互联网金融对建行发展的影响及对策研究开题报告(改2)
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互联网金融背景下中国建设银行校园e银行发展现状及对策
互联网金融背景下中国建设银行校园e银行发展现状及对策【摘要】随着互联网金融的迅速发展，中国建设银行校园e银行正在成为大学生们日常生活中重要的金融工具。
本文首先介绍了背景和研究意义，然后分析了中国建设银行校园e银行发展现状，指出存在的问题与挑战。
在对策部分，提出加强产品创新、优化服务体验和加强安全防护三方面的对策建议。
展望未来发展，指出中国建设银行校园e银行在互联网金融领域仍有巨大的发展空间，需要不断提升服务质量和安全性，以满足用户的需求和提升竞争优势。
.【关键词】互联网金融、中国建设银行、校园e银行、发展现状、问题与挑战、产品创新、服务体验、安全防护、展望未来发展1. 引言1.1 背景介绍随着移动互联网的普及和技术的不断发展，校园e银行已经成为大学生金融管理的重要工具，极大地提高了金融服务的效率和便利性。
大学生作为新一代消费群体，他们对金融消费的需求也不断增加，校园e银行的出现正是满足了这一需求，为大学生提供了更加便捷、安全的金融服务方式。
通过引入互联网金融模式，中国建设银行积极探索校园e银行的发展模式，不断改进和优化服务，提升用户体验。
校园e银行的发展背景与互联网金融发展趋势紧密相连，为大学生提供更便捷、智能的金融服务，是建设银行积极响应互联网金融时代的重要举措。
1.2 研究意义研究意义：随着互联网金融的快速发展，中国建设银行校园e银行在校园金融服务中扮演着重要角色。
对其发展现状进行深入分析并提出有效对策具有重要意义。
通过了解中国建设银行校园e银行目前的发展情况，可以帮助银行了解自身的优势和不足，及时调整发展策略，提高服务质量。
分析现有问题和挑战，有助于银行更好地把握发展方向，避免盲目跟风，确保可持续发展。
提出针对性的对策和建议，有利于指导中国建设银行校园e银行未来发展，提升服务水平和市场竞争力。
整体而言，研究中国建设银行校园e银行发展现状及对策对于推动校园金融服务的健康发展，促进金融科技创新，提升银行服务水平具有重要意义。
互联网金融对商业银行业务影响及其对策研究
互联网金融对商业银行业务影响及其对策研究互联网金融是指传统金融机构利用互联网和相关技术，通过在线平台向用户提供金融产品和服务的业务模式。
随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融对商业银行业务产生了深远的影响。
本文将从互联网金融对商业银行业务的影响以及商业银行的对策两个方面进行研究。
1. 业务模式变革：互联网金融为商业银行提供了新的业务模式，例如线上贷款、线上支付、线上理财等。
这些新的业务模式使得商业银行的业务范围更广，能够更好地满足客户需求。
2. 传统银行业务受到冲击：互联网金融的出现使得传统银行的一些业务面临转型甚至被取代的风险。
传统银行的柜台业务受到互联网银行的冲击，许多用户更倾向于使用网上银行进行各类银行业务。
3. 用户需求变化：互联网金融满足了用户快捷、便利的金融服务需求，例如通过手机银行随时随地进行银行转账和交易。
用户需求的变化对银行的营销和产品设计提出了新的要求。
4. 风险管理挑战：互联网金融的业务特点使得银行面临更复杂的风险管理挑战。
在互联网金融交易中，风险控制和数据安全需要更加严格和精确的管理。
二、商业银行的对策1. 加强技术研发：商业银行需要不断加强技术研发，提升自身的互联网金融服务能力。
建设更完善的网上银行系统，提供更加便捷、稳定和安全的金融服务。
2. 转型发展：商业银行需要通过转型发展，适应互联网金融的发展趋势。
建立线上贷款平台、开展虚拟银行业务，以满足用户对金融服务的更高要求。
3. 加强风险管理：商业银行需要加强风险管理，提高互联网金融业务的安全性和可靠性。
建立更加完善的风险控制体系，加强对交易数据和用户信息的保护。
4. 创新金融产品：商业银行需要不断创新金融产品，满足用户多样化的金融需求。
推出线上理财产品、线上支付工具等，提供更加灵活和个性化的金融服务。
总结：互联网金融对商业银行业务产生了诸多影响，商业银行需要积极应对互联网金融的发展趋势，加强技术研发，转型发展，加强风险管理，创新金融产品，以适应快速变化的市场需求。
互联网金融对建行发展的影响及对策研究开题报告(改)
