债权人或受益人； 汇出行，是受汇款人委托向收款人汇款的银行； 解付行，是受汇出行委托，接受汇出行的汇款并 向收款人解付款项的银行，也称作汇入行。 汇出行与解付行的关系是委托代理关系。
全球银行业运行规则
世界范围内也存在统一化的全球银行业运行规 则。其中，最有意义的三个规则是：《国际银行业 法案》、《单一欧洲法案》和《巴塞尔协议》。 1978年的《国际银行业法案》的主旨是对全美国
的国内外银行施加相同的监管 1987年的《单一欧洲法案》消除了欧洲各国银行
业务接受存款等方面的资本管制，提高了欧洲金 融市场的效率，促进了欧洲银行的整合趋势。 1988年的《巴塞尔协议》规定了各国银行资本充 足率的标准
跨国银行风险管理的基本方法
风险价值法(VAR) VAR方法把银行的全部资产组合风险概括为一个简 单的数字，并以美元计量单位来表示风险管理的核 心——潜在亏损
风险调整的资本收益法(Raroc)
风险调整的资本收益是收益与潜在亏损或VAR值 的比率。以资金投资风险基础上的盈利贴现值作为 依据来对其资金使用进行决策
外资银行进入中国市场之初只能开展有限的外汇 业务，但随着中国逐渐开放金融市场，目前外资 银行已经能开展全方位的外汇业务和在部分城市 开展人民币业务。
随着业务范围的扩大，外资银行的市场份额也迅 速提高。
第二节 跨国银行的风险管理
跨国银行的风险种类
跨国银行要面对不同的政治、法律环境，对外国 客户往往难以彻底了解，而且还要面对各种不同的 货币。 信用风险 市场风险 结算风险 政治风险 法律风险
从业务性质上看，银行的外汇业务可以分为 即期外汇买卖业务、远期外汇买卖业务、外 汇衍生工具买卖业务。其中，规模最大的是 即期外汇买卖业务
全面风险管理模式
全面风险管理是指对整个机构内各个层次的业务 单位，各个种类风险的通盘管理，这种管理要求将信 用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险 的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业 务单位纳入到统一的体系中，对各类风险再依据统一 的标准进行测量并加总，根据全部业务的相关性对风 险进行控制和管理。
逆汇方式----外汇收取型
逆汇是由收款人出票，通过银行向付款人收取款项 的一种方式。由于这种方式的资金流向与信用工具 的传递方向相反，因此称为逆汇。
逆汇是国际贸易中支付使用广泛的一种方式。按照 逆汇方式下信用形式的不同，分为托收和信用证。
托收方式
托收是由债权人（出口商）主动向国外 的债务人（进口商）开立汇票，并委托本地 外汇银行通过其在国外分行或代理行，向债 务人收取款项的一种结算方式。