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互联网金融背景下传统商业银行的转型略谈互联网金融的迅速发展引起了传统商业银行的高度关注，传统商业银行面临转型的重要性越来越加突出。
从传统商业银行的角度来看，互联网银行的兴起对传统银行的影响十分明显，这种影响主要表现在两个方面：一方面是互联网银行的创新模式和技术手段，另一方面则是互联网银行的成本优势和客户认知差异。
在这种背景下，传统商业银行必须适应时代的变化，加快转型升级，不断优化商业模式和技术手段，才能更好地保持市场竞争力。
本文将重点讨论传统商业银行在互联网金融背景下的转型方向和策略。
1. 商业模式转型互联网金融的兴起引发了传统金融行业的大规模变革，因此商业模式的变革是必不可少的。
在商业模式方面，很多传统商业银行都采用了多元化经营的策略，开拓资管、信托、证券等业务领域，并不断推出新的金融产品和服务，满足客户的多元化需求。
同时也要注意文化转型和价值观念的转变。
2. 技术手段升级在技术手段方面，传统商业银行需要加快信息技术的融合与升级，提高金融服务的智能化水平。
除此之外，还应该改变传统的业务运作模式，采用更加高效灵活的新型服务模式，如机器人客服、智能理财等。
3. 金融科技合作与金融科技企业合作，是传统商业银行实现转型升级的一个重要途径。
金融科技企业在技术手段和应用领域上具有巨大的优势，而传统商业银行则具有丰富的金融产品和服务经验，对客户的信誉度和信息安全有更加专业的把控，因此双方协作取长补短，互相促进，就能够更好地满足市场需求。
1. 数据驱动思维在互联网金融的背景下，数据具有非常重要的价值，因此传统商业银行应该认识到数据的重要性，采用数据驱动思维，依据数据进行金融营销和风险管理等各方面的决策。
2. 科技开放与金融创新传统商业银行应该通过开放的技术架构和科技平台实现金融创新。
与此同时，面对金融圈内的各种新型企业和金融科技公司，试着和他们进行合作和创新，创造出更多的成果和价值。
3. 业务创新与多元化经营传统商业银行应该通过加强金融科技的应用，推出更加多样化的金融产品和服务，并开拓更多的业务领域，以满足市场的多样化需求。
商业银行互联网金融发展策略赵婉璐（大同银行股份有限公司，山西 大同 037006）摘要：近些年，由于互联网的迅速发展，使得我国商业银行面临着很大的压力，无论是从经营战略上或者经营方式上，都出现了天翻地覆的变化，但与此同时也为银行的转型带来新的契机。
网点的转型措施不但有助于新型金融服务的进一步创新，同时更有利于各种类型的金融产品的开发，进而有效提升金融业务的办理效率，提升银行的应力能力，以最大化发挥自身优势，提升自身的市场竞争力，确保商业银行的稳健发展。
接下来，文章主要阐述了互联网金融对商业银行的影响，着重分析互联网金融发展的特点以及未来发展战略，以供有关人士参考借鉴。
关键词：商业银行；互联网金融；发展策略引言：伴随互联网技术的进一步发展，互联网金融已经成为了金融行业最热门的名词。
互联网金融的出现在给行业银行带来了巨大冲击的同时也带来了新的发展机遇。
在互联网的背景下，商业银行只有进行金融创新才可以更好的顺应时代的发展。
借助互联网以及信息技术进行银行金融创新以及改革，通过海量的数据以及云计算等方式，可以在一定程度上降低商业银行的信息收集成本可是从使得商业银行可以依照市场的发展情况来实行金融的创新。
因此，下面就对商业银行互联网金融发展策略展开详细的分析，同时提出科学合理的建议，进而推动商业银行的可持续发展。
一、互联网金融对商业银行的影响随着信息时代的带来，互联网的大力发展，使得大部分商业银行的业务都受到不同程度的影响。
互联网金融不但有管理便捷的优势，同时服务体验更加多样化，所以会受到很多客户的青睐。