互联网金融对建行发展的影响及对策研究开题报告（改）IAI TAI YUAN UNIVERSITY OF TECHNOLOGY 硕士研究生学位论文开题报告论文题目英文并列题目互联网金融对建行发展的影响及对策研究 Internet banking for CCB Development andCountermeasures 学生姓名学专号业 XXX 2021.10.22 研究方向入学年月导师姓名导师职称完成时间XX学院太原理工大学硕士学位论文开题报告目录一、立论依据 ........................................................................... (4)（一）选题依据和立论背景 ........................................................................... ..................................... 4 （二）课题研究目的和意义 ........................................................................... ..................................... 6 二、文献综述 ........................................................................... ..................................................................... 7 三、研究内容 ........................................................................... ..................................................................... 8 四、研究流程图 ........................................................................... ............................................................... 12 五、研究方法 ........................................................................... . (13)（一）文献研究法 ........................................................................... ................................................... 13 （二）拜访调研法 ........................................................................... ................................................... 14 六、论文的重点、难点和创新点 ........................................................................... .. (14)（一）论文的重点和难点 ........................................................................... ....................................... 14 （二）本文的创新点 ........................................................................... ............................................... 14 七、课题研究计划 ........................................................................... ........................................................... 14 八、课题所需经费概算 ........................................................................... ................................................... 15 九、参考文献 ........................................................................... ................................................................... 16 十、附录：论文提纲 ........................................................................... . (19)太原理工大学硕士学位论文开题报告一、立论依据（一）选题依据和立论背景随着计算机以及互联网络迅速的发展及广泛使用，上网用户数量急剧增加，人们的生活环境发生了翻天覆地的变化。
