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【转贴】中国商业银行业务分类一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（4）不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3）保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。
银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。
银行结算方式主要有哪些？根据中国人民银行有关支付结算办法规定，目前企业发生的货币资金收付业务可以采用以下几种结算方式，通过银行办理转账结算。
（一）银行汇票银行汇票是汇款单位或个人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发的，由其在见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
银行汇票具有使用灵活、票随人到、兑现性强等特点，适用于先收款后发货或钱货两清的商品交易。
采用银行汇票方式，收款单位应当将汇票、解讫通知和进账单送交银行，根据银行退回的进账单和有关的原始凭证编制收款凭证；付款单位应当在收到银行签发的银行汇票后，根据"银行汇票申请书（存根）"联编制付款凭证。
如有多余款项或因汇票超过付款期限等原因而退款时，应根据银行的多余款收账通知编制收款凭证。
使用银行汇票时应注意：银行汇票的付款期为一个月，逾期的票据，兑付银行不予受理；收款人受理申请人交付的银行汇票时，应当在出票金额以内，根据实际需要的款项办理结算，并将实际结算金额和多余金额准确、清晰地填人银行汇票和解讫通知，未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理；收款人可以将银行汇票背书转让给被背书人，但以不超过出票金额的实际结算金额为准。
未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让；收受银行汇票的企业，应特别注意审查票据的有效性；银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款。
（二）商业汇票商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
按其承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由承兑申请人提出申请，经银行审查同意承兑。
商业汇票的付款人为承兑人。
采用商业承兑汇票方式的，收款单位将要到期的商业承兑汇票连同填制的邮划或电划委托收款凭证，一并送交银行办理转账，根据银行的收账通知，据以编制收款凭证；付款单位在收到银行的付款通知时，据以编制付款凭证。
本票支票汇票区别(表格总结)本票支票汇票定义出票人签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据出票人委托银行或者其它金融机构见票时无条件支付一定金额给收款人或者持票人的票据出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付一定金额给收款人或者持票人的票据性质自付证券委托证券委托证券基本当事人出票人，收款人出票人、付款人、收款人出票人、付款人、收款人种类银行本票（定额、不定额）普通支票、现金支票、转帐支票银行汇票、商业汇票（银行承兑汇票与商业承兑汇票）出票人有直接支付责任有直接支付责任无直接支付责任，只有担保责任绝对记载事项（1）表明本票字样；（2）无条件支付的承诺；（3）确定的金额；（4）收款人的名称；（5）出票日期；（6）出票人签章（1）表明支票字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）付款人名称；（5）出票日期；（6）出票人签章（1）表明汇票字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）付款人的名称；（5）收款人名称；（6）出票日期；（7）出票人签章相对记载事项（1）付款地；（2）出票地（1）付款地；（2）出票地（1）付款地；（2）出票地；（3）付款日期提示承兑期限不需要承兑不需要承兑（1）见票即付的不需要承兑；（2）定日付款、出票后定期付款的，汇票到期日前；（3）见票后定期付款的，自出票日起1个月内提示付款期限自出票日起2个月内提示付款自出票日起10日之内提示付款（1）见票即付汇票，自出票日起1个月内提示付款2）其他汇票，自到期日起10日之内付款未按期提示付款的后果丧失对前手的追索权，但出票人仍负绝对支付责任付款人可以不付款，出票人仍应承担付款责任丧失对前手的追索权，但承兑人仍负绝对支付责任分类出票人 承兑人背书付款时间风险等级本票我国特指银行本票（相当于现金，见票即付） 银行银行可背书两个月内无支票普通支票银行之外的企事业单位 银行 可背书 十日内 低（注意付款期限和出票人账户是否有足额资金） 现金支票 银行之外的企事业单位 银行 可背书 十日内 低 转账支票 银行之外的企事业单位 银行 可背书 十日内低汇票银行汇票银行银行 可背书 票据约定时间 无商业汇票商业承兑汇票银行之外的企事业单位 纸制不得超过半年 电子不得超过1年付款人 可背书 票据约定时间高（印签不符，可当日撤销）银行承兑汇票银行可背书票据约定时间 无支付风险，且可向银行贴现提前获取资金票据权利时效，是指超过这个时效，票据权利人就不再享有票据权利，即不得再向任何人提示付款；其票据权利消灭。
银行结算方式有哪些2010-5-4 14:42读者上传【大中小】【打印】【我要纠错】银行结算方式主要有：银行汇票、银行本票、商业汇票、支票、汇兑、委托收款、托收承付等。