另外，互联网金融有着很高的收益，所以人们对于网络理财的观念也在逐步增强，例如支付宝中的余额宝，微信的零钱通等等理财基金成为很多人们的投资方式，使得互联网金融交易的规模也在不断加大。
基于此，商业银行的理财业务不具有优势，利率低使得收益大幅度减少，这给行业银行带来很大的冲击。
首先就是资金脱媒，因大量资源的计算沉淀于大量的网络支付平台，进而导致很多网络理财以及网络融资的借贷行为，最终造成银行以外有大量的运转资金，使得银行信用中介发挥的作用不断减低。
2021年7期总第940期一、互联网金融背景下农村商业银行的发展现状分析1.农村商业银行的发展历程中国的农村商业银行由原来的农村商业银行和本地注册银行从民营企业、股份公司、有限责任公司和自然人在原有的基础上，为地方经济服务的商业银行。
农村商业银行的改革一直受到国家的高度关注，从第一家农村商业银行正式成立开始，中国农村商业银行开始了在金融舞台上的艰难历程。
中国农村商业银行作为国内农村金融机构的代表，促进了新农村建设和地方中小企业的发展。
2.互联网金融背景下农村商业银行的发展现状农村商业银行通常是在当地金融机构的参与下，由农民、法人或其他经济组织等共同形成的，是一种具有地方性质的股份制金融机构。
（1）农商行数量波动情况自2011年以来，新的农村商业银行数量以每年120家以上的速度在增长，2011年年底，中国农村商业银行的数量达到了212家，比上年增加127家，开始进入了一个高速发展的阶段。
2012年这一年充分利用中国银行业监督管理委员会使得在不同的地区建立农村商业银行的步伐明显加快。
图12006年-2017年农村商业银行数量波动情况（单位：家）2017年底，中国的农村商业银行网点数量已经达到49307家，同比2014年增长近17000家。
农村商业银行网点数量可以覆盖每个乡镇，每个乡镇平均达到1.25个网点,下沉到村。
（2）农商行资产规模变化情况①农村商业银行的存贷能力表1全国10强农商银行名单表数据来源：中国银行业现状调查分析报告截至2018年2月，农村金融机构的总资产（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和其他新的农村金融机构）为335742亿元，同比增长了7.7%；负债总额310683亿元，增长了7.3%。
②农村商业银行的资本充足率图22014年-2017年不同种类商业银行资本充足率的变化情况总的来说，农村商业银行同期存款利率相对于股份、城市商业银行来说是比较高的。
从变化趋势分析，农村商业银行自2014年以来利率急剧下降，为了减少压力，农村商业银行发起了一波上市热潮，2016年至2017年期间共5个农村商业银行成功上市。
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS现代商业57互联网金融背景下农村商业银行发展战略研究李冰云齐河农商银行 山东德州 253100近年来，互联网金融作为一种新型理财形式促使人们的理财观念、理财方式和消费习惯等多个方面都发生了不同程度的变化。
基于互联网金融背景，传统的现金支付转变成电子支付，人们甚至习惯了使用电子银行进行汇款、转账等业务；以往的实体购物也转变成网络购物，使人们享受到方便与快捷。
传统银行因此而受到较大冲击。
农村商业银行的营业网点遍布城乡，为了积极应对这一变化，持续扩大原有客户群体，为新老客户提供更加优质便捷的服务，必须要全面分析自身在互联网金融发展过程中遇到的瓶颈，积极探索传统银行与互联网金融的融合策略，实现二者的优势互补与相互促进，从而维护实现可持续发展。
一、互联网金融概述(一)互联网金融的概念互联网金融不仅可以实现实体金融的所有功能，例如投资、存汇、兑现、理财等等，而且可以借助互联网的平台优势和高速发展的信息技术优势，使实体金融的运营模式变得更加完善，服务效率和服务质量实现大幅提升。