互联网金融对建行发展的影响及对策研究开题报告
互联网金融对建行发展的影响及对策研究开题报告一、选题背景随着信息技术的迅猛发展，互联网金融逐渐成为了当今社会最具前景和潜力的行业之一。
建行作为国内大型银行之一，在适应并引领互联网金融浪潮的过程中，面临着新的机遇和挑战。
互联网金融与传统金融的最大区别在于，前者强调利用科技手段创新，完善金融服务与体验，旨在提高金融效率、降低成本，同时也涉及到新的业务模式和风险。
因此，互联网金融对于传统金融行业的冲击和变革是不可避免的。
作为一家大型银行，在面对互联网金融的影响时，如何适应和转型，成为了建行需要思考和解决的重大问题。
因此，通过对互联网金融对建行影响的研究，系统分析其所带来的机遇和挑战，对于建行寻找未来发展方向和提升竞争力具有重要意义。
二、选题意义1. 探索互联网金融对建行的影响：互联网金融作为当前经济的热点话题，建行需要深入了解其对传统金融业务和模式的影响，以及如何应对这些变革。
2. 针对互联网金融的相关挑战制定对策：互联网金融在带来机会的同时，也带来了新的业务模式和风险，建行需要制定相应的应对策略。
3. 辅助建行调整发展战略：通过深入分析互联网金融的影响，研究建行与互联网金融的互动关系，为建行调整战略、提升竞争力提供重要依据。
三、研究内容1. 互联网金融发展趋势与现状：介绍互联网金融行业的历史发展和现状，分析其发展趋势，包括互联网金融主要业务、服务模式、用户规模及需求等。
2. 互联网金融对传统金融业务的影响：将互联网金融与传统金融进行对比，分析互联网金融对传统金融业务、操作方式、盈利模式等方面的影响。
3. 建行互联网金融发展状况及对策：介绍建行的发展历程和现状，同时深入探讨建行在互联网金融领域的发展情况，分析建行适应互联网金融发展的对策及所面临的挑战。
4. 国内外银行互联网金融业务运营模式案例：根据国内外银行互联网金融业务发展的实际情况，分析成功的互联网金融运营模式，提供借鉴和参考意见。
四、研究步骤1. 研究互联网金融发展概况和趋势，了解其现状和未来发展方向。
互联网金融对商业银行业务影响及其对策研究
互联网金融对商业银行业务影响及其对策研究互联网金融的兴起对商业银行业务产生了深远的影响。
互联网金融通过利用互联网技术和平台，提供线上金融服务，改变了传统的银行业务模式。
以下是互联网金融对商业银行业务影响及其对策的研究：影响一：传统业务受到冲击互联网金融的出现，使得银行的传统业务受到了冲击。
互联网金融平台提供了线上贷款、支付等服务，使得传统银行的贷款和支付业务受到了竞争。
商业银行需要针对这种情况做出相应的调整，采取对策。
对策一：创新产品和服务商业银行可以通过创新产品和服务来与互联网金融平台竞争。
开设移动银行应用程序，提供便捷的移动支付和贷款服务，以满足客户的需求。
商业银行还可以推出个性化定制的金融产品，满足客户的不同需求。
对策二：提升服务质量商业银行可以通过提升服务质量来抵制互联网金融平台的竞争。
提供更好的客户服务，加强风险评估和风控能力，确保客户的资金安全。
商业银行还可以通过加强投资研究和金融咨询等方面的服务，提供更全面的金融解决方案。
影响二：创新金融科技带来的机遇互联网金融的兴起也给商业银行带来了一些机遇。
互联网技术的运用使得商业银行能够更好地满足客户需求，并提供更高效的金融服务。
对策一：加强技术研发和创新商业银行可以加强技术研发和创新，利用互联网技术推动银行业务的升级和转型。
研发智能化的风控系统，提高贷款审批效率；开发基于区块链的跨境支付系统，降低交易成本；利用大数据分析技术提供个性化的金融产品和服务。
对策二：与互联网金融平台合作商业银行可以与互联网金融平台合作，共同推出新的金融产品和服务。
通过与互联网金融平台的合作，商业银行能够借助对方的技术和用户资源，提供更多元的金融服务。
商业银行还可以通过投资或收购互联网金融平台来扩大业务规模和市场份额。
互联网金融对商业银行业务产生了重要影响，但同时也带来了机遇。
商业银行需要及时调整业务模式，创新产品和服务，提升服务质量，加强技术研发和创新，并与互联网金融平台合作，以应对互联网金融的挑战和机遇。
互联网金融对传统商业银行的影响及对策研究----以中国建设银行为例-商业银行-金融-毕业论文
---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---摘要以信息技术和互联网技术为依托的互联网金融的崛起，从各方面改变着现有的金融环境。
进入2012年我国的互联网金融开始爆发式的发展，互联网公司利用大数据和云计算等先进技术在金融模式上和金融产品上进行创新，如第三方支付、P2P和网络众筹融资等。
随着互联网金融的发展和普及，人们的消费观念和对理财产品的需求在不断改变着，这减少了人们对商业银行的依赖，打破了原有的金融格局。
在这一金融背景下，传统商业银行一直以来所拥有的优势被打破和原有的经营业务受到影响。
以中国建设银行为代表的传统商业银行需要从各方面改变以及认真的思考怎样应对互联网金融的挑战。
