国际贸易与贸易融资风险管理

特定合同保险贸易融资及风险管理摘要：特定合同保险属于短期信用保险，是中国出口信用保险公司专为支持中国出口企业而设，承保企业某一特定出口合同的收汇风险。

本文主要阐述如何实现基于特定合同保险的贸易融资和风险管理。

关键词：国际贸易；特定合同保险；贸易融资；风险管理1国际贸易现状和贸易融资我国自2001年加入世界贸易组织以来，对外商品贸易的数量及范围迅速扩大。

2011年商品贸易总额达到36420亿美元，位居世界第二位，仅次于美国；其中商品贸易出口额突破18986亿美元，位居世界第一位。

同时，我们也注意到自从2008年世界经济危机发生以来，我国商品贸易出口面临传统出口市场需求萎缩、贸易利润下降、商品交易收汇风险加大等不利局面。

过去几年中，我国出口企业订单减少的原因主要是因为外需下降，究其原因大致可分为以下两种情况：一种是进口商实际需求的下降，即由于目前西方主要发达国家经济陷入困境，使其生产和消费市场萎缩，导致总需求萎缩和我国出口企业订单下降；另一种则是融资问题导致的有效需求下降，即境外银行由于流动性紧张和“去杠杆化”的需要，缩减了对其客户的授信额度，同时融资成本更高、标准更严、条件更苛刻，导致进口商难以负担，只能中断贸易。

如原本采用银行信用证结算方式的贸易，因进口商银行缩减了其授信额度，要求改为赊销（O/A）或远期付款交单（D/P）结算方式，在这种结算方式下出口商需占押资金并承担进口商的信用风险，直接导致我国出口企业有单不愿接、不敢接的情况发生。

贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。

从广义上来讲，包括出口信贷在内的各种为贸易提供的融资均属于贸易融资，而狭义的、传统意义上的贸易融资指银行依托办理汇款、托收、信用证、保函等各种贸易结算业务，为客户提供的表内资金融通和表外信用融通，其中表内资金融通包括打包贷款、出口押汇、应收账款购买、保理、福费廷、出口商业发票贴现、进口押汇、各类代付等，表外信用融通包括开立信用证、提货担保和各种保函等。

国际贸易融资概述国际贸易 51093001064 赵颖洁在当前国际贸易背景下，随着经济全球化的进一步发展，金融服务尤其是其中对贸易产生直接影响的贸易融资服务已在国际贸易中发挥着越来越重要的作用。