顾客无需亲临银行网点或柜台，即可在移动终端上自动完成多项金融业务。
在享受金融服务的同时，享受到互联网技术所带来的便捷。
(二)互联网金融的功能在我国，互联网金融虽然起步时间相对较晚，但却呈现出非常惊人的发展速度，其功能应用也已经非常广泛。
目前，互联网金融所具有的功能大致可以分为以下几种类型：一是支付功能。
互联网金融开辟了一种全新的支付模式，比如，阿里巴巴、腾讯等诸多知名的互联网企业都开创了自己的互联网支付方式。
具体而言，互联网支付就是互联网企业在获得中国人民银行允许进行第三方支持的许可之后，客户便可以使用移动终端完成电子支付。
近些年来，伴随着电子支付便利性的大幅提升，各大商业银行也开始在互联网电子支付方面有所涉猎。
二是P2P网络借贷业务，这项功能在互联网金融中具有较强的代表性。
互联网金融对商业银行影响及对策研究1.1、传统业务模式受到冲击互联网金融的兴起，让以往由商业银行垄断的传统金融服务，开始面临着来自互联网金融平台的竞争。
比如互联网支付、P2P网络借贷、互联网理财等，都对传统的银行业务模式构成了一定的冲击，使得商业银行的传统盈利模式受到了挑战。
1.2、客户需求变化随着互联网金融平台的兴起，人们的金融消费习惯也发生了改变。
越来越多的客户选择通过互联网平台进行金融交易和理财，而不再依赖传统的银行网点。
客户的需求变化，也在一定程度上影响了商业银行的营销和产品开发。
1.3、技术创新推动金融服务升级互联网金融的发展，推动了金融科技的创新和应用。
以前商业银行主要依靠线下渠道进行金融服务，而现在可以通过互联网技术实现线上金融服务，提高了金融服务的便利性和效率。
二、商业银行应对互联网金融的对策2.1、加强金融科技投入面对互联网金融的冲击，商业银行应当加大对金融科技的投入力度，通过技术创新和应用，提升自身的金融服务水平和竞争力。
比如发展移动支付、推进智能网银、推出线上理财产品等，以满足客户日益多样化的金融需求。
2.2、拓展线上渠道商业银行可以通过拓展线上渠道，提高自身的线上金融服务能力。
比如推出自主研发的手机App、网银平台等，方便客户随时随地进行金融交易和理财，提升客户的黏性和满意度。
2.3、深化与互联网金融平台合作商业银行可以通过与互联网金融平台的合作，充分利用各自的优势，实现互利共赢。
比如合作开展联合理财产品、共同开发金融科技应用等，以提升服务水平和开拓市场。
2.4、加强风险管理面对互联网金融的风险挑战，商业银行需要加强风险管理能力，建立完善的风险管理体系，规范互联网金融业务的发展和监管，保障金融体系的稳定和安全。
2.5、提升服务品质商业银行应当注重提升服务品质，通过加强客户关系管理、提高服务态度和水平，吸引客户和保留客户，使得客户更愿意选择商业银行的金融服务。
互联网金融的发展对商业银行产生了深远的影响，但商业银行也有着诸多的对策可采取，以适应和应对互联网金融的挑战和改变。
互联网金融对商业银行业务的影响分析1. 引言1.1 互联网金融对商业银行业务的影响分析随着互联网金融的快速发展，商业银行业务受到了前所未有的影响。
互联网金融的出现改变了传统商业银行的经营模式，打破了传统金融业务的壁垒，推动了商业银行转型升级。
在这样的背景下，商业银行面临着日益激烈的市场竞争和挑战。
互联网金融对传统银行信贷业务造成了影响。
传统银行的信贷业务在互联网金融的冲击下，面临着更加灵活、便捷的竞争对手。
互联网金融平台可以通过大数据、人工智能等技术手段，实现更精准的风险评估和更快速的信用审核，从而提高了信贷效率和用户体验。
互联网金融对商业银行的支付结算业务带来了新的挑战。