本文首先阐述了什么是互联网金融、互联网金融自身的特点和当前互联网金融主要的运作模式。
其次讲述了我国互联网金融的发展状况。
接着分析互联网金融对中国建设银行的存款业务、贷款业务和中间业务的影响。
本文认为中国建设银行应该总结自身银行在互联网金融环境下的优势和不足，立足于自身与当前环境改变经营理念和调整经营战略，注重产品创新和提高自身服务积极应对互联网金融的挑战，实现可持续发展。
关键词:互联网金融;中国建设银行;影响;对策The influence of Internet finance on traditionalcommercial banks and the countermeasures----taking China ConstructionBank as an exampleAbstract:Based on information technology and Internet technology, the rise of the Internet financial from all aspects of changing the existing financial environment. In 2012, China's Internet finance began to explode, and the Internet company uses advanced technologies such as big data and cloud computing to innovate in financial mode and financial products, such as third-party payment, P2P and network public financing, etc. With the development and popularization of Internet finance, people's concept of consumption and the demand for wealth management products are changing constantly, which reduces the dependence of people on commercial banks and breaks the original financial structure. in this financial context, traditional commercial banks have been The advantages have been broken and the original business has been affected. The traditional commercial banks represented by China Construction Bank need to change from all aspects and seriously think about how to deal with the challenges of Internet finance.This paper first expounds what is Internet finance, the characteristics of Internet finance itself and the current mode of operation of Internet finance. Secondly, the development of Internet finance in China is described. Then analyze the effect of Internet finance on the deposit, loan and intermediate business of China Construction Bank. The paper holds that China Construction Bank should sum up the advantages and disadvantages of its own bank under the Internet financial environment, and based on its own and current environment, change the management idea and adjust the operation strategy, pay attention to product innovation and improve the self-service to meet the challenge of the Internet finance actively, And the sustainable development can be realized.Key words: Internet finance; China Construction Bank; Impact; Countermeasures第1章前言1.1选题背景经济社会方面，新一代的互联网技术的不断进步推动着互联网金融的发展。
