上海大学继续教育学院试卷
课程名称：个人理财 A卷适用专业: 全校选修
2017—2018春季学期任课教师：桂詠评姓名:______钟泽升_______学号: 171A0334 成绩：
一．填空题（30分）
1．教育投资策划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。
2. 遗产中，肖像权是不能被继承的。
3．个人财务分析的时候，提供一个家庭或者个人在某一特定日期财务状况报表的，称为个人理财的财务报告。
4.在遗产继承中，如果继承人生活非常困难，而且缺乏劳动能力的，应该适用的遗产分
配原则是被继承人以遗嘱方可处分遗产的，应给予保留适当份额；没有遗嘱以法定顺序继承的，可适当多分，给予特殊照顾。
5．证券投资操作程序中的第一步，首先到证券登记公司申请开设证券账户办理开户手续。
6．在婚姻居住策划中，房屋产权最清晰的方式是在婚前就把房子购买好，并办好房产证，而且在房产证上写上自己的名字。
7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。
8．在保险原则四项原则中，代为求偿权不适合人身保险。
9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规
10．开始考虑退休养老规划的时间，通常是由于国家的相关政策、市场对员工的需求所决定。
11．退休养老规划，社保给的养老金自己无法调整，可以通过提高，商业养老保险提高退休的生活质量。
12．在提供个人理财策划的时候，分析客户的财务状况和理财目标，是以建立和定义与客户关系与搜集客户的信息为基础的。
13．如果客户已经决定购房，那么具体的购房决策，常常取决于客户的谈判磋商确定购房的具体对象。
14.在中国，作为外籍人士，在个人税务筹划中可以进行合法避税。
二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中；每题3分，共计60分）
1. 税务筹划最大的风险是（ A ）。
A.违反税法
B.经济形势变化
C.收入提高
D.工作变动
2. 目前，以房养老的模式，包括（ D ）。
A.南京模式
B.北京模式
C.常州模式
D.A+B
3.以金融资产作为还款保证的银行融资产品是（ B ）。
A. 汽车贷款
B. 个人信用贷款
C. 个人质押贷款
D. 个人经营贷款
4．作为一项投资产品，流动性比较差的是（ D ）。
A. 银行储蓄
B. 股票
C. 证券投资基金
D. 房地产
5.对于古玩玉石等类的投资产品，比较合适的估值方法是（ D ）。
A. 历史成本法
B. 公允价值法
C. 重置成本法
D.可变现值法
6.期货，用于套期保值的目的是（ D ）。
A. 获得更大收益
B. 锁定价格
C. 获得较小收益
D.套利
7.在购房过程中，最关键的步骤是（ B ）。
A. 收集信息
B. 选房
C. 签署买房合同
D.过户
8.证券投资，包括（ D ）。
A.股票
B.债券
C.美元
D.A+B
9. 以资产作为还款保证的银行融资产品是（ C ）。
A. 汽车贷款
B. 个人信用贷款
C. 个人抵押贷款
D. 个人经营贷款
10. 我国商业银行的储蓄原则，取款（ A ）。
A. 自由
B. 有息
C. 自愿
D.在银行柜台和ATM
11.在进行税务筹划的时候，（ B ）才是最重要的。
A．按当地税务所的意见；B．事先安排；C．避税越多越好；D．避税要适当
12.在定期储蓄中，约定期限，一次存入本金，分期分次支取本金，到期支付利息的称为（C ）。
A．整存整取；B．领存整取；C．存本取息；D．整存零取
13.在个人理财策划的各项内容中，期限最长、所投入资金数额最大的是（ C ）。
A．储蓄；B．证券投资；C．房地产投资；D．保险
14. 在所有保险品种，（ B ）强制缴纳。
A．人寿险；B．养老金；C．旅游险；D．财产险
15. 在下列各项货币中，是外汇是（ B ）。
A．人民币B．加拿大元C．朝鲜元D．蒙古图克里特
16. 不同生命周期理财规划的重点有所不同，将退休养老规划作为首要考虑是处于（ D ）。
A. 单身期
B. 家庭与事业形成期
C. 家庭与事业成长期
D. 家庭成熟期
17. 在个人理财中，其对象主要是（ C ）。
A. 家庭
B. 个人
C. 个人与家庭
D. 不同时间，其对象是不同的
18. 在银行储蓄中，定活两便品种，利率是按照（ C ）。
A．定期储蓄利率B．活期储蓄利率C．部分定期储蓄利率D．（A+B）/2
19.参与证券投资，所有开户手续需要到（ A ）完成。
A. 证券公司
B. 证券交易所
C. 银行柜台
D. A+B
20．如果信用卡超额还款，超过透支额的部分（ B ）。
A. 可以作为活期存款计息
B. 无法作为活期存款计息
C. 部分计息
D. 提升信用等级
三．计算分析题（本大题10分）
本金1000元，利率为3%，如果存款一年，本利和为多少？如果存款3月，存4次，每次都将上1期的本利和作为本次存款的本金，最后的本利和为多少？
答：
1.本金1000元，利率为3%，如果存款一年，本利和为1000*(1+3%)=1030元。
2.如果存款3月，存4次，年利率还是3%，3月(每季度)利率就是3%/4=0.75%
每次都将上1期的本利和作为本次存款的本金，最后的本利
1000*(1+0.75%)^4=1030.34元