一国的贸易融资业务能否得到良好发展和充分利用，已成为其提高对外贸易竞争力的一个重要因素。

银行及其他金融机构、政府机构或国际金融机构向进出口商提供资金，为促进国际贸易的发展提供信贷支持、资金融通。

扩大了进出口企业的交易机会，降低了交易成本，从而促进了国际贸易的增长。

一、国际贸易融资的含义及分类国际贸易融资是指银行对进出口商提供的与进出口有关的一切融资活动。

它以该项贸易活动的现金流量作为进口商或出口商履约的资金来源，以结算中的商业单据或金融单据等权利凭证作为进出口商履约的保证。

首先，它围绕着进出口而展开，是为国际贸易服务的。

即融资对象限于进出口商，不论进出口商属于哪个行业，所经营的商品是普通商品还是资本品，只要其贸易伙伴是外方。

其次，此项融资特指银行或以银行等机构为中介的融资活动。

由买卖双方直接进行的诸如赊销、预付等不包括在国际贸易融资的范围内。

最后，国际贸易融资活动是在银行的国际结算业务活动中进行的，国际结算过程中使用的单据可以作为质押标的。

所以，非国际结算环节所发生的融资，如企业申请外汇贷款等，也不属于这一范畴。

国际贸易融资的分类[1]很多，主要有：（1）短期贸易融资和中长期贸易融资。

根据融资期限的不同分为短期贸易融资和中长期贸易融资。

短期国际贸易融资指1年以内包括1年的进出口贸易融资，主要适用于企业对资金流动和周转的需求，包括进出口押汇、票据贴现等融资方式。

中长期国际贸易融资是指期限在1—5年或5年以上的进出口贸易融资，主要适用于企业为改善其资本结构，弥补企业资金不足的需求，包括福费廷、出口买方信贷和出口卖方信贷。

（2）进口贸易融资和出口贸易融资。

根据银行提供融资的对象的不同，分为进口贸易融资和出口贸易融资。

银行国际贸易融资与结算银行国际贸易融资与结算是指银行作为中介，通过提供金融服务来支持国际贸易的资金流动和结算的过程。

在国际贸易中，买卖双方通常来自不同的国家，需要进行跨境支付和结算，同时也需要融资支持以满足贸易需求。

本文将重点探讨银行在国际贸易中的融资和结算机制。

一、国际贸易融资1.1 进口贸易融资进口商在从海外采购商品时，常常需要融资来支付供应商的货款。

银行在此过程中发挥重要作用，提供不同形式的融资工具，如汇票融资、信用证融资和银行承兑汇票等。

汇票融资是指银行通过向进口商提供汇票来融资，进口商在到期日支付给银行汇票金额和相应利息；信用证融资是指银行在进口商和进口商的银行之间开立信用证，保证进口商支付货款给供应商；银行承兑汇票是指由银行接受进口商汇票并在到期日支付给供应商。

1.2 出口贸易融资出口商通常需要预付款或者信贷支持来满足订单的生产和交付需求。

在出口商融资方面，银行可以提供预付款融资、保理融资和出口信用保险等服务。

预付款融资是指银行向出口商提供资金，使其能够提前支付生产和交付所需的费用；保理融资是指企业通过将应收账款转让给银行，获取短期资金，由银行负责催收；出口信用保险是指银行为出口商提供保险保障，确保出口商能够及时收到应收款项。

二、国际贸易结算2.1 跨境支付国际贸易中的跨境支付需要经过不同国家的银行系统进行处理。

银行通过提供电汇、信用证和汇票等支付工具，实现买卖双方资金的快速结算和转移。

电汇是指银行通过电信系统向受益人的银行发出支付指令，将货款直接划付到受益人账户；信用证是一种由银行开立并保证支付的文件，确保卖方在完成合同所规定的义务后能够获得付款；汇票是一种书面的债权工具，买方通过发行汇票向卖方支付货款。