开题报告： 上海建设银行开拓互联网金融市场对策研究.pdf
开题报告姓名学号指导教师专业研究方向开题时间年月日论文题目上海建设银行开拓互联网金融市场对策研究1、立论依据选题来源、选题依据和背景情况、研究目的、理论意义和实际应用价值选题来源：当今时代，中国的金融业改革已是全球都在关注的焦点，而放松对资本账户的管制、利率的市场化等都是我国改革的重中之重。
而在金融业变革的过程中，有一个明显的特征就是互联网金融的发展。
可以说在我们所了解的阶段，互联网金融的发展已经对我们的生活产生了巨大的影响，各个学者对其的研究也越来越多，因此，作为学习工商管理的我来说，研究国有商业银行的互联网金融业的发展不仅对了解其现状有意义，更可以针对性的了解到国有银行在管理过程中互联网起到的作用。
选题依据和背景情况：随着互联网的普及，全球中通过互联网进行各种交流的人越来越多，它不仅影响着我们的现实生活，也深深的影响着经济的发展。
在金融行业中，信息技术的广泛应用不仅使各个组织的结构发生变化，同时也促进了金融业中机构的服务方式的改进，网上银行的大范围流行就是受其影响的结果，是互联网金融的重要构成成分。
未来，金融业受到互联网的影响将会产生根本性的变革，尤其是移动支付终端的进一步兴起。
同时，我们也可以通过其现在的发展看到很多未来的趋势，比如通过互联网募集投资本金将会取代传统的证券或者基金等募集方式、移动客户终端支付将会取代传统的金融机构网点业务等等。
可以说互联网金融的发展是势在必行的，将会成为大势，而作为银行中的重点银行，国有银行对互联网金融的重视程度在一定程度上决定了它的发展情况。
以上海为例，在四大国有银行中，中国建设银行的互联网金融的发展一直是走在所有银行前列的。
首先，建设银行是最早与阿里巴巴有过密切合作的银行，也是最早推出手机移动客户端，在很多其他方面也是处于领先的地位。
研究目的：互联网金融在经济社会中的作用是巨大的，这种模式不仅可以使金融机构节约各种成本，包括时间成本和机会成本和交易成本等，还可以改变现阶段经济发展过程中的资源配置，让它可以像更优的方向发展，还有最重要也是最直接的一点就是互联网金融的发展可以促进我国经济的发展。
互联网金融对商业银行影响及对策研究
互联网金融对商业银行影响及对策研究1.1、传统业务模式受到冲击互联网金融的兴起，让以往由商业银行垄断的传统金融服务，开始面临着来自互联网金融平台的竞争。
比如互联网支付、P2P网络借贷、互联网理财等，都对传统的银行业务模式构成了一定的冲击，使得商业银行的传统盈利模式受到了挑战。
1.2、客户需求变化随着互联网金融平台的兴起，人们的金融消费习惯也发生了改变。
越来越多的客户选择通过互联网平台进行金融交易和理财，而不再依赖传统的银行网点。
客户的需求变化，也在一定程度上影响了商业银行的营销和产品开发。
1.3、技术创新推动金融服务升级互联网金融的发展，推动了金融科技的创新和应用。
以前商业银行主要依靠线下渠道进行金融服务，而现在可以通过互联网技术实现线上金融服务，提高了金融服务的便利性和效率。
二、商业银行应对互联网金融的对策2.1、加强金融科技投入面对互联网金融的冲击，商业银行应当加大对金融科技的投入力度，通过技术创新和应用，提升自身的金融服务水平和竞争力。
比如发展移动支付、推进智能网银、推出线上理财产品等，以满足客户日益多样化的金融需求。
2.2、拓展线上渠道商业银行可以通过拓展线上渠道，提高自身的线上金融服务能力。
比如推出自主研发的手机App、网银平台等，方便客户随时随地进行金融交易和理财，提升客户的黏性和满意度。
2.3、深化与互联网金融平台合作商业银行可以通过与互联网金融平台的合作，充分利用各自的优势，实现互利共赢。
比如合作开展联合理财产品、共同开发金融科技应用等，以提升服务水平和开拓市场。
2.4、加强风险管理面对互联网金融的风险挑战，商业银行需要加强风险管理能力，建立完善的风险管理体系，规范互联网金融业务的发展和监管，保障金融体系的稳定和安全。
2.5、提升服务品质商业银行应当注重提升服务品质，通过加强客户关系管理、提高服务态度和水平，吸引客户和保留客户，使得客户更愿意选择商业银行的金融服务。
互联网金融的发展对商业银行产生了深远的影响，但商业银行也有着诸多的对策可采取，以适应和应对互联网金融的挑战和改变。
互联网金融对商业银行的影响及对策研究 开题报告
互联网金融对商业银行的影响及对策研究+开题报告论文名称互联网金融对商业银行的影响及对策研究论文研究的目的、意义传统的以商业银行为主的金融业仍是现代金融的主体，但新生的互联网金融则具有势不可挡的爆发力。
二者在一定程度上是冲突的矛盾体，但现代金融的发展更多的是要看到二者的融合性，利用互联网金融这样的时代产物为传统金融注入活力，以促进其更好地发展，才是关键之处。
