1979――1998年中国中央银行体制演变的历史分析

第一章中国银行体系概况1.１中央银行．监管机构与自律组织１．１.1中央银行(简称:PBC)中国的中央银行是中国人民银行,成立于1948年.19８４年1月1日：专门行使央行职能1９95年3月１8日：《中国人民银行法通过》20０3年:银监会行使银行业监督职能中国人民银行的职能:中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融危机,维护金融稳定．职责:4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场6)监督管理黄金市场1．1.2监管机构:银监会(简称:CBＲC）1．历史沿革和监管对象中国银行业监管机构是中国银行业监管委员会,成立于2003年４月监管范围:银行业金融机构银行机构：商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社以及政策性银行非银行机构:金融资产管理公司,信托投资公司,财务公司,金融租赁公司以及其他金融机构２．监管职责:2)依照法律,行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立,变更,终止以及业务范围３)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理７）对银行业金融机构实行并监督管理9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数量，报表,并按照国家有关规定予以公布3.监管理念: ＂管风险"---坚持以风险为核心的监督内容"管法人"-－－坚持法人监督,重视金融机构总体风险的把握,防范和化解＂管内控＂－－－促进内控机制的形成，效率的提高＂提高透明度＂4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法，稳健运行,维护公众对银行业的信心①通过审慎有效的监督,保护广大存款人和消费者的利益②通过审慎有效的监管，增进市场信心③通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解④努力减少金融犯罪５.监管标准:①促进金融稳定和金融创新共同发展②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力③对各类监管权限做到科学,合理,有所为，有所不为,减少一切不必要的限制④鼓励公平竞争,反对无序竞争⑤对监管者和被监管者都要实施严格,明确的问责制⑥高效,节约的使用一切监管资源6．监管措施:①市场准入(包括：机构，业务,高级管理人员）②非现场监管--收集数据资料基础上的分析评价③现场检查--－－根据审慎监管的要求,实地查阅帐表,文件,档案和座谈询问，对风险性和合规性进行分析,检查,评价和处理.④监管谈话---－与银行业金融机构的董事,高级管理人员进行监管谈话⑤信息披露----要求机构按照规定披露信息1.1.3自律组织:中国银行业协会（简称:CBＡ)1．成立时间:２00０年2.性质:民政部登记注册的全国性非营利社会团体3.主管单位：银监会４.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益5.会员单位：1)会员：政策性银行,国有商业银行,股份制商业银行，城市商业银行，资产管理公司,中央国债登记结算有限责任公司，中国邮政储蓄银行，农村商业银行,农村合作银行，农村信用社联合社,外资银行2）准会员：各省(自治区,直辖市,计划单列市）银行业协会 6．组织机构：最高权力机构：会员大会会员大会的执行机构：理事会--在闭会期间负责领导协会日常工作10个专业委员会：法律工作委员会，自律工作委员会，银行业从业人员资格认证委员会，农村合作金融工作委员会,银团贷款与交易专业委员会,外资银行工作委员会,托管业务专业委员会,保理专业委员会,金融租赁专业委员会,银行卡专业委员会日常办事机构：秘书处１.2 银行业金融机构1．2.１政策性银行1．构成及主要业务国家开发银行：国家重点建设项目融资中国进出口银行：支持进出口贸易融资中国农业发展银行:农业政策性贷款的任务2．政策性银行的改革:按照分类指导“一行一策”的原则,推进政策性银行改革。

中央银行的独立性摘要：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。

中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。

中央银行的独立性问题，在中央银行制度发展过程中曾经是一个争议较大的话题，争论的焦点无非是中央银行对政府应该保持多大的独立性，这一争论及其结果对各国中央银行的法律地位产生了直接影响。

一、中央银行的独立性历史背景现代中央银行制度产生于工业革命时期的英国，那时的英国是世界上经济发展最快的地方。

在此之前，世界经济的问题主要集中在战争、饥荒和疾病等方面。

但是当工业革命首次在英国蓬勃发展时，它也为英国带来了前所未有的困难。

由于新兴工厂需要大量资金，银行将个人的储蓄贷给工厂，使得银行没有准备金来支付日常的取款，银行不得不提高利息吸引存款，以至于存贷款息差缩小；另外由于工厂经营的好坏会给银行的资金链带来很大影响，当还款困难时，银行缺少现金，导致了倒闭的后果。

