投资理财入门基础知识
投资理财入门基础知识
一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。
赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长
远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什
么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。
先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。
好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一
年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦
想需要的资金量吧。
好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我
们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具
有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。
二、理财从记账开始
找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。
可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是
掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。
为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。
拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。
说到控制支出，我的小方法与大家分享。
每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供
参考，请大家按照自己的.实际情况进行调整。
当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也
不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。
三、投资——让钱生钱
梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资
是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如何而来的呢?
收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。
无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。
首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、
黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、
国债、定期存款、通知存款。
再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性
投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要获取收益就必须要保证投入大量的
时间了，比如国债，保本保收益，但一般都要持有5年的。同样，货币市场基金、定
期存款等，都是要用时间换收益的。投资连结型保险是比较特殊的理财工具，之后再
给大家详述吧。
知道了投资工具，然后我们就开始结合自身情况来选择了。当然，我们不用非要选
择出一种来，因为理财是一种综合的规划，要用多样的投资工具组合来分散风险，贴
合自身需求。不是有一句著名的话吗：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。
理财小知识
理财小知识一“管住贪”
“贪如火，不扑则燎原;欲如水，不遏则滔天”。在网贷的世界里，贪，永远是人性最脆弱的一点，也是最容易被骗子利用的一点。
情况一：高息。你刚刚入门投资网贷，投资过一段时间后自认为对网贷的流程已经
比较熟悉。看着别人在高息平台中大赚利息，你心中瘙痒难耐，迫不及待的把资金转
入高息平台，成为了别人的接棒者。
情况二：组团。你已经积累了一定的投资经验，有朋友告诉你，有一种投资方式叫
组团，就是把一些投资人的资金集中到一起投资，可以赚取更高的利息。你激动不已，心想还有这样的投资方式?迫不及待的参与其中，结果却成了团长们牟利的工具。
情况三：打新。新平台的上线利率通常都较高，你抵挡不住高息诱惑，迫不及待的
冲进去赚取第一桶金，却不知现在的骗子平台都呈现了“短平快”的特点，开业当天
就有跑路的风险，你莫名其妙的就成了受害者。
情况四：恋战。你明知道一个平台不靠谱，有很多问题。可是就在你的资金已经到
期就要撤出的时候，平台忽然发了一个高息的秒标或者天标。在这抉择的一刻，你义
无反顾的做出了“投个机再走”的选择，结果却被平台套牢。
你曾有过如上的经历吗?对不起，你没有管住你内心中的贪欲，你逐利的贪念已经战胜了你投资的理性，雷区距离你已经很近了。
理财小知识二、“防住骗”
“人傻钱多速来”，这是广大骗子对网贷行业的统一认知。在一个行业发展的初级
阶段，骗局往往成为趋势生长的附加品，而投资最需要做的就是要分清真假。
情况一：盲目。你听说了某平台利率很高，诱惑很大，加之向你推荐平台的人口若
悬河，唾液纷飞。你心中立马为之所动，且不管你是不是对平台运营模式、人员构成、风控措施等是否了解，你甚至连平台在什么地方、用的什么系统、“三证”是否齐全
都不知道，就一脸懵懂的进场，骗子不骗你骗谁?
情况二：天真。你以为天下都是好人，特别是对一些在网贷界投资出了名的老投资
人和第三方更是奉若神明，他们说东你不往西，他们说北你不往南。你的天真造就了
你思想的狭隘和堵塞，你跟本就没有判断是非的能力，成为了别人手里一杆指哪打哪
的枪。骗子们一旦攻陷了这些“名人”或第三方的阵地，不骗你骗谁?
情况三：懒惰。你投资了某平台，投资前你对该平台的信息掌握的还算是清楚，投
资后你也就安心了。你不看平台数据、不看QQ群信息，默默的闷着头投资。天下没有一成不变的事物，今天如日中天明天就可能万劫不复，你的信息封闭和不思进取造就
了你注定成为一只关在笼子里的待宰羔羊，哪天养肥骗子第一刀就宰了你。
情况四：无畏。“无知者无畏”，你根本就不明白P2P的概念究竟是什么，你觉得
只要平台有标就行。哪怕这个平台由始至终只有2-3个借款人，或者平台干脆明明白
白告诉你他就是自融，你也不在乎。你只在乎你的收益是不是够高，你不在乎你的本
金究竟是借给了别人还是被平台自用了，平台不骗你骗谁?