随着移动支付、电子支付等新型支付方式的普及，传统支付结算业务的盈利模式受到冲击，商业银行需要不断创新，提升支付体验和安全性，以应对竞争压力。
在资金管理和风险管理方面，互联网金融也带来了新的影响。
互联网金融平台通过线上资金管理产品和风险管理工具，提供了更广泛、灵活的资金投资和风险管理渠道，挑战了传统商业银行的传统模式。
互联网金融对商业银行业务造成了全方位的影响。
商业银行需要不断调整战略，加强技术创新和服务升级，以更好地适应互联网金融的发展趋势，保持竞争优势。
在未来，互联网金融与商业银行的发展趋势值得关注，只有不断学习和变革，才能抓住机遇，实现共赢发展。
2. 正文2.1 市场竞争日趋激烈的背景下，商业银行业务面临的挑战市场竞争日趋激烈是当前商业银行所面临的主要挑战之一。
随着互联网金融的发展和普及，新型金融机构和互联网企业涌入金融领域，打破了传统银行的市场垄断地位。
这使得商业银行在产品、服务、技术等方面都面临着巨大压力。
由于互联网金融的快速发展，消费者的金融服务需求日益多样化和个性化。
传统银行需要不断调整和创新自己的产品和服务，以满足客户需求。
这对传统银行来说是一个挑战，需要不断提升自身的服务水平和竞争力。
互联网金融的普及给传统银行带来了市场份额的竞争压力。
互联网时代商业银行发展策略网络金融是在实体金融服务活动运作模式、市场以及流程上的巨大创新，也是网络信息技术快速发展的必然结果随着互联网经济的快速发展，金融服务从实体扩大到以互联网为中介进行的各种金融服务活动，诞生新的金融形式——“网络金融”，它是在实体金融服务活动运作模式、市场以及流程上的巨大创新，也是网络信息技术快速发展的必然结果。
面对扑面而来的互联网经济大潮，商业银行只有知难而进，迎接挑战，推动经营理念、运作模式和服务品种的转变。
上世纪90年代以来，信息科技在金融业的应用从经营理念、服务方式、组织形式、服务内容等各个方面冲击传统的金融服务，金融服务虚拟化程度日益提高，呈现三大趋势：单一物理网点营销渠道向多渠道营销策略转变，非金融企业与金融机构服务领域界限日益模糊，银行服务半径从金融服务延展到非金融服务。
过去二十年里，商业银行主动拥抱了信息技术革命所带来的变化，正是这种创造性的适应能力，金融电子化进程赋予商业银行全新的生命力和想象空间。
信息科技应用推动商业银行营销渠道变迁大致经历了三个阶段：第一阶段是通过传统的物理网点、自助银行(包括ATM、POS机等)、电话银行、企业银行、家庭银行等方式为客户提供服务，也即是代表“传统经济”的“水泥”模式升级阶段。
第二阶段是以互联网为平台与传统物理网点相结合为客户提供服务的“水泥+鼠标”阶段。
网上银行所具有的24×7全天候服务、在线操作、自助服务等功能，具有省钱、省时、省力等优点，这些是实体网点无法比拟的。
第三阶段是以移动支付、互联网与传统物理网点相结合为客户提供服务的“水泥+鼠标+拇指”阶段，电子银行发展进入移动金融时代。
互联网金融时代商业银行的机遇与挑战互联网金融时代商业银行的机遇传统金融服务借助互联网大幅降低了顾客时间和费用成本，降低实体店服务数量进而降低运营成本。
而贷款和电商结合，实现了互联网供应链融资，信息流、物流和资金流的高度融合和在线控制的实现使贷款效率和安全性大大提高。
互联网金融对商业银行的影响互联网金融对商业银行的影响一、引言互联网金融是指借助互联网技术，运用互联网和相关信息技术手段，实现金融服务的创新和发展。
随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融对商业银行产生了深远的影响。
本文将详细探讨互联网金融对商业银行的影响，并结合具体案例进行分析。
二、互联网金融的定义和发展1、定义：互联网金融是指通过互联网及相关技术手段，提供金融服务和解决方案。
其特点是便捷、高效、灵活和创新。