在这种情况下，中央银行应运而生。

当银行出现危机时，英格兰银行就会贷款给处在危机中的银行。

由于大家相信英格兰银行不会倒闭，因此，它的贷款会帮助商业银行渡过难关。

这种贷款制度带来的结果是：低利率、高资产价格以及银行倒闭数量迅速减少。

货币本位制的确定和二战后各国经济的发展，使得货币政策日益显示其重要性，中央银行的独立性问题相应的引起了广泛的争论，世界各国经济发展的实践表明，中央银行能否有效地制定和执行货币政策，保持货币稳定，在很大程度上取决于中央银行的独立性。

二、中央银行的独立性概述根据货币基金组织最新公布的文献，中央银行独立性是指中央银行在公布通货膨胀率、汇率或货币政策目标以及根据自己的操作决定货币供应量和利率水平时不受政策的干预，在解决中央银行与政府间矛盾时存在公开的和透明的程序，并且中央银行的管理和财务是独立的。

第一章中央银行制度的形成和发展第一节中央银行制度的产生一、中央银行产生的历史背景1.商品经济的快速发展2.商业银行的普遍设立3.货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中4.经济发展中新的矛盾频繁显现二、中央银行产生的金融基础1.关于信用货币的发行问题：银行券统一发行的客观需要2.关于票据交换和清算问题：集中统一票据交换和清算的3.银行的支付保证能力问题：保证银行支付能力和稳定银行体系的4.关于金融业的监督管理问题：对金融业监督管理的5.关于政府融资问题：政府融资便利和代理国库的主观需要三、中央银行产生的途径及时间当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济，社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。

享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。

中央银行的产生基本上有两条渠道：一是由信誉好，实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行；二是由政府出面直接组建中央银行。

中央银行初步形成阶段：17C中后期－19C初期（1656－1913，257年）中央银行制度迅速发展：一战到二战结束（1914－1945）中央银行制度的强化与完善：二战后至今四、中央银行制度的初步形成（一）初创时期典型的中央银行1.瑞典银行:1656年成立、1668收归国有、1897年立法统一货币发行2.英格兰银行1694《威廉玛丽法》成立英格兰银行，1833纸币具有无限法偿能力，1844《皮尔/比尔条例》（《英格兰银行条例》），1928成为唯一的发行银行，1979《英格兰银行法》（中央银行法）3.法兰西银行:1800年成立，1848年取得货币发行权，1994年《法兰西银行法》，现欧洲中央银行4.德国国家银行:1875由普鲁士银行改成，1957《德意志联邦银行法》，现欧洲中央银行5.日本银行:1882成立，1899垄断货币发行，1942《日本银行法》6.美国联邦储备体系:1913《美国联邦储备法》（二）初创时期中央银行的特征1、自然的发展与演变。

聊城大学学报(社会科学版)2009年第1期中国银行业市场化改革的起步:1979—1984年宋士云(聊城大学管理学院,山东聊城　252000)[摘　要]1979—1984年是我国银行业市场化改革的起步阶段。

这一阶段,我国银行业打破了传统计划经济体制下“大一统”的组织结构,建立起中央银行和专业银行并存的二级银行体制框架。

中国人民银行成为专门从事金融管理、制定和实施货币政策的政府机构,开始专门行使中央银行职能。

按产业分工恢复、成立和改革了四家国有专业银行,初步形成了一个寡占型的专业银行组织体系。

随着银行信用领域的扩大和多种信用形式的发展,银行内部经营开始引入市场机制和进行企业化管理探索,先后推行了经济核算和利润留成办法,并对基层银行下放了一些经营权。

金融宏观调控体制与机制改革也初见成效,实行了信贷资金差额包干办法,建立了存款准备金制度,利率的经济杠杆作用开始得到发挥。

[关键词]中国银行业;银行体制;市场化改革[中图分类号]F830 [文献标识码]A [文章编号]1672-1217(2009)01-0087-08[收稿日期]2008-11-04[作者简介]宋士云(66),男,山东阳谷人,聊城大学管理学院教授,经济学博士。

金融是现代经济的核心,银行是我国金融业的主体。

我国金融体系格局无论是在改革开放前,还是在改革开放后,甚至到现在,选择的都是“银行主导型”模式。

历经近三十年的市场化改革,尽管银行在我国资金融通中仍占绝大部分份额,但是,一个以中央银行为领导、商业银行为主体、政策性银行以及其他类银行业金融机构并存、分工协作的银行体系已经确立,并对推动和调节国民经济发展做出了重大贡献。

在经济全球化和金融一体化以前所未有的广度和深度发展的今天,要想使我国成为经济强国和金融强国,立足于世界经济金融不败之林,就必须继续深化银行体制与运行机制改革,尽快解决银行业发展中存在的问题,迅速提高银行业的竞争力。

