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2024年431金融学综合考试大纲考试内容：金融学、公司金融学、金融市场学、商业银行管理考试形式和试卷结构一、试卷满分及考试时间试卷满分为150分，考试时间为180分钟．二、试卷内容结构金融学约30%公司金融学约24%金融市场学约24%商业银行管理约22%三、试卷题型结构名词解释 4小题，每小题5分，共20分分析题 2小题，每小题10分，共20分计算题 3小题，每小题12分，共36分简答题 4小题，每小题9分，共36分论述题 2小题，每小题19分，共38分四、各门课程大纲《金融学》课程大纲1、货币制度掌握货币的定义及其五大职能，了解货币形态的发展历程；理解货币制度的定义及其分类，熟悉不同本位制之间的差异；掌握布雷顿森林体系的主要内容，了解我国的货币制度发展历程。
2、信用制度掌握信用的定义，了解信用形成的三大发展阶段；掌握信用的不同形式及其主要特点；了解信用制度规则以及信用制度技术的主要内容；理解政府在信用体系中发挥的主要作用。
3、金融体系了解金融体系的基本构成和不同分类，掌握银行机构的主要构成要素。
同时，要熟悉非银行金融机构的组成情况，理解银行和非银行机构之间的差异与联系。
进一步，深入了解我国金融体系的发展历程，把握其核心特点，并探究金融体系变迁的具体表现。
4、国际金融机构了解世界银行的设立宗旨及其主要职能；了解国际货币基金组织的设立宗旨及其主要职能；了解亚洲开发银行的发展历程。
5、商业银行熟悉商业银行的发展历程；了解商业银行的组织形式和内部结构；掌握商业银行的业务构成以及不同业务的主要内容；掌握商业银行的三大经营原则，理解商业银行信用扩张的具体形式。
6、非银行金融机构了解保险公司的定义及其主要业务构成；掌握证券公司的业务构成，了解证券上市发行的制度，熟悉常见的股票价格指数；掌握信托的定义及其成立的三个要素，理解信托公司的主要业务；了解其他非银行金融机构的主要组成。
7、货币政策了解货币政策的定义，理解货币政策的最终目标和中间目标；掌握不同货币政策工具的主要内容以及各自的局限性；掌握货币政策的主要传导机制；了解货币政策有效性的影响因素。
商业银行跨境人民币业务：政策与实务在经济全球化的大背景下，跨境贸易和投资活动日益频繁，人民币国际化进程不断推进，商业银行跨境人民币业务逐渐成为金融领域的重要组成部分。
跨境人民币业务不仅为企业提供了更多的结算选择和便利，也为商业银行带来了新的业务机遇和挑战。
本文将深入探讨商业银行跨境人民币业务的相关政策和实务操作。
一、政策背景随着中国经济的快速发展和国际地位的不断提升，人民币在国际货币体系中的地位逐渐提高。
为了推动人民币国际化，中国政府出台了一系列政策措施，支持和鼓励商业银行开展跨境人民币业务。
首先，人民银行等相关部门逐步放宽了对跨境人民币结算的限制，扩大了跨境人民币业务的范围。
企业在货物贸易、服务贸易、直接投资、证券投资等领域都可以使用人民币进行结算。
其次，政策鼓励商业银行创新跨境人民币金融产品和服务，为企业提供多样化的金融解决方案。
例如，跨境人民币贸易融资、跨境人民币资金池、跨境人民币债券发行等业务不断涌现。
此外，政府还建立了跨境人民币支付清算体系，提高了跨境人民币资金的清算效率和安全性。
二、跨境人民币业务的优势对于企业而言，开展跨境人民币业务具有诸多优势。
降低汇率风险是其中的重要一点。
使用人民币结算可以避免因汇率波动导致的汇兑损失，提高企业财务的稳定性。
简化结算流程。
减少了货币兑换的环节，降低了结算成本和时间成本，提高了资金使用效率。
拓展融资渠道。
企业可以通过跨境人民币业务获得更多的融资选择，降低融资成本。
增强国际竞争力。
在与贸易伙伴的合作中，使用人民币结算有助于提升企业在国际市场上的竞争力和话语权。
对于商业银行来说，跨境人民币业务也带来了新的利润增长点。
增加中间业务收入。
如手续费、汇兑收益等。
优化资产负债结构。
通过开展跨境人民币业务，银行可以更好地配置资产和负债，降低风险。
提升国际业务竞争力。
在国际金融市场上树立良好的品牌形象，吸引更多的客户资源。