2、发展历程：从最初的线上支付、网上银行，到现在的P2P网贷、互联网保险等多元化的金融服务。
三、互联网金融给商业银行带来的机遇1、降低运营成本：互联网金融使得商业银行可以通过线上渠道高效地开展业务，降低传统银行分支机构和人力成本。
2、拓展全球市场：互联网金融打破了地域限制，商业银行可以通过互联网服务拓展全球市场，实现全球化发展。
3、创新产品与服务：互联网金融给商业银行提供了创新产品和服务的机会，如线上支付、移动理财等，满足客户多样化的需求。
四、互联网金融对商业银行的挑战1、竞争压力：互联网金融的发展使得互联网公司涉足金融行业，对传统商业银行构成竞争压力。
2、风险管控：互联网金融的创新业务模式带来了新的风险，商业银行需要加强对风险的管控和监测。
3、信息安全：互联网金融的发展也带来了信息安全的挑战，商业银行需要加强网络安全保护，防范网络攻击和数据泄露。
五、案例分析：互联网银行的兴起以中国兴业银行推出的“银行+互联网”模式为例，分析互联网银行对商业银行的影响和挑战。
六、法律名词及注释1、金融服务：指金融机构为客户提供的各种金融产品和服务，包括存款、贷款、支付结算、投资理财等。
2、P2P网贷：指个人对个人的网络借贷平台，通过借贷撮合将借款人和投资人进行对接。
3、互联网保险：指利用互联网技术开展保险业务，包括在线购买保险、理赔等。
附件：无。
龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 基于互联网金融视角下商业银行的创新发展 作者：张馨元 来源：《大经贸》2016年第08期
【摘 要】 在大数据爆炸性运用和移动终端普及的态势下互联网金融的概念应运而生。互联网金融的迅速成长对银行传统业务造成了极大的威胁，面对其挑战，商业银行不得不转型。互联网金融的出现给解决中小企业融资提供了平台，也进一步完善了传统银行个人金融的流程。本文从互联网金融的概念出发，综合考量互联网金融近几年的发展及在其影响下传统银行业务的变革，并在最后给出互联网金融视角下商业银行传新发展的策略建议。
【关键词】 互联网金融 商业银行 冲击 业务创新 一、引言 20世纪90年代后期以来，随着社交网络、云计算、移动支付等信息处理方式的出现，互联网对金融产生了极大地促进作用，使金融发展到数字货币阶段，极大地影响了人类的金融活动，业已成为发达国家经济发展的重要动力源泉和世界经济发展的新引擎。2013年以后，中国互联网金融快速发展，现在中国被公认为全球最炙手可热的互联网金融市场。如今互联网金融深入发展，惠及人民日常生活的各方各面，甚至代替了传统银行支付中介的地位，成为转账汇款的新型支付手段。同时基于互联网金融技术的信贷平台的发展弥补了中小企业融资的空白，扶持了一大批中小企业在新三板的上市。
二、互联网金融的概念与特征 （一）互联网金融的概念 互联网金融是基于互联网技术发展下的金融新形态，目前没有对互联网金融的定义统一的学术回答。吴晓灵认为互联网金融是用互联网和信息技术来处理业务，谢平等人认为互联网金融模式是不同于商业银行间接融资又不同于资本市场直接融资的第三种金融模式。
广义的讲，互联网金融是互联网和金融服务相互融合、相互作用的产物，利用互联网技术支持发展的金融服务即被称为互联网金融，例如商业银行的电子银行，保险、证券的线上服务，又比如基于互联网平台的第三方支付和小额贷款。
狭义上，特指互联网金融的融资平台，即第三方支付平台模式，P2P的网络小额贷款模式，众筹模式，网络理财产品销售等模式。
（二）互联网金融的特征 1.便捷性 龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 互联网金融相比较传统金融业务的最大特点就是便捷性，客户可以足不出户的在移动设备上完成资金的收付与跨行转账，并且不收取任何费用。这是第三方支付平台--支付宝迅速占领市场的一个重要原因。