这需要借鉴国际经验,更需要对我国银行业改革与发展历史进行反思,并从国情出发提出可行之策。

中国银行业市场化改革的历史考察:1979—2006年①宋士云(山东聊城大学管理学院　252059) 内容提要:1979年至2006年,中国银行业市场化改革先后历经起步、探索和深化三个阶段,已逐步建立起以间接调控为主的中央银行宏观调控体系、以商业银行为主体的银行组织体系和由银行业监督管理委员会负责的监管体系。

从新制度经济学的视角看,中国银行业市场化改革与变迁是一种主要由政府推动的强制性制度变迁,一种先易后难的渐进式制度变迁,一种以增量改革促存量调整的制度变迁。

中国银行业改革依赖并滞后于整体经济体制改革,改革的过程实质上是银行产权变迁的过程。

28年来,尽管中国银行市场化改革经济绩效是显著的,但是,仍然在组织制度、市场制度、宏观调控制度和监管制度等方面存在着某些缺陷。

关键词:1979—2006年　中国银行业　市场化改革　历史考察金融是现代经济的核心,银行是中国金融业的主体。

中国金融体系格局无论是在改革开放前,还是在改革开放后,甚至是到现在,一直选择的是“银行主导型”模式。

历经近30年的市场化改革,尽管银行在资金融通中仍然占有绝大部分份额,但是,一个以中央银行为领导、商业银行为主体、政策性银行以及其他类银行业金融机构并存、分工协作的银行体系已经确立,并对推动和调节国民经济发展作出了重大贡献。

在经济全球化和金融一体化以前所未有的广度和深度发展的今天,要想使中国成为经济强国和金融强国,立足于世界经济金融不败之林,就必须继续深化中国银行体制与运行机制改革,尽快解决银行业发展中存在的问题和障碍,迅速提高银行业的竞争能力。

这需要广泛借鉴国际经验,学人之长,更需要对银行业改革与发展的历史进行反思,并从国情出发,提出可行之策。

本文拟对1979—2006年中国银行业市场化改革进行历史考察,以准确把握其改革与发展的轨迹和趋势,从而为充分发挥银行体系在社会经济发展中的积极作用提供参考和依据。

一、中国银行业市场化改革历史轨迹的简要描述28年中,随着经济体制改革和金融深化的实践探索和理论创新,中国银行业市场化改革与发展①本文以中国银行业市场化改革的进程为依据,亦即以金融深化的量的变化与质的差异为标准,把这一时期划分为起步、探索和深化三个阶段。

中国银行业市场化改革的五个阶段及特点[摘要]改革开放以来，中国经济社会转型不仅是中国银行业改革的大背景，也是银行制度市场化演进的推动力。

与此相适应，中国银行制度受强制性制度变迁的影响不断缩小，而受市场主导下的诱致性制度变迁的影响不断扩大。

银行体制、运行机制、市场结构的市场化变迁过程呈现五个不同的阶段性特点，经历了一个从计划经济体制下的银行制度到基本符合市场经济要求的现代银行制度转变的过程。

[关键词]中国银行业；市场化；宏观调控；运行机制；竞争格局中国银行业三十年的改革，是一条沿着市场化路线不断探索并取得了重大的成就的道路。

随着逐步践行加入WTO的承诺，中国银行业面临严峻的挑战。

要想使中国立足于世界经济金融不败之林，就必须继续深化中国银行体制与运行机制改革，尽快解决银行业发展中存在的问题和障碍，迅速提高银行业的竞争能力。

这需要借鉴国际经验，取长补短，更需要反思中国银行业市场化改革的历程。

从而为充分发挥银行体系在社会经济发展中的积极作用提供参考和启示。

一、中国银行业市场化改革的初始起点及改革的酝酿：二元银行制度取代“大一统”银行体制(1978--1984年)中国银行业市场化改革是在计划经济体制的基础上展开的，是对原有的“大一统”银行体制的扬弃。

1979年10月邓小平同志对传统银行制度的问题和改革的方向进行了精辟的阐述，提出“要把银行作为发展经济、革新技术的杠杆，要把银行办成真正的银行”。

在此认识的推动下，重新审视银行在社会经济发展中的作用，强调银行是经营货币资金的特殊企业，可以广泛积聚社会闲散资金，并按照国家政策和市场需要分配这些资金。

在对传统银行制度认识突破的同时，银行业单一狭隘的业务制度开始扩展。

首先是扩大银行信用活动范围，逐步突破传统体制下银行信贷资金被严格地限定在企业流动资金分配领域的束缚；其次是改革国营企业流动资金管理体制，银行经营国营企业的流动资金；然后，1979年以后中国的商业信用、国家信用、消费信用等信用形式逐步恢复和发展，开办各种新的业务品种，丰富了银行的资产负债结构，推动了银行业务的多样化。