因此，研究的意义在于：第一，本研究站在当前互联网金融快速发展的基础上，对商业银行的影响进行了分析，并据此得到启示。
从商业银行受到的冲击及其启示中提炼出对其有用的元素，可以刺激商业银行进行革新，推动金融创新，从而实现其可持续发展。
这具有很大的实践意义。
第二，传统商业银行的革新又反过来促进互联网金融的进一步向前探索与发展，可以推进新兴的金融创新活动。
新兴金融的发展可以从交易成本的角度来实现资源优化配置效应，从而推动着金融创新理论的发展。
这具有一定的理论意义。
本论文国内外研究的历史和现状。
1、国外相关文件综述Greenbaum & Haywood (1986)认为,随着社会资产量的增长，人们对金融的需求也会持续增长，而这种增长会对金融机构形成主动的刺激，甚至催生新业务的生成，如互联网金融。
Gurley Shaw(I960)认为金融中介的数量增加会极大的激发金融行业的创新。
而宽松的金融管制会成就金融机构数量的激增 ,从而刺激金融机构的一系列创新产生。
现时互联网金融的飞速发展和瞬间壮大就与目前对这部分的监管有疏漏不无关系，同时也催生了监管问题日益凸显。
Lin et al， Klafft(20XX)两位学者的研究结果是，于互联网贷款人的专业化程度较差，导致互联网信贷的风险居高不下。
国外的网络借贷公司通过成立贷款小组，其职责是对贷款部分做专门指导，目的是降低贷款违约率。
借助互联网进行联保，借款人可获得对贷款的担保，可以有效的降低贷款违约概率。
1Davis (20XX)认为贷款组内的组织者是一种新的中介形式，通过信息搜集，信息匹配和后续监控完成了市场上资金需求和资金供给双方之间的沟通。
中国建设银行发展互联网金融的战略研究开题报告
中国建设银行发展互联网金融的战略研究开题报告1. 研究背景和意义：当前，互联网金融发展迅速，已成为中国金融业发展的重要方向。
建设银行是中国规模最大的商业银行之一，面临着互联网金融发展的机遇和挑战。
随着金融科技的不断提升和消费者对金融服务需求的变化，中国建设银行需要加快互联网金融服务和产品的创新，提高数字化运营能力，实现跨越式的发展。
因此，本研究旨在深入探讨建设银行在互联网金融领域的发展战略，为其提供决策参考，推动互联网金融与传统金融的融合发展。
2. 研究内容：（1）建设银行互联网金融发展的现状和趋势分析。
（2）建设银行互联网金融产品与服务的创新与优化研究。
（3）建设银行数字化运营能力提升研究。
（4）建设银行跨界金融与互联网金融的融合发展研究。
（5）建设银行互联网金融风险防控机制研究。
3. 研究方法：（1）文献研究法：对于互联网金融和建设银行的相关文献进行搜集和分析，以充分了解互联网金融的发展历程和现状，以及建设银行在互联网金融领域的发展情况。
（2）案例分析法：选取国内外具有代表性的互联网金融企业和成功案例，对其产品、服务、运营等方面进行深入剖析。
（3）问卷调查法：通过调查问卷的形式，收集建设银行的员工和消费者对于互联网金融产品、服务和风险防控等方面的意见和反馈。
（4）专家访谈法：通过邀请互联网金融行业领先企业和学者等专业人士进行深入交流和讨论，以获取更加具有前瞻性和实践性的建议和意见。
4. 研究预期成果：（1）通过全面分析中国建设银行互联网金融领域的发展现状和趋势，提出符合建设银行实际情况和未来需求的发展战略。
（2）结合建设银行的业务特点和目标客户群体，针对性地研究建设银行互联网金融产品、服务和数字化运营能力的优化和提升措施。
（3）深入探讨建设银行互联网金融与传统金融的融合模式和实现路径，为其未来的跨界发展提供参考和建议。
（4）研究建设银行互联网金融风险防控机制，强化风险防范意识，为建设银行互联网金融业务的稳健发展提供保障。
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IAI TAI YUAN UNIVERSITY OF TECHNOLOGY硕士研究生学位论文开题报告论文题目互联网金融对建行发展的影响及对策研究英文并列题目Internet banking for CCB Development andCountermeasures学生姓名XXX学号专业研究方向入学年月导师姓名导师职称完成时间2013.10.22XX学院太原理工大学硕士学位论文开题报告目录一、立论依据 (4)（一）选题依据和立论背景 (4)（二）课题研究目的和意义 (6)二、文献综述 (7)三、研究内容 (8)四、研究流程图 (12)五、研究方法 (13)（一）文献研究法 (13)（二）拜访调研法 (14)六、论文的重点、难点和创新点 (14)（一）论文的重点和难点 (14)（二）本文的创新点 (14)七、课题研究计划 (14)八、课题所需经费概算 (15)九、参考文献 (16)十、附录：论文提纲 (19)一、立论依据（一）选题依据和立论背景随着计算机以及互联网络迅速的发展及广泛使用，上网用户数量急剧增加，人们的生活环境发生了翻天覆地的变化。