2.大众性 互联网金融仅用一台电脑终端或移动设备就可以完成的金融服务方便了个人，免去了客户必须在营业网点完成交易的麻烦。传统金融服务有着明显的排他性，只服务于中高端客户和大型企业，将中小企业拒之门外，致使中小企业融资难成为各国一直以来未能解决的难题。P2P网络小额贷款模式、众筹模式通过互联网金融的技术支持为中小企业融资提供了更多的机会，降低了中小企业融资信贷的门槛，使大量的中小企业得以起步与腾飞。由此可见，互联网金融的健康发展正是贯彻李总理提出的“大众创业、万众创新”的体现。
3.衍生性 互联网科技企业发展金融活动并不是为了盈利而是为了服务于电子商务，因此互联网金融具有衍生性的特点，它是互联网金融在大数据时代下伴随着电子商务的发展应运而生。电子商务的初期两大金融问题一是买卖双方对于交易双方的不信任性，买家不愿意付款，卖家不愿意发货，二是由于银行卡的发卡单位不同导致资金不能及时到账以致交易的失败。供求双方的信息交易不充分促使电子商务不断改善其经营服务，第三方支付平台就是在这种情况下发展起来的。它的运营原理是将买家资金转入到一个第三方支付平台上，在卖家发货后，买家收到货物后将账款从第三方转移到卖家手中，至此交易完成解决了交易双方的信息不完全问题。因此互联网金融设计之初是为了适应电子商务的经营服务。
三、互联网金融的发展态势 （一）网络支付 近年来第三方支付发展迅猛，因其具有方便快捷、无手续费的优势现已成为网络购物、缴费还款、线上收单等小额支付的主要渠道。据不完全统计，2015年第三方支付交易额达9.31万亿元，同比增长57.3%；市场参与主体直线攀升。由于其具有低门槛、无需找零、大众普及化的创新优势和良好的用户体验正慢慢衍生为一种大众日常交易方式。
（二）网络融资 基于互联网融资的发展，多种依托互联网平台的融资方式因运而生，主要包括网络小贷公司、P2P融资、众筹融资和银行网络信贷。其中P2P公司作为中介主要提供信息披露、交易牵线和贷款管理等服务。截止2015年全国P2P网贷平台共计运营2595家，成交额突破万亿，累计达到11805.65亿元，同比增长258，62%。众筹融资是一种新型互联网融资方式，集中众人资金为个人、艺术家、小企业某项创新产品提供资金服务并在其成功后收取利息或入股的资助方式。 龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn （三）移动金融 移动金融是借助移动终端和移动互联网开展金融业务，目前是各大银行争取客户源的制高点。随着移动金融进入快速发展阶段，各大银行都纷纷推出电子银行和移动支付的金融服务。致使我国目前的移动金融呈现银联、第三方支付、运营商三足鼎立的局面。预计移动金融今后在我国具有巨大的发展空间和开发潜力。
（四）网络理财 网络理财主要体现为借助移动终端进行投资理财的新型方式，其优势主要体现在摆脱时间地点的限制，随时随地关注，即时买入即时卖出，信息收集效率高。例如淘宝理财频道提供了保险、基金及各种理财产品的投资理财，向客户提供了一站式投资理财服务。各大银行也开始推出网络理财，如招商银行的i理财，中信银行的薪金宝。互联网和智能终端的普及使网络理财现在能被大众认可和接受。由于商业银行的安全性要优于第三方支付平台，预计未来各大商业银行会将网银优化普及，代替第三方支付成为大众的主要选择。但是第三方交易的优良体验性和大量的客源也会使其在网络理财的市场上占有一席之地。