各种方式概述如下：1、银行汇票银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由出票银行签发，又其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的款项的票据。
适用：先收款后发货或钱货两清的商品交易，单位和个人均可以适用2、银行本票银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发凭以办理转账或提取现金的一种票据。
适用：银行本票适用于同一票据交换区域需要支付各种款项的单位和个人。
分类：按照金额是否固定可以分为不定额和定额两种。
3、商业汇票商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
使用商业汇票必须要有真实的交易关系或债权债务关系。
商业汇票的付款期限由交易双方商定，最长不超过6个月。
商业汇票的提示付款期限自商业汇票到期日起10日内。
分类：按承兑人划分，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
特点：（1）适用范围相对较窄：只适用于企业之间由于先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。
（2）使用对象相对较少：使用对象条件：一是在银行开立账户，二是具有法人资格。
（3）必须经过承兑。
（4）未到期的商业汇票可以到银行办理贴现。
（5）同城、异地都可以使用，而且没有结算起点的限制。
4、支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，支票的提示付款期限为10天，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。
分类：现金支票和转账支票。
功能：现金支票只能提取现金，转账支票不能提取现金，只能用于转账。
5、汇兑汇兑是汇款人委托银行将款项汇给外地收款人的结算方式。
分类：信汇和电汇。
6、托收承付托收承付是根据购销合同由收款人发货后，委托银行向异地付款人收取款项，由付款单位向银行承认付款的结算方式。
票据结算方式总结票据结算方式是指企业与客户之间在交易过程中使用票据进行结算的方式。
票据是一种经过法律规定，具有债权凭证性质的书面证明，包括汇票、本票、支票、债券等。
在商业交易中，票据结算方式具有安全快捷、方便实用等特点，被广泛应用于各行各业。
以下将对票据结算方式进行详细总结：一、汇票结算方式汇票是最常见的票据结算方式之一，包括银行汇票和商业汇票。
银行汇票是由银行出具的，用于在跨省、城市之间进行支付结算的票据。
商业汇票则是由企业或个人之间发出用于结算款项的票据。
汇票的特点是支付方便、凭证性强，可以作为对外支付的信用工具，但同时也存在一定的风险，如不能及时兑现等。
二、支票结算方式支票是由银行账户持有人向银行开具的一种结算凭证，具有支付、传递、融资等多种功能。
支票结算方式的优点是方便快捷，可以用于商业交易的支付，但同时也需要注意支票的真实性、有效性，以避免支票被恶意操作和兑现的风险。
三、债券结算方式债券是由企业或政府发行的一种长期借款凭证，可以用于融资、投资和结算等方面。
债券结算方式可以通过证券交易所进行，也可以通过银行等金融机构进行。
债券的结算方式具有灵活性和流动性强的特点，适用于一些大额交易和投资项目。
四、电子票据结算方式随着互联网的发展，电子票据作为新兴的结算方式正在逐渐普及。
电子票据是利用计算机网络技术，以电子形式生成的结算凭证，具有实时性、安全性等优势。
电子票据结算方式的特点是操作简便、速度快，可以实现线上线下的支付结算，但同时也存在信息安全和数据隐私的风险。
五、现金结算方式虽然票据结算方式的使用越来越广泛，但现金结算方式仍然在一些小额交易和个人交易中占据重要地位。
现金结算方式的优点是支付方便、风险低，但同时也存在安全性、存储和携带等问题。
综上所述，票据结算方式是企业在商业交易中使用票据进行支付和结算的方式。
不同的票据结算方式具有不同的特点和适用范围，企业和个人在进行结算时需根据实际情况选择合适的结算方式，并注意风险的防范。
支票与本票、汇票的异同点1、相同点(1)具有同一性质。
(1)都是设权有价证券。
即票据持票人凭票据上所记载的权利内容，来证明其票据权利以取得财产。
(2)都是格式证券。
票据的格式(其形式和记载事项)都是由法律(即票据法)严格规定，不遵守格式对票据的效力有一定的影响。
(3)都是文字证券。
票据权利的内容以及票据有关的一切事项都以票据上记载的文字为准，不受票据上文字以外事项的影响。
(4)都是可以流通转让的证券。
一般债务契约的债权。
如果要进行转让时，必须征得债务人的同意。
而作为流通证券的票据。
可以经过背书或不作背书仅交付票据的简易程序而自由转让与流通。
(5)都是无因证券。
即票据上权利的存在只依票据本身上.的文字确定，权利人享有票据权利只以持有票据为必要，至于权利人取得票据的原因，票据权利发生的原因均可不问。
这些原因存在与否，有效与否，与票据权利原则上互不影响。
由于我国目前的票据还不是完全票据法意义上的票据。
只是银行结算的方式，这种无因性不是绝对的。
(2)具有相同的票据功能。
(1)汇兑功能。
凭借票据的这一功能，解决两地之间现金支付在空间上的障碍。
(2)信用功能。
票据的使用可以解决现金支付在时间上障碍。
票据本身不是商品，它是建立在信用基础上的书面支付凭证(3)支付功能。
票据的使用可以解决现金支付在手续上的麻烦。
票据通过背书可作为多次转让，在市场上成为一种流通、支付工具，减少现金的使用。
而且由于票据交换制度的发展，票据可以通过票据交换中心集中清算，简化结算手续，加速资金周转，提高社会资金使用效益。
