家庭保险理财计划书模板2篇
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家庭保险理财计划书模板2篇
Family insurance financing plan template
汇报人:JinTai College
家庭保险理财计划书模板2篇
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1、篇章1:商人家庭保险理财规划
2、篇章2:家庭理财条理需清晰五计划供最新版
篇章1:商人家庭保险理财规划
在昆明经商的杨哲夫妇,近来被震荡的股市伤得“体无
完肤”,想来想去,最后尝试把多余的家庭闲钱投入保险市场,一来给自己保障,二来也能通过保险理财平衡些许亏损。
近期的资本市场,真的是没有什么好消息,股市连连亏损,基金也不例外,让杨哲夫妇伤透了脑筋。
他们夫妇俩在昆明下海经商已经有六七年了,近几年渐
入佳境,每年收入可达到六七十万元,刨去开销,纯利润在
50万元/年。
家庭资产方面,他们有1套住房和2套商铺,共计市值300万元。
金融资产,股票账户50万元,20xx年亏损20万元,原
本稍有盈利的基金,也在20xx年初“熔断”机制下,亏损了
好几万元,目前基金账户18万元。
银行活期20万元,作为平时生意上需要的流动资金。
杨哲夫妇育有一子,目前在上中学。
一家三口只缴纳了城镇居民医疗保险,每人每年120元。
为了预防风险,年近40岁的夫妇俩预计给自己购买大病
保险,并且适当地做些保险理财,以平衡在股市和基金的亏损。
一、打通客户观念
由于金融业三驾马车中的银行持续降息,证券表现低迷,从侧面也给保险表现的机会。
但在所有保险工具中,保障型险种的独特性和不可替代
性决定了其应为首先考虑的顺序,正如保监会所说“保险不会改变你的生活,但却可以防止你的生活被改变”。
也正因为如此,杨先生才会有购买大病保险的想法。
二、保障型保险购买原则
1、买全保障
一生可能遭遇的两大风险,六种程度:
疾病风险:一般住院、重大疾病、疾病身故
意外风险:意外医疗、意外残疾、意外身故。
其中后四种情况重大疾病、疾病身故、意外残疾、意外身故对家庭的影响尤为巨大,因为:1。
社保不管;2。
当次花费巨大,如重疾;3。
未来收入降低,如残疾。
所以购买个人商业保险时必须涵盖后四项。
2、买足保额
保监会20xx年6号文件中明确指出,建议用年收入的5%~15%购买10~20倍年收入的意外险保额以及5~10倍年收入的重疾险保额。
在实操中,很多客户是用年收入的'15%左右购买10倍年收入的意外险保额和5倍年收入的重疾险保额。
如果月收入1万,则年收入为12万,预算为年收入的15%即1.8万元,购买年收入10倍即120万的意外险保额及年收入5倍即60万的重疾险保额。
因此,根据杨先生情况,在家庭年收入60万的前提下(夫妻收入比例1:1),在不到10万的预算范围内,解决如下风险保障缺口。
3、提供解决方案(以阳光产品为例)
杨先生:
300万交通及自驾车意外保费:6000元/年,交10年,保30年,满期后全额返还所交保费;
重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾10 0万):19 0
50元/年,交20年,保终身;20000元/年,交5年,保20年,满期后全额返还所交保费 .
杨太太:
300万交通及自驾车意外保费:6000元/年,交10年,保30年,满期后全额返还所交保费;
重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾10 0万):1730
0元/年,交20年,保终身;20000元/年,交5年,保20年,满期后全额返还所交保费。
杨小宝:
37.5万重疾:年缴保费50 00元年,交5年,保20年,满期后全额返还所交保费。
性保险方案,虽然目前能够提供充足保障,但由于杨先生和杨太太目前都处于事业上升期,因此未来随着年收入的增加,相应风险需求缺口也会同时扩大,因此,动态地调整保障方案以适合当时需求也十分重要,每年至少一次的保单体检,将会为杨先生一家的保障计划定期监测,保驾护航。
4、理财增值
在解决完风险保障缺口之后,其余资金可以根据目前市场情况做些适当安排,通过配置包括万能险在内的储蓄型保险产品达到资产保值的效果,如类似阳光《如意宝》(年化预期收益5.0%)的理财型产品在当下相对更加合适。
具体情况根据杨先生风险测评结果而定。
篇章2:家庭理财条理需清晰五计划供最新版【按住Ctrl键点此
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在金融信息泛滥、投资品种琳琅满目的今天,理财本应
很容易,但据国内知名第三方理财机构财富体检中心研究发现,很多家庭对理财表现出了更多的迷茫。
闲钱是炒股、买基金、买信托还是存银行?缺钱是透支信
用卡,还是进行小额贷款?尤其是一些理财新手更是“一个头,两个大”。
不怕“难”字挡道,就怕“懒”字沾身。
对于如何做好家庭理财,如何制订家庭理财规划,家庭
理财规划又该如何执行等问题,很多人表现出了“一个头,两个大”,感觉有难度,但是并未懒惰不去理财,甚至放弃理财,这反而值得称赞。
在解决如何做好家庭理财问题之前,首先要对家庭理财
进行正确理解,所谓家庭理财,即是学会有效、合理地管理家庭的财富,在最大限度地满足日常生活所需外,能增强家庭经济实力,提高家庭的抗风险能力。
做好家庭理财,首先一定要有一个明确的目标,比如1
年购买10万的汽车,3年购买60万元的房子,越具体越好;