四、互联网金融对商业银行业务冲击 （一）互联网金融冲击商业银行支付中介 支付结算作为传统商业银行的主营业务在互联网金融出现后逐渐被弱化，互联网金融的发展使支付结算脱离商业银行中介而利用移动终端运转，供需双方直接通过网络进行交易，资金在商业银行之外流转。伴随着网络技术的成熟，基于个人网络设备以无线或有线的通信技术传输货币交易的互联网支付呈爆炸性增长，互联网支付系统直接占领传统商业银行支付中介平台，使得商业银行一直以来的支付中介地位被替代。统计数据显示，2015年第三方支付交易额达9.31万元，同比增长57.3%。互联网支付系统特别是移动互联网支付结算正在快速吞噬传统银行的垄断地位。支付宝、财付通、微信支付占据了市场超过90%的市场份额。
（二）互联网金融冲击商业银行融资格局 一方面互联网融资平台借助大数据分析运用技术，整合外部资源搭建的电商融资平台、P2P平台以搜索引擎锁定并细分目标客户，降低了客户开发成本。另一方面互联网融资平台以撮合交易冲击传统银行的资源配置能力。网络融资平台依据客户融资金额、利率和期限，遵循撮合成交的市场方式，线上线下结合实现批量化、专业化的一对多、多对一的金融借贷组合模式。提高了中小企业融资的资金配置率。互联网融资不借助实体平台集中客户进行交易是一种脱离银行中介的侵蚀活动，颠覆着商业银行支付中介的垄断格局。
（三）互联网金融冲击商业银行运作模式 龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 传统银行的运作模式单一，主要是由核心业务结构发展的以居民存款为信贷来源的向大企业、高端客户放贷而收取利息的盈利模式，其利润来源主要表现为粗放式的增长模式，尽管目前银行开始寻求低成本和低风险的金融服务，但对盈利水平和盈利能力的影响微乎其微。而大数据互联网金融技术，可以根据客户的消费模式和消费习惯实现初步筛选进而实现了低成本、高效、快捷的通讯服务，在一定程度上冲击了商业银行传统的物理分层和盈利模式。在互联网融资平台的挤压下，银行传统业务的业绩增速直线放缓。互联网金融的规模发展冲击着商业银行传统盈利模式，削弱其利润来源。
五、应对互联网金融冲击的商业银行策略选择 互联网金融的发展浪潮是大势所趋，它的发展促进了金融服务的革新。面对互联网金融的侵蚀，传统商业银行不得不重新审视其发展战略，借鉴互联网金融取长补短，重视运用大数据分析推进金融与互联网的深度结合，从业务革新、管理流程、服务效率、风险控制等方面实现全面改革和发展转型，不断提高其核心竞争力，在不断应对激烈的竞争中求发展。
（一）重视数据的应用，充分发挥数据下的价值 银行数据化已成为当下的趋势，数据中蕴含着大量的市场信息和客户信息，银行应该充分挖掘这些数据价值，了解客户的行为动机更好地为客户服务。在互联网自媒体效应的影响下，人们从信息的接收者转变为信息的创造者。大数据、云计算等技术为银行进一步预测市场创造了无限可能。互联网时代，数据是银行赖以生存的根本，充分利用金融工程挖掘互联网数据信息，才能在市场竞争中掌握主动权。
（二）完善金融服务，为企业提供一篮子金融支持 电子商务是各个企业迎合互联网的发展的重要方式，商业银行推出结合电子商务的金融服务是大势所趋和生存之道，在完善金融服务的同时为企业提供一篮子金融支持。比如，为B2B企业客户提供产品信息发布、线上交易、支付结算、融资贷款的一条龙专业服务，使金融服务与电子商务相配套。对传统的银行客户，除了提供票据、信用证等结算产品，还可在其采购、生产、销售等环节提供个性化金融支持。
（三）业务创新的基础上结构转型 商业银行应该再结合互联网金融趋势的基础上对自己擅长的业务进行转型，重在简化服务流程，节约客户时间，方便客户执行，为客户带来更优化的体验。互联网时代不是单枪匹马的年代，各个银行要重视优化合作，资源综合，在互帮互助的同时提升商业银行总体市场占有率。
【参考文献】 [1] 谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012，（12）.