2.2 外汇交易和风险管理跨境贸易涉及到不同国家的货币，需要进行外汇交易和风险管理。

银行作为外汇市场的重要参与者，为客户提供外汇买卖、远期汇率合约和外汇掉期等产品，帮助客户管理汇率风险。

银行工作中的国际贸易融资和保理业务银行在国际贸易中扮演着重要的角色，提供贸易融资和保理业务是其中一项重要的服务。

本文将介绍国际贸易融资和保理业务的基本概念、流程和作用，同时探讨其在银行工作中的应用。

一、国际贸易融资国际贸易融资是指银行为进出口企业提供资金支持，以解决贸易活动中的资金周转问题。

通过国际贸易融资，银行能够帮助企业降低贸易风险，推动贸易发展。

1. 出口融资出口融资是指银行为出口商提供的融资服务。

出口商在完成贸易交货后，可以通过向银行出具相关单据，如信用证或汇票，来获得资金的提前支持，以满足生产和经营的需要。

这样的融资方式有助于提高出口商的资金周转效率，降低其经营风险。

2. 进口融资进口融资则是指银行为进口商提供的资金支持。

进口商在购买商品前，可以向银行申请融资，以便及时支付贸易交付的款项。

通过这种方式，进口商能够取得所需商品，并享受更加灵活的支付条件，同时减少货币汇率波动对交易的影响。

二、保理业务保理业务是银行为企业提供的一种综合性融资服务，旨在解决企业的应收账款问题。

通过保理业务，银行可以收购企业的应收账款，并提供相应的融资支持，使企业能够更好地应对资金周转压力。

保理业务通常包括以下几个环节：1. 应收账款转让企业将尚未到期的应收账款转让给银行，由银行负责催收和管理。

这样，企业可以获得即时的资金回笼，从而解决日常经营资金的问题。

2. 融资支持银行基于已转让的应收账款提供融资支持，帮助企业满足短期资金需求。

融资金额通常与应收账款的价值成正比，可以提高企业的资金利用效率。

3. 催收服务银行对已转让的应收账款进行跟踪催收，并向企业提供相关的信息反馈。

这样，企业可以专注于核心业务，不用花费过多精力和时间处理催款问题。

三、国际贸易融资与保理业务的应用在银行工作中，国际贸易融资和保理业务广泛应用于各类企业的贸易活动中，为客户提供差异化的金融服务。

1. 风险管理通过国际贸易融资和保理业务，银行可以帮助企业降低贸易风险。

商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述一、风险概述商业银行贸易融资业务是银行为企业提供融资支持的一种业务模式，但在这一过程中也存在一定的风险。

主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险。

1. 信用风险：商业银行在贸易融资过程中，需要根据企业的信用状况提供融资支持。

如果企业信用不佳，存在违约的风险，商业银行的资金可能会面临损失。

2. 市场风险：贸易融资业务涉及的市场因素较多，包括商品价格波动、汇率波动、利率波动等。

这些市场风险可能会影响到商业银行的盈利能力和资金回笼能力。

4. 操作风险：贸易融资业务涉及到多个环节，包括合同的签订、交付的验收、资金的划转等。

这些操作环节中可能会出现错误、失误或欺诈行为，导致商业银行遭受损失。

5. 法律风险：贸易融资业务需要遵守国内外相关的法律法规，如合同法、国际贸易法等。

如果商业银行在业务操作中违反了相关法律法规，可能会受到法律制裁。

二、应对措施商业银行可以采取一系列措施来应对贸易融资业务的风险，包括加强风险管理体系建设、优化业务流程、提高技术系统支持、加强内部控制和风险意识培养等。

1. 加强风险管理体系建设：商业银行应根据贸易融资业务的特点，建立完善的风险管理体系，包括设立专门的风险管理部门、建立风险评估和监测机制等，以提前识别和评估风险。

2. 优化业务流程：商业银行可以通过优化贸易融资业务的流程，降低操作风险和错误的发生。

建立标准化的操作流程、加强内部审查和审核等。

3. 提高技术系统支持：商业银行可以通过引入先进的信息技术系统，提高对贸易融资业务的管理和控制能力。

建立风险预警系统、建设风险控制模型等。

4. 加强内部控制：商业银行应加强对贸易融资业务的内部控制，防止内部人员违规操作或欺诈行为。

建立分工明确、内部核对制度、加强对员工的培训和监督等。

5. 风险意识培养：商业银行应加强对员工的风险意识培养，提高他们对风险的认识和应对能力。

可以通过组织培训、举办研讨会等方式，分享风险案例和经验。

摘要：在经济全球化大背景下，银行同业间的竞争越来激烈，这也有效促进了国际贸易融资业务的快速发展，随着国际贸易融资业务在银行融资业务中所占比重不断增加，贸易融资业务风险也越来越显露出来。

本文分析商业银行贸易融资业务的风险，并进一步对如何防范商业银行贸易融资业务风险进行具体阐述。

关键词：商业银行;贸易融资;业务风险商业银行为了能够为进出口企业提供融资的便利而开展了国际贸易融资业务，为国际贸易发展提供金融支持。

目前商业银行办理的国际贸易融资业务种类多样，而且贸易融资业务具有封闭运作、周期短及自偿性等诸多特点，在信贷产品中属于低风险产品。

但近年来我国进出口贸易发展速度较快，银行同业间的竞争压力也不断加大，这使得商业银行所面临的贸易融资业务信贷风险也不断增加，因此，需要针对不同的风险来采取切实可行的措施加以防范。