2、不同点(1)本票是约定(约定本人付款)证券;汇票是委托(委托他人付款)证券;支票是委托支付证券，但受托人只限于银行或其他法定金融机构。
(2)我国的票据在使用区域上有区别。
本票只用于同城范围的商品交易和劳务供应以及其他款项的结算;支票可用于同城或票据交换地区;汇票在同城和异地都可以使用。
(3)付款期限不同。
本票付款期为1个月，逾期兑付银行不予受理;我国汇票必须承兑，因此，承兑到期，持票入万能兑付。
信用卡、支票和外汇导学案
班级姓名使用时间2015.9
信用卡、支票和外汇导学案参考答案
本页为每位老师打印一份、但不印刷！ 2015.9.3
课堂合作探究活动答案：
①汇率是两种货币之间的兑换比率，是一个国家进行宏观调控的重要工具。
②汇率是一把双刃剑，对一国影响有利有弊。
人民币升值意味着人们手中的钱更值钱了，但一定程度上会抑制出口，增加就业压力。
③保持人民币汇率稳定具有重要意义：对人民生活安定、国民经济持续健康发展，对世界金融的稳定、经济的发展，具有重要意义。
课堂训练答案：
1、D本题考查信用卡的功能。
企业主用信用卡透支，相当于向银
行贷款，体现了信用卡的融资功能，②符合题意。
用信用卡购买布料，体现信用卡的支付功能，④符合题意。
材料没有涉及消费（本题所有的消费应为百姓的生活消费）及储蓄，①③不符合题意。
2、答案：D
3、答案：B
4、B【解析】本题考查汇率变动的影响。
美国货币宽松政策将导致美元贬值，人民币升值，不利于我国产品出口美国，外汇收入减少，
④错误，故选B项。
5、答案D。
中国五大银行汇票/支票/银行卡和留学存款的区别我国目前存在的银行：3家政策性银行(国家开发银行、农业发展银行、进出口银行)，5家国有商业银行(中、农、工、建、交)、12家股份制商业银行(中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业、浙商及中国邮政储蓄银行)，110家城市商业银行。
各大银行的业务咨询电话：工商银行：95588 、建设银行：95533 、中国银行：95566、农业银行：95599、交通银行：95559 、光大银行：95595 、招商银行：95555 、华夏银行：95577 、民生银行：95568 、浦发银行：95558 、深发银行：95501 、兴业银行：95561。
信用卡小常识：(借记卡与贷记卡的区别。
借记卡简单可以认为是理财卡，赴英留学生要是想理财这个比较合适;而贷记卡是消费卡，就是同学们想消费或者透支这种比较合适。
) 注意：对于支票和汇票，我还是不太明白，但是，提醒大家注意，办理的时候不单单要关注我们办理时的手续费，还要问清楚到了当地的时候的对付费用，以免带来不必要的损失!各位注意，问前辈，说关于汇票和支票，他说建议开汇票。
支票如果是美元结算的，就算是0费用，那么，要用rmb换成美元再用美元换成英镑，这就带来了隐形的费用。
总之要减少换汇的次数，这才是上策。
2次汇率的转换要带来的损失比实际的费用还要多。
中国银行中国银行是最早开设此方面业务的银行，卡种类丰富，先说说银行卡吧：1、美元卡——master，欧元卡——visa，英镑卡——master(以本币消费，人民币还款)2、留学生专用卡—名字忘记蓝色的卡，visa/master(有1.5倍积分功能)此卡要求：a、必为留学生申请;b、要求提供出国留学证明文件，学校的录取函，已交首付学费和银行收据，院校首款确认;c、如b 无法提供，要求申请人选校的证明文件，大使馆发出的文件，中介机构代办申请人入学文件，海外院校要求申请人交定金或注册费的文件等;d、父母的资料，户口本，个人税单，存折，等等。
支票可分为普通支票，现金支票和转账支票。
在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。
划线支票只能用于转账，不能取现金。
支票是由出票人签发，即存款人。
单位和个人在同一票据交换区域使用。
三个基本当事人：出票人、付款人和收款人。
7个绝对记载事项：（1）表明“支票”的字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）付款人名称；（5）收款人名称；（6）出票日期；（7）出票人签章；（银行汇票和银行本票是无条件的承诺，支票和商业汇票是无条件的委托），需注意：支票的金额和收款人也可以由出票人补记。
未补记前不得背书和提示付款。
特点：存款人出票，银行付款。
提示付款期为出票日起10天，见票即付。
超过提示付款提示期限的，付款人不予付款，由出票人也要对持票人承担票据责任。
在票据同一区域内可以背书，但现金支票不能背书。
出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码错误的支票，银行予以退票，并按票面金额处以5%但不低于1000元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额的2%的赔偿金。
对于屡次签发的，银行停止其签发支票。
商业汇票出票人签发，委托付款人付款的一种委付证券。
必须是法人或者其他组织才能使用。
按承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑或者由收款人签发后交给付款人承兑。
银行承兑汇票由在银行开户的存款人签发。
三个基本当事人：收款人、付款人和出票人。
7个绝对记载事项：（1）表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）付款人名称；（5）收款人名称；（6）出票日期；（7）出票人签章；特点：出票人可以是收款人，付款人或存款人。
商业汇票的付款日期，可以是见票即付、定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款。
未记载付款期限的视为见票即付。
付款期限最长不得超过6个月。