三、实务操作（一）跨境贸易人民币结算在跨境贸易中，企业与境外交易对手签订人民币结算合同，并按照相关规定向银行提交业务凭证和贸易背景资料。
第21讲：商业银行业务实务本讲小目标一、商业银行日常业务⚫负责定义企业开户手续费⚫账户年费⚫季度存款和贷款利率（‰）⚫现金支票费用⚫购买支票费用⚫收款工作二、现金业务输入您的标题在综合实验平台中，选择现金业务我们会看到现金业务主要包括⚫电子支票审核⚫电子支票转账⚫企业账户余额⚫对公现金业务⚫银行现金业务二、现金业务：企业转账1、企业转账⚫转账由企业转出方在财务部> 转账发起：需要知道转入方企业的银行账号。
⚫确认支票填写无误后确认（注意确认转出企业账号和转出金额后，再点击提交）输入您的标题二、现金业务：企业转账⚫在操作提示中处理转账支票。
⚫然后由银行进行支票处理⚫在银行转账业务> 电子支票审核如下图领取任务并审核支票格式。
⚫驳回后需要企业再次提交输入您的标题输入您的标题支票的填写：1.出票日期（大写）：数字必须大写，大写数字写法：零、壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾。
举例：2018年8月5日：贰零零伍年捌月零伍日捌月前零字可写也可不写，伍日前零字必写。
2.收款人：转帐支票收款人应填写为对方单位名称。
3.付款行名称、出票人帐号：即为本单位开户银行名称及银行帐号，例如：开户银行名称：工行高新支行九莲分理处4.人民币（大写）：数字大写写法：零、壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、亿、万、仟、佰、拾、整。
注意：“万”字不带单人旁。
5.人民币小写：最高金额的前一位空白格用“￥”字头打掉，数字填写要求完整清楚。
6.用途：（1）现金支票有一定限制，一般填写“备用金”、“差旅费”、“工资”、“劳务费”等。
（2）转帐支票没有具体规定，可填写如“货款”、“代理费”等等。
7.盖章：支票正面盖财务专用章和法人章，缺一不可，印泥为红色，印章必须清晰，印章模糊只能将本张支票作废，换一张重新填写重新盖章。
反面盖章与否见“2.收款人”。
⚫转账支票注意事项：在支票正面上方有明确标注“转账支票”字样。
转账支票只能用于转账。
第五讲商业银行的中间业务1. 引言商业银行作为金融行业的重要组成部分，在进行各类金融服务的同时，还通过开展中间业务来获得额外的收入。
中间业务是指银行在提供传统存贷款服务以外，通过各种方式为客户提供金融中介服务的一种业务形式。
本文将介绍商业银行的中间业务，包括财务顾问、承销和代理发行、信用证和保函、国际结算、研究和咨询等方面。
2. 财务顾问业务商业银行作为金融机构，在进行投资、融资等活动时，客户往往需要专业的财务顾问来提供指导和建议。
商业银行可以充当财务顾问，为客户提供各类财务咨询服务，如财务规划、并购重组、资本运作等。
通过提供财务顾问服务，商业银行可以利用其专业的金融知识和技术，为客户提供全方位的金融支持，从而获得额外的收入。
3. 承销和代理发行业务商业银行可以通过承销和代理发行业务为企业提供融资渠道。
承销是指商业银行作为股票、债券等金融产品的发行方，向市场投资者募集资金。
代理发行是指商业银行作为企业的代理，负责组织和管理企业的融资活动。
商业银行通过承销和代理发行业务，可以为客户提供融资机会，并通过各种方式获取相应的费用和利润。
4. 信用证和保函业务商业银行可以为客户提供信用证和保函等业务，实现对贸易的担保和支付的安全性。
信用证是指商业银行作为买卖双方之间的担保机构，通过信用证的形式对买卖双方进行支付担保。
保函是指商业银行根据委托人的要求，向受益人发出的一种保证函。
商业银行通过提供信用证和保函业务，为客户提供信用担保和支付保障，为企业的贸易活动提供便利和安全。
5. 国际结算业务商业银行在国际贸易中扮演着重要的角色，其中一项重要的业务是国际结算。
商业银行通过开展国际结算业务，提供国际贸易支付的解决方案，包括跨境支付、汇款结算等。
商业银行可以利用其全球网络和专业的支付系统，为客户提供快捷、安全的国际结算服务，帮助客户降低支付成本并提高交易效率。
6. 研究和咨询业务商业银行通过开展研究和咨询业务，为客户提供专业的经济和金融分析报告，帮助客户制定决策和投资策略。