在金融服务业中，信息技术的充分使用促进了金融业各组织机构和服务形式的更新，网上银行业务的推广也是创新成果的重要组成部分。
以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等，将对人类金融模式产生根本影响。
在全球范围内，已经可以看到三个重要趋势。
第一个趋势是移动支付替代传统支付业务（如信用卡、银行汇款）。
随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备，以及移动通讯、互联网和金融的结合，全球移动支付总金额 2011 年为 1059 亿美元，预计未来 5 年将以年均 42%的速度增长，2016 年将达到 6169 亿美元。
在肯尼亚，手机支付系统 M-Pesa 的汇款业务已超过其国内所有金融机构的总和，而且延伸到存贷款等基本金融服务，而且不是由商业银行运营。
第二个趋势是人人贷（个人之间通过互联网直接借贷）替代传统存贷款业务。
其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问题，而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本，使人人贷在商业上成为可行。
比如 2007 年成立的美国Lending Club 公司，到 2012 年年中已经促成会员间贷款 6.9 亿美元，利息收入约0.6 亿美元。
摩根士丹利前 CEO John Mack 为其董事会成员。
第三个趋势是众筹融资（crowd funding，通过互联网为投资项目募集股本金）替代传统证券业务。
2012 年 4 月，美国通过 JOBS 法案（Jumpstart Our Business StartupsAct），允许小企业通过众筹融资获得股权资本。
可能出现既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，称为“互联网金融模式”。
互联网金融模式有三个核心部分：支付方式、信息处理和资源配置，分述如下。
首先是在支付方式方面，以移动支付为基础。
个人和机构都可在中央银行的支付中心（超级网银）开账户（存款和证券登记），即不再完全是二级商业银行账户体系；证券、现金等金融资产的支付和转移通过移动互联网络进行；支付清算电子化，替代现钞流通。
其次是在信息处理方面，社交网络生成和传播信息，特别是对个人和机构没有义务披露的信息；搜索引擎对信息进行组织、排序和检索，能缓解信息超载问题，有针对性地满足信息需求；云计算保障海量信息高速处理能力。
总的效果是，在云计算的保障下，资金供需双方信息通过社交网络揭示和传播，被搜索引擎组织和标准化，最终形成时间连续、动态变化的信息序列。
由此可以给出任何资金需求者（机构）的风险定价或动态违约概率，而且成本极低。
正是这种信息处理模式，使互联网金融模式替代了现在商业银行和证券公司的主要功能。
最后是在资源配置方面，资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方可以直接联系和交易。
借助于现代信息技术，个体之间直接金融交易这一人类最早金融模式会突破传统的安全边界和商业可行性边界，焕发出新的活力。
在供需信息几乎完全对称、交易成本极低的条件下，互联网金融模式形成了“充分交易可能性集合”，诸如中小企业融资、民间借贷、个人投资渠道等问题就容易解决。
在这种资源配置方式下，双方或多方交易可以同时进行，信息充分透明，定价完全竞争（比如拍卖式），因此最有效率，社会福利最大化。
各种金融产品均可如此交易。
这也是一个最公平的市场，供需方均有透明、公平的机会。
我国银行对互联网金融的发展也做出了相应的准备，继建行跨界设立“善融商务”这一电子商务平台之后，其所在行也拟进军互联网金融领域，并已成立筹备组。
目前建行、交行分别跨界推出“善融商务”、“交博汇”两大电子商务平台，即表明目前传统银行已普遍认识到互联网及至互联网金融的重要性。
建行“善融商务”今年6月28日正式推出。
建行相关高层曾对本报记者表示，设立“善融商务”最主要的诉求为捕获客户信用信息，以此提升金融服务。
此前建行曾与阿里巴巴有过密切的合作，阿里巴巴看中了建行的“钱”，建行看中了阿里巴巴积累的客户信用信息，将网络信用度作为贷款的参考标准之一。
不过随着阿里巴巴在金融领域“野心”的显露，这一密切关系已生嫌隙。
目前阿里巴巴旗下已有小额贷款公司，且态势向好，这也影响到了与合作银行的“良好关系”，建行一定程度上是受此激发设立“善融商务”，以摆脱双方合作过程中话语权被削弱。
银行跨界进军电子商务领域虽然诉求与纯电子商务平台有所差异，但对后者的影响却不可小视。
不过两者实为互相渗透，在银行进军电商的同时，电商或更广泛意义上的互联网公司对金融领域也表现出了极大的兴趣。
“目前对我刺激最大的就是Facebook，8亿实名制客户，如今有搜索引擎、云计算，有征信体制再加上移动的终端，将来它完全可以抛弃银行、抛弃交易所，直接进行有钱和需要钱的融合。