第一章中央银行制度中央银行产生的历史背景与经济原因历史原因：1、商品经济和谁会生产力的迅速发展2、货币关系和信用关系的普遍化3、资本主义经济危机的频繁出现客观经济原因：1、银行券统一发行的需要2、票据交换及清算的需要3、调节资金供求4、对金融业统一管理的需要中央银行产生的基本渠道：1、由商业银行转变而来2、由政府出面直接组建中央银行制度初创时期(1844－1914年)1、集中垄断货币发行权成为中央银行制度的重要内容2、中央银行职能集中表现在服务性职能上。

3、中央银行主要由商业银行长期自然演进而来中央银行制度的普遍推行时期(1914－1945年)1、新成立的中央银行是适应客观需要而人为设立的。

2、货币发行准备制度得以完善3、中央银行开始发挥宏观调控职能。

中央银行制度强化时期（1945至今）1、国有化成为设立中央银行的重要原则。

2、中央银行的相对独立性得以确定。

3、中央银行职能不断完善。

4、货币政策工具配套运用。

5、中央银行国际合作进一步加强。

简述中央银行制度深化发展的具体表现？1、它的产生：是商业银行长期自然演变的/国家开始推进中央银行的设立/国际合作加强2、货币的发行：垄断发行权/发行制度完善/相对独自行3、职能：服务性/宏观调整/不断完善中央银行的基本职能（性质）：发行、银行、政府的银行综合职能：1、服务职能2、调控职能——调控货币发行量3、监管职能中央银行制度的基本类型：（一）单一式中央银行制度：1、一元式中央银行制度：采取总分行制，是标准意义上的中央银行。

2、二元式中央银行制度（二）复合式中央银行制度（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度中央银行的资本组成类型：1、全部资本国有（主要）2、公私混合持股（公众股东只有分取红利的权利，没有决策权，也不能随意转让）3、私人持股（私人股份不能任意转让，人事权在政府手里）4、无资本金5、资本多国共有（跨国中央银行）资本所有权是否影响中央银行的性质？不影响。

一、银行的发展历史银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子，是最早的市场上货币兑换商的营业用具。

英语转化为Bank，意为存钱的柜子。

在我国，“银行” 之称谓有着非常深远的文化含义，“银”代表的是货币，而“行”则是对大商业机构的称谓。

把办理与银钱有关的大金融机构称为银行，最早见于太平天国洪仁轩所著的《资政新篇》。

1580年，威尼斯银行成立，成为世界上最早的银行，随后意大利的其他城市以及德国、荷兰的一些城市也先后成立了银行。

十八世纪末至十九世纪初，银行得到了普遍发展。

最早出现的按资本主义原则组织起来的股份银行是1694年成立的英格兰银行。

1844年改组后的英格兰银行可视为资本主义国家中央银行的鼻祖；到19世纪后半期，西方各国都相继设立了中央银行。

20世纪以来，随着国际贸易和国际金融的迅速发展，在世界各地陆续建立起一批世界性的或地区性的银行组织，如1930年成立的国际清算银行、1945 年成立的国际复兴开发银行（即世界银行）、1956年成立的国际金融公司、1964年成立的非洲开发银行、1966年成立的亚洲开发银行等，银行在跨越国界和更广泛的领域里发挥作用。

二、中国银行业发展史中国的第一家民族资本银行是1897年5月27日成立的中国通商银行。

1905年清政府成立户部银行是中国最早的国家银行，1908年2月，户部银行又改称“大清银行”（也叫“京师总行”）。

1912年辛亥革命爆发，民国成立，大清银行经孙中山先生批示，改称“中国银行”，总部设于上海。

民国时期，中国银行、中国通商银行、中国农民银行、交通银行合称中国四大银行。

新中国成立后，国家对银行进行了全面整顿，在1948年成立中国人民银行的基础上，先后于1951年成立农业合作银行，1954年10月1日以原交通银行为基础成立中国人民建设银行。

其后，又将包括中国银行在内所有银行并入中国人民银行，使后者集中央银行、商业银行于一身，成为大陆地区唯一的银行。