一、商业银行贸易融资业务面临的主要风险1.信用风险商业银行贸易融资业务开展过程中，一旦客户还款意愿和还款能力降低，就会导致信用风险产生。

部分客户由于自身经营不善，导致生产能力下降，严重时还会失去履约能力，这都会导致出口商无法按期进行交货或是被开证行拒付，从而造成严重的信用风险。

2.操作风险在商业银行贸易融资实务中，其操作风险主要通过以下两方面表现出来：其一，由于银行客户经理在对企业贷款条件进行审核时不严格，没有详细深入调查企业的财务状态、贸易背景及还款能力，资产评估也缺乏可信度;其二，缺乏完善的贷款保障机制，在实务中存在着客户互保、抵押手续不全、甚至无抵押等情况，一旦企业经营出现问题，就会给银行带来较大的操作风险。

3.市场风险当前，无论是国际市场还是国内市场都瞬息万变，由于贸易融资业务呈现出国际化和多元化的特点，加之汇率波动、出口退税率下调、非贸易壁垒增加及原材料成本大幅提高等因素影响，给许多中小进出口企业的生存和发展带来了较大影响，导致商业银行贸易融资业务市场风险增加。

4.法律风险在贸易融资业务实务中，由于该业务涉及复杂的法律关系及国际惯例，一旦业务操作存在不合规的地方，或是签署的合同文本存在法律漏洞等，都会给商业银行带来较大的法律风险。

信托公司的国际贸易融资与保理业务随着全球化进程的加速，国际贸易活动日益频繁，对贸易融资和风险管理的需求也与日俱增。

信托公司作为金融机构之一，在国际贸易领域扮演着重要的融资和保理角色。

本文将重点讨论信托公司在国际贸易中的融资和保理业务内容、流程以及相关风险管理等方面。

一、国际贸易融资业务信托公司在国际贸易融资中主要承担着供应链融资、进口贸易融资以及出口贸易融资等业务。

具体来说，供应链融资主要包括采购融资、预付款融资等，旨在解决贸易供应链中的融资难题。

进口贸易融资则帮助进口商解决货款支付问题，提供无形质押融资等方式。

而出口贸易融资则协助出口商解决收款风险和资金回笼问题，包括出口信用融资、出口押汇融资等方式。

信托公司通过提供这些融资服务，促进国际贸易的顺利进行，满足各方的融资需求。

二、国际保理业务信托公司在国际贸易中的保理业务也是一项重要的融资工具。

国际保理可以分为进口保理和出口保理两种。

对于进口保理，信托公司作为保理商，承担起向进口商提供融资并承担坏账风险的角色。

出口保理则是指信托公司为出口商提供融资、应收账款管理和信用风险保障等服务。

通过国际保理业务，信托公司充分发挥自身风险管理和融资能力，满足国际贸易各方的融资需求，降低交易风险。

三、国际贸易融资与保理业务的流程为了使信托公司的国际贸易融资与保理业务高效进行，一般需要按照以下流程进行操作。

首先，信托公司与企业客户签订相关合同并进行资信审查，双方确定合作的具体方式和条件。

接下来，信托公司与银行合作，进行资金调度和支付工作。

在进口保理业务中，信托公司会通知进口商将货款支付至指定账户，确保资金的及时到账。

在出口保理业务中，信托公司会协助出口商与买方签署保理业务合同，并跟踪应收账款的回款情况。

最后，信托公司通过风险管理措施，对信用风险和商业风险进行控制。

四、国际贸易融资与保理业务的风险管理在国际贸易融资与保理业务中，信托公司需要充分认识和管理各种潜在的风险。