未来对传统银行是非常严峻的挑战。
”招商银行行长马蔚华近期在公开场合曾说。
意识到互联网这一平台价值的显然不止马蔚华。
其实较早前，某国有大行曾有意携手阿里巴巴新成立一家银行，这一意图的一大基础即是双方可以实现优势互补，不过，这种意向还没成行就因多种原因夭折。
民生银行董事长董文标此前则对外提出过“电子商务银行”这一概念，目前其所在行对电子商务发展也尤为重视，并拟在此领域发力。
（二）课题研究目的和意义互联网金融模式能产生巨大的社会效益。
互联网金融模式可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。
更为重要的是，在互联网金融模式下，现在金融业的分工和专业化被大大淡化了，被互联网及其相关软件技术替代了；市场参与者更为大众化，互联网金融市场交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。
企业家、普通百姓都可以通过互联网进行各种金融交易，风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简化、易于操作。
这也是一种更为民主化，而不是少数专业精英控制的金融模式。
在互联网金融模式下，面对来自各方面的压力和竞争，建设银行这几年虽然业务发展迅速，占有了一定的市场，在城市商业银行中取得了一定的成功，但是在电子商务银行这一领域，由于其发展起步晚，因此在技术、管理、产品创新和功能以及安全方面还存在着一定的问题，与同业竞争中还处于劣势，因此，在信息技术高速发展和互联网金融模式被广泛应用的今天，通过制定合理的网上银行发展战略具有重要的意义，特别是像建设银行这样处于高速发展和扩张的地方性商业银行来说更是尤为重要，方便快捷、安全优质的产品和网上银行服务必定能够吸引更所的消费者，提升市场占有量，提升银行的经济效益，同时推动传统银行业务的发展，从而增强其在银行业中的生命力和竞争力，推动其更好的成长与发展。
建设银行网银业务的发展，不仅可以提升金融服务技术，而且可以创造出更多新的金融产品。
这一系列的战略制定的过程与方法也将会对其他的城市商业银行网上银行业务的发展战略的制定起到一定的借鉴作用，从而推动其自身的成长与发展。
二、文献综述我国在互联网金融模式方面主要有以下进展。
首先是央行给三大移动运营商发放了第三方支付牌照。
其次是兴起了一批人人贷公司，比如红岭创投、宜信网、拍拍贷等。
最后是一些机构借鉴人人贷模式或社交网络信息解决中小企业融资难问题，比如温州民间借贷登记服务中心和阿里小贷公司。
截至 2012 年 2 月末，阿里小贷已累计为 10.30 万户小微企业发放信用贷款，累计放贷超过 260 万笔、170 亿元。
但也出现了一些问题，主要在人人贷方面，银监会 2011 年发布通知（银监办发［2011］254 号），向商业银行提示人人贷的潜在风险。
关于这些问题，国内学者已经取得了一些进展。
罗春燕(2008)分析了我国金融服务贸易的发展现，根据当前互联网金融模式的发展趋势对我国金融行业的改革提出了相应的对策建议。
叶春明和黄满盈(2006)对中国金融服务开放的现状与趋势进行了分析，他们认为互联网金融模式是中国金融服务开放的必然趋势，但是在网络安全方面仍需要进一步的进行防范。
郑展鹏(2009)运用贸易竞争指数、Michaely指数等指标对中国与世界金融服务大国的金融服务国际竞争力进行了比较分析，按照其分析结果来看，中国银行的发展和互联网技术的发展可以相容，这也是我国经济预取得金融服务国际竞争力的同比标准的方法之一。
王铁山和冯宗宪(2008)采用国际市场占有率、贸易竞力指数和显性比较优势指数三个指标，对中国与东亚和世界13个经济体的金融服务贸易竞争力进行了比较分析，其结果指出中国当前经济和银行的开放化与国际银行的发展尚存在极大的差距。
王静(2008)在对中国金融服务贸易国际竞争力进行时序比较分析的基础上，与美国进行了比较研究，李伍荣和禹响平(2008)对中日韩金融服务贸易的国际竞争力进行了比较分析，这些研究的结果无疑都表明中国银行的发展必然需要与国际同步，这是未来的发展趋势，而互联网技术的发展也势必会将银行的开放性提升到一个新的高度，但是是否能符合银行业本身的发展要求则需要在实践中加以考虑。
李青川、徐毛毛（2005）国外网上银行发展经验及借鉴中调查显示，网络经济自20世纪90年代在美国兴起之后，在全世界蓬勃发展。
目前，网上的电子商务交易额为4000多亿美元，其中94%来自于美(占59%)、英、德、日、法五国。
与网络经济相适应的是网上银行在欧美各国也得到了迅速发展。
总部设在伦敦的国际性网络业审计公司lafferty最近的调查显示，亚太区网上银行共拥有1200万户头，欧洲和北美的网络银行户头则分别是2600万和3100万户。
预计到2006年，亚太区网络银行户头将增长一250%，达3000万户头。
到时，欧洲和北美网络银行则将分别拥有5000万。